移動支付與微支付

移動支付與微支付2023/6/121第一頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三8．1移動商務與移動支付科學技術與通訊技術的發(fā)展，使手機、PDA、筆記本電腦等智能移動設備正逐漸成為人們生活和工作中必備的工具，為幫助客戶在任何時候、任何地方使用任何方式得到任何想要的商品和服務，商務與移動正走向結(jié)合，形成一種新的商務趨勢，即移動商務。移動支付與移動商務的特點就是強調(diào)移動性，涉及大量的移動信息的傳遞、交換和處理，需要相應的移動計算機技術的支持，即相關的無線互聯(lián)技術，如藍牙、無線局域網(wǎng)技術、無線廣域網(wǎng)技術、無線應用協(xié)議等。2023/6/122第二頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三8．1．1移動商務簡介一、移動商務的背景移動商務的出現(xiàn)有技術進步與市場需求兩方面的原因。1.互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展和筆記本電腦迅馳技術的應用使移動無線上網(wǎng)成為可能；2.手機的普及和移動通信技術發(fā)展為移動商務提供了基礎；3.傳統(tǒng)有線上網(wǎng)的局限性使移動商務有了更大的市場需求和競爭力。正是移動商務的技術領先性與市場適應性使其創(chuàng)造出明顯優(yōu)于傳統(tǒng)電子商務的競爭實力。更個性化的移動客戶服務、更精確的移動營銷方法、更高效的移動辦公系統(tǒng)、更快速的移動信息采集與管理以及更安全方便的移動支付手段以及更豐富的行業(yè)應用將為企業(yè)創(chuàng)造更高的商業(yè)效率。2023/6/123第三頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三互聯(lián)網(wǎng)的未來趨勢將會是移動設備增值業(yè)務上，特別是3G時代的到來，移動設備將會取代普通電腦的地位，而成為人們生活中最重要的生活、學習、謀生的工具之一。2007年據(jù)有關機構(gòu)統(tǒng)計中國的電腦用戶已經(jīng)居美國之后位居世界第二，主要使用人群年齡層在18-40歲之間。截止到09年3月手機用戶已達6.7億，使用人群年齡覆蓋范圍更廣，從18-60歲以上，主要使用人群集中在25-50歲之間，這個年齡層次目前是社會的中流砥柱。從上面的數(shù)據(jù)可以得出，發(fā)展移動設備增值業(yè)務前景是非常明朗的，利潤也是可觀的。3G聽起來好像是個專業(yè)詞，其實本質(zhì)的變化就是無線傳輸速度比現(xiàn)在的手機網(wǎng)絡快?？梢灶A見，原來人們在電腦上發(fā)郵件、上網(wǎng)查資料、玩游戲等應用，今后都可以通過手機實現(xiàn)。從應用需求角度分析，中國移動商務應用正處于萌芽期。2023/6/124第四頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三諸多分析認為，在3G應用的示范作用拉動下，國內(nèi)移動商務應用將更加普及，包括手機搜索、手機定位、手機游戲、手機音樂等個性化服務將得到更廣泛的應用，企業(yè)移動應用也將更加廣泛。而基于移動互聯(lián)網(wǎng)的移動電子商務也將迎來新的發(fā)展契機。

2023/6/125第五頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三二、移動商務的涵義移動商務是指用戶在支持Internet應用的現(xiàn)代無線通信網(wǎng)絡平臺上，借助手機、PDA、筆記本電腦等移動終端設備完成相應商務產(chǎn)品或服務的購買或消費行為的社會經(jīng)濟活動。

移動商務＝商務+Internet+無線網(wǎng)絡技術從技術角度看，移動商務可以是電子商務的一個新的分支，但從應用角度來看，移動商務則是對有線商務的整合與發(fā)展，是電子商務發(fā)展的新形態(tài)，即對電子商務的整合、發(fā)展和沖擊。由于用戶與移動信息終端的對應關系，通過與移動信息終端的通訊可以在第一時間準確地與商業(yè)對象進行互動溝通，使用戶更多地脫離設備和網(wǎng)絡環(huán)境的束縛，最大限度地馳騁于自由的商務空間。可以講移動商務是電子商務即互聯(lián)網(wǎng)時代后社會進行移動信息時代的進化產(chǎn)物，更是適應現(xiàn)實環(huán)境與需求的產(chǎn)物。

2023/6/126第六頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三三、移動商務的特點時空優(yōu)勢后發(fā)優(yōu)勢規(guī)模優(yōu)勢渠道優(yōu)勢應用優(yōu)勢

移動商務是與商務活動參與主體最貼近的一類電子商務模式，其商務活動中以應用移動通訊技術使用移動信息終端為特征。由于用戶與移動信息終端的對應關系，通過與移動信息終端的通訊可以在第一時間準確地與商業(yè)對象進行互動溝通，使用戶更多地脫離設備和網(wǎng)絡環(huán)境的束縛，最大限度地馳騁于自由的商務空間。與以往商務模式相類似，可以講移動商務是適應現(xiàn)實環(huán)境與需求的產(chǎn)物。2023/6/127第七頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三四、移動商務在企業(yè)信息化中的應用移動采購管理：供應商信息查詢、訂單查詢、訂單處理、采購通知。移動生產(chǎn)管理：生產(chǎn)環(huán)境監(jiān)控、生產(chǎn)設備監(jiān)控、遠程控制生產(chǎn)系統(tǒng)。移動倉儲管理：出入庫數(shù)據(jù)自動匯總、出入庫效率統(tǒng)計、倉庫信息匯總、庫位監(jiān)控和優(yōu)化、出入庫生產(chǎn)效率分析。移動物流管理：貨物位置跟蹤、運力整合和調(diào)度、司機預警、任務下達、信息發(fā)布。移動市場營銷：市場信息發(fā)布、市場調(diào)查、促銷抽獎、消費者數(shù)據(jù)采集、促銷效果反饋、新產(chǎn)品發(fā)布。移動銷售和渠道管理：銷量匯總、訂單處理、商品真?zhèn)尾樵?、競爭信息采集。移動客戶服務：業(yè)務咨詢、技術服務、客戶投訴、客戶互動、售后服務、客戶關懷、客戶投訴管理。移動辦公管理：異地辦公、會議通知、收發(fā)電子郵件、移動提醒。移動網(wǎng)站管理：網(wǎng)站留言板與移動商務短信的有機結(jié)合、訂單處理、市場信息收集、投訴、建議快速處理、與網(wǎng)站留言者之間的互動溝通。

2023/6/128第八頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三五、移動商務的發(fā)展發(fā)展移動商務，是構(gòu)建無處不在的數(shù)字生態(tài)系統(tǒng)的重要組成部分，有利于創(chuàng)造一個更加方便、安全的數(shù)字生態(tài)環(huán)境，改善生活質(zhì)量。市場基礎巨大。中國有6.7億移動用戶，部分移動網(wǎng)絡的用戶肯定也是互聯(lián)網(wǎng)的用戶，瀏覽網(wǎng)頁、收發(fā)電子郵件、在線聊天、電子商務貿(mào)易等等活動基本都是網(wǎng)們民每日的必修課。在宏觀發(fā)展環(huán)境向好的同時，國內(nèi)移動商務產(chǎn)業(yè)自身也正在發(fā)生日新月異的變化。據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，中國手機網(wǎng)民數(shù)超過1.17億戶，為移動商務的快速發(fā)展奠定了堅實的發(fā)展空間和基礎。2007年中國移動信息化市場規(guī)模達到147億元人民幣，同比增幅高達31.3%。據(jù)計世資訊總經(jīng)理曲曉東表示，“通信技術的快速發(fā)展使得移動信息化應用成為可能。目前，手機網(wǎng)民的數(shù)量已經(jīng)是傳統(tǒng)PC用戶的五至六倍，未來的增長空間非常巨大。在此基礎上，原有的商業(yè)模式也隨之改變，移動商務已成為商界主流?！?023/6/129第九頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三隨著3G的到來，會極大地增強用戶對手機定位服務的體驗，成為定位服務應用起飛的一個契機。伴隨網(wǎng)絡條件的改善，移動定位技術和多媒體技術相結(jié)合將成為趨勢。運營商高速的數(shù)據(jù)傳輸能力、成熟的語音業(yè)務應用和豐富的數(shù)據(jù)業(yè)務實踐使實時畫面監(jiān)控、語音導航與定位技術的結(jié)合成為可能。2008年，移動定位市場估計達到51.5億元，將保持120%以上的增長率。2023/6/1210第十頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三據(jù)用友移動總經(jīng)理楊健介紹，2008年用友移動將通過“企業(yè)應用、手機應用，以及人氣發(fā)展”三大方向為消費者提供有價值的服務。其中“企業(yè)應用”主要拓展企業(yè)級移動商務市場，具體包括企業(yè)移動應用、自動中介平臺、移動營銷等業(yè)務。“手機應用”則圍繞手機發(fā)展特色服務，如定位搜索、垂直搜索、手機折扣券等。而“人氣發(fā)展”將借助個性化的移動商務應用，吸引越來越多的消費者手機逛街，形成人氣鼎盛的“移動街市”?！拔覀兘衲暌鸦ヂ?lián)網(wǎng)的阿里巴巴和淘寶搬到移動商街，讓消費者一天80%的事情用手機完成，”楊健信心十足地表示。用戶移動：/

2023/6/1211第十一頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三8.1.2無線互聯(lián)的熱點技術目前主流的無線互聯(lián)技術有藍牙、無線局域網(wǎng)技術、無線廣域網(wǎng)技術，它涉及到WAP、WLAN、WWAN、GSM、GPRS、CDMA、CDMA1X等。2023/6/1212第十二頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三藍牙藍牙技術起源于1994年，是由愛立信、IBM、Intel、諾基亞和東芝等公司聯(lián)合主推的一項最新的無線技術協(xié)議。作為一種短程無線數(shù)據(jù)傳輸標準，藍牙技術運行在2.4GHz頻段上，最高數(shù)據(jù)傳輸速度1Mbps，最大傳輸距離為10米，可以同時實現(xiàn)8臺設備的互連通信。1998年5月，上述5家公司組建了藍牙特殊利益小組（SIG）來負責藍牙技術標準的制訂、產(chǎn)品的測試以及協(xié)調(diào)各國藍牙使用頻段的一致。利用藍牙技術可以方便地實現(xiàn)實時的語音和數(shù)據(jù)傳輸，它可以使連接各種移動和固定設備的工作變得易如反掌。例如，你可以使用便攜式計算機或者筆記本電腦進行網(wǎng)上沖浪，或者收發(fā)電子郵件，而不必關心是使用手機上網(wǎng)，還是通過有線連接上網(wǎng)。2023/6/1213第十三頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三無線局域網(wǎng)技術無線局域網(wǎng)，簡稱WLAN，是指利用無線通信技術在局域范圍內(nèi)進行互聯(lián)的一組計算機和相關設備構(gòu)成的網(wǎng)絡，以減少或消除有線線纜連接，實現(xiàn)方便移動的上網(wǎng)。無線局域網(wǎng)利用電磁波在空氣中發(fā)送和接受數(shù)據(jù)，而無需線纜介質(zhì)。無線局域網(wǎng)的數(shù)據(jù)傳輸速率現(xiàn)在已經(jīng)能夠達到100Mbps，傳輸距離可遠至20km以上。它是對有線聯(lián)網(wǎng)方式的一種補充和擴展，使網(wǎng)上的計算機具有可移動性，能快速方便地解決使用有線方式不易實現(xiàn)的網(wǎng)絡聯(lián)通問題。無線局域網(wǎng)的技術標準：802.11系列標準。2023/6/1214第十四頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三無線廣域網(wǎng)技術無線廣域網(wǎng)，簡稱WWAN，是指利用無線通信技術在一個廣域范圍內(nèi)進行互聯(lián)的一組移動智能設備（如手機、PDA、筆記本電腦等），它可交換與共享語音信息，實現(xiàn)方便的移動業(yè)務處理。WWAN技術在應用模式上與WLAN類似，即接收正常網(wǎng)絡線纜中傳輸?shù)男盘?，并轉(zhuǎn)換成無線電波由發(fā)射器發(fā)送，通過手機、PDA、移動電腦等設備的無線處理單元接收的無線信號，完成信息通信。無線廣域網(wǎng)技術：模擬移動通信技術（1G）、全球移動通信系統(tǒng)GSM（時分多址、頻分多址技術，2G）、碼分多址技術CDMA（2G）、通用分組無線業(yè)務GPRS（GSM的升級，2.5G)、CDMA1X技術（CDMA的升級，2.5G）、第三代移動通信技術（3G，有WCDMA、CDMA2000、TD-SCDMA三種標準）、超3G技術（4G）、小靈通等。2023/6/1215第十五頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三8.1.3移動支付簡介移動支付是在商務處理流程中，基于移動網(wǎng)絡平臺特別是日益廣泛的Internet，隨時隨地地利用現(xiàn)代的移動智能設備如手機、PDA、筆記本電腦等工具，為服務于商務交易而進行的有目的的資金流流動。近幾年，移動支付日益成為業(yè)界關注的熱點應用，隨著手機成為日常必備用品之后，人們希望利用其強大的信息網(wǎng)絡完成更多的功能，尤其是支付功能，屆時手機將成為移動的電子錢包，在一些小額支付領域具有非常好的應用前景。

國內(nèi)移動支付的發(fā)展最早可追溯到銀行與移動運營商合作開展的手機銀行業(yè)務。通過該業(yè)務，客戶可以在手機上實現(xiàn)銀行賬戶的理財和支付功能。

2023/6/1216第十六頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

一、移動支付的應用類別

普通手機號作為資金賬號的支付方式。USSD支付方式。是一種在GSM短消息系統(tǒng)技術上推出的新業(yè)務。STK支付方式。用戶應用識別開發(fā)工具，手機銀行的支付就是這種形式，將手機與信用卡綁定。WAP應用支付方式。WLAN應用支付方式。針對移動筆記本電腦的應用WWAN應用支付方式。針對手機、PDA、筆記本電腦的應用。涉及到信息加密、身份驗證、數(shù)字簽名等安全問題，是目前應用與研究的熱點。2023/6/1217第十七頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

二、移動支付的發(fā)展展望見補充資料國內(nèi)移動支付業(yè)務現(xiàn)狀與前景國內(nèi)移動支付市場潛力大2023/6/1218第十八頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

8．2微支付

一、微支付的定義和應用目標1、含義：微支付是指款額特別小的電子商務支付方式，是類似于零錢應用的網(wǎng)絡支付方式。微支付適用于B2C、C2C最活躍的商品交易，特別是數(shù)字音樂、游戲等數(shù)字產(chǎn)品，如果微支付環(huán)節(jié)打通，勢必將大力推動整個電子商務的發(fā)展。簡單地說，微支付就是在安全的前提下，以低成本的方式、為特別小額的交易實現(xiàn)付款的服務。

2023/6/1219第十九頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三案例電子微支付——帶來的新業(yè)務2023/6/1220第二十頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

2、微支付的應用目標很低的運作成本結(jié)算快捷：即延遲可以達到忽略的程度操作簡單方便：實現(xiàn)單擊就可支付，無需額外的窗口普遍性和可伸縮性購買、銷售、管理均很容易：直接通過SIM卡存儲支付用戶易于接受，保證一定的安全。2023/6/1221第二十一頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三二、移動商務中的微支付服務

1.短信服務：短信業(yè)務作為電信業(yè)務的一種增值應用，豐富了大眾的溝通和娛樂方式，已經(jīng)成為人們?nèi)粘Ｉ畈豢苫蛉币环N溝通方式。隨著3G技術的日益成熟，短信將從單一文字信息，轉(zhuǎn)變?yōu)榧Z音、視頻、娛樂、通信于一體的多媒體應用形式?；ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)也將通過與短信的結(jié)合，拓展更多的移動應用，是互聯(lián)網(wǎng)與移動電話網(wǎng)絡互相促進，協(xié)調(diào)發(fā)展。最終移動互聯(lián)技術將能夠提供移動商業(yè)、網(wǎng)上銀行、以及其他各種服務的平臺，這將成為移動運營商、移動服務提供商及金融機構(gòu)的一個重要利潤來源。2023/6/1222第二十二頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

2.數(shù)字音樂：在目前的中國數(shù)字音樂市場上，以移動手機音樂為主，主要包括彩玲、收集鈴聲、移動音樂點播等。隨著手機用戶數(shù)量的不斷增加和移動音樂市場滲透率的提高，中國移動音樂市場近年來持續(xù)高速增長。其中彩鈴業(yè)務發(fā)展最為迅猛，2005年市場銷售收入超過20億。同時據(jù)賽迪顧預測：隨著中國手機用戶的增長，2006-2010年，中國數(shù)字音樂市場將會以35%的年均復合增長率增長，2010年市場規(guī)模將達到190億元。2023/6/1223第二十三頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三3.移動無線電郵：手機郵件被移動行業(yè)視為繼語音通話和文本信息之后的第三大收入來源，而成為眾多商家爭奪的目標，目前中國聯(lián)通和中國移動對于該項業(yè)務如此積極的主要原因還是著眼未來的3G，特別是為高端數(shù)據(jù)用戶的發(fā)展做準務。2023/6/1224第二十四頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三4.移動搜索：搜索引擎在互聯(lián)網(wǎng)時創(chuàng)造的商業(yè)神話吸引了無數(shù)人的眼球，他們希望能創(chuàng)造另外一個神話，在移動領域自然成為Google和Baidu等搜索巨頭的下一塊掘金地，3G的到來讓運營商看到了更加多元化的移動增值業(yè)務的可能性。中國移動搜索市場近些年來隨著手機用戶的增長，保持了高速的增長，據(jù)預測到2008年中國移動搜索市場規(guī)模和用戶數(shù)量將分別達到7.58億和10448.2萬人。

目前的搜索服務主要有：9161860手機實名搜索、手機WAP分類信息搜索、“空中搜”的黃頁搜索等，還有基于自然語言AI技術的搜樂服務等。2023/6/1225第二十五頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三移動搜索服務介紹（相關資料來源:諾盛典信咨詢2006

推出時間廠商/SP/CP業(yè)務名稱實現(xiàn)方式業(yè)務分類

2000年新浪WAP搜索引擎新浪網(wǎng)站W(wǎng)AP搜索

2004年8月微軟CybirdMSN主頁WAP搜索

2004年10月Google聯(lián)合相關運營商短信

2005年10月雅虎聯(lián)合相關運營商WAP搜索

2006年3月諾基亞/百度諾基亞S60手機可免費下載插件WWW/WAP搜索2006年6月諾基亞/Dasrtliche德國下載免費插件至諾基亞手機WWW/WAP搜索2023/6/1226第二十六頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三三、移動商務中微支付市場面臨的挑戰(zhàn)

1.安全問題

移動微支付和其它電子商務交易一樣，安全問題是其發(fā)展所要解決的首要瓶頸問題。在移動商務的微支付中，安全性要求比較低，由于在一次交易中涉及的金額比較少，對于攻擊者來說，其花費成本遠大于盜取的微支付金額，因此目前普遍采用的安全措施相對比較簡單，主要是通過用戶的PIN碼進行識別，但是安全問題涉及到了用戶的切身利益，也影響著用戶的信心指數(shù)，關系到了移動微支付的根本發(fā)展問題，用戶不允許有一點的漏洞，因此如何使目前的安全措施更加完善，支付系統(tǒng)更加可靠，使更多的用戶放心的使用，是急需解決的問題。2023/6/1227第二十七頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三2.移動終端的硬件問題

在目前移動商務的微支付發(fā)展中，移動終端尤其是手機在移動商務大規(guī)模應用上還存在自身硬件約束，比如屏幕小，存儲空間較小，待機時間短等問題，沒有和移動服務接軌，還不能很好的滿足用戶的需求，制約著移動商務的發(fā)展。2023/6/1228第二十八頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三3.行業(yè)規(guī)范的健全和各方面利益平衡

移動商務是一個新興的行業(yè)，面對著這塊極速增大的蛋糕，銀行、移動運行商、平臺運營商等各個參與方，都想在這個行業(yè)中占據(jù)核心地位，金融機構(gòu)擔心移動運營商控制交易過程，而移動運營商則認為自己承擔的金融風險太大，各方之間大利益分配、權(quán)利和責任，及費用支付等方面，還存在這一定的分歧，因此如何在移動商務快速發(fā)展的前景下，平衡產(chǎn)業(yè)鏈中各方利益，實現(xiàn)多贏目標，并為用戶帶來移動商務價值，則一個值得探討的問題。2023/6/1229第二十九頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

4.支付的可用性問題

支付的可用性問題也是移動商務微支付中不可忽略的問題。支付可用性不僅涉及到用戶界面的友好性，移動支付購買商品和服務的充足性，還涉到了支付貨幣的標準性?，F(xiàn)在移動運營商在不少地方推出了手機支付業(yè)務，卻沒有一個標準的菜單和操作方式，手機支付更像是當?shù)匾苿舆\營商和金融機構(gòu)共同提供的一種復雜的額外服務。在目前我國移動運營商大概有20多家，各自的支付系統(tǒng)解決方案各不相同，如果用戶要在不同的服務商處消費則必須擁有不同商家的支付貨幣，這給移動支付商務的發(fā)展帶來了極大的不便，因此，如何建立一套各方面都支持的支付解決方案標準，也成為當前重要的問題。2023/6/1230第三十頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三

5.用戶的心理接受的認同問題

移動微支付能否取得成功，關鍵還在于用戶能否接受和認同這種支付方式，對于國內(nèi)普通消費者，傳統(tǒng)的“一手交錢，一手交貨”觀念根深蒂固，人們已經(jīng)習慣了用現(xiàn)金、信用卡等方式來進行支付，對于通過移動網(wǎng)絡發(fā)送自己的資料，還心存疑慮，因此移動運營商、金融機構(gòu)，如何進一步提高移動微支付在公眾中的市場認知程度，也成為一個不可忽視的問題。

2023/6/1231第三十一頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三2023/6/1232第三十二頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三2002年，eNet硅谷動力就網(wǎng)民是否會使用移動支付業(yè)務展開了調(diào)查，結(jié)果如下：2023/6/1233第三十三頁，共三十八頁，編輯于2023年，星期三總之，移動商務微支付從出現(xiàn)到發(fā)展是移動電子商務向人們?nèi)粘Ｉ钪鸩綕B透的過程，這個過程必然會有一個從不成熟到成熟、從不被認可到認可的發(fā)展階段，可以說移動微支付是商機與挑戰(zhàn)并存，商機大于挑戰(zhàn)。因此無論是移動運營商還是參與其中的金融機構(gòu)、零售業(yè)等行業(yè)，都應該緊緊抓住機遇，深入分析這個新興業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，解決實際運作中的各種問題?？梢灶A見，移動商務中微支付自身的運營機制和我國具體的國情相結(jié)合，必將有著更加