保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案

保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案

案例分析及計(jì)算題

1.有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值及保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)

值24萬元，保險(xiǎn)金額也為24萬元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬元。問：

(1)如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償？賠款為多少？(2)如果部分損失，損失程度為80%,則保險(xiǎn)人如何

賠償？其賠款為多少？

答案

(1)按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額

因此,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償

其賠償金額為24萬元

⑵保險(xiǎn)人按比例賠償方式(1分).賠償金額=保險(xiǎn)金額X損失程度=24X80%=19.2萬元(2分)

2.某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。

若：

(D該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公

司應(yīng)賠償多少？為什么？

(2)5月12日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬元，則保險(xiǎn)公司

應(yīng)賠償多少？為什么？

(3)8月18日因下暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失70萬元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70

萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么

答案

(1)保險(xiǎn)公司賠償金額=損失金額X保險(xiǎn)保障程度=40X80/100=32萬元.因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用

比例賠償方式

(2)由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的貢任免除,所以保險(xiǎn)公司可以拒賠

(3)保險(xiǎn)公司賠償金額=保險(xiǎn)價(jià)值=損失金額=70萬元.因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分,

無效,所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償

3.某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬元，被保險(xiǎn)人支出施

救費(fèi)用5萬元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬元，問保險(xiǎn)公司如何賠償？(寫出賠償方法和計(jì)

算公式)

答案

由于該保險(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式

保險(xiǎn)公司賠償金額=(損失金額+施救費(fèi)用)X保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值(或保險(xiǎn)保障程度)=(20+5)X64/80=20萬

元

4.張某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬元，

2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬元。若按第?危

險(xiǎn)賠償方式。則：

(1)財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

(2)家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么？

答案

(1)因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生，該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失(或第

一危險(xiǎn))為10萬元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償10萬元，

(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償40萬元該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失(或第一危險(xiǎn))為40萬元.

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保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第1頁

5.有一承租人向房東租借房屋,租期10個(gè)月.租房合同中寫明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負(fù)責(zé),承租

人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年.租期滿后,租戶按時(shí)退房.退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi).于是承

租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠.保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任為什么？如果承租人在退房時(shí)，將保單

轉(zhuǎn)讓給房東,房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠為什么？

答案

(D保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任.因?yàn)槌凶馊藢υ摲课菀呀?jīng)沒有保險(xiǎn)利益.

(2)房東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠.因?yàn)楸蝹髯寷]仃經(jīng)過保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東及保險(xiǎn)人沒仃保險(xiǎn)

關(guān)系.

6.某家銀行投保火險(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn),在投保單上寫明24小時(shí)有警衛(wèi)值班,保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)

的條件.后銀行被竊,經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗.問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？

答案

保險(xiǎn)公司不用承擔(dān)賠償責(zé)任.

因?yàn)樵撱y行違反了明示保證(或保證,或最大誠信原則)，而保證是保險(xiǎn)合同的一部分,違反了保證，就意味著

違約,保險(xiǎn)人可以解除保險(xiǎn)合同,或宣布保險(xiǎn)合同無效,在發(fā)生保險(xiǎn)事故事不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任.

7.某甲車主將其所有的車輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬元的乍輛損失險(xiǎn)，向B保險(xiǎn)公司投保了賠

償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn),乙車沒有投保.后造成交通事故,導(dǎo)致乙車輛財(cái)產(chǎn)損失16萬元和人身傷害4

萬元，甲車輛損失14萬元和人身傷害1萬元.經(jīng)交通管理部門裁定，甲車主負(fù)主要責(zé)任，為70%;乙車主負(fù)次

要責(zé)任,為70%,按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定(負(fù)主要責(zé)任免賠15%,負(fù)次要責(zé)任免賠5%),貝ij:(1)A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠

償多少(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少

答案

(DA保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額二甲車車輛損失X甲車的責(zé)任比例X(1-免賠率)=14X70%X(1-15%)=8.33萬元

(2)B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=乙車車輛損失和人身傷害X甲車的責(zé)任比例X(1-免賠率)

=(16+4)X70%X(1-15%)=".9萬元

8.某A車主將其所有的車輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬元的車輛損失險(xiǎn),向乙保險(xiǎn)公司投保了賠

償限額為50萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車沒有投保.后造成交通事故,導(dǎo)致B車輛財(cái)產(chǎn)損失22萬元和貨物損失8

萬元,A車輛損失24萬元和貨物損失6萬元.經(jīng)交通管理部門裁定,A車主負(fù)次要責(zé)任,為40%;B車主負(fù)主要

責(zé)任,為60%,按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定(負(fù)主要責(zé)任免賠5給，則：(1)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少(2)乙保險(xiǎn)公司

應(yīng)賠償多少

答案

(1)甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=A車車輛損失X甲車的貢任比例X(1-免賠率)=24X40%X(1-5%)=9.12萬元

(2)乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額=15車車輛損失和貨物損失XA車的責(zé)任比例X(1-免賠率)

=(22+8)X40%X(1-5%)=11.4萬元

某人將?批財(cái)產(chǎn)向A,B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬元和4萬元.如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5

萬元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我國《保險(xiǎn)法》規(guī)定,A,B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少

(要求寫出你采用的分?jǐn)偡绞?計(jì)算公式)

答案

按照我國保險(xiǎn)法的規(guī)定,在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?即比例責(zé)任制.因此：

A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任=損失金額XA保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

=5X6+(6+4)=3萬元

B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任=損失金額XB保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

=5X4+(6+4)=2萬元

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保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第2頁

李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏,溺死于水池底.由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn),保額5萬元，

而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬元.事后,王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬元.問題

是：（1）因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)如何處理說明理由.

答案

（1）李某死亡的近因?qū)儆谝馔鈧?屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬元的保險(xiǎn)

金.

（2）對王某的10萬元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有,因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用了補(bǔ)償原則

一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付.職工張一指定妻子劉二為受益人,半年后張一及妻子劉

二離婚,誰知離婚次日張一意外死亡.對保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金,企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一

半，另一半則以劉二己及張一離婚為由交給張一父母.

此企業(yè)如此處理是否正確保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰為什么

答案

此企業(yè)處理錯(cuò)誤

因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人

在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請求權(quán)；（1分）同時(shí)在指定受益人的小保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn),

不得用于清償債務(wù)或按遺產(chǎn)分割

因此該保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)歸劉二

張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬元,保險(xiǎn)期間為5年,張某為受益人.半年后張某及

妻子離婚,離婚次日王某意外死亡.對保險(xiǎn)公司給付的10萬元保險(xiǎn)金，若：（1）王某生前欠其好友劉某2萬元,

因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬元，您認(rèn)為這種說法正確嗎為什么（2）王某的父母提出，張某己及王某

離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取.您認(rèn)為這種說法正確嗎

為什么

答案

（1）此該說法錯(cuò)誤

因?yàn)槭芤嫒耸窃谌松肀ｋU(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人；

在指定受益人的情況下，只有受益人才有保險(xiǎn)金請求權(quán);在指定受益人的情況下，保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn),不得用于

清償債務(wù).

（2）^1^說法錯(cuò)誤

因?yàn)?則在人身保險(xiǎn)合同中只要求投保人在投保時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),并不要求具

有葆魁利費(fèi)；

二則王某為受益人,享有保險(xiǎn)金請求權(quán),保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)

1998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬元,期限20年的定

期壽險(xiǎn),投保時(shí)隱瞞了病情.1999年9月12日該婦女病情發(fā)作,不幸去世.被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請

求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金.按照我國現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，問保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任為什么

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒付

因?yàn)橼w某未履行如實(shí)告知義務(wù)，投保時(shí)對保險(xiǎn)公司隱瞞了自己患有高血壓病這一重要事實(shí).

因此按照我國現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，由于趙某故意不履行告知義務(wù)"所以，?保險(xiǎn)公司可以不承擔(dān)拒付保

險(xiǎn)金義務(wù)；二保險(xiǎn)公司可以不退還保險(xiǎn)費(fèi).

某企業(yè)于19XX年5月28日為全體職工投保了團(tuán)體人身意外傷害險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司當(dāng)即簽發(fā)了保險(xiǎn)單并收取了

保險(xiǎn)費(fèi)，但在保險(xiǎn)單上列明，保險(xiǎn)期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后兩天即5月30日,

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保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第3頁

該企業(yè)一職工工余時(shí)間去海上釣魚，不慎墜崖身亡。保險(xiǎn)公司負(fù)不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任？為什么？

答案________________________________________________________________________________________

不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，因?yàn)?月30日，該保險(xiǎn)單尚未開始生效。保險(xiǎn)人僅對保險(xiǎn)合同指明的保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的保

險(xiǎn)事故承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)。違反了意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任特征之一，意外傷害事故須發(fā)生在保

險(xiǎn)期間內(nèi)。

王某，男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險(xiǎn)公司投保了5份簡易人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限

為30年，保險(xiǎn)金額為3950元，指定受益人是王艷。投保時(shí)王艷在投保單被保險(xiǎn)人身體狀況一欄中填寫“

健康”二字，投保后，王艷每月按時(shí)交費(fèi)。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他

患有癌癥，后經(jīng)轉(zhuǎn)入天津市腫瘤醫(yī)院進(jìn)行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何處理？

答案

1）因?yàn)橥侗Ｈ嗽谕侗r(shí)隱瞞了病情，違反了如實(shí)告知義務(wù)，因此，保險(xiǎn)人仃權(quán)解除合同，不承擔(dān)給付保

4金的貴在，笄而不退還謀隙費(fèi)。

2）如果王艷在不知情的情況下為王某投保,則投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)的，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有

嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任*但可以退還保

險(xiǎn)費(fèi)。

小學(xué)生張某，男，11歲。19XX年初參加了學(xué)生團(tuán)體平安保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為當(dāng)年3月1日至次年2月28日。

當(dāng)年10月5日張某在家附近的一賴住宅樓施工工地玩耍，被突然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當(dāng)即氣

絕身亡。有人認(rèn)為保險(xiǎn)公司先給付張某的死亡保險(xiǎn)金，然后向造成這起事故的施工單位索要及此等額的賠

償金。這種說法對嗎？為什么？本案該如何處理？

答案

不對，因?yàn)榇磺髢敊?quán)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而不運(yùn)用人身保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)只是定額保險(xiǎn)，平安保險(xiǎn)是人身

保險(xiǎn)的一種豈不符合代位求償?shù)?個(gè)條件。應(yīng)該由保險(xiǎn)公司給付張某死亡保險(xiǎn)金。同時(shí)不能向拖工單位索

要及此等額的賠償金。

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司按團(tuán)體平安保險(xiǎn)合同履行賠償及施工地安全事故處理賠償是兩種法律行為。所以，保險(xiǎn)公司

應(yīng)按合同規(guī)定付給張某死亡保險(xiǎn)金，同時(shí)張某的監(jiān)護(hù)人因按施工責(zé)任故向施工單位索要事故賠償金。

答案

奚某的妻子系某外商獨(dú)資制衣公司的副經(jīng)理，一日美之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身

亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負(fù)全責(zé)。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公

司投保過人身意外傷害險(xiǎn)。受益人欄填的是制衣公司。法院如何處理？

答案

因?yàn)檗芍奚捌涔就侗＿^人身意外傷害險(xiǎn)，只要其發(fā)生車禍的時(shí)間在保險(xiǎn)期限內(nèi)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠

付保險(xiǎn)金額，由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險(xiǎn)金額判給制衣公司

某皮件廠于某年從國外購進(jìn)一臺(tái)設(shè)備，進(jìn)入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日，該廠向保險(xiǎn)公司投

保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，其中該引進(jìn)設(shè)備作為固定資產(chǎn)按賬面原值93500元保險(xiǎn)。5月31日，一名職工在噴

漆時(shí)不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚(yáng)大火.該廠認(rèn)為，既然在投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)時(shí)，該設(shè)備按賬

面原值確定的保險(xiǎn)金額，而該設(shè)備在遭受火災(zāi)后恐已無法修復(fù)，即便能夠修復(fù)費(fèi)用也將接近超過修復(fù)后的

價(jià)值，應(yīng)按推定全損處理。保險(xiǎn)公司應(yīng)按93500元予以賠償。保險(xiǎn)公司邀請了幾名專家、會(huì)同該廠的技術(shù)

人員及財(cái)會(huì)人員共同對該受損設(shè)備進(jìn)行了全面徹底的技術(shù)鑒定，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，該設(shè)備內(nèi)部的一些部件的損壞

并不嚴(yán)重，利用國內(nèi)市場上出售的相應(yīng)部件可以更換或修復(fù)，修復(fù)后其性能不會(huì)低于原產(chǎn)品，且費(fèi)用只需

要5610元。據(jù)此，保險(xiǎn)公司不同意按全損處理，而只賠付5610元修復(fù)費(fèi)。該廠不同意保險(xiǎn)公司的做法，

認(rèn)為此設(shè)備的購置價(jià)為93,500元，且按此價(jià)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司不按損失程度進(jìn)行賠償，如

何體現(xiàn)對被保險(xiǎn)人的損失實(shí)施補(bǔ)償呢？請分析保險(xiǎn)公司的處理方法正確嗎？為什么？

答案

第4頁

保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第4頁

保險(xiǎn)公司的處理方法是正確的?，F(xiàn)行的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)條款》中有“要求保險(xiǎn)價(jià)值必須在出險(xiǎn)時(shí)確

星保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的出險(xiǎn)時(shí)的重置價(jià)值?！彼^重置價(jià)置，即在某一日期重新建造購置安

裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的全部支出（包擴(kuò)造價(jià)、購進(jìn)價(jià)、安裝費(fèi)用和其他費(fèi)用等），這樣這臺(tái)受損設(shè)

備的保險(xiǎn)金額要遠(yuǎn)高于保險(xiǎn)價(jià)值，根據(jù)《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合條款》第十三條規(guī)定，對于部分損失，“保險(xiǎn)金額

等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，其賠償金額按實(shí)際損失計(jì)算而保險(xiǎn)公司在科學(xué)鑒定的基礎(chǔ)上確定修復(fù)費(fèi)用為

5610元，顯然以此金額作為賠償金額是合理的、公平的。

張某擁有50萬元家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為40萬元。在保險(xiǎn)期間王某家中

失火，當(dāng)：

（1）財(cái)產(chǎn)損失10萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？

答案

（1）保險(xiǎn)公司應(yīng)賠10萬元。

￡2）保險(xiǎn)今月應(yīng)賠40g元。

因?yàn)槲覈ｋU(xiǎn)公司對于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采取第一危險(xiǎn)賠償方式，是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失可以在保

險(xiǎn)金大限度內(nèi)獲得賠償.

某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，當(dāng)：

（1）絕對免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失2萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）絕對免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（3）相對免賠率為5%,財(cái)產(chǎn)損

失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

答案

1、因?yàn)榻^對免賠率為5%,

100X5%=5萬，損失小于免賠額，保險(xiǎn)公司不賠

2、因?yàn)榻^對免賠率5%,

100X5%=5萬，損失大于免賠額，保險(xiǎn)公司賠償8—5=3萬元

3、因?yàn)橄鄬γ赓r率5%,

100X5%=5萬，損失大于相對免賠額，所以保險(xiǎn)公司賠償8萬元

某商貿(mào)公司從國外購得?批糧食，委托當(dāng)?shù)丶Z食儲(chǔ)運(yùn)公司儲(chǔ)存。該糧食儲(chǔ)運(yùn)公司將糧食運(yùn)入糧庫后向當(dāng)?shù)?/p>

的A保險(xiǎn)公司投保了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)。及此同時(shí)，該商貿(mào)公司也以此批糧食為標(biāo)的向當(dāng)?shù)谺保險(xiǎn)公司投保

了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn).一日，糧庫發(fā)生意外火災(zāi)，這批糧食全部損毀。儲(chǔ)運(yùn)公司及商貿(mào)公司分別向各自投保

的保險(xiǎn)公司報(bào)險(xiǎn)索賠，有人認(rèn)為商貿(mào)公司和儲(chǔ)運(yùn)公司將同一標(biāo)的向兩個(gè)保險(xiǎn)公司投保，此屬重復(fù)保險(xiǎn)，根

據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對于重復(fù)保險(xiǎn)，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)金額總

和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。這種觀點(diǎn)正確嗎？為什么

答案______

正確。重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂

立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。我國《保險(xiǎn)法》對重復(fù)保險(xiǎn)明確規(guī)定各保險(xiǎn)人的賠償

金額之和不得超過其保險(xiǎn)價(jià)值。其分?jǐn)偡绞接?種，此例屬比例責(zé)任制。

A銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款50萬元，抵押品為價(jià)值100萬元的機(jī)器設(shè)備。然后，銀行以機(jī)器為保險(xiǎn)標(biāo)的

投?；痣U(xiǎn)一年，保單有效期為1998年1月1日至12月31日。銀行于1998年3月1日收回抵押貸款20

萬元。后此機(jī)器于1998年10月1日全部毀于大火。問：

（1）銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保多少保險(xiǎn)金額？為什么？

（2）若銀行足額投保，則發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)可向保險(xiǎn)公司索賠多少保險(xiǎn)賠款？為什么？

答案

第5頁

保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第5頁

（1）因銀行向B企業(yè)發(fā)放抵押貸款額為50萬元，故銀行在投保時(shí)可向保險(xiǎn)公司投保為50萬元。這是根據(jù)

保險(xiǎn)利益原則決定的。由于有本案例中，對于投保人（A銀行）具有50萬元的保險(xiǎn)利益，所以銀行在投保

時(shí)可向保I?公司羲保50；萬元為好”

（2）根據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益一般要求從保險(xiǎn)合同從訂立時(shí)到保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)始終要有保險(xiǎn)利益。如果保

險(xiǎn)合同訂立時(shí)具有保險(xiǎn)利益，而當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)不具有保險(xiǎn)利益，則保險(xiǎn)合同無效。本案例中，當(dāng)保險(xiǎn)

事故發(fā)生時(shí)，銀行已收回20萬元貸款,故在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償給銀行50-20=30萬元損失.

某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬元，

第二次受損20萬元，第三次受損8萬元，第四次受損45萬元，第五次受損6萬元。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何保賠

償？說明理由。

因?yàn)闄C(jī)動(dòng)乍輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)合同才終止。

在本案例中，保險(xiǎn)人在第詼?zhǔn)鹿屎筚r償15萬元。在第二次事故后賠償20萬元。在第三次事故后賠償8

萬元。在第四事故后賠償40萬元。但損失45萬元超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬元之后合同終止：保

險(xiǎn)人對五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。

居民甲不慎煤氣中毒死亡，他在生前投保了管道煤氣保險(xiǎn)。甲因父母病故，妻子及他相處不和，帶著兒子

另住他處，逐指定自己的妹妹為受益人。但甲的妹妹在甲中毒死亡之前半月病故，問保衛(wèi)險(xiǎn)公司應(yīng)如何給

付保險(xiǎn)金，為什么？

答案

根據(jù)受益人的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡之時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金并作為遺產(chǎn)

_________________________________________________________________________________

本案例受益人甲的妹妹在被保險(xiǎn)人中毒死亡之前半日病故。因此，保險(xiǎn)金只能由甲某的法定繼承人即其妻

兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。

一外企雇員在駕駛其一輛投了保的汽車的途中，車被狂風(fēng)刮倒的一棵大樹壓壞，車燈和駕駛室擋風(fēng)玻璃砸

碎，為此他支出修理費(fèi)用600元。趁修理汽車的機(jī)會(huì)，他在更換車燈和擋風(fēng)玻璃之后又拆換了原已陳舊的

化油器和駕駛盤，更換費(fèi)用700元。請問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？為什么？

答案

因機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生單方肇事事故的損失賠償，應(yīng)按機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任臉的損失賠償計(jì)算。本案例

中由于意外事故造成的損失即修理費(fèi)用600元屬于保險(xiǎn)責(zé)任，而更換費(fèi)用700元不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。故保險(xiǎn)

公司不負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償?shù)馁M(fèi)用為600元。

一臺(tái)新設(shè)備投資4萬元，保險(xiǎn)期內(nèi)因遇暴雨而被淋壞，無法修復(fù)。若此時(shí)設(shè)備的價(jià)格已降為3萬元或升至

5萬元，保險(xiǎn)公司該分別如何賠償？若能夠修復(fù)，修理費(fèi)用花去8000元，那么當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3萬元，保

險(xiǎn)公司賠多少？當(dāng)價(jià)格升至5萬元時(shí)，又賠多少？（寫出計(jì)算公式和賠償方法）

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值，則保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生全部損失時(shí)，按照保險(xiǎn)金額賠償，如果保險(xiǎn)財(cái)

產(chǎn)的保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值，其賠償金額以不超過保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失時(shí)的實(shí)際價(jià)值為限。所

以本案例中當(dāng)設(shè)備的價(jià)格降為3萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付3萬元，當(dāng)價(jià)格升至5萬元大于保險(xiǎn)金額時(shí)，保

險(xiǎn)公司應(yīng)賠付4萬元。

若設(shè)備能修復(fù)，則當(dāng)設(shè)備價(jià)格降至3萬元時(shí)，本案例中屬于超投保，則當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失

后，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額限度內(nèi)根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用計(jì)算應(yīng)承擔(dān)的賠

償金額。所以本案例中，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付修理的花去的費(fèi)用8000元，

當(dāng)價(jià)格升至5萬元時(shí)，本案例屬于不足額投保所以保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)金額及重置價(jià)值比例計(jì)算應(yīng)該承擔(dān)的

被保險(xiǎn)人支付的施救、保護(hù)、整理費(fèi)用■即：賠款=實(shí)際支付的合理施救X保護(hù)整理費(fèi)用/財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值X

保險(xiǎn)金額=8000X4000/50000=6400元

第6頁

保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第6頁

某孕婦在臨產(chǎn)時(shí)出現(xiàn)難產(chǎn)，于是其丈夫李某、已出嫁的妹妹王某護(hù)送到醫(yī)院生產(chǎn)。碰巧該醫(yī)院為某保險(xiǎn)公

司代理“母嬰安康保險(xiǎn)"，忙亂之中的李某掏錢請王某到代理點(diǎn)投保。因此，王某購買了一份以其姐為被

保險(xiǎn)人、自己為投保人和受益人的保險(xiǎn)合同。后孕婦因難產(chǎn)死亡，保險(xiǎn)公司以投保人不具有保險(xiǎn)利益而導(dǎo)

致保險(xiǎn)合同無效為由，拒絕給付保險(xiǎn)金。請針對這一案件回答以下問題。（1）王某（投保人）對其姐（被

保險(xiǎn)人）是否具有保險(xiǎn)利益？我國法律規(guī)定投保人對哪些人具有保險(xiǎn)利益？（2）保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付

保險(xiǎn)金？為什么？

答案

人身保險(xiǎn)中投保人對被保險(xiǎn)人的壽命和身體具有的保險(xiǎn)利益可以分為兩種情況：第一為自己投保，即投保

人以自己的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的投保。第二，為他人投保人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)利益主要包括：

'11血緣、婚姻及撫養(yǎng)關(guān)系」

2）債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

UlBUI____________________________

所以本案例中，被保險(xiǎn)人及投保人之間是屬于近親關(guān)系，故具有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司應(yīng)該給付保險(xiǎn)金。

劉某投保了一份保額20萬元的年金保險(xiǎn)和一份保額12萬元的意外傷害保險(xiǎn)?！拔逡弧逼陂g，王某到某

名山旅游時(shí)不幸被車撞死。則：（1）某在保單上指定的受益人（即其家屬）可向保險(xiǎn)公司請求給付多少

保險(xiǎn)金？為什么？（2）事后肇事司機(jī)賠償10萬元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆直賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公

司，您信為這種說法正確嗎？為什么？

答案

由于人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，是一種定額保險(xiǎn)，所以人身保險(xiǎn)合同無法通過保險(xiǎn)

標(biāo)的價(jià)值確定的保險(xiǎn)金下，所以被保險(xiǎn)人發(fā)生人身保險(xiǎn)合同約定是事件后，保險(xiǎn)人依合同中約定的金額給

付保險(xiǎn)金而不以保險(xiǎn)事故發(fā)生造成的實(shí)際損失計(jì)算，也不實(shí)行比例分?jǐn)偤痛磺髢敚绻鹿视傻谌咴?/p>

成的被保險(xiǎn)人還有權(quán)要求支付賠償，

所以本案例中，保險(xiǎn)公司應(yīng)向劉某的指定收益給付12萬元保險(xiǎn)費(fèi)、事故肇事司機(jī)賠償10萬元，應(yīng)歸被保

險(xiǎn)人所有。

小李為自己的汽車投保了車損險(xiǎn)，保額20萬元，保險(xiǎn)期限為2001年4月16日至2002年4月15日。同

年10月，小李將車賣給了小王，該車保單也一并轉(zhuǎn)讓。2002年3月19日，小王駕車發(fā)生碰撞事故，車輛

全損。小王遂向保險(xiǎn)公司索賠。你認(rèn)為保險(xiǎn)公司是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。說明理由。

保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠付責(zé)任。因?yàn)楦鶕?jù)可保利益原則，投保人時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益不僅要在投保時(shí)存在，

陸定在魁彥留曲小別徵艘希展蹩室t魁何春春J8低篥羈_至王瀚彩箕薯可斕’蠡一

孫軍投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，保險(xiǎn)金額為25萬元。在合同有效期內(nèi)，孫軍出差至上海，

因突發(fā)心臟病而死亡。其家人向保險(xiǎn)公司索要25萬元的保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)人是否應(yīng)該給付，為什么？

王莉投保了20萬元的重大疾病保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)王莉因飛機(jī)失事而死亡。保險(xiǎn)人應(yīng)按合同向其

受益人支付20萬元的保險(xiǎn)金嗎？說明理由。

1999年5月12日，王某在保險(xiǎn)公司投保了10萬元的定期10年的人壽保險(xiǎn)，指定受益人為其母親。2002

年9月17日，王某因失戀受刺激而自殺身亡。隨后其母親向保險(xiǎn)公司申請給付10萬元的保險(xiǎn)金，你認(rèn)為

保險(xiǎn)公司是否應(yīng)該給付？為什么？

⑴賠16萬元？（2）賠20萬元

我國家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)采用第一損失賠償方式。某家財(cái)險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)金額為20萬元，①若

實(shí)際損失為16萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？②若實(shí)際損失為22萬元，保險(xiǎn)人又應(yīng)賠多少？

（1）賠50萬美元（2）50x8（?=40萬美元

第7頁

保險(xiǎn)學(xué)案例復(fù)習(xí)題及參考答案一第7頁

在海洋貨物運(yùn)輸定值保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)雙方約定保險(xiǎn)價(jià)值和保險(xiǎn)金額均為50萬美元，在運(yùn)輸途中，貨物遭受損

失，損失當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)卦撆浳锏暮侠硎袃r(jià)為45萬美元，計(jì)算：①若為全損，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償

多少？②若為部分損失，損失程度為80樂保險(xiǎn)人又應(yīng)賠償多少？

（1）40x60/80=30（萬元）不足額保險(xiǎn)？（2）40x80/80=40（萬元）（足額保險(xiǎn)）（3）40萬元，超額保

險(xiǎn)，超過部分無效。

某企業(yè)投保