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文檔簡介

第六章海上保險的發(fā)展歷史與運輸貨物保險條款

一、海上保險的起源與發(fā)展1.共同海損的分攤則是海上保險的萌芽;公元前2000年左右,地處歐亞要沖的地中海東岸的愛琴海沿岸城市和瀕臨小亞細亞南岸的羅德島已有廣泛的海上貿(mào)易活動。公元前916年,腓尼基人將這種分攤共同海損的做法在羅德島上商法中規(guī)定:凡因減輕船舶載重投棄入海的貨物如為全體利益而損失的,須由全體來分攤。2.船貨抵押借貸是海上保險的雛形;公元前8世紀至公元前7世紀,海上抵押借貸已被從事海上貿(mào)易的腓尼基人采用。

13.意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地11世紀末,十字軍東征以后,意大利商人控制了東方與西歐的中介貿(mào)易,是意大利北部的城市如:佛羅倫薩、熱那亞、比薩和威尼斯等,成為海上貿(mào)易的要沖。14世紀,保險也由此在西歐各國商人中間流行。世界上具有現(xiàn)代形式的保險單是1384年的比薩(pisa)保險單,承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運抵意大利的比薩。4.歐洲各國商品經(jīng)濟的發(fā)展,促進了海上保險立法1435年,意大利頒布了巴塞羅納法典,是世界上最早的保險立法。2二、英國海上保險的發(fā)展15世紀初,海上保險由意大利傳入英國,主要由意大利的倫巴第商人經(jīng)營。1554年英國商人得到國王的特許組織貿(mào)易公司,壟斷經(jīng)營海外業(yè)務。英國為世界保險業(yè)的發(fā)展貢獻(question:whatcontributionhadBritaininsurancesectorsachieved?

1.英國1906年《海上保險法》;marineinsuranceact1906.doc2.英國的勞合社;勞合社.doc3.倫敦保險人協(xié)會;倫敦保險associaton.doc3三、Lioyd’sSGPolicy(一)1772年勞合社委員會決定采用統(tǒng)一的標準化的好上保險單,S單為船舶保單,G單為貨物保單,S.G保險單,即船貨保險單;1795年英國議會立法海上報信交易強制使用Lloyd’sS.GPolicyForm;(二)增加了放棄條款(Waiverclause)(三)新的海上報信單格式41982年1月1日,推出新的兩種保險單格式:勞合社海上保險單;倫敦保險人協(xié)會公司海上保險單。新的保險單有一個聲明和空白結構組成,空白結構設下列各項供承保時填寫:1.被保險人姓名(nameofassured);2.船名(vessel);3.航程或保險期限(voyageorperiodofinsurance);4.保險標的(subject-matterinsured);5.保險價值(agreedvalue);6.保險金額(amountinsured);7.保費(premium)5四、倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款(一)協(xié)會貨物條款的種類新協(xié)會貨物條款(1982年1月1日生效)

1.協(xié)會貨物條款(A):ICC(A);協(xié)會貨物一切險(InstituteCargoClauses---AllRisks)2、協(xié)會貨物條款(B):ICC(B);協(xié)會貨物水漬險條款(InstituteCargoClauses---WithParticularAverage3、協(xié)會貨物條款(C):ICC(C);協(xié)會貨物平安險(InstituteCargoClauses—F.P.A)

4、協(xié)會戰(zhàn)爭險條款;協(xié)會戰(zhàn)爭險條款(InstituteWarClauses(cargo)

5、協(xié)會罷工險條款;協(xié)會罷工條款(InstituteS.R.C.C.Clauses(cargo)6、惡意損害險條款(maliciousDamageClauses);

6(二)協(xié)會貨物保險險別的承保風險與除外責任

1.ICC(A)險的承保風險與除外責任類似于我國的一切險,采用“一切風險減除外責任”的規(guī)定方法。2.ICC(B)險的承保風險與除外責任類似于我國的水漬險,采用承?!俺庳熑巍敝饬忻黠L險的辦法。ICC(B)險與ICC(A)險的區(qū)別:1、ICC(A)對被保險人的不法行為所致的損失或費用不負責;而ICC(B)對被保險人和被保險人以外的不法行為所致的損失或費用也不負責。2、ICC(A)“海盜行為”不屬于除外責任,而ICC(B)屬于除外責任。3.ICC(C)險的承保風險與除外責任(協(xié)會貨物條款,InstituteCargoClauses)ICC(C)對承保風險的規(guī)定,采用的是列明風險方式。ICC(C)只承保重大意外事故而不承保自然災害及非重大意外事故。7ICC(A)ICC(B)ICC?關系承保風險范圍除外責任范圍ICC(A)ICC(B)ICC?8ICC(C)承保的風險規(guī)定火災、爆炸;船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆;陸上運輸工具傾覆或出軌;船舶、駁船或運輸工具同水以外的任何外界物體碰撞;在避難港卸貨。滅失或損害由于下列原因:1.共同海損犧牲;2.拋貨ICC(C)承保載貨船舶在航行途中由于上述七項列明的重大意外事故的發(fā)生而造成的保險貨物損失。它只承保重大意外事故,而不承保自然災害及非重大意外事故,類似于我國的平安險

9Updates:共同海損generalaverage指為了使船舶或船上貨物避免共同危險,而有意地、合理地作出的特殊犧牲或支付的特殊費用。共同海損損失應由船、貨(包括不同的貨主)各方共同負擔。所采取的共同海損措施稱共同海損行為。這種行為,例如引海水入艙、將承運的貨物拋入大海、自動擱淺等等,在正常航行中都不得進行;但在船舶遇難時,為滅火而引海水入艙、為減輕船舶負荷而將全部或部分貨物拋入大?;驗檫M行船舶緊急修理而自動擱淺,等等,則均屬合法。因共同海損行為處理共同海損損失、理算共同海損的費用,稱共同海損理算。為處理共同海損費用所編制的報告稱共同海損理算書。

10Updates:共同海損的要素包括:①船舶在航行中行將受到危險或已遭遇海難,情況急迫,船長為維護船貨安全而必須采取措施。②海難與危險必須是真實的而不是推測的。③共同海損行為一定是人為的、故意的。④損失和開支必須是特殊的。例如船舶頂強風開船,機器因超過負荷受損,不屬于共同海損;而若船已擱淺,為脫淺而使機器超過負荷受損,則屬于共同海損。⑤所采取的共同海損行為必須合理。⑥為了共同的而不是船方或某一貨主貨物單獨的安全。⑦屬于共同海損后果直接造成的損失。例如引海水滅火,凡有燒痕等的貨物再被海水浸壞不算共同海損,原來完好而被海水浸壞的貨物的損失應計入共同海損。⑧共同海損行為原則上應由船長指揮,但在意外情況下,例如船長病重、被俘,由其他人甚至敵國船長指揮,符合上述7個條件,也算共同海損。11ICC(B)的風險條款承保的風險滅失或損害合理歸因于下列原因者:火災、爆炸;船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆;陸上運輸工具傾覆或出軌;船舶、駁船或運輸工具同水以外的任何外界物體碰撞;在避難港卸貨。地震、火山爆發(fā)或雷電。滅失或損害由于下列原因造成者:(1)共同海損犧牲;(2)拋貨或浪擊落海;(3)海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、起重運貨車或儲存處所;(4)貨物在船舶貨駁船裝卸時落海或跌落造成任何整件的全損。12ICC(B)險的承保風險新條款自該險別起均采用列明風險的形式,凡屬列出的就是承保的,沒有列出的,不論何種情況均不負責,這種方法明確、肯定,便于選擇投保,便于處理索賠,凡歸因于下列情況者均予承保:(1)火災、爆炸;(2)船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒;(3)陸上運輸工具碰撞出軌;(4)船舶、駁船或運輸工具同水以外的外界物體碰撞;(5)在避難港卸貨;13ICC(B)險的承保風險(continued)(6)地震、火山爆發(fā)、雷電;(7)共同海損犧牲;(8)拋貨或浪擊落海;(9)海水、湖水或河水進入運輸工具或貯存處所;(10)貨物在裝卸時落?;虻湓斐傻恼珦p。145.ICC(A)的風險條款ICC(A)的風險條款采用“一切險減除外責任”的概括說明方式,而不是采用列明風險方式。因此,對ICC(A)的全面理解有賴于對它的“除外責任”的理解。如果將“一切險減除外責任”這一表述具體化,ICC(A)承保的風險具體包括以下幾項:ICC(B)承保的所有風險;海盜行為;惡意損害行為;外來風險造成的貨物損失。15ICC(A)關于除外責任ICC(A)關于除外責任分為四類,即一般除外責任;不適航不適貨除外責任;戰(zhàn)爭險除外責任和罷工險除外責任。16ICC(A)一般除外責任GeneralExclusionsClause被保險人故意違法行為所致的滅失、損害或費用。保險標的正常的漏損、重量或容量的正常減少或自然損耗。由于保險標的包裝或準備不充分或不適當引起的滅失、損害或費用。由于保險標的固有缺陷或性質(zhì)而導致的滅失、損害或費用。即使遲延是由承保險造成的,以遲延為近因的滅失、損害或費用。17ICC(A)新增一般除外責任GeneralExclusionsClause1.由船舶所有人、管理人、租船人或經(jīng)營人的破產(chǎn)或不履行債務造成的滅失、損害或費用;2.因使用任何原子或核裂變或聚變或其他的同類反應,或由于使用放射能或放射性物質(zhì)的武器而產(chǎn)生的滅失、損害和費用。18ICC(A)不適航不適貨除外責任

un-seaworthinessandunfitnessexclusionclause不適航、不適貨除外責任。所謂不適航、不適貨除外責任,是指保險標的在裝船時,如被保險人或其受雇人已經(jīng)知道船舶不適航,以及船舶、裝運工具、集裝箱等不適貨,保險人:對由不適航與不適貨而造成保險貨物的滅失、損害或費用,對因違反船舶適航性及適貨性的默示保證造成的貨物損失,不負賠償責任;(warriskandstrikesexclusionseenafter)19ICC(B)險的除外責任ICC(B)的除外責任與ICC(A)的除外責任基本相同,只是對

ICC(A)中的全部除外責任,因任何人故意損害或破壞、海盜等造成的損失或費用不負責。20ICC(C)險的除外責任其除外責任與ICC(B)完全相同。綜上所述,ICC(A)條款的承保風險類似于我國的一切險,ICC(B)條款類似于水漬險,ICC(C)條款類似于平安險,但比平安險的責任范圍要小一些。21ICC(A)、ICC(B)、ICC(C)的承保風險對照表承保風險ICC(A)ICC(B)ICC(C)(1)火災、爆炸TTT(2)船舶、駁船觸礁、擱淺、沉沒、傾覆TTT(3)路上運輸工具傾覆或出軌TTT(4)船舶、駁船或運輸工具同除水以外的任何外界物體碰撞TTT(5)在避難港卸貨TTT(6)地震、火山爆發(fā)或雷電TTF(7)共同海損犧牲TTT(8)投棄TTT(9)浪擊落海TTF(10)海水、湖水會河水進入船舶、駁船、運輸工具、集裝箱、起重運貨車或儲存處所TTF(11)貨物在船舶或駁船裝卸時落?;虻湓斐扇魏握娜珦pTTF(12)海盜行為TFF(13)惡意損害行為TFF(14)由于一般外來原因所造成的損失TFF22Caseanalysis:案例分析

我方按CIF出口冷凍食品一批,合同規(guī)定投保平安險加戰(zhàn)爭、罷工一險。貨到目的港后適逢碼頭工人罷工,港口無人作業(yè),貨物無法卸載。不久貨輪因無法補充燃料以致冷凍設備停機。等到罷工結束,該批冷凍食品已變質(zhì)。

請問這種由于罷工而引起的損失,保險公司是否負責賠償?

23Caseanalysis:案例分析(continued)分析:保險公司只對因罷工造成的直接損失負責賠償。對于間接損失則不負責。例如,由于罷工引起勞動力不足或不能運用,致使堆放碼頭的貨物遭雨淋日曬而受損,冷凍機因無燃料而中斷致使貨物變質(zhì)等均屬間接損失,保險公司對于這類損失均不予賠償。24海洋運輸貨物戰(zhàn)爭險條款

一九八一年一月一日修訂

責任范圍本保險負責賠償:(一)直接由于戰(zhàn)爭、類似戰(zhàn)爭行為和敵對行為、武裝沖突或海盜行為所致的損失。(二)由于上述(一)款引起的捕獲、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的損失。(三)各種常規(guī)武器,包括水雷、魚雷、炸彈所致的損失。(四)本條款責任范圍引起的共同海損的犧牲、分攤和救助費用。二、除外責任本保險對下列各項不負賠償責任:(一)由于敵對行為使用原子或熱核制造的武器所致的損失和費用。(二)根據(jù)執(zhí)政者、當權者、或其他武裝集團的扣押、拘留引起的承保航程的喪失和挫折而提出的任何索賠。25三、責任起訖(一)本保險責任自被保險貨物裝上保險單所載起運港的海輪或駁船時開始,到卸離保險單所載明的目的港的海輪或駁船時為止。如果被保險貨物不卸離海輪或駁船,本保險責任最長期限以海輪到達目的港的當日午夜起算滿十五天為限,海輪到達上述目的港是指海輪載該港區(qū)內(nèi)一個泊位或地點拋錨、停泊或系纜,如果沒有這種泊位或地點,則指海輪載原卸貨港或地點或附近第一次拋錨、停泊或系纜。(二)如在中途港轉(zhuǎn)船,不論貨物在當?shù)匦遁d與否,保險責任以海輪到達該港或卸貨地點的當日午夜起算滿十五天為止,俟再裝上續(xù)運海輪時恢復有效。

26(三)如運輸契約在保險單所載明目的地以外的地點終止時,該地即視為本保險目的地,仍照前述(一)款的規(guī)定終止責任,如需運往原目的地或其他目的地時,在被保險人于續(xù)運前通知保險人并加繳保險費的情況下,可自裝上續(xù)運的海輪時重新有效。(四)如運輸發(fā)生繞道,改變航程或承運人運用運輸契約賦予的權限所作的任何航海上的改變,在被保險人及時將獲知情況通知保險人,在必要時加繳保險費的情況下,本保險仍繼續(xù)有效。

注:本條款系海洋運輸貨物保險條款的附加條款,本條款與海洋運輸貨物保險條款中的任何條文有抵觸時,均以本條款為準。27貨物運輸罷工險條款

一九八一年一月一日修訂一、責任范圍保險單注明承保罷工險時,本保險對被保險貨物由于罷工者,被迫停工工人或參加工潮、暴動、民動、民眾斗爭的人員的行動,或任何人的惡意行為所造成的直接損失和上述行為或行為所一起的共同海損、犧牲、分攤和救助費用負賠償責任。二、除外責任本保險對下列各項不負賠償責任:在罷工期間由于勞動力短缺或不能運用所致的保險貨物的損失,包括因此而引起的動力或燃料缺乏使冷藏機停止工作所致的冷藏貨物的損失。注:本條款系各種貨物運輸保險條款的附加條款。本條款與各種貨物運輸保險條款中的任何條文有抵觸時,以本條款為準。罷工險的除外責任也與(A)險的除外責任基本相同。28Maliciousdamageclause惡意損害險是新增加的附加險別,它所承保的是被保險人以外的其他人(如船長、船員)的故意破壞行為所致被保險貨物的滅失或損害。但是,惡意損害如系出于政治動機的人的行動,便不屬于該險別的承保風險,而屬罷工險的承保風險。惡意損害的風險除了在(A)中被列為承保風險外,在(B)及(C)險中都列為“除外責任”。因此,在投保(B)險和(C)險時,如果被保險人需要對這種風險取得保障,就需另行加保“惡意損害險”。29年度工作總結匯報ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務創(chuàng)新研究——兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠治業(yè)誠即真誠、誠實,信即守承諾、講信用,講誠信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國人在法學領域取得的最偉大、最獨特的成就是什么,那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因為信托體現(xiàn)了基本的道德原則,而是因為它的靈活性,它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?!▽W家梅特蘭信托的應用范圍可與人類的想像力相媲美?!绹磐蟹嗤箍铺匦磐械囊话憷斫庳炌ㄘ泿攀袌?、資本市場和產(chǎn)業(yè)投資的獨特優(yōu)勢最好的非IPO投資銀行業(yè)務平臺信托制度框架下突出的財產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》(2001.10)——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》(2002.6)——信托投資公司的經(jīng)營管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務管理暫行辦法》(2002.7)——信托主體業(yè)務的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺,諸多單項條例即將出臺——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃,統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家,截至6月底,信托從業(yè)人員4600人近三年來,集合資金信托計劃1053個,大部分獲得了成功,信托公司接受管理的信托財產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財產(chǎn)為資金信托,財產(chǎn)信托業(yè)務開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢?!y監(jiān)會非銀部主任高傳捷,中國長沙信托論壇(2004.10)一般特點由單一信托到集合信托由資金信托向財產(chǎn)信托過渡運用范圍由單一領域到多領域運用工具由單一向多種工具相結合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會計信托業(yè)務創(chuàng)新研究兩項導致信托業(yè)務突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級信托制度框架下的所有權解析內(nèi)部信用增級外部信用增級由第三方提供信用擔保,提供者包括政府、專業(yè)保險公司、金融機構、大型企業(yè)的財務公司等,增級工具主要有:政府承諾函、保險、企業(yè)擔保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級利用基礎資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實現(xiàn),可避免利用外部信用增級工具較容易受信用增級提供者信用等級下降風險的影響的風險。增級工具主要有:構建優(yōu)先/次級結構、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級結構就是根據(jù)一定的原則和需求,將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權分為不同信用品質(zhì)的檔級,不同檔級的受益權承擔風險、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級——構建優(yōu)先/次級結構遵照風險和收益相匹配的原則,通過組合策略,向選擇不同風險-收益結構特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結構化設計,能保證不同層次受益權對應的現(xiàn)金流匯總能夠復原為項目整體的現(xiàn)金流,擺脫了項目本身性質(zhì)以及外部信用擔保的制約,而僅僅依賴于項目自身權利和義務的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實現(xiàn)??杀U夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益,同時使風險偏好型投資者在總體收益情況較差時自愿讓渡財產(chǎn)以補貼保本型投資者,而在總體收益較好時獲得獨享較高收益的權利。信托制度框架下的所有權解析英美法系和大陸法系所有權制度的基本涵義中國信托法律框架下的所有權概念簡析信托業(yè)務創(chuàng)新案例研究某國企國有股權退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項目某酒店式公寓收購項目信托解決方案某國企改革信托解決方案項目情況根據(jù)有關部門對某大型國有企業(yè)進行資產(chǎn)重組的指示,經(jīng)方案慎重比選,該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓,轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金,從而實現(xiàn)國有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究,決定發(fā)起集合資金信托計劃,用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權。信托計劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集,并重組董事會和監(jiān)事會,選聘經(jīng)營者,同時在信托計劃項下設立特別委員會(由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會組織)以應對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國企改革信托解決方案簡要分析本項目的最大特點是創(chuàng)造性地運用了信托法律框架下的所有權的可分拆性和內(nèi)部信用增級來探索國有企業(yè)改革之路。同時,該項目通過改組董事會和監(jiān)事會,選聘經(jīng)營者(職業(yè)經(jīng)理人),對經(jīng)營者進行業(yè)績考核,并在信托計劃項下設計特別委員會,以應對公司經(jīng)營過程中出現(xiàn)的意外及重大事項的決策,創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結構予以完善,同時滿足了市場上各類投資者的收益及風險預期。華融不良資產(chǎn)證券化項目項目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國22個省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權資產(chǎn)組成一個資產(chǎn)包,委托給中信信托設立財產(chǎn)信托,期限為3年,優(yōu)先級受益權的預計收益率為4.17%。信托設立后,華融將全部信托受益權分為優(yōu)先級受益權和次級受益權,其中10億元優(yōu)先受益權主要轉(zhuǎn)讓給機構投資者。華融擁有全部次級受益權,收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠信國際評級公司預測,華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級現(xiàn)金流可達12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托(受托人)機構投資者132.5億元債權委托華融資產(chǎn)

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