中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺練習A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理考前沖刺練習A卷附答案

單選題（共50題）1、()是指在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映的貸款。A.信用貸款B.表外業(yè)務C.表內(nèi)貸款D.擔保貸款【答案】C2、商業(yè)銀行的各類負債業(yè)務中，最核心的業(yè)務是（）。A.同業(yè)拆入業(yè)務B.資金業(yè)務C.存款業(yè)務D.債券業(yè)務【答案】C3、下列關于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標的說法錯誤的是（）。A.單一客戶業(yè)務集中度不高于10%B.流動性覆蓋率不低于100%C.杠桿率不低于6%D.集團合并杠桿率不低于6%【答案】D4、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風險是指()。A.市場風險B.法律風險C.信用風險D.操作風險【答案】D5、根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列選項中，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他理財業(yè)務人員可以有的行為是（）。A.將商業(yè)銀行自有財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動B.向理財產(chǎn)品投資者承諾收益C.向理財產(chǎn)品投資者提示理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)D.利用未公開信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動【答案】C6、一些商業(yè)銀行出于業(yè)務發(fā)展的需要，將貸款承諾作為爭攬優(yōu)質(zhì)客戶、促進業(yè)務發(fā)展的手段，擅自降低收費標準，少收甚至免費為客戶辦理貸款承諾業(yè)務，導致擾亂市場正常秩序?qū)儆冢ǎ.政策性風險B.不正當競爭風險C.項目評估風險D.操作性風險【答案】B7、商業(yè)銀行薪酬結構的構成不包括()。A.可變薪酬B.津貼和補貼C.固定薪酬D.福利性收入【答案】B8、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.盈利支出D.利息支出【答案】D9、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債監(jiān)測分析工作的內(nèi)容不包括()。A.建立資產(chǎn)負債管理監(jiān)測報表體系B.資產(chǎn)負債運行情況分析報告C.開發(fā)建設資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)D.資產(chǎn)負債組合結優(yōu)化【答案】D10、下列關于信托財產(chǎn)的說法錯誤的是（）。A.信托的設立以具有確定的信托財產(chǎn)為前提B.信托是一種以信托財產(chǎn)為中心建立起來的法律關系，不能沒有信托財產(chǎn)C.信托財產(chǎn)必須是確定的，真實存在的D.可以用作信托財產(chǎn)的財產(chǎn)，不包括合法的財產(chǎn)權利【答案】D11、根據(jù)核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業(yè)利潤B.非營業(yè)利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B12、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監(jiān)測指標的是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D13、商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。A.代理類業(yè)務B.承諾類業(yè)務C.擔保類業(yè)務D.支付結算類業(yè)務【答案】B14、（）指的是商業(yè)銀行以負債形式籌集資金，必須考慮商業(yè)銀行的成本負擔能力和經(jīng)營效益。A.依法籌資原則B.成本控制原則C.量力而行原則D.加強質(zhì)量管理原則【答案】B15、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律責任【答案】D16、證券投資的基本目標是在一定風險水平下（）。A.實現(xiàn)客戶利益最大化B.追求利潤最大化C.使投資收益最大化D.追求高收益【答案】C17、下列選項中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，反映了銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.監(jiān)管資本B.風險資本C.經(jīng)濟資本D.賬面資本【答案】D18、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】A19、從商業(yè)銀行管理經(jīng)驗看，狹義資產(chǎn)負債管理是銀行為應對（）變化的沖擊而對資產(chǎn)負債進行的協(xié)調(diào)性管理。A.市場利率B.市場價格C.凈利潤D.總資產(chǎn)【答案】A20、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款發(fā)放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A21、（）承擔了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎。A.銀保監(jiān)會B.政策性銀行C.中央銀行D.國有銀行【答案】C22、()是最大、最明顯的信用風險來源。A.客戶流失B.對方違約C.系統(tǒng)錯誤D.貸款【答案】D23、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是（）。A.薪酬管理委員會B.關聯(lián)交易控制委員會C.風險管理委員會D.高級管理層【答案】B24、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的方法不包括（）。A.二元化曲線的轉(zhuǎn)讓定價B.以成本為基礎的轉(zhuǎn)讓定價C.以客戶為基礎的轉(zhuǎn)讓定價D.以市場為基礎的轉(zhuǎn)移定價【答案】C25、資產(chǎn)負債管理的“三性”原則中，（）原則是商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的基礎。A.安全性B.流動性C.盈利性D.合法性【答案】A26、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計指引》，商業(yè)銀行應配備充足的內(nèi)部審計人員，原則上不得少于員工總數(shù)的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C27、獨立董事每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A.10B.15C.20D.25【答案】B28、根據(jù)《商業(yè)銀行公司治理指引》，商業(yè)銀行出現(xiàn)以下（）情形，應當嚴格限定高級管理人員績效考核結果及其薪酬。A.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.公司治理整體評價下降D.盈利水平低于同業(yè)【答案】B29、未經(jīng)銀行業(yè)、證券業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何法人機構一律不得以各種形式從事（）。A.營業(yè)信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】A30、下列關于董事會應履行的合規(guī)管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施B.有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險C.審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督【答案】B31、下列關于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應當召開一次C.監(jiān)事會可根據(jù)情況設立提名委員會和監(jiān)督委員會D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責【答案】B32、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B33、()是對被檢查機構某一時段內(nèi)，某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續(xù)檢查【答案】B34、()是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險對沖B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險轉(zhuǎn)移【答案】C35、下列做法屬于儲蓄存款業(yè)務核算不真實的是（）。A.未落實反洗錢相關制度和防控措施B.明知或應知是單位資金，而允許以個人名義開立賬戶存儲C.未結合當?shù)亟?jīng)濟及自身實際制定儲蓄存款業(yè)務發(fā)展的中長期規(guī)劃，存款考核激勵機制不完善D.以其他資金來源虛增儲蓄存款【答案】D36、在同業(yè)業(yè)務中，某銀行通過擴大期限錯配，拆短投長，將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn)，這種行為易引發(fā)（）。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險【答案】D37、我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行和（）。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.維護市場的正常秩序C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.保護債權人利益【答案】C38、下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構任職資格審核即可任職的是（）。A.總經(jīng)理B.董事長C.監(jiān)事長D.風險總監(jiān)【答案】C39、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A.結構性理財產(chǎn)品和非結構性理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C40、下列選項中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.項目貸款承諾C.開立信貸證明D.票據(jù)發(fā)行便利【答案】A41、結構化股票投資信托中，優(yōu)先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A42、單一客戶融資集中度是指金融租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額占金融租賃公司資本凈額的比例。金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過資本凈額的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】A43、下列選項中，無法體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱的是()。A.業(yè)務內(nèi)控制度不健全B.業(yè)務內(nèi)控制度不合規(guī)C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力D.業(yè)務內(nèi)控制度不清晰【答案】D44、依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務可分為信用卡和（）。A.金卡B.借記卡C.貸記卡D.普通卡【答案】B45、護理理論、護理實踐的核心和基礎是（）A.對人的認識B.對物的認識C.對社會的認識D.對專業(yè)的認識E.對疾病的認識【答案】A46、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風險高且與低風險資產(chǎn)的相關性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D47、從銀行管理角度來說，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金是（）。A.經(jīng)濟資本B.賬面資本C.監(jiān)管資本D.核心資本【答案】A48、下列不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險的是（）。A.信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風險C.銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息D.對持卡人過度授信【答案】D49、我國銀行業(yè)信息科技的發(fā)展經(jīng)歷了信息孤島階段、互聯(lián)互通階段、銀行信息化階段和()四個階段。A.電子銀行發(fā)展B.現(xiàn)代化支付階段C.信息化銀行階段D.創(chuàng)新發(fā)展階段【答案】C50、《銀行業(yè)金融機構全面風險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構應當建立相對獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配置，建立科學合理的報告渠道，與業(yè)務條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風險管理的（）A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A多選題（共20題）1、商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務和貢獻而給予的報酬及相關支出包括（）。A.績效薪酬B.基本薪酬C.短期激勵D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD2、商業(yè)銀行債券投資業(yè)務主要面臨四種關聯(lián)性風險為（）。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作性風險E.合規(guī)風險【答案】ABCD3、下列屬于財務公司內(nèi)部控制的基本原則的有（）。A.全面性B.審慎性C.獨立性D.及時性E.可行性【答案】ABC4、歐盟金融監(jiān)管體系現(xiàn)狀包括（）。A.設立系統(tǒng)性風險委員會.加強宏觀審慎監(jiān)管B.成立歐洲金融監(jiān)管當局.加強微觀審慎監(jiān)管C.構建歐洲銀行業(yè)單一監(jiān)管機制.賦予歐洲央行銀行業(yè)最高監(jiān)管人角色D.金融政策委員會E.審慎監(jiān)管局【答案】ABC5、運輸合同又稱運送合同，其特征有()。A.運輸合同是雙務、有償合同B.運輸合同為諾成合同C.運輸合同是要式合同D.運輸合同的標的是運送行為E.運輸合同較多采用格式合同形式【答案】ABD6、信貸計劃管理包括（）。A.核定貸款計劃B.設置信貸計劃監(jiān)測指標C.開發(fā)信息監(jiān)測系統(tǒng)D.分析反饋信貸計劃執(zhí)行情況E.預測信貸計劃需求【答案】ABCD7、商業(yè)銀行對銀行賬簿利率風險的管理應包括利率風險的（）等全過程。A.識別B.度量C.計量D.監(jiān)測E.控制【答案】ACD8、根據(jù)管理需要，監(jiān)測報表按報送頻度可以分為（）。A.日報表B.旬報表C.月報表D.季報表E.年報表【答案】ABCD9、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD10、貸款承諾主要是用于（）。A.指定項目建設B.有價證券投資C.融資租賃支付D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)E.經(jīng)營租賃支付【答案】AD11、體外沖擊波碎石兩次治療間隔時間至少應超過（）A.3天B.5天C.7天D.14天E.20天【答案】C12、下列關于《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》的說法正確的是（）。A.引入了差異化監(jiān)管理念B.綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關國際標準C.要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細化程度方面具備更好基礎D.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細的流動性覆蓋率及其構成信息E.經(jīng)批準實施資本計量高級方法的銀行，定期披露與流動性覆蓋率有關的定性信息?！敬鸢浮緼BCD13、監(jiān)管評級應當遵循的原則包括（）。A.全面性原則B.及時性原則C.系統(tǒng)性原則D.審慎性原則E.差異性原則【答案】ABCD14、利用互聯(lián)網(wǎng)技術和信息通信技術實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式，主要