中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫綜合A卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理題庫綜合A卷附答案

單選題（共50題）1、《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》，下列關(guān)于國別風(fēng)險的說法中正確的是（）。A.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分低、中、高三個等級B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一，是指借款人或債務(wù)人無法對其承擔(dān)的風(fēng)險進行風(fēng)險分散C.重大國別風(fēng)險暴露，是指對單一國家或地區(qū)超過銀行業(yè)金融機構(gòu)凈資本15%的風(fēng)險暴露D.國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)，外匯管制成貨幣貶值等情況引發(fā)【答案】D2、在全面風(fēng)險管理中，A銀行要面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險等風(fēng)險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風(fēng)險C.應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險加總的政策、程序D.充分考慮風(fēng)險之間的相互影響和相互傳染【答案】B3、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A4、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責(zé)令停業(yè)整頓C.移送司法機關(guān)D.沒收違法所得【答案】C5、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D6、()財政部、國家稅務(wù)總局向社會公布了《營業(yè)稅改征增值稅試點實施辦法》。A.2016年3月24日B.2016年11月25日C.2016年2月24日D.2016年8月25日【答案】A7、（）指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險【答案】D8、()是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險識別D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】D9、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.4000C.5000D.6000【答案】C10、重大投訴處理的原則不包括（）。A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B.公事公辦、決不妥協(xié)C.有效控制、減少影響D.公正誠信、實事求是【答案】B11、《銀行業(yè)全面風(fēng)險管理指引》要求，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨立的全面風(fēng)險管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險管理條線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運行機制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險管理的（）。A.獨立性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】A12、商業(yè)銀行下列變更事項不需要審批的是（）。A.變更名稱B.開辦除結(jié)售匯以外的外匯業(yè)務(wù)C.修改章程D.變更持有股份總額百分之三的股東【答案】D13、關(guān)于信用卡詐騙罪，下列說法正確的是（）。A.透支時具有歸還意愿，透支后經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收，超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支，成立信用卡詐騙罪B.《刑法》規(guī)定，盜竊銀行卡并使用的，以盜竊罪論處，與此相應(yīng)，拾得信用卡并使用的，就應(yīng)以侵占罪論處C.根據(jù)相關(guān)司法解釋，在自助柜員機（ATM機）上擅自使用他人信用卡的，屬于冒用他人信用卡的行為，涉嫌信用卡詐騙罪D.以非法占有為目的，用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡后又使用該卡的，應(yīng)以妨害信用卡管理罪與信用卡詐騙罪并罰【答案】C14、行政復(fù)議的具體程序分為的步驟不包括（）。A.申請B.受理C.審理D.事后反饋【答案】D15、下列關(guān)于我國當(dāng)前經(jīng)濟特征描述錯誤的是（）。A.供給不足仍是經(jīng)濟發(fā)展中的一個主要的矛盾B.經(jīng)濟增速換擋、結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛、動能轉(zhuǎn)換困難相互交織C.不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的問題仍然突出D.發(fā)展方式相對比較粗放【答案】A16、下列不屬于商業(yè)銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)需遵循的原則的是（）。A.存款自愿B.取款自由C.定期付息D.存款有息【答案】C17、銀行本票的提示付款期限為（）。A.1周B.1個月C.2個月D.6個月【答案】C18、負(fù)債業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險不包括（）。A.操作風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】D19、根據(jù)《中國銀監(jiān)會行政處罰辦法》，下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為進行處罰的說法正確的是（）。A.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)中，應(yīng)當(dāng)依法對直接負(fù)責(zé)的董（理）事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處罰B.在處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)人和其他直接責(zé)任人員，追究法律責(zé)任，區(qū)別不同情形給予行政處分C.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員實施行政處罰時，還要追究相關(guān)責(zé)任人員的黨紀(jì)責(zé)任D.在對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施行政處罰時，還應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的黨委追究主體責(zé)任、紀(jì)委追究監(jiān)督責(zé)任【答案】A20、各銀行參與銀行間的同業(yè)拆借交易的主要目的是（）。A.調(diào)劑短期資金余缺B.增加收入C.增加流動性D.降低風(fēng)險【答案】A21、倉儲使消費者可以在任何季節(jié)都能購買到大米，這體現(xiàn)了倉儲管理的()。A.供需調(diào)劑B.價格調(diào)節(jié)C.貨物運輸能力調(diào)節(jié)D.配送與物流加工【答案】A22、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A23、流動性風(fēng)險的()體現(xiàn)在整個市場的流動性風(fēng)險往往由市場中某個環(huán)節(jié)的變化所引發(fā)，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產(chǎn)市場等變量引起，發(fā)生問題時不直接體現(xiàn)為金融機構(gòu)的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內(nèi)生性D.爆發(fā)性【答案】A24、（）指的是分析某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)量，并進行相關(guān)比較與聯(lián)系，量化地判斷被檢查機構(gòu)某一業(yè)務(wù)或某一領(lǐng)域的發(fā)展程度、趨勢或風(fēng)險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結(jié)構(gòu)分析法【答案】B25、由出票人簽發(fā)的，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.銀行本票B.商業(yè)匯票C.支票D.銀行承兌匯票【答案】D26、下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險敞口下降D.違約風(fēng)險敞口上升【答案】D27、（）年4月發(fā)布了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，明確了中國版巴塞爾資本協(xié)議的總體框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】A28、商業(yè)銀行應(yīng)對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴(yán)格的合規(guī)性審查，準(zhǔn)確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范（）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B29、下列不屬于我國銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的法律體系的是（）。A.部門規(guī)章B.行政法規(guī)C.法律D.部門條例【答案】D30、()是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。A.信息金融B.互聯(lián)網(wǎng)金融C.數(shù)字金融D.創(chuàng)新金融【答案】B31、責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。A.人身罰B.財產(chǎn)罰C.行為罰D.申誡罰【答案】C32、下列關(guān)于行政復(fù)議受理的說法錯誤的是（）。A.申請人提出復(fù)議申請后，行政復(fù)議機關(guān)對復(fù)議申請進行審查B.復(fù)議申請符合法定條件的，應(yīng)予受理C.復(fù)議申請符合其他法定條件，但不屬于本行政機關(guān)受理的，應(yīng)告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)提出D.復(fù)議申請不符合法定條件的，決定不予受理，可以直接退回去【答案】D33、（）是商業(yè)銀行最主要的營業(yè)支出。A.業(yè)務(wù)及管理費B.資產(chǎn)減值損失C.營業(yè)支出D.利息支出【答案】D34、下列屬于操作風(fēng)險監(jiān)管要求的是（）。A.加強重點領(lǐng)域信用風(fēng)險防控B.加強信托業(yè)務(wù)市場風(fēng)險防控C.加強信托業(yè)務(wù)流動性風(fēng)險監(jiān)測D.強化從業(yè)人員管理【答案】D35、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)（試行）》，不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.4％B.5％C.10％D.8％【答案】B36、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B37、商業(yè)銀行應(yīng)結(jié)合本行實際，建立和完善以______為中心的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，形成以______為導(dǎo)向的產(chǎn)品創(chuàng)新理念。（）A.利潤；政策B.市場；客戶C.政策；利潤D.客戶；市場【答案】D38、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。A.內(nèi)部審計部門B.監(jiān)事會C.高級管理層D.董事會【答案】A39、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C40、下列不屬于并購貸款的主要風(fēng)險點的是（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.整合風(fēng)險D.法律與合規(guī)風(fēng)險【答案】B41、“許可的業(yè)務(wù)范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的（）。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A42、（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。A.信托B.基金C.債券D.信貸【答案】A43、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產(chǎn)生的影響有()。A.股東權(quán)益總額增加B.股東權(quán)益總額減少C.股東權(quán)益總額不變D.流通在外的股票數(shù)量增加E.流通在外的股票數(shù)量減少【答案】C44、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》，下列關(guān)于現(xiàn)場檢查類型劃分的表述，正確的是（）。A.專項檢查是根據(jù)上級部門重大工作部署或針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重大事件開展的檢查B.全面檢查是對法人機構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)活動及風(fēng)險狀況的全面性檢查，原則上每3年至少安排一次C.臨時檢查是對被查機構(gòu)以往現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實情況進行的檢查D.稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查辦法對特定事項進行專門調(diào)查的活動【答案】D45、商業(yè)銀行應(yīng)合理審慎設(shè)定在壓力情景下滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應(yīng)不少于（）天。A.14B.7C.30D.90【答案】C46、（）是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標(biāo)志。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.資產(chǎn)規(guī)模C.盈利能力D.資本充足性【答案】B47、下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是（）。A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定D.銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化【答案】C48、銀行賬戶利率風(fēng)險管理常用的方法不包括()。A.情景模擬及壓力測試B.久期分析C.風(fēng)險價值分析D.敏感性分析【答案】C49、下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法錯誤的是（）。A.監(jiān)事會中職工代表的比例不得低于三分之一B.監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開一次C.監(jiān)事會的監(jiān)督既包括會計監(jiān)督，又包括業(yè)務(wù)監(jiān)督D.監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)【答案】B50、行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在行政處罰決定作出（）日內(nèi)，依照《行政訴訟法》有關(guān)規(guī)定，將行政處罰決定書送達當(dāng)事人。A.3B.5C.7D.10【答案】C多選題（共20題）1、資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。A.信用風(fēng)險管理情況B.利率管理情況C.流動性管理情況D.資本管理情況E.資產(chǎn)負(fù)債計劃完成情況【答案】BCD2、境外債券一般包括（）。A.企業(yè)債券B.政府債券C.金融債券D.公司債券E.中央銀行票據(jù)【答案】BCD3、貨幣政策包括（）。A.靈活開展公開市場操作B.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作C.發(fā)揮好存款準(zhǔn)備金率工具的作用D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展【答案】ABCD4、部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。A.高效B.便捷C.獨立D.成本較高E.成本較低【答案】AB5、（）應(yīng)當(dāng)在各自職責(zé)領(lǐng)域內(nèi)開展相應(yīng)的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險監(jiān)測識別與風(fēng)險防范控制工作。A.機構(gòu)監(jiān)管部門B.功能監(jiān)管部門C.區(qū)域監(jiān)管部門D.系統(tǒng)監(jiān)管部門E.風(fēng)險監(jiān)管部門【答案】AB6、下列屬于擔(dān)保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】BCD7、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，所稱合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。法律、規(guī)則包括（）。A.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行為守則和職業(yè)操守B.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的行政法規(guī)C.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律E.有關(guān)銀行業(yè)經(jīng)營活動的部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件【答案】ABCD8、健康的含義是指不但沒有軀體疾病，還要有（）A.良好的生理狀態(tài)和較強的社會適應(yīng)能力B.良好的心理狀態(tài)和較強的社會適應(yīng)能力C.良好的社會適應(yīng)狀態(tài)和較強的生活能力D.完整的生理心理狀態(tài)和良好的社會適應(yīng)能力E.較強的生理功能和心理狀態(tài)及社會適應(yīng)能力【答案】D9、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)在現(xiàn)場檢查或者調(diào)查銀行業(yè)金融機構(gòu)違法、違規(guī)行為時，應(yīng)當(dāng)對直接負(fù)責(zé)的（）的違法、違規(guī)行為及其責(zé)任一并進行調(diào)查認(rèn)定。A.監(jiān)事B.理事C.董事D.高級管理人員E.其他直接責(zé)任人員【答案】BCD10、由百度在國內(nèi)率先推出，按照效果付費的網(wǎng)絡(luò)推廣方式是()。A.競價排名B.搜索引擎登錄C.搜索引擎優(yōu)化D.關(guān)鍵詞廣告【答案】A11、銀監(jiān)會提出的良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)包括（）。A.促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力C.對各類監(jiān)管設(shè)限科學(xué)合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制D.鼓勵公平競爭，反對無序競爭E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源【答案】ABCD12、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬【答案】ABCD13、單位通知存款按照提前通知的時間長短可以分為()。A.1天通知B.7天通知C.15日通