2023年吉林理財(cái)規(guī)劃師考試模擬卷(四)

2023年吉林理財(cái)規(guī)劃師考試模擬卷（4）

本卷共分為1大題50小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分100

分,60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，

只有一個(gè)最符合題意）

1.理財(cái)規(guī)劃的主要?jiǎng)右蚴?/p>

A.取得大量財(cái)富

B.人生收支在總量上的不一致和時(shí)間上的嚴(yán)重不匹配

C.實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值

D.投資獲取最大利益

2.對(duì)于個(gè)人和家庭而言，下列選項(xiàng)不屬于金融理財(cái)作用的是

A.平衡收支

B.獲取投資收益C.投資管理

D.退休保障

3.下列關(guān)于金融理財(cái)?shù)囊饬x和價(jià)值的表述，錯(cuò)誤的是

A.理財(cái)是人生平衡收支的需要

B.金融理財(cái)服務(wù)增加了人們理財(cái)?shù)木ν度?/p>

C.金融理財(cái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的意義和價(jià)值在于它提供了創(chuàng)新

的服務(wù)模式和創(chuàng)新的盈利模式

D.金融理財(cái)對(duì)于個(gè)人和家庭的意義和價(jià)值在于它滿足了居

民財(cái)富水平大幅提高后理財(cái)?shù)男枰?/p>

4.金融理財(cái)人員在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要遵循一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的流程，

下列理財(cái)規(guī)劃流程順序正確的是

I.確定保險(xiǎn)標(biāo)的

II.根據(jù)客戶的實(shí)際情況確定合理的保險(xiǎn)期限

III.以保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和人身的評(píng)估價(jià)值為依據(jù)確定

保險(xiǎn)金額

IV.幫助客戶選定具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并根據(jù)客戶的具體情

況合理搭配不同險(xiǎn)種

A.I、n、in、iv

B.I、w、in、ii

c.i、n、w、in

D.i、in、n、iv

5.下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是

A.最小化不同抵扣的費(fèi)用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時(shí)機(jī)

6.由于教育投資本身的特殊性，它更加注重投資的，

因此，金融理財(cái)人員在幫助客戶選擇具體投資工具時(shí)，一般

側(cè)重于選擇工具?！?/p>

A.安全性；保值B.盈利性；增值C.增值性；長(zhǎng)期D.流

動(dòng)性；短期

7.下列關(guān)于代際贍養(yǎng)特點(diǎn)的說法正確的是

A.由國(guó)家包辦公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題

B.只有黨政軍干部和城鎮(zhèn)居民才能比較充分地享受到社會(huì)

福利

C.理財(cái)是一個(gè)貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財(cái)務(wù)解決方

案

D.依賴于中國(guó)儒家文化的價(jià)值觀

8.教育投資可分為

A.自身的教育投資和子女的教育投資

B.子女的教育投資和繼續(xù)教育投資

C.基礎(chǔ)教育投資和高等教育投資

D.高等教育投資和繼續(xù)教育投資

9.下列不屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是

A.人身風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

10.劉小姐曾屬于中產(chǎn)階級(jí)，年收入15萬(wàn)元。按規(guī)定申報(bào)個(gè)

稅；各項(xiàng)應(yīng)酬，年支出1萬(wàn)元；撫養(yǎng)小孩一人，年支出5萬(wàn)

元;全家“澳洲旅游”支出6萬(wàn)元;各項(xiàng)財(cái)產(chǎn)性支出2萬(wàn)元；

全年平均理財(cái)收入12萬(wàn)元左右。她現(xiàn)在選擇賦閑在家。劉

小姐今后平衡家庭收支最有效的辦法是

A.終身理財(cái)

B.繼承遺產(chǎn)

C.代際贍養(yǎng)

D.國(guó)家福利

11.金融理財(cái)是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，

分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理

財(cái)方案的一種綜合金融服務(wù)。金融理財(cái)?shù)暮诵哪繕?biāo)是

A.投資收益最大化

B.個(gè)人一生效用的最大化

C.個(gè)人資產(chǎn)分配合理化

D.財(cái)產(chǎn)的保值和升值

12.金融理財(cái)服務(wù)的保障是

A.建立、明確和界定與客戶的關(guān)系

B.收集客戶數(shù)據(jù)、分析其財(cái)務(wù)情況并提出明確的理財(cái)目標(biāo)

C.提出金融理財(cái)計(jì)劃書

D.有效執(zhí)行、監(jiān)控金融理財(cái)計(jì)劃書的實(shí)施

13.遺產(chǎn)規(guī)劃是將個(gè)人財(cái)產(chǎn)從一人轉(zhuǎn)移給其他人，更典型的

是從一代轉(zhuǎn)移給另一代，從而盡可能實(shí)現(xiàn)個(gè)人為其家庭（也

可能是他人）所確定的繼承目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理安排。遺

產(chǎn)規(guī)劃的重要?jiǎng)訖C(jī)是_。

A.幫助客戶最大化減少遺產(chǎn)處理過程中的各種稅費(fèi)

B.幫助客戶高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利地轉(zhuǎn)移到受

益人的手中

C.將遺產(chǎn)稅降到最低

D.幫助客戶在最短的時(shí)間內(nèi)完成遺產(chǎn)規(guī)劃

14.在金融理財(cái)?shù)闹饕M成部分中，與資產(chǎn)的保值增值最直

接相關(guān)的是

A.教育規(guī)劃

B.個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)計(jì)劃

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

15.理財(cái)規(guī)劃中有一步驟是執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，在這個(gè)

步驟里通常建議客戶簽署一份文件，文件上面排列出客戶可

以接受的建議清單及具體內(nèi)容，包括執(zhí)行人的姓名和相應(yīng)的

職責(zé)。這樣做的原因是

A.客戶的簽名將會(huì)避免將來(lái)的法律糾紛和訴訟

B.作為提示器，提示客戶執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃

C.有一個(gè)規(guī)范的清單便于執(zhí)行

D.幫助客戶向其他專業(yè)人士說明他的目的和期望

16.子女年幼時(shí)父母撫養(yǎng)子女，父母年長(zhǎng)時(shí)子女贍養(yǎng)父母,

即通常所謂養(yǎng)兒防老，學(xué)術(shù)上稱這種理財(cái)方式為代際贍養(yǎng)。

關(guān)于代際贍養(yǎng)的特點(diǎn)，下列說法不正確的是

A.重男輕女

B.理財(cái)?shù)某晒?yán)重依賴于男性

C.依賴于中國(guó)儒家文化的價(jià)值觀

D.處于奮斗期的中年人是經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最重的一代

17.理財(cái)規(guī)劃中的第四個(gè)步驟是制定并向客戶提交理財(cái)方案。

當(dāng)理財(cái)師在準(zhǔn)備財(cái)務(wù)建議時(shí)，下列選項(xiàng)中，—不屬于理財(cái)師

在第四步驟必須執(zhí)行的規(guī)則。

A.計(jì)算數(shù)據(jù)必須核實(shí)及復(fù)查

B.理財(cái)師必須容許其他的專業(yè)人士直接向客戶表達(dá)他們的

建議

C.當(dāng)向客戶推薦一個(gè)具體的保險(xiǎn)或投資產(chǎn)品時(shí)，必須提供

給客戶相關(guān)適用的申請(qǐng)表格和全面的說明資料，但給客戶的

投資聲明書可以推遲在下一次會(huì)面時(shí)再（十）示

D.推薦專業(yè)人士應(yīng)堅(jiān)持勝任的原則

18.下列資金可以用于金融投資的是

A.保費(fèi)

B.旅游費(fèi)

C.除負(fù)債及未來(lái)一年內(nèi)自用資產(chǎn)投資之外的、必須支付的

大額開銷后剩下的資金

D.用于歸還利率較高貸款的資金

19.理財(cái)師如果確定資源小于目標(biāo)需求，此時(shí)不應(yīng)該_。

A.增加收入

B.延長(zhǎng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)間

C.再次進(jìn)行分析，尋求可行方案

D.降低目標(biāo)

20.“月光族”成為當(dāng)前流行的術(shù)語(yǔ)，它指將每月賺的錢都

用光、花光的人。對(duì)于“月光族”來(lái)說，最需要做的是

A.居住規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.保險(xiǎn)規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

21.理財(cái)規(guī)劃步驟中的第二個(gè)步驟是收集客戶的信息。為了

幫助客戶明確自己的真正目標(biāo)、價(jià)值觀、期望和優(yōu)先順序，

要求理財(cái)顧問必須會(huì)問發(fā)人深省的問題并具備良好的傾聽

技巧。下列選項(xiàng)中，—可以被設(shè)計(jì)成發(fā)現(xiàn)客戶情感上及態(tài)度

上的事實(shí)情況。

A.當(dāng)你和你的配偶在65歲退休時(shí)，你覺得你們需要多少退

休收入比較理想

B.你在退休后仍希望保留家族留下的房屋嗎

C.你認(rèn)為當(dāng)你過世后，你女兒繼承了家族生意，而你兒子

會(huì)對(duì)只繼承了部分房產(chǎn)而感到滿意嗎

D.你每個(gè)月的生活費(fèi)用是多少

22.下列屬于專業(yè)服務(wù)階段的特點(diǎn)的是_。

A.由國(guó)家包辦了公民的教育、住房、養(yǎng)老、醫(yī)療等問題

B.國(guó)家在法律上逐漸確立了私有財(cái)產(chǎn)的合法性

C.強(qiáng)調(diào)教養(yǎng)子女和孝順長(zhǎng)輩的倫理道德

D.處于奮斗期的中年人承擔(dān)撫養(yǎng)兒童和贍養(yǎng)老人的責(zé)任

23.金融理財(cái)師為投資人廣泛認(rèn)可，最重要的理由是

A.待遇優(yōu)厚

B.市場(chǎng)需求大

C.獨(dú)立自主性高

D.職業(yè)道德和勝任能力

24.在做理財(cái)規(guī)劃的六個(gè)步驟中，第一個(gè)步驟是建立和界定

與客戶關(guān)系。下列選項(xiàng)中，—是這一步驟的內(nèi)容。

A.理財(cái)師準(zhǔn)備一份書面文件，其中聲明了具體的條款，例

如：利益沖突、理財(cái)顧問的資歷背景及在整個(gè)規(guī)劃過程中客

戶的責(zé)任

B.理財(cái)師向客戶明確闡明理財(cái)意見和支付酬勞的方式

C.理財(cái)師已審閱了客戶的所有理財(cái)目標(biāo)，并考慮了現(xiàn)實(shí)情

況，有必要的話，客戶目標(biāo)的優(yōu)先順序必須被排列出

D.理財(cái)師應(yīng)按照理財(cái)師職業(yè)道德規(guī)范的要求給顧客留下專

業(yè)的、誠(chéng)實(shí)的、信守承諾的印象

25.合理避稅應(yīng)注意，轉(zhuǎn)移手法必須合理、合法，下列不符

合合理避稅原則的是。

A.利用各種延期納稅的途徑，實(shí)現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值

B.少報(bào)、瞞報(bào)應(yīng)稅收入

C.充分利用各種免稅途徑減少應(yīng)稅收入

D.善于利用政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展所制定的優(yōu)惠稅收政策

26.下列對(duì)于不同收入階層所需理財(cái)服務(wù)定位的描述，正確

的是

A.高收入階層的消費(fèi)者可以嘗試一些風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品,

如外匯買賣、期貨交易等

B.中等收入階層的消費(fèi)者往往遵循傳統(tǒng)，講究理性和安全，

在選擇金融產(chǎn)品上比較保守

C.低收入階層為了能夠安定的生活下去，與買房相關(guān)的金

融服務(wù)是他們首要考慮的

D.無(wú)論哪個(gè)收入階層都要面對(duì)買房、養(yǎng)老、教育等問題，

所以消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)并沒有太大差異，對(duì)他們完全可以提供類

似的理財(cái)產(chǎn)品

27.金融理財(cái)師在對(duì)客戶進(jìn)行居住規(guī)劃時(shí)，應(yīng)向客戶分析—

等情況。

I.客戶當(dāng)前的資產(chǎn)實(shí)力和預(yù)期收入

II.租房與購(gòu)房的比較

III.購(gòu)買新房與購(gòu)買二手房的比較

IV.現(xiàn)金購(gòu)房與按揭貸款購(gòu)房的比較

V.按揭貸款時(shí)，首付比例及還款期限的選擇

A.n、in、iv

B.i、n、in、iv

c.i、n、in

D.i、n、IILw、v

28.沈陽(yáng)的張先生通過各種投資渠道和手段一一金融投資、

房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資等實(shí)現(xiàn)在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以承受范圍內(nèi)的

資產(chǎn)增值的最大化，被稱為

A.防御性收入

B.主動(dòng)性收入

C.積極性收入

D.被動(dòng)性收入

29.金融理財(cái)師在建議家庭購(gòu)買人身保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)綜合從—等

幾個(gè)方面考慮。

I.風(fēng)險(xiǎn)偏好n.適應(yīng)性m.收益性要求iv.經(jīng)濟(jì)

支付能力

v.選擇性

A.II、IV、V

B.I、III、IV

c.I、n、in

D.II、IILIV、V

30.以下不屬于保險(xiǎn)規(guī)劃實(shí)務(wù)的是_。

A.家庭成員及個(gè)人的保險(xiǎn)設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理

B.保險(xiǎn)法對(duì)相關(guān)法規(guī)及每年的修訂動(dòng)向的說明

C.健康保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)的結(jié)構(gòu)和種類

D.保險(xiǎn)公司的信用風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)保單中顧客權(quán)利的保障設(shè)計(jì)

31.金融理財(cái)工作惟一有形的營(yíng)銷服務(wù)標(biāo)志是

A.成功案例

B.理財(cái)促銷廣告C.財(cái)務(wù)策劃書

D.財(cái)富咨詢問卷

32.我國(guó)發(fā)展理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)在于

I.所有制變遷II.居民多元理財(cái)渠道拓展

III.居民金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)多樣化IV.各類市場(chǎng)準(zhǔn)入

V.尋租衍生性收益

A.II、III、IV

B.II、IILMV

c.I、n、in

D.I、n、IILIV

33.隨著時(shí)代的發(fā)展，各項(xiàng)制度的制定和實(shí)施，導(dǎo)致城市居

民財(cái)產(chǎn)迅速增長(zhǎng)，—在整個(gè)財(cái)產(chǎn)中的比重迅速增加。

A.股票

B.債券

C.房屋

D.基金

34.下列選項(xiàng)中，使個(gè)人理財(cái)規(guī)劃變得更加重要的因素有_。

I.金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性II.全球化的影響

III.政府預(yù)算的縮減IV.就業(yè)崗位的不穩(wěn)定性

A.I、n、in

B.I、III、IV

c.n、in、iv

D.i、n、in、iv

35.針對(duì)當(dāng)前社會(huì)上出現(xiàn)的大規(guī)模搶購(gòu)“基金”的情況，金

融理財(cái)師對(duì)客戶最需要進(jìn)行的是

A.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

B.金融資產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

C.保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理

D.不動(dòng)產(chǎn)理財(cái)規(guī)劃

36.以下關(guān)于投資和理財(cái)關(guān)系的說法中，正確的有

I.投資和理財(cái)?shù)哪繕?biāo)不同

II.投資和理財(cái)?shù)慕Y(jié)果不同

III.投資和理財(cái)分析、安排、實(shí)施的依據(jù)不同

IV.理財(cái)就是投資，投資就是理財(cái)

A.II、III

B.i、n、in

c.n、in、iv

D.IILw、v

37.金融理財(cái)?shù)母救蝿?wù)是關(guān)于

i.資產(chǎn)增值n.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移in.資產(chǎn)管理iv.資產(chǎn)

的投資組合

V.資產(chǎn)保值

A.I、II、III

B.I、III、V

C.II、III、IV

D.II、IV、V

38.以下屬于金融理財(cái)師基本職能的有

I.為客戶資產(chǎn)提供保值和增值服務(wù)

II.確保家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃具有安全性

III.金融理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新、推廣與銷售

IV.面向客戶普及金融理財(cái)知識(shí)

V.提供全方位的理財(cái)建議

A.I、II、III

B.II、V

C.II、IILIV

D.i、n、v

39.“衣食住行”是人生最基本的需要。居住往往是其中實(shí)

現(xiàn)的期間最長(zhǎng)、所需資金數(shù)額最大的一項(xiàng)。根據(jù)規(guī)劃目標(biāo)的

不同，居住規(guī)劃主要分為3類，下列不屬于這三類的是

A.自己居住

B.加速固定資本折舊

C.對(duì)外出租獲取租金收益

D.投資獲取資本利得

40.退休規(guī)劃的工具包括

I.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)H.企業(yè)年金

m.商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)iv.投資高風(fēng)險(xiǎn)股票

A.II、III、IV

B.I>II.IV

c.I、n、inD.n、in

41.下列選項(xiàng)中，—不是國(guó)外比較常用的個(gè)人稅務(wù)籌劃策略。

A.收入分解轉(zhuǎn)移

B.選擇資產(chǎn)銷售時(shí)機(jī)

C.增加消費(fèi)支出

D.充分利用稅負(fù)抵減

42.我國(guó)社會(huì)保障部門所提供的社會(huì)保險(xiǎn)包括

1.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)H.社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)III.社會(huì)失業(yè)保

險(xiǎn)IV.意外傷害保險(xiǎn)

A.II、III

B.I、n、in

c.i、n、w

D.i、n、IILIV

43.由于客戶的理財(cái)需求與其—緊密聯(lián)系，因此，金融理財(cái)

具有連續(xù)性和系統(tǒng)性的特點(diǎn)。

A.資產(chǎn)價(jià)值

B.年齡結(jié)構(gòu)

C.生命周期

D.性格特點(diǎn)

44.人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的“純粹風(fēng)險(xiǎn)”，

人們需要通過購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避、防范這些風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管

理和保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于

A.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并轉(zhuǎn)移純粹風(fēng)險(xiǎn)

B.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額

C.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并使客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)最小

化

D.幫助客戶選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品投資最大

化

45.金融理財(cái)師應(yīng)具備的基礎(chǔ)知識(shí)包括

I.金錢教育基礎(chǔ)知識(shí)II.經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)

III.生活家庭基礎(chǔ)知識(shí)IV.法律思想基礎(chǔ)知識(shí)

V.道德修養(yǎng)基礎(chǔ)知識(shí)

A.I、II、III

B.II、III、IV

C.II、III、V

D.IILIV、V

46.正確的理財(cái)觀念十分重要，它可以幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增

值等。下列關(guān)于理財(cái)觀念正確的是

A.確定理財(cái)策略一選擇理財(cái)產(chǎn)品一構(gòu)造理財(cái)組合

B.確定理財(cái)策略一構(gòu)造理財(cái)組合一選擇理財(cái)產(chǎn)品

C.構(gòu)造理財(cái)組合一確定理財(cái)策略一選擇理財(cái)產(chǎn)品

D.構(gòu)造理財(cái)組合一選擇理財(cái)產(chǎn)品一確定理財(cái)策略

47.下列關(guān)于C