擔保經營產品及操作實務演示文稿

擔保經營產品及操作實務演示文稿當前第1頁\共有55頁\編于星期六\7點擔保經營產品及操作實務當前第2頁\共有55頁\編于星期六\7點13目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新7當前第3頁\共有55頁\編于星期六\7點一、擔保行業(yè)發(fā)展政府的技改資金貸款供應鏈融資方式項目貸款現代典當

初期中期委托貸款普通的銀行擔保貸款保函創(chuàng)業(yè)基金

加速期發(fā)債引入戰(zhàn)略投資者投資擔保組合

√銀行信貸仍然是中小企業(yè)的主要融資方式。當前第4頁\共有55頁\編于星期六\7點一、擔保行業(yè)發(fā)展2008年1-6月市場競爭的結果中小企業(yè)銀行資本實力少人才缺乏決策不嚴謹管理不規(guī)范抵質押物少經營穩(wěn)定性差投資科學性差信用意識欠缺高風險、高收益、低成本中小企業(yè)所獲得貸款僅信貸總額的16%資金作為一種資源，在市場化的資源配置和成本、風險約束機制下，必然嫌棄甚至背離資產實力較弱、信用等級較低、抵質押物較少的中小企業(yè)。

中小企業(yè)信用擔保體系應運而生當前第5頁\共有55頁\編于星期六\7點一、擔保行業(yè)發(fā)展行業(yè)規(guī)模日益擴大，機構建設日趨成熟，已由最初的機構試點發(fā)展成為一個新興行業(yè)。當前第6頁\共有55頁\編于星期六\7點擔保體系由初期的機構試點,發(fā)展成為一個新興行業(yè)。擔保體系的建設已經由政府主導型向市場主導、政府引導型轉變。擔保機構資本實力增強、業(yè)務品種創(chuàng)新、專業(yè)團隊形成、總體素質穩(wěn)定提高。擔保體系建設對支持中小企業(yè)發(fā)展效果比較顯著。中小企業(yè)信用擔保體系是整個社會信用體系的重要組成部分。全國擔保行業(yè)發(fā)展特點一、擔保行業(yè)發(fā)展當前第7頁\共有55頁\編于星期六\7點13目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新7當前第8頁\共有55頁\編于星期六\7點傳統業(yè)務品種流動資金貸款擔保再擔保綜合授信額度擔保工程保函擔保融資顧問咨詢委托評審政府專項資金擔保委托貸款二、傳統擔保經營產品當前第9頁\共有55頁\編于星期六\7點企業(yè)提出擔保申請項目經理受理申請項目經理盡職調研評審會評審簽訂擔保相關合同通知銀行放款保后跟蹤企業(yè)還款傳統擔保業(yè)務簡明流程二、傳統擔保經營產品當前第10頁\共有55頁\編于星期六\7點[業(yè)務簡介]貸款擔保是擔保機構為企業(yè)取得銀行貸款及授信所提供的第三方保證，其主要目的是解決企業(yè)融資難問題，搭建企業(yè)與銀行之間的融資橋梁，起到保證銀行貸款安全、協助企業(yè)建立銀行信用的作用。貸款擔保的種類：流動資金貸款擔保、綜合授信擔保等。[最適合哪些客戶]需要銀行貸款，但抵、質押物條件不足或缺乏貸款信用記錄，銀行需擔保機構予以第三方擔保方可給予貸款的企業(yè)。1、貸款擔保二、傳統擔保經營產品當前第11頁\共有55頁\編于星期六\7點1、貸款擔保[辦理方式]向擔保機構項目經理進行融資咨詢；提出擔保申請，提供所需材料；配合擔保機構項目經理進行盡職調研；配合銀行客戶經理的調研工作；和擔保機構、銀行簽訂相關融資合同，辦理抵質押手續(xù)；交納擔保費，獲得銀行貸款。二、傳統擔保經營產品當前第12頁\共有55頁\編于星期六\7點1、貸款擔保[價值]獲得根據企業(yè)自身情況而度身定做的融資方案；解決融資難問題，取得更多的銀行貸款；逐步建立銀行信用記錄；能夠獲得和企業(yè)發(fā)展同步增長的貸款額度，滿足擴大生產規(guī)模的需要；放大反擔保物抵押比率。二、傳統擔保經營產品當前第13頁\共有55頁\編于星期六\7點2、委托貸款[業(yè)務簡介]

為解決部分資金需求量不大、直接從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求，擔保機構運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務品種。[收費情況]1、利息+擔保費2、不收擔保費，但利率上浮一定比例。二、傳統擔保經營產品當前第14頁\共有55頁\編于星期六\7點2、委托貸款[價值]為資金需求量不大、直接獲得銀行貸款有困難的中小企業(yè)打開融資渠道；建立銀行信用記錄及擔保機構的信用記錄，為企業(yè)未來發(fā)展打好融資基礎；省去銀行審批的流程，方便快捷。二、傳統擔保經營產品當前第15頁\共有55頁\編于星期六\7點3、保函業(yè)務[業(yè)務簡介]

保函業(yè)務是在各類業(yè)務中需要開立保函的企業(yè)，通過擔保機構擔保，銀行出具保函，或直接由擔保機構出具保函。保函業(yè)務的主要品種有：工程保函——投標保函、履約保函、履約保證證明、預付款保函等。保函額度授信——由擔保機構對企業(yè)開立保函的銀行授信額度進行擔保，在規(guī)定的額度下和時間內，企業(yè)的單筆保函可即時開具。保函額度按照實際的保函開出金額收費。二、傳統擔保經營產品當前第16頁\共有55頁\編于星期六\7點[價值]降低在銀行直接開立保函時所需的保證金比例，提高資金使用效率；滿足大金額保函及批量保函的需求；速度快，2-5天即可取得所需的保函。

3、保函業(yè)務二、傳統擔保經營產品當前第17頁\共有55頁\編于星期六\7點

2005年10月26日建設部建筑市場管理司，選擇深圳、廈門、青島、成都、杭州、常州六市作為推行工程擔保試點城市。四大原則：促進發(fā)展與防范風險相結合；政策引導與市場化操作相結合；提供擔保與提升信用相結合；統籌規(guī)劃與適度競爭相結合；工程保函存在的市場空間二、傳統擔保經營產品當前第18頁\共有55頁\編于星期六\7點國際上常用的工程保函業(yè)務品種

建設項目常用保函品種投標保函履約保函預付款保函保修保函二、傳統擔保經營產品當前第19頁\共有55頁\編于星期六\7點申請保函企業(yè)基本情況調查要點基本情況：經營狀況、財務狀況、信用情況；資質情況：企業(yè)的資質、資質證書真實性、有效期狀況、年審情況；履約經歷：申請企業(yè)過往類似項目工程合同；項目管理及技術力量準備：調查申請企業(yè)擬派遣技術人員的資質及管理水平。二、傳統擔保經營產品當前第20頁\共有55頁\編于星期六\7點工程項目關注要點

中標金額、標底金額和評標方式；保函責任和期限；工程款支付條件:一般為按月度支付進度款（部分工程為按比例支付月進度款）；有無工程預付款，是否需要墊付；保函的索賠條款：招標文件通用條款和專用條款都會對索賠進行規(guī)定。二、傳統擔保經營產品當前第21頁\共有55頁\編于星期六\7點發(fā)包人情況調查

發(fā)包人背景：發(fā)包人背景一般要求在網上核實其真實背景情況，確認其資金到位情況，對于較大的工程項目，可以直接與發(fā)包人接觸，了解發(fā)包人情況。發(fā)包人支付能力及支付辦法：政府資金投資的項目支付能力較強，一般不分析其支付能力，僅對陌生的政府背景受益人作一說明。商業(yè)保函的工程項目（受益人為企業(yè)，投資行為為企業(yè)自主決策，項目為非公共設施類項目），因自身具有經營風險，要重點核實是否有足夠的支付能力。二、傳統擔保經營產品當前第22頁\共有55頁\編于星期六\7點工地考察，工程進度狀況，查看工程的形象進度圖，從工程量上了解進度；與監(jiān)理或者發(fā)包人交流；最新一期的計量支付報表或中期支付證書。了解工程施工進度和工程款支付的情況，評價項目進展是否正常；收集其它相關資料，如監(jiān)理報告、會議紀要等。通過工程所在地的建設網或相關主管部門網站，查看企業(yè)最新工程承包、處罰等信息變化情況工程保函項目保后跟蹤要點二、傳統擔保經營產品當前第23頁\共有55頁\編于星期六\7點保后跟蹤中重點關注指標

已完成工程量，依據承包商的計量支付報表上申報的數據。已完工程占總工程量的比例，可用已完成工程金額除以總的合同工程金額，表征工程總體完成情況應付工程款，僅指承包商累計申報并經監(jiān)理工程師確認、符合支付條件的工程款數額累計付款額，即發(fā)包方實際支付給承包方的款項，包括預付款和進度款；已付款占應付款的比例，表征是否有工程款拖欠。二、傳統擔保經營產品當前第24頁\共有55頁\編于星期六\7點13目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新7當前第25頁\共有55頁\編于星期六\7點債券種類由上市公司發(fā)行，持有人有權到期贖回或按照規(guī)定的期限和價格將其轉換為發(fā)行人普通股票可轉換公司債券國債或地方政府債是由國家或地方財政部門代表中央政府或地方政府發(fā)行的債券金融債由銀行和非銀行金融機構(保險公司、證券公司等)發(fā)行的債券三、發(fā)債擔保由非金融公司發(fā)行的債券公司債券當前第26頁\共有55頁\編于星期六\7點中小企業(yè)債一定是擔保債中小企業(yè)債一定是集合債三、發(fā)債擔保中小企業(yè)公司債券是擔保公司擔保的重點當前第27頁\共有55頁\編于星期六\7點三、發(fā)債擔保

中小企業(yè)集合債就是由一個機構作為牽頭人，幾家企業(yè)一起申請發(fā)行的債券，也就是“捆綁發(fā)債”。至今只有深圳、北京、大連三地總計發(fā)行了額度僅為18.2億元的集合債，名稱分別簡稱為為“07深債”、“07中關村”、“09連債”。

07深債”和“07中關村”都是由國開行提供擔?；蛟贀＃请S即銀監(jiān)會叫停金融機構為企業(yè)債提供擔保;“09連債”是由國有企業(yè)大連港集團提供擔保

當前第28頁\共有55頁\編于星期六\7點三、發(fā)債擔保

5年期10億元20家企業(yè)擔保中心為其中

12家企業(yè)提供擔保，擔保規(guī)模為5.72億元2007年10月31日國家發(fā)改委批復同意發(fā)行2007年11月21日在深圳首發(fā)深圳2007中小企業(yè)集合債券國內首只中小企業(yè)集合債券2010年償還本金4億元2011年償還本金3億元2012年償還本金3億元當前第29頁\共有55頁\編于星期六\7點中小企業(yè)集合短期融資——短期融資券

中小企業(yè)集合票據——中期票據中小企業(yè)集合債——

企業(yè)債3-5年期由中國銀行間市場交易商協會注冊即可面向金融機構發(fā)行審批流程簡單5年以上企業(yè)債券由國家發(fā)展和改革委員會審核

流通交易范圍廣審批流程較復雜三、發(fā)債擔保企業(yè)集合債的三種類型1年期由中國銀行間市場交易商協會注冊即可面向金融機構發(fā)行審批流程簡單當前第30頁\共有55頁\編于星期六\7點13目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新7當前第31頁\共有55頁\編于星期六\7點投資與擔保業(yè)務的結合點四、投資與擔保當前第32頁\共有55頁\編于星期六\7點擔保與投資的結合模式是連接資本市場與貨幣市場的紐帶，搭起了股權融資與債權融資之間的橋梁擔保為我們積累了優(yōu)質的投資項目資源擔保為我們的投資決策提供了參考的依據擔保與投資的結合將為中小企業(yè)提供完整的融資解決方案解決擔保與投資之間，即0－1之間的連續(xù)中間點，可能是0.1或者0.01等四、投資與擔保當前第33頁\共有55頁\編于星期六\7點投資領域

投資項目關注重點：信息產業(yè)（軟件和通信、IT大類）生物科技和醫(yī)療健康新材料與新能源環(huán)保產業(yè)（綠色循環(huán)經濟）前景良好的傳統產業(yè)（包含制造業(yè)、連鎖經營業(yè)、教育產業(yè)、食品加工等傳統行業(yè)）傳媒產業(yè)四、投資與擔保當前第34頁\共有55頁\編于星期六\7點投資企業(yè)的基本條件

在符合擔保業(yè)務受理條件的基礎上，企業(yè)具有以下特征產品：技術具有先進性、專有性或專利權；行業(yè)和市場：產品具有快速增長的巨大市場潛力；團隊：企業(yè)擁有高素質的經營管理團隊；創(chuàng)新的商業(yè)模式退出：在三至五年內可實現增值變現。四、投資與擔保當前第35頁\共有55頁\編于星期六\7點企業(yè)引入戰(zhàn)略投資者的得失權衡間接融資：優(yōu)勢：經營不受其他投資者干涉、不必分享未來的超額利潤劣勢：由于缺乏可抵押的資產，能從銀行等金融機構融到的資金有限。直接融資：優(yōu)勢：比起銀行貸款更容易取得劣勢：出讓股權的同時出讓了未來的超額利潤。四、投資與擔保當前第36頁\共有55頁\編于星期六\7點

融資擔保：

承擔借款人的還貸風險收益低但確定收益與風險不對稱不能分享企業(yè)的經營成果

風險投資：

承擔投資風險收益不確定分享企業(yè)的經營成果四、投資與擔保融資擔保和風險投資的利弊當前第37頁\共有55頁\編于星期六\7點擔保投資組合的意義使直接融資與間接融資完美結合較少比例的股權出讓更豐富及貼身的融資服務有強大增信作用的股東四、投資與擔保當前第38頁\共有55頁\編于星期六\7點期權擔保方案要點

期權的行權期間：期權的有效期一般為3－5年；股權期權的份額及對價：一般取被擔保企業(yè)總股本的5％－10％；期權的價格根據被擔保企業(yè)的凈資產、擔保額、企業(yè)的成長性和抗風險因素確定；期權擔保與反擔保措施的聯合使用模式。對于具備提供部分反擔保能力的企業(yè)，需要盡量挖掘企業(yè)的反擔保，以一定程度控制風險。四、投資與擔保當前第39頁\共有55頁\編于星期六\7點13目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新7當前第40頁\共有55頁\編于星期六\7點典當的概念與作用典當當戶將其動產、財產權利作為當物質押或者將其房地產作為當物抵押給典當行，交付一定比例費用，取得當金，并在約定期限內支付當金利息、償還當金、贖回當物的行為。贖當當期屆滿，出典人及時如數清償當金，持當票來典當行取回當物。續(xù)當

當典當人到期贖當有困難時，可帶原當票及有關證件辦理續(xù)當手續(xù)，繳納續(xù)當費用。

絕當典當期限或者續(xù)當期限屆滿后，當戶應當在5日內贖當或者續(xù)當。逾期不贖當也不續(xù)當的，為絕當。典當行對絕當物品依法享有處置權。

五、現代典當與擔保當前第41頁\共有55頁\編于星期六\7點典當行經營下列業(yè)務：

（一）動產質押典當業(yè)務；（車輛、珠寶、設備等）

（二）財產權利質押典當業(yè)務；（證券、股權等）

（三）房地產（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產或者未取得商品房預售許可證的在建工程除外）抵押典當業(yè)務；

（四）限額內絕當物品的變賣；

（五）鑒定評估及咨詢服務；

（六）商務部依法批準的其他典當業(yè)務。

典當行不得經營下列業(yè)務：

（一）非絕當物品的銷售以及舊物收購、寄售；

（二）動產抵押業(yè)務；

（三）集資、吸收存款或者變相吸收存款；

（四）發(fā)放信用貸款；

（五）未經商務部批準的其他業(yè)務；（六）對外投資。五、現代典當與擔保當前第42頁\共有55頁\編于星期六\7點傳統典當業(yè)務關注：當什么？現當典當業(yè)務關注：誰來當？為何當？如何當？五、現代典當與擔保當前第43頁\共有55頁\編于星期六\7點小額、短期、快速融資新渠道個人業(yè)務反擔保物快速變現新渠道創(chuàng)造效益積累風險準備典當與擔保相結合的意義五、現代典當與擔保當前第44頁\共有55頁\編于星期六\7點預典當贖樓與過橋應急性融資資產臨時性典當典當與擔保相結合的幾種方式五、現代典當與擔保當前第45頁\共有55頁\編于星期六\7點典當收費構成綜合費：先行收取利息：贖當時收取綜合費+利息五、現代典當與擔保當前第46頁\共有55頁\編于星期六\7點典當收費標準一般動產典當（汽車、珠寶、古玩等）典當月費率：4.2％不動產典當（主要為房產典當）典當月費率：2.7％財產權利典當（股權、股票、證券等）典當月費率：2.4％綜合費：利息：典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構6個月期法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。1%/月。五、現代典當與擔保當前第47頁\共有55頁\編于星期六\7點13目錄1擔保行業(yè)發(fā)展1發(fā)債擔保3投資與擔保4現代典當與擔保5小額貸款與擔保6傳統擔保經營產品2擔保產品創(chuàng)新7當前第48頁\共有55頁\編于星期六\7點<label><label>概念是擔保公司運用自有資金委托銀行向企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務品種。發(fā)展歷程最早為解決部分資金需求量不大、或其它原因從銀行獲得貸款有困難的中小企業(yè)融資需求而設立。

早期限定每年委放總額度不得超過一千萬，且單筆委貸金額原則上不能超過一百萬元，因此當時叫“小額委托放款”。

此后單筆貸款額度隨企業(yè)的特殊情況漸漸突破原來的限額，年放貸限額也逐步上升并仍在繼續(xù)增加。六、小額貸款與擔保委托貸款當前第49頁\共有55頁\編于星期六\7點<label><label>意義