金融市場營銷管理知識環(huán)境分析

第三章金融市場營銷環(huán)境分析第一節(jié)概述一、含義對金融企業(yè)營銷及經(jīng)營績效起直接和間接潛在影響的各種外部因素或力量的總和。二、特點（1）多因素交融性（2）差異性（3）動態(tài)性（4）不可控性三、金融市場營銷環(huán)境的構(gòu)成（一）按照影響范圍大小劃分：包括微觀環(huán)境和宏觀環(huán)境微觀環(huán)境要素，也稱直接營銷環(huán)境要素，包括市場、客戶和競爭者環(huán)境；宏觀環(huán)境要素，也稱間接營銷環(huán)境要素，包括、人口、社會文化及自然地理等方面的因素微觀環(huán)境直接影響和制約企業(yè)的市場營銷活動，而宏觀環(huán)境主要以微觀環(huán)境為媒介間接影響和制約企業(yè)的市場營銷活動。兩者之間并非并列關(guān)系，而是主從關(guān)系，即直接營銷環(huán)境受制于間接營銷環(huán)境。（二）按照對企業(yè)營銷活動的影響劃分：可分環(huán)境機會和環(huán)境威脅。第二節(jié)宏觀環(huán)境因素分析一、政治法律環(huán)境(一)政治局勢(二)國際關(guān)系(三)金融方針政策（四）有關(guān)法律、法規(guī)的頒布實施二、經(jīng)濟環(huán)境（一）經(jīng)濟發(fā)展水平（二）城市化程度（三）居民收入水平和結(jié)構(gòu)的變化三、科學(xué)技術(shù)環(huán)境四、社會文化環(huán)境（一）受教育程度（二）價值觀念（三）風(fēng)俗習(xí)慣第三節(jié)微觀環(huán)境因素分析一、金融市場環(huán)境（區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境）1、區(qū)域經(jīng)濟總量：、、居民可支配收入、產(chǎn)品商品化比例、橫向、縱向比較2、區(qū)域人口狀況：人口總量、人口年齡結(jié)構(gòu)、人口受教育程度、人均可支配收入、消費傾向與習(xí)慣3、區(qū)域金融資源4、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)二、客戶環(huán)境（一）客戶環(huán)境對市場營銷的影響1、客戶的需求2、客戶的收益或效益（客戶的經(jīng)濟實力）3、客戶的信譽度（二）客戶環(huán)境分析1、客戶意愿分析就是充分了解客戶對銀行的滿意度和忠誠度，并在此基礎(chǔ)上，最大限度地滿足客戶的需求2、客戶信息分析三、競爭者環(huán)境（一）金融企業(yè)競爭者分類1、愿望競爭者：提供不同產(chǎn)品，滿足不同需求（如商業(yè)銀行的競爭者是證券公司、保險公司、信托公司等。）2、平等競爭者：提供不同產(chǎn)品，滿足同種需求。（如商業(yè)銀行和政策性銀行、農(nóng)村合作金融機構(gòu)之間，商業(yè)保險和社會保險之間）。3、產(chǎn)品形式競爭者：提供同種產(chǎn)品或服務(wù)，，但品種不同。如商業(yè)銀行提供的存款、貸款、理財產(chǎn)品，期限結(jié)構(gòu)、利率結(jié)構(gòu)不同。4、品牌競爭者：提供同種產(chǎn)品，品種、規(guī)格、型號相同，滿足同種需求，但品牌不同，如信用卡（二）競爭者環(huán)境分析1、觀察競爭動態(tài)、做好市場調(diào)研2、競爭者分析（1）競爭者數(shù)量分析（2）競爭者的市場份額（3）競爭者營銷活動分析第四節(jié)營銷環(huán)境的分析方法

（分析方法）金融市場營銷環(huán)境的特征決定了它對企業(yè)的生存與發(fā)展、營銷活動及決策過程產(chǎn)生著有利的或不利的影響，產(chǎn)生著不同的制約作用和效果。一方面，它為企業(yè)提供了市場營銷機會；另一方面，市場營銷環(huán)境也會給企業(yè)造成某種威脅。因此，正確的分析和把握環(huán)境對企業(yè)營銷活動的影響，并及時做出應(yīng)對決策，非常重要，分析方法為企業(yè)進(jìn)行環(huán)境分析，提供了科學(xué)手段。1分析方法含義分析方法是由安索夫于1956年提出的，后來經(jīng)過多人的發(fā)展成為一個用于企業(yè)營銷戰(zhàn)略分析的實用方法。分析的目的就是考察某個行業(yè)是否適合企業(yè)進(jìn)入，企業(yè)是否能夠建立持久的競爭優(yōu)勢。企業(yè)自身條件外部環(huán)境威脅（)——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來的威脅。優(yōu)勢()——指企業(yè)自身存在的優(yōu)勢；劣勢()——指企業(yè)自身存在的劣勢。機會()——指外部環(huán)境給企業(yè)帶來的機會；2．分析的基本程序（1）分析金融企業(yè)優(yōu)勢與劣勢優(yōu)勢與劣勢分析是指將企業(yè)自身的實力和競爭對手的情況相比較。優(yōu)勢：國家經(jīng)濟和區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展趨勢有助于銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。銀行自身的規(guī)模、影響力、科技水平、員工素質(zhì)等具有一定的實力，客戶對銀行的依賴和信任度高。劣勢：劣勢是指影響企業(yè)經(jīng)營效率和效果的不利因素和特征，它們使企業(yè)在競爭中處于弱勢地位。如銀行的規(guī)模較小、內(nèi)部管理不力、科技力量薄弱、產(chǎn)品單一、市場份額少、銀行在當(dāng)?shù)氐牡匚惠^低諸多因素。（2）分析企業(yè)的機會與威脅。機會和威脅是相對于企業(yè)面臨的外部環(huán)境而言。機會：環(huán)境機會的實質(zhì)是指市場上存在著“未滿足的需求”。隨著消費者需求不斷變化和產(chǎn)品市場生命周期的縮短，引起舊產(chǎn)品的不斷被淘汰、要求開發(fā)新產(chǎn)品來滿足消費者的需求，從而市場上出現(xiàn)了許多新的機會。對于銀行來說，有利的國家政策、新的市場點、機制和體制的改革、新的產(chǎn)品等都構(gòu)成市場競爭的機會。威脅：環(huán)境威脅是指對企業(yè)營銷活動不利或限制企業(yè)營銷活動發(fā)展的因素。銀行在市場中的威脅有多方面的，政策的變化、客戶經(jīng)營和信用度的變化、新的競爭者、內(nèi)部員工的思想變化、競爭的壓力等，對銀行發(fā)展的威脅都很大。市場機會和環(huán)境威脅的基本分類以企業(yè)內(nèi)部條件與外部環(huán)境的適應(yīng)程度為標(biāo)準(zhǔn)，可分為：（一）現(xiàn)實的機會和威脅（二）可控機會和威脅（三）潛在機會和威脅市場機會和環(huán)境威脅的矩陣分析法（一）機會和威脅的組合矩陣市場機會和環(huán)境威脅的矩陣分析法（二）機會和威脅應(yīng)變策略1、機會中的應(yīng)變策略（1）抓住經(jīng)營決策時機，選好業(yè)務(wù)拓展方向。（2）抓住資源利用時機，爭取獲得比較利益。2、威脅中的應(yīng)變策略。（1）減輕策略。（2）轉(zhuǎn)移策略。（3）促變策略。表2-2分析框架圖外部因素內(nèi)部條件企業(yè)外部環(huán)境機會（O）威脅（T）企業(yè)自身條件優(yōu)勢（S）（1）企業(yè)自身優(yōu)勢所面臨的環(huán)境機會如何？怎樣更好地利用環(huán)境機會？（2）企業(yè)自身優(yōu)勢能否規(guī)避環(huán)境威脅？采取怎樣的策略？劣勢（W）（3）企業(yè)自身劣勢能否贏得環(huán)境機會？怎樣贏得環(huán)境機會？（4）怎樣規(guī)避企業(yè)自身劣勢與面臨的環(huán)境威脅同時出現(xiàn)的最壞狀況？（3）制定戰(zhàn)略。企業(yè)通過對內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行對比分析，形成應(yīng)對環(huán)境的戰(zhàn)略設(shè)想，并進(jìn)行持久競爭優(yōu)勢檢驗，最后形成企業(yè)策略，以改進(jìn)企業(yè)的地位，謀求企業(yè)的發(fā)展（見下表）。外部因素內(nèi)部條件企業(yè)外部環(huán)境機會（O）威脅（T）企業(yè)自身資源優(yōu)勢（S）（1）戰(zhàn)略：依靠內(nèi)部優(yōu)勢；利用外部機會。（2）戰(zhàn)略：依靠內(nèi)部優(yōu)勢；回避外部威脅。劣勢（W）（3）戰(zhàn)略：克服內(nèi)部劣勢；利用外部機會。（4）戰(zhàn)略：克服內(nèi)部劣勢；回避外部威脅。謝謝！最為命運所屈辱的人，只要還抱有希望，便無所怨懼。這個世界并不在乎你的自尊，只在乎你做出來的成績，然后再去強調(diào)你的感受。7月-237月-2322:01以愛為凝聚力的公司比靠畏懼維系的公司要穩(wěn)固得多。珍惜今天的擁有，明天才會富有。一個公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。3歲前后嚴(yán)格管理，做孩子的家長；13歲前后逐步放手，做孩子的朋友。有效的教育是先嚴(yán)后松，無效的教育是先松后嚴(yán)。有效的激勵是朝五晚九，無效的激勵是朝九晚五。7月-237月-2322:017月-23懷疑和否定之海，圍繞著人們小小的島嶼，而信念則鞭策人，使人勇敢面對未知的前途。7月-237月-237月-237月-23對人才的運用，僅僅限于收羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重要的是對人才不僅要善于識別其長處，而且要敢于大膽地使用，以讓其充分顯示自己的才能。微軟公司在用人上所表現(xiàn)出的膽略與氣魄是別的公司無可比擬的。因為有了感謝之心，才能引發(fā)惜物及謙虛之心，使生活充滿歡樂，心理保持平衡，在待人接物時自然能免去許多無謂的對抗與爭執(zhí)。只有一條路不能選擇22:01:1422:01:14一個人在科學(xué)探索的道路上，走過彎路，犯過錯誤，并不是壞事，更不是什么恥辱，要在實踐中勇于承認(rèn)和改正錯誤。業(yè)精于勤，荒于嬉。7月-237月-233022:01:147月-23合作是一切團隊繁榮的根本。我知道什么是勞動:勞動是世界上一切歡樂和一切美好事情的源泉。世間沒有一種具有真正價值的東西，可以不經(jīng)過艱苦辛勤勞動而能夠得到的。22:0122:01:147月-2322:01靠制訂和管理標(biāo)準(zhǔn)吃飯的，有什么樣的判斷就會有什么樣的產(chǎn)品，有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就會有什么樣的人才。講到國家的政治，根本上要人民有權(quán)；至于管理政府的人，便要付之于有能的專家們。只要有堅強的持久心，一個庸俗平凡的人也會有成功的一天，否則即使是一個才識卓越的人，也只能遭遇失敗的命運。有信念不一定成功，沒信念一定會失敗。7月-237月-237月-237月-23我這一生基本上只是辛苦工作，我可以說，我活了七十五歲，沒有那一個月過的是舒服生活，就好象推一塊石頭上山，石頭不停地滾下來又推上去。2023/7/322:0122:0122:01:14一次良好的撤退，應(yīng)和一次偉大的勝利一樣受到獎賞。有非凡志向，才有非凡成就。10:01:14下午7月-2322:01:14我的人生哲學(xué)是工作，我要揭示大自然的奧秘，并以此為人類服務(wù)。我們在世的短暫的一生中，我不知道還有什么比這種服務(wù)更好的了。抓住時機并快速決策是現(xiàn)代企業(yè)成功的關(guān)鍵。最有希望的成功者，并不是才華最出眾的人，而是那些最善于利用每一時機發(fā)掘開拓的人。03七月202303-7月-23一個偉大的企業(yè)，對待成就永遠(yuǎn)都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如覆薄冰。如果強調(diào)什么，你就檢查什么；你不檢查，就等于不重視。為了能擬定目標(biāo)和方針，一個管理者必須對公司內(nèi)部作業(yè)情況以及外在市場環(huán)境相當(dāng)了解才行。22:0122:01:14七月2