大地國內(nèi)貿(mào)易信用保險培訓課件

AtradiusChina/CCICCreditInsuranceIntroduction-Page1Agenda安卓與大地BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保險Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup討論Discussion關(guān)于安卓安卓全球第二大信用保險集團信用保險領(lǐng)域超過80年的專業(yè)經(jīng)驗全球信用保險市場占有份額超過30%標準普爾最新評級‘A-'(2019年03月)年承保貿(mào)易金額超過4400億美金擁有全球超過4500萬家企業(yè)信息每天為客戶批復1萬2千份信用額度批單90多個網(wǎng)點分布在全球40多個國家和地區(qū)5/26/2020--Page3安卓的發(fā)展歷程Adrivingforcebehindtheconsolidationofthecreditinsuranceindustry1994NamurAssurancesduCréditS.A.,Belgium2019SACREN,FranceUniStorebrandKredittforsikring,Norway2019FULLseparationfromGerlingGroup2019CooperationTMNFMergerofGerlingCreditandNCM21August2019GERLINGCreditsince1954Atradius安卓1January2019NCMsince19252019SmitOmmen,TheNetherlands2019ICI,USA2019EFIC,Australia2019BGGaranti&Factoring,DK1991ECGD,UK1990BusinessactivitymainlyinTheNetherlands2000SocietàItalianaCauzioni,ItalyForenedeFactors,Scandinavia2019MNCIC,USAEurocollect,TheNetherlands5/26/2020--Page4全球網(wǎng)點Atradius'geographicfootprint:Globalco-ordination,localpresenceAtradiusisoperatingwheretheclientsare:stronglocalexpertise全球網(wǎng)絡(luò)、貼近客戶Atradiusismanagingrisk&collectionswhereverwehaveexposure風險管理、商賬追收Globaltailor-madesolutionsformultinationalcompanies全球方案、量身訂制Distributionthroughmixofownsalesforceanduseofbrokers多重渠道、全面推進NorthAmericaCanada*USA*Mexico*EuropeAustriaBelgium*CzechRepublicDenmark*SouthAmericaFinland*BrazilFrance*NetherlandsAntillesGermany*ChileGreeceHungaryIcelandIreland*Italy*RiskUnderwritingCentersOceaniaLuxembourgAustralia*TheNetherlands*NewZealand*Norway*Poland*AsiaPortugalChina中國*RussiaHongKong香港*SlovakiaIndia印度*Spain*Japan日本*Sweden*Singapore新加坡*SwitzerlandUnitedKingdom*AfricaKenyaSouthAfricaTunisiaMiddleEastIsraelLebanonUnitedArabEmirates-Page5安卓在中國2000年在上海成立安卓信用信息咨詢（上海）有限公司2009年在上海成立荷蘭安卓信用保險公司上海代表處2019年與大地財險（CCIC）開始合作，為其國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險產(chǎn)品提供技術(shù)支持大地財險可在全國范圍內(nèi)開展保險業(yè)務，提供國內(nèi)短期信用保險安卓集團作為大地財險的再保險人，在風險核保及保單管理方面提供技術(shù)支持安卓為大地財險培訓，二者聯(lián)合起來為被保險人提供服務-Page6AtradiusNV安卓荷蘭總部CCIC大地AtradiusShanghaiProvidefulltechnicalsupportinriskunderwriting,policymanagement,claims&etc.提供風險審核、保單服務、理賠等技術(shù)支持安卓上海Broker/Localclient經(jīng)紀人/客戶當前信用保險市場概況GlobalMarket全球市場三大信用保險公司占據(jù)全球超過80%的市場份額：EulerHermes裕利安怡(34%)、Atradius安卓(30%)、Coface科法斯(18%)ChinaMarket國內(nèi)市場????????Sinosure中信保：壟斷出口信用保險業(yè)務，同時也承接國內(nèi)信用險PingAn平安保險(Coface)CCIC大地保險(Atradius)Allianz安聯(lián)保險(EulerHermes)BoCI中銀保險(EulerHermes)CPIC太平洋保險(EulerHermes)PICC人保財險Chartis美亞財險Agenda安卓是誰？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保險？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup討論DiscussionWhatiscreditinsurance?什么是信用保險承保被保險人在銷售貨物及提供服務中存在的買方不付款風險涉及的三方：?保險人（保險公司）?被保險人（供貨商）?買方（被保險人的客戶)被保險人：是供貨商而不能是買方5/26/2020--Page10信用保險中的三方及相互關(guān)系被保險人(供貨商)簽訂保險合同承保應收賬款貨物銷售/服務合同，約定信用期限合同是承保的基礎(chǔ)，因為合同是確定債權(quán)債務的依據(jù)，因此合同必須是合法有效準確完備的！信用保險中的三方及相互關(guān)系保險人審核信用風險批復信用額度買方(被保險人的客戶)供貨商與其買方之間的應收賬款風險是信用保險的承保對象，因此信用保險的審核，不僅需要對投保人自身情況的審核，還包括對將要承保的與其發(fā)生貿(mào)易關(guān)系的買家的審核。5/26/2020--Page11目前可操作產(chǎn)品-國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險1國內(nèi)貿(mào)易：銷售商和買方都是中國注冊企業(yè)（港澳臺除外）2短期：付款期限通常不超過180天3信用保險：承保國內(nèi)賒銷貿(mào)易中的商業(yè)風險，但不承保政治風險5/26/2020--Page12信用險產(chǎn)品保什么？商業(yè)風險CommercialRisks-買方無清償能力Insolvency-買方延期付款Default政治風險PoliticalRisks-在國內(nèi)貿(mào)易信用險中不承保政治風險Nopoliticalriskcoverfordomestictrade5/26/2020--Page13商業(yè)風險：買方無清償能力“買方無清償能力”的定義是廣泛的（請參見保單條款)最常見的情況為買方破產(chǎn)買方無清償能力的定義也同樣適用于新的中華人民共和國破產(chǎn)法商業(yè)風險：買方延期付款是指根據(jù)合同約定買方在(保單明細表中規(guī)定的）等待期內(nèi)未能付款在中國，保險合同下承保的“買方延期付款”通常是指在最初付款到期日后的6個月內(nèi)（等待期內(nèi)）買方仍未付款定損日是指在最初付款到期日之后的6個月期滿后（除非在保單明細表中規(guī)定了一個延長的等待期）除外責任(Exclusions)保險條款中列明的除外責任(Article4):?被保險人的過失；放射性污染；五大國；利息/罰金/費用等；其他保險；拒收貨物；國家或政府行為；天災；不符合保險條款(Article5A)對承保合同規(guī)定的?例如：銷售或服務與保險明細表上規(guī)定的貿(mào)易與服務不相關(guān)；沒有有效的銷售合同，付款期限超過保險明細表中規(guī)定的最長信用期限等；?列明的除外合同：關(guān)聯(lián)公司,個人買方,政府機關(guān)(非企業(yè)法人),試銷及寄售合同5/26/2020--Page16除外責任(Exclusions)保險條款(Article30):商業(yè)糾紛，付款擔保?（一）爭議：無論買方以任何理由拒付合同項下部分或全部應付款，或拒絕履行合同所規(guī)定的義務，保險人將不會確認損失。?（二）付款擔保：如果擔保或保證是保險人承擔保險責任的一個前提條件，那么此條件中列明的當事國法庭必須已做出擔保人或保證人應支付欠款的最終判決，否則保險人將不會調(diào)查損失。并非出現(xiàn)上述問題后都確定不能被承保，而是在上述問題解決前保險人不參與調(diào)查且不確認損失5/26/2020--Page17信用保險中的重要概念WholeTurnoverbasis;全部投保原則?不接受被保險人只選擇有風險/風險高的買家進行投保風險共擔原則???RiskSharing信用保險對承保風險的賠償并不是損失金額的100%，而是采取風險共擔的原則。按照通用的慣例，對于保單承保的商業(yè)風險，保險人對損失承擔的賠償比例為85%-90%在追帳過程中產(chǎn)生的合理費用，保險人也承擔相應的承保比例。5/26/2020--Page18信用保險中的重要概念保險責任的開始當貨物被發(fā)送給買方，或當為提供的服務開立的發(fā)票被提交給買方的時候。信用額度A.保險人將根據(jù)被保險人申請，對保單合同項下被保險人的每一家買方進行審核并批復一個信用額度。B.對此額度內(nèi)的損失，保險人根據(jù)保單條款規(guī)定并按承保比例承擔保險責任。C.這一額度在保單有效期內(nèi)不是一直不變的，根據(jù)買方的實時情況，保險人可在評估后對現(xiàn)有的信用額度上下調(diào)，并有權(quán)在買方情況發(fā)生惡化的時候取消已經(jīng)批復的信用額度。按時間順序分配已收賬款本保險合同約定，與任何貿(mào)易合同（包括本保險合同未承保的貿(mào)易合同）有關(guān)的所有款項，無論何時收回，均應按照付款到期日的時間先后順序沖抵被保險人與該同一買方的所有貿(mào)易合同項下的賬款。損失確定日期?信用保險并不是在發(fā)票到期而買方未能付款之時就完成賠付的。?一旦被證明買方“無清償能力”，被保險人可立即向保險人提出索賠申請。材料齊備，保險人將30日內(nèi)支付賠款。?而當買方延期付款的情況下，在最初付款到期日之后將有180天的等待期，若超過等待期后買方仍未付款，被保險人可向保險人提出索賠申請。材料齊備，保險人將30日內(nèi)支付賠款。信用保險中的重要概念（保險明細表概覽）保險期限:承保百分比:2019年XX月XX日至2019年XX月XX日XX%最大保險責任:年度保費的XX倍最長發(fā)票開具日期:最長信用期限:最高延長期限:XX天XX天XX天（合同規(guī)定的付款到其日后再給買方延長一定時間的賒銷期）最低理賠額:XXXXXX元預估年度可保營業(yè)額：XXXXXXXXXX元信用風險費率:0.XX%預估年度保費：XXXXX元最低保費:XXXXXX元(預估年度保費的XX%)單一買方信用額度審核費：XXX元5/26/2020--Page20信用保險重要時間節(jié)點示意最高延長期到期日保單貨物開具簽署發(fā)送發(fā)票逾期／可能損失通知損失確定日提交索賠申請?zhí)峤凰髻r申請（最后期限）20最初到期日最高延長期daysMEP*最晚提起索賠期限(180days)信用期限最長30天開票期限最長**天最長**天等待期(180天)**自動停止承保30天繼續(xù)進行賬款追收保險責任開始貨物被發(fā)送啟動企業(yè)內(nèi)部信控機制，進行賬款追收告知保險人賬款逾期被保險人提供索賠材料齊全后，保險人在30天內(nèi)付款*最高延長期–按照客戶實際情況設(shè)定，一般最長不超過60天。**損失確定日期:-無清償能力–立刻-延期付款–原始到期日后6個月保險公司將協(xié)助被保險人進行及時有效的賬款追收并承擔相應費用，但不包括被保險人內(nèi)部管理費用示例?某賠案:?90%承保百分比?信用額度：人民幣3,000,000?逾期通知：人民幣2,000,000?等待期內(nèi)追回款：人民幣500,000?追賬時產(chǎn)生的外部費用：人民幣75,000?賠付金額：人民幣(1,500,000+75,000)*90%=人民幣1,417,5005/26/2020--Page22小結(jié)信用保險的作用事前風險預防事中風險監(jiān)控事后拖欠商賬追收幫助企業(yè)安全地進行賒銷，擴大業(yè)務量幫助企業(yè)選擇可信賴客戶，有效降低壞帳風險幫助企業(yè)完善內(nèi)部信用管理體系對應收賬款和可能出現(xiàn)的損失進行監(jiān)控并提前作出預警對損失的賠付有力地保障了企業(yè)的現(xiàn)金流，為企業(yè)提供有關(guān)商賬追收的專業(yè)性意見/建議通過保單受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓便于企業(yè)獲得銀行的貿(mào)易融資5/26/2020--Page23Agenda安卓是誰？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保險？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup討論Discussion業(yè)務操作主要流程Beforepolicysign;保單簽署前???初期準備：客戶填寫《投保單》，為主要的買家填寫《信用額度申請表》；風險預審及報價：保險人為客戶的主要買家作信用額度預審批復，并給出報價和保險方案；簽單：協(xié)商、確認并按照議定內(nèi)容簽署保險合同。注意事項???Notes作為保險合同的組成部分，《投保單》需由客戶如實、完整填寫，并在確認投保前簽字蓋章；信用額度預審的買家數(shù)量一般不超過10家，時間通常為2-3周；報價有效期一般為30天。相關(guān)文件???《投保單》RelevantForms《信用額度申請表》《非約束性報價》5/26/2020--Page25業(yè)務操作主要流程保單簽署后??Afterpolicysign被保險人為其余每一需投保的買家申請信用額度，保險人在2-4周內(nèi)完成相應的額度批復；被保險人需向保險人提交《逾期通知表》（每月末）；?被保險人使用《業(yè)務申報單》向保險人申報實際銷售額（每季度）；注意事項???Notes信用保險合同由《投保單》、《保單明細表》、《標準條款》和《信用額度批單》組成，并由雙方簽字蓋章；保單簽署后，被保險人需按照保單合同的約定及時交納保費及信用額度審核費；業(yè)務申報金額根據(jù)保單約定包含或扣除增值稅金額，如果情況特殊，即使是申報額為零也必須提交申報單，《業(yè)務申報單》需由被保險人簽字蓋章。相關(guān)文件??????《保險明細表》RelevantForms《保單基本條款》《信用額度申請表》《信用額度批單》《逾期通知表》《業(yè)務申報單》5/26/2020--Page26業(yè)務操作主要流程保單續(xù)保???PolicyRenewal被保險人填寫《續(xù)保問詢表》，若需調(diào)整現(xiàn)有額度金額或為新客戶申請額度，則填寫《信用額度申請表》；保險人給出續(xù)保報價，并對額度調(diào)整或新增申請作出批復；雙方協(xié)商一致，簽署新一年的保險合同；注意事項?Notes續(xù)保洽談通常在保單到期前3個月開始；相關(guān)文件???《續(xù)保問詢表》RelevantForms《信用額度申請表》《非約束性報價》5/26/2020--Page27業(yè)務操作主要流程逾期與索賠???OverdueandClaimSubmission;超過最高延長期后20天后買家仍未付款，被保險人需告知保險公司，并填寫《可能損失通知書》；一旦被證明買家“無清償能力”，被保險人可立即向保險人提出索賠，填寫《索賠表》；若買家在最初付款到期日后6個月仍未付款，可視為長期拖欠，被保險人可向保險人提出索賠，填寫《索賠表》；?保險人在索賠材料齊全后，30天內(nèi)作出賠付。注意事項???Notes《索賠表》需由客戶如實、完整填寫，并在正式提交時由被保險人簽字蓋章；索賠申請材料包括但不限于：《索賠表》、銷售合同、訂單、發(fā)貨單、發(fā)票、過往的貿(mào)易記錄、催收信函等即便在賠付后，被保險人仍需配合保險人共同追賬。相關(guān)文件???《逾期通知表》RelevantForms《可能損失通知書》《索賠表》5/26/2020--Page28主要相關(guān)文件-ProposalForm投保單-CreditLimitApplicationForm信用額度申請表-GeneralPolicyWording保單基本條款-PolicySchedule保險明細表-CreditLimitDecisionLetters信用額度批單----OverdueNotification/ARAginglist(Monthly)逾期通知表(每月)DeclarationForm(Quarterlyaccordingtopolicyperiod)業(yè)務申報單(保險年度內(nèi)每季度)ProbableLossNotification可能性損失通知表ClaimForm索賠表-Non-bindingIndication非約束性報價單-RenewalProposalForm續(xù)保問詢表5/26/2020--Page29信用保險的成本信用險風險保費+信用額度評估費：?信用風險保費?以保險明細表中規(guī)定的保費費率乘以保險期限內(nèi)承保的賒銷業(yè)務總金額計算得出。?費率受投保企業(yè)規(guī)模、貿(mào)易產(chǎn)品類型、買家情況、歷史交易記錄等多方面影響，?通常大致的費率區(qū)間在0.2%-0.6%之間，特別情況可能會高出或低于此區(qū)間。?通常保費按季度進行預收。在保險年度申報結(jié)束后，根據(jù)實際應付保費，保險人對預付保費以多退少補的方式進行調(diào)整，但通常最低保費不予退回。?信用額度評估費?被保險人需為保險人對其買方的信用額度批復及審核支付相應的評估費用?在國內(nèi)目前的評估費用一般為每個買方每年700元。5/26/2020--Page30Agenda安卓是誰？BriefIntroductionofAtradius&CCIC什么是信用保險？Briefintroductiontocreditinsurance投保的主要流程Mainprocessfornewsubmission承保的基本要求BasicRequirementforpolicysetup討論Discussion我們的目標客戶類型跨國企業(yè)的在華分支機構(gòu)上市公司國內(nèi)行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的大型企業(yè)具有一定行業(yè)規(guī)模的民營企業(yè)2020/5/2632信用保險承保的基礎(chǔ)要求年可保營業(yè)額（國內(nèi)賒銷貿(mào)易）：?通常不低于1億元人民幣；?對于優(yōu)質(zhì)、具有長期發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)（尤其是外商投資企業(yè)）可能視情況有所放松，但最低可保營業(yè)額不低于5千萬。買家分布：?客戶全部賒銷的買家