2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案

2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是()。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】B2、在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D3、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對高等學(xué)校的在校學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。A.無擔保B.質(zhì)押C.保證D.抵押【答案】A4、公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是()。A.股東大會B.監(jiān)事會C.董事會D.公司經(jīng)理【答案】C5、（）反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。A.結(jié)算風(fēng)險B.商品價格風(fēng)險C.市場流動性風(fēng)險D.融資流動性風(fēng)險【答案】D6、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（）。A.行長B.副行長C.部門經(jīng)理D.財務(wù)負責(zé)人【答案】C7、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導(dǎo)意見》，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于（）。A.6％B.4％C.3％D.5％【答案】B8、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責(zé)新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導(dǎo)致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產(chǎn)清算。該案件中里森偽造文件、私設(shè)賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風(fēng)險B.國家風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】A9、我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除的項目不包括()。A.商譽B.無形資產(chǎn)C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】B10、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)交易方式為回購C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資D.央行票據(jù)具有無風(fēng)險、流動性高等特點【答案】C11、下列不能夠成為銀行業(yè)民事主體的是()。A.房產(chǎn)B.法人C.非法人組織D.自然人【答案】A12、下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)的是()。A.發(fā)票B.本票C.匯票D.支票【答案】A13、甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A.流通性B.設(shè)權(quán)性C.無因性D.文義性【答案】C14、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是()。A.建立全面風(fēng)險管理體系B.制定合規(guī)管理計劃C.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性【答案】A15、票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)的（）功能。A.流通作用B.支付作用C.結(jié)算作用D.融資作用【答案】D16、下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。A.定期或不定期提供信息咨詢報告B.會談咨詢C.電話咨詢D.提供存款證明【答案】D17、我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.貸款【答案】D18、__________和__________同時擁有對銀行類金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國人民銀行、存款保險機構(gòu)【答案】B19、下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。A.背信運用受托財產(chǎn)罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪【答案】A20、投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內(nèi)債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B21、下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.對股東大會負責(zé)【答案】A22、下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓C.按照當事人約定不得轉(zhuǎn)讓D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓【答案】B23、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C24、下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標的是（）。A.資產(chǎn)回報率B.不良貸款率C.不良貸款撥備覆蓋率D.撥貸比【答案】A25、商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?【答案】A26、銀監(jiān)會的準入職責(zé)不包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)范圍準入C.人員準入D.市場準入【答案】D27、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C28、債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)模梢砸韵铝蟹绞綄崿F(xiàn)抵押權(quán)。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)【答案】A29、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險B.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】B30、下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是（）。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】B31、涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。A.訴訟主體涉外B.作為訴訟標的的法律事實涉外C.訴訟主體的親屬涉外D.訴訟標的物涉外【答案】C32、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要?？梢越ㄗh國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）日內(nèi)予以回復(fù)。A.60B.15C.45D.30【答案】D33、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動性強、風(fēng)險小B.償還期短、流動性小、風(fēng)險高C.償還期長、流動性小、風(fēng)險高D.償還期長、流動性強、風(fēng)險小【答案】C34、（）是指監(jiān)管部門對金融機構(gòu)報送的數(shù)據(jù)、報表和有關(guān)資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標，對金融機構(gòu)的風(fēng)險作出初步評價和早期預(yù)警。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B35、公開募集基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風(fēng)險，私募證券投資基金的基金份額持有人按______享受收益和承擔風(fēng)險。（）A.基金合同的約定；基金合同的約定B.基金合同的約定；所持基金份額C.所持基金份額；基金合同的約定D.所持基金份額；所持基金份額【答案】C36、我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（）特點。A.資本法定B.強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持C.強調(diào)公司資本不得任意變更D.強調(diào)公司資本不得任意變更【答案】B37、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.保本浮動收益理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】A38、()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.混合資本債券【答案】A39、下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是（）。A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日B.本金計息起點為分C.活期存款100元起存D.利息金額算至分位【答案】D40、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)當（）。A.為其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品B.妥善保護和使用所在機構(gòu)財產(chǎn)C.舉報銀行違法行為D.擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪【答案】D41、下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款B.并購貸款C.土地儲備貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款【答案】B42、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具【答案】A43、公司應(yīng)以其()對公司債務(wù)承擔責(zé)任。A.認購的股份B.全部現(xiàn)金C.出資額D.全部資產(chǎn)【答案】D44、銀行卡根據(jù)結(jié)算幣種分類不包括（）。A.外幣卡B.雙(多)幣卡C.單幣卡D.人民幣卡【答案】C45、國際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法就是（）。A.全額清算B.國際清算業(yè)務(wù)C.國際支付業(yè)務(wù)D.國際聯(lián)行清算【答案】B46、由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。A.市場風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】B47、中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應(yīng)通常是（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多【答案】C48、自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起()年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.1B.2C.3D.5【答案】D49、以下哪一項用于衡量銀行實際承接損失超出預(yù)計損失的那部分損失（）A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.核心資本【答案】A50、每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制力量的市場稱為()市場。A.寡頭壟斷B.壟斷競爭C.完全競爭D.不完全競爭【答案】C51、下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。A.提供檢查經(jīng)費B.管理人員之間統(tǒng)一口徑C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本D.提供內(nèi)部管理基本情況【答案】D52、我國的貨幣市場主要包括()。A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場C.債券市場、股票市場、票據(jù)市場D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場【答案】B53、下列不屬于托收結(jié)算方式的是()。A.光票托收B.間接托收C.跟單托收D.直接托收【答案】B54、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A55、下列關(guān)于我國金融債的說法，錯誤的是（）。A.金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具【答案】B56、()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對入主觀上為善意，因而可以向被代理入主張代理的效力。A.委托代理B.指定代理C.無權(quán)代理D.表見代理【答案】D57、B公司申請開出不可撤銷信用證，金額為80萬元。在收到受益人寄來的單據(jù)時，B公司資金出現(xiàn)困難，遂向A銀行申請進口押匯資金80萬元，下列表述正確的是（）。A.進口信用證項下的單據(jù)及其貨物所有權(quán)仍歸B公司所有B.進口押匯對借款人的信用等級要求一般高于流動資金貸款C.進口押匯是屬于貨物單據(jù)的購買協(xié)議D.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯【答案】D多選題（共14題）1、商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。A.融資代理B.代收代付C.信托租賃D.貨幣兌換E.存款轉(zhuǎn)移【答案】D2、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB3、公司貸款中誠信申貸的內(nèi)容包括（）。A.借款人恪守誠實守信B.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料C.借款人承諾所提供材料是真實、完整、有效的D.借款人設(shè)立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法E.借款人還款來源明確合法【答案】ABCD4、在下列機構(gòu)中，經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍相對較廣的是()。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)范圍【答案】AB5、設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.員工【答案】ABCD6、被稱為“不良貸款”的貸款級別包括()。A.正常B.次級C.關(guān)注D.可疑E.損失【答案】BD7、當經(jīng)濟出現(xiàn)以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。A.社會總需求極度膨脹B.生產(chǎn)資源大量閑置C.社會總供給嚴重不足D.物價大幅攀升E.物價基本穩(wěn)定【