金裕三招二式-中國平安人壽保險公司分紅理財保險產(chǎn)品金裕人生銷售技巧話術(shù)培訓模板課件演示文檔資料

金裕三招二式一、開門話術(shù)X先生，在今天物價上漲，通脹很令人擔憂的形式下，讓我們已擁有的錢保值升值，是我們不可推卸的責任。你知道理財就是協(xié)調(diào)收益、平安和流動這三要素的平衡，首先，必須將錢變?yōu)橘Y產(chǎn)流動起來，才會有回報，使資產(chǎn)保值增值，但資產(chǎn)一流動就會有風險，通常收益越高的投資，其風險也越高，平安性就越低；同時，投資收益還有一個機遇性，有時候我們明知道有某項投資收益較高、風險又較低，但我們手上卻缺少現(xiàn)金，或者我們急需一筆現(xiàn)金時，流動性又十分重要，現(xiàn)在這個世上最難開口的是借錢，談到借錢大家都緊張，您說對嗎？而這份方案最大的優(yōu)勢就是既能讓你的資產(chǎn)保值升值、獲得穩(wěn)健回報，又可以使資產(chǎn)不失流動性，使好的投資機1、由通脹話題，引入理財是我們資產(chǎn)擁有者的責任；2、講解理財三要素:流動性、收益性、平安性理財三要素3、推出三者兼顧的平衡方案。流動性收益性安全性理財三要素X先生，這份方案只用3年就能完成。比方你每年投入49.5萬左右，連續(xù)存入3年，總計148.5萬。讓我們來看看它有什么優(yōu)勢：首先從收益性來看，您60周歲以前每隔一年可以獲得5萬的固定回報，60周歲以后，每年可獲3萬的養(yǎng)老補貼；您每年還能得到一筆投資分紅，我們公司將投資收益的70%分給你們，另外，我們公司根據(jù)收益狀況，不定期給你們一筆特別分紅。比方：08年除了正常分紅6.25%以外，還分得2%的特別紅利。無論固定回報還是分紅,都是終身的。您可以隨時提取，也可以不領(lǐng)取,平安會給您累計生息，而且累計生息是按定期存款利率計算，一般在3.5%左右。投資三、五年，收益一輩子收益性：1,固定回報：生存金2,分紅：①正常紅利②特別紅利3,復利：生生有息其次，從資金平安性來看，這份投資的本金將全額返還給您，也就是說，實際上，您不過是用利息去博弈，而且作為保險資產(chǎn)，我國法律保證您享有免于債務追償、免于遺產(chǎn)稅、免于所得稅等一切稅賦，這在目前所有的金融產(chǎn)品中是唯一的。平安性1.本金平安2.法律保證避債3.法律保證避稅：①所得稅②遺產(chǎn)稅③一切稅4.不存在爭議的財產(chǎn)分配再者，對你來說更大的附加價值是它有非常好的流動性。除了每隔一年的固定回報和每年分紅可以作為現(xiàn)金流以外，更大的價值是您可以進行保單貸款，我們公司規(guī)定：保單價值的80%可以用來貸款，和房產(chǎn)抵押貸款或者典當相比，無需資產(chǎn)評估過程和費用，手續(xù)簡便迅速，我們會給您開設(shè)平安一賬通，您只要坐在家里按按電腦鍵盤，資金就可以轉(zhuǎn)入您制定的帳戶。

而且此賬戶的貸款利率只有區(qū)區(qū)5.25%，這在市場上有無法比較的優(yōu)勢。另外，這項貸款不用本金+利率方式還貸,在半年內(nèi)使用到期后，您只要還掉利息就行〔假設(shè)利息也不還，那么會計入原貸款額一并計算〕，還可以續(xù)貸，直到有錢再還。由于貸款利率僅5.25%，已經(jīng)低于這幾年平安的實際分紅利率〔貸款后，我公司仍按照保險合同全額計算所有收益〕，還貸息僅用分紅即可，可以說無后顧之憂。流動性：貸款額高：80%貸率低：5.25%手續(xù)方便說明：貸款利率會隨銀行利率變化而變化的；前面我們說過投資收益還有一個機遇性，當我們遇到收益較高、風險又較低的投資工程時，或者為孩子出國留學、買車、買房等急需資金的時候，我們就可以通過保單貸款來籌集。我們再來算一下，如果你有60萬在平安賬戶中，您如果貸出50%(30萬)，實際只有30萬投入，相當于收益增長一倍。而你僅需付5.25%貸率，您可以將貸出的30萬投入到其他更高收益的投資中去，或者解決你當時急需的現(xiàn)金問題，有了這份財富，你的資本運作可以上升一個臺階，進退自如，穩(wěn)操勝券，您說對嗎？財富治理的最高境界不是一味進攻，也不是一味防守，更不能忙碌操勞，身疲心悴，而是攻守自如，氣定神閑的良性增長.特別強調(diào)：現(xiàn)金為王的優(yōu)勢動用不分現(xiàn)金價值，可以應急用。再次強調(diào)這是“三性〞兼顧、均衡理財?shù)淖罡呔辰鏧先生,我們來看一下這份建議書.您看您總共投資148.5萬元作為資本金.每隔一年,從你的資本金賬戶中取出5萬元供您使用.當然,你可以選擇將這筆錢繼續(xù)存放在您的資本金賬戶中,到您60歲的時候,您的生存金將到達50萬之多。這個資本金賬戶也包含了一個穩(wěn)定的養(yǎng)老金賬戶.從您60歲開始,平安每年將會給付30000元到您的賬戶中作為您的養(yǎng)老金,這會為您將來的養(yǎng)老作為一個很好的補充.當然,您也可以選擇將錢繼續(xù)存放在賬戶中累積生息,這也說明了你經(jīng)濟上非常的成功.平安還為您的資本金賬戶提供了很穩(wěn)健的分紅.這為您資本金的保值增值提供了很好的保障.到您60歲的時候,按照中檔的分紅顯示,您這個賬戶的紅利累計到達122.4萬多;這個資本金賬戶最大的好處就是為您的家庭提供了方便的流動資金.我們隨時可以將資本金最多的80%以保單貸款的方式將您資本金賬戶中的錢取出來,以備您的不時只需.而且此賬戶最大優(yōu)勢就是貸款利率只要5.25%.比方在您第十年的時候您就可以將現(xiàn)金價值130萬的80%也就是約104萬取出來作為您的應急金.在保單貸款期間,您的所享有的一切的賬戶利益都是不變的.穩(wěn)定的現(xiàn)金流60歲前，每隔一年2萬元前面不領(lǐng)取，60歲時達到28.5萬60歲后每年領(lǐng)取1.2萬貸款方便，80%可以支配穩(wěn)健分紅，累積領(lǐng)取，按需領(lǐng)取均可X先生,這么一個能讓