湖北省住房公積金業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)

PAGEPAGE144湖北省住房公積金業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)需求標(biāo)準(zhǔn)一、歸集系統(tǒng)1概述1.1管理模式在中心“統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算”的前提下，實(shí)現(xiàn)以中心為主、操作統(tǒng)一、數(shù)據(jù)集中、二級(jí)核算、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)的管理模式。1.2管理目標(biāo)總體思路是建立B/S三層結(jié)構(gòu)的網(wǎng)站式、開(kāi)放式、易于拓展的管理系統(tǒng)。1.3系統(tǒng)運(yùn)行的前提條件在以中心為主的前提下，受委托銀行按照公積金中心委托協(xié)議書(shū)辦理公積金歸集金融業(yè)務(wù)。公積金中心會(huì)計(jì)人員必須具有《會(huì)計(jì)人員資格證書(shū)》。辦理公積金業(yè)務(wù)必須使用公積金中心統(tǒng)一印制的票、證、表。系統(tǒng)所有操作人員須經(jīng)培訓(xùn)上崗，所有操作必須紀(jì)錄完整。1.4適用范圍公積金中心業(yè)務(wù)處室或科室、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和繳存單位，用來(lái)辦理公積金的繳存、提取、使用、管理、查詢和統(tǒng)計(jì)等業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)：公積金中心對(duì)外業(yè)務(wù)服務(wù)的窗口（前臺(tái)），包括中心業(yè)務(wù)處室或科室、在中心或城區(qū)設(shè)立的營(yíng)業(yè)部（代辦點(diǎn)）、各縣市區(qū)辦事處或代辦點(diǎn)、同中心聯(lián)網(wǎng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)（該網(wǎng)點(diǎn)工作人員為接受中心培訓(xùn)的銀行人員或中心派駐人員，操作的是中心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)）和分中心。以下系統(tǒng)同。1.5業(yè)務(wù)流程圖2業(yè)務(wù)功能2.1開(kāi)戶登記該功能主要包括單位開(kāi)戶和個(gè)人開(kāi)戶。2.1.1單位開(kāi)戶2.1.1.1業(yè)務(wù)詳解該功能是指為公積金繳存單位建立公積金唯一賬號(hào)和基本信息的過(guò)程。主要功能分解：公積金賬號(hào)生成規(guī)則：中心下設(shè)機(jī)構(gòu)處代碼2位+單位序號(hào)5位，該規(guī)則為地市級(jí)公積金中心的規(guī)則，如果全省數(shù)據(jù)集中，則需要按新的規(guī)則進(jìn)行生成，個(gè)人公積金賬號(hào)生成類似。數(shù)據(jù)沖突檢查：通過(guò)組織機(jī)構(gòu)代碼、單位編碼進(jìn)行開(kāi)戶重復(fù)檢查等及完整性檢查（必填項(xiàng)目可自定義，須填寫(xiě)完整才可提交）。單位名稱拼音開(kāi)頭字母的簡(jiǎn)寫(xiě)生成，提供檢索查詢。對(duì)于開(kāi)戶單位提供月繳存額的多種計(jì)算精度。對(duì)單位進(jìn)行委托收款和直接收款的分類管理。單位將印鑒卡交銀行網(wǎng)點(diǎn)一份。匯繳人數(shù)和匯繳金額空白，不進(jìn)行錄入。記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。打印《住房公積金開(kāi)戶登記表》。2.1.1.2業(yè)務(wù)流程圖2.1.1.3特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.1.2個(gè)人開(kāi)戶2.1.2.1業(yè)務(wù)詳解該功能是指為公積金繳存職工建立公積金唯一賬號(hào)和基本信息的過(guò)程。主要功能分解：?jiǎn)挝婚_(kāi)戶存盤(pán)確認(rèn)后，計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)自動(dòng)將單位狀態(tài)變更為正常，允許錄入個(gè)人信息，錄入信息必須真實(shí)、有效。職工公積金賬號(hào)生成規(guī)則：賬號(hào)可以是中心事先印制好的絕無(wú)重復(fù)的公積金卡卡號(hào)（批量順序生成）、銀行統(tǒng)一發(fā)給繳交公積金職工的銀聯(lián)卡卡號(hào)（批量順序生成）或職工個(gè)人身份證號(hào)（單個(gè)錄入）。對(duì)原系統(tǒng)已經(jīng)建立的公積金賬號(hào)可暫時(shí)不予變動(dòng)。職工開(kāi)戶信息由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)首先錄入到臨時(shí)表中，不生成職工賬號(hào)（用身份證號(hào)作職工賬號(hào)時(shí)可錄入），待單位繳款時(shí)，由審核會(huì)計(jì)人員根據(jù)單位提交的開(kāi)戶清冊(cè)，進(jìn)行錄入復(fù)核，無(wú)誤后，轉(zhuǎn)入到正式表中，生成職工賬號(hào)。數(shù)據(jù)沖突檢查（如身份證號(hào)碼合法性和重號(hào)檢查、開(kāi)戶重復(fù)檢查等）及完整性檢查（必填項(xiàng)目須填寫(xiě)完整才可提交，必填項(xiàng)目可自定義）。身份證號(hào)碼重復(fù)而非重復(fù)開(kāi)戶的，由繳存單位進(jìn)行核實(shí)。職工個(gè)人賬戶已存在的，不能新建賬戶，應(yīng)通知其繳存單位來(lái)辦理職工賬戶轉(zhuǎn)移。有條件的中心可以將開(kāi)戶職工身份證掃描成電子檔案，與其個(gè)人賬號(hào)綁定，以便以后查詢。按姓名拼音的開(kāi)頭字母簡(jiǎn)寫(xiě)生成，提供查詢檢索。自動(dòng)生成個(gè)人初始密碼，生成規(guī)則為身份證后N位數(shù)字，允許職工進(jìn)行密碼修改。職工賬號(hào)的排序可選擇整個(gè)中心的大排號(hào)，還可按單位進(jìn)行小排序，該功能可以通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)控制。提供匯繳清冊(cè)批量倒入功能，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)重復(fù)開(kāi)戶以及完整性，有錯(cuò)誤的記錄將該記錄高亮顯示，修改后提交。判斷職工開(kāi)戶人數(shù)和單位登記表中的“開(kāi)戶人數(shù)”是否一致?？梢栽O(shè)定職工類別，可以自定義，自行維護(hù)。制作住房公積金儲(chǔ)蓄卡或公積金對(duì)賬簿。記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。單位第一次匯繳，會(huì)計(jì)記賬依據(jù)《個(gè)人開(kāi)戶清冊(cè)》（單位填寫(xiě)和系統(tǒng)機(jī)打)、《進(jìn)賬單》、《住房公積金匯、補(bǔ)繳書(shū)》、《印鑒卡》打印《住房公積金匯繳清冊(cè)》。2.1.2.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理個(gè)人密碼的位數(shù)由業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置。單位首次繳存住房公積金，如信息與開(kāi)戶信息不符,經(jīng)核實(shí)后由營(yíng)業(yè)部或網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修改。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在開(kāi)立單位及個(gè)人住房公積金賬戶后，為每個(gè)繳存住房公積金的職工制作并發(fā)放公積金儲(chǔ)蓄卡（銀行發(fā)銀聯(lián)卡）或公積金對(duì)賬簿，作為職工查詢住房公積金繳存情況的有效憑證（儲(chǔ)蓄卡卡號(hào)也可以作為公積金提取轉(zhuǎn)入賬號(hào)，可自定義）。公積金儲(chǔ)蓄卡、對(duì)賬簿制作步驟：中心職工開(kāi)戶完成后，通過(guò)銀行通訊程序，將開(kāi)戶數(shù)據(jù)通過(guò)銀行通訊程序傳遞到銀行，銀行根據(jù)數(shù)據(jù)內(nèi)容生成職工公積金儲(chǔ)蓄卡或?qū)~簿，由中心或銀行返回給繳存職工。單位辦理繳存登記及賬戶設(shè)立后應(yīng)建立并按要求記載住房公積金單位及個(gè)人賬。2.2基本信息變更該功能主要包括單位信息變更和個(gè)人信息變更。2.2.1單位信息變更2.2.1.1業(yè)務(wù)詳解該功能主要是指對(duì)單位基本信息的變更。主要功能分解為：提供對(duì)單位基本信息的修改。提供對(duì)涉及印鑒變更的單位名稱、銀行網(wǎng)點(diǎn)的修改。提供了繳至年月修改的功能和單位是否委托收款的變更。對(duì)單位名稱、單位性質(zhì)代碼、組織機(jī)構(gòu)代碼等信息要在中心進(jìn)行變更；對(duì)單位地址、郵編、發(fā)薪日期、公積金經(jīng)辦部門(mén)、專管員聯(lián)系電話及電子信箱等內(nèi)容在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理。該項(xiàng)內(nèi)容修改通過(guò)權(quán)限設(shè)置來(lái)實(shí)現(xiàn)。記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。將單位信息變更表在單位匯繳時(shí)一并處理，并傳中心會(huì)計(jì)處做賬。2.2.1.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.2.2個(gè)人信息變更2.2.2.1業(yè)務(wù)詳解該功能主要是對(duì)個(gè)人信息的變更。主要功能分解為：提供對(duì)個(gè)人基本信息的修改。該功能的辦理部門(mén)為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。營(yíng)業(yè)部或網(wǎng)點(diǎn)將個(gè)人信息變更表在單位匯繳時(shí)一并處理，并傳中心會(huì)計(jì)處做賬。2.2.2.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.3單位注銷2.3.1業(yè)務(wù)詳解在中心開(kāi)戶的單位，在發(fā)生撤銷、解散或破產(chǎn)等情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起30日內(nèi)由單位或破產(chǎn)清算組織持相關(guān)證明材料及時(shí)到中心辦理注銷登記。主要功能分解為：注銷登記前應(yīng)判斷是否存在單位暫存款，如果存在暫存款應(yīng)進(jìn)行處理。注銷登記前應(yīng)判斷是否該單位還存在個(gè)人賬戶，如果存在應(yīng)將其轉(zhuǎn)入集中封存戶。該功能的辦理部門(mén)為中心業(yè)務(wù)處室。記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。單位將印鑒卡交還提取審批柜，提取審批柜將單位所有的印鑒卡和注銷審批表與最后一筆支?。ㄞD(zhuǎn)移）憑證交會(huì)計(jì)處記賬。該業(yè)務(wù)不能沖銷。2.3.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.4賬戶合并該功能主要包括單位賬戶合并和個(gè)人賬戶合并。2.4.1單位賬戶合并2.4.1.1業(yè)務(wù)詳解該功能是指將兩個(gè)單位合并成一個(gè)單位，原單位內(nèi)部的所有職工都轉(zhuǎn)移到新單位，職工賬號(hào)按新單位賬號(hào)重新排列，職工狀態(tài)保持不變。主要功能分解為：原單位賬戶狀態(tài)為注銷。可選擇原單位的暫存款是提取還是轉(zhuǎn)入到新單位。原單位的職工整體轉(zhuǎn)移到新單位。原單位的職工狀態(tài)不發(fā)生變化。該業(yè)務(wù)的辦理部門(mén)為中心業(yè)務(wù)處室。單位將印鑒卡交還提取審批柜，提取審批柜將單位所有的印鑒卡和注銷審批表與最后一筆支?。ㄞD(zhuǎn)移）憑證交會(huì)計(jì)處記賬。該業(yè)務(wù)不能沖銷。2.4.1.2特殊業(yè)務(wù)需求處理暫無(wú)2.4.2個(gè)人賬戶合并2.4.2.1業(yè)務(wù)詳解該功能是指在一個(gè)公積金管理中心內(nèi)部一個(gè)職工同時(shí)存在了兩個(gè)或兩個(gè)以上賬戶，需要進(jìn)行賬戶合并，以保證職工在中心的賬戶唯一。主要功能分解為：原賬戶將合并，在系統(tǒng)內(nèi)不存在。原職工賬戶狀態(tài)必須為封存，余額合并到新賬戶上。該業(yè)務(wù)的受理部門(mén)為營(yíng)業(yè)部、網(wǎng)點(diǎn)。打印《住房公積金賬戶合并、錯(cuò)賬調(diào)整清冊(cè)》。將《住房公積金賬戶合并、錯(cuò)賬調(diào)整清冊(cè)》傳中心會(huì)計(jì)處記賬。該業(yè)務(wù)不能沖銷。2.4.2.2特殊業(yè)務(wù)需求處理該業(yè)務(wù)在財(cái)務(wù)系統(tǒng)中生成的憑證等同轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)，流水及日結(jié)單并入轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)中。2.5轉(zhuǎn)移該功能主要包括內(nèi)部轉(zhuǎn)移和外部轉(zhuǎn)移。2.5.1內(nèi)部轉(zhuǎn)移2.5.1.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金的內(nèi)部轉(zhuǎn)移，是指職工的住房公積金賬戶在住房公積金管理中心內(nèi)部不同單位賬戶之間轉(zhuǎn)移，不涉及資金結(jié)算。主要功能分解為：系統(tǒng)支持單位專管員到預(yù)留印鑒網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)轉(zhuǎn)移，需通過(guò)密鑰驗(yàn)證。轉(zhuǎn)移的職工狀態(tài)必須為封存，正常狀態(tài)的職工轉(zhuǎn)出時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)提示封存。支持批量轉(zhuǎn)移。轉(zhuǎn)移后職工賬號(hào)按新單位生成新的職工賬號(hào)。日結(jié)時(shí)生成日結(jié)單及明細(xì)。打印《住房公積金內(nèi)部轉(zhuǎn)移憑證》。該業(yè)務(wù)不能沖銷。2.5.1.2業(yè)務(wù)流程圖2.5.1.3特殊業(yè)務(wù)需求的處理轉(zhuǎn)入集中封存戶可通過(guò)此模塊實(shí)現(xiàn)。如該單位存在繳存未分配情況，則不允許辦理轉(zhuǎn)移。2.5.2外部轉(zhuǎn)移該功能分為外部轉(zhuǎn)出和外部轉(zhuǎn)入。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)在辦理轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)時(shí)，增加是否簽發(fā)支票的判斷，若簽發(fā)，則轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入分別各產(chǎn)生一張記賬憑證，轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入分別產(chǎn)生日結(jié)和流水；若不簽發(fā)，則轉(zhuǎn)出和轉(zhuǎn)入僅產(chǎn)生一張記賬憑證，則日結(jié)和流水在轉(zhuǎn)出行產(chǎn)生。2.5.2.1外部轉(zhuǎn)出2.5.2.1.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金的外部轉(zhuǎn)出，是指將本中心職工的住房公積金轉(zhuǎn)出到其他公積金管理中心或分中心，同時(shí)辦理資金結(jié)算。主要功能分解為：系統(tǒng)支持單位專管員到預(yù)留印鑒網(wǎng)點(diǎn)提交申請(qǐng)轉(zhuǎn)出，需通過(guò)密鑰驗(yàn)證。轉(zhuǎn)出的職工狀態(tài)必須為封存，正常狀態(tài)的職工轉(zhuǎn)出時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)提示封存。支持批量轉(zhuǎn)出。對(duì)整體單位轉(zhuǎn)出也可在此功能進(jìn)行辦理。打印《住房公積金外部轉(zhuǎn)出憑證》、《住房公積金外部轉(zhuǎn)出清冊(cè)》。2.5.2.1.2業(yè)務(wù)流程圖2.5.2.1.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理如該單位存在繳存未分配情況，則不允許辦理外部轉(zhuǎn)出。轉(zhuǎn)出金額按規(guī)定計(jì)息。單位整體轉(zhuǎn)出本中心，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)無(wú)權(quán)辦理，需到資金中心業(yè)務(wù)處室辦理。2.5.2.2外部轉(zhuǎn)入2.5.2.2.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金的外部轉(zhuǎn)入，是指其他公積金管理中心或分中心的職工的住房公積金轉(zhuǎn)移到本中心，同時(shí)辦理資金結(jié)算。主要功能分解為：轉(zhuǎn)入職工直接進(jìn)行開(kāi)戶登記，如已建立賬戶，公積金直接轉(zhuǎn)入其個(gè)人賬戶中。營(yíng)業(yè)部收到外中心轉(zhuǎn)移通知書(shū)和轉(zhuǎn)移資金，錄入相關(guān)信息，系統(tǒng)校驗(yàn)通過(guò)后保存轉(zhuǎn)移記錄，將資金記入個(gè)人賬戶，并起息。主辦行日結(jié)，生成日結(jié)單及明細(xì)表。打印《住房公積金外部轉(zhuǎn)入憑證》、《住房公積金外部轉(zhuǎn)入清冊(cè)》2.5.2.2.1業(yè)務(wù)流程圖2.5.2.2.3特殊業(yè)務(wù)需求的處理外部轉(zhuǎn)入后的職工狀態(tài)可由參數(shù)控制。2.6繳存變更該功能主要包括了新增開(kāi)戶、封存/啟封和基數(shù)變更三項(xiàng)功能。2.6.1職工新增開(kāi)戶2.6.1.1業(yè)務(wù)詳解當(dāng)正常匯繳單位有新分配的大學(xué)生或外部轉(zhuǎn)入新增職工時(shí)，需要進(jìn)行職工賬戶設(shè)立，該項(xiàng)不等同于個(gè)人開(kāi)戶。主要功能分解為：為職工提供唯一公積金賬號(hào)。數(shù)據(jù)沖突檢查（如身份證號(hào)碼合法性和重號(hào)檢查、開(kāi)戶重復(fù)檢查等）及完整性檢查（必填項(xiàng)目須填寫(xiě)完整才可提交）。提供按姓名拼音的第一字母簡(jiǎn)寫(xiě)生成，提供查詢檢索。自生成個(gè)人密碼，生成規(guī)則按身份證后N位數(shù)字生成，(N由系統(tǒng)參數(shù)設(shè)定)允許職工進(jìn)行密碼修改。提供匯繳清冊(cè)批量倒入功能，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)重復(fù)開(kāi)戶以及完整性，有錯(cuò)誤的記錄將該記錄高亮顯示，修改后提交?？梢栽O(shè)定職工類別，可以自定義，自行維護(hù)。記錄受理時(shí)間、經(jīng)辦人工號(hào)。該業(yè)務(wù)記入變更清冊(cè)。打印《住房公積金匯繳變更清冊(cè)》。2.6.1.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.6.2啟封/封存2.6.2.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金封存是指職工因停薪、離職等各種原因中斷繳存住房公積金，在未復(fù)薪、未找到新的工作單位或新的工作單位未建立住房公積金時(shí)，其住房公積金結(jié)余本息暫時(shí)封存，封存期間仍按規(guī)定計(jì)息。2.6.2.1.1個(gè)人封存/啟封職工與單位未終止勞動(dòng)關(guān)系，但因停薪等原因中斷繳存住房公積金，職工住房公積金在原單位封存。一旦職工與單位恢復(fù)中斷的工資關(guān)系，單位和個(gè)人應(yīng)繼續(xù)繳存住房公積金，原封存在單位賬戶下的職工住房公積金，單位應(yīng)予啟封。個(gè)人封存和啟封由單位在繳交住房公積金時(shí)通過(guò)填寫(xiě)《變更清冊(cè)》辦理。主要功能分解：職工狀態(tài)的變更。提供批量處理的功能。記入變更清冊(cè)。記錄操作員工號(hào)和業(yè)務(wù)時(shí)間。打印《住房公積金匯繳變更清冊(cè)》。2.6.2.1.2集中封存繳存人與單位解除勞動(dòng)關(guān)系或單位撤銷、解散、破產(chǎn)，其住房公積金無(wú)繳存單位，住房公積金轉(zhuǎn)入中心開(kāi)立的集中封存戶封存。主要功能分解：職工狀態(tài)變?yōu)榉獯鏍顟B(tài)。提供批量處理的功能。集中封存戶人員只能辦理補(bǔ)繳、銷戶提取、轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。打印《住房公積金內(nèi)部轉(zhuǎn)移清冊(cè)》、《住房公積金匯繳變更減少清冊(cè)》。2.6.2.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.6.3凍結(jié)/解凍2.6.3.1業(yè)務(wù)詳解該功能主要是配合執(zhí)法部門(mén)的一個(gè)功能，對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)后，公積金只能進(jìn)行繳存，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)移、合并和銷戶，可凍結(jié)指定金額，其它可以支取。凍結(jié)功能可以針對(duì)一個(gè)人員進(jìn)行凍結(jié)也可以進(jìn)行整個(gè)單位名下的個(gè)人進(jìn)行凍結(jié)。主要功能分解為：凍結(jié)時(shí)注明凍結(jié)原因、金額及期限等，并有時(shí)間提示功能。提供批量處理的功能。凍結(jié)職工允許提取未凍結(jié)的余額。不記入變更清冊(cè)。2.6.3.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理個(gè)人賬戶發(fā)生轉(zhuǎn)移、合并等變更時(shí)，凍結(jié)標(biāo)識(shí)應(yīng)自動(dòng)轉(zhuǎn)移。2.6.4基數(shù)變更2.6.4.1業(yè)務(wù)詳解該功能是指對(duì)繳存職工進(jìn)行月存金額的調(diào)整。其功能分解為：調(diào)整職工的月繳交額。調(diào)整繳存職工的月均工資。調(diào)整繳存職工的增減基數(shù)。調(diào)整繳存職工的繳存比例。2.6.4.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理設(shè)定基數(shù)上限，由中心業(yè)務(wù)處室制定，該功能可通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行控制。設(shè)定基數(shù)下限，下限為單位上年基數(shù)，該功能可通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行控制。設(shè)定繳交額的上下限，該功能可通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行控制。設(shè)定繳交比例的上下限，該功能可通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)進(jìn)行控制。2.7單位繳款2.7.1業(yè)務(wù)詳解該功能實(shí)現(xiàn)了收取單位款項(xiàng)功能，單位繳款主要為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)交支票、現(xiàn)金交款、委托收款方式、主動(dòng)付款（反提）四種情況。主要功能分解為：?jiǎn)挝皇湛罟δ?。暫存款自?dòng)處理功能。2.7.4特殊業(yè)務(wù)需求的處理如與上個(gè)月比較繳存金額過(guò)大、過(guò)小或沒(méi)有變化，系統(tǒng)應(yīng)予以提示。2.8匯繳2.8.1業(yè)務(wù)詳解匯繳是指已在資金中心辦理開(kāi)戶登記的單位按月將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金繳到資金中心，由資金中心計(jì)入職工住房公積金賬戶。主要功能分解為：中心為職工狀態(tài)為正常的職工進(jìn)行匯繳。系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)輸入項(xiàng)與系統(tǒng)中已存在的信息是否一致（包括繳存月份、人數(shù)、金額），進(jìn)行錄入核對(duì)。根據(jù)變更和補(bǔ)繳情況系統(tǒng)自動(dòng)統(tǒng)計(jì)當(dāng)月單位應(yīng)交額。系統(tǒng)校驗(yàn)是否能夠足額分配，優(yōu)先分配繳款金額，不夠時(shí)沖減暫存款。若暫存款能足額分配，則單位可不提供轉(zhuǎn)賬支票。對(duì)于多交或少交的應(yīng)付款的自動(dòng)掛賬處理。單位繳存月份必須連續(xù)，不能跳躍。單位繳款可做批量處理。系統(tǒng)應(yīng)能夠處理同筆業(yè)務(wù)繳納多張支票的功能。系統(tǒng)應(yīng)能夠處理一張支票辦理多筆匯繳業(yè)務(wù)，暫存款指定到所屬單位。對(duì)資金來(lái)源可單獨(dú)進(jìn)行分配，也可統(tǒng)一進(jìn)行匯繳分配。系統(tǒng)每日定時(shí)生成委托收款明細(xì)表，存放在系統(tǒng)前置機(jī)上，由銀行定時(shí)期獲取該信息(通過(guò)接口程序?qū)崿F(xiàn))。賬戶狀態(tài)為緩繳的單位不可以進(jìn)行匯補(bǔ)繳。輸入到賬日期，確認(rèn)分配，登記單位賬、個(gè)人賬，并啟息。系統(tǒng)自動(dòng)記錄經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)辦人員工號(hào)、經(jīng)辦時(shí)間。打印《住房公積金匯、補(bǔ)繳書(shū)》。2.8.2業(yè)務(wù)流程圖2.8.3特殊業(yè)務(wù)需求的處理繳存單位可到中心申請(qǐng)公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)上辦理手續(xù)。單位經(jīng)辦人員通過(guò)單位版管理軟件，將每月單位公積金變更數(shù)據(jù)生成臨時(shí)表上傳，待中心或網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員復(fù)核確認(rèn)后，進(jìn)入歸集系統(tǒng)。委托扣款日為約定匯繳日。匯繳、補(bǔ)繳的判斷日期通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)設(shè)置(根據(jù)發(fā)薪日設(shè)定)。委托扣款的實(shí)現(xiàn)通過(guò)數(shù)據(jù)交換程序?qū)崿F(xiàn)。系統(tǒng)能夠處理一張支票辦理多筆匯繳業(yè)務(wù)，如產(chǎn)生暫存款，應(yīng)指定歸屬單位。托收單位在托收過(guò)程中，不允許單位做任何變更操作。若當(dāng)月單位基本存款賬戶金額不足扣劃，按日扣款。（參數(shù)設(shè)置，也可等下月約定日，系統(tǒng)在下月約定日生成扣款數(shù)據(jù)時(shí)應(yīng)包含上次應(yīng)扣未扣金額）委托收款失敗達(dá)N個(gè)月后，自動(dòng)終止委托收款。系統(tǒng)記錄憑證是否打印和打印時(shí)間，有一定權(quán)限的操作員可以進(jìn)行補(bǔ)打。2.9預(yù)繳2.9.1業(yè)務(wù)詳解預(yù)繳是指單位將今后的住房公積金提前繳存到資金中心。對(duì)于預(yù)繳金額單位可以選擇到期分配和一次性分配方式。到期分配是指將到賬預(yù)繳金額在每月約定匯繳日分配到職工賬戶；一次性分配是指到賬之后一次性分配若干月。主要功能分解為：可以一次性連續(xù)分配多月。每月約定匯繳日分配到職工賬戶。約定匯繳日以參數(shù)體現(xiàn)(是固定日期還是以發(fā)薪日為依據(jù))。打印《住房公積金匯、補(bǔ)繳書(shū)》、《住房公積金暫存款憑證》。2.9.4特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.10補(bǔ)繳該功能主要包括單位補(bǔ)繳和個(gè)人補(bǔ)繳。2.10.1單位補(bǔ)繳2.10.1.1業(yè)務(wù)詳解單位補(bǔ)繳是指為本單位所有職工補(bǔ)繳有核定清冊(cè)年度的住房公積金。住房公積金少繳或漏繳的單位和職工，需補(bǔ)繳住房公積金。補(bǔ)繳又分為補(bǔ)繳個(gè)人部分、補(bǔ)繳單位部分、補(bǔ)繳單位和個(gè)人部分三種情況。主要功能分解為：?jiǎn)挝谎a(bǔ)繳業(yè)務(wù)和單位匯繳業(yè)務(wù)基本相同。單位補(bǔ)繳可以做多月連續(xù)補(bǔ)繳。集體補(bǔ)繳在繳存月份上必須連續(xù)。單位補(bǔ)繳可以單位對(duì)個(gè)人部分、單位部分、個(gè)人和單位部分進(jìn)行單獨(dú)補(bǔ)繳。打印《住房公積金匯、補(bǔ)繳書(shū)》。2.10.1.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.10.2個(gè)人補(bǔ)繳2.10.2.1業(yè)務(wù)詳解個(gè)人補(bǔ)繳是指單位為個(gè)別職工補(bǔ)繳住房公積金，或?yàn)樗新毠ぱa(bǔ)繳無(wú)核定清冊(cè)年度的住房公積金。主要功能分解為：系統(tǒng)提供了批量錄入和批量導(dǎo)入補(bǔ)繳清冊(cè)功能。系統(tǒng)校驗(yàn)是否足夠補(bǔ)繳。補(bǔ)繳清冊(cè)中所列人員如尚未開(kāi)戶，應(yīng)先辦理開(kāi)戶。業(yè)務(wù)類型記為補(bǔ)繳，在查詢、卡折上體現(xiàn)。個(gè)人補(bǔ)繳月份應(yīng)早于單位繳至月份，否則系統(tǒng)提示，可以選擇繼續(xù)業(yè)務(wù)操作。系統(tǒng)自動(dòng)核對(duì)上面的輸入項(xiàng)與系統(tǒng)中已存在的信息是否一致。每筆業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)記錄經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)辦人員工號(hào)、經(jīng)辦時(shí)間。打印《住房公積金匯、補(bǔ)繳書(shū)》、《住房公積金補(bǔ)繳清冊(cè)》。2.10.2.4特殊業(yè)務(wù)需求的處理單獨(dú)增加一個(gè)模塊為錯(cuò)賬調(diào)整，系統(tǒng)內(nèi)容為個(gè)人補(bǔ)繳，可通過(guò)此功能進(jìn)行對(duì)同一單位職工之間賬面金額串戶錯(cuò)賬調(diào)整。2.11公積金提取住房公積金提取，是指當(dāng)職工符合一定條件時(shí)，提取住房公積金賬戶內(nèi)的儲(chǔ)存余額?？煞譃殇N戶提取和部分提取兩種。2.11.1支取申請(qǐng)2.11.1.1業(yè)務(wù)詳解 凡符合下列條件（可自定義）之一的職工，可申請(qǐng)支取其賬戶內(nèi)的住房公積金：1、職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房；2、用于償還個(gè)人購(gòu)房貸款本息；3、用于支付房租超出家庭月工資收入15%（比例可以設(shè)置）的部分；4、達(dá)到國(guó)家法定離退休年齡，并已正式辦理離退休手續(xù)；5、戶口遷出XX市地區(qū)（含戶口不在XX市地區(qū)）并與所在單位解除（終止）勞動(dòng)關(guān)系或到XX市地區(qū)以外單位就業(yè)或出境定居；6、職工在職期間去世，由繼承人或受遺贈(zèng)人領(lǐng)??；7、職工完全喪失勞動(dòng)能力，并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系。符合上述一至三項(xiàng)支取條件的屬本金支取，賬面留存最近半年余額（可以設(shè)置），取至百元位整數(shù)（可以設(shè)置），支取截止辦理時(shí)間從合同簽訂之日或事項(xiàng)發(fā)生之日起向后順延一年（可以設(shè)置）；符合上述四至七項(xiàng)支取條件的屬銷戶支取，公積金本息一次結(jié)清，同時(shí)注銷職工個(gè)人賬戶；本金支取和銷戶支取需分開(kāi)填寫(xiě)《住房公積金支取審批表》和《住房公積金銷戶審批表》。主要功能分解為：錄入申請(qǐng)支取的職工信息2.11.1.2業(yè)務(wù)流程圖2.11.1.3特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.11.2支取審批2.11.2.1業(yè)務(wù)詳解該功能是指對(duì)已經(jīng)提交的支取申請(qǐng)進(jìn)行審批，需要按照不同的支取類別，進(jìn)行審批，可按支取金額的界限進(jìn)行分級(jí)審批（二級(jí)審批、三級(jí)審批、四級(jí)審批），該項(xiàng)可以通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。主要功能分解為：支持電子簽名審批（需有外部設(shè)備支持）?？蓪?duì)多級(jí)審批進(jìn)行權(quán)限設(shè)置。支取審批按級(jí)別控制，必須一級(jí)一級(jí)進(jìn)行審批。支持現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票兩種支取方式（可自定義）。2.11.2.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.11.3部分提取入賬2.11.3.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金部分提取住房公積金包括以下幾個(gè)方面：1、職工購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房；2、用于償還個(gè)人購(gòu)房貸款本息；3、用于支付房租超出家庭月工資收入15%的部分；賬面留存最近半年余額，取至百元位整數(shù)，支取截止辦理時(shí)間從合同簽訂之日或事項(xiàng)發(fā)生之日起向后順延一年。支取住房公積金的時(shí)間順序可進(jìn)行參數(shù)調(diào)整，如先支取以往年度的住房公積金，再支取當(dāng)年的住房公積金還是先支取當(dāng)年的住房公積金，再支取以往年度的住房公積金；同時(shí)對(duì)個(gè)人賬戶的最低留存額設(shè)定成可動(dòng)態(tài)調(diào)整的參數(shù)。主要功能分解為：提取限額的確定，該項(xiàng)可以通過(guò)業(yè)務(wù)參數(shù)來(lái)進(jìn)行設(shè)定，（限額為最高金額）?？梢酝ㄟ^(guò)不同的提取類別，系統(tǒng)通過(guò)參數(shù)分別設(shè)置提取額度、提取間隔、提取次數(shù)。系統(tǒng)自動(dòng)查詢出余額和最大可提取額，最大可提取額的計(jì)算原則：個(gè)人公積金賬戶扣除N元（N的數(shù)值可由系統(tǒng)設(shè)定）后余額且小于等于可提取額為每次最高提取金額。只要發(fā)生公積金貸款，允許提取。貸款逾期自動(dòng)凍結(jié)提取功能（貸款人和配偶）。若用戶填寫(xiě)了提取金額，系統(tǒng)需按上述提取原則核對(duì)提取金額的有效性。打印《住房公積金支取憑證》、《住房公積金提取清冊(cè)》、《住房公積金提取日結(jié)單》。2.11.3.2特殊業(yè)務(wù)需求處理暫無(wú)2.11.4銷戶提取入賬2.11.4.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金繳存人有下列情形之一的，提供有關(guān)證明材料，可以一次性提取住房公積金賬戶余額，同時(shí)注銷賬戶。1、達(dá)到國(guó)家法定離退休年齡，并已正式辦理離退休手續(xù)；2、戶口遷出XX市地區(qū)（含戶口不在XX市地區(qū)）并與所在單位解除（終止）勞動(dòng)關(guān)系或到XX市地區(qū)以外單位就業(yè)或出境定居；3、職工在職期間去世，由繼承人或受遺贈(zèng)人領(lǐng)取；4、職工完全喪失勞動(dòng)能力，并與所在單位終止勞動(dòng)關(guān)系。住房公積金銷戶提取，住房公積金賬戶本年繳存部分及上年結(jié)轉(zhuǎn)的住房公積金，分別按有關(guān)規(guī)定利率計(jì)息。主要功能分解為：按利率規(guī)定計(jì)職工賬戶利息。生成銷戶提取記錄。銷戶職工狀態(tài)必須為封存，如果是正常則必須封存后才能提取。支持批量輸入、導(dǎo)入，集體銷戶功能。貸款職工及其配偶不管退休與否在貸款未還清前不允許做銷戶支取。打印《住房公積金銷戶憑證》、《住房公積金提取清冊(cè)》、《住房公積金提取日結(jié)單》。2.11.4.2特殊業(yè)務(wù)需求處理離退休年齡的設(shè)定通過(guò)參數(shù)設(shè)定。下崗或內(nèi)退的年齡的設(shè)定通過(guò)參數(shù)設(shè)定。2.12年度核定年度核定功能包括了正常核定和緩繳兩個(gè)功能。住房公積金的月繳存額及繳存比額原則上每年核定一次。單位在每年核定期間，均要到網(wǎng)點(diǎn)填報(bào)本單位下年度的《住房公積金年度核定清冊(cè)總表》和《住房公積金核定清冊(cè)》,以確定下一個(gè)住房公積金年度的匯繳基數(shù)。2.12.1年度基數(shù)調(diào)整2.12.1.1業(yè)務(wù)詳解住房公積金的月繳存額原則上每年核定一次。單位在每年核定期間，均要到網(wǎng)點(diǎn)或在中心網(wǎng)站完整填報(bào)本單位下年度的《住房公積金年度核定清冊(cè)總表》和《住房公積金核定清冊(cè)》以確定下一個(gè)住房公積金年度的匯繳基數(shù)。主要功能分解為：對(duì)單位所有職工進(jìn)行年度核定。支持網(wǎng)上變更和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)變更。批量調(diào)整基數(shù)。調(diào)整繳存比例。如果超過(guò)系統(tǒng)設(shè)置上、下限，要到中心進(jìn)行審批后方可變更。年度核定時(shí)可以打印系統(tǒng)內(nèi)和單位所報(bào)數(shù)據(jù)的差異表，少人或多人。單位年度基數(shù)調(diào)整錯(cuò)誤，對(duì)其進(jìn)行修改的權(quán)限可在系統(tǒng)管理中設(shè)置。不進(jìn)行年度基數(shù)調(diào)整的單位，系統(tǒng)不受理其在新年度的繳存業(yè)務(wù)（可設(shè)定）。提供系統(tǒng)憑單打印。2.12.1.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.12.2緩繳2.12.2.1業(yè)務(wù)詳解單位因效益不好等原因不能正常連續(xù)匯繳，經(jīng)本單位職工代表大會(huì)、職工會(huì)議或工會(huì)討論后，于每年5月31日前到中心辦理緩繳審批手續(xù)。主要功能分解為：填寫(xiě)《緩繳、降低比例繳存住房公積金審批表》。單位職工代表大會(huì)或職工大會(huì)或工會(huì)的決議。單位需提交近兩年財(cái)務(wù)報(bào)表。對(duì)單位繳存狀態(tài)的變更。職工個(gè)人賬戶狀態(tài)不變。提供系統(tǒng)憑單打印。單位緩繳期滿未到中心辦理緩繳自動(dòng)從7月1日起狀態(tài)變?yōu)榍防U；如果到期辦理核定并在約定繳存日繳存的，由緩繳變?yōu)檎?，未繳存的，由緩繳轉(zhuǎn)為欠繳。2.12.2.2特殊業(yè)務(wù)需求的處理暫無(wú)2.13結(jié)息每年6月30日中心進(jìn)行年度結(jié)息，計(jì)算機(jī)自動(dòng)過(guò)賬后，中心按營(yíng)業(yè)部和各經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)打印《XX市住房公積金中心年度結(jié)息匯總單》，結(jié)息數(shù)據(jù)自動(dòng)由業(yè)務(wù)系統(tǒng)流入財(cái)務(wù)系統(tǒng)生成相關(guān)憑證。結(jié)息后，要可打印出個(gè)人利息清單和單位利息清單或生成相關(guān)電子文擋，以便單位核實(shí)。2.14月末結(jié)賬每月業(yè)務(wù)完結(jié)后，需進(jìn)行月末結(jié)賬，將會(huì)計(jì)月度結(jié)轉(zhuǎn)到下一個(gè)月度。2.15日結(jié)對(duì)當(dāng)日全部業(yè)務(wù)處理的匯總軋賬，包括業(yè)務(wù)類型、筆數(shù)、金額，確認(rèn)一日業(yè)務(wù)的終結(jié)。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行日結(jié)處理并打印日結(jié)單據(jù)，上報(bào)到公積金管理中心。日結(jié)前必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)平衡檢查，無(wú)誤后方可日結(jié)。2.16查詢統(tǒng)計(jì)2.16.1委托收款明細(xì)打印該功能實(shí)現(xiàn)了對(duì)委托收款單位的查詢打印功能，并可以通過(guò)通訊接口向銀行傳遞數(shù)據(jù)包，返回托收信息后，返會(huì)計(jì)處記賬。2.16.2單位基本信息查詢可以按分類查詢，也可以按個(gè)別查詢，輸入單位賬號(hào)可查詢?cè)搯挝幌滤新毠ば畔ⅲ@示結(jié)果可以按照姓名、開(kāi)戶日期、銷戶日期、個(gè)人賬戶狀態(tài)等進(jìn)行排序。2.16.3個(gè)人基本信息查詢本功能主要實(shí)現(xiàn)了職工基本信息查詢功能。進(jìn)行查詢時(shí)，用戶可以設(shè)定一定的條件（比如單位編碼、職工姓名、職工賬號(hào)、身份證號(hào)、銀行賬號(hào)等等），查詢出的結(jié)果以表格形式顯示，使用戶可以清楚地了解要查詢的信息，對(duì)于查詢到的每個(gè)用戶還可以繼續(xù)查看其詳細(xì)信息（如開(kāi)戶銀行、單位應(yīng)繳、個(gè)人應(yīng)繳、單位實(shí)繳、個(gè)人實(shí)繳、支取以及余額等），然后可以進(jìn)行存折打印，打印存折時(shí)根據(jù)不同情況還可以分為如下五種具體打印方式：接續(xù)當(dāng)前位置打印、接續(xù)當(dāng)前位置重新打印、重起新的一頁(yè)重新打印、更換存折重新打印、更換存折打印。2.16.4業(yè)務(wù)記錄查詢?cè)摴δ転椴樵儐挝粯I(yè)務(wù)流水和個(gè)人業(yè)務(wù)流水，按單位查詢輸出：?jiǎn)挝毁~號(hào)、單位名稱、業(yè)務(wù)發(fā)生日期、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)類型（匯繳、補(bǔ)繳、預(yù)繳）、發(fā)生金額、合計(jì)等。按個(gè)人查詢輸出：序號(hào)、職工賬號(hào)、個(gè)人姓名、業(yè)務(wù)發(fā)生日期、經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)、經(jīng)辦人員、業(yè)務(wù)類型（匯繳、補(bǔ)繳、內(nèi)部轉(zhuǎn)入、內(nèi)部轉(zhuǎn)出、外部轉(zhuǎn)入、外部轉(zhuǎn)出、部分提取、銷戶提取、結(jié)息）、發(fā)生金額、合計(jì)等。輸入單位賬號(hào)可查詢?cè)搯挝幌滤新毠I(yè)務(wù)流水信息。輸入職工賬號(hào)查詢特定職工業(yè)務(wù)流水信息。業(yè)務(wù)類型可多選，并按各種業(yè)務(wù)類型輸出合計(jì)。查詢結(jié)果可以按照業(yè)務(wù)發(fā)生日期、業(yè)務(wù)類型等進(jìn)行排序。2.16.5單位暫存款查詢單位繳款多繳或少繳不夠分配的金額進(jìn)行掛賬處理后，記入暫存款，該功能能夠查詢出哪些單位存在暫存款，并對(duì)掛賬日期、掛賬金額、掛賬銀行及掛賬操作員等信息進(jìn)行詳細(xì)查詢。可以按單位、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行查詢。2.16.6繳存清冊(cè)查詢單位的繳存清冊(cè)查詢，主要包括了姓名、賬戶狀態(tài)、繳存基數(shù)、月繳存額等項(xiàng)，其結(jié)果可以按照姓名、賬號(hào)、賬戶狀態(tài)、繳存基數(shù)進(jìn)行排序。2.16.7催繳催繳，是指對(duì)未按時(shí)足額繳存住房公積金的單位，資金中心根據(jù)其欠繳金額和時(shí)間督促單位繳存。其功能分解為：查詢欠繳單位明細(xì)。根據(jù)催繳配置對(duì)單位進(jìn)行催繳處理，發(fā)送（郵寄、電話、電子郵件、短信等多種方式）催繳通知書(shū)，系統(tǒng)建立催繳業(yè)務(wù)臺(tái)賬，記錄整個(gè)催繳過(guò)程。生成催繳單位數(shù)據(jù)的時(shí)間以及催繳時(shí)間可以進(jìn)行手工或自動(dòng)的靈活配置。催繳通知單打印功能，逾期交納的,須按逾期金額按日加收N%的滯納金。滯納金暫定為0（比例可設(shè)置），暫不納入會(huì)計(jì)核算。2.16.8支取明細(xì)匯總查詢?cè)摴δ軐?shí)現(xiàn)了對(duì)支取明細(xì)的查詢，可以分類查詢當(dāng)日所辦理的支取業(yè)務(wù)。2.16.9繳存變更清冊(cè)查詢對(duì)單位繳存變更清冊(cè)的查詢，包括了姓名、賬號(hào)、繳存基數(shù)、月繳存額、變更原因、變更時(shí)間，顯示結(jié)果可以按照姓名、賬號(hào)、繳存基數(shù)、月繳存額、變更原因編碼、變更時(shí)間進(jìn)行排序。2.16.10個(gè)人狀態(tài)查詢?cè)摴δ転椴樵儌€(gè)人狀態(tài)，主要包括姓名、職工賬號(hào)、所屬單位、狀態(tài)標(biāo)識(shí)、發(fā)生時(shí)間、當(dāng)時(shí)余額等項(xiàng)，顯示結(jié)果可以按照發(fā)生時(shí)間排序。2.16.11職工對(duì)賬單打印該功能實(shí)現(xiàn)了對(duì)賬單的打印功能，每年中心結(jié)息后即可打印對(duì)賬單。2.17卡/折查詢由于銀行和各中心實(shí)行了互聯(lián)，住房公積金數(shù)據(jù)能夠共享，職工除通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、電話或直接到中心查詢公積金外，還可以憑銀行發(fā)放的銀聯(lián)卡或存折（經(jīng)中心同意發(fā)放的）在各ATM機(jī)查詢和在自動(dòng)登折機(jī)上登折。對(duì)已發(fā)放的對(duì)帳簿或儲(chǔ)蓄卡按原有方式查詢。2.18檔案管理2.18.1業(yè)務(wù)詳解歸集檔案指在公積金開(kāi)戶、匯繳、提取等過(guò)程中所需保留的依據(jù)或憑證。歸檔編號(hào)：業(yè)務(wù)發(fā)生年月（開(kāi)戶、繳交、提取等）編號(hào)（地市級(jí)2位＋營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2位+辦理時(shí)間（年月）6位+順序6位）。歸集業(yè)務(wù)檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件。有條件的地方可以掃描原始資料進(jìn)行電子檔案管理。二、貸款系統(tǒng)1、概述1.1管理模式在中心“統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一制度、統(tǒng)一核算”的前提下，實(shí)現(xiàn)以中心為主、操作統(tǒng)一、數(shù)據(jù)集中、二級(jí)核算、網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)、委托放款和回收的管理模式。信貸管理處（科）負(fù)責(zé)全中心的信貸管理工作，負(fù)責(zé)對(duì)分中心、綜合業(yè)務(wù)部、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包含辦事處）信貸業(yè)務(wù)的指導(dǎo)和檢查工作。分中心、綜合業(yè)務(wù)部、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在公積金中心領(lǐng)導(dǎo)授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)咨詢、受理、審核、發(fā)放、回收、法律訴訟等工作。信貸管理處（科）具體負(fù)責(zé)制定貸款政策、制定信貸管理獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)、審核貸款、貸后質(zhì)量監(jiān)測(cè)、下達(dá)貸款計(jì)劃、考核受委托銀行經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)情況。1.2管理目標(biāo) 總體思路是建立B/S結(jié)構(gòu)的網(wǎng)站式、開(kāi)放式、易于拓展的管理系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)住房公積金個(gè)人貸款網(wǎng)上申請(qǐng)、系統(tǒng)控制、網(wǎng)際審批。實(shí)現(xiàn)借款申請(qǐng)資料及個(gè)人信息調(diào)查確認(rèn)的程序化、規(guī)范化、可塑化。實(shí)現(xiàn)貸后個(gè)人信息變動(dòng)報(bào)告、個(gè)人信息隨機(jī)抽查和輪查、借款人貸款期間繳存情況實(shí)時(shí)監(jiān)控的管理。實(shí)現(xiàn)根據(jù)借款人信息、還款情況、個(gè)人信息變動(dòng)情況等對(duì)貸款實(shí)施5級(jí)（正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失）分類管理。引入擔(dān)保公司管理逾期貸款，實(shí)現(xiàn)與逾期貸款借款人的互動(dòng)，加速信息反饋，建立貸款預(yù)警體系、風(fēng)險(xiǎn)事前消除和逾期貸款訴前解決機(jī)制。理順訴訟回收貸款、處置抵押物的渠道。以貸款統(tǒng)計(jì)為基礎(chǔ)，建立中心住房公積金借款人信用記錄，通過(guò)對(duì)貸款特別是逾期貸款的統(tǒng)計(jì)分析，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)。所有打印項(xiàng)目，打印后要做標(biāo)記，如需要重新打印必須經(jīng)過(guò)授權(quán)。按照不同申請(qǐng)審批工作環(huán)節(jié)，做須辦理事宜的提示，逾期提示。1.3系統(tǒng)運(yùn)行前提條件放款銀行與還款銀行相同的會(huì)計(jì)核算科目情況下。還款方式支持：等額本息、等額本金、一次性還款、自由還款、按年還款、自由式等額本息、自由式等額本金。以中心作為住房公積金貸款核算主體（中心核算、銀行結(jié)算）。支持對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)人群設(shè)置不同貸款利率（靈活定義貸款利率，考慮未來(lái)發(fā)展）。支持計(jì)結(jié)息方式自定義（借貸雙方可按商業(yè)原則自由約定在還款期限內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整利率，也可采用固定利率的確定方式、考慮未來(lái)發(fā)展）。審批流程及權(quán)限能自定義。中心網(wǎng)站應(yīng)建立相關(guān)鏈接或欄目，體現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)的人性化服務(wù)，預(yù)留網(wǎng)上申請(qǐng)接口。系統(tǒng)所有操作人員須經(jīng)系統(tǒng)培訓(xùn)上崗，所有操作必須紀(jì)錄完整。1.4對(duì)住房公積金歸集系統(tǒng)的需求對(duì)住房公積金實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)的實(shí)時(shí)查詢、數(shù)據(jù)引用。根據(jù)有效的身份證件可以自動(dòng)讀取住房公積金數(shù)據(jù)，并可查詢歷史記錄。與住房公積金歸集軟件中有的代碼，要保持一致。區(qū)分住房公積金正常繳存與補(bǔ)繳、封存。判斷住房公積金持續(xù)繳存6個(gè)月以上和累計(jì)繳存12個(gè)月以上且當(dāng)前處于正常繳存狀態(tài)。（貸款的繳存條件可自定義）歸集數(shù)據(jù)發(fā)生變更（單位變更，繳存額變化、發(fā)生支取等）時(shí)本系統(tǒng)應(yīng)能提示，以利于貸后風(fēng)險(xiǎn)控制。系統(tǒng)數(shù)據(jù)發(fā)生變化時(shí)應(yīng)及時(shí)提醒相關(guān)辦理人員辦理。在條件具備、法律關(guān)系明確的情況下，當(dāng)借款人有貸款逾期時(shí)貸款處可以要求歸集處凍結(jié)公積金支取。開(kāi)辟用公積金自動(dòng)償還貸款的通道。1.5貸款功能模塊圖1.6業(yè)務(wù)流程圖2、業(yè)務(wù)功能各地中心根據(jù)實(shí)際情況，在避免風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以自行簡(jiǎn)化有關(guān)貸款流程。2.1咨詢借款申請(qǐng)人可通過(guò)中心網(wǎng)站查詢、呼叫中心咨詢(自動(dòng)語(yǔ)音、人工)、委托銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢、中心柜臺(tái)咨詢等方式了解申請(qǐng)貸款政策、流程、所需資料清單等。2.1.1業(yè)務(wù)詳解柜臺(tái)咨詢的，接待人錄入申請(qǐng)人姓名、證件類型、證件號(hào)碼、配偶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、房屋類型、房屋性質(zhì)，校驗(yàn)咨詢?nèi)俗C件號(hào)碼是否符合規(guī)則，確定咨詢?nèi)耸欠窬哂匈J款申請(qǐng)資格，如其要申請(qǐng)貸款的生成申請(qǐng)材料清單，并打印交與咨詢?nèi)?，辦理有關(guān)手續(xù)。電話咨詢的可告知咨詢?nèi)嗽斍榛蛉ブ行木W(wǎng)站查看有關(guān)借款申請(qǐng)的規(guī)定。2.1.2計(jì)算機(jī)辦理程序輸入：姓名、證件類型、證件號(hào)碼、配偶姓名、證件類型、證件號(hào)碼、房屋類型、房屋性質(zhì)等。處理：證件號(hào)碼是否符合規(guī)則，公積金是否建立一年以上并連續(xù)繳交六個(gè)月以上。輸出：個(gè)性化申請(qǐng)材料清單、資格校驗(yàn)結(jié)果。2.1.3特殊業(yè)務(wù)需求的處理系統(tǒng)只提供校驗(yàn)，不保存數(shù)據(jù)，不生成申請(qǐng)編號(hào)。2.2貸款申請(qǐng)?jiān)摴δ苤饕峭瓿山杩钊松暾?qǐng)貸款的基本信息的錄入工作。主要功能分解：通過(guò)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）柜臺(tái)申請(qǐng)。證件號(hào)碼可作為系統(tǒng)唯一標(biāo)識(shí)，用于查詢和錄入操作。自動(dòng)驗(yàn)證姓名與證件號(hào)碼與歸集系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)中的姓名與證件號(hào)碼是否匹配。自動(dòng)提取其個(gè)人信息并可檢查其公積金交存情況。自動(dòng)判斷公積金繳存信息是否符合條件。對(duì)申請(qǐng)人的信息錄入過(guò)程中自動(dòng)根據(jù)貸款條件進(jìn)行（貸款條件可定義）審核資格確認(rèn)，如年齡和貸款最高限額等。申請(qǐng)人可在中心網(wǎng)站上填寫(xiě)電子表格提出申請(qǐng)，系統(tǒng)提供查詢導(dǎo)入功能。系統(tǒng)生成唯一貸款申請(qǐng)編號(hào)（進(jìn)入正式貸款程序后，該編號(hào)才具有意義），并與貸款合同號(hào)關(guān)聯(lián)。個(gè)性化的申請(qǐng)材料：系統(tǒng)根據(jù)房屋性質(zhì)、有無(wú)配偶、以前貸款情況定義多種選項(xiàng)。系統(tǒng)提供錄入信息有效性校驗(yàn)功能：貸款金額不超過(guò)購(gòu)房?jī)r(jià)款的比例（不同性質(zhì)的住房，比例不同，可自定義），不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的比例，不超過(guò)按批復(fù)價(jià)格計(jì)算的購(gòu)房款的比例，不超過(guò)單筆貸款最高額度（可自定義，根據(jù)不同購(gòu)房類型），貸款年限不超過(guò)借款人男55或女50周歲（可自定義），貸款金額+首付款≤購(gòu)房?jī)r(jià)款，（房改房可以小于，其他必須等于）不高于借款人住房公積金賬戶儲(chǔ)存余額（或月工資基數(shù)、月繳額）的N倍（可自定義），不高于規(guī)定的還款收入比例即80%（可自定義）。提供資信評(píng)定功能，根據(jù)個(gè)人信息的情況自動(dòng)給出職工的資信級(jí)別，并給出貸款的信用額度，為領(lǐng)導(dǎo)決策提供依據(jù)。抵押、質(zhì)押和擔(dān)保信息的錄入功能。各種憑單打印功能。2.3貸款申請(qǐng)受理2.3.1業(yè)務(wù)詳解申請(qǐng)人攜帶申請(qǐng)材料到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行），營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）根據(jù)申請(qǐng)人提供的姓名證件號(hào)碼，確認(rèn)申請(qǐng)人的繳存身份，判斷申請(qǐng)人是否具備申請(qǐng)貸款的資格，根據(jù)材料清單確認(rèn)申請(qǐng)人提供的材料是否齊全，是否符合規(guī)定。主要功能分解：判斷證件號(hào)碼在中心公積金歸集數(shù)據(jù)中是否存在。非本中心（外地）公積金繳存人需要提供相關(guān)資料包括：繳存住房公積金所在地中心出具的繳存證明，協(xié)助調(diào)查的還款能力和個(gè)人信用等情況的材料。判斷公積金繳存信息是否滿足條件，即公積金建立時(shí)間一年以上，并且在申請(qǐng)日期前已經(jīng)連續(xù)繳存半年以上（可自定義）。選擇房屋性質(zhì)、類別、項(xiàng)目。年齡限定：貸款年限不超過(guò)借款人男60或女55周歲（可自定義）。累計(jì)貸款、單筆貸款最高限額。判斷在申請(qǐng)?jiān)摴P貸款時(shí)（包括本人及配偶）是否有未償還的公積金貸款（包括本中心和其他地方公積金管理中心），若有借款記錄且借款尚未償還清，提示有未償清貸款，不能再次申請(qǐng)公積金貸款；若有借款記錄且借款已償還清，則顯示其借款情況，可以再次申請(qǐng)貸款；若沒(méi)有借款記錄，則能申請(qǐng)貸款。資格審查未通過(guò)的，應(yīng)告知未通過(guò)理由。核對(duì)申請(qǐng)材料是否齊全，是否按照規(guī)則填寫(xiě)。向借款申請(qǐng)人發(fā)放《住房公積金個(gè)人貸款申請(qǐng)表》2.3.2計(jì)算機(jī)操作程序錄入基本資料：錄入姓名、證件類型、證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、配偶姓名、配偶證件類型、配偶證件號(hào)碼等。系統(tǒng)根據(jù)姓名、證件號(hào)碼判斷，證件號(hào)碼是否符合規(guī)則，是否滿足公積金繳存條件。查詢系統(tǒng)記錄中本人或配偶是否有未還清貸款。打印《申請(qǐng)受理回執(zhí)單》、《借款申請(qǐng)受理通知書(shū)》，其中包括個(gè)性化材料清單。2.3.3關(guān)鍵錄入域說(shuō)明：申請(qǐng)人姓名[錄入字段]不能為空；申請(qǐng)人證件類別代碼[選取字段]默認(rèn)身份證；申請(qǐng)人證件號(hào)碼[錄入字段]不能為空，復(fù)錄；申請(qǐng)人聯(lián)系方式[錄入字段]不能為空；是否有配偶[選取字段]不能為空；配偶姓名[錄入字段]不能為空；配偶證件類型[選取字段]不能為空；配偶證件號(hào)碼[錄入字段]不能為空；貸款申請(qǐng)編號(hào)[自動(dòng)產(chǎn)生字段]不能為空；購(gòu)房類型[選取字段]不能為空；項(xiàng)目名稱（項(xiàng)目可自定義）[選取字段]不能為空。2.3.4特殊業(yè)務(wù)需求的處理證件號(hào)碼規(guī)則根據(jù)不同證件類別分別設(shè)置。是否驗(yàn)證證件的真實(shí)性由參數(shù)控制。2.4借款申請(qǐng)信息錄入初審2.4.1業(yè)務(wù)詳解營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）根據(jù)借款要求錄入所需申請(qǐng)資料，并按照參數(shù)設(shè)定校驗(yàn)，進(jìn)行初審。主要功能分解：錄入借款申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容：借款人基本情況，配偶基本情況，家庭財(cái)務(wù)情況，共同申請(qǐng)人基本情況等。錄入界面應(yīng)提供簡(jiǎn)易貸款試算功能，根據(jù)提交的信息（貸款總額，貸款年限，月還款能力，風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別）自動(dòng)反饋申請(qǐng)人幾種還款方案供其選擇?？勺远x項(xiàng)目及所對(duì)應(yīng)的必填項(xiàng)和項(xiàng)目之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。房改房項(xiàng)目是否有中心批準(zhǔn)的《項(xiàng)目合作審批表》（可自定義）。商品房項(xiàng)目是否在中心核準(zhǔn)的準(zhǔn)入貸款的名單之中（可自定義）。光標(biāo)焦點(diǎn)移出相關(guān)字段時(shí)應(yīng)觸發(fā)對(duì)應(yīng)的校驗(yàn)公式，校驗(yàn)未通過(guò)即提示（校驗(yàn)公式、對(duì)應(yīng)項(xiàng)目、錯(cuò)誤反饋內(nèi)容等項(xiàng)目應(yīng)可自定義），并將光標(biāo)停在應(yīng)修改項(xiàng)目上以供修改。房屋信息錄入方式：小區(qū)樓號(hào)單元門(mén)層房號(hào)保存信息（可以修改）。校驗(yàn)通過(guò)后，生成《住房公積金個(gè)人貸款審批表》并簽署初審意見(jiàn)提交中心信貸處審批。2.4.2計(jì)算機(jī)程序的操作資格檢查。錄入借款申請(qǐng)書(shū)內(nèi)容。生成《住房公積金個(gè)人貸款審批表》并簽署初審意見(jiàn)提交中心信貸處審批。2.5貸款審核審批審核貸款申請(qǐng)人填寫(xiě)信息的真實(shí)性、合法性和有效性。主要功能分解：中心信貸處對(duì)《審批表》內(nèi)容審核。中心領(lǐng)導(dǎo)對(duì)《審批表》內(nèi)容審批。2.5.1中心信貸處復(fù)核2.5.1.1業(yè)務(wù)詳解中心信貸處收到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）提交的檔案材料，根據(jù)貸款申請(qǐng)?zhí)栒{(diào)出申請(qǐng)人信息，根據(jù)檔案材料復(fù)核信息，復(fù)核未通過(guò)，注明原因。復(fù)核通過(guò)，填寫(xiě)中心信貸處意見(jiàn)，提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。主要功能分解：中心信貸處按照材料，錄核關(guān)鍵項(xiàng)目（姓名、身份證號(hào)、公積金號(hào)、房?jī)r(jià)款、首付款、聯(lián)系方式、購(gòu)房地址、項(xiàng)目名稱、預(yù)售證號(hào)、購(gòu)房合同號(hào)、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、經(jīng)辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）代碼等）是否完整、準(zhǔn)確。系統(tǒng)提供試算功能，中心信貸處必須重新試算貸款金額和年限，否則不能進(jìn)行后繼操作。系統(tǒng)應(yīng)提供判斷風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的功能，中心信貸處確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，并填寫(xiě)復(fù)核意見(jiàn)。如同意辦理，填寫(xiě)中心信貸處意見(jiàn)后提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批；如不同意，在中心信貸處意見(jiàn)中填寫(xiě)退回原因，退回到受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）做退回處理，申請(qǐng)人到受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）取回相關(guān)申請(qǐng)資料。列表頁(yè)面應(yīng)包括以下內(nèi)容：貸款申請(qǐng)?zhí)?、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、姓名、證件號(hào)、月還款額、貸款金額、貸款年限、銀行網(wǎng)點(diǎn)。提供快速定位功能，可通過(guò)貸款申請(qǐng)?zhí)?、證件號(hào)碼、姓名拼音縮寫(xiě)等方式模糊查詢定位。選擇申請(qǐng)人后進(jìn)入詳細(xì)信息頁(yè)面，顯示所有相關(guān)信息，網(wǎng)點(diǎn)人員意見(jiàn)。中心信貸處在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上簽署審核意見(jiàn)。將信息提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。2.5.1.2計(jì)算機(jī)操作說(shuō)明錄核信息：姓名、身份證號(hào)、公積金號(hào)、房?jī)r(jià)款、首付款、聯(lián)系方式、購(gòu)房地址、項(xiàng)目名稱、預(yù)售證號(hào)、購(gòu)房合同號(hào)、產(chǎn)權(quán)證號(hào)、經(jīng)辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）代碼等。重新試算貸款金額和年限，填寫(xiě)意見(jiàn)。在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上簽署審核意見(jiàn)。將信息提交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。2.5.1.3關(guān)鍵錄入域說(shuō)明證件號(hào)碼[錄入字段]不能為空貸款年限[錄入字段]不能為空貸款金額[錄入字段]不能為空房?jī)r(jià)款[錄入字段]不能為空首付款[錄入字段]不能為空購(gòu)房地址[錄入字段]不能為空還款方式、[錄入字段]不能為空擔(dān)保方式、[錄入字段]不能為空經(jīng)辦營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）代碼[錄入字段]不能為空2.5.2中心領(lǐng)導(dǎo)審批2.5.2.1業(yè)務(wù)詳解信息提交中心領(lǐng)導(dǎo)時(shí)，按照中心領(lǐng)導(dǎo)自定義的提示條件，提示中心領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行審批，中心領(lǐng)導(dǎo)可以使用用電子簽名來(lái)進(jìn)行審批。主要功能分解：所有審批頁(yè)面都需要提供試算貸款金額和年限功能。列表頁(yè)面應(yīng)包括以下內(nèi)容：貸款申請(qǐng)?zhí)?、貸款風(fēng)險(xiǎn)度、姓名、證件號(hào)、月還款額、貸款金額、貸款年限、中心領(lǐng)導(dǎo)、中心信貸人員、中心信貸處、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）。應(yīng)提供快速定位功能，可通過(guò)貸款申請(qǐng)?zhí)枴⒆C件號(hào)碼、姓名拼音縮寫(xiě)等方式模糊查詢定位。選擇申請(qǐng)人后進(jìn)入詳細(xì)信息頁(yè)面，顯示所有相關(guān)信息，包括中心信貸處意見(jiàn)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）意見(jiàn)。審批通過(guò)，在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上填寫(xiě)中心領(lǐng)導(dǎo)同意的意見(jiàn)后，即為審批完成，轉(zhuǎn)入貸款處進(jìn)行批后處理，允許批量處理；如未批準(zhǔn)，填寫(xiě)退回意見(jiàn)，由中心做統(tǒng)一退回受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）做退回處理。2.5.2.2計(jì)算機(jī)操作程序查看信息，試算貸款金額和年限。提出處理意見(jiàn)（錄入貸款年限、貸款金額）。在《住房公積金個(gè)人貸款審批表》上簽署審核意見(jiàn)。提交貸后處理。2.5.2.3關(guān)鍵錄入域說(shuō)明貸款年限[錄入字段]不能為空貸款金額[錄入字段]不能為空審核意見(jiàn)[錄入字段]不能為空2.5.2.4特殊業(yè)務(wù)需求的處理系統(tǒng)應(yīng)提供定時(shí)自動(dòng)刷新功能。中心領(lǐng)導(dǎo)審批風(fēng)險(xiǎn)度高的不可批處理，低風(fēng)險(xiǎn)可批量處理，定義要單獨(dú)審批的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別。中心領(lǐng)導(dǎo)審批未通過(guò)，由中心做統(tǒng)一退回處理崗位做退回處理。2.6退回處理2.6.1業(yè)務(wù)詳解未通過(guò)中心信貸處審核、未通過(guò)中心領(lǐng)導(dǎo)審批、中心退回受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）通過(guò)電話或呼叫中心通知申請(qǐng)人到原受理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）取回申請(qǐng)資料，打印貸款初審未通過(guò)通知書(shū)或未批準(zhǔn)通知書(shū)。2.7批后處理2.7.1業(yè)務(wù)流程圖2.7.2業(yè)務(wù)詳解對(duì)中心領(lǐng)導(dǎo)審批通過(guò)的申請(qǐng)信息進(jìn)行處理，辦理貸款發(fā)放前的有關(guān)手續(xù)，錄入擔(dān)保、抵押等信息。主要功能分解：受委托銀行根據(jù)中心審核后的《住房公積金個(gè)人貸款審批表》打印《借款合同》和《借款憑證》。受委托銀行通知借款申請(qǐng)人簽訂相關(guān)合同文本。受委托銀行和借款人將所有貸款資料送擔(dān)保公司，辦理房屋抵押登記和擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保公司向中心信貸處出具《住房公積金個(gè)人貸款擔(dān)保辦結(jié)通知書(shū)》，同時(shí)將有關(guān)貸款資料退還受委托銀行。簽定放款文件，合同簽訂后，委托銀行在系統(tǒng)中提交辦妥信息（還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)、放款日），并在3日內(nèi)將簽好的合同及《還款儲(chǔ)蓄賬戶驗(yàn)證單》《代扣委托書(shū)》送至中心。中心信貸處再次錄入還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)進(jìn)行驗(yàn)證，無(wú)誤的確認(rèn)，有誤的聯(lián)系經(jīng)辦銀行查明原因，返回銀行進(jìn)行修改后再次提交。中心信貸處收到已簽妥的合同及代扣委托書(shū)所載信息與系統(tǒng)信息進(jìn)行復(fù)核（錄核放款日期、貸款年限、貸款金額、購(gòu)房地址、還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)等），復(fù)核無(wú)誤，進(jìn)行確認(rèn)，將欲放款的借款人信息（確認(rèn)后的信息）提交按照委托銀行網(wǎng)點(diǎn)生成貸款發(fā)放匯總表和明細(xì)表，下一日由會(huì)計(jì)處辦理放款。2.7.3計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)打印《借款合同》辦理抵押登記委托代理手續(xù)，將相關(guān)信息錄入、抵押物類型辦理投保手續(xù)，將相關(guān)信息錄入、擔(dān)保、保險(xiǎn)單據(jù)號(hào)委托銀行或中心信貸處在系統(tǒng)中提交辦妥信息（還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)(雙錄)、放款日）中心信貸處收到已簽妥的合同及代扣委托書(shū)所載信息與系統(tǒng)信息進(jìn)行復(fù)核（錄核放款日期、貸款年限、貸款金額、購(gòu)房地址、還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)等）2.7.4關(guān)鍵錄入域說(shuō)明放款日期[錄入字段]不能為空貸款年限[錄入字段]不能為空貸款金額[錄入字段]不能為空購(gòu)房地址[錄入字段]不能為空還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)[錄入字段]不能為空2.7.5特殊業(yè)務(wù)需求的處理貸款合同號(hào)既借款申請(qǐng)編號(hào)。編號(hào)規(guī)則：2位地市號(hào)＋2位營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)＋2位網(wǎng)點(diǎn)（營(yíng)業(yè)部）+4位年+6位順序號(hào)（可以自定義）2.8貸款發(fā)放2.8.1業(yè)務(wù)流程圖2.8.2業(yè)務(wù)詳解貸款合同簽定并辦理完畢所有放款手續(xù)后，會(huì)計(jì)處按銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員確認(rèn)后的《貸款發(fā)放匯總表》劃撥資金，從中心專戶劃至經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)的委貸基金戶，經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在當(dāng)天將資金劃入售房單位賬戶。放款方式為網(wǎng)銀（可自定義）。主要功能分解：中心會(huì)計(jì)處出納每日上午9點(diǎn)前，按放款網(wǎng)點(diǎn)和放款日期匯總生成（所有已提交未放款的數(shù)據(jù)）《放款明細(xì)表》，內(nèi)容包括：姓名、證件號(hào)碼、貸款年限、貸款金額、網(wǎng)點(diǎn)名稱、售房單位賬號(hào)及該網(wǎng)點(diǎn)的匯總。資金到賬后（日期為資金到賬日期即放款日期），經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)對(duì)已簽妥全部放款文件的借款人辦理放款手續(xù)。資金劃入相應(yīng)的售房單位賬戶，并將放款結(jié)果（是否成功）于當(dāng)日錄入中心系統(tǒng)，確認(rèn)放款信息。系統(tǒng)記錄放款日期。同時(shí)生成借款人個(gè)人臺(tái)賬，并起息。當(dāng)日放款不成功的，中心會(huì)計(jì)處根據(jù)放款結(jié)果沖銷個(gè)人臺(tái)賬（紅字，即系統(tǒng)增加一條記錄，在摘要中標(biāo)識(shí)為沖賬，放款未成功）。每日業(yè)務(wù)終了，按照銀行網(wǎng)點(diǎn)匯總，自動(dòng)產(chǎn)生憑證，會(huì)計(jì)記賬。經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)打印當(dāng)日《放款結(jié)果反饋明細(xì)表》。（內(nèi)容包括：放款信息和成功與否、中心信貸人員、日期、銀行網(wǎng)點(diǎn)等）系統(tǒng)每日下午5時(shí)自動(dòng)匯總放款情況，統(tǒng)計(jì)放款不成功數(shù)據(jù)，按統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)將資金從委貸基金戶劃回中心專戶。中心劃款后，會(huì)計(jì)處根據(jù)放款日期的《放款匯總表》、貸款借據(jù)作為原始憑證，作如下會(huì)計(jì)分錄：借：委托貸款-網(wǎng)點(diǎn)，貸：銀行存款-銀行網(wǎng)點(diǎn)放款不成功，會(huì)計(jì)處根據(jù)銀行確認(rèn)的《放款結(jié)果反饋明細(xì)表》及返還的劃款特轉(zhuǎn)憑證作為原始憑證，作如下會(huì)計(jì)分錄：借：委托貸款-網(wǎng)點(diǎn)（紅字）貸：銀行存款-銀行網(wǎng)點(diǎn)（紅字）（注：中心系統(tǒng)以銀行網(wǎng)點(diǎn)錄入信息為準(zhǔn)確認(rèn)個(gè)人臺(tái)賬，紅字處理：系統(tǒng)記錄的放款值為負(fù)數(shù)，在會(huì)計(jì)賬顯示時(shí)定義負(fù)值紅色顯示，視同此筆貸款終結(jié)），重新發(fā)放該筆貸款前，需要貸款處重新辦理有關(guān)手續(xù)，重新約定放款日期，再次提交放款會(huì)計(jì)處記賬后，進(jìn)入還款管理階段。2.8.3計(jì)算機(jī)操作程序銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員確認(rèn)已經(jīng)生成放款匯總表》和《放款明細(xì)表》。確認(rèn)按放款網(wǎng)點(diǎn)和放款日期匯總生成《放款匯總表》和《放款明細(xì)表》，內(nèi)容包括：姓名、證件號(hào)碼、貸款年限、貸款金額、網(wǎng)點(diǎn)名稱、售房單位賬號(hào)及該網(wǎng)點(diǎn)的匯總。提交放款匯總表和明細(xì)表給中心會(huì)計(jì)。中心會(huì)計(jì)處劃款。銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)在當(dāng)天將資金劃入售房單位賬戶。銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員于當(dāng)日將放款結(jié)果錄入系統(tǒng)，內(nèi)容包括：姓名、證件號(hào)碼、貸款金額（狀態(tài)標(biāo)識(shí)）、貸款狀態(tài)（成功與否）、信貸人員、日期、銀行網(wǎng)點(diǎn)等。打印當(dāng)日《放款結(jié)果反饋明細(xì)表》，蓋章確認(rèn)后同信匯一起送中心。中心會(huì)計(jì)劃款成功后制作發(fā)放貸款憑證。劃款成功后，按照《放款明細(xì)表》制作憑證，同時(shí)生成全部個(gè)人臺(tái)賬。放款不成功的，中心會(huì)計(jì)人員根據(jù)《放款結(jié)果反饋明細(xì)表》制作放款紅沖憑證。2.8.4關(guān)鍵錄入域說(shuō)明姓名[錄入字段]不能為空證件號(hào)碼[錄入字段]不能為空貸款金額[錄入字段]不能為空貸款狀態(tài)[選取字段]不能為空中心信貸處信貸人員[自動(dòng)選取]不能為空日期[自動(dòng)選取]不能為空銀行網(wǎng)點(diǎn)[自動(dòng)選取]不能為空2.9貸款回收管理扣款的基本思路是二次扣款，由銀行先按借款人確定的月還款額進(jìn)行第一次扣款，過(guò)濾掉足額扣劃的借款人之后，緊接著發(fā)起第二次扣劃，有多少扣多少。給銀行的扣款數(shù)據(jù)包只需標(biāo)明應(yīng)扣款額即可，并留實(shí)扣金額欄供銀行填寫(xiě)。系統(tǒng)根據(jù)實(shí)扣金額分配是罰息、逾期利息、逾期本金、正常利息、正常本金。2.9.1償還原則貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清（也可按月還款）；貸款期限在一年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息。2.9.2償還方法一次性還款：適用貸款期限為一年以內(nèi)（含一年）的貸款。不可提前部分還款，只允許提前一次性全部還清。﹝由于提前結(jié)清是按日計(jì)息，如借款人在貸款到期日的前幾日（5日）提出提前結(jié)清，結(jié)果將會(huì)出現(xiàn)提前結(jié)清所付利息比到期時(shí)結(jié)清的利息多的情況。等額本息還款法：即貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，計(jì)算公式為：月還款額=貸款本金*月利率*(1+月利率)還款月數(shù)/〔(1+月利率)還款月數(shù)-1〕。等本等息：利率調(diào)整時(shí)按照全本全期重新計(jì)算。自由還款:按照約定自由還款。固定利率：在還款期內(nèi)貸款利率固定不變,不受浮動(dòng)利率的影響等額本金：每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減并結(jié)算還清。計(jì)算公式為：月還款額=貸款本金/還款月數(shù)+（貸款本金-累計(jì)已還本金）*月利率。2.9.3扣款順序扣款順序按照參數(shù)設(shè)置先前再后，先息后本。即指?jìng)€(gè)人貸款的應(yīng)還本金和應(yīng)還利息按發(fā)生時(shí)間的先后順序逐筆歸還。系統(tǒng)設(shè)置按以下順序收?。哼`約金、罰息、最早逾期掛息、最早逾期利息、最早逾期本金、本期利息、本期本金等。先前再后，先本后息。指按照中心不良貸款催收的有關(guān)規(guī)定，可以先歸還本金后歸還利息。最早本金、最早逾期掛息、最早逾期利息、本期本金、本期利息、違約金等。對(duì)某筆貸款停止計(jì)算利息。2.9.4業(yè)務(wù)流程圖2.9.5還款原則及流程詳解按照委托貸款或扣款號(hào)（儲(chǔ)蓄號(hào)）所在銀行網(wǎng)點(diǎn)生成扣款明細(xì)，發(fā)送到銀行網(wǎng)點(diǎn)。系統(tǒng)按照日對(duì)日（即約定還款日期為放款合同簽訂日在扣款月的對(duì)應(yīng)日，沒(méi)有對(duì)應(yīng)日的以月末日期為準(zhǔn)。如銀行本月10號(hào)放款，借款人在下月10號(hào)償還貸款，如果下月沒(méi)有該還款日，則在下月的最后一日扣款，即本月31日放款，下月沒(méi)有31日，則在下月的月底扣款）或約定還款日期（可自定義）的還款方式，根據(jù)相關(guān)的還款公式，計(jì)算個(gè)人貸款月應(yīng)還款額，從還款戶中扣款。中心將有關(guān)數(shù)據(jù)（《扣劃明細(xì)表》）傳送至銀行網(wǎng)點(diǎn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)按照中心確定的還款數(shù)據(jù)和扣款時(shí)間，從借款人的還款賬戶中扣劃相應(yīng)的款項(xiàng)，并將扣款信息傳送至中心系統(tǒng)，系統(tǒng)自動(dòng)校驗(yàn)，無(wú)誤的，按照系統(tǒng)設(shè)置的還款方式、順序分配，然后計(jì)入個(gè)人臺(tái)賬。按本次應(yīng)扣款額扣劃成功的標(biāo)識(shí)正常還款；實(shí)扣金額小于本次應(yīng)還款額但大于月應(yīng)還款額的標(biāo)識(shí)不足額還款；扣劃動(dòng)作因各種原因不能完成（如扣款號(hào)問(wèn)題等）不成功的，標(biāo)識(shí)扣劃失??；實(shí)扣金額小于月應(yīng)還款額的標(biāo)識(shí)逾期貸款，并對(duì)逾期本息計(jì)收罰息，逾期罰息按日計(jì)息，還款日為罰息起息日，逾期當(dāng)月內(nèi)扣劃成功按照實(shí)際還款日記收罰息。（正常本金、正常利息、逾期本金、逾期利息、罰息起息日、罰息、貸款余額）。還款有誤的系統(tǒng)提示，中心人員核實(shí)情況，相應(yīng)處理，同時(shí)將還款資金劃入銀行網(wǎng)點(diǎn)的中心專戶（集團(tuán)自賬戶），銀行網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)核對(duì)扣劃數(shù)據(jù)和到賬資金，出具扣劃收據(jù)憑證與《扣劃結(jié)果明細(xì)表》（蓋章后）一并送中心。系統(tǒng)提供業(yè)務(wù)日結(jié)功能，按行、按中心下設(shè)機(jī)構(gòu)、按網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)計(jì)當(dāng)日貸款回收情況：回收正常貸款本金、正常貸款利息、逾期貸款本金、逾期貸款利息、逾期貸款罰息、提前還清本金、提前還清利息等。2.9.5逾期扣劃2.9.5.1業(yè)務(wù)詳解如扣款日實(shí)際扣款金額低于月應(yīng)還款額，根據(jù)會(huì)計(jì)確認(rèn)結(jié)果，逾期開(kāi)始日期為應(yīng)還款日下一日（T+1），系統(tǒng)自動(dòng)轉(zhuǎn)入逾期扣款階段。還款狀態(tài)由正常轉(zhuǎn)為逾期的，系統(tǒng)提供0日免罰息期（參數(shù)設(shè)置，期限可自定義，最后一期沒(méi)有免罰息期）。從逾期日起計(jì)算罰息。計(jì)收間隔期為按日。按月掛息，逾期本月未還，下月扣劃金額為逾期+罰息+本月應(yīng)還款額。收回逾期貸款后，中心系統(tǒng)中自動(dòng)取消逾期狀態(tài)轉(zhuǎn)入正常還款，不再計(jì)算逾期罰息。2.9.5.2業(yè)務(wù)流程圖2.9.6提前償還貸款2.9.6.1業(yè)務(wù)詳解借款人貸款后一年后（可自定義）可提前全部或部分償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)提前10天向受委托銀行提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)銀行、中心信貸處審核同意，方可提前償還貸款。提前全部?jī)斶€貸款：借款人未拖欠本息，且在還清約定還款日辦理提前全部?jī)斶€貸款手續(xù)，不計(jì)收利息，若借款人在還清約定還款日以后辦理，應(yīng)按《借款合同》約定利率按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。提前部分償還貸款：借款人未拖欠本息且已還清當(dāng)期本息，對(duì)未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)按公式重新計(jì)算借款人每期還款額，貸款利率按照借款人已履行的還款期限加上變更后剩余的期限所對(duì)應(yīng)的貸款利率檔次執(zhí)行。2.9.7中心向銀行網(wǎng)點(diǎn)每日傳送次日扣款數(shù)據(jù)2.9.7.1業(yè)務(wù)詳解中心按照日對(duì)日的還款方式，扣款前日系統(tǒng)根據(jù)確認(rèn)信息自動(dòng)生成扣款數(shù)據(jù)包。次日應(yīng)扣款數(shù)據(jù)內(nèi)容：當(dāng)日應(yīng)還款額、當(dāng)日實(shí)扣金額（中心發(fā)送的數(shù)據(jù)空著，由銀行扣劃完成后填寫(xiě)）、借款人還款儲(chǔ)蓄賬號(hào)、姓名、證件號(hào)碼。體逾期數(shù)據(jù)由中心信息處導(dǎo)入還款數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)自動(dòng)確認(rèn)逾期，根據(jù)當(dāng)天扣款結(jié)果生成次日應(yīng)扣數(shù)據(jù)。在生成扣款數(shù)據(jù)包前要先檢查提取公積金沖還貸的公積金余額是否足額，如不足額則，生成到數(shù)據(jù)包中。節(jié)假日扣款數(shù)據(jù)包在節(jié)前最后一個(gè)工作日提前發(fā)送節(jié)假日數(shù)據(jù)。2.9.8還款詳細(xì)說(shuō)明2.9.8.1正常還款在合同規(guī)定的還款日，當(dāng)日應(yīng)還款額=當(dāng)月還款金額（系統(tǒng)默認(rèn)月還款額）。（還款賬戶內(nèi)資金不夠當(dāng)日月應(yīng)還款額，有多少扣多少）。2.9.8.2最后一期還款還款期限計(jì)算按照借據(jù)時(shí)間順延，最后一期還款金額是系統(tǒng)計(jì)算的月應(yīng)還款額。本息分配方式：月應(yīng)還款額-剩余本金=應(yīng)還利息存量貸款最后一期還款：實(shí)際貸款日在20日前的，在20日扣款；20日后的，在實(shí)際貸款日前一天扣款。如出現(xiàn)逾期，逾期開(kāi)始時(shí)間為實(shí)際貸款日。2.9.8.3提前還清貸款如果系統(tǒng)計(jì)算的截至合同規(guī)定還款日前一日的剩余本息>系統(tǒng)計(jì)算的月應(yīng)還款額（或系統(tǒng)計(jì)算的月月應(yīng)還款額+逾期貸款本息）:當(dāng)日應(yīng)還款額=系統(tǒng)計(jì)算的截至合同規(guī)定還款日前一日的剩余本息。如果系統(tǒng)計(jì)算的截至合同規(guī)定還款日前一日的剩余本息≤系統(tǒng)計(jì)算的月月應(yīng)還款額（或系統(tǒng)計(jì)算的月月應(yīng)還款額+逾期貸款本息）:當(dāng)日應(yīng)還款額=系統(tǒng)計(jì)算的截至規(guī)定還款日前一日的剩余本息。提前還清貸款、提前部分償還貸款采用柜臺(tái)現(xiàn)金還款。2.9.8.4逾期還款凡逾期本金和利息統(tǒng)一按罰息利率執(zhí)行。計(jì)收間隔期為按日，并按月產(chǎn)掛息，產(chǎn)生應(yīng)收利息憑證。逾期開(kāi)始時(shí)間以會(huì)計(jì)確認(rèn)時(shí)間為準(zhǔn)。下月約定還款日前還款:當(dāng)日應(yīng)還款額=當(dāng)日實(shí)際逾期本息+罰息（按實(shí)際逾期本息計(jì)算的實(shí)際逾期期間罰息）。下月約定還款日后還款:當(dāng)日應(yīng)還款額=上日月應(yīng)還款額+當(dāng)日實(shí)際逾期本息+按實(shí)際逾期本息計(jì)算的實(shí)際逾期期間罰息。2.9.8.5銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金還貸借款人可以到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)金還貸。2.9.8.6提取公積金償還貸款分為貸款期內(nèi)提取和貸款到期逾期扣收提取。1、貸款期限內(nèi)提?。?）受理借款人直接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）領(lǐng)取并填寫(xiě)《提取公積金償還貸款申請(qǐng)表》。（2）初審營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）對(duì)《提取公積金償還貸款申請(qǐng)表》初審。內(nèi)容包括：借款人公積金繳存賬戶情況。按中心支取辦法規(guī)定核準(zhǔn)提取金額。是否滿足提取條件。通過(guò)后簽署意見(jiàn)，錄入《提取公積金償還貸款審批表》有關(guān)信息。（3）復(fù)審審批中心業(yè)務(wù)處室對(duì)《提取公積金償還貸款審批表》復(fù)審審批，內(nèi)容包括：《提取公積金償還貸款審批表》內(nèi)容是否完整。借款人公積金繳存賬戶情況。按中心支取辦法規(guī)定核準(zhǔn)提取金額。是否滿足提取條件。確定部分還款的期限，保持原期限或縮短期限。通過(guò)后簽署復(fù)審審批意見(jiàn)，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)生成《提取公積金償還貸款審批表》并打印留存。（4）還款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）會(huì)計(jì)人員在歸集系統(tǒng)錄入還貸協(xié)議號(hào)。受委托銀行打印《提取公積金償還貸款審批表》，在約定還款日，銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員操作還貸業(yè)務(wù)，自動(dòng)在歸集系統(tǒng)做提取業(yè)務(wù)；會(huì)計(jì)部門(mén)據(jù)此將款項(xiàng)直接劃入借款人預(yù)留的還款賬戶內(nèi)。2、貸款到期逾期扣收提?。?）申報(bào)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）將個(gè)人“貸款到期逾期”信息錄入計(jì)算機(jī)系統(tǒng)《住房公積金個(gè)人貸款到期逾期扣收審批單》并簽署意見(jiàn)。（2）復(fù)核審批中心信貸處復(fù)核審批《扣收審批單》，內(nèi)容包括：《扣收審批單》要素是否齊全。核對(duì)該筆貸款是否到期逾期。公積金賬戶余額是否足額。核準(zhǔn)實(shí)際扣款額。通過(guò)后簽署意見(jiàn)，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)生成《扣收審批單》并打印留存。（3）劃款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）會(huì)計(jì)人員在歸集系統(tǒng)錄入還貸協(xié)議號(hào)。受委托銀行打印《提取公積金償還貸款審批表》，在約定還款日，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）會(huì)計(jì)人員操作還貸業(yè)務(wù)，自動(dòng)在歸集系統(tǒng)做提取業(yè)務(wù)。會(huì)計(jì)部門(mén)據(jù)此將款項(xiàng)直接劃入借款人預(yù)留的還款賬戶內(nèi)。2.9.8.7保證單位代為償還貸款（可自定義）1、申報(bào)根據(jù)保證條款約定，借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）首先填寫(xiě)打印《住房公積金個(gè)人貸款履行保證責(zé)任通知書(shū)》，送達(dá)保證單位，同時(shí)錄入該筆貸款借款人、保證單位信息及《扣收保證金償還貸款審批表》并簽署處理意見(jiàn)。2、審核中心信貸處審核《扣收保證金償還貸款審批表》，內(nèi)容包括：《扣收保證金償還貸款審批表》要素是否齊全。借款人逾期期數(shù)是否足六個(gè)月（克自定義）。核實(shí)逾期原因，了解借款人還款意愿。通過(guò)后簽署審核意見(jiàn)。送交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。3、審批中心領(lǐng)導(dǎo)審批《扣收保證金償還貸款審批表》，內(nèi)容包括：《扣收保證金償還貸款審批表》要素是否齊全。分析逾期主客觀原因，確定是否扣收。通過(guò)后簽署審批意見(jiàn)。4、劃款營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）打印《扣收保證金償還貸款審批表》（留存），并向保證單位發(fā)送《扣收貸款保證金償還貸款通知書(shū)》，以及通知保證單位10日補(bǔ)其不足的貸款保證金。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）打印《扣收保證金償還貸款審批表》，會(huì)計(jì)部門(mén)據(jù)此辦理扣劃保證單位保證金，直接沖減借款人逾期貸款本息。中心或銀行手工確認(rèn)還款。2.10壞賬認(rèn)定和核銷（可自定義）1、壞賬認(rèn)定的條件：借款人死亡或者依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或者死亡，依法對(duì)其抵押物進(jìn)行處置并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)賠償，或者以保險(xiǎn)賠償后，確實(shí)無(wú)力償還部分或者全部債務(wù)，對(duì)其抵押物進(jìn)行處置，并對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)。借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其抵押物處置后不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)。由于借款人不履行借款合同的約定，債權(quán)人訴諸法律，經(jīng)法院對(duì)借款人強(qiáng)制執(zhí)行，法院裁定終結(jié)執(zhí)行后，仍無(wú)法收回的債權(quán)。核銷程序：⑴搜集、整理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）對(duì)符合壞賬條件的逾期貸款進(jìn)行認(rèn)定后，搜集、整理有關(guān)證明材料：醫(yī)院開(kāi)具的死亡證明書(shū)或法院宣告死亡的通知。抵押物處置的證明的材料。保險(xiǎn)賠償證明。法院終結(jié)執(zhí)行裁定書(shū)。并將有關(guān)信息錄入《住房公積金個(gè)人貸款壞賬核銷審批表》，提交中心審核。⑵調(diào)查、審核中心信貸處對(duì)壞賬情況和證明材料進(jìn)行實(shí)地調(diào)查核實(shí)，確認(rèn)無(wú)誤后，提交中心會(huì)計(jì)處審核。⑶中心會(huì)計(jì)處對(duì)壞賬情況材料審核通過(guò)后，提交分管領(lǐng)導(dǎo)審核，通過(guò)后，提交中心領(lǐng)導(dǎo)審核。⑷中心領(lǐng)導(dǎo)審核通過(guò)后，需經(jīng)其它有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)的，按規(guī)定程序報(bào)批。⑸信貸處確認(rèn)壞賬。⑹收到財(cái)政部門(mén)同意核銷貸款壞賬的批復(fù)后，中心會(huì)計(jì)部門(mén)通過(guò)業(yè)務(wù)系統(tǒng)核銷壞賬。中心會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)最終審批意見(jiàn)辦理劃款手續(xù)。⑺中心會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)核銷結(jié)果進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。2.11貸款利率變更管理系統(tǒng)中利率分為基準(zhǔn)利率、執(zhí)行利率、利率低限、利率高限?；鶞?zhǔn)利率為人民銀行公布的住房公積金貸款利率；執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上的個(gè)性化應(yīng)用（借貸雙方可按商業(yè)原則自由約定在還款期限內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整利率，也可采用固定利率的確定方式，利率的應(yīng)用條件可自定義，例如一年內(nèi)如逾期累計(jì)超過(guò)２期，下年自動(dòng)提高一定幅度計(jì)息；按照信用評(píng)估結(jié)果，執(zhí)行不同利率；同一時(shí)點(diǎn)存在多檔利率），基準(zhǔn)利率與執(zhí)行利率間的對(duì)應(yīng)關(guān)系可自定義?；鶞?zhǔn)利率、利率低限、利率高限這三個(gè)參數(shù)調(diào)整要素包括：該參數(shù)值、１年期貸款的該參數(shù)執(zhí)行起始時(shí)間、１年以上貸款的該參數(shù)執(zhí)行起始時(shí)間；執(zhí)行利率參數(shù)調(diào)整要素包括：利率代號(hào)、執(zhí)行利率值、執(zhí)行利率計(jì)算公式（如：執(zhí)行利率＝基準(zhǔn)率＊９０％或１１０％）、１年期貸款的利率執(zhí)行起始時(shí)間、１年以上貸款的利率執(zhí)行起始時(shí)間、應(yīng)用條件（如：一年內(nèi)逾期次數(shù)累計(jì)≥２或信用評(píng)估分?jǐn)?shù)≤１００）；應(yīng)用條件的定義應(yīng)為可視化操作，支持“與或”等方式。支持計(jì)結(jié)息方式自定義?？稍O(shè)定個(gè)性化的利率，。當(dāng)前個(gè)人住房公積金貸款利率法定情況下，與法定利率調(diào)整，貸款期限在1年內(nèi)的，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，當(dāng)年不調(diào)整，在下年1月1日調(diào)整。等額本息調(diào)整采用如下方式：月還款額調(diào)整以剩余本金額、剩余期限重新計(jì)算月還款額。等本等息調(diào)整采用如下方式：月還款額全部本金和全部期限重新計(jì)算月還款額。固定利率不參與利率調(diào)整2.12貸款信息變更管理（可自定義）2.12.1貸款信息變更審批管理2.12.1.1業(yè)務(wù)流程圖2.12.1.2業(yè)務(wù)詳解貸款信息變更包括：貸款期限、還款賬戶、抵押房屋、擔(dān)保方式、借款人、購(gòu)房地址變更等。2.12.1.3延長(zhǎng)貸款期限發(fā)放貸款后，借款人需要延長(zhǎng)貸款期限，到銀行柜臺(tái)填寫(xiě)《個(gè)人住房貸款提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更申請(qǐng)書(shū)》，包括延長(zhǎng)后的期限、延長(zhǎng)原因、月收入等信息。貸款期限只允許變更一次，一年期內(nèi)短期貸款的貸款期限延長(zhǎng)不得超過(guò)原期限的一倍；1—5年期貸款的貸款期限延長(zhǎng)不得超過(guò)原期限的一半；5年期以上貸款的貸款期限延長(zhǎng)不得超過(guò)三年（可自定義）。在統(tǒng)計(jì)時(shí)該項(xiàng)業(yè)務(wù)不計(jì)入當(dāng)年新增貸款金額。1、受理借款人直接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）申請(qǐng)，填寫(xiě)《住房公積金個(gè)人住房貸款提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更申請(qǐng)書(shū)》。2、初審營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）初審《個(gè)人住房貸款提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更申請(qǐng)書(shū)》，內(nèi)容包括：《個(gè)人住房貸款提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更申請(qǐng)書(shū)》要素是否齊全。借款人是否曾有違約記錄即無(wú)欠息、欠本金。核實(shí)借款人申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款期限的原因。確認(rèn)貸款未到期，貸款到期逾期后不予辦理。通過(guò)后將《個(gè)人住房貸款提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更申請(qǐng)書(shū)》信息錄入《期限變更審批表》提交中心信貸處審核。3、審核中心信貸處審核《期限變更審批表》，內(nèi)容包括：《期限變更審批表》要素是否齊全。核實(shí)借款人違約記錄。調(diào)查借款人申請(qǐng)期限變更的原因是否屬實(shí)。確定延長(zhǎng)或縮短期限。通過(guò)后錄入復(fù)審意見(jiàn)。送交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。4、審批中心領(lǐng)導(dǎo)對(duì)《期限變更審批表》內(nèi)容審批。通過(guò)后，中心信貸處打印《期限變更審批表》留存。5、簽訂補(bǔ)充合同受委托銀行打印《期限變更審批表》、《個(gè)人住房貸款提前還款、期限調(diào)整、還款方式變更補(bǔ)充合同》。受委托銀行通知借款人簽訂相關(guān)合同文本。變更后在個(gè)人臺(tái)賬上標(biāo)注期限變更。6、擔(dān)保受委托銀行和借款人將貸款延長(zhǎng)或縮短資料送擔(dān)保公司，辦理延長(zhǎng)房屋抵押登記時(shí)間和擔(dān)保手續(xù)。擔(dān)保公司向中心信貸處出具《同意延長(zhǎng)貸款期限擔(dān)保辦結(jié)通知書(shū)》，同時(shí)將有關(guān)貸款資料退還受委托銀行。7、補(bǔ)錄中心信貸處向受委托銀行發(fā)出同意延長(zhǎng)或縮短指令，銀行打印《期限變更審批表》，并重新生成新的月還款本息，補(bǔ)錄貸款變更信息。2.12.2轉(zhuǎn)貸處理（可自定義）2.12.2.1貸款人變更1、受理申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸人（指將貸款抵押住房出售）和新借款人直接到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）申請(qǐng)，填寫(xiě)《住房公積金個(gè)人貸款轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》，新借款人提供個(gè)人資料（等同貸款申請(qǐng)）。2、初審營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）初審《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》，內(nèi)容包括：《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》要素是否齊全。原借款人是否拖欠貸款本息。新借款人公積金繳存是否正常。新借款人貸款期限不能超過(guò)法定年齡。新借款人還款能力的可靠性。新借款人個(gè)人資料的合法性、真實(shí)性、有效性。新借款人及配偶是否重復(fù)貸款。《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》上雙方是否簽字蓋章（受理時(shí)要求面簽）。通過(guò)后錄入有關(guān)信息和初審意見(jiàn)。3、審核中心信貸處《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》和新借款人資料，內(nèi)容包括：《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》要素是否齊全。新借款人公積金繳存是否正常。貸款期限是否符合規(guī)定年限。新借款人月還貸款本息占其收入的比例是否符合規(guī)定。原借款人是否拖欠本息。新借款人及配偶是否重復(fù)貸款。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（或委托銀行）貸前調(diào)查意見(jiàn)。通過(guò)后錄入審核意見(jiàn)。送交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。4、審批中心領(lǐng)導(dǎo)審批《轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)書(shū)》。審批通過(guò)后，中心信貸處打印《轉(zhuǎn)貸審批書(shū)》留存。5、簽訂合同受委托銀行打印《轉(zhuǎn)貸審批書(shū)》、《轉(zhuǎn)貸合同》；受委托銀行通知新借款人簽訂合同文本、委托扣款協(xié)議。6、擔(dān)保受委托銀行和申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸人、新借款人將轉(zhuǎn)貸資料送擔(dān)保公司，辦理更換抵押登記手續(xù)和擔(dān)保手續(xù)，并向中心信貸處出具《同意轉(zhuǎn)貸擔(dān)保辦結(jié)通知書(shū)》，貸款資料送受委托銀行。7、發(fā)放中心信貸處向受委托銀行發(fā)出發(fā)放貸款指令，銀行打印《轉(zhuǎn)貸審批書(shū)》，會(huì)計(jì)部門(mén)據(jù)此辦理劃款手續(xù)，貸款轉(zhuǎn)入原借款人貸款賬戶，原貸款本息一次性結(jié)清。（借新還舊）。2.12.2.2商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款1、受理申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸人直接到原商業(yè)貸款委托銀行申請(qǐng)，填寫(xiě)《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》，2、初審原商業(yè)貸款委托銀行初審《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》，內(nèi)容包括：《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》要素是否齊全。轉(zhuǎn)貸人是否拖欠貸款本息。轉(zhuǎn)貸人貸款期限不能超過(guò)法定年齡。轉(zhuǎn)貸人還款能力的可靠性。轉(zhuǎn)貸人個(gè)人資料的合法性、真實(shí)性、有效性。轉(zhuǎn)貸人及配偶是否重復(fù)貸款。通過(guò)后錄入有關(guān)信息和初審意見(jiàn)。3、審核中心信貸部門(mén)審核《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》和轉(zhuǎn)貸人資料，內(nèi)容包括：轉(zhuǎn)貸人公積金繳存是否正常。貸款期限是否符合規(guī)定年限。轉(zhuǎn)貸人月還貸款本息占其收入的比例是否符合規(guī)定。轉(zhuǎn)貸人及配偶是否重復(fù)貸款。原商業(yè)貸款委托銀行意見(jiàn)。通過(guò)后錄入審核意見(jiàn)。送交中心領(lǐng)導(dǎo)審批。4、審批中心領(lǐng)導(dǎo)審批《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》。審批通過(guò)后，中心信貸部門(mén)打印《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》留存。5、簽訂合同受委托銀行打印《商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)書(shū)》、《轉(zhuǎn)貸合同》；受委托銀行通知轉(zhuǎn)貸人簽訂合同文本、委托扣款協(xié)議。6、擔(dān)保受委托銀行和轉(zhuǎn)貸人將轉(zhuǎn)貸資料送擔(dān)保公司或評(píng)估機(jī)構(gòu)、房產(chǎn)部門(mén)，辦理更換抵押登記手續(xù)和擔(dān)保手續(xù)，并向中心信貸部門(mén)出具《同意轉(zhuǎn)貸擔(dān)保辦結(jié)通知書(shū)》，貸款資料送受委托銀行。7、發(fā)放中心信貸部門(mén)向受委托銀行發(fā)出發(fā)放貸款指令，銀行打印《轉(zhuǎn)貸審批書(shū)》，會(huì)計(jì)部門(mén)據(jù)此辦理劃款手續(xù)，貸款轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)貸人貸款賬戶，原商業(yè)貸款本息一次性結(jié)清。2.12.3還款方式變更審批手續(xù)同貸款信息變更等本等息調(diào)整為等額本息時(shí)，要對(duì)已經(jīng)還款部分重新分配本金和利息，然后按照剩余本金期限計(jì)算月還款額。2.13合作單位管理（可自定義）合作單位管理：公積金中心根據(jù)有關(guān)規(guī)定和公積金貸款業(yè)務(wù)需要，對(duì)合作單位資質(zhì)、經(jīng)濟(jì)效益、信用程度、合作滿意度等方面的管理。合作單位包括受委托銀行、擔(dān)保公司、保險(xiǎn)公司、房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及代理機(jī)構(gòu)等。2.13.1受委托銀行1、受委托銀行應(yīng)具備的條件：必須是符合國(guó)家規(guī)定的國(guó)有商業(yè)銀行。經(jīng)濟(jì)效益較好，效益同比增長(zhǎng)較高。在金融業(yè)中信譽(yù)程度較高。有較為豐富的辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)。員工整體素質(zhì)高，愛(ài)崗敬業(yè)，將公積金貸款工作視為本行業(yè)工作不可分割的一部分。自身有完善的計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)。按照公積金中心管理要求，保證安全使用公積金計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)。2、公積金中心與受委托商業(yè)銀行就公積金貸款業(yè)務(wù)簽訂委托協(xié)議。3、按照委托協(xié)議約定，受委托銀行具體辦理公積金貸款《借款合同》的簽訂、貸款金融手續(xù)的辦理、貸款儲(chǔ)蓄