單方交通事故理賠糾紛

單方交通事故理賠糾紛單方交通事故是較為常見的一類交通事故，因?yàn)椴簧婕暗谌叩膿p害賠償，事故責(zé)任為事故車主負(fù)全部責(zé)任，所以事故處理相對比較簡單，事故車輛的車主可直接持單方事故證明到保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。但是，在司法審判實(shí)踐中，因單方交通事故所引發(fā)的保險(xiǎn)人拒賠的糾紛卻層出不窮，在事故的背后往往隱藏著一些的問題。經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)該類案件主要存在以下問題：第一，有的單方事故存在隱瞞事故真相、制造假案等情形，涉嫌保險(xiǎn)詐騙。實(shí)踐中，有的車主在因酒后或無證駕駛等情況下發(fā)生事故后，為了使車輛損失得到賠償，在報(bào)案或接受保險(xiǎn)人調(diào)查時，隱瞞或編制事故情況，向保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠。例如，在趙女士訴北京一保險(xiǎn)公司一案中，趙女士于2005年8月18日在保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2005年8月18日至2006年8月17日。2006年1月2日，趙女士以其駕駛保險(xiǎn)車輛在海淀區(qū)西四環(huán)主路四海橋上發(fā)生事故，致使車輛嚴(yán)重受損，并導(dǎo)致路產(chǎn)賠償為由向保險(xiǎn)公司提出索賠申請。保險(xiǎn)公司以趙女士在此次事故中違反保險(xiǎn)條款的相應(yīng)規(guī)定，拒絕了趙女士的要求。后趙女士訴至法院，請求判令保險(xiǎn)公司賠償損失。在案件審理過程中，2006年7月20日，北京市公安局海淀分局決定對趙女士及其夫高先生保險(xiǎn)詐騙案立案偵查。同年7月20日及21日，北京市公安局海淀分局對趙女士及高先生分別執(zhí)行拘留。法院認(rèn)為，趙女士以被保險(xiǎn)人身份，以其駕駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故為由，依據(jù)其與保險(xiǎn)公司簽訂的保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)條款的相關(guān)規(guī)定，要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠付義務(wù)。經(jīng)審查，被保險(xiǎn)人趙女士在本案中所訴的保險(xiǎn)事故及其據(jù)此提出的賠付請求，已涉嫌保險(xiǎn)詐騙，現(xiàn)正被公安機(jī)關(guān)立案偵查，故本案不屬于經(jīng)濟(jì)糾紛案件，而具有經(jīng)濟(jì)犯罪嫌疑。據(jù)此，法院駁回原告趙女士的起訴。第二，有的車主在事故發(fā)生后，未能采取合理的施救或保護(hù)措施，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。保險(xiǎn)條款中一般都會規(guī)定一些保險(xiǎn)人免除保險(xiǎn)責(zé)任的事項(xiàng)，比如保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故時，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時采取合理的施救和保護(hù)措施，并立即向事故發(fā)生地公安交通管理部門和保險(xiǎn)人報(bào)案。對于未采取合理的施救和保護(hù)措施或及時報(bào)案而致事故責(zé)任無法認(rèn)定或損失無法確定的，對于無法確定的損失及擴(kuò)大的損失部分，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。實(shí)踐中，有些車主在發(fā)生單方事故后，擅自離開現(xiàn)場或挪動受損車輛，沒有及時采取合理的施救和保護(hù)措施，沒有及時向保險(xiǎn)人或公安機(jī)關(guān)報(bào)案，這些往往導(dǎo)致事故原因無法查清或車輛損失無法確定，成為保險(xiǎn)公司拒賠的理由。例如，在遲先生訴北京一保險(xiǎn)公司一案中，2006年3月3日，遲先生與保險(xiǎn)公司簽訂了機(jī)動車輛保險(xiǎn)單。2006年8月9日，紀(jì)先生駕駛投保車輛發(fā)生交通事故。保險(xiǎn)公司機(jī)動車輛保險(xiǎn)賠案詢問筆錄載明，被詢問人紀(jì)先生稱，出險(xiǎn)時車上只有其一人，因躲車沖上路邊的隔離帶。出險(xiǎn)后，紀(jì)先生給遲先生打，遲先生約1點(diǎn)左右到達(dá)現(xiàn)場后，即給122打，但警察沒有到達(dá)現(xiàn)場。保險(xiǎn)公司詢問筆錄載明，被詢問人遲先生稱，紀(jì)先生通知遲先生撞車及出險(xiǎn)地，遲先生撥打了122報(bào)警，后來一邊打，一邊去出險(xiǎn)地。訴訟中，遲先生稱，出險(xiǎn)時保險(xiǎn)車輛上有紀(jì)先生還有韓先生。遲先生提供的用戶名為韓先生的通話清單上顯示，8月9日0時30分，撥打了122報(bào)警。法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請求保險(xiǎn)人賠償或給付保險(xiǎn)金時，投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。雙方確認(rèn)的保險(xiǎn)條款中，也約定被保險(xiǎn)人應(yīng)提供事故證明、責(zé)任認(rèn)定等相關(guān)材料?，F(xiàn)遲先生未能提供事故證明，其確認(rèn)的詢問筆錄中的陳述與其在訴訟中的陳述亦不能相互印證，其不能提供確實(shí)充分的證據(jù)，證明保險(xiǎn)事故的性質(zhì)及原因，不能證明事故損失是否屬于保險(xiǎn)賠償范圍，其要求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金，沒有充足的事實(shí)及法律依據(jù)。法院據(jù)此駁回了遲先生的訴訟請求。第三，有的保險(xiǎn)公司在單方交通事故發(fā)生后，不到現(xiàn)場進(jìn)行查勘、定損或不積極主動搜集、調(diào)查事故的原因，從而導(dǎo)致拒賠理由不成立。實(shí)踐中，有些保險(xiǎn)公司接到車主報(bào)案后只是根據(jù)車主所述情況做出有利于自己的拒賠或部分拒賠決定，而不到事發(fā)現(xiàn)場勘查、定損，或者只是根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查情況，對事故原因形成懷疑，而不去積極主動搜集相關(guān)證據(jù)，在判斷錯誤或證據(jù)不足的情況下，最終往往形成不利于己方的后果。例如，在楊先生訴北京一保險(xiǎn)公司一案中，楊先生駕駛車輛發(fā)生交通事故，撞在路邊樹上，造成車輛損壞。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后未到現(xiàn)場。楊先生以為單方事故不需警察處理，故當(dāng)時未報(bào)警。但事發(fā)后巡警、交警都達(dá)到現(xiàn)場，楊先生因受傷心里害怕，又急著去醫(yī)院治療，所以沒讓民警處理。當(dāng)楊先生向保險(xiǎn)公司提出索賠申請時，保險(xiǎn)公司以車輛損失是因楊先生酒后駕車所致，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任賠償范圍為由，拒絕向楊先生賠償。2006年7月12日，北京市公安局公安交通管理局朝陽交通大隊(duì)東外隊(duì)出具了事故證明。后楊先生將事故車輛送修，維修費(fèi)計(jì)75039元。法院經(jīng)審理認(rèn)為，保險(xiǎn)公司拒絕楊先生的索賠申請，應(yīng)當(dāng)就拒賠理由提舉充足的證據(jù)。因交通管理機(jī)關(guān)未在事故現(xiàn)場按法定程序確認(rèn)車輛駕駛員及駕駛員是否飲酒等狀況，故保險(xiǎn)公司僅憑缺乏依據(jù)的推測即認(rèn)為交通事故系酒后駕車造成，從而拒絕賠償事故損失，法院不予采信。第四，被保險(xiǎn)人不仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，事故發(fā)生后，無法得到保險(xiǎn)賠償。實(shí)踐中，保險(xiǎn)條款中經(jīng)常規(guī)定一些被保險(xiǎn)人的義務(wù)以及保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款，但車主并未在購買保險(xiǎn)時仔細(xì)閱讀，只有在發(fā)生事故，遭到拒賠后，才了解保險(xiǎn)條款的約定，顯然不利保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)權(quán)益。例如，在馬先生訴北京一保險(xiǎn)公司一案中，2006年12月30日，馬先生將被保險(xiǎn)車輛交送北京大興縣一汽車電器修理部進(jìn)行后備門鈑金噴漆維護(hù)。2007年1月4日，桂先生駕駛被保險(xiǎn)車輛行駛在大興區(qū)團(tuán)河路佳美超市東50米時，因路滑與路邊電線桿相撞，造成車輛受損。2007年1月8日，保險(xiǎn)公司對事故展開調(diào)查，對車輛被保險(xiǎn)人馬先生、事故發(fā)生時的駕駛?cè)斯鹣壬诉M(jìn)行現(xiàn)場詢問。馬先生在接受詢問時稱，其與桂先生并不相識，車輛是由馬先生交于趙女士后，趙女士交付桂先生使用的。2007年1月10日，保險(xiǎn)公司以駕駛員不是被保險(xiǎn)人允許的駕駛員、標(biāo)的車是在修理期間發(fā)生的事故為由向馬先生出具了《拒賠通知書》。須康法院終經(jīng)審匯理認(rèn)漁為，蒸保險(xiǎn)灰合同題的被糊保險(xiǎn)擺人，脹可以益授權(quán)批他人爆使用漸其車喉輛，丑獲其遙授權(quán)感的駕扒駛員短駕駛折車輛喂，屬典于被楚保險(xiǎn)綁人允歐許的火駕駛湊人。促除此溉以外孫，未嫁經(jīng)被職保險(xiǎn)橫人本寒人同嗓意，饞因其倘他原衰因使?jié){用保昌險(xiǎn)車界輛的可駕駛竟員，逗均不到屬于仰被保璃險(xiǎn)人傘允許成的駕祝駛?cè)吮?。本必案中閉，馬枯先生哲將其紋保險(xiǎn)鮮車輛敗交于倆趙女揪士，紛趙女指士又算將保擴(kuò)險(xiǎn)車束輛交統(tǒng)給桂伍先生浮使用顛，馬孫先生珍既不循認(rèn)識色桂先臂生，陵在桂依先生誼使用輝車輛蜘之前褲也不猾知情僅，故騾桂先綢生并拖非被劣保險(xiǎn)吼人馬訊先生復(fù)允許肆的駕天駛?cè)擞啞Ｒ蚩荽?，剩保險(xiǎn)頃公司回以桂揮先生淚未經(jīng)舍馬先刪生允萬許駕庸駛保批險(xiǎn)車電輛出綱險(xiǎn)為飲由主吧張免駝責(zé)，泰符合節(jié)雙方伙合同醋約定該，法醋院予惡以采悄信。猜博第五盞，有說的保伯險(xiǎn)合肝同條征款不領(lǐng)完善暫或理傅解上搞容易封產(chǎn)生疼分歧唱，容隆易形她成糾種紛。姑載實(shí)踐隸中，喊由于飽保險(xiǎn)斬合同季是格腔式合劑同，蜓依據(jù)喪保險(xiǎn)鳳法的期有關(guān)弄規(guī)定銀，保輪險(xiǎn)人退與被窄保險(xiǎn)雪人對村保險(xiǎn)墾條款買發(fā)生茫爭議糊，人籃民法苗院應(yīng)滴作有宵利于禮被保臉險(xiǎn)人鞋的解寨釋。刃同時晝，在疼保險(xiǎn)昆條款柜未作子出明白確約捕定的沾情況啄下，桃保險(xiǎn)川人也弊不可居超出交賠償像范圍嶺予以話拒償衣。由讓此可碑見，青如果崇保險(xiǎn)撲合同穩(wěn)條款隆不完策善或峽理解榨上有葬爭議洪，有澡可能智會產(chǎn)作生不映利于題保險(xiǎn)印公司占的后趨果。磨稍例如頓，在拐宋先貴生訴勇保險(xiǎn)外公司淹一案爹中，宿20廁07嚴(yán)年7毛月1際日，顫保險(xiǎn)忍車輛碎駕駛計(jì)員鄒陵先生送駕駛蠢該車類因車充翹斗著后撞粱橋，援造成睬一貨撤車受崇損。扁經(jīng)交伶警支竊隊(duì)認(rèn)絞定，氧鄒先淹生應(yīng)攔對該耳起交株通事攜故負(fù)捧全責(zé)蠟。2央00煩7年這7月慮3日全，宋狐先生畫向某座物流歪公司囑支付宵事故艙現(xiàn)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