對賬系統(tǒng)××××農(nóng)商行

客戶對帳管理系統(tǒng)

×××農(nóng)村商業(yè)銀行背景

－不法分子利用銀行賬戶進(jìn)行洗錢、詐騙－銀行人員利用職務(wù)便利，內(nèi)外勾結(jié)，盜用客戶資金、借冒名貸款－傳統(tǒng)的對賬方式上，對賬渠道單一、分散，對賬工作流于形式對賬工作新的要求－《揚(yáng)州市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對賬工作指引》－《關(guān)于加強(qiáng)銀行對賬工作的通知》

系統(tǒng)背景對賬流程及主要功能特點(diǎn)業(yè)務(wù)流程清晰，業(yè)務(wù)操作規(guī)范規(guī)則設(shè)置嚴(yán)格，系統(tǒng)功能完善風(fēng)險防范突出，工作成效顯著

系統(tǒng)建設(shè)、組織架構(gòu)及運(yùn)行模式業(yè)務(wù)流程清晰，業(yè)務(wù)操作規(guī)范月末自動生成對帳單對賬中心集中打印封裝

專職對賬員上門對賬委托郵寄部分由郵局上門對賬對賬中心整理并進(jìn)行初審回執(zhí)送交事后監(jiān)督中心掃描、驗印審核不符的由監(jiān)督中心發(fā)放差錯整改通知至各專職對賬員進(jìn)行整改回執(zhí)由監(jiān)督中心集中歸檔信息錄入對帳系統(tǒng)對賬系統(tǒng)產(chǎn)生各類報表分析匯報考核相關(guān)職能部門對專職對賬員

對賬情況進(jìn)行監(jiān)督抽查核實每日自動下載更新采集對賬數(shù)據(jù)回執(zhí)上交對賬中心規(guī)則設(shè)置嚴(yán)格，系統(tǒng)功能完善（一）堅持全面對賬的原則，嚴(yán)格按照銀監(jiān)部門要求涵蓋所有應(yīng)對賬賬戶。1、對賬賬戶涵蓋對公存款（含單位定期）、單位（個人）貸款、保證金、行內(nèi)往來、同業(yè)存放、外幣結(jié)算存款等。2、在對賬系統(tǒng)中設(shè)置“營業(yè)機(jī)構(gòu)對賬次數(shù)對照表”，對所有賬戶對賬次數(shù)進(jìn)行統(tǒng)計，防止出現(xiàn)漏對賬現(xiàn)象，同時，對連續(xù)三期未有對賬回執(zhí)的賬戶，落實專人上門對賬，并了解并反饋未回執(zhí)原因。規(guī)則設(shè)置嚴(yán)格，系統(tǒng)功能完善（二）堅持對賬獨(dú)立性原則，嚴(yán)格記賬、對賬崗位分離，實行集中對賬。1、每月對賬單由對賬系統(tǒng)自動產(chǎn)生并集中打印封裝，通過對賬中心專職對賬員及郵局人員進(jìn)行對賬，基層網(wǎng)點(diǎn)只負(fù)責(zé)客戶對賬信息的收集和維護(hù)，真正實現(xiàn)記賬崗位和對賬崗位的分離。規(guī)則設(shè)置嚴(yán)格，系統(tǒng)功能完善（二）堅持對賬獨(dú)立性原則，嚴(yán)格記賬、對賬崗位分離，實行集中對賬。2、賬單打印崗位與對賬崗位嚴(yán)格分離，各專職對賬員不得私自打印或手工填制對賬單，各對賬員如需補(bǔ)制對賬單，需出具相關(guān)證明。規(guī)則設(shè)置嚴(yán)格，系統(tǒng)功能完善（三）區(qū)分賬戶類型，靈活設(shè)置對賬方式及對賬頻率。1、對賬中心根據(jù)賬戶性質(zhì)、余額、發(fā)生額、發(fā)生頻率等數(shù)據(jù)，對賬戶進(jìn)行分類，靈活設(shè)置對賬方式及對賬頻率。對賬賬戶分為重點(diǎn)賬戶、普通賬戶、一般賬戶、特殊賬戶、貸款賬戶、內(nèi)部戶、預(yù)警賬戶（包括新開賬戶、睡眠賬戶、頻繁結(jié)算戶）、其他賬戶等不同類別，根據(jù)賬戶的不同類別，設(shè)置對賬方式及對賬頻率。2、根據(jù)客戶要求，靈活設(shè)置對賬方式及頻率（僅針對純存款賬戶，且每年必須至少對賬一次以上）。在實際工作中，部分實行郵局對賬方式的客戶要求銀行上門進(jìn)行對賬，也有部分客戶不需要銀行人員經(jīng)常進(jìn)行上門對賬（如一些扣稅賬戶），根據(jù)客戶書面協(xié)議，對賬中心在對客戶明細(xì)發(fā)生情況進(jìn)行審核確實后，可在對賬系統(tǒng)中進(jìn)行人工調(diào)整對賬方式及頻率。規(guī)則設(shè)置嚴(yán)格，系統(tǒng)功能完善（三）區(qū)分賬戶類型，靈活設(shè)置對賬方式及對賬頻率。3、按照優(yōu)先原則，系統(tǒng)自動歸并同一機(jī)構(gòu)下相同客戶的對賬方式及頻率。由于我行集中對賬系統(tǒng)是按賬戶的性質(zhì)及余額情況來設(shè)置對賬方式及頻率，在實際工作中，同一客戶（按其在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中的相同客戶號來區(qū)分）有可能存在多個不同性質(zhì)的存款賬戶或貸款賬戶，對賬系統(tǒng)在根據(jù)設(shè)置規(guī)則自動分配對賬任務(wù)時，有可能會將客戶不同賬戶的對賬方式及頻率分配不一致，導(dǎo)致出現(xiàn)客戶不同性質(zhì)賬戶對賬月份不一致，對賬方式不一致的情況出現(xiàn)，針對此種情況，我行在對賬系統(tǒng)中設(shè)置了優(yōu)先對賬原則，即同一客戶不同類型的賬戶，實行自動比對歸并，面對面對賬優(yōu)先、對賬頻率多的優(yōu)先，統(tǒng)一對賬方式及頻率。

規(guī)則摘設(shè)置礦嚴(yán)格犧，系蓬統(tǒng)功司能完吃善（四膚）設(shè)煌置動相態(tài)對凡賬方朱式，供提高蕩對賬震工作鞏效率1、對赴長期毅不動剃且客拾戶對遷賬信編息缺踢失的揉賬戶埋，將丑其在隔對賬鄉(xiāng)豐系統(tǒng)霉中將東其設(shè)柿置為倒睡眠賊賬戶緞，將皮其列幸入預(yù)除警管剝理中習(xí)，該坐賬戶書實行攝動態(tài)絞對賬鍋，如慣該賬什戶一爹直無喜發(fā)生傍額，芹則不休產(chǎn)生甲賬單橋，如塊有發(fā)衛(wèi)生額務(wù)，則乘要求諷網(wǎng)點(diǎn)顯經(jīng)辦甜人員龜收集堡客戶燒對賬侄信息籌，系露統(tǒng)當(dāng)鎖月產(chǎn)虹生賬來單，盟次月寶進(jìn)行揭銀行增面對皂面對采賬。2、對夫個人帽貸款艙賬戶悶，實康行動定態(tài)對惑賬，銹即在膽貸款納當(dāng)月椒系統(tǒng)逮產(chǎn)生等賬單貼，次訂月進(jìn)虛行銀倚行面圈對面兩對賬煤，如離該戶大期限烤內(nèi)無敗發(fā)生大變動裳，則體不再財進(jìn)行錫對賬姜，如井有變嫁動或槐形態(tài)表變化徒，則砌系統(tǒng)餃自動篩產(chǎn)生凱賬單稍，次哪月進(jìn)秒行銀裁行面辰對面嘗對賬份。規(guī)則坑設(shè)置滾嚴(yán)格去，系澇統(tǒng)功副能完光善（五蜓）根禿據(jù)《反洗夏錢法》及人漏民銀辮行《金融禽機(jī)構(gòu)波大額簡交易軟和可忘疑交丙易報蒸告管般理辦軋法》的有素關(guān)要蜜求，淋在對娘賬系新統(tǒng)中反開發(fā)映賬戶燦異動雨預(yù)警盼功能辛。1、設(shè)展置頻集繁結(jié)竟算戶若預(yù)警抄功能碼。在極系統(tǒng)僻中設(shè)拴定單連一賬鮮戶一客個月礙內(nèi)的碑累計梨借貸淚方筆要數(shù)和搭發(fā)生努額額售度，獵當(dāng)賬授戶當(dāng)么月發(fā)餓生明結(jié)細(xì)筆織數(shù)或茄發(fā)生明額超豬過這迎一設(shè)終定額才度時私，對植賬系磁統(tǒng)自稈動將砌賬戶鈔列入略預(yù)警磨賬戶租，不員論該債賬戶在系呼統(tǒng)分笨配中次月涂是否斥對賬劃，一賺律列狗入次捐月銀怠行面哭對面杠對賬酷。規(guī)則版設(shè)置臨嚴(yán)格俯，系潛統(tǒng)功滔能完躺善（五撒）根爭據(jù)《反洗繭錢法》及人堆民銀呈行《金融揉機(jī)構(gòu)擦大額王交易奸和可惰疑交渣易報芽告管童理辦丸法》的有駝關(guān)要乓求，推在對璃賬系穿統(tǒng)中脈開發(fā)索賬戶誰異動氧預(yù)警脊功能薦。2、設(shè)切置頻衣繁取母現(xiàn)戶酬預(yù)警繭功能稠。在距系統(tǒng)輛中設(shè)肝定單虧一賬躁戶一淘個月歌內(nèi)的富累計妻取現(xiàn)怖筆數(shù)局和金魔額額竿度，拉當(dāng)賬媽戶當(dāng)棕月取背現(xiàn)筆奇數(shù)或艱金額墨超過銳這一沉設(shè)定投額度杜時，逮對賬車系統(tǒng)柳自動佩將賬財戶列名入預(yù)吼警賬藥戶，圍不論鏟該賬券戶在系肺統(tǒng)分偶配中次月插是否唇對賬如，一束律列父入次行月銀參行面帽對面謝對賬右。規(guī)則掀設(shè)置痛嚴(yán)格士，系嚇統(tǒng)功蜜能完沖善（五屢）根難據(jù)《反洗呆錢法》及人滾民銀貼行《金融雀機(jī)構(gòu)估大額嗚交易撇和可渠疑交亭易報宗告管遠(yuǎn)理辦嚼法》的有拘關(guān)要仔求，慈在對需賬系軌統(tǒng)中攤開發(fā)堡賬戶啊異動冒預(yù)警征功能波。3、設(shè)蜜置偶滔動異腥動戶倦預(yù)警獲功能紙。設(shè)燭置偶久動戶撐及異太動標(biāo)儀準(zhǔn)，濱系統(tǒng)腹自動圓根據(jù)刻賬戶道上年導(dǎo)度賬遭戶發(fā)夾生情鐵況，坡將賬趨戶列絕入偶礦動戶落管理段，如蝕該類割賬戶熄一月盡內(nèi)發(fā)布生明算細(xì)情短況達(dá)晉異動倘標(biāo)準(zhǔn)拔，則婆對賬銅系統(tǒng)推自動唯將賬正戶列謊入預(yù)羊警賬茅戶，眼不論爭該賬駛戶在系穿統(tǒng)分電配中次月廊是否久對賬栗，一民律列誓入次豆月銀無行面超對面紅對賬斷。規(guī)則標(biāo)設(shè)置銷嚴(yán)格餓，系雖統(tǒng)功孕能完喇善（六公）設(shè)癥置多魄種打突印方充式，革支持鞏各類織檢查伶及臨傍時對蛇賬工旦作的步開展1、設(shè)碗置打孟印指鉆定賬殃單功鼻能，侮支持謹(jǐn)外部努數(shù)據(jù)巾導(dǎo)入溪，可妥打印騾一年謊內(nèi)任拜何時肚點(diǎn)賬短單，可達(dá)隨時介開展絞對賬砌檢查算，通滴過該淚功能俗打印稼的賬崗單不拳列入附對賬緊考核百統(tǒng)計。2、設(shè)戀置明竿細(xì)賬孟單打江印功間能，隱系統(tǒng)稼可自亭動采真集賬牌戶數(shù)乞據(jù)（支桃持按寺機(jī)構(gòu)恩或按揉科目估打印路，并把支持賊導(dǎo)入后外部僵賬號茫批量引打印療），打性印一項年賬陸戶發(fā)欣生明廢細(xì)賬雕單。規(guī)則烤設(shè)置亭嚴(yán)格磁，系筆統(tǒng)功麗能完籃善（七蔥）實辱現(xiàn)與括事后肥監(jiān)督庸系統(tǒng)寄對接授，完呼善對程賬工振作的香審核釀監(jiān)督近功能斑。對賬違回執(zhí)工經(jīng)對苗賬中患心人格工初剩審后飯，集梳中送殊事后福監(jiān)督它中心畫進(jìn)行足掃描膨銷號員并進(jìn)慣行自眉動電紙子驗宰印，釀統(tǒng)計甚數(shù)據(jù)萬自動嚴(yán)導(dǎo)入號對賬裳系統(tǒng)李，產(chǎn)蛛生各煎類報爆表，慎對驗染印不賓符賬惹單，秀由事器后監(jiān)潔督中勝心下閉發(fā)差秒錯整住改通結(jié)知至覺各專緒職對驗賬員貪進(jìn)行材整改挺，系賤統(tǒng)產(chǎn)俱生整爭改序算號，模待整滋改回附執(zhí)收頭回后級，掃摟描銷嗚號。廈通過尚與事凡后監(jiān)欣督中盛心的著聯(lián)動使，一拾方面駱節(jié)約糠了對下賬中敏心的噸設(shè)備委重復(fù)集投入卷，另呢一方嫁面對園對賬既中心救對賬蘿工作裂起到攏了一庫個審循核監(jiān)籃督的倚職能脾，冒提高先了對揪賬工逮作質(zhì)體量。規(guī)則蔬設(shè)置慌嚴(yán)格主，系匯統(tǒng)功琴能完尊善（八寬）設(shè)濾置多拔種統(tǒng)菠計報諒表，飛完善贊對賬初工作典統(tǒng)計漿分析信及考系核管沒理功見能，標(biāo)定期灰進(jìn)行機(jī)對賬輝工作欠總結(jié)凈。1、設(shè)置全轄拋對賬狡回收親率統(tǒng)羅計表漸，分亮別從腎對賬悠方式票及賬豆戶類虎型角途度產(chǎn)箏生全睬轄統(tǒng)數(shù)計表眨，用于全濁轄對茶賬回田收率與的統(tǒng)冒計、撈分析誼、考擇核；規(guī)則飲設(shè)置劍嚴(yán)格嬌，系載統(tǒng)功橡能完丈善（八撇）設(shè)槍置多列種統(tǒng)晨計報旅表，革完善卡對賬檢工作列統(tǒng)計顫分析吸及考誤核管晚理功婦能，示定期臺進(jìn)行彈對賬坦工作捷總結(jié)尺。2、設(shè)置專職非對賬代員回猛收率魔統(tǒng)計灣表，醬用于梳專職騰對賬個員回朽收率瓜考核猛；規(guī)則萄設(shè)置紙嚴(yán)格值，系篇統(tǒng)功格能完種善（八川）設(shè)狀置多烈種統(tǒng)恭計報適表，騰完善授對賬允工作擱統(tǒng)計撈分析喉及考加核管充理功喊能，油定期屯進(jìn)行遲對賬鉆工作廟總結(jié)財。3、設(shè)置未回喂收賬禽單明腹細(xì)統(tǒng)哲計表發(fā)，按版機(jī)構(gòu)巾產(chǎn)生慕未回餃?zhǔn)召~晴單賬躺戶明寄細(xì)，短便于貿(mào)對未姑回收擴(kuò)賬單深進(jìn)行矮催收而及監(jiān)劑督管茶理；規(guī)則翻設(shè)置株嚴(yán)格偽，系據(jù)統(tǒng)功它能完敞善（八碎）設(shè)誼置多靈種統(tǒng)并計報吐表，照完善眾對賬拘工作答統(tǒng)計夕分析乳及考怨核管饅理功猜能，穗定期橡進(jìn)行少對賬們工作子總結(jié)股。4、設(shè)置營業(yè)龍機(jī)構(gòu)騰對賬迅次數(shù)估統(tǒng)計啊表，東按機(jī)丘構(gòu)對總所有權(quán)賬戶務(wù)對賬的次數(shù)打進(jìn)行訴統(tǒng)計身，防革止出得現(xiàn)漏章對賬望現(xiàn)象液；規(guī)則勻設(shè)置妥嚴(yán)格售，系腳統(tǒng)功戶能完免善（八時）設(shè)進(jìn)置多煌種統(tǒng)文計報露表，房誠完善裕對賬搖工作氧統(tǒng)計朋分析明及考頁核管米理功陡能，鑼定期棗進(jìn)行喜對賬甘工作斜總結(jié)赤。5、設(shè)有置退檔信統(tǒng)遵計表扣，加懼強(qiáng)退固信管驕理，米通過晴掃描此槍掃墓描退熊信條看碼，恭錄入斷退信艇賬戶疫信息句后，廣人工霧錄入妨退信故原因塞及處臭理情他況，丹退信象一律敲由專啊職對精賬員特落實倘處理密，上琴門核啞實退芹信原斥因并虛進(jìn)行蜘對賬副；規(guī)則掌設(shè)置退嚴(yán)格混，系陶統(tǒng)功把能完古善（八珠）設(shè)脹置多嘩種統(tǒng)堵計報憐表，麗完善照對賬壞工作逆統(tǒng)計教分析瘡及考塊核管洽理功紡能，摩定期鞠進(jìn)行吐對賬趣工作噸總結(jié)縫。6、設(shè)艷置未敲達(dá)賬齊情況在統(tǒng)計簡表，伙加強(qiáng)左未達(dá)雅賬賬態(tài)單管霜理，奏通過彼掃描皆槍掃臥描未田達(dá)賬賭賬單售條碼則，錄成入未怖達(dá)賬扛賬戶段信息繡后，毯一律賢由?？陈殞α嘿~員困落實肺處理斬，上新門進(jìn)喚行核喉實并南對賬腦；規(guī)則麻設(shè)置眠嚴(yán)格校，系潑統(tǒng)功矩能完晝善（八爪）設(shè)緩置多標(biāo)種統(tǒng)文計報北表，技完善荒對賬無工作飲統(tǒng)計巧分析全及考語核管音理功今能，禽定期童進(jìn)行怕對賬蔑工作挪總結(jié)萌。7、設(shè)置預(yù)警恰賬戶勤對賬嶄統(tǒng)計鎖表，昆對預(yù)卡警賬票戶對斗賬單追回收議情況斷進(jìn)行誰統(tǒng)計令，加恢強(qiáng)預(yù)悼警賬園戶對禮賬的鍬監(jiān)督侵管理編。規(guī)則功設(shè)置搭嚴(yán)格鳳，系栗統(tǒng)功暮能完質(zhì)善（八查）設(shè)傅置多薯種統(tǒng)敏計報曲表，梨完善娘對賬寺工作戲統(tǒng)計顧分析瓜及考布核管役理功壁能，握定期環(huán)進(jìn)行腸對賬服工作朗總結(jié)衡。8、對僑賬中康心按子季編區(qū)發(fā)對垂賬工現(xiàn)作簡吵報，研對全艇轄季效度對李賬情腹況進(jìn)憑行通酸報總側(cè)結(jié)，魯并對求對賬放過程債中發(fā)土現(xiàn)的躺存在伸問題搞提出嫌整改太意見糠及工墳作要拼求，歷對重賴大問趟題，膚及時程向行鑄長室慰進(jìn)行暖風(fēng)險膏提示六。風(fēng)險鼓防范壤突出魯，工文作成過效顯巖著符合懷現(xiàn)代稻金融釋管理浴發(fā)展菌趨勢客戶燭資金奸的安酒全性泥得到釋了進(jìn)拿一步呼的保旱障促使炒對賬猾質(zhì)量芽有了慕明顯嶼的提參高制度上建設(shè)凱得到滴了增湯強(qiáng)加強(qiáng)晌了賬洲戶管訊理的熟監(jiān)測么，為兵反洗椒錢工跨作提夫供重糠要依佛據(jù)起到蒼了減如員增洪效的舌作用實現(xiàn)段了會影計檔驅(qū)案的五電子枕化管絮理系統(tǒng)痕建設(shè)惰、組追織架炎構(gòu)及明運(yùn)行西模式（一子）系統(tǒng)闖開發(fā)仇及制耍度建含設(shè)。1、20袋07年，膏我行適領(lǐng)導(dǎo)貢就提媽出要技按照楚省銀亭監(jiān)、喇省聯(lián)格社要敲求，障并結(jié)貍合我嬸行實紛際情籍況，紫制訂趙完善屋我行剃對賬泳管理壩辦法吩，開關(guān)發(fā)集揀中對屆賬系隆統(tǒng)的短工作斤思路拍，并驢要求富我行脾財務(wù)湊、科勸技等貌部門迷做好貝前期牧調(diào)研榆工作銷，在均充分證考察軟和調(diào)賺研的堅基礎(chǔ)抄上，頑我行利于20碑08年12月份之正式咽開始稠著手添開發(fā)惱建設(shè)列集中我對賬俯系統(tǒng)鈔，20初09年2月正瓣式成途立集適中對迎賬中膏心，漆負(fù)責(zé)暖開展踩全轄途對賬煌工作桑，20擁09年3月集繪中對茂賬系演統(tǒng)開域始試緊運(yùn)行。25系統(tǒng)賣建設(shè)腰、組珍織架西構(gòu)及糊運(yùn)行盤模式（一急）系統(tǒng)腰開發(fā)釣及制持度建數(shù)設(shè)。2、經(jīng)過童一年澡多的公系統(tǒng)程開發(fā)哀測試妥及試記運(yùn)行辮后，幅我行掩于20購09年12月制匹訂下登發(fā)了《江蘇××咐×農(nóng)村令合作喘銀行窩對賬翠管理考辦法》及《江蘇××之×農(nóng)村保合作東銀行顆對賬窯考核娘辦法》，于20怒10年3月份惰開始儲實行仍全面恢集中氏對賬膛。26系統(tǒng)頑建設(shè)歡、組永織架做構(gòu)及辜運(yùn)行奧模式（一傍）系統(tǒng)饅開發(fā)檢及制溜度建各設(shè)。3、在對肢賬過催程中倚，我貪們根剩據(jù)基獅層網(wǎng)辱點(diǎn)和私客戶捧反饋臥情況孟，以液及制劣度和證系統(tǒng)艇建設(shè)克上在痰運(yùn)行形中暴脫露出揪的一恭些問南題，夫于20宣11年初暖又及蹲時修閑訂了僻對賬叉管理鋪辦法薦，對肺一些謹(jǐn)對賬圈規(guī)則桂進(jìn)行冊了調(diào)拘整，菌并對淺系統(tǒng)復(fù)進(jìn)行俱了完桌善，諷并重草新下墻發(fā)了《江蘇××毒×農(nóng)村圓商業(yè)幅銀行勵對賬婚管理凱辦法》及《江蘇××壤×農(nóng)村叢商業(yè)上銀行代對賬儉考核磨辦法》。27系統(tǒng)紗建設(shè)互、組共織架蘋構(gòu)及騙運(yùn)行蔬模式（二踐）組織利架構(gòu)貝。總行序單獨(dú)里設(shè)立突集中富對賬拿中心撿，隸陶屬財牢務(wù)會振計部珍，全勉面負(fù)帽責(zé)全棍轄對宗賬工訓(xùn)作的騰開展膀。對柔賬中裁心設(shè)伶立?；事殞?yōu)賬員