產(chǎn)品解讀及銷售指引課件

mruszczy:NEEDLOGOS!!國壽永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)（A款）（分紅型）產(chǎn)品解讀及銷售指引團(tuán)險(xiǎn)銷售部2006年7月\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/00第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分 條款介紹及銷售指引目錄第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分 員工福利計(jì)劃設(shè)計(jì)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/11第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析政策環(huán)境外資保險(xiǎn)公司全面進(jìn)入團(tuán)險(xiǎn)及養(yǎng)老金市場,壽險(xiǎn)市場主體激增社會(huì)基本養(yǎng)老政策的調(diào)整信托型企業(yè)年金政策及多元化競爭體系的形成對(duì)傳統(tǒng)養(yǎng)老業(yè)務(wù)形成擠壓保監(jiān)會(huì)62號(hào)文對(duì)團(tuán)體保險(xiǎn)重新定義拓寬團(tuán)體保險(xiǎn)范圍

保監(jiān)會(huì)62號(hào)文中規(guī)定本通知所稱團(tuán)體保險(xiǎn)，是指投保人為其5人以上特定團(tuán)體成員（可包括成員配偶、子女和父母）投保，由保險(xiǎn)人用一份保險(xiǎn)合同提供保險(xiǎn)保障的一種人身保險(xiǎn),拓寬了團(tuán)體保險(xiǎn)的范圍.\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/22第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析市場需求人口老齡化導(dǎo)致養(yǎng)老需求不斷增長據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2020年，我國60歲以上人口的占比將突破16%，屆時(shí)對(duì)養(yǎng)老金的需求將是目前的10倍以上，市場對(duì)年金類產(chǎn)品的需求不斷增長。儲(chǔ)蓄增長使投資養(yǎng)老成為有效需求據(jù)中國人民銀行披露，截至2005年12月末，我國城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款突破14萬億元。而這些居民儲(chǔ)蓄存款中，相當(dāng)大的比例是被用于未來養(yǎng)老的。企業(yè)代扣代交、個(gè)體工商戶、家庭等小團(tuán)體的需求根據(jù)職場營銷項(xiàng)目組在國際行銷組織LIMRA協(xié)助下所做的調(diào)查結(jié)果顯示通過企業(yè)代扣代交的需求不斷增多。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/33第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析公司層面調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的需要團(tuán)體年金產(chǎn)品需要進(jìn)一步豐富,2005年團(tuán)體壽險(xiǎn)及年金保費(fèi)收入占團(tuán)險(xiǎn)總保費(fèi)66%,而分紅型團(tuán)體年金產(chǎn)品保費(fèi)占團(tuán)體壽險(xiǎn)和年金險(xiǎn)的比例為85%.永泰01與03在2005年為公司創(chuàng)造保費(fèi)收入187億元,占團(tuán)險(xiǎn)總保費(fèi)50%以上。團(tuán)險(xiǎn)渠道發(fā)展的需要迫于市場競爭的壓力，團(tuán)體年金類產(chǎn)品費(fèi)用較低，對(duì)公司內(nèi)涵價(jià)值貢獻(xiàn)率不高,迫切需要提高渠道自我生存和自我發(fā)展的能力.職場營銷銷售模式的需要

\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/44第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析各類企事業(yè)單位非法人團(tuán)體、個(gè)體工商戶、家庭等五人以上特定團(tuán)體目標(biāo)市場前提條件不是以投保為目的成立的團(tuán)體兩個(gè)層面團(tuán)體團(tuán)體成員及家屬銷售方式傳統(tǒng)團(tuán)險(xiǎn)銷售方式職場營銷\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/55第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分 條款介紹及銷售指引目錄第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分 員工福利計(jì)劃設(shè)計(jì)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/66第二部分 條款介紹及銷售指引投保范圍保險(xiǎn)責(zé)任開始年金開始領(lǐng)取日賬戶紅利管理費(fèi)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金申請與給付留存賬戶部分提取賬戶資金處理\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/77五人以上特定團(tuán)體成員可以作為被保險(xiǎn)人參保成員應(yīng)占團(tuán)體中符合參保條件成員總數(shù)的75％以上（含75%）家庭投保須提供證明家庭關(guān)系的相關(guān)材料：如戶口本、結(jié)婚證、出生證等一、投保范圍2003版中規(guī)定“企業(yè)或其他組織可以作為投保人，以與其具有保險(xiǎn)利益的人為被保險(xiǎn)人，向中國人壽保險(xiǎn)公司（以下簡稱本公司）投保本保險(xiǎn).”\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/88

本合同自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)的次日起開始生效，本公司簽發(fā)保險(xiǎn)單作為承保的憑證

二、保險(xiǎn)責(zé)任開始2003版規(guī)定“同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日”\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/99

年金開始領(lǐng)取日為被保險(xiǎn)人法定退休年齡的生日。被保險(xiǎn)人可以申請?zhí)崆盎蜓舆t開始領(lǐng)取年金，被保險(xiǎn)人提前開始領(lǐng)取年金的，應(yīng)符合國家法律、法規(guī)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定。

三、年金開始領(lǐng)取日比2003版增加了延遲領(lǐng)取的選擇,如果到達(dá)退休年齡但是選擇申請延遲領(lǐng)取，我公司會(huì)按照積累期來對(duì)賬戶進(jìn)行處理,繼續(xù)保底分紅,累積紅利.被保險(xiǎn)人及投保人仍可以交費(fèi).\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1010本合同項(xiàng)下的賬戶有權(quán)參與本公司分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的紅利分配。在符合保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的前提下，本公司每年根據(jù)上一會(huì)計(jì)年度分紅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)際經(jīng)營狀況確定紅利分配方案，向上一會(huì)計(jì)年度末有效的賬戶派發(fā)紅利。本合同項(xiàng)下賬戶的紅利將分別劃入相應(yīng)賬戶，成為相應(yīng)賬戶資金余額的一部分。

四、賬戶紅利對(duì)紅利的處理與2003版不同,將紅利劃入相應(yīng)賬戶,沒有現(xiàn)金領(lǐng)取和復(fù)利累積的選項(xiàng).\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1111一、本公司從投保人和被保險(xiǎn)人每次交納的保險(xiǎn)費(fèi)中，按一定比例提取管理費(fèi)。管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時(shí)與本公司協(xié)商確定。二、本公司于每個(gè)會(huì)計(jì)年度末，分別從公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年金的被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均資金余額的一定比例提取管理費(fèi)，管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時(shí)與本公司協(xié)商確定。五、管理費(fèi)2003版中只有交納保費(fèi)時(shí)一次性提取管理費(fèi)的提取方式，沒有管理費(fèi)后提方式。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1212永泰A管理費(fèi)的提取方式有利于提升團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)費(fèi)能力，提高銷售人員的收入，希望分公司在宣傳新產(chǎn)品時(shí)對(duì)產(chǎn)品的管理費(fèi)提取方式和費(fèi)率進(jìn)行引導(dǎo)。管理費(fèi)提取方式爭取采用管理費(fèi)后提方式或前提與后提相結(jié)合管理費(fèi)比例：1、家庭保單按前提不低于2%，后提不低于0.8%。2、團(tuán)體保單按前提不低于1%，后提不低于0.5%。3、若前提與后提管理費(fèi)相結(jié)合，則按上述比例折半。4、低于以上標(biāo)準(zhǔn)須向省公司團(tuán)險(xiǎn)銷售部請示。為鼓勵(lì)業(yè)務(wù)員采用管理費(fèi)后提方式，業(yè)務(wù)員的首年手續(xù)費(fèi)最好在保單生效時(shí)支付，后期手續(xù)費(fèi)可在會(huì)計(jì)年度末提取管理費(fèi)后支付五、管理費(fèi)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1313（一）一次性領(lǐng)取

（二）分次領(lǐng)取

（三）轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金

六、保險(xiǎn)責(zé)任2003版是一次性領(lǐng)取、部分轉(zhuǎn)換成年金和全部轉(zhuǎn)換成年金領(lǐng)取三種方式，分次領(lǐng)取方式是永泰A首創(chuàng)的。分次領(lǐng)?。合硎鼙ＷC收益和紅利，分紅比例為70%，每年可提取一次，按平均資金余額的0.5%收取管理費(fèi)轉(zhuǎn)換為年金的領(lǐng)取方式：轉(zhuǎn)換表沒有確定,而是按照公司轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時(shí)的年金類型和對(duì)應(yīng)的費(fèi)率來確定.\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1414永泰A沒有確定的年金轉(zhuǎn)換表，目前可與《國壽年金轉(zhuǎn)換條款》配套使用，如年金轉(zhuǎn)換條款發(fā)生變化，則相應(yīng)年金類型和費(fèi)率會(huì)發(fā)生變化。若有客戶需要確定年金領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)（如失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)），則需要以永泰03版來設(shè)計(jì)方案，具體方案須上報(bào)省公司。六、保險(xiǎn)責(zé)任\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1515

被保險(xiǎn)人離職時(shí)，若個(gè)人賬戶“個(gè)人交費(fèi)”部分資金余額和個(gè)人賬戶“單位交費(fèi)”部分資金余額中權(quán)益歸屬于被保險(xiǎn)人的部分超過本公司當(dāng)時(shí)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)被保險(xiǎn)人書面申請，本公司審核同意，本公司可以將前述金額留存，記入本公司為該被保險(xiǎn)人建立的留存賬戶。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的賬戶而存在。留存賬戶設(shè)立后，被保險(xiǎn)人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險(xiǎn)費(fèi)，本公司按與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和該被保險(xiǎn)人的權(quán)益繼續(xù)有效七、留存賬戶

留存賬戶是永泰A首創(chuàng)的，2003版條款中沒有明確規(guī)定。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1616申請時(shí)，資金余額中權(quán)益歸屬于被保險(xiǎn)人的部分原則上不得低于一定限額，總部確定的參考限額為5,000元，該金額為參數(shù)形式。對(duì)申請留存的個(gè)人賬戶進(jìn)行不定期結(jié)算，生成新的個(gè)人憑證號(hào)，重新明確個(gè)人的權(quán)利義務(wù)續(xù)期交費(fèi)，原則上不得低于一定限額，總部確定的參考限額為2,000元，該金額為參數(shù)形式紅利分配比例統(tǒng)一為70%管理費(fèi)提取方式與原保險(xiǎn)合同一致管理費(fèi)提取比例，原則上不得低于一定限額?？偛看_定的參考限額，管理費(fèi)先提方式下為4%；管理費(fèi)后提方式下為2%，該比例為參數(shù)形式，各分公司可根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整（省公司確定為不低于原合同的管理費(fèi)收取比例）。按會(huì)計(jì)年度打印、寄送《分紅保險(xiǎn)紅利通知書》和《個(gè)人賬戶年度對(duì)賬單》申請退保，合同終止費(fèi)用及計(jì)算年度按原保單執(zhí)行七、留存賬戶\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1717一、在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人身故的，由身故保險(xiǎn)金受益人作為申請人，填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并憑下列證明和資料向本公司申請給付保險(xiǎn)金：（一）投保人證明或其他保險(xiǎn)憑證；

（二）受益人戶籍證明與身份證件；（三）公安部門或二級(jí)以上（含二級(jí)）醫(yī)院出具的被保險(xiǎn)人身故證明書；（四）被保險(xiǎn)人戶籍注銷證明；（五）受益人所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料。二、在年金領(lǐng)取日，由被保險(xiǎn)人作為申請人，填寫保險(xiǎn)金給付申請書，并提交下列證明和資料：（一）投保人證明或其他保險(xiǎn)憑證；（二）被保險(xiǎn)人的戶籍證明與身份證件。三、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)本公司請求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。八、保險(xiǎn)金申請與給付2003版條款中需要縣級(jí)以上醫(yī)院出具被保險(xiǎn)人死亡證明書，只是醫(yī)院評(píng)級(jí)體系變化，沒有實(shí)質(zhì)改變。證明資料增加了其它保險(xiǎn)憑證，更具可操作性\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1818一、投保人于本合同生效的第二個(gè)會(huì)計(jì)年度及以后，可以書面通知本公司要求提取投保人公共賬戶資金或個(gè)人賬戶“單位交費(fèi)”部分的資金，但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的10%，本公司將提取的資金以轉(zhuǎn)賬方式退還投保人。該項(xiàng)權(quán)利每一會(huì)計(jì)年度最多行使一次。二、被保險(xiǎn)人于本合同生效的第二個(gè)會(huì)計(jì)年度及以后，至被保險(xiǎn)人約定的年金領(lǐng)取起始日前，經(jīng)投保人同意，可以書面通知本公司要求提取其個(gè)人賬戶“個(gè)人交費(fèi)”部分的資金，但提取的金額不得超過相應(yīng)賬戶資金余額的15%，本公司將提取的資金退還該被保險(xiǎn)人。該項(xiàng)權(quán)利每一會(huì)計(jì)年度最多行使一次，在被保險(xiǎn)人開始領(lǐng)取年金前最多行使三次。九、部分提取賬戶資金處理

2003版中表述為“減保選擇權(quán)”，投保人每年可提取一次，最多15%,比永泰A多5%.\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/1919由于永泰A與永泰03版有很多相似性，產(chǎn)品替代性很強(qiáng)，而且條款設(shè)計(jì)更靈活，為加強(qiáng)產(chǎn)品管理，省公司決定：在永泰A下發(fā)以后，永泰03版條款停止新單銷售，只允許已承?？蛻舻睦m(xù)期交費(fèi)。若客戶有需求，需要使用永泰03版的單位，需逐單向省公司團(tuán)險(xiǎn)銷售部請示。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2020第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分 條款介紹及銷售指引目錄第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分 員工福利計(jì)劃設(shè)計(jì)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2121第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn)保底分紅的養(yǎng)老保障應(yīng)付自如的靈活交費(fèi)開創(chuàng)先河的領(lǐng)取方式科學(xué)全面的賬戶管理以人為本的留存賬戶全面擴(kuò)展的投保范圍靈活多樣的提費(fèi)方式應(yīng)急之需的資金提取高效專業(yè)的資金管理靈活處理的權(quán)益歸屬\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2222國壽永泰團(tuán)體年金(A款)（分紅型）是一種分紅型團(tuán)體年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有養(yǎng)老保障與投資分紅的雙重功能。該產(chǎn)品除了提供年利率2.5%的保證利益外，客戶還有機(jī)會(huì)分享保險(xiǎn)公司經(jīng)營分紅保險(xiǎn)所產(chǎn)生的盈余。開創(chuàng)市場先河,領(lǐng)取期內(nèi)分次領(lǐng)取仍可保底分紅產(chǎn)品特點(diǎn)一參保人員在獲得了穩(wěn)定的保底收益年利率2.5%后，還可享受其個(gè)人賬戶的盈余分配，可以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保障與投資的雙重目標(biāo)。保底分紅的養(yǎng)老保障\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2323五人以上的特定團(tuán)體可作為被保險(xiǎn)人，向保險(xiǎn)公司投保該保險(xiǎn)。此款將投保人從企業(yè)或事業(yè)單位拓展至特定團(tuán)體，包括家庭、個(gè)體工商戶、社會(huì)團(tuán)體等。產(chǎn)品特點(diǎn)二參保人員可以通過單位投保獲得相應(yīng)保障,同時(shí)也可以特定團(tuán)體（含家庭）為投保集體，獲得保障。全面擴(kuò)展的投保范圍\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2424可以定期或不定期、定額或不定額交納保險(xiǎn)費(fèi)：投保人可以依據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)效益情況確定保險(xiǎn)費(fèi)的交費(fèi)水平，經(jīng)濟(jì)效益好時(shí)可以多交，經(jīng)濟(jì)效益不好時(shí)可以少交或暫時(shí)不交。

參保人員的保險(xiǎn)費(fèi)可以通過投保單位代扣代交。產(chǎn)品特點(diǎn)三投保人可以根據(jù)自身的資金狀況、財(cái)務(wù)狀況以及對(duì)員工福利計(jì)劃的總體安排，確定或調(diào)整交費(fèi)水平，從而不斷優(yōu)化本單位（或特定團(tuán)體）的交費(fèi)計(jì)劃。應(yīng)付自如的靈活交費(fèi)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2525

本公司對(duì)投保人和參保人員每次交納的保險(xiǎn)費(fèi)在交費(fèi)時(shí)按不高于6％的比例扣除管理費(fèi)，以后每個(gè)會(huì)計(jì)年度分別從公共賬戶和尚未開始領(lǐng)取年金的被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶中，按相應(yīng)賬戶平均資金余額不高于2％比例提取管理費(fèi)。具體管理費(fèi)提取比例由投保人在投保時(shí)與我公司協(xié)商確定。產(chǎn)品特點(diǎn)四靈活多樣的提費(fèi)方式充分考慮團(tuán)險(xiǎn)客戶需求的多樣性，提供三種可選擇的提費(fèi)方式，提高產(chǎn)品適應(yīng)性。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2626產(chǎn)品特點(diǎn)五一次性領(lǐng)取個(gè)人賬戶資金余額分次領(lǐng)取：每年最多領(lǐng)取一次，領(lǐng)取期內(nèi)仍可保底分紅。轉(zhuǎn)換為按年（或按月）領(lǐng)取的年金：轉(zhuǎn)換標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)換年金當(dāng)時(shí)本公司提供的年金類型和對(duì)應(yīng)的費(fèi)率確定。開創(chuàng)先河的領(lǐng)取方式進(jìn)入領(lǐng)取后仍然可以保底分紅，為客戶提供了更多選擇。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2727合同生效的第二個(gè)會(huì)計(jì)年度及以后投保人可以要求提取公共賬戶資金或個(gè)人賬戶“單位交費(fèi)”部分的資金的10%，該項(xiàng)權(quán)利每一會(huì)計(jì)年度最多行使一次。被保險(xiǎn)人可以要求提取其個(gè)人賬戶“個(gè)人交費(fèi)”部分的資金的15%。該項(xiàng)權(quán)利每一會(huì)計(jì)年度最多行使一次，在被保險(xiǎn)人開始領(lǐng)取年金前最多行使三次。產(chǎn)品特點(diǎn)六應(yīng)急之需的資金提取部分提取賬戶資金的權(quán)利在保證客戶保險(xiǎn)利益的同時(shí),獲得資金的流動(dòng)性。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2828為投保人設(shè)立公共賬戶為每一位參保人員設(shè)立個(gè)人賬戶，個(gè)人賬戶分為“單位交費(fèi)”和“個(gè)人交費(fèi)”兩部分。為投保人和每一位參保人員提供賬戶的記錄、變更、查詢及對(duì)賬服務(wù)，以及繳費(fèi)、領(lǐng)取、核算等功能從而為投保人提供高效的賬戶管理服務(wù)。產(chǎn)品特點(diǎn)七

科學(xué)的賬戶設(shè)置，便于為投保人及被保險(xiǎn)人提供交費(fèi)、紅利分配、離職、部分提取賬戶資金等服務(wù)。通過公共賬戶對(duì)分配給參保員工的單位交費(fèi)部分資金進(jìn)行調(diào)節(jié)，從而達(dá)到人力資源管理目標(biāo)。暫時(shí)不分配的資金可以放在公共賬戶保值增值。科學(xué)全面的賬戶管理\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/2929分紅保險(xiǎn)資金全部由中國人壽資產(chǎn)管理公司集中管理，統(tǒng)一運(yùn)作。中國人壽資產(chǎn)管理公司，專門從事保險(xiǎn)資金的管理與運(yùn)作,公司由高學(xué)歷、專業(yè)背景深厚的金融專業(yè)人才組成。對(duì)于重大投資決策，公司由投資決策委員會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)審慎決策。

產(chǎn)品特點(diǎn)八中國人壽對(duì)分紅保險(xiǎn)資金采取高度集中的管理模式，保證了分紅保險(xiǎn)資金的安全性與收益穩(wěn)定性。高效專業(yè)的資金管理\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/3030被保險(xiǎn)人離開原來的工作單位，其個(gè)人賬戶仍然保留，本公司可以將其賬戶資金予以留存，記入本公司為該被保險(xiǎn)人建立的留存賬戶。留存賬戶獨(dú)立于本合同項(xiàng)下的賬戶而存在。被保險(xiǎn)人仍可繼續(xù)向該賬戶交納保險(xiǎn)費(fèi)，本公司按與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)費(fèi)用，本公司對(duì)該被保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任和該被保險(xiǎn)人的權(quán)益繼續(xù)有效。

產(chǎn)品特點(diǎn)九

以人為本的留存賬戶留存賬戶的設(shè)立充分體現(xiàn)了對(duì)被保險(xiǎn)人權(quán)利的尊重，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的可攜帶性。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/3131公共賬戶的的權(quán)益歸屬于投保人，是否分配給參保人員，分配給哪些參保人員，分配給多少金額，均由投保人確定。個(gè)人賬戶“單位交費(fèi)”部分的歸屬于參保人員的金額或比例可以由投保人在投保時(shí)在合同中約定。個(gè)人賬戶的“單位交費(fèi)”部分在投保單位解除合同、參保員工離職情形下的權(quán)益歸屬由投保人決定。參保員工個(gè)人賬戶的“個(gè)人交費(fèi)”部分的權(quán)益全部歸屬于參保員工本人。產(chǎn)品特點(diǎn)十投保單位可以通過資金權(quán)益歸屬操作，實(shí)現(xiàn)其人力資源管理目標(biāo)。靈活處理的權(quán)益歸屬\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/3232第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分 條款介紹及銷售指引目錄第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分 員工福利計(jì)劃設(shè)計(jì)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/33331.銷售工具EXCEL測算模型PPT計(jì)劃書模版團(tuán)體年金銷售支持系統(tǒng)（待升級(jí)）2.宣傳工具（1）平面類宣傳工具(以光盤形式下發(fā))銷售人員：簡易產(chǎn)品小冊子一般客戶：平面廣告、宣傳手冊、產(chǎn)品宣傳單頁、產(chǎn)品宣傳折頁職場營銷：海報(bào)、吊旗、背板、平面廣告、易拉寶配套產(chǎn)品：保險(xiǎn)合同封套（2）銷售支持文案新產(chǎn)品上市新聞通稿銷售支持軟文（3）其他宣傳工具：網(wǎng)絡(luò)宣傳、動(dòng)畫展示第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具\(yùn)\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/3434第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具相關(guān)工作:1.總公司統(tǒng)一策劃,制作產(chǎn)品宣傳支持光盤。2.總公司將下發(fā)兩套光盤,將相關(guān)的宣傳材料提供分公司團(tuán)險(xiǎn)銷售部門及相關(guān)企劃人員。3.各分公司可根據(jù)自身業(yè)務(wù)需要利用光盤內(nèi)的信息。\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/3535第一部分 產(chǎn)品開發(fā)背景及目標(biāo)市場分析第二部分 條款介紹及銷售指引目錄第三部分 產(chǎn)品特點(diǎn)第四部分 新產(chǎn)品銷售支持工具第五部分 員工福利計(jì)劃設(shè)計(jì)\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\China\ChinaLife\presentation\RFPJan2002\ReorganizationExamples.ppt-Jan092004-12:26/3636產(chǎn)品組合：國壽永泰團(tuán)體年金保險(xiǎn)（A款）（分紅型）國壽團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)計(jì)劃功能：意外死亡、殘疾、醫(yī)療養(yǎng)老和理財(cái)適合客戶：員工年齡結(jié)構(gòu)比較年輕，具有一定工作風(fēng)險(xiǎn)，單位和員工對(duì)資金有一定保值增值需求的中小企業(yè)，如制造業(yè)企業(yè)。員工福利計(jì)劃一\\shkg14201\ibdshare$\Structure\Clients\FinancialInstitutions\AsiaFIG\Clients\