初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理每日一練題型匯編帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理每日一練題型匯編帶答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行流動性風險管理的核心是（）。A.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點B.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的風險—收益平衡點C.提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點D.提高資產(chǎn)的穩(wěn)定性和負債的流動性，并在兩者之間尋求最佳的資產(chǎn)—負債平衡點【答案】A2、銀行機構(gòu)的市場準入不包括（）。A.機構(gòu)準入B.業(yè)務(wù)準入C.風險機構(gòu)準入D.高級管理人員準入【答案】C3、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。A.風險對沖B.風險轉(zhuǎn)移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】D4、商業(yè)銀行在進行外包活動時還應(yīng)當對服務(wù)提供商進行盡職調(diào)查，其調(diào)查內(nèi)容不包括（）。A.管理能力和行業(yè)地位B.外包服務(wù)的集中度C.財務(wù)穩(wěn)健性D.突發(fā)事件應(yīng)對能力【答案】B5、當商業(yè)銀行的資金來源大于資金使用，出現(xiàn)資金“剩余”，此時商業(yè)銀行應(yīng)當考慮到這種流動性剩余頭寸的機會成本的原因是()。A.流動性剩余頭寸盈利能力強B.流動性剩余頭寸會帶來操作風險C.流動性剩余頭寸可以轉(zhuǎn)變?yōu)槠渌Y產(chǎn)賺取更高收益D.流動性剩余頭寸可能帶來進一步的流動性風險【答案】C6、金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內(nèi)容，風險承擔機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復(fù)的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（）。A.誰產(chǎn)生了風險B.升級程序C.明確的后果D.績效考核【答案】B7、借人流動性是商業(yè)銀行降低流動性風險的“最具風險”的方法，原因在于，借入資金時商業(yè)銀行不得不在資金成本和（）之間做出艱難選擇。A.流動性風險B.可獲得性C.不可獲性D.最終收益【答案】B8、（）是商業(yè)銀行和其利益相關(guān)群體保持密切聯(lián)系的紐帶。A.媒體B.股東大會C.可信賴的第三方D.董事會【答案】A9、我國商業(yè)銀行經(jīng)過幾年的管理實踐，在資產(chǎn)分類方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎(chǔ)，按照持有目的將資產(chǎn)分為四類。A.《企業(yè)會計準則》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》【答案】A10、以下不屬于利率風險按來源不同分類的是()。A.商品價格風險B.重新定價風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】A11、風管按其工作壓力（P）可劃分，系統(tǒng)工作壓力P<500Pa為（）。A.低壓系統(tǒng)B.中壓系統(tǒng)C.高壓系統(tǒng)D.超高壓系統(tǒng)【答案】A12、缺口分析法針對特定時段，計算到期資產(chǎn)和到期負債之間的差額，判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的（）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流動性D.可持續(xù)性【答案】C13、風險文化的精神核心是（）。A.風險管理策略B.風險管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B14、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內(nèi)部控制所做的相關(guān)工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】D15、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C16、下列關(guān)于區(qū)域風險限額管理的說法中，正確的是()。A.我國區(qū)域風險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風險限額C.在我國，區(qū)域風險限額管理和國家風險限額管理基本一致D.我國在一定時期內(nèi)實施區(qū)域風險限額管理是有必要的【答案】D17、商業(yè)銀行的（）承擔操作風險的直接責任，并負責操作風險自我評估的實施與優(yōu)先排序。A.董事會風險管理委員會B.合規(guī)部門C.業(yè)務(wù)部門D.風險管理部門【答案】C18、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B19、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。A.操作風險B.市場風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D20、商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風險管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性，這屬于商業(yè)銀行處理(?)的辦法。A.競爭對手風險B.行業(yè)風險C.技術(shù)風險D.項目風險【答案】C21、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關(guān)于恐怖融資表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎(chǔ)C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】C22、操作風險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。A.法律風險B.聲譽風險C.合規(guī)風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A23、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。A.監(jiān)管資本，高級風險量化B.經(jīng)濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A24、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。A.木滑輪和鋼滑輪B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】A25、商業(yè)銀行有效風險管理的基石是()。A.公司治理結(jié)構(gòu)的完善B.風險管理文化的形成C.高級管理層的支持與承諾D.風險控制制度的貫徹執(zhí)行【答案】C26、根據(jù)國際評估準則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值【答案】B27、一家銀行1年期的浮動利率貸款按月根據(jù)美國聯(lián)邦債券基金利率浮動，1年期的浮動利率存款按月根據(jù)LIBOR浮動。當聯(lián)邦債券利率和LIBOR浮動不一致的時候，利率風險表現(xiàn)出（）。A.期權(quán)風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】B28、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準利率進行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權(quán)性風險【答案】C29、計算資本充足率和核心資本充足率時，都應(yīng)該扣除（）。A.商譽B.附屬資本C.商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的資本投資D.商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資【答案】A30、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.為零D.不確定【答案】B31、（2018年真題）下列商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。A.匯率風險B.操作風險C.商品價格風險D.利率風險【答案】B32、自我評估法有助于（）。A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風險點B.員工績效考核C.簡化管理流程D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】A33、在風險預(yù)警中，需要進行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風險預(yù)警管理B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動風險監(jiān)控的預(yù)警管理C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風險監(jiān)測的預(yù)警管理D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風險執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】B34、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。A.分支機構(gòu)B.組合機構(gòu)C.整體機構(gòu)D.多維機構(gòu)【答案】A35、全面的風險管理模式強調(diào)信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A36、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說法錯誤的是（）。A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請，經(jīng)村民大會討論通過，村民委員會審核同意，報鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請宅基地C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請宅基地D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒收全部所得款項，并處以罰款【答案】C37、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風險是指()。A.間接國別風險B.主權(quán)風險C.政治風險D.宏觀經(jīng)濟風險【答案】D38、下列關(guān)于姓名或名稱變更土地登記的說法中，錯誤的是（）。A.在《土地登記簿》“經(jīng)辦人”欄目內(nèi)相應(yīng)的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章B.姓名或名稱變更的注冊登記直接在宗地《土地登記簿》上進行C.《土地登記歸戶冊》要按土地權(quán)利人的新名稱重新組裝D.由于姓名或名稱變更登記是土地權(quán)利人的名稱發(fā)生了變更，因此，按土地權(quán)利人建立的《土地歸戶卡》應(yīng)該根據(jù)注冊登記的《土地登記簿》重新建立【答案】A39、商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。A.高級管理層的代表B.信息科技部門的代表C.主要業(yè)務(wù)部門的代表D.內(nèi)部審計部門的代表【答案】D40、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D41、巴塞爾委員會建議計算風險價值時的持有期為()個營業(yè)日。A.5B.7C.10D.15【答案】C42、商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構(gòu)是（）。A.風險管理部門B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B43、某銀行分支機構(gòu)一年的貸款總收入為8千萬元，各項費用支出是6千萬元，預(yù)期損失為2百萬元，用來抵押非預(yù)期損失的經(jīng)濟資本為1億元，則該機構(gòu)經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)是()。A.22％B.18％C.25％D.20％【答案】B44、工程工期指（）。A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】D45、()是流動性覆蓋率的一個補充，鼓勵銀行通過結(jié)構(gòu)調(diào)整減少短期融資、增加長期穩(wěn)定資金來源。A.存貸比B.核心負債比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.同業(yè)市場負債比例【答案】C46、下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的動機的是（）。A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】D47、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風險承擔者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負任何直接或問接的責任C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔責任D.進行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風險進行管理【答案】B48、流動性風險是指銀行因無力為負債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加【答案】A49、土地權(quán)屬性質(zhì)的審核主要是對土地權(quán)利的必要性、可行性、范圍、內(nèi)容、義務(wù)和（）進行審核。A.限制B.約束機制C.要式機制D.自然歸屬【答案】A50、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B多選題（共20題）1、以風險為本的持續(xù)監(jiān)管框架內(nèi)容包括（）。A.了解機構(gòu)和風險評估B.規(guī)劃監(jiān)管行動C.準備風險為本的現(xiàn)場檢查D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.監(jiān)管措施、措施評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABCD2、下列屬于流動性風險預(yù)警融資指標的有()。A.盈利水平B.存款大量流失C.股票價格下跌D.資產(chǎn)質(zhì)量E.融資成本上升【答案】B3、風險規(guī)避策略的實施成本主要在于()的支出。A.風險分析B.風險補償C.人員工資D.風險轉(zhuǎn)移E.經(jīng)濟資本配置【答案】A4、起因物是（）。A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)【答案】B5、履帶式起重機滿負荷起吊時，應(yīng)先將重物吊離地面（）mm左右，對設(shè)備作一次全面檢查，確認安全可靠后，方可起吊。A.500B.800C.400D.200【答案】D6、下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動性風險的有（）。A.保持資產(chǎn)與負債幣種匹配B.將大量短期借款用于長期貸款C.將貸款集中于幾個優(yōu)勢行業(yè)D.以核心存款作為貸款的主要資金來源E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金【答案】BC7、在風險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的內(nèi)容有()。A.充分考慮利益相關(guān)者的期望B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合C.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)D.風險限額設(shè)定E.持續(xù)地監(jiān)測與報告【答案】ABC8、擔保方式主要有()。A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.留置E.定金【答案】ABCD9、關(guān)于出讓土地使用權(quán)的轉(zhuǎn)讓，下列說法不正確的是（）。A.出讓合同和登記文件中所載明的義務(wù)和權(quán)利隨之轉(zhuǎn)移B.未按土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的期限和條件投資開發(fā)利用土地的，不得轉(zhuǎn)讓C.轉(zhuǎn)讓后用途不得改變D.其使用期限為出讓合同規(guī)定的期限減去原使用者已使用的期限后的剩余年限【答案】C10、內(nèi)部評級法初級法下，合格凈額結(jié)算包括（）。A.表內(nèi)凈額結(jié)算B.表外凈額結(jié)算C.回購交易凈額結(jié)算D.場外衍生工具凈額結(jié)算E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算【答案】ACD11、商業(yè)銀行應(yīng)當要求單一法人客戶提供基本資料，并對客戶的身份證明、授信主體資格、財務(wù)狀況的（）進行認真核對。A.準確性B.真實性C.有效性D.合法性E.效率性【答案】BCD12、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，正確的有()。A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損