初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理強化訓(xùn)練模擬卷帶答案打印

初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理強化訓(xùn)練模擬卷帶答案打印

單選題（共50題）1、下列關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃的說法，正確的是()。A.制定危機管理規(guī)劃是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.危機管理應(yīng)當采用“辯護或否認”的對抗策略C.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南D.危機可能永遠不會發(fā)生，所以聲譽危機管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造增加值【答案】C2、《商業(yè)銀行公司治理指引》指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險官，其聘任和解聘由()負責(zé)。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.風(fēng)險管理委員會【答案】B3、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。A.市場風(fēng)險承擔部門B.市場風(fēng)險管理部門C.內(nèi)部審計機構(gòu)D.外部審計機構(gòu)【答案】B4、下列不屬于信貸審批原則的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.流動性原則D.展期重審原則【答案】C5、關(guān)于下列各種限額指標中，允許的最大損失額是指()。A.頭寸限額B.風(fēng)險價值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】B6、下列關(guān)于表外金融工具的說法，錯誤的是（）。A.較為復(fù)雜B.可產(chǎn)生流動性C.可消耗流動性D.確定性強【答案】D7、信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原C.統(tǒng)一授信原則D.展期重審原則【答案】C8、（2018年真題）某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風(fēng)險暴露較為嚴重，決定撤并該網(wǎng)點，這種風(fēng)險管理方式屬于（）。A.風(fēng)險對沖B.風(fēng)險分散C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】D9、風(fēng)險評估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識別操作風(fēng)險因素，具體可分為：非流程風(fēng)險、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險、控制派生風(fēng)險。()屬于控制派生風(fēng)險。A.人力資源配置不當B.欺詐C.操作失誤D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐【答案】D10、下列各項中，應(yīng)列入商業(yè)銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優(yōu)先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B11、商業(yè)銀行應(yīng)對信息科技風(fēng)險管理進行內(nèi)部審計和外部審計。內(nèi)部審計至少應(yīng)每()進行一次全面審計。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C12、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務(wù)的集中度C.財務(wù)穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應(yīng)對能力【答案】B13、風(fēng)險偏好是銀行在實施其戰(zhàn)略目標時準備承受的風(fēng)險的水平的描述。這是()對風(fēng)險偏好的定義。A.渣打銀行B.巴克萊銀行C.匯豐銀行D.瑞士銀行【答案】A14、認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點屬于()。A.利益沖突論B.債權(quán)保護論C.銀行風(fēng)險論D.公共性質(zhì)論【答案】D15、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B16、下列各項中，不屬于土地總登記準備工作的是（）。A.組織準備B.行政準備C.公告準備D.技術(shù)準備【答案】C17、下列信用風(fēng)險監(jiān)測指標中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款撥備覆蓋率B.貸款風(fēng)險遷徙率C.不良貸款率D.客戶授信集中度【答案】D18、先進的風(fēng)險管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】A19、（2019年真題）A銀行在2010年年初共有800億元正常類貸款、200億元關(guān)注類貸款，本年收回貸款150億元，全都為正常類貸款；新發(fā)放貸款180億元，截至2010年年末，假設(shè)部分新增貸款全部為正常類貸款；該銀行的正常類貸款、關(guān)注類貸款年末余額分別為800億元、180億元。則該銀行2010年的正常貸款遷徙率為（）。A.4.38％B.5.38％C.5.88％D.8.38％【答案】C20、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C21、關(guān)于管理聲譽風(fēng)險最好的辦法，說法不正確的是()。A.強化全面風(fēng)險管理意識B.改善公司的治理C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備D.確保全部風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序【答案】D22、（2018年真題）對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品來說，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部（）。A.面值之和B.賬面價值C.公允價值D.市場價值【答案】B23、安全教育的主要內(nèi)容不包括（）。A.安全生產(chǎn)思想教育B.安全知識教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】D24、如果中央銀行實施緊縮貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。A.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高B.借款人承受較低的風(fēng)險C.潛在借款人的風(fēng)險水平下降D.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高【答案】A25、根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。A.抵債資產(chǎn)B.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款C.個人貸款D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)【答案】C26、下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.國家風(fēng)險可以分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也存在國家風(fēng)險C.在國際金融活動中，個人不會遭受因國家風(fēng)險所帶來的損失D.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，它超出債務(wù)人的控制范圍【答案】A27、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。A.業(yè)務(wù)條線部門B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門C.監(jiān)管部門D.內(nèi)部審計【答案】D28、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常（）單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。A.大于B.小于C.大于等于D.小于等于【答案】B29、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標準法計量的操作風(fēng)險資本為（）億歐元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】C30、下列關(guān)于商業(yè)銀行不相容職務(wù)分離原則的理解，錯誤的是()。A.不相容職務(wù)分離控制是內(nèi)部控制的基本手段之一B.不相容職務(wù)分離意味著管理人員不能同時負責(zé)前臺營銷和中臺審批C.不相容職務(wù)進行分離，可有效降低發(fā)生錯誤和舞弊的可能性D.雙人復(fù)核是不相容職務(wù)分離原則在實際中的應(yīng)用【答案】D31、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險B.累計總敞口頭寸法比較激進C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B32、我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務(wù)成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應(yīng)重視并強化（）的管理。A.信用風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】B33、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D34、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。A.財務(wù)報表真實性較好B.連環(huán)擔保普遍C.風(fēng)險識別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A35、根據(jù)《土地登記辦法》，當土地證書和土地登記簿內(nèi)容不一致時的處理原則是（）。A.按照有關(guān)規(guī)定提交上級國土資源部門裁決B.以土地證書記載內(nèi)容為準C.根據(jù)具體情況決定D.以土地登記卡記簿內(nèi)容為準【答案】D36、在操作風(fēng)險損失中，資金劃轉(zhuǎn)錯誤所帶來的損失屬于（）。A.監(jiān)管罰沒B.賬面減值C.追索失敗D.資產(chǎn)損失【答案】C37、下列關(guān)于總敞口頭寸的說法中，錯誤的是()。A.總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風(fēng)險B.累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C.凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差D.短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值【答案】B38、資本充足率的定期壓力測試至少（）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】B39、（2018年真題）風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險加總【答案】D40、(?)是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵約束機制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機制【答案】A41、交易賬簿中的項目通常按（）計價。A.名義價值B.市場價格C.歷史成本D.公允價值【答案】B42、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請，經(jīng)村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】C43、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責(zé)事項的是（）A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風(fēng)險管理方面的履職盡責(zé)情況B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風(fēng)險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風(fēng)險管理部門在風(fēng)險管理中的工作情況【答案】D44、在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當具有適當?shù)耐该鞫?。A.效率原則B.公開原則C.依法原則D.公正原則【答案】B45、公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運營/發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“將風(fēng)險管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為具體的政策、程序和步驟，便于貫徹落實”，是()的責(zé)任。A.風(fēng)險管理部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.業(yè)務(wù)管理部門【答案】C46、以下關(guān)予操作風(fēng)險評估方法的說法，不正確的是(?)。A.商業(yè)銀行通常借助自我評估法和因果分析模型，對所有業(yè)務(wù)崗位和流程中的操作風(fēng)險進行全面且有針對性的識別，并建立操作風(fēng)險成因和損失事件之間的關(guān)系B.在操作風(fēng)險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用不同方法C.商業(yè)銀行可根據(jù)關(guān)鍵風(fēng)險指標所反映的風(fēng)險評估結(jié)果進行優(yōu)先排序D.商業(yè)銀行應(yīng)當基于操作風(fēng)險自我評估法和關(guān)鍵風(fēng)險指標法，定期對主要操作風(fēng)險進行壓力測試和情景分析【答案】A47、根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠期凈敞口頭寸【答案】A48、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當?shù)氖牵ǎ.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】C49、操作風(fēng)險評估的原則之一是自下而上，也就是說，要全面識別和評估經(jīng)營管理中存在的操作風(fēng)險因素，必須將風(fēng)險控制的關(guān)口前移，自下而上逐級開展操作風(fēng)險的識別與評估。這是因為（）。A.下級的業(yè)務(wù)種類少，相對簡單容易識別，因此需從易到難、自下而上地評估B.自下而上的原則符合下級向上級匯報的規(guī)范C.操作風(fēng)險往往發(fā)生于商業(yè)銀行的基層機構(gòu)和經(jīng)營管理流程的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)D.上級的問題通常包含在下級出現(xiàn)的問題中【答案】C50、下列關(guān)于遠期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠期利率可由即期利率曲線推斷B.遠期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權(quán)人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風(fēng)險【答案】B多選題（共20題）1、某建設(shè)工程使用保溫棉，凈用量為500m3，保溫棉的損耗率為3％，則該保溫棉的總消耗量為（）。A.500m3B.515m3C.501.5m3D.550m3【答案】B2、清除殘余燃料的方法：對一般燃料容器，可用磷酸鈉的水溶液仔細清洗，清洗時間為（）分鐘。A.2～3B.2～24C.15～20D.3～8【答案】C3、商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負債風(fēng)險管理模式C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式E.資產(chǎn)損失管理模式【答案】ABCD4、下列關(guān)于核心負債比例的說法，正確的是（）。A.核心負債比例=核心負債／總負債×100％B.核心負債比例指標認為到期期限在3個月以上的負債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性C.將到期日在3個月以上的負債和50％比例的活期存款定義為核心存款D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右E.一般應(yīng)對同類銀行進行聚類分析，考察其在同類銀行中負債的穩(wěn)定可比程度【答案】ABC5、商業(yè)銀行通過分析損益表可以識別和評價公司的()。A.銷售情況B.人員流動情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD6、屬于基本面指標的有（）。A.品質(zhì)類指標B.實力類指標C.環(huán)境類指標D.增長能力指標E.營運能力指標【答案】ABC7、風(fēng)險等級一般分為（）級A.六B.五C.七D.四【答案】B8、不論采取何種方式，操作風(fēng)險報告的內(nèi)容都應(yīng)當包括()A.風(fēng)險狀況B.損失事件C.誘因與對策D.關(guān)鍵風(fēng)險指標E.資本金水平【答案】ABCD9、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特征，銀行資本可分為()。A.賬面資本B.內(nèi)部資本C.監(jiān)管資本D.外部資本E.經(jīng)濟資本【答案】AC10、保持良好的流動性將會對商業(yè)銀行運營產(chǎn)生的積極作用有（）。A.增進市場信心，向市場表明商業(yè)銀行是安全的并有能力償還借款B.確保銀行有能力實現(xiàn)貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系C.避免商業(yè)銀行的資產(chǎn)廉價出售D.降低商業(yè)銀行借人資金所需支付的風(fēng)險溢價E.有效減少商業(yè)銀行所面臨的信用風(fēng)險【答案】ABCD11、企業(yè)人員管理，屬于員工流出管理的是（）。A.平級調(diào)動B.崗位輪換C.解雇D.降職【答案】C12、交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應(yīng)滿足的條件有（）。A.能夠準確估值B.能夠完全對沖以規(guī)避風(fēng)險C.能夠進行積極的管理D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤E.能夠提高盈利水平【答案】ABCD13、全面風(fēng)險管理體系的三個維度分別是（）。A.全面風(fēng)險管理要素B.企業(yè)的目標C.企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)D.企業(yè)的各個層級E.企業(yè)的規(guī)?！敬鸢浮緼BD14、按照我國《公司法》，公司稅后利潤的分配順序為（）。①提取法定公積金；②彌補公司以前年度虧損；③未分配利潤；④向投資者分配的利潤或股利；⑤經(jīng)股東會或者股東大會決議提取任意公積金。A.②①⑤④③B.②⑤①④③C.②①⑤③④D.②⑤①③④【答案】A15、馬斯洛的需要層次理論從低到高分為：（）。A.安全的需要、生理的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要B.生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實現(xiàn)的需要C.生理的需要、安全的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要D.安全的需要、生理的需要、尊重的需要、社交的需要和自我實現(xiàn)的需要【答案】B16