初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習打印大全

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習打印大全

單選題（共50題）1、作為投資產(chǎn)品，（）流動性最好。A.股票基金B(yǎng).房地產(chǎn)C.貨幣基金D.資金信托產(chǎn)品【答案】C2、張先生現(xiàn)在將10000元存入一個賬戶，利率為9．5％，在未來的五年中，每年需取出（）元錢才能在第5年末取完這筆錢。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C3、理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A4、張自強先生是興業(yè)銀行的金融理財師，他的客戶王麗女士總是擔心財富不夠用，認為開源重于節(jié)流，量出為人，平時致力于財富的積累，有賺錢機會就要去投資。對于該客戶的財富態(tài)度，金融理財師張自強不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標的，分散風險B.評估開源渠道，提供建議C.分析支出及儲蓄目標，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲蓄目標，制定支出預(yù)算【答案】D5、（2017年真題）金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A.深圳證券交易所B.美國標準普爾公司C.普華永道會計師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所【答案】A6、對開展理財顧問業(yè)務(wù)而言，屬于客戶重要非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)與負債B.收入與支出C.房地產(chǎn)升值預(yù)期D.客戶風險厭惡系數(shù)【答案】D7、（2018年真題）根據(jù)F?莫迪利安尼等的家庭生命周期理論，不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是（）。A.保持資產(chǎn)流動性B.適當增加固定收益類資產(chǎn)C.拒絕合理使用銀行信貸工具D.適當投資如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品【答案】C8、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負()。A.有限責任B.無限責任C.連帶責任D.無限連帶責任【答案】D9、下列關(guān)于貴金屬產(chǎn)品風險的說法中，錯誤的是()。A.由于國家法律、法規(guī)、政策的變化，可能會對貴金屬投資者的投資產(chǎn)生影響，投資者必須承擔由此導(dǎo)致的損失B.因有關(guān)供應(yīng)商提供的硬件質(zhì)量穩(wěn)定性差，使投資者的投資決策無法及時執(zhí)行，所造成的損失由供應(yīng)商和投資者共同承擔C.投資者需要了解交易所的貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損D.若建倉的方向與行情的波動相反，會造成較大的虧損【答案】B10、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是()。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C11、（2021年真題）基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)，單個賬戶人數(shù)上限為（）人。A.200B.50C.100D.300【答案】A12、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金與開放式基金特征比較，下列表述錯誤的是（）。A.開放式基金價格依據(jù)基金的凈值而定，而封閉式基金交易價格主要由市場供求關(guān)系決定B.封閉式基金可以隨時贖回C.開放式基金隨時面臨贖回壓力，封閉式基金不可贖回D.開放式基金規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求；封閉式基金固定額度，一般不能再增加發(fā)行【答案】B13、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A14、關(guān)于金融衍生工具及其交易，下列說法錯誤的是（）。A.金融衍生工具是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具，但其價值不依賴于基本標的資產(chǎn)的價值B.只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意地分解、組合，按照不同的市場參數(shù)設(shè)計成不同的產(chǎn)品C.允許采用保證金交易，進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)D.通過該交易可以實現(xiàn)對持有資產(chǎn)頭寸的風險對沖風險對沖【答案】A15、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D16、下列關(guān)于被保險人的特征，說法錯誤的是()。A.被保險人是保險事故發(fā)生時遭受損失的人B.在人身保險中，被保險人是其生命或健康因危險事故的發(fā)生而遭受直接損失的人C.被保險人也可以是無民事行為能力人D.在人身保險中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險人死亡為給付保險金條件的保險【答案】D17、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B18、不屬于當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D19、某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為()元。A.671561B.564100C.871600D.610500【答案】A20、（2018年真題）對于中長期債券而言，下列關(guān)于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是（）。A.債券貨幣收益的購買力下降B.債券的實際收益率降低C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損D.投資者本金不受影響【答案】D21、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。A.財富管理業(yè)務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.綜合理財服務(wù)【答案】C22、大華集團在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A23、個人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】C24、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D25、（2017年真題）為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為是（）。A.理財計劃服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)【答案】B26、（2018年真題）時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定【答案】B27、依據(jù)《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》規(guī)定，施工單位應(yīng)當對管理人員和作業(yè)人員每年至少進行（）安全教育培訓(xùn)。A.四次B.三次C.兩次D.一次【答案】D28、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C29、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D30、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D31、下列哪一項不屬于黃金T+D產(chǎn)品具有的特點?（）A.交易渠道標準化B.交易時間靈活C.保證金模式——利益杠桿方式，較實物黃金投入資金少D.無交割時間限制，減少了操作成本【答案】A32、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B33、下列金融市場中，不屬于貨幣市場的是()。A.商業(yè)票據(jù)市場B.證券投資基金市場C.銀行承兌匯票市場D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場【答案】B34、下列條件中，不屬于理財從業(yè)人員基本條件的是（）。A.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】C35、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B36、理財師在收集客戶信息時，()的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B.“購房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C37、下列不屬于中小企業(yè)私募債優(yōu)勢的是()。A.發(fā)行期限可長可短B.采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見C.發(fā)行規(guī)模受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活D.無產(chǎn)業(yè)政策限定【答案】C38、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D39、（2018年真題）債券是投資者向政府、公司或金融機構(gòu)提供資金的（）。A.處置權(quán)憑證B.債權(quán)憑證C.產(chǎn)權(quán)憑證D.收益權(quán)憑證【答案】B40、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D41、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B42、個人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境時，下列不符合外幣現(xiàn)鈔管理規(guī)定的做法是()。A.個人購匯提鈔，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理B.個人購匯提鈔，單筆提鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料在銀行辦理C.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆在規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額之下的，可以在銀行直接辦理D.個人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆存鈔超過規(guī)定允許攜帶外幣入境申報金額的，憑本人有效身份證件，攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報單或本人原存款金融機構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【答案】B43、（2018年真題）關(guān)于制定理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。A.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財目標的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的B.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風險管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案C.綜合理財規(guī)劃方案注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、財務(wù)資源配置，整體設(shè)計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案D.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案【答案】A44、下列關(guān)于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務(wù)杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C45、（2018年真題）個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A.存款客戶B.個人客戶C.公司客戶D.所有客戶【答案】B46、（2017年真題）若名義年利率為8％，按季度計算復(fù)利，則有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.00％B.8.04％C.8.14％D.8.24％【答案】D47、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進行統(tǒng)一認證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴張迅速D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】C48、通常被稱為活期存款替代品的理財產(chǎn)品是()。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.債券型理財產(chǎn)品C.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.利率掛鉤類理財產(chǎn)品【答案】A49、商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機構(gòu)所批準或登記注冊的公募基金C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券D.實物商品衍生品【答案】D50、（2021年真題）下列選項中，屬于間接融資工具的是（）A.股票B.銀行貸款C.債券D.商業(yè)票據(jù)【答案】B多選題（共20題）1、設(shè)立私募股權(quán)投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結(jié)構(gòu)的條款清單，清單內(nèi)容包括（）。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費D.投資限制E.有限合伙人的職責【答案】ABCD2、（2020年真題）下列選項中屬于金融期貨合約的特征的有（）A.履約大部分通過對沖方式B.合約的價格有最小變動單位和浮動限額C.標準化合約D.有履約擔保E.場外交易【答案】ABCD3、一般情況下，銀行在進行客戶關(guān)系管理時，將理財客戶細分為()進行分層管理。A.普通理財客戶B.重點客戶C.私人銀行客戶D.潛在客戶E.財富管理客戶【答案】AC4、設(shè)立個人獨資企業(yè)應(yīng)當具備下列條件：（）。A.投資人為一個自然人B.有合法的企業(yè)名稱C.有投資人申報的出資D.有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD5、（2019年真題）一般而言，風險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。A.期貨B.股票型基金C.貨幣型基金D.投資連結(jié)險中的激進賬戶E.存款【答案】C6、債券市場的功能有（）。A.資源配置功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)功能D.融資功能E.宏觀調(diào)控功能【答案】BD7、（2018年真題）綜合家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財務(wù)現(xiàn)狀的綜合分析，主要的方面包括（）。A.信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析B.家庭財務(wù)保障現(xiàn)狀分析C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E.家庭流動性現(xiàn)狀分析【答案】ABCD8、個人理財?shù)姆秶ǎǎ.稅收籌劃B.投資計劃C.日常生活的固定支出和臨時支出D.個人和家庭成員的經(jīng)常性收入和投資收入規(guī)劃E.因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收支失衡的風險管理規(guī)劃【答案】ABCD9、（2018年真題）董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預(yù)期目標。A.4.5％投資回報率，16年期限B.4％投資回報率，17年期限C.3％投資回報率，24年期限D(zhuǎn).6％投資回報率，12年期限E.8％投資回報率，9年期限【答案】ACD10、以下屬于另類理財產(chǎn)品的有（）。A.房地產(chǎn)B.大宗商品C.對沖基金D.證券化資產(chǎn)E.低碳產(chǎn)品【答案】ABCD11、下列客戶信息中鳳于財務(wù)信息的有（）。A.基本信息B.資產(chǎn)狀況C.個人愛好D.家庭收支E.預(yù)期目標【答案】BD12、（2017年真題）下列（）屬于理財師的職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性E.動態(tài)性【答案】ABCD13、冬季木工操作間宜采用（）。A.暖氣供暖