招商銀行簡介

CHINAMERCHANTSBANK一、MOODYS評級中國八家主要商業(yè)銀行MOODYS兩項(xiàng)主要指標(biāo)評級如下:MOODYSCLASSLTDepositNote/CDProgramBankFinancialStrengthCurr-RatingDataCurr-RatingDataIndustrialandCommercialBankofChinaBaal15SEP2000E+12APR2001ChinaConstructionBankBaal15SEP2000E+12APR2001AgriculturalBankofChinaBaal15SEP2000E3DEC1998BankofChinaBaal15SEP2000D-12APR2001ChinaMerchantsBankBa23DEC1998D-12APR2001ShanghaiPudongDevelopmentBankBa23DEC1998D-12APR2001ShenzhenDevelopmentBankCo.,LtdBa321SEP1998E+12APR2001ChinaMinshengBankingCo.,Ltd----Datafromhttp:///二、國際金融雜志排名及榮譽(yù)稱號招商銀行建行以來，按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，勇于開拓，不斷創(chuàng)新各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)的增長率位居國內(nèi)銀行業(yè)前列。截止2001年12月底，招行總資產(chǎn)已逾3000億元，累計(jì)實(shí)現(xiàn)稅利逾231多億元。招商銀行以不足國內(nèi)銀行4%°的從業(yè)人員、2%°的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)支撐了約1.6%的資產(chǎn)規(guī)模、約6%的效益。2002年度2002年1月，招商銀行行長馬蔚華先生榮膺CCTV2001年度中國經(jīng)濟(jì)十大新聞人物。2001年度英國《銀行家》雜志"世界1000家大銀行"，招商銀行位居第276位，已經(jīng)超過世界1000家大銀行的中等規(guī)模水平；《亞洲金融》雜志評招商銀行為"中國本土最佳商業(yè)銀行"2000年度美國《環(huán)球金融》雜志評招商銀行為"中國本土最佳銀行"；中央電視臺和《人民日報(bào)》新聞信息中心聯(lián)合開展的"全國34個(gè)主要城市居民消費(fèi)者喜愛的品牌"調(diào)查活動中，招商銀行"一卡通"被消費(fèi)者評為“最喜愛的銀行卡”。1999年度《歐洲貨幣》"亞洲最大100家銀行"排名中，招商銀行"股本回報(bào)率"居亞洲銀行業(yè)首位；"招商銀行網(wǎng)上銀行開通"被中央電視臺列為1999年中國互聯(lián)網(wǎng)十件大事之一，同年，"一網(wǎng)通"被中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)大賽組委會評為中國十大優(yōu)秀網(wǎng)站（金融證券類）1997年3月，招商銀行同時(shí)獲得英國BSI太平洋有限公司和中國船級社質(zhì)量認(rèn)證公司頒發(fā)的深圳地區(qū)儲蓄服務(wù)ISO9001質(zhì)量保證體系認(rèn)證書，成為中國國內(nèi)首家獲得ISO9001證書的商業(yè)銀行，1999年10月，招商銀行實(shí)現(xiàn)全系統(tǒng)儲蓄服務(wù)通過ISO9001質(zhì)量體系認(rèn)證。2001年度英國《銀行家》雜志"世界1000家大銀行"排名表國內(nèi)1000家銀行名稱17工商銀行218中國銀行321農(nóng)業(yè)銀行429建設(shè)銀行5108交通銀行6210光大銀仃7276招商銀行8318中信銀行9321浦發(fā)銀行10376民生銀行11466廣東發(fā)展銀行12561華夏銀行13568福建興業(yè)

14 939 廈門國際銀行三、與國內(nèi)其他同類金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)指標(biāo)對比情況招商銀行成立于1987年4月8日，總行設(shè)于中國深圳，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。招商銀行成立以來，為適應(yīng)金融體制改革和現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)的需要，先后進(jìn)行了三次擴(kuò)股增資，現(xiàn)有股東106家，注冊資本42億元。2002年4月9日，招商銀行（600036）在上交所掛牌，成為國內(nèi)第四家上市銀行。中國已上市的四家商業(yè)銀行焦點(diǎn)指標(biāo)比較：焦點(diǎn)指標(biāo) 浦發(fā)銀行深發(fā)展民生銀行流通A股（萬股）787.44600.001409.36523.25每股公積金（元）1.2640.7430.8080.979總股本（萬股）5706.813615.001945.822586.72每股收益（元）60.17每股凈資產(chǎn)（元）2.8202.1052.0302.200凈資產(chǎn)收益率（％）5.687.127.977.56中國已上市的四家商業(yè)銀行主要財(cái)務(wù)指標(biāo)比較：指標(biāo)招商銀行浦發(fā)銀行深發(fā)展民生銀行總資產(chǎn)313137.09209036.74134689.02195977.59流動資產(chǎn)225433.57155639.8287497.03155259.04應(yīng)收帳款2845.531238.70310.61779.47長期投資53260.37n.a.16993.4722358.58固定資產(chǎn)5082.793709.252172.251807.59無形資產(chǎn)2387.67859.54784.20466.11流動負(fù)債284760.36138015.4097206.52169935.41長期負(fù)債12275.5863413.2333540.6320344.02股東權(quán)益16101.147608.103941.855698.14資本公積金9269.493890.031571.722532.12盈余公積金210.30737.1860.35129.27每股凈資產(chǎn)2.823.152.032.20股東權(quán)益比率5.1423.6402.9272.908資產(chǎn)負(fù)債率94.85896.36097.07397.092每股公積金1.62431.61000.80770.9789中國六家主要商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)比較：工行中國銀行招商深發(fā)展浦發(fā)民生正常54.4%56.4%86.6%85.0%87.7%86.8%關(guān)注15.8%16.1%3.1%3.4%6.2%7.4%次級6.4%6.8%4.5%4.7%2.1%3.4%可疑16.9%14.8%3.9%6.7%3.9%1.8%損失6.5%5.8%1.9%0.2%0.0%0.6%四、招商銀行簡介招商銀行是中國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行。根據(jù)人民銀行的批準(zhǔn)，招商銀行于1987年在深圳創(chuàng)建。1994年，本行進(jìn)行股份制改組，發(fā)起人為8家企業(yè)法人：招商局輪船股份有限公司，中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸（集團(tuán)）總公司，廣州海運(yùn)（集團(tuán)）有限公司，中國海洋石油南海東部公司，廣東省公路管理局，山東省交通開發(fā)投資公司，秦皇島港務(wù)局和深圳蛇口招銀投資服務(wù)公司。本行之后分別于1996年和1998年進(jìn)行了增資擴(kuò)股。截止2001年12月31日，本行共有106家企業(yè)法人股東。2002年4月9日，招商銀行（600036）在上交所掛牌，成為國內(nèi)第四家上市銀行。經(jīng)過15年的發(fā)展，本行已從區(qū)域性的銀行成長為全國性股份制商業(yè)銀行。本行堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，以高效的管理機(jī)制和先進(jìn)的技術(shù)手段為依托，通過為客戶提供全面和個(gè)性化的服務(wù)，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，提高盈利能力，實(shí)現(xiàn)股東長期利益的最大化。截止2001年12月31日，本行的資產(chǎn)總額達(dá)到人民幣2,663億元，自營存款余額折合人民幣2,143億元，自營貸款余額折合人民幣1,402億元。本行已在全國的14個(gè)省，4個(gè)直轄市，1個(gè)自治區(qū)和1個(gè)特別行政區(qū)的31個(gè)大中城市設(shè)有機(jī)構(gòu)。本行擁有分行級機(jī)構(gòu)19家，直屬支行3家，代表處2家，已營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)280家，并與境外62個(gè)國家和地區(qū)的896家銀行建立了代理業(yè)務(wù)關(guān)系。本行實(shí)施以客戶為中心的市場化經(jīng)營模式，通過傳統(tǒng)銀行和虛擬銀行銷售渠道的緊密結(jié)合為客戶提供增值的金融產(chǎn)品和個(gè)性化的銀行服務(wù)。本行率先推出的能夠在全國聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)、個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的電子借記卡－－“一卡通”和能夠提供包括企業(yè)銀行和個(gè)人銀行在內(nèi)的各種網(wǎng)上金融服務(wù)的“一網(wǎng)通”已經(jīng)成為國內(nèi)著名的金融品牌。本行已初步構(gòu)建起由網(wǎng)上個(gè)人銀行、網(wǎng)上企業(yè)銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城、網(wǎng)上支付組成的網(wǎng)上銀行服務(wù)體系。本行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)率先通過IS09001質(zhì)量體系認(rèn)證，成為國內(nèi)首家通過該項(xiàng)認(rèn)證的商業(yè)銀行。本行會計(jì)系統(tǒng)也在國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)率先導(dǎo)入ISO9002質(zhì)量體系。自1996年以來，本行已連續(xù)三年登上英國《銀行家》雜志“世界25家最佳資本利潤率銀行”的排行榜。在《歐洲貨幣》雜志1999年“亞洲最大100家銀行”的排名中，本行的股本回報(bào)率位居亞洲銀行業(yè)第一。本行于2000年被美國《環(huán)球金融》雜志評為“中國本土最佳銀行”，2001年被《亞洲金融》雜志評為“中國本土最佳商業(yè)銀行”。經(jīng)營特色根據(jù)本行持有的《中華人民共和國金融機(jī)構(gòu)法人許可證》（B11115840001號）所載明的經(jīng)營范圍，本行主要經(jīng)營：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券；同業(yè)拆借；提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保險(xiǎn)箱服務(wù)；外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外幣兌換；國際結(jié)算；同業(yè)外匯拆借；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯借款；外匯擔(dān)保；結(jié)匯、售匯；買賣和代理買賣股票以外的有價(jià)證券；發(fā)行和代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；自營和代客外匯買賣；資信調(diào)查、咨詢、見證業(yè)務(wù)；離岸金融業(yè)務(wù)；以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。本行在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中已形成以下經(jīng)營特色：?初步確立了技術(shù)領(lǐng)先型銀行的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)?逐步建立現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)平衡下的穩(wěn)健增長?培育并發(fā)展了穩(wěn)定的對公業(yè)務(wù)的客戶群，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模?利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)平臺，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，提高運(yùn)作效率初步確立了技術(shù)領(lǐng)先型銀行優(yōu)勢，帶動了業(yè)務(wù)拓展本行奉行銀行電子化發(fā)展策略，在全行電子信息化建設(shè)中實(shí)施“四統(tǒng)一”原則，即統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一需求和統(tǒng)一系統(tǒng)，構(gòu)筑了全行統(tǒng)一和全行聯(lián)網(wǎng)的電子化業(yè)務(wù)處理平臺，形成了業(yè)內(nèi)獨(dú)特的競爭優(yōu)勢，為本行能不斷推出“一卡通”、“一網(wǎng)通”等創(chuàng)新的金融產(chǎn)品奠定了基礎(chǔ)。全行統(tǒng)一的電子化處理平臺也是本行能夠確立技術(shù)領(lǐng)先型商業(yè)銀行的一個(gè)重要因素。本行在立足于效益原則增設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，致力于開發(fā)虛擬銀行服務(wù)手段。本行構(gòu)建了以柜臺網(wǎng)點(diǎn)為支撐，以自助銀行、移動銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行等虛擬銀行服務(wù)手段為輔助的多渠道立體銷售網(wǎng)絡(luò)，突破了時(shí)間和空間的限制，滿足客戶個(gè)性化服務(wù)的需求，帶動了本行業(yè)務(wù)的拓展。本行憑借所有網(wǎng)點(diǎn)全行聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，大幅增加自助設(shè)備數(shù)量和客戶消費(fèi)特約商戶家數(shù)。截止2001年12月31日，本行擁有312家自助銀行，995臺ATM機(jī)，545臺自助存款機(jī)和4,628臺POS機(jī)。本行通過加入各地銀聯(lián)中心及全國銀行卡的聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合工程，本行的銀行卡可以被全國超過1.2萬臺的ATM機(jī)、1.6萬家特約商戶和3.7萬臺POS機(jī)受理。本行正在把電話銀行建設(shè)成為客戶服務(wù)支持中心、金融信息服務(wù)中心和客戶理財(cái)服務(wù)中心，使之成為客戶關(guān)系管理的實(shí)施通道和新產(chǎn)品的推廣渠道。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是本行開拓虛擬銀行業(yè)務(wù)的又一特色。本行不斷完善“一網(wǎng)通”的個(gè)人銀行、企業(yè)銀行功能，開展網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。目前本行在國內(nèi)網(wǎng)上銀行服務(wù)方面已占有市場領(lǐng)先地位。逐步建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)平衡下的穩(wěn)健增長本行遵循“質(zhì)量是發(fā)展第一主題”的原則，實(shí)現(xiàn)了從單純追求規(guī)模擴(kuò)張向發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)管理并重的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變。本行把資產(chǎn)質(zhì)量作為第一位的考慮因素，追求風(fēng)險(xiǎn)有效控制下的規(guī)模擴(kuò)張。為此，本行著力調(diào)整了銀行組織架構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)控制業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)集中控制，推行客戶統(tǒng)一授信制度；建立了審貸分離，相互制衡的風(fēng)險(xiǎn)控制體系；對信貸資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)行五級分類管理；改革對分支機(jī)構(gòu)和人員的考核制度，提高了對分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量考核指標(biāo)的權(quán)重，加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人制度。本行實(shí)施信貸政策定期會商發(fā)布制度，及時(shí)根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化調(diào)整信貸政策，提高全行對市場風(fēng)險(xiǎn)因素的靈敏反映和控制力度。因此，本行資產(chǎn)質(zhì)量不斷改善，按照五級分類口徑，本行不良貸款占比呈逐年下降趨勢，由1999年末的19.55％下降到2001年12月31日的10.25％。為了保證更加有效控制資產(chǎn)質(zhì)量，本行建立了信貸管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對貸款發(fā)放權(quán)限的實(shí)時(shí)監(jiān)控。在此基礎(chǔ)上，本行還在積極開發(fā)“信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)"和“信貸電子檔案系統(tǒng)"，以完善客戶信息分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能，有助于實(shí)現(xiàn)本行發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)平衡下的穩(wěn)健增長。培育并發(fā)展對公業(yè)務(wù)的穩(wěn)定客戶群，擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模本行依靠服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新特色，培育和發(fā)展對公業(yè)務(wù)長期穩(wěn)定的基本客戶群。本行利用以客戶為中心的全行上下聯(lián)動和各部門橫向聯(lián)動的營銷機(jī)制，加大產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳力度。本行結(jié)合“一網(wǎng)通”的功能優(yōu)勢，吸引大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)，建立穩(wěn)定的客戶基礎(chǔ)，提高本行業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額。截止2001年12月31日，網(wǎng)上企業(yè)客戶已超過29,000家，交易量累計(jì)超過人民幣16,000億元。按網(wǎng)上業(yè)務(wù)量統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前本行對公業(yè)務(wù)量的15％已實(shí)現(xiàn)非柜面化操作。本行推出的網(wǎng)上企業(yè)銀行3.0版，實(shí)現(xiàn)了企業(yè)與銀行的“零距離實(shí)時(shí)接觸"，受到了客戶的歡迎。本行網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)不僅拓寬了本行的對公客戶群，而且有助于降低銀行經(jīng)營成本、提高盈利能力。本行利用有效的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，快速的決策系統(tǒng)，多渠道的營銷網(wǎng)絡(luò)和先進(jìn)的技術(shù)手段為信譽(yù)好、盈利能力強(qiáng)的大中型企業(yè)提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)。在保證風(fēng)險(xiǎn)控制的條件下，本行在貸款的結(jié)構(gòu)和方式方面保持了較高的靈活性，以滿足不同客戶的需要。通過建立穩(wěn)定的客戶群，本行的貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大，截止2001年12月31日，本行對公貸款余額達(dá)到人民幣1,301億元。利用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)平臺，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和組織架構(gòu)，提高運(yùn)作效率作為一家新型股份制商業(yè)銀行，本行在采用先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)平臺的基礎(chǔ)上不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和組織結(jié)構(gòu)，以確保本行高效靈活地運(yùn)作。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，本行在國內(nèi)同行業(yè)較早地實(shí)行了資產(chǎn)負(fù)債比例管理和審貸分離制度，成功地推