城商行改革實(shí)踐與深化研究

PAGEPAGE1城商行改革實(shí)踐與深化研究引言隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，城商行在中國(guó)金融市場(chǎng)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用。城商行因其客戶(hù)群體小、利潤(rùn)高而備受市場(chǎng)歡迎。但隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，城商行的競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。為此，城商行不斷推進(jìn)改革，以更好地適應(yīng)市場(chǎng)需求、提高經(jīng)營(yíng)效益。本文將從城商行改革的現(xiàn)狀、成效以及未來(lái)的發(fā)展方向等方面進(jìn)行探討。城商行改革現(xiàn)狀城商行改革始于2014年，當(dāng)時(shí)很多城商行都面臨著競(jìng)爭(zhēng)壓力，不少城商行經(jīng)營(yíng)效益出現(xiàn)了下滑。為此，監(jiān)管部門(mén)多次提出城商行應(yīng)該在營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力，從而提高收益。股權(quán)結(jié)構(gòu)變革城商行改革的第一步是改變股權(quán)結(jié)構(gòu)。很多城商行在改革前的股權(quán)結(jié)構(gòu)存在股份分散、股權(quán)骨干不穩(wěn)定等問(wèn)題，這些問(wèn)題導(dǎo)致了監(jiān)管、管理上的困難。因此，城商行開(kāi)始推行股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，增加大股東的持股比例，減少散戶(hù)股份，實(shí)現(xiàn)股權(quán)穩(wěn)定。例如，2017年，蘇州銀行進(jìn)行了股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，引入戰(zhàn)略投資者，使其持股比例增加到70%以上。這一舉措，不僅穩(wěn)定了股權(quán)結(jié)構(gòu)，也增強(qiáng)了城商行的資本實(shí)力，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。增強(qiáng)市場(chǎng)化運(yùn)作意識(shí)城商行改革的另一個(gè)重要步驟是增強(qiáng)市場(chǎng)化運(yùn)作意識(shí)。城商行之所以能夠獲得市場(chǎng)認(rèn)可，還在于其靈活、快速地適應(yīng)和迎合市場(chǎng)需求。因此，城商行改革主要是在積極推進(jìn)市場(chǎng)化運(yùn)作方面進(jìn)行了改革。例如，蘇州銀行從2018年開(kāi)始實(shí)行“三低三高”貸款政策。即：低風(fēng)險(xiǎn)、低成本、低毛利的低端貸款、高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高毛利的高端貸款。這一政策為蘇州銀行提高了盈利能力，同時(shí)也滿足了市場(chǎng)需求。創(chuàng)新產(chǎn)品城商行改革的最后一個(gè)方面是創(chuàng)新產(chǎn)品。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，城商行的客戶(hù)也逐漸向互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型。因此，城商行通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，建立了與客戶(hù)之間的良好互動(dòng)關(guān)系。例如，蘇州銀行推出的“金融超市“，是集合了存款、理財(cái)、信用卡、公積金貸款等產(chǎn)品的一站式金融服務(wù)平臺(tái)。這一創(chuàng)新產(chǎn)品方案，大大增加了蘇州銀行的用戶(hù)數(shù)量，同時(shí)得到了市場(chǎng)的好評(píng)。城商行改革成效城商行改革的推進(jìn),取得了顯著的成效。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年底，城商行的不良貸款率為1.70%，資本充足率為14.93%，Tier1資本充足率為12.31%，均優(yōu)于全行業(yè)平均水平。此外，改革對(duì)城商行的盈利能力也產(chǎn)生了顯著的促進(jìn)作用。根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，2019年城商行收益達(dá)1.06萬(wàn)億人民幣，同比增長(zhǎng)9.68%。這表明城商行的經(jīng)營(yíng)效益逐漸增強(qiáng)，已成為中國(guó)金融市場(chǎng)上重要的力量。城商行改革的未來(lái)發(fā)展方向城商行改革取得的成效令人矚目，但市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)仍然十分激烈。因此，城商行需要進(jìn)一步改革來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)需求，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。整合金融資源城商行改革應(yīng)在優(yōu)化金融資源配置方面進(jìn)行深化。目前，中國(guó)金融市場(chǎng)尚存在一定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，城商行應(yīng)利用自身的金融產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢(shì)，積極參與金融市場(chǎng)去杠桿化進(jìn)程。例如，多家城商行已經(jīng)開(kāi)始參與信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，這既有助于緩解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，也有助于增強(qiáng)城商行的盈利能力。利用科技優(yōu)勢(shì)隨著科技的不斷進(jìn)步，城商行應(yīng)利用科技優(yōu)勢(shì)來(lái)提高自身運(yùn)營(yíng)效率。例如，大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)的應(yīng)用，可以為城商行提供更準(zhǔn)確、更精準(zhǔn)的金融服務(wù)。同時(shí)，城商行還可以利用科技優(yōu)勢(shì)來(lái)推進(jìn)金融產(chǎn)品與科技的融合創(chuàng)新，例如開(kāi)發(fā)與物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)相結(jié)合的金融產(chǎn)品。拓展客戶(hù)群城商行的客戶(hù)群體相對(duì)較小，因此城商行應(yīng)該積極拓展客戶(hù)群體，以增加市場(chǎng)份額。具體而言，城商行可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的手段增加與年輕人的交互，進(jìn)而提高年輕人對(duì)城商行的認(rèn)知度和好感度。此外，城商行也可以開(kāi)拓農(nóng)村市場(chǎng)，開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)，以拓寬市場(chǎng)空間?？偨Y(jié)城商行作為中國(guó)金融市場(chǎng)中的重要力量，其改革成果令人矚目。城商行的改革不斷深化，利用優(yōu)勢(shì)和跨界融合等方式開(kāi)拓市場(chǎng)，為提高服務(wù)質(zhì)量、推進(jìn)數(shù)字化進(jìn)程、帶動(dòng)全