泰康人壽財富贏家保險業(yè)務計劃投保規(guī)則

財富贏家保險計劃投保規(guī)則運營中心核保部范琨2011年3月目錄財富人生C款終身年金保險（分紅型）投保規(guī)則泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險投保規(guī)則泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）投保規(guī)則財富贏家保險計劃

財富人生

財富贏家保險計劃保留投保人意外身故/高殘豁免責任附加財富贏家定期壽險（萬能型）

可選部分責任

泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）投保規(guī)則被保險人投保年齡：0歲（出生且出院滿30天）至55周歲（含），且交費期滿不超過60周歲；投保人年齡：需≥18周歲，交費期選擇3年、5年、10年時，最高年齡≤65周歲；選擇15年、20年時，最高年齡≤60周歲；選擇一次性交時，投保人最高年齡不做限制；保險期間：終身交費期間：一次性交、3年、5年、10年、15年、20年交；本險種基本責任保險費每份1000元，最低投保1份，按份數(shù)銷售，投保份數(shù)必須為整數(shù)；本險種不計入被保險人體檢額度及風險保額，但核保時也將視情況對被保險人進行體檢及生存調查；泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）投保規(guī)則本險種保險費計入投保人意外險風險保額（一次性交不計），其計算方式為：保險費×（需交保險費次數(shù)－已交保險費次數(shù)）×0.5；且對本險種投保人意外險風險保額單獨進行核保，當本險種投保人意外險風險保額≥100萬元時，投保人須提供高保額問卷，并需接受生存調查；當本險種投保人意外險風險保額≥200萬元時，需同時接受體檢；本險種必須附加的險種為：泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）；本險種可附加：泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險、泰康附加安心無憂意外傷害保險、泰康附加意外傷害醫(yī)療保險、泰康附加少兒特定疾病保險；主險選擇一次性交保險費時，不可附加上述附加險；泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）投保規(guī)則本險種被保險人職業(yè)類別限為1至6類，5、6類職業(yè)投保無職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理；本險種無健康加費，被保險人額外死亡率＞300％拒保；投保人職業(yè)屬于5、6類職業(yè)者不得投保本險種，投保人為殘疾人士或額外死亡率＞200％，不得投保本險種；一次性交保險費時不受此限制；本險種暫不在“愛家之約（幸福版）”中銷售本險種的規(guī)范簡稱【財富人生C款】。目錄財富人生C款終身年金保險（分紅型）投保規(guī)則泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險投保規(guī)則泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）投保規(guī)則

泰康附加財富人生C款提前給付重大疾病保險

投保規(guī)則

投保年齡：0周歲（出生且出院滿30天）至55周歲（含）；保險期間：至79周歲；交費期間與交費方式必須與主險相同，當主險交費方式為一次性交時，不可投保本附加險；本險種保險金額不計入被保險人重大疾病風險保額與體檢額度；投保本險種時，無健康加費，被保險人額外死亡率大于150%時拒保；本險種被保險人職業(yè)類別限為1至4類；本險種的規(guī)范簡稱:【附財富重疾C款】目錄財富人生C款終身年金保險（分紅型）投保規(guī)則泰康附加財富C款提前給付重大疾病保險投保規(guī)則泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）投保規(guī)則泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）投保規(guī)則本險種僅能附加且必須附加于《泰康財富人生C款終身年金保險（分紅型）》本險種被保險人投保年齡同其所附主險；本險種保險期間同其所附主險；本險種分為躉交保險費和追加保險費。躉交保險費最低為10元，以1000元整數(shù)倍遞增，最高不超過其所附主險保險費的20倍；猶豫期過后可追加保險費，每筆追加保險費最低為2000元，并以1000元的整數(shù)倍遞增。本險種不計入被保險人體檢額度及風險保額；泰康附加財富贏家定期壽險（萬能型）投保規(guī)則本險種被保險人職業(yè)類別限為1至6類，5、6類職業(yè)投保無職業(yè)加費，拒保職業(yè)不受理；本險種無健康加費；投保時需同時提供由投保人親筆簽名的《產品說明書》、《保險利益演示表》；本險種規(guī)范簡稱為【附財富贏家定期

】“財富贏家保險計劃”投保單填寫

財富人生C款

伍份

5000附財富重疾C款1605160√√√√√附財富贏家定期0年度工作總結匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務創(chuàng)新研究——兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實，信即守承諾、講信用，講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領域取得的最偉大、最獨特的成就是什么，那就是歷經數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則，而是因為它的靈活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度。——英國法學家梅特蘭信托的應用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國信托法權威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場、資本市場和產業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務平臺信托制度框架下突出的財產管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺，諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務信息披露、房地產信托、信托公司治理指引、內控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計劃1053個，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財產總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產為資金信托，財產信托業(yè)務開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?！y監(jiān)會非銀部主任高傳捷，中國長沙信托論壇(2004.10）一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產信托過渡運用范圍由單一領域到多領域運用工具由單一向多種工具相結合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務創(chuàng)新研究兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新信托內部信用增級信托制度框架下的所有權解析內部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保，提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構、大型企業(yè)的財務公司等，增級工具主要有：政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內部信用增級利用基礎資產產生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有：構建優(yōu)先/次級結構、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結構就是根據一定的原則和需求，將信托或資產支撐的證券產品的收益權分為不同信用品質的檔級，不同檔級的受益權承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內部信用增級——構建優(yōu)先/次級結構遵照風險和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風險-收益結構特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結構化設計，能保證不同層次受益權對應的現(xiàn)金流匯總能夠復原為項目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項目本身性質以及外部信用擔保的制約，而僅僅依賴于項目自身權利和義務的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產以補貼保本型投資者，而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權利。信托制度框架下的所有權解析英美法系和大陸法系所有權制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權概念簡析信托業(yè)務創(chuàng)新案例研究某國企國有股權退出信托解決方案華融資產管理公司不良資產證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據有關部門對某大型國有企業(yè)進行資產重組的指示，經方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉讓，轉讓資金作為重組基金，從而實現(xiàn)國有資產在該公司的退出。經研究，決定發(fā)起集合資金信托計劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會和監(jiān)事會，選聘經營者，同時在信托計劃項下設立特別委員會（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織）以應對公司經營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權的可分拆性和內部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時，該項目通過改組董事會和監(jiān)事會，選聘經營者（職業(yè)經理人），對經營者進行業(yè)績考核，并在信托計劃項下設計特別委員會，以應對公司經營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結構予以完善，同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預期。華融不良資產證券化項目項目情況2003年6月,華融資產管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權資產組成一個資產包，委托給中信信托設立財產信托，期限為3年，優(yōu)先級受益權的預計收益率為4.17%。信托設立后，華融將全部信托受益權分為優(yōu)先級受益權和次級受益權，其中10億元優(yōu)先受益權主要轉讓給機構投資者。華融擁有全部次級受益權，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預測，華融公司132.5億元資產包未來處置產生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產證券化項目華融資產管理公司(委托人)中信信托（受托人）機構投資者132.5億元債權委托華融資產管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權轉讓委托處置非貨幣性信貸資產10億元優(yōu)先受益權轉讓享有劣后受益權中誠信評級AAA級，產生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權預期收益率為4.17%注：上述圖表根據該產品宣傳資料構畫。華融不良資產證券化項目簡要分析該項目利用資產證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎資產風險隔離機制、現(xiàn)金流包裝技術、以特定資產為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級/次級交易信用增級模式等資產證券化思路，通過華融公司向投資者轉讓信托項下的優(yōu)先級受益權方式，創(chuàng)造性地吸引社會資金參與不良資產處置，獲得了加快資產變現(xiàn)進度，提前收回不良資產處置收入良好效果。某酒店式公寓收購項目項目情況A公司擬承債式收購B公司所有的某酒店式公寓項目，而A公司既想發(fā)揮財務杠桿的功能，又不想因巨額融資而提供本企業(yè)的資產負債率，也不想支付高額的收購契稅，經研究擬通過信托公司發(fā)行租賃受益權信托計劃方式募集部分收購資金。某酒店式公寓收購項目A公司信托公司資金信托90%10%B公司A公司履約擔保社會投資者

信托公司A公司酒店式公寓租賃受益權信托到期回購優(yōu)先受益權優(yōu)先受益權轉讓授權行使抵押權劣后受益權轉讓某酒店式公寓收購項目簡要分析A公司通過設立資金信托，從而使信托公司成為B公司的大股東，信托公司向其委派董事和財務總監(jiān)，加強對收購目標公司的控制，以保障優(yōu)先受益權。對A公司來說，可達到對此筆融資不并表的意圖。收購目標公司股權后，B公司與信托公司設立酒店式公寓租賃受益權信托，B公司同時為委托人和受益人。同時，B公司委托信托公司代理轉讓信托受益權。劣后受益權定向轉讓給A公司。如