初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個(gè)人理財(cái)強(qiáng)化訓(xùn)練試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、趙先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為()元。A.1050B.1200C.1250D.1276【答案】C2、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險(xiǎn)產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D3、（2020年真題）（）認(rèn)為個(gè)人實(shí)在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲蓄的最佳配置的理論。A.生命周期理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論D.投資組合理論【答案】A4、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。A.封閉式基金B(yǎng).契約式基金C.開放式基金D.公司型基金【答案】C5、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權(quán)人申請人民法院指定清算人進(jìn)行清算。投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的應(yīng)當(dāng)予以公告。A.10日B.30日C.20日D.15日【答案】D6、（2018年真題）銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】B7、如果第1年年初投資100萬元，希望在第10年年末得到340萬元，假設(shè)投資的年收益率（必要回報(bào)率）是8.0%，則需每年年末追加投資（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.8.57B.9.56C.7.93D.8.12【答案】A8、（2018年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率8％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】D9、根據(jù)投資理念不同，基金可以分為()。A.主動(dòng)型和被動(dòng)型B.開放式和封閉式C.成長型和收入型D.股票型和債券型【答案】A10、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A11、（2018年真題）假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。A.11％B.10％C.5％D.10.25％【答案】D12、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B13、（2017年真題）銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。A.5B.8C.10D.15【答案】A14、（2018年真題）當(dāng)前國際黃金價(jià)格是以美元定價(jià)的，一般來說，黃金價(jià)格與美元呈（）關(guān)系。A.負(fù)相關(guān)B.低相關(guān)C.正相關(guān)D.零相關(guān)【答案】A15、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A16、（2018年真題）商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒有經(jīng)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)B.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任C.完全由客戶承擔(dān)D.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任【答案】A17、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.定期定額購買基金的月投資款B.每月家庭日用品費(fèi)用支出C.房賃月供D.養(yǎng)老金【答案】B18、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價(jià)交易時(shí)間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A19、()是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A20、下列金融交易中，屬于貨幣市場交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購買一輛小汽車B.你在銀行購買了9800元的短期國庫券C.普通股價(jià)格上漲，為此你買入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入，買入15000元證券投資基金【答案】B21、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻對婚前財(cái)產(chǎn)的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財(cái)產(chǎn)的約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式C.夫妻對共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)D.夫妻對所負(fù)債務(wù)進(jìn)行償還約定的，以夫妻一方財(cái)產(chǎn)清償【答案】D22、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中PV(現(xiàn)值)已假定為1，F(xiàn)V(終值)即為終值系數(shù)B.FV代表終值(本金+利息)；PV代表現(xiàn)值(本金)C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值通常指單筆投資在若干年后所反映的投資價(jià)值，包括本金、利息、紅利和資本利得【答案】C23、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C.MOMD.FOF【答案】B24、下列選項(xiàng)中，屬于客戶信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情況B.資產(chǎn)和負(fù)債C.現(xiàn)有投資情況D.金錢觀【答案】D25、（2018年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的投資組合、同類產(chǎn)品過往業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)水平等因素，對擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級。理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（），并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。A.一級至四級B.一級至五級C.一級至十級D.一級至三級【答案】B26、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A27、（2019年真題）一般而言，下列選項(xiàng)中不適宜作為風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性B.徹底杜絕風(fēng)險(xiǎn)可能性C.減少風(fēng)險(xiǎn)造成的損失D.降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率【答案】B28、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D29、保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，（）不屬于A.發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B.信息不真實(shí)C.客戶無投保意愿D.簽名模糊【答案】D30、按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.15D.2【答案】A31、下列不屬于專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險(xiǎn)比重應(yīng)逐步降低B.子女小時(shí)候和客戶年老時(shí)，注重流動(dòng)性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動(dòng)性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C32、以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步，也是最關(guān)鍵的一步就是（）。A.研發(fā)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品B.做好市場細(xì)分C.了解客戶和客戶需求D.改善營業(yè)廳環(huán)境【答案】C33、（）是促進(jìn)我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要?jiǎng)恿?。A.居民理財(cái)技能欠缺B.居民不斷提升的理財(cái)意識和不斷增加的理財(cái)需求C.市場投資理財(cái)工具日趨豐富D.居民財(cái)富不斷積累【答案】B34、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是（）。A.自然人B.法人C.標(biāo)的物D.金融機(jī)構(gòu)【答案】C35、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）A.70864B.77220C.73500D.79383【答案】D36、金融期權(quán)的要素不包括()。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機(jī)構(gòu)【答案】D37、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D38、張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）A.6%B.8%C.10%D.200%【答案】A39、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.位置固定性B.使用長期性C.無差異性D.保值增值性【答案】C40、（2018年真題）下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C.基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管D.利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配【答案】A41、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是()。A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲的B.提供虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)的C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的【答案】C42、（2021年真題）一般而言，下列金融產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)由低到高排序，正確的是（）A.金融衍生品；國債；基金；股票B.國債；基金；股票；金融衍生品C.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票D.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票【答案】B43、（2020年真題）溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C44、根據(jù)企業(yè)所得稅法律制度的規(guī)定，下列固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊允許在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除的是（）。A.閑置廠房計(jì)提的折舊B.經(jīng)營租入機(jī)器設(shè)備計(jì)提的折舊C.與經(jīng)營活動(dòng)無關(guān)的固定資產(chǎn)計(jì)提的折舊D.已提足折舊但繼續(xù)使用的生產(chǎn)設(shè)備【答案】A45、（2018年真題）下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中固定資產(chǎn)的是（）。A.股權(quán)B.保險(xiǎn)費(fèi)C.貨幣市場基金D.房地產(chǎn)【答案】D46、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于基金子公司產(chǎn)品特征的是（）。A.基金子公司產(chǎn)品可為單一客戶提供一站式資產(chǎn)管理服務(wù)B.基金子公司產(chǎn)品的參與人數(shù)適中C.基金子公司產(chǎn)品市場覆蓋面廣D.基金子公司產(chǎn)品一般面向低凈值客戶【答案】D47、私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到（）及以上的商業(yè)銀行客戶。A.500萬元人民幣B.500萬美元C.600萬元人民幣D.600萬美元【答案】C48、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。A.信托公司B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.證券公司【答案】A49、（2018年真題）在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，下列屬于錯(cuò)誤銷售行為的是（）。A.客戶擬購買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配B.產(chǎn)品說明書中需由客戶親自抄錄的內(nèi)容由客戶親筆抄錄C.采取抽獎(jiǎng)、禮品贈(zèng)送等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品D.所有的銷售憑證包括風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告由客戶本人親自填寫并簽字確認(rèn)【答案】C50、下列關(guān)于收藏品投資的說法中，不正確的是()。A.一般流動(dòng)性較差B.價(jià)格波動(dòng)受投資者喜好及追捧程度的影響C.收益率較高，適合普通投資者投資D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關(guān)知識【答案】C多選題（共20題）1、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC2、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.公平原則E.勤勉盡職原則【答案】ABC3、一般情況下，銀行在進(jìn)行客戶關(guān)系管理時(shí)，將理財(cái)客戶細(xì)分為()進(jìn)行分層管理。A.普通理財(cái)客戶B.重點(diǎn)客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財(cái)富管理客戶【答案】AC4、按利息的支付方式，債券可劃分為（）。A.附息債券B.—次還本付息債券C.多次還本付息債券D.貼現(xiàn)債券E.再貼現(xiàn)債券【答案】ABD5、下列屬于金融衍生工具的有（）。A.股票價(jià)格指數(shù)期貨B.銀行承兌匯票C.短期政府債券D.貨幣互換E.開放式基金【答案】AD6、關(guān)于個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散，下列說法正確的有()。A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)解散后，原投資人對個(gè)人獨(dú)資企業(yè)存續(xù)期間的債務(wù)仍應(yīng)承擔(dān)償還責(zé)任，在償還前，該責(zé)任將一直存在C.清算期間，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)不得開展經(jīng)營活動(dòng)D.清償順序按先后依次為所欠職工工資和社會保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款和其他債務(wù)E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)財(cái)產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個(gè)人的其他財(cái)產(chǎn)予以清償【答案】AD7、（2017年真題）下列金融市場中，屬于短期資金市場的有（）。A.銀行間同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場D.股票市場E.銀行承兌匯票市場【答案】ABC8、施工現(xiàn)場滅火器的配置數(shù)量應(yīng)按照《建筑滅火器配置設(shè)計(jì)規(guī)范》（GA.1B.2C.3D.5【答案】B9、下列生產(chǎn)安全事故調(diào)查處理程序順序正確的是（）。①搜集現(xiàn)場物證等材料②現(xiàn)場拍照③事故原因分析④認(rèn)定事故性質(zhì)、責(zé)任單位、責(zé)任人⑤提出處理建議⑥總結(jié)事故教訓(xùn)⑦提交事故調(diào)查報(bào)告A.①②③④⑤⑥⑦B.①②⑤⑥⑦③④C.①③②④⑤⑥⑦D.①②⑤⑥③④⑦【答案】A10、基金子公司產(chǎn)品特征的有（）。A.產(chǎn)品收益率相對較高B.產(chǎn)品參與人相對較多C.產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度不髙D.產(chǎn)品交易靈活多樣E.抗風(fēng)險(xiǎn)能力低【答案】ABC11、下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A.個(gè)人外匯買賣B.個(gè)人外匯期權(quán)C.個(gè)人外匯遠(yuǎn)期D.黃金E.權(quán)證【答案】ABC12、（2017年真題）下面關(guān)于銀行代理國債風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指國債的市場利率變化對債券價(jià)格的影響B(tài).違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)C.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，一般又被稱為無風(fēng)險(xiǎn)債券D.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長的關(guān)系E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)是附有提前償付條款的債券所面臨的特有風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD13、下列選項(xiàng)中，屬于債券特征的有（）。A.償還性B.不貶值性C.剩余資產(chǎn)優(yōu)先受償性D.收益性E.流動(dòng)性【答案】ACD14、銀行在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括（）。A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模B.客戶從事的職業(yè)C.客戶的信譽(yù)情況D.客戶在銀行的等級E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力【答案】AD15、（2021年真題）《關(guān)于新時(shí)代加快完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的意見》提出，要推動(dòng)以信息披露為核心的股票發(fā)行注冊制改革,截至2020年末，我國下列上市板塊中已實(shí)行注冊制的有（）A.新三板B.科創(chuàng)板C.中小板D.主板E.創(chuàng)業(yè)板【答案】B16、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)