初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習A卷含答案

單選題（共50題）1、下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任C.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調貸款等方式給予流動性支持【答案】B2、下列業(yè)務需計入商業(yè)銀行授信額度的是()。A.支票B.匯款C.托收D.備用信用證【答案】D3、根據(jù)中國銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A.4%B.10%C.8%D.6%【答案】A4、下列關于合同特征的表述，錯誤的是()。A.合同是一種民事法律行為B.合同是以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的C.合同是雙方或多方的法律行為D.銀行營業(yè)員甲為了挪用公款而賄賂營業(yè)員乙，雙方為此建立了相應的利益交換合同。這個合同依然有效【答案】D5、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）內將異議申請轉交征信服務中心。A.2個工作日B.7個工作日C.10個工作日D.15個工作日【答案】A6、（）是汽車金融公司的監(jiān)管機構。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A7、下列不可開立基本存款賬戶的是（）。A.非法人組織B.事業(yè)單位法人C.自然人D.法人【答案】C8、下列關于合同變更的說法中，正確的是()。A.合同的變更，對未履行的和已經(jīng)履行的均無效力B.合同的變更，僅對變更后未履行的部分有效，對已履行的部分無溯及力C.合同的變更，對已經(jīng)履行的部分也有效力D.合同的變更對未履行的部分無效，對已經(jīng)履行的部分有溯及力【答案】B9、根據(jù)委托人的委托授權而產(chǎn)生的代理關系是（）。A.委托代理B.無權代理C.指定代理D.法定代理【答案】A10、在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。A.保護商業(yè)秘密和客戶隱私B.專業(yè)勝任C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】D11、按照《資本辦法》的規(guī)定，核心一級資本不包括（）。A.少數(shù)股東資本可計入部分B.盈余公積C.資本公積D.次級債務【答案】D12、下列關于商業(yè)銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。A.在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立B.商業(yè)銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業(yè)務，其民事責任由總行承擔C.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十【答案】D13、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A14、李某大學畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。A.詐騙罪B.受賄罪C.金融機構從業(yè)人員受賄罪D.職業(yè)侵占罪【答案】C15、下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.市場約束D.行業(yè)自律【答案】D16、下列關于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。A.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關證明的自然人C.單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關證明的自然人【答案】B17、下列機構中，在我國農村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農服務功能發(fā)揮最為充分的是()。A.農村資金互助社B.小額貸款公司C.農村信用社D.村鎮(zhèn)銀行【答案】C18、目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。A.只能執(zhí)行基準利率B.上限放開.實行下限管理C.上.下限均完全放開D.下限放開.實行上限管理【答案】B19、（），開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額。A.保證金存款B.定活兩便儲蓄存款C.個人通知存款D.人民幣同業(yè)存款【答案】C20、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為規(guī)范的總稱是（）。A.職業(yè)操守B.職業(yè)道德C.行業(yè)規(guī)則D.工作準則【答案】A21、購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。A.處以5千元以上5萬元以下罰款B.責令改正，并處5千元以下罰款C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款【答案】D22、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)拆出C.存放同業(yè)D.同業(yè)存放【答案】C23、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢査監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。A.15B.20C.30D.60【答案】C24、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調控時，主要是通過調控()來影響社會經(jīng)濟活動。A.國內生產(chǎn)總值B.貨幣供給量C.國民生產(chǎn)總值D.貨幣需求量【答案】B25、個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度B.詳細調查客戶的還款能力C.熟悉關于操作風險的管理政策D.規(guī)范業(yè)務操作【答案】B26、下列關于無權代理后果的說法，正確的是()。A.第三人主觀為故意是無權代理的構成要件B.無權代理人行為人的行為是違法的C.在任何情況之下，無權代理人的代理行為后果由代理人承擔D.無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果【答案】D27、基準利率是在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指（）。A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)利率C.貸款利率D.存款利率【答案】B28、在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()A.金融深化B.金融“脫媒”C.金融創(chuàng)新D.金融危機【答案】B29、有限責任公司的權力機構是()。A.監(jiān)事會B.股東大會C.股東會D.董事會【答案】C30、銀行最重要的無形資產(chǎn)是（）。A.良好的聲譽B.土地使用權C.專有技術D.商標權【答案】A31、()是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A.行政處罰B.吊銷執(zhí)照C.刑事責任D.行政處分【答案】D32、某違法機構私自出售偽造、變造的人民幣，下列關于其需要承擔的法律責任的說法中，不正確的是()。A.構成犯罪的，依法追究刑事責任B.尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留，一萬元以下罰款C.沒收違法所得，并處20萬元以下罰款D.和明知是偽造、變造的人民幣而運輸?shù)倪`法者承擔相同的法律責任【答案】C33、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D34、借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A.要求保證人歸還貸款本金B(yǎng).要求保證人歸還貸款利息C.拍賣該擔保物D.該擔保物優(yōu)先受償【答案】C35、建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是()的職責之一。A.銀監(jiān)會B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心【答案】D36、保護所在機構的商業(yè)機密，自覺維護所在機構的形象和聲譽屬于銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。A.尊重同事B.忠于職守C.團結合作D.相互監(jiān)督【答案】B37、關于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是()。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C38、下列關于清算退出的說法，錯誤的是（）。A.清算退出的方式包括破產(chǎn)清算和解散清算B.破產(chǎn)清算即企業(yè)股東自主啟動清算程序來解散被投資企業(yè)C.清算組在催告?zhèn)鶛嗳松陥髠鶛嗟耐瑫r，應當調查和清理公司的財產(chǎn)D.公司財產(chǎn)不足清償債務的，清算組有責任向有管轄權的人民法院申請宣告破產(chǎn)【答案】B39、投資者可以通過在深、滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”在某市場進行上市國債的轉讓交易，該市場為（）。A.發(fā)行市場B.貨幣市場C.期貨市場D.流通市場【答案】D40、（）表示長期利率高于短期利率。A.水平收益率曲線B.正向收益率曲線C.反轉收益率曲線D.駝峰收益率曲線【答案】B41、（）履行內部控制的監(jiān)督職能。A.內部審計部門B.董事會C.高級管理層D.監(jiān)事會【答案】A42、《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應當具備的條件不包括()A.有組織機構B.依法成立C.以營利為目的D.能夠獨立承擔民事責任【答案】C43、按期限的長短，金融工具可分為短期金融工具和長期金融工具，下列屬于長期金融工具的是()。A.企業(yè)債券B.回購協(xié)議C.銀行承兌匯票D.商業(yè)票據(jù)【答案】A44、我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.支票存款賬戶B.外匯存款賬戶C.專用存款賬戶D.現(xiàn)金存款賬戶【答案】C45、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置方式不包括()。A.出售B.撤銷C.重組D.接管【答案】A46、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬的是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線支票?【答案】B47、銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為是()。A.福費廷B.進口押匯C.保理D.出口押匯【答案】D48、國有獨資公司的法律性質是（）A.有限責任公司B.股份有限公司C.無限公司D.兩合公司【答案】A49、建立功能強大、動態(tài)/交互式的（）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測和報告D.風險控制【答案】C50、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。A.不了解風險控制框架B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展C.不了解安全生產(chǎn)守則D.不了解理財產(chǎn)品的設計原理【答案】A多選題（共20題）1、下列銀行的各業(yè)務中存在信用風險的有（）。A.同業(yè)交易B.貿易融資C.票據(jù)承兌D.掉期交易E.金融期貨【答案】ABCD2、犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.集資詐騙罪E.信用卡詐騙罪【答案】A3、行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）。A.出售假幣罪B.運輸假幣罪C.偽造貨幣罪D.購買假幣罪E.使用假幣罪【答案】AB4、設立質權的合同，一般包括的條款有()。A.質押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質量、狀況B.被擔保債權的種類和數(shù)額C.質押擔保的范圍D.質押財產(chǎn)交付的時間E.債務人履行債務的期限【答案】ABCD5、對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，銀監(jiān)會可以采取下列哪些措施（）A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收人C.禁止資產(chǎn)轉讓D.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)【答案】ABD6、票據(jù)喪失的補救措施包括()。A.掛失止付B.公示催告C.仿真制造D.提起訴訟E.行使追索【答案】ABD7、下列國家屬于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿馬C.巴哈馬D.加勒比海島國E.丹麥【答案】ABCD8、中國的銀行業(yè)由（）組成。A.中央銀行B.監(jiān)管機構C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構E.自律組織【答案】ABD9、以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員C.會計師事務所委派到銀行的工作人員D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E.證券公司工作人員【答案】ACD10、西方國家的合格投資者標準經(jīng)歷了一些變化，現(xiàn)行合格投資者標準通常具備一些特點。根據(jù)這些特點，下列不可以認定為當然合格投資者的是（）。A.商業(yè)銀行B.創(chuàng)業(yè)投資基金C.養(yǎng)老基金D.大型專業(yè)投資機構的高級管理人員【答案】B11、質押可分為（）。A.動產(chǎn)質押B.不動產(chǎn)質押C.權利質押D.無形資產(chǎn)質押E.其他形式的質押【答案】AC12、中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為【答案】ABCD13、關于混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的有（）。A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準【答案】BD14、關于合同成立和生效的關系描述，正確的是()。A.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意