2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題試題庫(kù)附答案

2016年銀行業(yè)初級(jí)資格考試《個(gè)人理財(cái)》練習(xí)題試題庫(kù)附答案

一、單項(xiàng)選題

1、下列關(guān)于我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的界定中，正確的表述為0。

A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在行紀(jì)關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在信托關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托-代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在指定代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行服務(wù)

2、利率變化對(duì)下列投資方式的影響不同于其他三者的是()。

A、定期存款

B、基金

C、房產(chǎn)

D、外匯

3、金融資產(chǎn)交易過(guò)程中最重要的運(yùn)行機(jī)制是()。

A、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制

B、法律機(jī)制

C、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制

D、價(jià)格機(jī)制

4、金融市場(chǎng)財(cái)富再分配功能的實(shí)現(xiàn)借助于()。

A、金融市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)

B、金融市場(chǎng)參與者的競(jìng)爭(zhēng)

C、政府強(qiáng)制

D、法律規(guī)定

5、下列四項(xiàng)中與其他三項(xiàng)不同的是()。

A、主板市場(chǎng)

B、初級(jí)市場(chǎng)

C、發(fā)行市場(chǎng)

D、一級(jí)市場(chǎng)

6、將金融市場(chǎng)分為初級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)的依據(jù)是()。

A、交易的金融資產(chǎn)的期限

B、市場(chǎng)的規(guī)模

C、市場(chǎng)的重要性

D、金融資產(chǎn)發(fā)行和流通特征

7、投資者買(mǎi)入某支股票，同時(shí)買(mǎi)入以該股票為標(biāo)的物的認(rèn)沽權(quán)證，這種做

法是利用了權(quán)證的()。

A、價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

B、避險(xiǎn)功能

C、套利功能

D、投機(jī)功能

8、債券的收益率是購(gòu)買(mǎi)債券的投資回報(bào)率。假設(shè)某債券面值為100元，以

95元買(mǎi)入，債券年限為5年，票面利率為5%,那么該債券的收益率為()。

A、5%

B、5、26%

C、6%

D、無(wú)法計(jì)算

9、開(kāi)放式基金和封閉式基金基金份額的價(jià)值基礎(chǔ)分別為()。

A、市場(chǎng)價(jià)格、基金凈值

B、市場(chǎng)價(jià)格、市場(chǎng)價(jià)格

C、基金凈值、市場(chǎng)價(jià)格

D、基金凈值、基金凈值

10、下列不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資工具的是()。

A、短期國(guó)庫(kù)券

B、優(yōu)先股

C、高等級(jí)的各種工業(yè)票據(jù)

D、主要貨幣中心銀行發(fā)行的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

11、下列不屬于證券投資基金收益中利息收入部分的是()。

A、股利

B、優(yōu)先股股息

C、債券利息

D、存款利息

12、保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種投資理財(cái)工具，其最顯著的特點(diǎn)是()。

A、具有保障功能

B、具有避稅功能

C、可以帶來(lái)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)低

13、意外傷害保險(xiǎn)主要是指以被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害造成的死亡、殘疾

為條件而給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。意夕M先害保險(xiǎn)理賠的原則有()。

A、外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病

B、外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

C、非外來(lái)、突發(fā)、非本意、非疾病

D、非外來(lái)、突發(fā)、非先天、非常存

14、信托書(shū)面文件上載明的事項(xiàng)中不包括下列中的()。

A、信托目的

B、委托人、受托人及受益人

C、信托收益率

D、信托財(cái)產(chǎn)的范圍

15、下列理財(cái)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的是()。

A、銀行前

B、金邊債券

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、貨幣市場(chǎng)基金

16、多元化投資能否有效降低風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于()。

A、組合中資產(chǎn)的數(shù)量

B、組合中各個(gè)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大小

C、市場(chǎng)所處的經(jīng)濟(jì)周期

D、組合中不同資產(chǎn)的相關(guān)性

17、如果1股優(yōu)先股每季股息為2元，而年利率為6%，則該優(yōu)先股的價(jià)格

應(yīng)為0。

A、33、33元

B、133、33元

C、66、66元

D、無(wú)法確定

18、下列項(xiàng)目不能記錄在個(gè)人現(xiàn)金流量表中的是()。

A、趙寧買(mǎi)入100,000股山東黃金的股票，兩周后賣(mài)出，獲利L000Q00

元

B、趙寧歸還銀行房貸5,000元

C、趙寧所在公司承諾兩年后一次性支付趙寧300,000做為獎(jiǎng)金

D、趙寧繳納手機(jī)費(fèi)8,00元

19、下列不是銀行從業(yè)人員為客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)應(yīng)掌握的原則的是()。

A、保障收益的原則

B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

C、量力而行的原則

D、分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要

20、保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A、未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

B、過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

C、錯(cuò)誤保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

D、不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選題

1、以下屬于資本市場(chǎng)的有0。

A、美國(guó)聯(lián)邦基金市場(chǎng)B、抵押貸款市場(chǎng)C、銀行間拆借市場(chǎng)D、股票市場(chǎng)

E、公司債券市場(chǎng)

2、下列具有杠桿效應(yīng)的有()。

A、認(rèn)沽權(quán)證

B、上證50ETF

C、股指期貨

D、滬深B股

E、外匯保證金交易

3、政府可以運(yùn)用貨幣政策對(duì)宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行調(diào)節(jié)，具體的調(diào)控工具有()。

A、稅收政策

B、存款準(zhǔn)備金政策

C、再貼現(xiàn)政策

D、政府預(yù)算

E、公開(kāi)市場(chǎng)操作

4、影響債券投資收益率的風(fēng)險(xiǎn)因素有()。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)

、提前償還風(fēng)險(xiǎn)

E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

5、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶(hù)投訴時(shí)，需遵循以下原則：

A、堅(jiān)持客戶(hù)至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立

B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采

取補(bǔ)救措施

C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶(hù)

D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶(hù)口頭承諾時(shí)限及反饋

6、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是：

A、人口標(biāo)準(zhǔn)

B、心理標(biāo)準(zhǔn)

C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)

D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)

E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

7、在交納個(gè)人所得稅時(shí)，以下個(gè)人所得免交個(gè)人所得稅：()

A、保險(xiǎn)賠款B、按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)放的津貼補(bǔ)貼

C、稿酬所得

D、福利費(fèi)、救濟(jì)金

E、國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

8、下列屬于人壽保險(xiǎn)的有()。

A、終身壽險(xiǎn)

B、兩全壽險(xiǎn)

C、定期壽險(xiǎn)

D、年金保險(xiǎn)

E、健康保險(xiǎn)

9、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念的說(shuō)法正確的有()。

A、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念是伴隨著買(mǎi)方市場(chǎng)的形成而出現(xiàn)的B、這種觀(guān)念強(qiáng)調(diào)以消

費(fèi)者為中心

C、在這種觀(guān)念下，關(guān)鍵是滿(mǎn)足消費(fèi)者的需求，銀行盈利目標(biāo)并不重要

D、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的主要手段有推銷(xiāo)和銷(xiāo)售促進(jìn)

E、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)觀(guān)念客觀(guān)上要求銀行摒棄傳統(tǒng)的市場(chǎng)細(xì)分和差異化營(yíng)銷(xiāo)策略

10、客戶(hù)分析的內(nèi)容包括()。

A、收集客戶(hù)信息

B、客戶(hù)職業(yè)能力分析

C、客戶(hù)財(cái)務(wù)分析

D、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析

E、客戶(hù)理財(cái)需求和目標(biāo)分析

11.全面財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及到下列內(nèi)容()。

A、現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理

B、保險(xiǎn)規(guī)劃

C、稅收規(guī)劃D、人生事件規(guī)

劃E、投資規(guī)劃

12、投資者王先生為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，打算為自己的300,000股中國(guó)銀行股票

投保，下列說(shuō)法正確的是()。

A、確定保險(xiǎn)金額時(shí)應(yīng)以投保日股票收盤(pán)價(jià)計(jì)算

B、保險(xiǎn)金額需定根據(jù)市價(jià)定期進(jìn)行調(diào)整C、這種投保行為是無(wú)效的

D、股票價(jià)格波動(dòng)性強(qiáng)，難以確定保險(xiǎn)標(biāo)的的大小，不符合可保利益原則

E、王先生對(duì)股票沒(méi)有可保利益，因?yàn)檫@不符合可保利益必須是客觀(guān)存在的

原則

13、下列屬于我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定的納稅義務(wù)人的范圍的有()。

A、中國(guó)公民

B、在中國(guó)有所得的外籍人員(其中不包括無(wú)國(guó)籍人員)

C、在中國(guó)有所得的無(wú)國(guó)籍人員

D、香港、澳門(mén)、臺(tái)灣同胞

E、收入全部來(lái)源于中國(guó)境外的中國(guó)居民

14、目前在我國(guó)，下列所得需要繳納個(gè)人所得稅的有()。

A、個(gè)人經(jīng)政府有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，取得執(zhí)照，從事辦學(xué)活動(dòng)取得的所得

B、個(gè)人因任職或受雇取得的年終加薪

C、作者將自己的文字作品復(fù)印件拍賣(mài)所得

D、個(gè)人股票轉(zhuǎn)讓所得E、個(gè)人持有股票而取得的股息、紅利

15、我國(guó)對(duì)下列按照實(shí)行比例稅率征收個(gè)人所得稅的是()。

A、工資、薪金所得

B、偶然所得

C、稿費(fèi)所得

D、勞務(wù)報(bào)酬所得

E、特許權(quán)使用費(fèi)所得

16、廣義上的投資包括()。

A、個(gè)人根據(jù)自己生涯規(guī)劃為籌集起教育資金而進(jìn)行儲(chǔ)蓄

B、個(gè)人根據(jù)居住需要而進(jìn)行的首付款籌集和抵押貸款規(guī)劃

C、個(gè)人外匯交易

D、個(gè)人退休養(yǎng)老儲(chǔ)蓄

E、為個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理而進(jìn)行的投保

17、下列是理財(cái)人員與客戶(hù)溝通時(shí)可以運(yùn)用的開(kāi)放性問(wèn)題的是()。

A、您的富裕資金是怎么運(yùn)用的

B、您認(rèn)為哪家銀行的服務(wù)是最好的

C、您的未來(lái)發(fā)展情況如何

D、您目前在個(gè)人財(cái)富管理中遇到的突出問(wèn)題有哪些E、以上都不是

18、客戶(hù)信任的三個(gè)層次為()。

A、認(rèn)知信任，即客戶(hù)對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)基礎(chǔ)層面的信任

B、利益信任，即客戶(hù)出于贏(yíng)利動(dòng)機(jī)而對(duì)銀行的信任

C、情感信任，即客戶(hù)在使用產(chǎn)品和服務(wù)后獲得的持久滿(mǎn)意

D、行為信任，形成于銀行產(chǎn)品和服務(wù)成為客戶(hù)不可或缺的需要和享受時(shí)，

其表現(xiàn)是長(zhǎng)期關(guān)系的維持和重復(fù)購(gòu)買(mǎi)E、以上都不是

19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶(hù)，具體內(nèi)容包括()。

A、掌握客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況B、掌握客戶(hù)的個(gè)人隱私C、了解客戶(hù)

的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立的用途E、了解客戶(hù)賬戶(hù)是否會(huì)被第三方

控制使用

20、銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循如下原則()。

A、嚴(yán)詞拒絕客戶(hù)的不合理要求

B、如所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)

客戶(hù)

C、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)遵循行業(yè)管理或向客戶(hù)口頭承

諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況

D、如在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)在不遲于該反饋時(shí)限內(nèi)

告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理情況，并說(shuō)明預(yù)計(jì)的下一個(gè)公告時(shí)間

E、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)該在遵循交易流程的前提下，及時(shí)采取

補(bǔ)救措施

三、判斷題

1、貨幣市場(chǎng)的主要功能是使投資者獲得穩(wěn)定的投資收益。

2、投資者參與理財(cái)計(jì)劃，收益具有一定風(fēng)險(xiǎn)，但是其本金是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的，

可以保證安全。

3、保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同

約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被

保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任

的商業(yè)保險(xiǎn)行為。其中賠償和給付按市場(chǎng)價(jià)格原則。

4、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供建議并管理和運(yùn)用客戶(hù)財(cái)務(wù)資

源，所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶(hù)擁有或承擔(dān)。

5、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，是幫助客戶(hù)達(dá)到長(zhǎng)期財(cái)務(wù)

目標(biāo)的需要。

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等一般多為中短期保險(xiǎn)合同，人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)期一般

較長(zhǎng)。

7、銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)邀請(qǐng)或應(yīng)客戶(hù)邀請(qǐng)進(jìn)行任何娛樂(lè)活動(dòng)或提供旅行等

其他方面的便利。

8、商業(yè)銀行具體存款利率由中國(guó)人民銀行做出規(guī)定。

9、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶(hù)

資金，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分。

10、證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶(hù)的交易結(jié)算資金和證券一起并入破產(chǎn)

財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，但是客戶(hù)享有優(yōu)先受償權(quán)。

關(guān)注

參考答案

一、單選題

1-5C/A/D/A/

6-10D/B/B/C/B

10-15A/A/A/C/C

16-20D/B/C/A/C

二、多選題

1-5BDE/ACE/BCE/ABCDE/ABCDE

6-10BCD/ABDE/ABCD/AB/ACDE

11-15ABCDE/CD/ABCDE/ABCD/BCDE

16-20ABCDE/ABCD/ACD/ACDE/BCDE

三、判斷題

1-5B/B/B/B/B6-10B/B/B/B/B

試題卷二

一、單選題

1、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為()。

A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與投資咨詢(xún)服務(wù)

B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

C、投資咨詢(xún)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)

D、投資咨詢(xún)服務(wù)與理財(cái)策劃服務(wù)

2、在以下哪些宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)中，投資者將增加股票資產(chǎn)的配置()。

A、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，并處于衰退周期

B、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

C、預(yù)期未來(lái)利率下降

D、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是()。

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

4、投資者和證券的賣(mài)方直接形成的市場(chǎng)是()。

A、初級(jí)市場(chǎng)

B、二級(jí)市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買(mǎi)進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供給的影響為何?()

A、增加

B、減少

C、不變

D、無(wú)關(guān)聯(lián)。

6、金融市場(chǎng)根據(jù)()不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。

A、交易的金融資產(chǎn)

B、交易證券的新舊

C、交易的金融資產(chǎn)期限

D、成交后交割時(shí)間

7、下面哪類(lèi)投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到

重要作用0。

A、商品期貨

B、開(kāi)放式基金

C、房地產(chǎn)

D、金融期貨

8、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品包括：

A、中短期債券

B、長(zhǎng)期債券

C、雙重貨幣存款

D、股票型基金

9、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯(cuò)誤？

A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備

B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問(wèn)題

C、子女教育金具有不可替代性

D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無(wú)關(guān)

10,年保費(fèi)支出最好不超過(guò)年支出的多少？

A、10%

B、15%

C、20%

D、18%

1L按照客戶(hù)獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為：（）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃

C、預(yù)期固定收益理財(cái)計(jì)劃和預(yù)期浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、保本保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本保證收益理財(cái)計(jì)劃

12、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：（）。

A、小額投資，費(fèi)用低廉

B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易

C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健

D、專(zhuān)業(yè)管理，規(guī)范操作

13、從投資標(biāo)的來(lái)看，證券投資基金可以分為：（）?

A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金

B、封閉式基金與開(kāi)放式基金

C、成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金

D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金

14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類(lèi)不包括：（）。

A、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B、責(zé)任保險(xiǎn)

C、信用保險(xiǎn)

D、投資型保險(xiǎn)

15、從投資者角度來(lái)看，以下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)

的不利影響：（）。

A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來(lái)的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性

B、債券潛在的資本增值有限，因?yàn)榭哨H回債券的價(jià)格不可能過(guò)多地高于發(fā)

行人的贖回價(jià)

C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

16、股票的特征不包括：（）。

A、收益性

B、風(fēng)險(xiǎn)性

C、安全性

D、永久性

17、關(guān)于外匯掉期交易形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是：（）。

A、即期對(duì)遠(yuǎn)期

B、即期對(duì)即期

C、遠(yuǎn)期對(duì)即期

D、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期

18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最小?()

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、股票

C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃

D、中長(zhǎng)期國(guó)債

19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具()。

A、股票期權(quán)

B、指數(shù)期貨

C、股權(quán)互換

D、零息債券

20、"理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)”是屬于人生哪一個(gè)階段的特

征：

A、青年期

B、成年期

C、成熟期

D、老年期

二、多選題

1、金融市場(chǎng)作為金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的角度來(lái)看，提供

的經(jīng)濟(jì)功能包括：（）o

A、聚斂功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、配置功能

D、平衡功能

E、反映功能

2、金融市場(chǎng)的配置功能表現(xiàn)在：（）。

A、資源的配置

B、人員的配置

C、風(fēng)險(xiǎn)的再分配

D、財(cái)富的再分配

E、交易的再分配

3、中央銀行改變貨幣供給最常使用的方法為：（）.A、改變法定準(zhǔn)備率

B、改變貼現(xiàn)率

C、公開(kāi)市場(chǎng)操作

D、改變利率上限

E、發(fā)行新鈔票，增加市場(chǎng)貨幣流通數(shù)量

4、影響股票價(jià)格的宏觀(guān)因素包括：（）。

A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B、貨幣政策

C、財(cái)政政策

D、市場(chǎng)利率

E、匯率

5、結(jié)構(gòu)性存款主要包括以下哪些類(lèi)型：（）。A、利率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

B、匯率掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C、掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

D、股票掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

E、基金掛鉤結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

6、信托產(chǎn)品主要的風(fēng)險(xiǎn)包括：（）。

A、投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

B、收益穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)

C、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D、信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E、流動(dòng)，性風(fēng)險(xiǎn)

7、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的進(jìn)行分類(lèi)，可以將信托業(yè)務(wù)分為以

下哪四大類(lèi)：（）。

A、資金信托

B、財(cái)產(chǎn)信托

C、信用信托

D、權(quán)力信托

E、特定目的信托

8、在以下理財(cái)產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)通常最低的是：（）。

A、型基金

B、儲(chǔ)蓄

C、股權(quán)類(lèi)產(chǎn)品

D、債券類(lèi)產(chǎn)品

E、衍生產(chǎn)品

9、債券類(lèi)產(chǎn)品的收益主要源自于：（）。

A、利息收益

B、現(xiàn)金分紅

C、價(jià)差收益

D、股利

E、銀行利率

10、按照年金每期年金額發(fā)生的時(shí)候劃分，以下敘述不正確的是()。

A、確定年金與不確定年金

B、期末年金與期初年金

C、無(wú)限年金與有限年金

D、簡(jiǎn)單年金與一般年金

E、遞延年金與永續(xù)年金

11、下列哪一項(xiàng)是影響家庭現(xiàn)金流量的項(xiàng)目()。

A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物之間的替代性增減變動(dòng)

B、消費(fèi)活動(dòng)

C、投資活動(dòng)

D、融資活動(dòng)

E、改變理財(cái)目標(biāo)

12、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、

中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：()。

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

13、有關(guān)通話(huà)過(guò)程中應(yīng)遵循，下列何者不屬于其中之步驟?()

A、收集客戶(hù)信息

B、說(shuō)明身份及說(shuō)明目的

C、簡(jiǎn)單處理異議

D、約請(qǐng)面談

E、分析客戶(hù)財(cái)務(wù)信息

14、財(cái)務(wù)比例分析主要包括以下哪些指標(biāo)()。

A、償付比例

B、負(fù)債總資產(chǎn)比例

C、負(fù)債收入比例

D、儲(chǔ)蓄比例

E、投資與凈資產(chǎn)比例

15、現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于()。

A、實(shí)現(xiàn)資本增值

B、保障人生安全

C、滿(mǎn)足未來(lái)消費(fèi)的需要

D、滿(mǎn)足應(yīng)急資金的需求

E、滿(mǎn)足日常支出需要

16、在債務(wù)管理中，應(yīng)當(dāng)注意：()。

A、債務(wù)總量與資產(chǎn)總量的合理比例

B、債務(wù)期限與家庭收入的合理關(guān)系

C、日常支出與長(zhǎng)期投資的合理分配

D、短期債務(wù)與長(zhǎng)期債務(wù)的合理比例

E、高風(fēng)險(xiǎn)投資與低風(fēng)險(xiǎn)投資的合理比例

17、市場(chǎng)細(xì)分要依據(jù)一定的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)來(lái)進(jìn)行，銀行消費(fèi)者市場(chǎng)的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)

是()。

A、人口標(biāo)準(zhǔn)

B、心理標(biāo)準(zhǔn)

C、習(xí)慣標(biāo)準(zhǔn)

D、態(tài)度標(biāo)準(zhǔn)

E、財(cái)富標(biāo)準(zhǔn)

18、銀行業(yè)從業(yè)人員在遇到客戶(hù)投訴時(shí)，需遵循以下原則：

A、堅(jiān)持客戶(hù)至上原則，不輕慢任何投訴與建議，即使投訴與建議難以成立

B、對(duì)明顯的交易處理上的錯(cuò)誤，應(yīng)在遵循交易處理原則的基礎(chǔ)上，及時(shí)采

取補(bǔ)救措施

C、如果投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出最終處理意見(jiàn)，應(yīng)告知客戶(hù)

D、如所在機(jī)構(gòu)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)在不超過(guò)該時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)

E、如所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)向客戶(hù)口頭承諾時(shí)限及反饋

19、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守內(nèi)部交易操作指引，遵循銀行內(nèi)部職責(zé)劃分

和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易的安全，做到：（）。

A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的客戶(hù)信息。

B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C、在盡可能的范圍內(nèi)，協(xié)助其它崗位人員履行并完成其工作職責(zé)

D、不得違反內(nèi)部交易流程，將自己保存的重要憑證轉(zhuǎn)交其它工作人員

E、在保證工作不受影響的前提下，可以打聽(tīng)部分與自身工作無(wú)關(guān)的客戶(hù)信

息

20、銀行從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶(hù)進(jìn)行娛樂(lè)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：（）。

A、活動(dòng)一旦公開(kāi)，不會(huì)影響所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)

B、娛樂(lè)活動(dòng)總金額不會(huì)超過(guò)1萬(wàn)元

C、不會(huì)讓接受人產(chǎn)生義務(wù)感

D、娛樂(lè)活動(dòng)不顯得頻繁

E、屬于政策法規(guī)允許范圍內(nèi)，并且在第三方看來(lái)，活動(dòng)屬于行業(yè)內(nèi)慣例

三、判斷題

1、金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的綜合。

2、擬在5年后還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款

項(xiàng)。假設(shè)銀行存款利率為10%,則需每年存入16340元。

3、珍妮弗對(duì)于手中持有之股票長(zhǎng)期成長(zhǎng)有樂(lè)觀(guān)的預(yù)期，目前股價(jià)為$58,

然而股票在上周已經(jīng)有劇烈的上漲她如果想在股價(jià)下跌情況下鎖住最低損失價(jià)

格，她應(yīng)該買(mǎi)入執(zhí)行價(jià)格為$55的買(mǎi)權(quán)。

4、在投資理財(cái)規(guī)劃中，只有了解客戶(hù)和客戶(hù)需求，才能向客戶(hù)推薦合適的

理財(cái)產(chǎn)品（組合）和投資理財(cái)建議，良好的客戶(hù)關(guān)系。5、衡量客戶(hù)綜合還債能力

的負(fù)債總資產(chǎn)比例=到期債務(wù)本息/收入。

6、中國(guó)目前商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)中的重要問(wèn)題是缺乏明確的細(xì)分市場(chǎng)和

市場(chǎng)定位。

7、銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員提供任何紀(jì)念品、禮品、禮金和各種有

價(jià)證券，不得向監(jiān)管人員借用其所在機(jī)構(gòu)的設(shè)備、通訊工具與辦公用品。

8、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保管業(yè)務(wù)檔案，保管期限自保險(xiǎn)代理關(guān)

系開(kāi)始之日起不小于十年。

9、銀行采取外部營(yíng)銷(xiāo)方式推薦銀行產(chǎn)品時(shí)，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)

憑證和法律文件，但是可以收取經(jīng)消費(fèi)者填寫(xiě)的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請(qǐng)文件。

10、商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和

推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)，不屬于前期所稱(chēng)的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

參考答案：

1-5B/C/C/D/A6-10C/B/B/A/D10-15A/C/A/D/D16-20C/A/A/D/C

二、多選題

1-5ABCE/ACD/ACD/ABCDE/ABCDE6-10ACDE/ABDE/BC/AC/ACDE

10-15BCD/CDE/BCD/ABCDE/ACDE16-20ABC/ABCD/ABCDE/ABD/ACDE

三、判斷題

1-5A/B/B/A/B6-10A/A/B/B/A

試題卷三

一、單選題

1、理財(cái)人員向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)后，客戶(hù)根據(jù)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)來(lái)管理和

運(yùn)用資金所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。A、客戶(hù)

B、銀行

C、銀行與客戶(hù)協(xié)商

D、銀行與客戶(hù)共同

2、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)

致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

A、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

B、預(yù)期未來(lái)本幣貶值

C、預(yù)期未來(lái)利率上升

D、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

3、金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A、聚斂功能

B、派生功能

C、調(diào)節(jié)功能

D、配置功能

4、證券交易所是屬于()

A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

B、場(chǎng)外市場(chǎng)

C、第三市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

5、根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成熟期的理財(cái)特征為()。

A、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例

B、理財(cái)尋求穩(wěn)定，建立低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品為主的投資組合

C、保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)

D、愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，積累資產(chǎn)

6、以下哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?()

A、國(guó)民收入

B、個(gè)人可支配收入

C、人均國(guó)民收入

D、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

7、關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是0。

A、市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B、當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C、市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D、市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

8、下列屬于金融資產(chǎn)的是()。

A、收據(jù)

B、股票

C、購(gòu)物券

D、貨物提單

9、紅籌股是指在香港上市的中資概念股，作為紅籌股的公司具有以下特點(diǎn)

()。

A、注冊(cè)徹口上市地在中國(guó)香港

B、注冊(cè)地在此國(guó)境外，上市地在中國(guó)香港

C、注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地在中國(guó)香港

D、注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在此國(guó)大陸

10、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是()。

A、國(guó)債

B、地方政府債券

C、公司債

D、垃圾債券

11、下列投資方式中上左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的選項(xiàng)是()。

A、股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄

B、政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄

C、股票股票基金政府債券儲(chǔ)蓄

D、股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄

12、金融市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)

買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資要以分散那些投資于單一金融資

產(chǎn)所面臨的()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、法律風(fēng)險(xiǎn)

C、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

13、以下金融市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是()。

A、票據(jù)市場(chǎng)

B、中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)

C、股票市場(chǎng)

D、公司債券市場(chǎng)

14、下列債券不內(nèi)含有期權(quán)的是()。

A、可轉(zhuǎn)換債券

B、附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C、不動(dòng)產(chǎn)抵押債券

D、可贖因債券

15、假設(shè)中國(guó)某家銀行內(nèi)外匯掛牌匯率為4人民幣元/美元，這種標(biāo)價(jià)法是

A、直接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法

C、美元標(biāo)價(jià)法

D、以上都不是

16、下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是()。

A、失業(yè)率

B、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

C、理財(cái)目標(biāo)

D、通貨膨脹水平

17、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng)實(shí)際狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易

程度的指標(biāo)是()。

A、償還性

B、收益性

C、流動(dòng)性

D、安全性

18、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得

4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)入該債券?()A、104.65元

B、104.45元

C、105.25元

D、98.5元

19、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益率?()

A、即期收益率

B、到期收益率

C、提前贖回收益率

D、債券價(jià)格波動(dòng)率

20、CPI上漲了5%,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D、違約風(fēng)險(xiǎn)

二、多選題

L下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的是()。

A、向客戶(hù)提供投資建議

B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、稅務(wù)規(guī)劃

D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介

E、信貸產(chǎn)品推介

2、以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有()。

A、物價(jià)水平持續(xù)大幅上升

B、中央銀行發(fā)行央行票據(jù)

C、醫(yī)療制度改革深入

D、互聯(lián)網(wǎng)普及應(yīng)用

E、人口老齡化

3、下列關(guān)于資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系的論述，正確的是()。

A、資產(chǎn)的收益與其風(fēng)險(xiǎn)存在正相關(guān)關(guān)系

B、資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，收益越大

C、資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)越大，投資者要求的收益率越高

D、資產(chǎn)具有非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)不是市場(chǎng)固有的，不能要求獲得額外的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬

E、資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

4、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單與定期存款的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A、定期存款記名，不可流通;可轉(zhuǎn)讓大額定期存單可以在市場(chǎng)流通

B、定期存款的金額不固定,可轉(zhuǎn)讓大額定期存單有固定的面額

C、定期存款的利率固定，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單的利率可以使浮動(dòng)的

D、定期存款可以提前支取，可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取

E、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單不可以提前支取，所以其流動(dòng)能力比定期存款的低

5、成長(zhǎng)型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A、成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)濟(jì)性收益;收入型

基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入

B、成長(zhǎng)型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較小，收入型基金投資的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)較大

C、成長(zhǎng)型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大

D、成長(zhǎng)型基金一般不會(huì)直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市

場(chǎng);收入型基金一般均按時(shí)派息給投資者

E、以上說(shuō)法都正確

6、關(guān)于資產(chǎn)的B系數(shù)和其收益率的標(biāo)準(zhǔn)差，以下說(shuō)法正確的是()。

A、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度資產(chǎn)的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，0系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度整體風(fēng)險(xiǎn)，B系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差測(cè)度資產(chǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，0系數(shù)測(cè)度資產(chǎn)的整體風(fēng)險(xiǎn)

D、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差反映特有風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而0系數(shù)只反映市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E、收益率的標(biāo)準(zhǔn)差比較高，則資產(chǎn)的0系數(shù)也比較高

7、理財(cái)計(jì)劃蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

E、利率風(fēng)險(xiǎn)

8、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()

A、在投資期間客戶(hù)可能隨時(shí)終止而收回投資

B、能夠做到“量身定做"，滿(mǎn)足客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求

C、融入金融工程觀(guān)理念

D、投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管

E、提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道

9、投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn)?()

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、再投資風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)

E、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

10、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述，其中正確的是()。

A、市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股價(jià)下降

B、市場(chǎng)利率上升，發(fā)贊頌情報(bào)債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降

C、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升

D、市場(chǎng)利率上升，投資者的機(jī)會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降

E、市場(chǎng)利率下降，部件投資者的資金成本降低，增加股票的需求，股價(jià)上

11、以下哪些證券資產(chǎn)是嵌入了衍生產(chǎn)品的是()。

A、貼現(xiàn)債券

B、可贖回債券

C、可轉(zhuǎn)換債券

D、寬跨式期權(quán)

E、可提前退還債券

12、下列哪種情況會(huì)導(dǎo)致債券溢價(jià)銷(xiāo)售?()

A、息票率低于不期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率

B、息票率高于當(dāng)期收益率，但低于到期收益率

C、息票率高于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率高于到期收益率

D、息票率低于當(dāng)期收益率，且當(dāng)期收益率低于到期收益率

E、息票率高于當(dāng)期收益率，且高于到期收益率

13、下列各項(xiàng)屬于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。

A、理財(cái)策略簡(jiǎn)單，多使用銀行存款

B、投資組合中增加高成長(zhǎng)性的和高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具

C、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益

D、理財(cái)投資的目標(biāo)通常是適度增加財(cái)富

E、投資策略穩(wěn)健，多選擇高信用等級(jí)的債券、優(yōu)先股等

14、下面對(duì)資產(chǎn)組合分割化的說(shuō)法哪些是不正確的?()

A、適當(dāng)?shù)姆稚⒒梢詼p少或消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B、分散化減少資產(chǎn)組合的期望收益，因?yàn)樗鼫p少了資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險(xiǎn)

C、當(dāng)把越來(lái)越多的證券國(guó)入到資產(chǎn)組合當(dāng)中時(shí)，總體風(fēng)險(xiǎn)一般會(huì)以遞減的

速率下降

D、除非資產(chǎn)組合包含了至少30只以上的個(gè)股，否則分散化降低風(fēng)險(xiǎn)的好

處不會(huì)充分地發(fā)揮出來(lái)

E、當(dāng)所有投資者的資產(chǎn)組合都充分分散化時(shí)，組合的期望收益由組合的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)解釋

15、任太太每年年初將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年,年利

率為4%,下列說(shuō)法正確的是()。

A、以單利計(jì)算，第三年年底的本利和是16200元

B、以復(fù)利計(jì)算，第三年年底的本利和是16232.3元

C、年連續(xù)復(fù)利是3.92%

D、若每半年付息一次，則第三年年底的本息和是16244.97元

E、若每季度付息一次，則第三年年底的本息和是16251.43元

16、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，正確的是()。

A、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月

25日，10月24日到期(共60天),則到期時(shí)的本利和是10083元

B、本金現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一

次，則2年后本金的終值是2480元

C、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

D、以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個(gè)月后到期、面值為1000元的無(wú)息票據(jù)，

貼現(xiàn)息為2563元

E、年利率為8%,復(fù)利按季度算，3年后1000元的現(xiàn)值是788.49元

17、個(gè)人取得下列各項(xiàng)所得，必須自行申報(bào)納稅的有()。

A、從兩處或兩處以上取得工資所得

B、取得應(yīng)稅所得，沒(méi)有扣繳義務(wù)的

C、取得一次性勞務(wù)報(bào)酬所得

D、取得應(yīng)稅所得，扣繳義務(wù)人未按規(guī)定扣繳稅款的

E、分筆取得發(fā)球一次性的勞務(wù)報(bào)酬所得

18、在現(xiàn)值和終值計(jì)算中，以下說(shuō)法正確的是()。

A、折現(xiàn)因子V=l/(l+i)表示1年后得到1元在期初時(shí)刻的現(xiàn)值

B、折現(xiàn)因子V=l/(l+i)表示1年后得到1元在期初的終值

C、終值系數(shù)Q+i)表示1元在1年后的價(jià)值

D、終值系數(shù)Q+i)表示1元在1年前的價(jià)值

E、折現(xiàn)因子V=l/Q+i)表示若干年后得到1元在期初時(shí)刻的現(xiàn)值

19、李先生擁有5萬(wàn)元的資產(chǎn)和每年年底1萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，如果投資報(bào)酬率

是3%,則李先生能實(shí)現(xiàn)以下哪些理財(cái)目標(biāo)?()

A、20年后積累40萬(wàn)元的退休金

B、10年后積累18萬(wàn)元的子女教育金(讀4年大學(xué)費(fèi)用)

C、5年后積累11萬(wàn)元的購(gòu)房首付款

D、2年后積累75萬(wàn)元用于購(gòu)車(chē)

E、以上目標(biāo)均能實(shí)現(xiàn)

20、李氏夫婦打算通過(guò)購(gòu)買(mǎi)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行退休策劃，對(duì)此，理財(cái)客

戶(hù)經(jīng)理給出的下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖恰?/p>

A、由于儲(chǔ)蓄利率下降，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的預(yù)期利率低于以往，所以，購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保

險(xiǎn)不是令人滿(mǎn)意的選擇

B、養(yǎng)老保險(xiǎn)的利率高于銀行存款的利率，所以養(yǎng)老保險(xiǎn)此銀行存款更適合

于退休規(guī)劃

C、證券投資基金的期望收益率高于養(yǎng)老保險(xiǎn)的，所以證券投資基金是更合

適的退休規(guī)劃工具

D、購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)是長(zhǎng)期投資，并且不能承擔(dān)過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)

E、與分紅型、投資聯(lián)結(jié)型保險(xiǎn)相比，傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保障收益穩(wěn)

定，而且相對(duì)而言保費(fèi)較低

三、判斷題

1、債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定的時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面

憑證。

2、理財(cái)客戶(hù)將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲

得資金的時(shí)間價(jià)值。

3、證券投資基金通過(guò)集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低

到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。

4、金融資產(chǎn)的未來(lái)收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資者將

一定獲得的收益率。

5、理財(cái)產(chǎn)品A與理財(cái)產(chǎn)品的收益相關(guān)系數(shù)是0.5,這說(shuō)明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品A的

收益率提高1%時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品的收益率將提高0.5%。

6、若投資者購(gòu)買(mǎi)了保本型理財(cái)計(jì)劃，則其本金不存在風(fēng)險(xiǎn)。

7、可轉(zhuǎn)換債券提供的收益率要比其他條件相同的普通債券的收益率低。

8、資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)等于組合中各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均值。

9、在期限和利率相同的條件下，同復(fù)利計(jì)算的終值大于用單利計(jì)算的終值。

10、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與同事之間，應(yīng)遵守團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督、公平競(jìng)

爭(zhēng)的職業(yè)準(zhǔn)則。

11、從業(yè)人員不得收送禮物或?yàn)榭蛻?hù)提供娛樂(lè)及便利。

12、證券公司應(yīng)妥善保管客戶(hù)的開(kāi)戶(hù)資料、妥托記錄、交易記錄和內(nèi)部管

理各項(xiàng)資料，保存期不得少于20年。

13、個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)接受兩個(gè)保險(xiǎn)人的委托，代辦人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

14、期貨公司經(jīng)營(yíng)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又同時(shí)經(jīng)營(yíng)其他期貨業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行

業(yè)務(wù)分離和資金分離制度，不得混合操作。

15、在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。

16、商業(yè)銀行應(yīng)將結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品中基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。

17、黃金投資方式中，黃金存折又被稱(chēng)為“低黃金"。

18、投資組合理論的基本思想是：并非所有資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都完全相關(guān)，構(gòu)成

一個(gè)資產(chǎn)組合時(shí)，單一資產(chǎn)收益率變化的一部分就可能被其他資產(chǎn)收益率的反向

變化所減弱。

19、客戶(hù)關(guān)系管理是一種以銀行導(dǎo)向的銀行經(jīng)營(yíng)管理方式。

20、提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類(lèi)型有試探性的提議

和條件式的提議。

參考答案：

—?、單選題

1—10D/B/C/C/B/C/B/D/A/A11—20D/D/B/D/D/B/B/C/B/C

二、多選題

1—10BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

11—20BCD/ABCD/ACD/ABCD/ABD/BCD/BCD/ABCD/ABD/BD

三、判斷題

1—10xVXxVxVXXxll_20VxVXXXXVVX

21—30xVxVxxVxxV31—40VVxVWxVxV

41—50VxxVxVxVxV51—60xVVxxxVxW

61—70xxVxxxxVxV71—76VxxVxV

試題卷四

一、單選題：

L以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是______O

A、基金公司

B、保險(xiǎn)公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)

地位的是一。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)

業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全

以及保證預(yù)期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

3、"中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在_____。

A、"以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念"兩個(gè)方面

B、"高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)資訊，貴賓服務(wù)"四個(gè)方面

C、"百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專(zhuān)業(yè)智慧，尊貴服務(wù)"四個(gè)方面

D、以上都不正確

4、"中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為。

A、理財(cái)中心、大戶(hù)室

B、理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜

D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

5、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?—

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

6、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)的不同

進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象

B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

7、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱(chēng)之為。

A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

B、純粹風(fēng)險(xiǎn)

C、偶然風(fēng)險(xiǎn)

D、意外風(fēng)險(xiǎn)

8、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶(hù)資料及個(gè)人

理財(cái)目標(biāo)H、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合in、客戶(hù)關(guān)系的建立IV、分析客戶(hù)現(xiàn)行

財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為。

A、I,III,VI,V,IV,II

B、III,I,IV,V,VI,II

C、III,V,II,I,VI,IV

D,III,I,IV,II,V,VI

9、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是______o

A、資產(chǎn)負(fù)債表

B、損益表

C、現(xiàn)金流量表

D、利潤(rùn)分配表

10、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_____O

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復(fù)利的區(qū)別在于—O

A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之

分

C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)

算

12、某公司債券年利率為12%,每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為。

A、7.66%

B、12.78%

C、13.53%

D、12.55%

13、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要____年可使本金達(dá)

至IJ40萬(wàn)元。

A、14.4

B、13.09

C、13.5

D、14.21

14、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是_____。

A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱(chēng)為預(yù)付年金。

B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱(chēng)為普通年金。

C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該

是8。

15、以下公式中錯(cuò)誤的是—0

A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)

評(píng)估增值（-資產(chǎn)評(píng)估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額x[（1+利率）期限-1]/利率

D、復(fù)利現(xiàn)值=終值x（l+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)

等于—.

A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

D、以上都不正確

17、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是_____o

A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

D、A和C都正確。

18、某客戶(hù)2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面

利率6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以U00元的市場(chǎng)價(jià)格

出售。則該債券的持有期收益率為.

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是_____o

A、銀行存款

B、普通股

C、公司債券

D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有位有效數(shù)字。

A、3

B、4

c、5

D、6

二、多選題

1、中國(guó)銀行理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理的崗位職責(zé)包括.

A、根據(jù)客戶(hù)需要，及時(shí)有效地向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的個(gè)人財(cái)務(wù)管理、咨詢(xún)和

建議等，在法律、法規(guī)、銀

行各項(xiàng)規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)為客戶(hù)進(jìn)行投資操作

B、遇疑難的專(zhuān)業(yè)問(wèn)題，積極與理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)理合作，共同向理財(cái)客戶(hù)提供服

務(wù)

C、負(fù)責(zé)理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍新人員的培訓(xùn)工作

D、收集同業(yè)信息，研究客戶(hù)現(xiàn)實(shí)情況和未來(lái)發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，

及時(shí)反饋至產(chǎn)品管理部門(mén)。

2、只要符合以下條件之一的客戶(hù)，可認(rèn)定為中銀理財(cái)客戶(hù)。

A、政府機(jī)關(guān)或事業(yè)單位處級(jí)以上領(lǐng)導(dǎo)干部

B、注冊(cè)資本在1000萬(wàn)元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級(jí)分

行個(gè)人金融部特殊批準(zhǔn)

C、本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財(cái)產(chǎn)品）、基金、國(guó)債，以及20%消

費(fèi)信貸本金，累計(jì)總額在

等值人民幣50萬(wàn)元以上

D、銀行卡年消費(fèi)額（不含購(gòu)房、購(gòu)車(chē)、裝修等一次性消費(fèi)）等值人民幣15

萬(wàn)元以上

3、中銀理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)目前主要來(lái)自于o

A、理財(cái)服務(wù)流程

B、客戶(hù)管理

C、理財(cái)服務(wù)人員

D、理財(cái)服務(wù)系統(tǒng)

4、以下有關(guān)中銀理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有。

A、各級(jí)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬務(wù)設(shè)置、賬務(wù)處理、會(huì)計(jì)科目及憑證的使用等與

所在網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)業(yè)務(wù)相同。

B、所有由“中銀理財(cái)”的策略聯(lián)盟單位提供的增值服務(wù)，必須聲明由此發(fā)

生的服務(wù)糾紛由提供方負(fù)全

責(zé)，我行只負(fù)連帶責(zé)任。

C、理財(cái)從業(yè)人員不得在理財(cái)中心（室）現(xiàn)場(chǎng)之外為理財(cái)客戶(hù)辦理有關(guān)理財(cái)業(yè)

務(wù)和提供服務(wù)。

D、"中銀理財(cái)服務(wù)協(xié)議”的文本格式及內(nèi)容由總行統(tǒng)一制定，版本維護(hù)由

省行負(fù)責(zé)。

5、國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括。

A、自住

B、合理避稅

C、對(duì)外出租獲取租金

D、投機(jī)獲取資本利得

6、以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有0

A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等

B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一