授信融資優(yōu)缺點(diǎn)

授信融資優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)：①為客戶(hù)向銀行借款減少了繁瑣的貸款檢查程序，節(jié)約了雙方的時(shí)間。②可以為信用記錄良好的貸款企業(yè)提供更多更便利的信用服務(wù)。③授信是有額度的，物流企業(yè)自身的信用擔(dān)保得到有效控制缺：①銀行，物流企業(yè)和貸款企業(yè)之間長(zhǎng)期合作，為了各自利益，經(jīng)營(yíng)時(shí)會(huì)出現(xiàn)分歧，降低貸款效率。②存在信貸風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)存在社會(huì)信用機(jī)制不健全，監(jiān)管機(jī)制不完備，信息不完全的問(wèn)題。墊付貨款優(yōu)點(diǎn)：1．加快了客戶(hù)的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，有助于改善客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，而且為客戶(hù)節(jié)約了存貨持有成本和擁有及運(yùn)作物流服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的成本。2．消除發(fā)貨人資金積壓的困擾，減少摩擦，對(duì)第三方物流供應(yīng)商而言，其盈利點(diǎn)是將客戶(hù)與自己的利害連在一起。缺點(diǎn)：墊付貨款也是存在風(fēng)險(xiǎn)的可能錢(qián)貨兩空。物流公司在日常交易活動(dòng)中，要事先了解清楚托運(yùn)方的真實(shí)身份，切忌輕易幫對(duì)方墊付貨款、運(yùn)費(fèi)等，以免給公司帶來(lái)不必要的損失。除此之外，應(yīng)該了解清楚對(duì)方的資信狀況，以免當(dāng)對(duì)方托運(yùn)公司出現(xiàn)破產(chǎn)等不良情況時(shí)，給公司帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。盈利模式從盈利來(lái)看，廠(chǎng)商獲得了融資，銀行獲得了利息收入，而物流企業(yè)也因?yàn)樘峁┝宋锪餍畔?物流監(jiān)管等服務(wù)而獲得了利潤(rùn)。物流企業(yè)的收益來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面:第一，存放與管理貨物向買(mǎi)方企業(yè)收取費(fèi)用；第二，為銀行提供價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的費(fèi)用。代收貨款具體流程發(fā)貨人發(fā)貨并注明代收貨款款項(xiàng)貨運(yùn)公司提貨貨運(yùn)公司發(fā)運(yùn)及運(yùn)輸過(guò)程通知收貨人提貨并通知代收貨款收貨人驗(yàn)貨并繳納貨款貨運(yùn)公司收貨人城市辦事處記賬代收信息回傳發(fā)貨人所在城市辦事處通知發(fā)貨人拿取代收的貨款代收貨款存在的風(fēng)險(xiǎn)賣(mài)方面臨著貨物遺失的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)而引起買(mǎi)家的不信任物流公司不按時(shí)回款的風(fēng)險(xiǎn)貨款被挪用的風(fēng)險(xiǎn)物流公司同時(shí)卷款卷貨風(fēng)險(xiǎn)物流公司一旦貨遺失，面臨著買(mǎi)賣(mài)雙方的信任危機(jī)；資金出現(xiàn)丟失或者金額不相等的風(fēng)險(xiǎn)；代收貨款單據(jù)遺失風(fēng)險(xiǎn)；買(mǎi)方跑路的風(fēng)險(xiǎn)買(mǎi)方面臨著收不到貨的風(fēng)險(xiǎn)代收貨款的業(yè)務(wù)模式對(duì)買(mǎi)家是相對(duì)有利的，對(duì)賣(mài)家的風(fēng)險(xiǎn)較大。不過(guò)現(xiàn)在是買(mǎi)方市場(chǎng)，顧客利益至上，維護(hù)了我們的利益，這種模式還是不錯(cuò)的。信用證的開(kāi)立1.開(kāi)證的申請(qǐng)進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后，進(jìn)口商便有責(zé)任開(kāi)證。第一件事是填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)表，這張表為開(kāi)證申請(qǐng)人與開(kāi)證行建立了法律關(guān)系，因此開(kāi)證申請(qǐng)表是開(kāi)證的最重要的文件。2.開(kāi)證的要求信用證申請(qǐng)的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進(jìn)口商必須確切地將其告之銀行信用證開(kāi)立的指示必須完整和明確。3.開(kāi)證的安全性銀行接到開(kāi)證申請(qǐng)人完整的指示后，必須立即按該指示開(kāi)立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請(qǐng)人交出一定數(shù)額的資金或以其財(cái)產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。4.申請(qǐng)人與開(kāi)證行的義務(wù)和責(zé)任開(kāi)證行對(duì)申請(qǐng)人所承擔(dān)的責(zé)任：首先，開(kāi)證行一旦收到開(kāi)證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開(kāi)證。其次，開(kāi)證行一旦接受開(kāi)證申請(qǐng)，就必須嚴(yán)格按照申請(qǐng)人的指示行事。申請(qǐng)人對(duì)開(kāi)證行承擔(dān)三項(xiàng)主要義務(wù)：（1）申請(qǐng)人必須償付開(kāi)證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。（2）申請(qǐng)人有向開(kāi)證行提供開(kāi)證所需的全部費(fèi)用的責(zé)任信用證的通知1.通知行的責(zé)任2.信用證的傳遞方式3.有效信用證的指示信用證的履行1.單據(jù)的提交2.交單時(shí)間的限制（1）信用證的失效日期；（2）裝運(yùn)日期后所特定的交單日期；（3）銀行在其營(yíng)業(yè)時(shí)間外，無(wú)接受提交單據(jù)的義務(wù)。3.交單地點(diǎn)的限制受益人的審證1買(mǎi)賣(mài)雙方公司的名號(hào)和地址寫(xiě)法是不是和發(fā)票上打印的公司名號(hào)和地址寫(xiě)法完全一樣？2.信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求？3.信用證的款項(xiàng)對(duì)嗎？信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費(fèi)用。?付款的條件是否符合要求？5.信用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求？6.是否趕得上在有效期和貨運(yùn)單據(jù)限期內(nèi)把各項(xiàng)單據(jù)送交銀行？7.能提供所需的貨運(yùn)單據(jù)嗎？8.有關(guān)保險(xiǎn)的規(guī)定是否與銷(xiāo)售合同條款一致？9.貨物說(shuō)明（包括免費(fèi)附送的物品）、數(shù)量和其他各項(xiàng)寫(xiě)對(duì)了嗎？什么是貨權(quán)質(zhì)押貨權(quán)質(zhì)押是指開(kāi)證銀行根據(jù)進(jìn)口企業(yè)綜合授信評(píng)級(jí)情況，在進(jìn)口企業(yè)交納一定比例信用證保證金后，對(duì)扣除保證金后余額部分以該信用證進(jìn)口貨物的未來(lái)貨權(quán)作為質(zhì)押，為進(jìn)口商開(kāi)立具有一定杠桿比的信用證或向其提供押匯等融資業(yè)務(wù)貨權(quán)質(zhì)押的方式：一種是抵押物在質(zhì)押期間不發(fā)生變動(dòng)的靜態(tài)貨權(quán)質(zhì)押，另一種是抵押物在質(zhì)押期間發(fā)生變動(dòng)的動(dòng)態(tài)（滾動(dòng)）質(zhì)押。特點(diǎn)：一是融資以物權(quán)控制為核心。二是資金流、物流和信息流相互關(guān)聯(lián)制約。三是自?xún)斝匀谫Y模式。貨權(quán)質(zhì)押的好處對(duì)客戶(hù)：在沒(méi)有其他抵質(zhì)押物品或擔(dān)保的情況下，從銀行獲得授信；利用少量保證金擴(kuò)大采購(gòu)規(guī)模，在商品價(jià)格上漲的情況下獲得杠桿收益；有可能因?yàn)樾庞米C方式一次性大量采購(gòu)從商品賣(mài)方處獲得較高折扣；有可能提前鎖定價(jià)格，防止?jié)q價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶(hù)關(guān)聯(lián)方:實(shí)現(xiàn)大額銷(xiāo)售；采用信用證方式結(jié)算，避免企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)；可以利用收到的信用證在國(guó)外銀行融資，緩解資金壓力。進(jìn)口信用證項(xiàng)下貨權(quán)質(zhì)押是銀行根據(jù)進(jìn)口商的申請(qǐng)，在進(jìn)口商根據(jù)授信審批規(guī)定交納一定比例的保證金后，對(duì)減免保證金部分以信用證項(xiàng)下的貨權(quán)作為質(zhì)押而開(kāi)立信用證。我行通過(guò)控制信用證項(xiàng)下的貨權(quán)，監(jiān)控進(jìn)口商的買(mǎi)賣(mài)行為，并采取必要風(fēng)險(xiǎn)控制手段而開(kāi)展的一種封閉式的短期融資授信業(yè)務(wù)如何辦理貨權(quán)質(zhì)押1符合我行信貸政策指引和其制定的貨押業(yè)務(wù)借款人的標(biāo)準(zhǔn)；2其在我行和其它銀行已開(kāi)出的信用證無(wú)墊款，且無(wú)其他不良資產(chǎn)；3以我行為辦理國(guó)際業(yè)務(wù)的主要銀行且辦理國(guó)際業(yè)務(wù)時(shí)間超過(guò)一年；4符合我國(guó)外貿(mào)、外匯管理有關(guān)規(guī)定，無(wú)走私、偷漏稅、逃匯、套匯記錄；5信用證下進(jìn)口的商品為其主營(yíng)商品，貨源和內(nèi)銷(xiāo)渠道穩(wěn)定、通暢，正常情況下可依靠銷(xiāo)售收入進(jìn)行信用證付款或歸還我行授信；6信用證受益人與供貨方有穩(wěn)固的購(gòu)銷(xiāo)關(guān)系,供貨方應(yīng)是實(shí)力較強(qiáng)、有一定行業(yè)知名度的大型企業(yè)，所處行業(yè)具有持續(xù)發(fā)展空間。需要提供的資料1有關(guān)部門(mén)頒發(fā)的可經(jīng)營(yíng)進(jìn)口業(yè)務(wù)的批文復(fù)印件;2國(guó)稅登記證復(fù)印件；3開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)；4進(jìn)口商品屬配額、許可證管理的，提供相應(yīng)的配額批文和許可證復(fù)印件;5進(jìn)口合同、內(nèi)銷(xiāo)合同；6如需要押匯，須提供進(jìn)口押匯申請(qǐng)書(shū);7代理報(bào)關(guān)委托書(shū)、代理申報(bào)檢驗(yàn)檢疫委托書(shū)（如需要）；8其他我行認(rèn)為需要提供的資料。一比較各物流金融模式，說(shuō)明不同企業(yè)在選擇物流金融模式的時(shí)候應(yīng)注意什么？銀行選擇倉(cāng)單質(zhì)押模式應(yīng)該注意的問(wèn)題對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押項(xiàng)下的貨物應(yīng)該注意的問(wèn)題1?所有權(quán)明確，不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛2?無(wú)形損耗小，不易變質(zhì)，易于長(zhǎng)期保管；3.市場(chǎng)價(jià)格穩(wěn)定，波動(dòng)小，不易過(guò)時(shí)，市場(chǎng)前景較好；4?適應(yīng)用途廣泛，易變現(xiàn);5.規(guī)格明確，便于計(jì)量；6?產(chǎn)品合格并符合國(guó)家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，不存在質(zhì)量問(wèn)題；多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。買(mǎi)方企業(yè)選擇倉(cāng)單質(zhì)押模式應(yīng)該注意的問(wèn)題：1.銀行、物流企業(yè)、企業(yè)之間的信用2?按時(shí)向銀行繳納款項(xiàng)3.與物流企業(yè)和銀行信息的及時(shí)交互4.交款和提貨單據(jù)準(zhǔn)確。銀行選擇買(mǎi)方信貸模式應(yīng)該注意的問(wèn)題：一是要認(rèn)真選擇客戶(hù)即要選擇優(yōu)秀的買(mǎi)方和賣(mài)方。避免賣(mài)方銀行面臨較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行要嚴(yán)格“貸款三查”制度。賣(mài)方銀行在決定貸款給買(mǎi)方前必須派人赴買(mǎi)方進(jìn)行認(rèn)真的貸前調(diào)查，切實(shí)弄清賣(mài)方的股本構(gòu)成、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、市場(chǎng)狀況以及未來(lái)發(fā)展等方面的情況,放款時(shí)要進(jìn)行認(rèn)真的貸時(shí)審查;放款后也要定期進(jìn)行認(rèn)真的貸后檢查。三是銀行要嚴(yán)格操作程序,完善各項(xiàng)擔(dān)保手續(xù),確保銀行資金安全。授信融資模式和倉(cāng)單質(zhì)押模式是相似的，區(qū)別在于：1銀行基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作;2質(zhì)押貸款由物流公司發(fā)放，程序更加簡(jiǎn)單，形式更加靈活；3節(jié)省銀行與供方企業(yè)的費(fèi)用，因?yàn)楣?jié)省了物流企業(yè)承擔(dān)價(jià)值評(píng)估的中介服務(wù)。企業(yè)選擇授信融資應(yīng)該注意的該模式的特點(diǎn)1.企業(yè)與物流企業(yè)之間的信用2.按時(shí)向物流企業(yè)繳納款項(xiàng)3.與物流企業(yè)信息及時(shí)交互4.交款和提貨單據(jù)準(zhǔn)確墊付貨款時(shí)的相關(guān)特點(diǎn)第三方物流企業(yè)必須首先為提貨人的采購(gòu)活動(dòng)墊付貨款，然后再向提貨人收款。但是在實(shí)際運(yùn)作中，總是存在著貨物不符或者顧客不完全滿(mǎn)意的情況，此時(shí)需要發(fā)貨人根據(jù)合同無(wú)條件回收貨品，并且按照一定的比例支付運(yùn)費(fèi)。而且，對(duì)第三方物流企業(yè)而言需要較強(qiáng)的資金實(shí)力以緩解墊付貨款所帶來(lái)的資金壓力。墊付貨款時(shí)，用了物流企業(yè)的一部分資金，這種模式常見(jiàn)于B2B業(yè)務(wù)中企業(yè)選擇墊付貨款時(shí)應(yīng)該注意1.物流企業(yè)應(yīng)具備完善的信息系統(tǒng)，要建立自己的數(shù)據(jù)庫(kù)2.貨物質(zhì)量和市場(chǎng)價(jià)格的穩(wěn)定，且要注意商品信息是否真實(shí)3.銀行要根據(jù)物流企業(yè)提供的商品信息及商品的流動(dòng)情況之類(lèi)的信息，來(lái)確定是否提供貸款，4.物流企業(yè)能與銀行形成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系墊付貨款和代收貨款模式的比較：相同點(diǎn)：1兩者都屬于代客結(jié)算業(yè)務(wù)2兩種模式的資金在交付前有一個(gè)沉淀期不同點(diǎn)：1、墊付貨款模式常見(jiàn)于BtoB業(yè)務(wù)中,而代收貨款模式常見(jiàn)于BtoC業(yè)務(wù)并且已經(jīng)在發(fā)達(dá)地區(qū)的郵政系統(tǒng)和很多中小型第三方物流供應(yīng)商中廣泛開(kāi)展。2、從業(yè)務(wù)流程方面看，墊付貨款中的第三方物流所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大于代收貨款，但是墊付貨款中發(fā)貨人的風(fēng)險(xiǎn)由于物流企業(yè)的墊付貨款有所減少。企業(yè)選擇信用證擔(dān)保應(yīng)該注意：物流公司開(kāi)展此業(yè)務(wù)對(duì)采購(gòu)商的選擇應(yīng)該非常嚴(yán)格，可以從已有的老客戶(hù)中進(jìn)行選擇；對(duì)新客戶(hù)則要運(yùn)用先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)對(duì)其進(jìn)行評(píng)價(jià)，然后根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)決定要不要和這家采購(gòu)商進(jìn)行合作；即使是具有先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)并且管理水平也高的物流公司，也要和信用度高的采購(gòu)商合作開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)考慮第三方物流企業(yè)能否按期償還貸款本息及其他金融服務(wù)的費(fèi)用。第三方物流企業(yè)利用銀行的授信額度內(nèi)的資金自主選擇物流金融服務(wù)對(duì)象并全程監(jiān)控服務(wù)過(guò)程，需防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)以及防范借款企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)必須對(duì)采購(gòu)商的經(jīng)營(yíng)情況及信用情況非常了解，并且只能選擇經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好、信用度高的開(kāi)展合作；本身必須具有一定的實(shí)力及規(guī)模，能提供供應(yīng)商需要的擔(dān)保供款擔(dān)保模式適用于物流企業(yè)提供的服務(wù)相對(duì)多樣的地區(qū)，第三方物流企業(yè)資金實(shí)力比較雄厚，可以承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。保兌倉(cāng)模式四方盈利分析1買(mǎi)方企業(yè)：銀行為其提供了融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難。買(mǎi)方可以通過(guò)大批量的訂貨獲得生產(chǎn)商給予的優(yōu)惠價(jià)格，降低銷(xiāo)售成本。而且對(duì)于銷(xiāo)售季節(jié)性差異較大的產(chǎn)品，可以通過(guò)在淡季批量訂貨，旺季銷(xiāo)售，獲得更高的商業(yè)利潤(rùn)。2賣(mài)方企業(yè)：通過(guò)增強(qiáng)經(jīng)銷(xiāo)商的銷(xiāo)售能力，解決了產(chǎn)品積壓?jiǎn)栴}擴(kuò)大產(chǎn)品的市場(chǎng)份額，從而獲得更大的商業(yè)利潤(rùn)。其次，鎖定銷(xiāo)售渠道，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。再次，無(wú)須向銀行融資，降低了資金成本，同時(shí)也減少應(yīng)收帳款的占用，保障了收款。3銀行：通過(guò)保兌倉(cāng)的業(yè)務(wù)，能獲取豐富的服務(wù)費(fèi)及可能的匯票貼現(xiàn)費(fèi)用，同時(shí)也掌握了提貨權(quán)。4物流企業(yè)：物流企業(yè)的收益來(lái)自?xún)蓚€(gè)方面,第一，存放與管理貨物向買(mǎi)方企業(yè)收取費(fèi)用第二，為銀行提供價(jià)值評(píng)估與質(zhì)押監(jiān)管中介服務(wù)收取一定比例的資費(fèi)。二、對(duì)各種物流金融模式進(jìn)行盈利分析，同時(shí)提出一種創(chuàng)新模式。創(chuàng)新模式流程：1.物流企業(yè)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2.保險(xiǎn)公司授予其一定保險(xiǎn)范圍。保險(xiǎn)公司根據(jù)物流企業(yè)的信用情況以及運(yùn)營(yíng)狀況，授予保險(xiǎn)額度，狀況越好，額度越大，即物流企業(yè)收取的保險(xiǎn)費(fèi)比例越大進(jìn)行理賠時(shí)也相應(yīng)承擔(dān)更大比例的賠償。3.客戶(hù)將貨物存儲(chǔ)于物流企業(yè)。4.客戶(hù)向物流企業(yè)進(jìn)行投保。5.物流企業(yè)開(kāi)出倉(cāng)單。6.客戶(hù)拿著倉(cāng)單去銀行進(jìn)行質(zhì)押。7.銀行撥給客戶(hù)貸款（。8.如若出現(xiàn)意外情況屬于保險(xiǎn)范圍內(nèi)，客戶(hù)可從物流企業(yè)獲得相應(yīng)的理賠。）四方保兌倉(cāng)模式①買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同,共同向銀行申請(qǐng)辦理保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)；②銀行審查賣(mài)方資信狀況、回購(gòu)能力,與供應(yīng)商簽訂回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議;③?銀行與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽訂倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議;④?賣(mài)方在銀行獲取既定倉(cāng)單質(zhì)押貸款額度,銀行簽發(fā)以賣(mài)方為收款人的銀行承兌匯票或開(kāi)立信用證;⑤.賣(mài)方在收到銀行同意對(duì)買(mǎi)方融資的通知后,向指定倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨,取得倉(cāng)單;⑥.賣(mài)方將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行,銀行開(kāi)立銀行承兌匯票,將銀行承兌匯票交付賣(mài)方;⑦?買(mǎi)方交提貨保證金,銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)給買(mǎi)方;⑧?買(mǎi)方獲得商品提貨權(quán),去倉(cāng)庫(kù)提取相應(yīng)金額的貨物;重復(fù)⑦和⑧流程，直至保證金賬戶(hù)余額等于匯票金額;匯票到期保證金賬戶(hù)余額不足時(shí),賣(mài)方于到期日回購(gòu)倉(cāng)單項(xiàng)下質(zhì)物。融通倉(cāng)的服務(wù)功能 為第三方物流開(kāi)辟新的增值服務(wù)1?融通倉(cāng)提供的一體化服務(wù)可以解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的外部條件瓶頸。在質(zhì)押業(yè)務(wù)中，融通倉(cāng)根據(jù)質(zhì)押人與金融機(jī)構(gòu)簽訂的質(zhì)押合同協(xié)議中的質(zhì)押貨物存儲(chǔ)地點(diǎn)不同，對(duì)企業(yè)提供兩種不同服務(wù)。1對(duì)寄存在融通倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)中心的物資提供倉(cāng)儲(chǔ)管理和監(jiān)管服務(wù)。2對(duì)寄存的質(zhì)押人經(jīng)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)的其他倉(cāng)庫(kù)中的物資提供監(jiān)管服務(wù)，必要時(shí)才提供倉(cāng)儲(chǔ)管理服務(wù)。2?信用整合與信用再造功能融通倉(cāng)作為連結(jié)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的綜合性服務(wù)平臺(tái)，具有整合和再造企業(yè)信用的重要功能。融通倉(cāng)與金融機(jī)構(gòu)不斷鞏固和加強(qiáng)合作關(guān)系，依托融通倉(cāng)設(shè)立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，金融機(jī)構(gòu)授予融通倉(cāng)相當(dāng)?shù)男刨J額度，以便金融機(jī)構(gòu)、融通倉(cāng)和企業(yè)更加靈活地開(kāi)展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮融通倉(cāng)對(duì)中小企業(yè)信用的整合和再造功能，幫助中小企業(yè)更好的融資問(wèn)題。融通倉(cāng)的服務(wù)功能 為銀行提供新的貸款對(duì)象在物流運(yùn)行過(guò)程中，發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行，銀行根據(jù)物品的具體情況按一定比例（如60%）直接通過(guò)第三方物流將貨款交給發(fā)貨人。當(dāng)提貨人向銀行付清貨款后，銀行向第三方物流企業(yè)發(fā)出放貨指示，將貨權(quán)交給提貨人。當(dāng)然，如果提貨人不能在規(guī)定的期間內(nèi)向銀行償還貨款，銀行可以在國(guó)際、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上拍賣(mài)掌握在銀行手中的貨物或者要求發(fā)貨人承擔(dān)回購(gòu)義務(wù)。從上可見(jiàn)，銀行在融通倉(cāng)運(yùn)作中起了核心作用，考慮到中國(guó)的物流費(fèi)用要占到GDP的20%左右，也就是要達(dá)到2萬(wàn)多億元的規(guī)模，應(yīng)該說(shuō)融通倉(cāng)可以給銀行帶來(lái)很好的商機(jī)，一方面是比較可靠的貸款對(duì)象，一方面是很好的服務(wù)收入來(lái)源。融通倉(cāng)的服務(wù)功能 為中小企業(yè)融資提供新渠道融通倉(cāng)為中小企業(yè)融資提供新渠道，企業(yè)在貨發(fā)以后就可以直接拿到相當(dāng)大比例的貨款，大大加速了資金的周轉(zhuǎn)，對(duì)那些從事高附加價(jià)值產(chǎn)品、供應(yīng)鏈內(nèi)部聯(lián)系相當(dāng)密切、發(fā)貨頻率很高的產(chǎn)業(yè)而言（例如，電腦、手機(jī)、家用電器），融通倉(cāng)帶來(lái)的收益就特別可觀(guān)。就是對(duì)那些價(jià)值不很高但是規(guī)模相當(dāng)大的重化工而言，由于其發(fā)貨數(shù)量大，總體的貨值也很大，融通倉(cāng)對(duì)他們也是很大的福音。融通倉(cāng)融入?yún)^(qū)域分銷(xiāo)供應(yīng)鏈之中由于市場(chǎng)需求存在季節(jié)性特征，通用型產(chǎn)成品庫(kù)存將大量占用資金。企業(yè)產(chǎn)成品下生產(chǎn)線(xiàn)后直接運(yùn)至融通倉(cāng)儲(chǔ)存，以備銷(xiāo)售旺季之所需。企業(yè)以該批成品庫(kù)存作質(zhì)押，獲得金融機(jī)構(gòu)質(zhì)押貸款，并以產(chǎn)品銷(xiāo)售收入分批償還貸款。融通倉(cāng)作為企業(yè)分銷(xiāo)供應(yīng)鏈的一環(huán)，提供良好的倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)，并作為質(zhì)押人企業(yè)的承運(yùn)人或協(xié)助承運(yùn)人僅是安排出貨，保正企業(yè)產(chǎn)品分銷(xiāo)物流的順暢。風(fēng)險(xiǎn)控制銀行1?在融通倉(cāng)融入?yún)^(qū)域分銷(xiāo)供應(yīng)鏈運(yùn)作模式中為保障金融機(jī)構(gòu)的利益，企業(yè)在質(zhì)押權(quán)人金融機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)，此時(shí)通常要求企業(yè)實(shí)行款到發(fā)貨的銷(xiāo)售政策?；蚴桥c企業(yè)另有規(guī)定，按企業(yè)銷(xiāo)售訂單確認(rèn)質(zhì)物出庫(kù)。2.銀行對(duì)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用等級(jí)進(jìn)行考察，或確保符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有市場(chǎng)發(fā)展前景后，再授予物流企業(yè)一定的信用額度。第三方物流1事前對(duì)各企業(yè)的資信狀況進(jìn)行一定的了解2嚴(yán)格執(zhí)行質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議和業(yè)務(wù)流程質(zhì)物解除質(zhì)押和置換，一定要有質(zhì)權(quán)人的憑證3對(duì)于總量控制的監(jiān)管貨物，實(shí)時(shí)掌握出入庫(kù)和日消耗的情況，對(duì)超出質(zhì)物的安全點(diǎn)要提醒出質(zhì)人補(bǔ)貨或增加保證金，同時(shí)通知銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款操作流程：1.向銀行提出應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的書(shū)面申請(qǐng)2.銀行根據(jù)企業(yè)信用狀況、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)等方面進(jìn)行審核和評(píng)價(jià)3.若銀行確認(rèn)可以貸款，雙方簽訂合同同時(shí)辦理應(yīng)收賬款質(zhì)押登記4.銀行為借款人提供貸款5.借款人按期還款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)原因：質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)：一是質(zhì)物選擇不當(dāng),銀行沒(méi)有選擇市場(chǎng)需求量大、易儲(chǔ)存、市場(chǎng)流動(dòng)性強(qiáng)、價(jià)格變化小的質(zhì)押物,導(dǎo)致發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí),質(zhì)物不能及時(shí)變現(xiàn)。二是監(jiān)管機(jī)構(gòu)即物流機(jī)構(gòu)保管不善,在質(zhì)押期間,物流機(jī)構(gòu)對(duì)商品性質(zhì)認(rèn)識(shí)不清,保管設(shè)備使用不當(dāng),溫濕度控制不力,防偷防盜機(jī)制落實(shí)不到位等等原因造成質(zhì)押物在數(shù)量和品質(zhì)上發(fā)生變化,影響變現(xiàn)。三是評(píng)估體系不夠健全,對(duì)質(zhì)押物的合法性缺乏有效的識(shí)別,對(duì)質(zhì)押物數(shù)量變化時(shí)價(jià)值的判定失誤等都會(huì)產(chǎn)生質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)：物流金融業(yè)務(wù)是通過(guò)對(duì)出質(zhì)人的資金流和物流的全程控制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)的，其業(yè)務(wù)流程較復(fù)雜，操作節(jié)點(diǎn)較多，物流金融業(yè)務(wù)從業(yè)人員不僅要熟悉相關(guān)金融業(yè)務(wù),還要熟練掌握質(zhì)押物及其所屬的行業(yè)情況,對(duì)市場(chǎng)走勢(shì)要有準(zhǔn)確的判斷，并具備敏捷的思維判斷能力和應(yīng)變能力。對(duì)于第三方物流企業(yè)，由于組織機(jī)構(gòu)、管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，工作人員素質(zhì)不高，管理層決策發(fā)生錯(cuò)誤，運(yùn)輸、存儲(chǔ)不當(dāng)造成質(zhì)押物損毀、丟失，由于監(jiān)管企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)守自盜，以及對(duì)質(zhì)物的定價(jià)評(píng)估不夠公正、準(zhǔn)確等，都會(huì)造成質(zhì)物不足或落空的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō),物流金融的創(chuàng)新之處就在于將倉(cāng)單甚至物流過(guò)程納入質(zhì)押對(duì)象,這勢(shì)必牽涉到對(duì)倉(cāng)單和物流過(guò)程的定價(jià)評(píng)估問(wèn)題。對(duì)銀行內(nèi)部來(lái)說(shuō)，由于內(nèi)部人員作弊和操作失誤，使得銀行的利益可能會(huì)受到損失。由于介入物流金融業(yè)務(wù)的時(shí)間不長(zhǎng)，金融機(jī)構(gòu)在貸款工具設(shè)計(jì)、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗(yàn)不足，又受到各種制度法律的瓶頸制約，也難以避免操作疏漏和失誤。包括了法律風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)物流金融處于起步階段，物流金融法律不完善，甚至有些方面出現(xiàn)無(wú)法可依的情況。信用風(fēng)險(xiǎn)：目前，我國(guó)完整的信用體系尚未形成，金融機(jī)構(gòu)無(wú)法利用自身的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)對(duì)企業(yè)的發(fā)展前景作出全面正確的判斷。融資企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括貨物的合法性，客戶(hù)的誠(chéng)信度等，中小企業(yè)在采購(gòu)數(shù)據(jù)、生產(chǎn)數(shù)據(jù)、銷(xiāo)售數(shù)據(jù)等方面，也可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)采取虛假或不實(shí)信息的行為,使金融機(jī)構(gòu)因無(wú)法獲得真實(shí)數(shù)據(jù),而不能采取相應(yīng)的管理措施來(lái)降低資的使用風(fēng)險(xiǎn)。物流企業(yè)作為第三方介入融資過(guò)程，一方面可能會(huì)為拉攏自己的客戶(hù)而向金融機(jī)構(gòu)提供虛假數(shù)據(jù)，從而給金融機(jī)構(gòu)造成誤導(dǎo);另一方面由于物流企業(yè)所搜集的信用風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)信息只是原始數(shù)據(jù),在制造企業(yè)和物流企業(yè)間存在信息不對(duì)稱(chēng)的情況下,信用風(fēng)險(xiǎn)管理決策的正確性就存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)與社會(huì)的金融生態(tài)密切相關(guān)，而我國(guó)既未建立全國(guó)統(tǒng)一的信用評(píng)估系統(tǒng)，也沒(méi)有嚴(yán)厲的失信懲罰,這就使得物流金融這一金融業(yè)務(wù)在實(shí)施過(guò)程中缺乏社會(huì)信用保障，當(dāng)物流金融進(jìn)入社會(huì)金融生態(tài)系統(tǒng)時(shí)，信用坍塌后的多米諾骨牌效應(yīng)也會(huì)導(dǎo)致這種失衡現(xiàn)象在物流金融業(yè)務(wù)中出現(xiàn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括質(zhì)押物的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等。具體表現(xiàn)為政策制度、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的改變引起質(zhì)押財(cái)產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，金融匯率造成的變現(xiàn)能力改變等。在買(mǎi)方市場(chǎng)時(shí)代，產(chǎn)品的更新?lián)Q代速度越來(lái)越快，質(zhì)押商品的品牌或質(zhì)量如出現(xiàn)重大負(fù)面影響事件,也會(huì)嚴(yán)重影響其銷(xiāo)售。質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在處置質(zhì)物時(shí)，可能出現(xiàn)質(zhì)物變現(xiàn)價(jià)值低于銀行授信質(zhì)押物價(jià)值或無(wú)法變現(xiàn)。由于這種環(huán)境的變化帶給物流金融的風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)生在企業(yè)以及銀行的外部，并且是無(wú)法控制的，因此對(duì)企業(yè)和銀行來(lái)說(shuō)，由于市場(chǎng)因素帶來(lái)的各種損失是難以避免的。1防范來(lái)自金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)：物流企業(yè)為中小企業(yè)提供物流金融服務(wù)的基礎(chǔ)是對(duì)中小企業(yè)有著充分的了解。物流企業(yè)可以從中小企業(yè)地宮的自身資質(zhì)手續(xù)、歷史經(jīng)營(yíng)記錄，以及其在金融系統(tǒng)融資和擔(dān)保記錄中全面了解和評(píng)估合作企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況，建立完善的客戶(hù)檔案。:物流企業(yè)應(yīng)盡量避免與資信不佳的客戶(hù)合作，同時(shí)與優(yōu)質(zhì)客戶(hù)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，病定期走訪(fǎng)客戶(hù)。若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)出現(xiàn)銷(xiāo)售量顯著下降或高管人員崗位變動(dòng)等狀況，物流企業(yè)要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，減少因此而造成的損失。此外，為防范由于質(zhì)押物的合法性而造成的風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)可以要求客戶(hù)提供有關(guān)的單據(jù)來(lái)確認(rèn)貨物的合法性，如購(gòu)銷(xiāo)合同，發(fā)票，貨運(yùn)單等。2、防范來(lái)自質(zhì)押貨物的風(fēng)險(xiǎn)：為了規(guī)避質(zhì)押物選取而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，所選的質(zhì)押物最好是物理及化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定、價(jià)格容易確定且相對(duì)穩(wěn)定、市場(chǎng)需求量大、變現(xiàn)能力強(qiáng)的大眾商品。其次，物流企業(yè)可以通過(guò)控制貸款期限的長(zhǎng)短、質(zhì)押貸款的比例，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)保證金制度等手段減少質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng)而帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，物流企業(yè)還可以通過(guò)參考?xì)v史統(tǒng)計(jì)資料、收集市場(chǎng)信息、請(qǐng)教相關(guān)行業(yè)認(rèn)識(shí)等辦法提高質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估的準(zhǔn)確性。針對(duì)質(zhì)押物的安全風(fēng)險(xiǎn)，物流企業(yè)要加強(qiáng)倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施和安全設(shè)備的建設(shè)，提高監(jiān)管員的安全意識(shí)，還可以看通過(guò)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行投保來(lái)轉(zhuǎn)嫁安全風(fēng)險(xiǎn)。3、防范物流企業(yè)操作過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)：物流企業(yè)應(yīng)經(jīng)常與金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)和溝通，實(shí)現(xiàn)信息共享，從而有效避免業(yè)務(wù)操作過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。就貨物的存量控制而言，物流企業(yè)可通過(guò)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強(qiáng)化崗位職責(zé)完善貨物進(jìn)出庫(kù)管理制度等措施來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。尤其在辦理出庫(kù)業(yè)務(wù)時(shí)，要核對(duì)預(yù)留印鑒，必要時(shí)還須與貨主或金融機(jī)