23.5 法規(guī) 機(jī)構(gòu)押題3（有解析）

23.5法規(guī)機(jī)構(gòu)押題3（有解析）基本信息：[矩陣文本題]*姓名：________________________班級(jí)：________________________學(xué)號(hào):________________________1、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行管理基本指標(biāo)的是（）。[單選題]*A.效率指標(biāo)B.市場指標(biāo)C.政策指標(biāo)(正確答案)D.規(guī)模指標(biāo)答案解析：1、C【解析】銀行管理的基本指標(biāo)包括∶規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)。故本題選擇“政策指標(biāo)”。①規(guī)模指標(biāo)體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面；②結(jié)構(gòu)指標(biāo)體現(xiàn)在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)等方面；③效率指標(biāo)是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。2、以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票是（）。[單選題]*A.B股(正確答案)B.A股C.N股D.H股答案解析：2、A【解析】B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票。H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。3、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.按照金融工具資金融資方式劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場(正確答案)B.按照金融工具的期限劃分可分為貨幣市場和資本市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場等D.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場答案解析：3、A【解析】錯(cuò)誤選項(xiàng)應(yīng)該為“直接融資市場和間接融資市場”。（1）按金融工具的期限劃分，金融市場可分為貨幣市場和資本市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場；（2）按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等；（3）按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場；（4）按照金融工具交割時(shí)間劃分，金融市場可以劃分為現(xiàn)貨市場、期貨市場；（5）按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場；（6）按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場。4、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為B.保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為C.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)，并將其交付給收款人的票據(jù)行為D.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為(正確答案)答案解析：4、D【解析】背書是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人；保證是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為；出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于收款人的行為；承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。由此得出選項(xiàng)“承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為”表述錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)表述均正確。5、下列關(guān)于表見代理，表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)(正確答案)B.相對(duì)人主觀上為善意，這是表見代理的構(gòu)成要件C.表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種D.對(duì)被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果答案解析：5、A【解析】表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果。表見代理的后果應(yīng)有被代理人承擔(dān)，而不是代理人，故本題選擇“表見代理的后果由代理人承擔(dān)”。6、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容不包括（）。[單選題]*A.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論B.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)C.通過竊取商業(yè)秘密方式為所在機(jī)構(gòu)招攬更多客戶(正確答案)D.自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)答案解析：6、C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)?！安辉诠矆鏊l(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論”是屬于維護(hù)機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的行為?！案`取商業(yè)秘密”則是違反了保密的原則，故選該項(xiàng)。7、某銀行的交易員在未經(jīng)授權(quán)的情況下，大量購買歐洲股指期權(quán)，造成49億歐元損失，該事件最終歸結(jié)為銀行業(yè)的（）。[單選題]*A.操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)答案解析：7、A【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。其中人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)/技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。題干中所描述的正是由人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)，故本題選“操作風(fēng)險(xiǎn)”。8、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.常務(wù)理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作(正確答案)B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)D.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨答案解析：8、A【解析】理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作，不是常務(wù)理事會(huì)。9、以下關(guān)于合同訂立的表述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.撤回要約的通知，應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前，到達(dá)受要約人(正確答案)B.當(dāng)事人訂立合同，可以采取要約、承諾方式或者其他方式C.當(dāng)事人可以約定，合同的訂立與生效不同步，以后隨生效條件的具備，合同自動(dòng)生效D.當(dāng)事人采取信件、數(shù)據(jù)電文、傳真等形式訂立合同，要求簽訂確認(rèn)書的，簽訂確認(rèn)書時(shí)合同成立答案解析：9、A【解析】撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。故選項(xiàng)“撤回要約的通知，應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前，到達(dá)受要約人”選項(xiàng)描述錯(cuò)誤，其他選項(xiàng)均描述正確。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.儲(chǔ)蓄存款分為活期存款和定期存款兩大類(正確答案)B.存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債C.我國存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類D.存款是銀行最主要的資金來源答案解析：10、A【解析】存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。儲(chǔ)蓄存款除常見的活期存款和定期存款，還有定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款、保證金存款四類。11、客戶本金或者利息逾期的貸款應(yīng)至少歸為（）。[單選題]*A.次級(jí)類B.關(guān)注類(正確答案)C.可疑類D.正常類答案解析：11、B【解析】關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。出現(xiàn)下列情況的貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類∶（1）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑。（2）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還。（3）改變貸款用途。（4）本金或者利息逾期。故本題選擇“關(guān)注類”。（5）同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良。（6）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。12、下列關(guān)于存款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益B.一般來說，存款利率越低，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多(正確答案)C.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本D.一般來說，存款利率越高，存款人的利息收入越多答案解析：12、B【解析】存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。13、以下關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名而且可以轉(zhuǎn)讓B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定，而且都比較大C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取(正確答案)D.有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場答案解析：13、C【解析】大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。具有以下特點(diǎn)∶第一，不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，一般面額固定，而且都比較大。第三，不可提前支取，但可以在二級(jí)市場上轉(zhuǎn)讓。14、從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。[單選題]*A.大于(正確答案)B.等于C.小于D.二者沒有關(guān)系答案解析：14、A【解析】從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。故選項(xiàng)“大于”符合題意，其他選項(xiàng)均不符合題意，本題選擇“大于”選項(xiàng)。15、以下關(guān)于商業(yè)銀行“三性”“四自”經(jīng)營原則說法正確的是（）。[單選題]*A.“三性”即流動(dòng)性、政策性和安全性“四自”即自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自負(fù)盈虧和自主經(jīng)營B.“三性”即獨(dú)立性、政策性和安全性“四自”即自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自我評(píng)價(jià)和自主經(jīng)營C.“三性”即流動(dòng)性、效益性和安全性“四自”即自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自負(fù)盈虧和自主經(jīng)營(正確答案)D.“三性”即獨(dú)立性、效益性和計(jì)劃性“四自”即自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自負(fù)盈虧和自我評(píng)價(jià)答案解析：15、C【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。16、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。[單選題]*A.代理股票買賣(正確答案)B.代理股票資金清算C.買賣政府債券D.發(fā)行金融債券答案解析：16、A【解析】《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外∶①不得從事信托投資業(yè)務(wù)；②不得從事股票業(yè)務(wù)；③不得投資于非自用的不動(dòng)產(chǎn)，但可投資于自用的不動(dòng)產(chǎn)；④不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資，只能向銀行類金融機(jī)構(gòu)投資；⑤不得向普通企業(yè)投資。故本題選擇“代理股票買賣”。17、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。[單選題]*A.止損限額B.交易限額C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額D.客戶限額(正確答案)答案解析：17、D【解析】常用的市場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。交易限額是指對(duì)總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。風(fēng)險(xiǎn)限額是指對(duì)采用一定的計(jì)量方法獲得的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模設(shè)置限額，例如對(duì)采用內(nèi)部模型法計(jì)量得出的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額，對(duì)期權(quán)性頭寸設(shè)定的期權(quán)性頭寸限額等。止損限額是指所允許的最大損失額。故本題選擇“客戶限額”。18、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。[單選題]*A.代銷開放式基金B(yǎng).代理財(cái)政性存款C.代保管重要單證(正確答案)D.代發(fā)工資答案解析：18、C【解析】本題考查代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容。代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)?！按９苤匾獑巫C”屬于托管業(yè)務(wù)。19、金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體為年滿（）周歲，具有辨認(rèn)、控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。[單選題]*A.20B.19C.16(正確答案)D.18答案解析：19、C【解析】金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員。故本題選擇“16”選項(xiàng)。20、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。[單選題]*A.貸款業(yè)務(wù)B.負(fù)債業(yè)務(wù)C.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：20、D【解析】商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。題中銀行收取的是手續(xù)費(fèi)，所以是中間業(yè)務(wù)。本題選擇“中間業(yè)務(wù)”。貸款業(yè)務(wù)收取的是利息，不是手續(xù)費(fèi)；負(fù)債業(yè)務(wù)不收取資金而是要給別人資金的，比如說存款，需要給存款人一定的利息；票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)針對(duì)的是各項(xiàng)票據(jù)，而非題干中的資金收付業(yè)務(wù)。21、與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，下列選項(xiàng)中不屬于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特點(diǎn)的是（）。[單選題]*A.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.占用資本多(正確答案)D.筆數(shù)多答案解析：21、C【解析】與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)。故本題選擇“占用資本多”。22、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（）。[單選題]*A.調(diào)低利率B.降低法定存款準(zhǔn)備金率C.提高法定存款準(zhǔn)備金率(正確答案)D.減少稅賦答案解析：22、C【解析】通貨膨脹為貨幣供應(yīng)量大于貨幣供給量?？梢酝ㄟ^減少貨幣供應(yīng)量治理通貨膨脹。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降，導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。23、金融市場最主要、最基本、最直接的功能是（）。[單選題]*A.定價(jià)功能B.優(yōu)化資源配置C.融通貨幣資金(正確答案)D.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案解析：23、C【解析】金融市場最主要、最基本、最直接的功能是融通貨幣資金。24、一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是（）。[單選題]*A.NNPB.GDP(正確答案)C.NID.GNP答案解析：24、B【解析】國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國民生產(chǎn)總值（GNP）；國民生產(chǎn)凈值（NNP）；國民收入（NI）。25、下列不屬于公司董事會(huì)職責(zé)的是（）。[單選題]*A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作出決議(正確答案)B.聘任或者解聘公司經(jīng)理C.制定公司基本管理制度D.執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策答案解析：25、A【解析】股東大會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東大會(huì)作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。董事會(huì)是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管理制度。26、下列不屬于中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。[單選題]*A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理B.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(正確答案)C.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督答案解析：26、B【解析】“實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場”屬于中央銀行職責(zé)內(nèi)容。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類∶（1）制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；（2）準(zhǔn)入職責(zé)（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入，業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入、人員準(zhǔn)入和股東變更審查）；（3）非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；（4）現(xiàn)場檢查職責(zé)；（5）報(bào)告職責(zé)；（6）指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)；（7）國際交流合作職責(zé)。27、貨幣政策工具中被稱為“三大傳統(tǒng)法寶”的是（）。[單選題]*A.法定存款準(zhǔn)備金政策、再貸款與再貼現(xiàn)政策、利率政策B.法定存款準(zhǔn)備金政策、利率政策、匯率政策C.法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)政策(正確答案)D.公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策、利率政策答案解析：27、C【解析】一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。28、某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。[單選題]*A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案解析：28、C【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。29、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢B.銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已成為衡量及風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容C.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制上不需考慮成本(正確答案)D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)、分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因答案解析：29、C【解析】（1）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變換和發(fā)展趨勢同時(shí)，需要向內(nèi)外部不同層級(jí)主體報(bào)告銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容。（3）風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程，這個(gè)過程肯定是需要考慮成本的。故“商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制上不需考慮成本”錯(cuò)誤。（4）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，即了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)和分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件的原因。30、第二版巴塞爾資本協(xié)議“第三支柱”的核心是（）。[單選題]*A.風(fēng)險(xiǎn)控制B.社會(huì)責(zé)任C.股價(jià)走勢D.信息披露(正確答案)答案解析：30、D【解析】第三支柱∶市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評(píng)價(jià)銀行有關(guān)資本、風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。第一支柱∶最低資本要求。第二支柱∶監(jiān)督檢查。31、合格投資者是指具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一；家庭金融凈資產(chǎn)不低于（）萬元，家庭金融資產(chǎn)不低于（）萬元，或者近3年本人年均收入不低于（）萬元，最近1年末凈資產(chǎn)不低于（）萬元的法人或者依法成立的其他組織。[單選題]*A.400,500,50,1000B.300,500,40,1000(正確答案)C.300,400,50,1000D.400,500,40,1000答案解析：31、B【解析】合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人∶家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；（3）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。32、“不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。[單選題]*A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避(正確答案)C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案解析：32、B【解析】1.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇，不符合題意。2.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，即不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，符合題意。3.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇，不符合題意。4.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)（UnderlyingAsset）收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇，不符合題意。故本題選擇“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避”選項(xiàng)。33、某公立中學(xué)銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保，學(xué)校以自有資產(chǎn)向銀行設(shè)定抵押，下列財(cái)產(chǎn)中可以抵押的是（）。[單選題]*A.該學(xué)校的操場B.與銀行存在權(quán)益爭議的財(cái)產(chǎn)C.該學(xué)校的辦公樓D.該學(xué)校的汽車(正確答案)答案解析：33、D【解析】債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押∶（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設(shè)用地使用權(quán)；（3）海域使用權(quán)；（4）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；（5）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運(yùn)輸工具；（7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將前款所列財(cái)產(chǎn)一并抵押。下列財(cái)產(chǎn)不得抵押∶（1）土地所有權(quán)；（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；（3）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施；（4）所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)；（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。故可以抵押的是學(xué)校的汽車，操場、辦公樓不可以用來抵押，與銀行有權(quán)益爭議的也不能抵押。34、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。[單選題]*A.個(gè)人信用B.政府信用C.銀行信用D.商業(yè)信用(正確答案)答案解析：34、D【解析】商業(yè)信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以商品形式提供的信用。銀行信用是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形態(tài)提供的信用。托收是指在進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方開具以進(jìn)口方為付款人的匯票，委托出口方銀行通過其在進(jìn)口方的分行或代理行向進(jìn)口方收取貨款的一種結(jié)算方式。托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，是企業(yè)間提供的信用，故托收屬于商業(yè)信用。35、有限責(zé)任公司的權(quán)利機(jī)構(gòu)是（）。[單選題]*A.股東會(huì)(正確答案)B.職工代表大會(huì)C.董事會(huì)D.監(jiān)事會(huì)答案解析：35、A【解析】公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡稱“三會(huì)一層”）。其中有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東會(huì)，股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)為股東大會(huì)。36、由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。[單選題]*A.國家風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)D法律風(fēng)險(xiǎn)答案解析：36、C【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其它行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。37、某人被銀行辭退離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。[單選題]*A.吸收客戶資金不入賬罪B.非法吸收公眾存款罪C.集資詐騙罪(正確答案)D.盜竊罪答案解析：37、C【解析】（1）集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公眾公開募集資金，數(shù)額較大的行為。故本題選擇“集資詐騙罪”。（2）吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。（3）非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。38、下列選項(xiàng)中，不屬于匯票貼現(xiàn)利息的決定因素的一項(xiàng)是（）。[單選題]*A.匯票背書次數(shù)(正確答案)B.貼現(xiàn)期C.匯票金額D.貼現(xiàn)率答案解析：38、A【解析】貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從以上貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個(gè)：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。故本題選擇“匯票背書次數(shù)”。39、下列符合通貨緊縮情形的是（）。[單選題]*A.貨幣供應(yīng)量上升B.失業(yè)率低，經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展C.貨幣貶值D.物價(jià)持續(xù)下跌(正確答案)答案解析：39、D【解析】通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象?！拔飪r(jià)持續(xù)下降”是通貨緊縮的表現(xiàn)，其他選項(xiàng)屬于通貨膨脹的表現(xiàn)。40、以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的資金融通市場稱為（）。[單選題]*A.貨幣市場(正確答案)B.資本市場C.期貨市場D.債券市場答案解析：40、A【解析】貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)（含一年）的短期資金融通市場。41、中國人民銀行在各地的分行屬于（）。[單選題]*A.機(jī)關(guān)法人B.社會(huì)團(tuán)體法人C.法人分支機(jī)構(gòu)D.事業(yè)單位法人(正確答案)答案解析：41、D【解析】中國人民銀行屬國家機(jī)構(gòu)，是中華人民共和國國務(wù)院的組成部門?？傂袑儆趪覚C(jī)關(guān)，分支機(jī)構(gòu)屬于機(jī)關(guān)非法人。縣級(jí)支行是上級(jí)行的派出機(jī)構(gòu)。人行從總行往下依次是營管部、大區(qū)分行、省會(huì)中心支行、地市中心支行、縣支行。中國人民銀行總行工作人員屬于國家公務(wù)員編制（國考時(shí)報(bào)考），工資水平和福利待遇和其他部委基本一樣。人民銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)行的是行員編制，享受事業(yè)編制待遇。故選項(xiàng)“事業(yè)單位法人”符合題意，本題選擇該選項(xiàng)。42、在某行業(yè)中，獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)商品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下，該行業(yè)屬于（）。[單選題]*A.完全壟斷行業(yè)(正確答案)B.寡頭壟斷行業(yè)C.完全競爭行業(yè)D.壟斷競爭行業(yè)答案解析：42、A【解析】根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為∶完全競爭的行業(yè)、壟斷競爭的行業(yè)、寡頭壟斷的行業(yè)、完全壟斷的行業(yè)四個(gè)市場結(jié)構(gòu)類型。（1）完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。（2）完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。（3）寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形。（4）壟斷競爭的行業(yè)，是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。43、下列罪名中，個(gè)人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。[單選題]*A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪(正確答案)答案解析：43、D【解析】違法發(fā)放貸款罪的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，故選項(xiàng)“違法發(fā)放貸款罪”不符合題意；違規(guī)出具金融票證罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，故選項(xiàng)“違規(guī)出具金融票證罪”不符合題意；吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，故選項(xiàng)“吸收客戶資金不入賬罪”不符合題意；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體，故選項(xiàng)“背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪”符合題意，本題選擇“背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪”選項(xiàng)。44、由貨幣當(dāng)局制定并干預(yù)，只能在一定幅度內(nèi)波動(dòng)的匯率稱為（）。[單選題]*A.基本匯率B.官方匯率C.浮動(dòng)匯率D.固定匯率(正確答案)答案解析：44、D【解析】（1）固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。（2）浮動(dòng)匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動(dòng)，官方在匯率出現(xiàn)過度波動(dòng)時(shí)才干預(yù)市場。（3）官方匯率是外匯管制較嚴(yán)格的國家授權(quán)其外匯管理當(dāng)局制定并公布的本國貨幣與其他各種貨幣之間的外匯牌價(jià)。（4）基本匯率是指一國貨幣對(duì)關(guān)鍵貨幣的匯率。45、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按（）結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日，次日付息。[單選題]*A.季度；31B.月度；30C.季度；20(正確答案)D.月度；15答案解析：45、C【解析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定∶從2005年9月21日起，我國對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。46、下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估B.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可以確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整D.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗(正確答案)答案解析：46、D【解析】根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責(zé)及權(quán)限，形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線。對(duì)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)中所涉及的不相容崗位，實(shí)施相應(yīng)的分離措施，形成相互制約的崗位安排。此外，還需要明確哪些是重要崗位，并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求；對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗?！翱梢暂啀彙闭f法錯(cuò)誤。47、已經(jīng)著手實(shí)施犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的屬于（）。[單選題]*A.犯罪推定B.犯罪未遂(正確答案)C.犯罪終止D.犯罪中止答案解析：47、B【解析】《刑法》第二十三條規(guī)定∶已經(jīng)著手實(shí)行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。故本題選擇“犯罪未遂”。在犯罪過程中，自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止。為了犯罪，準(zhǔn)備工具、制造條件的，是犯罪預(yù)備。例如，盜竊分子練習(xí)偷盜技巧即是犯罪預(yù)備。犯罪終止，是犯罪分子已經(jīng)完成整個(gè)犯罪行為，并造成了犯罪結(jié)果的發(fā)生。48、下列屬于商業(yè)銀行正當(dāng)競爭手段的是（）。[單選題]*A.向其他貸款人提供虛假信息B.貶低對(duì)手C.小額行賄D.在媒體上宣傳新金融產(chǎn)品(正確答案)答案解析：48、D【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。故“向其他貸款人提供虛假信息、貶低對(duì)手、小額行賄”都違反了公平競爭的原則，都違反了正常競爭的手段。49、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.金額小B.無指定用途C.期限長(正確答案)D.循環(huán)信用額度答案解析：49、C【解析】本題考查信用卡的特點(diǎn)。信用卡的特點(diǎn)包括∶①循環(huán)信用額度；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。50、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。[單選題]*A.金融機(jī)構(gòu)(正確答案)B.上市公司C.地方政府D.事業(yè)單位答案解析：50、A【解析】貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。51、經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)某些行業(yè)產(chǎn)品的購買，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)則會(huì)延遲或減少該行業(yè)產(chǎn)品的購買。通常情況下，該行業(yè)屬于（）。[單選題]*A.進(jìn)攻型行業(yè)B.增長型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.周期型行業(yè)(正確答案)答案解析：51、D【解析】（1）增長型行業(yè)在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行業(yè)。（2）周期型行業(yè)在經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。故本題選擇“周期型行業(yè)”。例如，耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。（3）防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷售收入和利潤會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。52、貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這體現(xiàn)了金融市場的（）。[單選題]*A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.資源配置功能(正確答案)D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能答案解析：52、C【解析】（1）融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。金融市場為人們創(chuàng)造了豐富的金融工具和多種交易方式，為不同投資偏好的資金供給者及需求者進(jìn)行多種形式的金融投資融資交易創(chuàng)造了便捷的條件；（2）優(yōu)化資源配置功能是指通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能是指金融市場上的金融工具能夠?yàn)橥顿Y者提供保值和增值的途徑，多元化的金融工具也為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能；（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指金融市場可以通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置的機(jī)制，發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用；（5）交易及定價(jià)功能是指通過金融交易中買賣雙方相互作用過程所形成的價(jià)格，使金融市場具有決定和發(fā)現(xiàn)利率、匯率、證券價(jià)格等金融資產(chǎn)價(jià)格的功能，為金融資產(chǎn)交易提供價(jià)格依據(jù)，并通過調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置；（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能是指金融市場是國民經(jīng)濟(jì)景氣情況的重要信號(hào)系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟(jì)情況的“晴雨表”。53、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益為（）。[單選題]*A.經(jīng)濟(jì)資本B.資產(chǎn)規(guī)模C.監(jiān)管資本D.會(huì)計(jì)資本(正確答案)答案解析：53、D【解析】會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。54、下列能夠?qū)е仑泿判枨鬁p少的因素是（）。[單選題]*A.居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加B.貨幣流通速度減慢C.利息率上升(正確答案)D.社會(huì)商品可供量增加答案解析：54、C【解析】利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，當(dāng)利息率上升時(shí)，貨幣需求減少。貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)收入增加時(shí)，貨幣需求也增加。社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比，貨幣流通速度同貨幣需求成反比55、長期貸款證券化業(yè)務(wù)屬于（）的金融工具創(chuàng)新。[單選題]*A.流動(dòng)性增強(qiáng)型(正確答案)B.股權(quán)創(chuàng)造型C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型D.信用創(chuàng)造型答案解析：55、A【解析】金融創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新（如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等）；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新（如貨幣互換、利率互換等）；流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新（如長期貸款的證券化等）；股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新（如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等）。56、法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶辦理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）規(guī)定。[單選題]*A.內(nèi)幕交易B.協(xié)助執(zhí)行(正確答案)C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.監(jiān)管規(guī)避答案解析：56、B【解析】（1）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。題干中小劉把執(zhí)法活動(dòng)信息泄露給了該貿(mào)易公司，故是違反了協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。（2）內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕信息知情人和以不正當(dāng)手段獲取內(nèi)幕信息的其他人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者向他人提出買賣證券建議的行為。57、下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的表述，正確的是（）。[單選題]*A.票據(jù)貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式B.票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息以后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓(正確答案)C.票據(jù)貼現(xiàn)是由金融機(jī)構(gòu)向持票人貼付一定利息以后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓D.票據(jù)貼現(xiàn)是在商業(yè)票據(jù)到期時(shí)為獲取票款而辦理的轉(zhuǎn)讓行為答案解析：57、B【解析】票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。（知識(shí)擴(kuò)展：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。）58、下列不屬于合同履行原則的是（）。[單選題]*A.情勢變更原則B.實(shí)際履行原則C.綠色原則(正確答案)D.全面履行原則答案解析：58、C【解析】合同履行的原則包括實(shí)際履行原則、全面履行原則、協(xié)作履行原則、誠實(shí)信用原則、情勢變更原則。故本題選擇“綠色原則”，綠色原則是民法的基本原則之一。59、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構(gòu)特征的是（）。[單選題]*A.區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人、總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)B.總分支行形成垂直管理體系(正確答案)C.總行和區(qū)域總部按照相同序列設(shè)立若干事業(yè)部D.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部答案解析：59、B【解析】總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點(diǎn)是∶在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部，負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實(shí)施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部，區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。在這種組織架構(gòu)中，總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成一個(gè)“多維”的矩陣型結(jié)構(gòu)。由此可得出選項(xiàng)“總分支行形成垂直管理體系”符合題意，其他選項(xiàng)均不符合題意，故本題選擇“總分支行形成垂直管理體系”選項(xiàng)。60、網(wǎng)絡(luò)傳言某銀行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸，可能導(dǎo)致重大損失，記者王某找到該支行的一位朋友李某進(jìn)行采訪，在這種情況下（）。[單選題]*A.如果王某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，李某就可以將所知的情況告知B.李某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)當(dāng)將傳言斷然的否定C.李某不應(yīng)自行代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪(正確答案)D.李某本著誠實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)王某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說答案解析：60、C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不得擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。故把銀行情況告知他人或者接受采訪都是不正確的行為，“李某不應(yīng)自行代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪”正確。61、我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為（）和（）。[單選題]*A.商品風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)C.房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)D.利率風(fēng)險(xiǎn)，股市風(fēng)險(xiǎn)答案解析：61、B【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。由于目前我國商業(yè)銀行從事股票和商品交易業(yè)務(wù)有限，因此市場風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)。故本題選擇“利率風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)”。62、根據(jù)金融租賃公司管理辦法的規(guī)定，金融租賃公司以（）業(yè)務(wù)為主。[單選題]*A.商品租賃B.融資租賃(正確答案)C.轉(zhuǎn)租賃D.經(jīng)營租賃答案解析：62、B【解析】在我國，金融租賃公司特指由中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故本題選擇“融資租賃”。63、某銀行積極推進(jìn)綠色信貸，并申請(qǐng)加入赤道原則，這是盡到了銀行的（）。[單選題]*A.社會(huì)責(zé)任B.政治責(zé)任C.環(huán)境責(zé)任(正確答案)D.經(jīng)濟(jì)責(zé)任答案解析：63、C【解析】（1）環(huán)境責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。如開展綠色信貸，加入赤道原則，盡到了環(huán)境責(zé)任。其中赤道原則是一套非強(qiáng)制的自愿性準(zhǔn)則，用以決定、衡量以及管理社會(huì)及環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，不是一個(gè)明確的法律條文，但卻是金融機(jī)構(gòu)不得不遵守的行業(yè)準(zhǔn)則；（2）社會(huì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。如金融扶貧、金融知識(shí)普及教育等；（3）經(jīng)濟(jì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。如加強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)、積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策、加強(qiáng)合規(guī)管理、完善公司治理結(jié)構(gòu)、重視消費(fèi)者的權(quán)益保障等?！伴_展綠色信貸，加入赤道原則”屬于環(huán)境責(zé)任。64、商業(yè)銀行發(fā)展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.實(shí)行專營部門制B.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)(正確答案)D.應(yīng)具備相應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系答案解析：64、C【解析】（1）商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系。商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。（2）商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。故“法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)"描述錯(cuò)誤。65、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大，在開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需主要切實(shí)防范的風(fēng)險(xiǎn)是（）。[單選題]*A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：65、D【解析】儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大，其主要風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯，需要切實(shí)防范。故本題選擇“操作風(fēng)險(xiǎn)”。（1）市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。（2）操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（3）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)，其他風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生也會(huì)導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，例如當(dāng)銀行信用等級(jí)下降，導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，也會(huì)帶來聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（4）商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)于不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。66、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。[單選題]*A.受賄罪B.變?cè)熵泿抛顲.簽訂、履行合同失職被騙罪(正確答案)D.票據(jù)詐騙罪答案解析：66、C【解析】簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴(yán)格審查合同、認(rèn)識(shí)被騙結(jié)果的注意義務(wù)，也可能是對(duì)結(jié)果有所認(rèn)識(shí)，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務(wù)。67、下列權(quán)利中，不屬于物權(quán)的是（）。[單選題]*A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.質(zhì)權(quán)D.請(qǐng)求權(quán)(正確答案)答案解析：67、D【解析】根據(jù)《民法典》第一百一十四條，物權(quán)是權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。“土地承包經(jīng)營權(quán)”屬于用益物權(quán)，“質(zhì)權(quán)”屬于擔(dān)保物權(quán)。故本題選擇“請(qǐng)求權(quán)”。68、在匯率的直接標(biāo)價(jià)法下，銀行公布的匯率中數(shù)額較小的價(jià)格應(yīng)為（）。[單選題]*A.外匯中間價(jià)B.外匯賣出價(jià)C.外匯平均價(jià)D.外匯買入價(jià)(正確答案)答案解析：68、D【解析】直接標(biāo)價(jià)法是指以外國貨幣為基準(zhǔn)的表示方式，即一個(gè)單位的外國貨幣，可以兌換若干單位的本國貨幣。在采用直接標(biāo)價(jià)法時(shí)，外匯折合本國貨幣數(shù)額較少的價(jià)格為買入價(jià)。即銀行買入外幣時(shí)付出的本幣數(shù)額。69、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本作用的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.維持市場信心B.限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營，對(duì)長期資金的需要D.保障股東的高利潤回報(bào)(正確答案)答案解析：69、D【解析】銀行資本的作用包括∶第一，為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運(yùn)營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金，故“滿足商業(yè)銀行正常經(jīng)營，對(duì)長期資金的需要”正確；第二，吸收和消化損失；第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張，故“限制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”正確；第四，維持市場信心，故“維持市場信心”正確。資本的作用不包括“保障股東的高利潤回報(bào)”，故選擇該項(xiàng)。70、下列既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。[單選題]*A.信匯B.票匯C.電匯D.信用證(正確答案)答案解析：70、D【解析】信用證既有結(jié)算功能，又具有融資功能。71、下列選項(xiàng)中，第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”未覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。[單選題]*A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)答案解析：71、D【解析】第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱∶最低資本要求。明確總資本充足率不得低于8%，核心資本不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。其中“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)”常為混淆項(xiàng)。72、下列銀行卡中，要求先存款后消費(fèi)、不具備透支功能、不可預(yù)借現(xiàn)金、不能僅憑簽名消費(fèi)的是（）。[單選題]*A.信用卡B.貸記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.借記卡(正確答案)答案解析：72、D【解析】借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。它的消費(fèi)方法只能是憑密碼。73、下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的是（）。[單選題]*A.信用證(正確答案)B.匯款C.托收D.咨詢顧問答案解析：73、A【解析】商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)包括∶（1）表內(nèi)授信業(yè)務(wù)，具體就是各類貸款和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等等，（2）表外授信業(yè)務(wù)，具體就是開立銀承和信用證，以及各類承諾保證業(yè)務(wù)等。授信業(yè)務(wù)是指∶（1）商業(yè)銀行向非金融機(jī)構(gòu)客戶直接提供的資金，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出的保證，（2）包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、透支、各項(xiàng)墊款等表內(nèi)業(yè)務(wù)，以及票據(jù)承兌、開出信用證、保函、備用信用證、信用證保兌、債券發(fā)行擔(dān)保、借款擔(dān)保、有追索權(quán)的資產(chǎn)銷售、未使用的不可撤消的貸款承諾等表外業(yè)務(wù)。故選項(xiàng)“信用證”符合題意，其他選項(xiàng)均不符合題意。74、匯率政策中最核心、最基礎(chǔ)的部分是（）。[單選題]*A.選擇匯率制度(正確答案)B.確定匯率水平C.促進(jìn)國際收支平衡D.匯率浮動(dòng)幅度答案解析：74、A【解析】匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是我國銀行的一項(xiàng)重要貨幣政策工具，主要有匯率制度的選擇、匯率水平的確定以及匯率水平的變動(dòng)和調(diào)整。匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是匯率制度的選擇。故本題選擇“選擇匯率制度”。75、金融機(jī)構(gòu)下列行為中，符合《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的是（）。[單選題]*A.嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制(正確答案)B.為客戶開立匿名賬戶C.提供虛假客戶信息D.泄露客戶身份資料答案解析：75、A【解析】根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；不得泄露客戶信息。故“開立匿名賬戶”、“提供虛假信息”、“泄露客戶身份資料”都違反了反洗錢法的規(guī)定。“嚴(yán)格執(zhí)行存款實(shí)名制”符合反洗錢法的規(guī)定。76、抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致時(shí)，下列說法正確的是（）。[單選題]*A.以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)(正確答案)B.以合同約定的內(nèi)容為準(zhǔn)C.酌情而定D.以抵押物量少的為準(zhǔn)答案解析：76、A【解析】根據(jù)《民法典》，抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)。故本題選擇“以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)”。77、根據(jù)《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》（銀保監(jiān)會(huì)令（2018）1號(hào)），對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的（）。[單選題]*A.25%B.15%C.20%D.10%(正確答案)答案解析：77、D【解析】（1）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級(jí)資本凈額2.5%的風(fēng)險(xiǎn)暴露；（2）對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過資本凈額的10%，對(duì)非同業(yè)單一客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%；（3）對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的20%；（4）對(duì)同業(yè)單一客戶或集團(tuán)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的25%；（5）全球系統(tǒng)重要性銀行對(duì)另一家全球系統(tǒng)重要性銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過一級(jí)資本凈額的15%。78、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體（）。[單選題]*A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B.可以是任何單位和個(gè)人(正確答案)C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員D.只能是金融機(jī)構(gòu)答案解析：78、B【解析】中國人民銀行的反洗錢職責(zé)包括接收單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)。故有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體“可以是任何單位和個(gè)人”。79、在我國指導(dǎo)部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)管的職責(zé)由（）履行。[單選題]*A.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行(正確答案)C.國家外匯管理局D.公安局答案解析：79、B【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)有∶（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；（8）經(jīng)理國庫；（9）維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；（10）指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；（13）國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。根據(jù)上述第十條，本題選擇“中國人民銀行”。80、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，不包括（）。[單選題]*A.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則B.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守C.銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件D.商業(yè)銀行企業(yè)文化規(guī)范(正確答案)答案解析：80、D【解析】合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。故本題選擇“商業(yè)銀行企業(yè)文化規(guī)范”。81、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。[單選題]*A.為企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人提供私人便利(正確答案)B.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高貸款利率10%C.客觀揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)D.根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，降低貸款利率10%答案解析：81、A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競爭，遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。堅(jiān)決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。故本題選擇“為企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人提供私人便利”，它屬于違反“同業(yè)競爭”的行為?！案鶕?jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高、降低貸款利率”屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，對(duì)于客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)、信用狀況，調(diào)節(jié)利率以降低銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。82、下列選項(xiàng)中，符合清廉金融行為規(guī)范的是（）。[單選題]*A.為提高貸款利息收入，利率上浮發(fā)放公司類貸款(正確答案)B.為提高個(gè)人貸款比重，暗示客戶利用消費(fèi)貸資金買賣股票C.為提高個(gè)人貸款比重，向在校高中生發(fā)放貸款D.為提高處置回收率，委托當(dāng)?shù)厣婧诮M織催收不良貸款答案解析：82、A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)規(guī)定∶①不得參與“黃、賭、毒、黑”、非法集資、高利貸、欺詐、賄賂等一切違法活動(dòng)和非法組織。故“暗示客戶利用消費(fèi)貸資金買賣股票”不符合清廉金融行為規(guī)范。②不得以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。故“委托當(dāng)?shù)厣婧诮M織催收不良貸款”不符合清廉金融行為規(guī)范。③不得組織或參與非法吸收公眾存款、套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金、高利轉(zhuǎn)貸、非法向在校學(xué)生發(fā)放貸款等民間融資活動(dòng)。故“向在校高中生發(fā)放貸款”不符合清廉金融行為規(guī)范。故本題選擇“為提高貸款利息收入，利率上浮發(fā)放公司類貸款”。83、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用貸款特征的表述，正確的是（）。[單選題]*A.無風(fēng)險(xiǎn)貸款B.可隨時(shí)收回的貸款C.無需付息的貸款D.無擔(dān)保貸款(正確答案)答案解析：83、D【解析】信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽(yù)而無需提供抵押物或第三方保證而發(fā)放的貸款。特點(diǎn)在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款，銀行發(fā)放信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較大，要收取較高利息，要從嚴(yán)審查。一般僅向?qū)嵙π酆?、信譽(yù)顯著的借款人發(fā)放，并且期限相對(duì)較短。故本題選擇“無擔(dān)保貸款”。84、支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對(duì)出票人的權(quán)利消滅日期為（）。[單選題]*A.2010年1月1日B.2009年4月1日C.2009年7月1日(正確答案)D.2011年1月1日答案解析：84、C【解析】持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月，票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅。本題中出票日期為2009年1月1日，往后推6個(gè)月為2009年7月1日。85、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護(hù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A.銀行應(yīng)開展客戶教育，提高客戶金融素質(zhì)B.客戶購買金融產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)主動(dòng)了解和認(rèn)識(shí)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)C.一旦客戶購買的金融產(chǎn)品發(fā)生虧損，銀行應(yīng)予兜底(正確答案)D.銀行應(yīng)向客戶準(zhǔn)確、公平地披露產(chǎn)品信息答案解析：85、C【解析】在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行要提高客戶的金融素質(zhì)，一方面，為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí)；另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則?！百I者自負(fù)”的含義是產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，銀行不對(duì)投資損失進(jìn)行賠付。因此選項(xiàng)中“銀行應(yīng)予兜底”的說法錯(cuò)誤。86、中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以采取的貨幣政策工具是（）。[單選題]*A.在公開市場上賣出有價(jià)證券B.提高再貼現(xiàn)率C.降低存款準(zhǔn)備金率(正確答案)D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放答案解析：86、C【解析】①中央銀行在公開市場上賣出有價(jià)證券，商業(yè)銀行需要購買證券，進(jìn)而減少市場貨幣供應(yīng)量；②中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)，如果商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，商業(yè)銀行只能收縮貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場貨幣供應(yīng)量；③當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的貸款或投資下降，導(dǎo)致市場貨幣供應(yīng)量減少；④通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放會(huì)使商業(yè)銀行貸款規(guī)模減少，導(dǎo)致市場貨幣供應(yīng)量減少。87、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中不符合公平對(duì)待原則的是（）。[單選題]*A.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)(正確答案)B.因產(chǎn)品涉及差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來D.耐心公平對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶答案解析：87、A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等其他方面的差異而歧視客戶。在業(yè)務(wù)處理中，不同客戶要求的業(yè)務(wù)可能會(huì)存在較大的差異，經(jīng)濟(jì)效益也會(huì)有所區(qū)別，從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)簡繁程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯怠慢或過于熱情，以至于讓客戶感覺到明顯的差別待遇。故“為老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩”違反了“公平對(duì)待”的原則。88、國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段化為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)需考慮未來（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。[單選題]*A.整個(gè)存續(xù)期B.三年C.一年(正確答案)D.兩年答案解析：88、C【解析】新準(zhǔn)則下，主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來一年內(nèi)的預(yù)期信用損失；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)已出現(xiàn)顯著增加的資產(chǎn)，損失階段劃為階段二或階段三，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)要考慮資產(chǎn)整個(gè)存續(xù)期內(nèi)的全部預(yù)期信用損失。故選項(xiàng)“一年”符合題意，其他選項(xiàng)均不符合題意。89、下列不能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（）。[單選題]*A.轉(zhuǎn)讓貸款B.增加二級(jí)資本C.降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.新設(shè)分支機(jī)構(gòu)(正確答案)答案解析：89、D【解析】提高資本充足率的方法有分子對(duì)策和分母對(duì)策，以及綜合措施。增加二級(jí)資本屬于提高資本充足率的分子對(duì)策；轉(zhuǎn)讓貸款，即降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，和降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)屬于分母對(duì)策?！靶略O(shè)分支機(jī)構(gòu)”不能提高商業(yè)銀行資本充足率。90、依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。[單選題]*A.轉(zhuǎn)讓票據(jù)需以向受讓方交付票據(jù)為先決條件B.當(dāng)事人發(fā)行轉(zhuǎn)讓背書等票據(jù)行為需依法定形式進(jìn)行C.持有票據(jù)既行使票據(jù)權(quán)利，不論取得票據(jù)的原因(正確答案)D.取得票據(jù)無需合法原因答案解析：90、C【解析】票據(jù)是一種無因證券，體現(xiàn)在∶票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。故本題選擇“持有票據(jù)既行使票據(jù)權(quán)利，不論取得票據(jù)的原因”。91、在金屬貨幣流通條件下，貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)包括（）。*A.必須是直接以重量計(jì)算的金屬B.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣(正確答案)C.可以是觀念形態(tài)的貨幣D.必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)(正確答案)E.必須是足值的貨幣(正確答案)答案解析：91、BDE【解析】本題考查貨幣的職能。貨幣執(zhí)行貯藏手段的特點(diǎn)∶第一，必須是現(xiàn)實(shí)的、足值的貨幣。第二，必須是退出流通領(lǐng)域處于靜止?fàn)顟B(tài)。92、下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述，正確的有（）。*A.從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣升值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲(chǔ)備(正確答案)B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加D.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看，如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加(正確答案)E.從外匯儲(chǔ)備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備(正確答案)答案解析：92、ADE【解析】儲(chǔ)備貨幣的匯率上升，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加；本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲(chǔ)備；如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌，外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少。93、下列屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的有（）。*A.代客理財(cái)業(yè)務(wù)B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)(正確答案)C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)(正確答案)D.代理金融業(yè)務(wù)E.代理外幣清算業(yè)務(wù)(正確答案)答案解析：93、BCE【解析】代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括∶代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可以分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。94、下列屬于間接融資工具的是（）。*A.政府發(fā)行的國庫券B.人壽保險(xiǎn)單(正確答案)C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票(正確答案)E.可轉(zhuǎn)讓大額存單(正確答案)答案解析：94、BDE【解析】間接融資是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通，間接融資工具就包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單、銀行貸款等。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。95、銀行監(jiān)管包括銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。其中銀行監(jiān)督的主要內(nèi)容包括（）。*A.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)和市場進(jìn)行管理B.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，促進(jìn)銀行依法經(jīng)營，健康發(fā)展(正確答案)C.對(duì)銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)的信息收集和處理，以維護(hù)金融市場秩序(正確答案)D.對(duì)銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)的信息收集和處理，以防范金融風(fēng)險(xiǎn)(正確答案)E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制答案解析：95、BCD【解析】銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對(duì)銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。銀行管理則是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。96、犯罪的構(gòu)成要件有（）。*A.犯罪客觀方面(正確答案)B.犯罪形態(tài)C.犯罪主觀方面(正確答案)D.犯罪主體(正確答案)E.犯罪客體(正確答案)答案解析：96、ACDE【解析】任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。97、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（）。*A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B.某股份有限公司(正確答案)C.中國紅十字會(huì)(正確答案)D.中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的分支機(jī)構(gòu)E.中國工商銀行股份有限公司（中國工商銀行總行）(正確答案)答案解析：97、BCE【解析】根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。（1）營利法人包括有限責(zé)任公司、股份有限公司和其他企業(yè)法人等。（2）非營利法人包括事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、基金會(huì)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。（3）《民法典》第九十六條規(guī)定的機(jī)關(guān)法人、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織法人、城鎮(zhèn)農(nóng)村的合作經(jīng)濟(jì)組織法人、基層群眾性自治組織法人，為特別法人。法人分支機(jī)構(gòu)，仍屬于法人的組成部分，主要表現(xiàn)在其目的事業(yè)必須在法人范圍之內(nèi)，其進(jìn)行民事活動(dòng)所發(fā)生的債務(wù)和所承擔(dān)的責(zé)任最終由法人承擔(dān)，不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。非法人組織是不具有法人資格，但是能夠依法以自己的名義從事民事活動(dòng)的組織。非法人組織包括個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、不具有法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)等。故選項(xiàng)“某股份有限公司”、“中國紅十字會(huì)”和“中國工商銀行股份有限公司”屬于法人，符合題意，故本題選擇該三個(gè)選項(xiàng)。98、銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括（）。*A.公平競爭B.誠實(shí)信用(正確答案)C.專業(yè)勝任(正確答案)D.守法合規(guī)(正確答案)E.勤勉盡職(正確答案)答案解析：98、BCDE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循∶（一）愛國愛行；（二）誠實(shí)守信；（三）依法合規(guī)；（四）專業(yè)勝任；（五）勤勉履職；（六）服務(wù)為本；（七）嚴(yán)守秘密。故本題除公平競爭外全選。99、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。*A.國家風(fēng)險(xiǎn)通常由債務(wù)人所在國的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍(正確答案)B.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也會(huì)存在國家風(fēng)險(xiǎn)C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，各類行為主體都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失(正確答案)D.國家風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)主體與非本國居民進(jìn)行國際貿(mào)易與金融往來的過程中(正確答案)E.國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(正確答案)答案解析：99、ACDE【解析】國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。國家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)∶（1）國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)故不選“在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也會(huì)存在國家風(fēng)險(xiǎn)”，同一國家經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。（2）在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。100、根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。*A.核心一級(jí)資本(正確答案)B.其他一級(jí)資本(正確答案)C.附屬資本D.二級(jí)資本(正確答案)E.風(fēng)險(xiǎn)資本答案解析：100、ABD【解析】商業(yè)銀行總資本包括核心一級(jí)資本和其他一級(jí)資本，二級(jí)資本。101、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，下列表述正確的有（）。*A.核心一級(jí)資本充足率不得低于6%B.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%(正確答案)C.總資本充足率不低于8%(正確答案)D.一級(jí)資本充足率不得低于8%E.一級(jí)資本充足率不得低于6%(正確答案)答案解析：101、BCE【解析】根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，三個(gè)層次的最低資本要求∶核心一級(jí)資本充足率為4.5%，一級(jí)資本充足率為6%，總資本充足率為8%。102、下列支票中可以支取現(xiàn)金的有（）。*A.劃線支票B.旅行支票(正確答案)C.轉(zhuǎn)賬支票D.普通支票(正確答案)E.現(xiàn)金支票(正確答案)答案解析：102、BDE【解析】現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金∶轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬；普通支票既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬。劃線支票只能委托銀行轉(zhuǎn)