互聯(lián)網(wǎng)金融(課件)

互聯(lián)網(wǎng)涉水金融業(yè)020403互聯(lián)網(wǎng)金融含義互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)缺點(diǎn)0105熱點(diǎn)聚焦互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的影響2023/7/3010203余額寶“余額寶”搶了銀行的理財(cái)生意微信移動(dòng)支付微信推出全額賠付，全面進(jìn)攻移動(dòng)支付。賞月險(xiǎn)中秋賞月我“賠”你熱點(diǎn)聚焦2023/7/301熱點(diǎn)聚焦余額寶是今年6月由第三方支付平臺(tái)支付寶打造的一項(xiàng)余額增值服務(wù)。通過(guò)余額寶，我們可以將支付寶中暫時(shí)閑置的資金轉(zhuǎn)入余額寶中購(gòu)買(mǎi)基金等理財(cái)產(chǎn)品從而獲得收益。同時(shí)用戶(hù)可以將余額寶的資金隨時(shí)消費(fèi)和轉(zhuǎn)出用于網(wǎng)上購(gòu)物、支付寶轉(zhuǎn)賬等支付功能。余額寶2023/7/301余額寶熱點(diǎn)聚焦余額寶服務(wù)是將天弘基金公司的基金直銷(xiāo)系統(tǒng)內(nèi)置到支付寶網(wǎng)站中，用戶(hù)將資金轉(zhuǎn)入余額寶，實(shí)際上是進(jìn)行貨幣基金的購(gòu)買(mǎi)，相應(yīng)資金均由基金公司進(jìn)行管理。

余額寶發(fā)揮的作用相當(dāng)于一個(gè)“吸儲(chǔ)”的功能，將用戶(hù)的資金吸引過(guò)來(lái)，從而搶了銀行的儲(chǔ)蓄生意。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，今后阿里公司將這些資金用于阿里小貸的貸款業(yè)務(wù)中，則可能部分的搶了銀行的貸款業(yè)務(wù)。

2023/7/302微信移動(dòng)支付熱點(diǎn)聚焦2023/7/302微信移動(dòng)支付熱點(diǎn)聚焦

今年8月，微信聯(lián)合財(cái)付通共同推出微信支付，10月，騰訊又與人保財(cái)險(xiǎn)合作推出全額賠付保障，用戶(hù)使用微信支付出現(xiàn)的任何資金被盜等損失，將可獲得全額賠付，并推出“你敢付，我敢賠”的口號(hào)。騰訊依靠微信熟人社交的“馬太效應(yīng)”，從接入航空、基金公司、電商業(yè)務(wù)再殺入線下百貨、餐飲業(yè)等行業(yè)。現(xiàn)在微信可以支付的服務(wù)有電影票團(tuán)購(gòu)、交通卡充值、部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)產(chǎn)品銷(xiāo)售、自助售賣(mài)機(jī)支付等。2023/7/303賞月險(xiǎn)熱點(diǎn)聚焦“賞月險(xiǎn)”是安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)通過(guò)深入分析國(guó)內(nèi)多個(gè)城市20多年的氣象數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險(xiǎn)模型后，所推出的國(guó)內(nèi)首款既與節(jié)日相關(guān)，又與天氣相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。2023/7/303賞月險(xiǎn)熱點(diǎn)聚焦依據(jù)“賞月險(xiǎn)”產(chǎn)品的設(shè)置，其分成兩檔。其中一檔投保價(jià)格為20元，若被保險(xiǎn)人在賞月城市（上海、廣州、深圳）由于天氣原因看不到月亮，可獲保險(xiǎn)理賠50元；第二檔投保價(jià)格為99元，賞月城市從3個(gè)增加到41個(gè)。如果被保險(xiǎn)人所在賞月城市由于天氣原因看不到月亮，即可獲保險(xiǎn)理賠188元。相應(yīng)賠付金額會(huì)匯至被保險(xiǎn)人的支付寶賬戶(hù)內(nèi)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域。指借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付和信息中介等業(yè)務(wù)的新興金融模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融含義

從廣義上講，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱(chēng)為互聯(lián)網(wǎng)金融。從狹義上講，互聯(lián)網(wǎng)金融則應(yīng)該定義在跟貨幣的信用化流通相關(guān)層面，也就是資金融通依托互聯(lián)網(wǎng)來(lái)實(shí)現(xiàn)的方式方法都可以稱(chēng)之為互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融含義2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式定義：第三方支付（Third-PartyPayment）狹義上是指具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行機(jī)構(gòu)，借助通信、計(jì)算機(jī)和信息安全技術(shù)，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶(hù)與銀行支付結(jié)算系統(tǒng)間建立連接的電子支付模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融五大模式1、第三方支付獨(dú)立第三方支付模式：指第三方支付平臺(tái)完全獨(dú)立于電子商務(wù)網(wǎng)站，不負(fù)有擔(dān)保功能。例如：快錢(qián)、易寶支付、匯付天下等。以支付寶、財(cái)付通為首的依托于自有B2C、C2C電子商務(wù)網(wǎng)站提供擔(dān)保功能的第三方支付模式。

從發(fā)展路徑與用戶(hù)積累途徑來(lái)看，目前市場(chǎng)上第三方支付公司的運(yùn)營(yíng)模式可以歸為兩大類(lèi)：121、第三方支付

其收入來(lái)源兩種支付模式的區(qū)別前景展望交易手續(xù)費(fèi)、行業(yè)用戶(hù)資金信貸利息及服務(wù)費(fèi)收入和沉淀資金利息。獨(dú)立第三方支付立身于B（企業(yè)）端，擔(dān)保模式的第三方支付平臺(tái)則立身于C（個(gè)人消費(fèi)者）端，前者通過(guò)服務(wù)于企業(yè)客戶(hù)間接覆蓋客戶(hù)的用戶(hù)群，后者則憑借用戶(hù)資源的優(yōu)勢(shì)滲入行業(yè)。第三方支付的興起，不可避免的給銀行帶來(lái)挑戰(zhàn)。未來(lái)，當(dāng)?shù)谌街Ц稒C(jī)構(gòu)能夠在金融監(jiān)管進(jìn)一步放開(kāi)，那么帶給銀行的將是全方位的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2023/7/32、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式定義：P2P（Peer-to-Peerlending），即點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸，指通過(guò)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行資金借、貸雙方的匹配，需要借貸的人群可以通過(guò)網(wǎng)站平臺(tái)尋找到有出借能力并且愿意基于一定條件出借的人群，幫助貸款人通過(guò)和其他貸款人一起分擔(dān)一筆借款額度來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，也幫助借款人在充分比較的信息中選擇有吸引力的利率條件。YourtextClickheretoaddyourtextorCopyYourtextandpasteithere如何盈利？

主要是從借款人收取一次性費(fèi)用以及向投資人收取評(píng)估和管理費(fèi)用。貸款利率如何確定？由放貸人競(jìng)標(biāo)確定或者是由平臺(tái)根據(jù)借款人的信譽(yù)情況和銀行的利率水平提供參考利率。互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)030102純線上模式此類(lèi)模式典型的平臺(tái)有拍拍貸、合力貸、人人貸（部分業(yè)務(wù)）等，其特點(diǎn)是資金借貸活動(dòng)都通過(guò)線上進(jìn)行，不結(jié)合線下的審核。線上線下結(jié)合的模式此類(lèi)模式以翼龍貸為代表。借款人在線上提交借款申請(qǐng)后，平臺(tái)通過(guò)所在城市的代理商采取入戶(hù)調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式以宜信為代表的此模式現(xiàn)在還處于質(zhì)疑之中，這種模式是公司作為中間人對(duì)借款人進(jìn)行篩選，以個(gè)人名義進(jìn)行借貸之后再將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給理財(cái)投資者。三種運(yùn)營(yíng)模式平臺(tái)三種運(yùn)營(yíng)模式2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式2、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)1、在一定程度上降低了市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)程度，對(duì)利率市場(chǎng)化將起到一定的推動(dòng)作用。2、由于其參與門(mén)檻低、渠道成本低，在一定程度上拓展了社會(huì)的融資渠道。1、資信相對(duì)較差、貸款額度相對(duì)較低、抵押物不足、審貸效率低、客戶(hù)單體貢獻(xiàn)率小，以及批貸概率低等現(xiàn)狀優(yōu)點(diǎn)：存在的問(wèn)題：2、很多異地的信用貸款，因?yàn)樾刨J審核及催收成本高的原因，不少P2P平臺(tái)壞債率一直居高不下。2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站定義：眾籌融資是指利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS（社會(huì)性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)）傳播的特性，讓創(chuàng)業(yè)企業(yè)、藝術(shù)家或個(gè)人對(duì)公眾展示他們的創(chuàng)意及項(xiàng)目，爭(zhēng)取大家的關(guān)注和支持，進(jìn)而獲得所需要的資金援助。如何運(yùn)作？眾籌平臺(tái)的運(yùn)作模式大同小異——需要資金的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)將項(xiàng)目策劃交給眾籌平臺(tái)，經(jīng)過(guò)相關(guān)審核后，便可以在平臺(tái)的網(wǎng)站上建立屬于自己的頁(yè)面，用來(lái)向公眾介紹項(xiàng)目情況。當(dāng)前發(fā)展?fàn)顩r如何？與熱鬧的P2P相比，眾籌尚處于一個(gè)相對(duì)靜悄悄的階段。目前國(guó)內(nèi)對(duì)公開(kāi)募資的規(guī)定及特別容易踩到非法集資的紅線使得眾籌的股權(quán)制在國(guó)內(nèi)發(fā)展緩慢，很難在國(guó)內(nèi)做大做強(qiáng)，短期內(nèi)對(duì)金融業(yè)和企業(yè)融資的影響非常有限。2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站每個(gè)項(xiàng)目必須設(shè)定籌資目標(biāo)和籌資天數(shù)。在設(shè)定天數(shù)內(nèi)，達(dá)到目標(biāo)金額即成功，發(fā)起人即可獲得資金；項(xiàng)目籌資失敗則已獲資金全部退還支持者。眾籌不是捐款，所有支持者一定要設(shè)有相應(yīng)的回報(bào)。眾籌平臺(tái)會(huì)從募資成功的項(xiàng)目中抽取一定比例的服務(wù)費(fèi)用。010203眾籌的規(guī)則2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站點(diǎn)名時(shí)間簡(jiǎn)介：點(diǎn)名時(shí)間，又被稱(chēng)為“中國(guó)的Kickstarter"，成立于2011年5月，是一家有中國(guó)特色的眾籌網(wǎng)站，是一個(gè)可以讓你發(fā)起和支持創(chuàng)意項(xiàng)目的平臺(tái)。如果你有一個(gè)創(chuàng)意的想法，不管是新穎的產(chǎn)品，獨(dú)立電影還是創(chuàng)意設(shè)計(jì)，都可以在點(diǎn)名時(shí)間的平臺(tái)上發(fā)起項(xiàng)目，向公眾推廣，并得到資金的支持去完成你的想法2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式3、眾籌融資網(wǎng)站2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式4、新型電子貨幣定義：新型電子貨幣是一種計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)一些虛擬的物品，比如網(wǎng)絡(luò)游戲當(dāng)中的衣服、帽子、裝備等。新浪推出的U幣米票（用于iGame游戲）比特幣騰訊公司的Q幣、Q點(diǎn)紋銀（用于碧雪情天游戲）天地銀行榮譽(yù)出品的冥幣俠義元寶（用于俠義道游戲）盛大公司的點(diǎn)券百度公司的百度幣2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融五大模式5、其它網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)其他網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)包括淘寶理財(cái)和保險(xiǎn)、眾安在線等。在這些平臺(tái)上，客戶(hù)能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)、了解、購(gòu)買(mǎi)各種理財(cái)和保險(xiǎn)產(chǎn)品。與原來(lái)的線下購(gòu)買(mǎi)相比，網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、保險(xiǎn)更加便捷、透明，門(mén)檻也相對(duì)降低，并能及時(shí)根據(jù)客戶(hù)的個(gè)性化需求，提供不同的產(chǎn)品組合。2023/7/3互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)缺點(diǎn)1、通過(guò)社交網(wǎng)絡(luò)或電子商務(wù)平臺(tái)可以挖掘各類(lèi)與金融相關(guān)的信息（大數(shù)據(jù)、云計(jì)算）2、更加智能的滿(mǎn)足用戶(hù)的金融需求（個(gè)性化定制）3、金融服務(wù)門(mén)檻大大降低，用戶(hù)參與程度高（“小”伙伴們都可以參與）優(yōu)點(diǎn)：1、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪2、普及難度大3、風(fēng)險(xiǎn)管理不成熟4、監(jiān)管尚不成體系缺點(diǎn)：2023/7/3對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的影響1、推動(dòng)金融體系的競(jìng)爭(zhēng)與發(fā)展

迅速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)正以其特有的規(guī)律是金融理論和金融市場(chǎng)發(fā)生著深刻的變化，促使了互聯(lián)網(wǎng)金融的誕生，在互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，傳統(tǒng)的金融組織要能適應(yīng)網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境的變化，要不斷提供相適應(yīng)的虛擬金融產(chǎn)品。2023/7/32、給銀行帶來(lái)挑戰(zhàn)對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的影響數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，給銀行帶來(lái)最大的挑戰(zhàn)就是資源配置方式的挑戰(zhàn)。銀行傳統(tǒng)的資源配置是間接融資方式，需要通過(guò)中介來(lái)完成，而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代則可以通過(guò)直接融資，工序雙方直接聯(lián)系和交易，不需要任何中介就可以完成，而且信息幾乎完全對(duì)稱(chēng)。相對(duì)于傳統(tǒng)