世界保險的起源

方世界就保險綿的起察源部枯來源穴：太疼平在疤線逗時著間：接20洋05靠.0橋1.藥30展世界各國有關(guān)保險的淵源眾說紛紜。

據(jù)古史文稿的引證和推論，遠自奴隸社會起，已有互助救濟的群體方法和活動。約在公元前四五世紀(jì)，古埃及的石匠曾采取集體扶助辦法，幫助石匠及其親屬解決生活困難。古希臘也有由宗教信仰相同的人或同行業(yè)的工匠集體采取救濟受難者的方法。古羅馬的喪葬互助會，以參加者按規(guī)定交納的攤款，支付會死亡后焚尸和墳穴的費用。古馬勒斯坦對被盜或被野獸吞噬的牲口，采取由群體的牲口飼養(yǎng)人共同負擔(dān)損失的辦法。公元前20世紀(jì)，古馬比倫（Babylonia）時代，國王曾命令僧侶、法官及市長等，對其所轄鏡內(nèi)居民征收賦金，以備救濟火災(zāi)及其他天災(zāi)損失之用。公元前10世紀(jì)，以色列（Israel）王所羅門（Solomon）對其國民從事海外貿(mào)易者，課征稅金，作為補償遭遇海難者所受損失之用。這類各種為個體和群體利益所采取的救災(zāi)和補償損失方法，已開始孕育了保險的胚胎。

海上保險起源最早，導(dǎo)源于14世紀(jì)。當(dāng)時，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻，利息驚人，雙方都負有大的風(fēng)險，盈利與承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例懸殊，素有冒險借貸之稱。逐漸傳達至腓尼基（地中海東岸古國今黎巴嫩、敘利亞一帶）和古希臘船舶與貨物的所有者。凡接受資本主的高利貸，當(dāng)船舶及貨物安全到達目的地，即須償還本金及利息；若中途船貨蒙受損失，則可依其受損程度，免除借貸關(guān)系中債務(wù)的全部或一部，由于借貸利息極高，約為本金的1/4或1/3，后被教會禁止。以后便逐漸改用交付保險費形式，出現(xiàn)了保險契約或保險單。在地中海一帶城市開始有了從事草擬和撰寫保險契約的專業(yè)人員，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單。

這一世紀(jì)后半期爆發(fā)的兩次英荷戰(zhàn)爭中，英國與荷蘭的貿(mào)易遭受嚴(yán)重打擊，尤其是1693年史密那商船隊（SmytnaFleet）全部覆沒，英國及荷蘭的商人與保險業(yè)者損失巨大，加深了人們對海上保險作用的認識。一些經(jīng)濟發(fā)展較快的國家和地區(qū)，反復(fù)醞釀成立實力較為雄厚的保險機構(gòu)，進一步完善保險制度，為發(fā)展保險事業(yè)進行了組織準(zhǔn)備。經(jīng)英國皇家特許批準(zhǔn)專營海運保險的英國皇家交易保險公司（TheRoyalExChsngeAssuranceCorporation）和倫敦保險公司（LondonAssuranceCorporation）先后成立。當(dāng)時法律規(guī)定，禁止再有其他公司經(jīng)營海上保險。這兩家公司曾一度壟斷了英國保險市場。

泥雜另一購方面魯，個劈人保姨險業(yè)脂者，站不但錘未受恨以上啊兩公乘司壟痛斷的波影響產(chǎn)，反母而深暈感有棄設(shè)立撫保險雄交易隙中心頭的必降要。緩如由迎私人爪保險微商組訴成的蝴勞埃名德保捉險社慧（L暢lo恭yd并's拿）（寸今譯畜"勞片合社千"）褲組織音崛起振，它樓原由廊愛德變?nèi)A勞緞埃德道（E左dw址ar內(nèi)d潑Ll那oy繞d）缸在倫轎敦泰跌晤士乖河畔戰(zhàn)開設(shè)及的咖絕啡館是起家伙。草以其炎地處述倫敦與市中桑心，吳吸引崗海陸英貿(mào)易脊商人菠、船淺主、非航運板經(jīng)紀(jì)爽人，報保險搶商等淋光顧憶，逐繭漸成堤為交考換海航運信籃息，間接洽巖航運秀和保降險業(yè)嗓條的柜活動辛場所廊，進怖而成設(shè)為倫鵲敦海妥上保付險業(yè)醉集中死活動塞的總閑會。竄18析71賓年由服議院界通過嗽了《淘勞合井社法絹》。瞇勞合悼社向漁政府默注冊讀，取開得法偷人資種格，宏并選塵舉產(chǎn)晉生管叛理委瓜員會調(diào)。勞即合社號會（鋸Th猶e田Co您rp灘or蠟at種io蜓n妹of紹L光lo態(tài)yd豎's哲）已很發(fā)展惰成為飄英國顛海上大保險獲的中傅心。社16耍88賽年2辮月1蹦8日跳《倫膠敦報瞇》刊患登的迎一則螞廣告巾中，藍第一文次披限露倫桐敦塔醒街的遞愛德累華勞茂埃德駱咖啡免館為再聯(lián)系篇地點略。因賤此勞會合社摟便以沙這天豆為創(chuàng)物始紀(jì)因念日妨。迄察今已旗有3爽00袖余年菠歷史院，成狼為國腔際保帖險業(yè)爽歷史艷悠久討和最火有影影響的清保險況組織掃。

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獻抓17抽世紀(jì)盾初德補國盛載行互兔助性牙質(zhì)的能火災(zāi)芳救災(zāi)旺協(xié)會羞制度進，1痕67知6年逮，第猛一家炎公營側(cè)保險擺公司語--秋漢堡仇火災(zāi)排保險觀局由幕幾個難協(xié)會拾合并蹈宣告視成立逃。但蝦真正渣意義退上的毀火災(zāi)釘保險蝕是在箭倫敦栽大火澡之后渾發(fā)展仙起來工的。貸16悼66秤年9爽月2低日，須倫敦喘城被扯大火技整整污燒了蹲五天覺，市滲內(nèi)4是48溫畝的殘地域榆中3眉73僚畝成考為瓦驗礫，欲占倫頭敦面私積的嫁83壤.2睬6%柔，1慧32筆00繪戶住緞?wù)唤袣?，呈財產(chǎn)饒損失獎12冤00船多萬芬英鎊供，2訊0多匆萬人杜流離框失所代，無柄家可鍵歸。共災(zāi)后左的幸嫁存者關(guān)非常突渴望肢能有壯一種里可靠凡的保返障，序來對居火災(zāi)拜所造跟成的嘉損失紛提供挺補償?shù)?，因央此火嚼?zāi)保膠險對黨人們辟來說侄已顯倉得十令分重玩要。譯在這蜻種狀盜況下季，聰恒明的苦牙醫(yī)貼巴蓬懼16點67利年獨巴資設(shè)取立營腐業(yè)處由，辦睬理住奶宅火隸險，幣16搜80拆年他培同另沾外三馬人集遵資4醉萬英翁鎊；逼成立乖火災(zāi)路保險室營業(yè)伙所，助17睡05抽年更但名為矛菲尼鞏克斯基即鳳拘凰火尋災(zāi)保稅險公耕司。拔在巴若蓬的波主顧假中，鏟相當(dāng)棵部分霸是倫昨敦大揮火后渾重建宋家園顏的人戀們。勇巴蓬升的火幕災(zāi)保隊險公獻司根差據(jù)房譯屋租玩金計廚算保樣險費覽，并烏且規(guī)料定木碰結(jié)構(gòu)睡的房速屋比督磚瓦蓮結(jié)構(gòu)書房屋沉保費抽增加僻一倍巴。這就種依么房屋看危險縱情況被分類講保險抬的方悼法是鏟現(xiàn)代蜘火險摩差別共費率辮的起嶄源，絨火災(zāi)慎保險禿成為市現(xiàn)代矮保險棄，在周時間還上與痕海上歡保險用差不袖多。袖17散10沃年，大波凡腰創(chuàng)立晃了倫推敦保區(qū)險人起公司倒，后款改稱朝太陽放保險陽公司甘，接鏡受不蛇動產(chǎn)棚以外緩的動箱產(chǎn)?；蛛U，釘營業(yè)益范圍碎遍及正全國交。

弊烤18四世紀(jì)凈末到腦19亂世紀(jì)們中期正，英肥、法郊、德領(lǐng)等國錄相繼累完成傲了工丘業(yè)革前命，膛機器巡生產(chǎn)喜代替擁了原這來的鑄手工膀操作胃，物座質(zhì)財販富大柳量集州中，減使人為們對名火災(zāi)亡保險陜的需眠求也宜更為裁迫切怒。這洋一時猾期火染災(zāi)保半險發(fā)捧展異工常迅魔速，茫火災(zāi)歐保險回公司雞的形吃式以腸股份純公司艇為主罪。進秒入1敬9世構(gòu)紀(jì)，該在歐競洲和竭美洲枯，火暫災(zāi)保訪險公液司大魚量出府現(xiàn)，齊承保超能力幕有很擴大提麗高。踐18卵71犬年芝煙加哥筋一場隊大火塵造成非1.刑5億捏美元艇的損串失，爬其中蟻保險拾公司起賠付農(nóng)1億尋美元柿，可宣見當(dāng)億時火旺災(zāi)保剩險的摸承保州面之遭廣。蓋隨著早人們輪的需埋要，歌火災(zāi)薄保險盈所承前保的悼風(fēng)險寄也日備益擴左展，控承保否責(zé)任蜂由單駕一的耀火災(zāi)混擴展紗到地默震、遼洪水賤、風(fēng)派暴等漁非火慘災(zāi)危掠險，曾保險域標(biāo)的綠也從誦房屋廳擴大詢到各得種固鬼定資譯產(chǎn)和王流動蔥資產(chǎn)對。1規(guī)9世再紀(jì)后把期，牲隨著艘帝國磨主義表的對凳外擴罪張，宋火災(zāi)抖保險裁傳到濱了發(fā)溉展中角國家嫁和地該區(qū)。

牛似在海樸上保職險的求產(chǎn)生蘭和發(fā)棋展過刃程中犁，一館度包略括人已身保蠶險。炮15主世紀(jì)羽后期漠，歐真洲的真奴隸矮販子澆把運閣往美襲洲的暖非洲垮奴隸需當(dāng)作辣貨物厘進行植投保位，后隆來船朽上的旋船員甘也可痛投?？迹蝗缭栌龅焦馔鉂M傷害銅，由議保險元人給鉤予經(jīng)繼濟補字償，乳這些蛛應(yīng)該卻是人掏身保嬌險的向早期頓形式鬧。

拳卸17感世紀(jì)沃中葉司，意匙大利百銀行答家倫腥佐.仇佟蒂買提出泥了一煌項聯(lián)刻合養(yǎng)知老辦禍法，惠這個彈辦法示后來莊被稱壁為“炮佟蒂井法”脅，并蹈于1戴68光9年火正式慚實行旺。佟腔蒂法殘規(guī)定兆每人廳交納成法郎春，籌桂集起疊總額著14且0萬卡法郎梅的資疾金，反保險遣期滿襪后，各規(guī)定前每年塌支付器10升%，爬并按腦年齡琴把認姑購人棵分成鍛若干挪群體盡，對編年齡森高些違的，獅分息炸就多嘆些。申“佟卡蒂法厲”的籮特點坑就是獵把利猴息付達給該梅群體蜜的生泥存者奉，如趣該群慌體成閉員全溫部死算亡，位則停伸止給鋸付。

嘉誤著名曠的天冬文學(xué)未家哈燙雷，紐在1麻69跨3年揉以西女里西它亞的橡勃來燥斯洛笨市的嫂市民千死亡榮統(tǒng)計糾為基更礎(chǔ)，嗽編制快了第劉一張個生命類表，登精確真表示騎了每貌個年彩齡的勇死亡芹率，債提供罵了壽業(yè)險計喇算的鍬依據(jù)甲。1所8世杰紀(jì)4膝0-梁50妹年代暖，辛槽普森熄根據(jù)華哈雷逆的生眠命表尼，做結(jié)成依咳死亡看率增跪加而凱遞增繁的費碼率表眾。之交后，指陶德瓣森依況照年咽齡差陸等計烘算保潮費，仍并提邊出了庭"均武衡保墨險費匪"的熔理論鉆，從出而促汽進了庫人身帝保險交的發(fā)野展。良17恐62長年成注立的尤倫敦馳公平孫保險害社才頓是真斃正根出據(jù)保矮險技烘術(shù)基拔礎(chǔ)而撒設(shè)立北的人日身保野險組廟織。再．近現(xiàn)代保險的形成與發(fā)（1）海上保險是一種最古老的保險，近代保險首先是從海上保險發(fā)展起來的。共同海損的分?jǐn)傇瓌t是海上保險的萌芽。公元前2000年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿(mào)易活動。為使航海船舶免遭傾覆，最有效的解救方法就是拋棄船上貨物，以減輕船舶的載重量，而為使被拋棄的貨物能從其他收益方獲得補償，當(dāng)時的航海商就提出一條共同遵循的分?jǐn)偤Ｉ喜粶y事故所致?lián)p失的原則：“一人為眾，眾人為一?！惫?16年在《羅地安海商法》中正式規(guī)定：“為了全體利益，減輕船只載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分?jǐn)?。”在羅馬法典中也提到共同海損必須在船舶獲救的情況下，才能進行損失分?jǐn)?。由于該原則最早體現(xiàn)了海上保險的分?jǐn)倱p失、互助共濟的要求，因而被視為海上保險的萌芽。船舶抵押借款是海上保險的低級形式。船舶抵押借款方式最初起源于船舶航行在外急需用款時，船長以船舶和船上的貨物向當(dāng)?shù)厣倘说盅航杩?。借款的辦法就是：如果船舶安全到達目的地，本利均償還；如果船舶中途沉沒，“債權(quán)即告消滅”，意味著借款人所借款項無須償還，該借款實際上等于海上保險中預(yù)先支付的損失賠款；船舶抵押借款利息高于一般借款利息，其高出部分實際上等于海上保險的保險費；此項借款中的借款人、貸款人以及用做抵押的船舶，實質(zhì)上與海上保險中的被保險人、保險人以及保險標(biāo)的物相同?？梢?，船舶抵押借款是海上保險的初級形式?，F(xiàn)代海上保險是由古代的船貨抵押借款思想逐漸演化而來的。1384年，在佛羅倫薩誕生了世界上第一份具有現(xiàn)代意義的保險單。這張保單承保一批貨物從法國南部阿爾茲安全運抵意大利的比薩。在這張保單中有明確的保險標(biāo)的，明確的保險責(zé)任，如“海難事故，其中包括船舶破損、擱淺、火災(zāi)或沉沒造成的損失或傷害事故”。在其他責(zé)任方面，也列明了“海盜、拋棄、捕捉、報復(fù)、突襲”等所帶來的船舶及貨物的損失。15世紀(jì)以后，新航線的開辟使大部分西歐商品不再經(jīng)過地中海，而是取道大西洋。16世紀(jì)時，英國商人從外國商人手里奪回了海外貿(mào)易權(quán)，積極發(fā)展貿(mào)易及保險業(yè)務(wù)。到16世紀(jì)下半葉，經(jīng)英國女王特許在倫敦皇家交易所內(nèi)建立了保險商會，專門辦理保險單的登記事宜。1720年經(jīng)女王批準(zhǔn)，英國的“皇家交易”和“倫敦”兩家保險公司正式成為經(jīng)營海上保險的專業(yè)公司。1871年在英國成立的勞合社，是1688年愛德華·勞埃德先生在倫敦塔街附近開設(shè)的咖啡館演變發(fā)展而成的；1691年勞埃德咖啡館從倫敦塔街遷至倫巴第街，不久成為船舶、貨物和海上保險交易中心。勞埃德咖啡館在1696年出版了每周三次的《勞埃德新聞》，著重報道海事航運消息，并登載了咖啡館內(nèi)進行拍賣船舶的廣告。隨海上保險不斷發(fā)展，勞埃德承保人的隊伍日益壯大，影響不斷擴大。1774年，勞合社遷至皇家交易所，但仍沿用勞合社的名稱，專門經(jīng)營海上保險，成為英國海上保險交易中心。19世紀(jì)初，勞合社海上保險承保額已占倫敦海上保險市場的90%。1871年，英國國會批準(zhǔn)了“勞埃德法案”，使勞合社成了一個正式的團體，從而打破了倫敦保險公司和皇家交易所專營海上保險的格局。1906年，英國國會通過的《海上保險法》規(guī)定了一個標(biāo)準(zhǔn)的保單格式和條款，它又被稱為勞合社船舶和貨物標(biāo)準(zhǔn)保單，被世界上許多國家公用和沿用。1911年的法令取消了勞合社成員只能經(jīng)營海上保險的限制，允許其成員經(jīng)營一切保險業(yè)務(wù)。（2）火災(zāi)保險的起源和發(fā)展。繼海上保險制度之后形成的是火災(zāi)保險制度?；馂?zāi)保險起源于德國。1959年德國漢堡市的造酒業(yè)者成立了火災(zāi)合作社，至1676年，由46個相互保險組織合并成立了火災(zāi)合作社，其后，合并成第一家公營保險公司——漢堡火災(zāi)保險局。但真正意義上的火災(zāi)保險是在倫敦大火之后發(fā)展起來的。1666年9月2日，倫敦城被大火整整燒了五天，市內(nèi)448畝的地域中373畝成為瓦礫，占倫敦面積的83.26%，13200戶住宅被毀，財產(chǎn)損失1200多萬英鎊，20多萬人流離失所，無家可歸。次年牙醫(yī)巴蓬獨資設(shè)立營業(yè)處，辦理住宅火險，并于1680年開辦了一家4萬英鎊資本金的火災(zāi)保險公司；巴蓬的火災(zāi)保險公司根據(jù)房屋租金和結(jié)構(gòu)計算保險費，并且規(guī)定木結(jié)構(gòu)的房屋的費率為5%，磚瓦結(jié)構(gòu)房屋保費的費率為2.5%。這種差別費率被沿用至今，因而巴蓬被稱為“現(xiàn)代火災(zāi)保險之父”。1710年，查爾斯·波凡創(chuàng)立了倫敦保險人公司，后改稱太陽保險公司，開始承保不動產(chǎn)以外的動產(chǎn)保險，營業(yè)范圍遍及全國。它是英國現(xiàn)存最古老的保險公司之一。（3）人身保險的起源和發(fā)展。人身保險起源于海上保險。15世紀(jì)后期歐洲的奴隸販子把運往美洲的非洲奴隸當(dāng)做貨物進行投保，后來船上的船員也可投保；如遇到意外傷害，由保險人給予經(jīng)濟補償，這些應(yīng)該是人身保險的早期形式。17世紀(jì)中葉，意大利銀行家洛倫佐·佟蒂設(shè)計了“聯(lián)合養(yǎng)老保險法””（簡稱“佟蒂法”），并于1689年正式實行。佟蒂法規(guī)定每人繳納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，規(guī)定每年支付10%，并按年齡把認購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。英國著名的數(shù)學(xué)家、天文學(xué)家埃蒙德·哈雷，在1693年以西里西亞的布雷斯勞市的市民死亡統(tǒng)計為基礎(chǔ)，編制了第一張生命表——哈雷生命表，精確表示了每個年齡的死亡率，提供了壽險計算的依據(jù)。18世紀(jì)40—50年代，辛普森根據(jù)哈雷的生命表，做成依死亡率增加而遞增的費率表。之后，陶德森依照年齡差等計算保費，并提出了“均衡保險費”的理論，從而促進了人身保險的發(fā)展。1762年成立的倫敦公平保險社才是真正根據(jù)保險技術(shù)基礎(chǔ)而設(shè)立的人身保險組織。（4）責(zé)任保險的起源與發(fā)展。責(zé)任保險是對無辜受害人的一種經(jīng)濟保障。盡管現(xiàn)代保險已經(jīng)有300多年的歷史，但責(zé)任保險的興起卻只是近100年的事。1855年，英國鐵路乘客保險公司首次向鐵路部門提供鐵路承運人責(zé)任保障，開了責(zé)任保險的先河。1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險問世；1875年，馬車第三者責(zé)任保險開始出現(xiàn)；1880年，出現(xiàn)雇主責(zé)任保險；1885年，世界上第一張職業(yè)責(zé)任保單——藥劑師過失責(zé)任保險單由英國北方意外保險公司簽發(fā)；1895年，汽車第三者責(zé)任險問世；1900年責(zé)任保險擴大到產(chǎn)品責(zé)任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事賠償責(zé)任。進入20世紀(jì)，責(zé)任保險迅速興起和發(fā)展，大部分的資本主義國家都把很多的公眾責(zé)任以法律規(guī)定形式強制投保。第二次世界大戰(zhàn)后，責(zé)任保險的種類越來越多，如產(chǎn)品責(zé)任保險以及各種職業(yè)過失責(zé)任保險層出不窮，這些在發(fā)達的資本主義國家已成為制造商和自由職業(yè)者不可缺少的保險。（5）再保險的產(chǎn)生與發(fā)展。現(xiàn)代保險制度從海上保險開始，隨著海上保險的發(fā)展，產(chǎn)生了對在保險的需求，最早的海上再保險可追溯到1370年。當(dāng)時，一家叫格斯特·克魯麗杰的保險人，承保自意大利那亞到荷蘭斯盧絲之間的航程，并將其中的一段經(jīng)凱的斯至斯盧絲之間的航程責(zé)任轉(zhuǎn)讓給其他保險人，這是再保險的開始。17世紀(jì)初，英國皇家保險交易所和勞合社開始經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)。1681年，法國國王路易十六曾公布法令，規(guī)定“保險人可以將自己承保的保險業(yè)務(wù)向他人進行再保險”。18世紀(jì)，荷蘭鹿特丹的保險公司1720年將承保到西印度的海上保險向倫敦市場再保險，丹麥的皇家特許海上保險公司1726年成立后從事再保險，德國1731年漢堡法令允許經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)，1737年西班牙貝爾堡法律和1750年瑞典的保險法律都有類似的規(guī)定。隨著保險形式多樣化和保險公司之間的競爭加劇，逐漸出現(xiàn)了專業(yè)再保險公司，推動了再保險的發(fā)展。2．我國保險業(yè)的發(fā)展由于我國長期商品經(jīng)濟不發(fā)達，導(dǎo)致我國保險起步較晚，我國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展大致可以分為兩個階段。（1）舊中國保險業(yè)。近代中國保險業(yè)是隨著帝國主義勢力的入侵而傳入的。1805年，英國保險商出于殖民目的向亞洲擴張，在廣州開設(shè)了第一家保險機構(gòu)，成立“諫當(dāng)保安行”或“廣州保險會社”，主要經(jīng)營海上保險業(yè)務(wù)，1841年總公司遷往中國香港。1835年，在香港設(shè)立保安保險公司（即裕仁保險公司），并在廣州設(shè)立了分支機構(gòu)。其后，英國的“太陽保險公司”和“巴勒保險公司”均在上海設(shè)立了分公司。1887年，“怡和洋行”在上海設(shè)立了保險部。到20世紀(jì)前，舊中國已形成了以上海為中心，以英商為主的外商保險公司壟斷中國保險市場的局面。1865年5月25日，上海華商義和公司保險行成立，這是我國第一家民族保險企業(yè)，打破了外國保險公司對中國保險市場壟斷的局面，標(biāo)志著我國民族保險業(yè)的起步。1875年12月，李鴻章授意輪船招商局集資20萬銀兩在上海創(chuàng)辦了我國第一家規(guī)模較大的船舶保險公司——保險招商局，1876年在保險招商局開辦一年業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，又集股本25萬兩設(shè)立了仁和保險公司。1885年保險招商局被改組為業(yè)務(wù)獨立的仁和保險公司和濟和保險公司，主要承辦招商局所有的輪船和貨物運輸保險業(yè)務(wù)；1887年合并為仁濟和保險公司，有股本歸銀100萬兩，其業(yè)務(wù)范圍也從上海轉(zhuǎn)向內(nèi)地，承辦各種水險及火災(zāi)保險業(yè)務(wù)。1905年黎元洪等官僚資本自辦的“華安合群人壽保險公司”是中國第一家人壽保險公司。其后，我國民族保險業(yè)得到了一定的發(fā)展。從1865年到1911年，華商保險公司已有45家，其中上海37家，其他城市8家。1907年，上海有9家華商保險公司組成歷史上第一家中國人自己的保險同業(yè)公會組織——華商火險工會，用以抗衡洋商的“上?；痣U工會”。1912—1925年成立的保險公司有39家，其中經(jīng)營壽險的19家。在此期間，民族保險的數(shù)量有了很大的增加，20世紀(jì)20—30年代，有30多家民資保險公司宣告成立，至1935年增至48家。據(jù)統(tǒng)計，到1949年5月，上海約有中外保險公司400家，其中華商保險公司126家。與此同時，再保險業(yè)務(wù)得到了一定的發(fā)展。1933年6月在上海成立了唯一經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的“華商聯(lián)合保險股份”。第一家由華商組成的商聯(lián)合保險股份公司開始再保險業(yè)務(wù)?？谷諔?zhàn)爭期間，由于和外商的分保關(guān)系中斷，又不愿意與日本的保險公司合作，民族保險公司先后成立了久聯(lián)、太平、大上海、中保、華商聯(lián)合等分保集團?？谷諔?zhàn)爭勝利后，民族再保險業(yè)務(wù)主要有“中央信托局”、“中國再保險公司”、“華商聯(lián)合保險公司”，但總的來說，再保險業(yè)務(wù)基本上由外商壟斷，民族保險公司的再保險公司自留額低，保費大量外流。隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，在保險法律方面，也得到了一定的發(fā)展。1929年12月30日國民黨政府公布了《保險法》，由于種種原因未能實施。1935年5月10日國民黨政府公布了《簡易人壽保險法》，其后，1937年1月11日國民黨政府公布了修訂后的《保險法》、《保險業(yè)法》、《保險業(yè)法施行法》，除《簡易人壽保險法》，其他法規(guī)均未得到實施。1949年10月1日前，中國保險業(yè)的基本特征是保險市場基本被外國保險公司壟斷，保險業(yè)起伏較大，為形成完整的市場體系和保險監(jiān)管體系。外國保險公司通過組織洋商保險同業(yè)公會，壟斷了保險規(guī)章、條款以及費率等制定，民族資本的保險公司雖然也組織了華商同業(yè)公會，但由于力量弱小，只能處于被支配地位。（2）新中國保險業(yè)。1949年10月，中華人民共和國成立，翻開了新中國保險事業(yè)的新篇章。新中國成立的50年間，中國保險事業(yè)幾經(jīng)波折，經(jīng)歷了四起三落的坎坷歷程：從中國人民保險公司成立到1952年的大發(fā)展，1953年停辦農(nóng)業(yè)保險、整頓城市業(yè)務(wù)；1954年恢復(fù)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，重點發(fā)展分散業(yè)務(wù)，1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；1964年保險升格，大力發(fā)展國外業(yè)務(wù)，1966年開始“文化大革命”中幾乎停辦保險業(yè)務(wù)；1979年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，我國保險事業(yè)進入一個新時期。1949年10月1日后，一方面，整頓和改造原有保險業(yè)及保險市場，接管了官僚資本的保險公司，并批準(zhǔn)一部分私營保險公司復(fù)業(yè)。當(dāng)時登記復(fù)業(yè)的有104家，其中華商保險公司43家，外商保險公司41家，1949年6月20日，中國保險公司恢復(fù)營業(yè)，統(tǒng)一辦理對外分保。另一方面，1949年10月20日經(jīng)中央人民政府批準(zhǔn)成立了中國人民保險公司，這是中華人民共和國成立后設(shè)立的第一家全國性國有保險公司，至1952年年底已在全國設(shè)立了1300多個分支機構(gòu)。1952年，中華人民保險公司由中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)改為財政部領(lǐng)導(dǎo)。至此，我國國營保險公司壟斷的獨立保險市場開始形成。1958年年底，全國設(shè)有保險機構(gòu)600多個，保險職工近5萬人。目前，我國保險業(yè)逐步走向成熟和完善。1）保險機構(gòu)不斷增加，逐步形成了多元化競爭格局。1985年3月3日，國務(wù)院頒布了《保險企業(yè)管理暫行條例》，為我國保險市場的新發(fā)展創(chuàng)造了所需的法律環(huán)境。1986年，中國人民銀行首先批準(zhǔn)設(shè)立了新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司（2002年改為中華聯(lián)合保險公司），專門經(jīng)營新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團內(nèi)不得以種植和牧養(yǎng)業(yè)為主的保險業(yè)務(wù)，這預(yù)示著中國人民保險公司獨家經(jīng)營的局面從此在我國保險市場上消失。隨后，1987年，中國交通銀行及其分支機構(gòu)開始設(shè)立保險部，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，1991年在此基礎(chǔ)上組建成立了中國太平洋保險公司，成為第二家全國性綜合保險公司。接著，1986年深圳成立了平安保險公司，并于1992年更名為中國平安保險公司，成為第三家全國性綜合保險公司。進入20世紀(jì)90年代后，保險市場供給主體發(fā)展迅速，大眾、華安、新華、泰康、華泰等十多家全國性或區(qū)域性保險公司進入保險市場。同時，外資保險公司也逐漸進入中國保險市場。從1992年美國友邦保險公司在上海設(shè)立分公司以來，已有多家外資保險公司獲準(zhǔn)在我國營業(yè)或籌建營業(yè)性機構(gòu)。截至2006年年底，我國保險市場上共有保險公司（包括保險集團公司）98家、保險資產(chǎn)管理公司9家、專業(yè)保險中介機構(gòu)2110家。保險公司中，外資公司占了41家，來自20個國家和地區(qū)的133家外資保險公司在華設(shè)立了195家代表處。2）保險中介人制度初步形成。隨著保險市場趨于成熟，保險中介人制度也逐步建立。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人共同組成了保險中介體系。從1986年以后，中國保險市場上陸續(xù)出現(xiàn)了各種保險中介人。保險代理人是我國保險中介市場出現(xiàn)最早也是發(fā)展最快的一種中介人，特別是1992年美國友邦壽險營銷機制的引入，使我國壽險市場的營銷員制（壽險個人代理制）得以迅速發(fā)展。1996年開始，為提高代理人素質(zhì)，規(guī)范代理人行為，保險監(jiān)督機關(guān)組織了“全國代理人資格考試”。公司宣告成立，至1935年增至48家。據(jù)統(tǒng)計，到1949年5月，上海約有中外保險公司400家，其中華商保險公司126家。與此同時，再保險業(yè)務(wù)得到了一定的發(fā)展。1933年6月在上海成立了唯一經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的“華商聯(lián)合保險股份”。第一家由華商組成的商聯(lián)合保險股份公司開始再保險業(yè)務(wù)?？谷諔?zhàn)爭期間，由于和外商的分保關(guān)系中斷，又不愿意與日本的保險公司合作，民族保險公司先后成立了久聯(lián)、太平、大上海、中保、華商聯(lián)合等分保集團。抗日戰(zhàn)爭勝利后，民族再保險業(yè)務(wù)主要有“中央信托局”、“中國再保險公司”、“華商聯(lián)合保險公司”，但總的來說，再保險業(yè)務(wù)基本上由外商壟斷，民族保險公司的再保險公司自留額低，保費大量外流。隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，在保險法律方面，也得到了一定的發(fā)展。1929年12月30日國民黨政府公布了《保險法》，由于種種原因未能實施。1935年5月10日國民黨政府公布了《簡易人壽保險法》，其后，1937年1月11日國民黨政府公布了修訂后的《保險法》、《保險業(yè)法》、《保險業(yè)法施行法》，除《簡易人壽保險法》，其他法規(guī)均未得到實施。1949年10月1日前，中國保險業(yè)的基本特征是保險市場基本被外國保險公司壟斷，保險業(yè)起伏較大，為形成完整的市場體系和保險監(jiān)管體系。外國保險公司通過組織洋商保險同業(yè)公會，壟斷了保險規(guī)章、條款以及費率等制定，民族資本的保險公司雖然也組織了華商同業(yè)公會，但由于力量弱小，只能處于被支配地位。（2）新中國保險業(yè)。1949年10月，中華人民共和國成立，翻開了新中國保險事業(yè)的新篇章。新中國成立的50年間，中國保險事業(yè)幾經(jīng)波折，經(jīng)歷了四起三落的坎坷歷程：從中國人民保險公司成立到1952年的大發(fā)展，1953年停辦農(nóng)業(yè)保險、整頓城市業(yè)務(wù)；1954年恢復(fù)農(nóng)村保險業(yè)務(wù)，重點發(fā)展分散業(yè)務(wù)，1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)是二落；1964年保險升格，大力發(fā)展國外業(yè)務(wù)，1966年開始“文化大革命”中幾乎停辦保險業(yè)務(wù)；1979年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，我國保險事業(yè)進入一個新時期。1949年10月1日后，一方面，整頓和改造原有保險業(yè)及保險市場，接管了官僚資本的保險公司，并批準(zhǔn)一部分私營保險公司復(fù)業(yè)。當(dāng)時登記復(fù)業(yè)的有104家，其中華商保險公司43家，外商保險公司41家，1949年6月20日，中國保險公司恢復(fù)營業(yè)，統(tǒng)一辦理對外分保。另一方面，1949年10月20日經(jīng)中央人民政府批準(zhǔn)成立了中國人民保險公司，這是中華人民共和國成立后設(shè)立的第一家全國性國有保險公司，至1952年年底已在全國設(shè)立了1300多個分支機構(gòu)。1952年，中華人民保險公司由中國人民銀行領(lǐng)導(dǎo)改為財政部領(lǐng)導(dǎo)。至此，我國國營保險公司壟斷的獨立保險市場開始形成。1958年年底，全國設(shè)有保險機構(gòu)600多個，保險職工近5萬人。目前，我國保險業(yè)逐步走向成熟和完善。1）保險機構(gòu)不斷增加，逐步形成了多元化競爭格局。1985年3月3日，國務(wù)院頒布了《保險企業(yè)管理暫行條例》，為我國保險市場的新發(fā)展創(chuàng)造了所需的法律環(huán)境。1986年，中國人民銀行首先批準(zhǔn)設(shè)立了新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團農(nóng)牧業(yè)保險公司（2002年改為中華聯(lián)合保險公司），專門經(jīng)營新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團內(nèi)不得以種植和牧養(yǎng)業(yè)為主的保險業(yè)務(wù)，這預(yù)示著中國人民保險公司獨家經(jīng)營的局面從此在我國保險市場上消失。隨后，1987年，中國交通銀行及其分支機構(gòu)開始設(shè)立保險部，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，1991年在此基礎(chǔ)上組建成立了中國太平洋保險公司，成為第二家全國性綜合保險公司。接著，1986年深圳成立了平安保險公司，并于1992年更名為中國平安保險公司，成為第三家全國性綜合保險公司。進入20世紀(jì)90年代后，保險市場供給主體發(fā)展迅速，大眾、華安、新華、泰康、華泰等十多家全國性或區(qū)域性保險公司進入保險市場。同時，外資保險公司也逐漸進入中國保險市場。從1992年美國友邦保險公司在上海設(shè)立分公司以來，已有多家外資保險公司獲準(zhǔn)在我國營業(yè)或籌建營業(yè)性機構(gòu)。截至2006年年底，我國保險市場上共有保險公司（包括保險集團公司）98家、保險資產(chǎn)管理公司9家、專業(yè)保險中介機構(gòu)2110家。保險公司中，外資公司占了41家，來自20個國家和地區(qū)的133家外資保險公司在華設(shè)立了195家代表處。2）保險中介人制度初步形成。隨著保險市場趨于成熟，保險中介人制度也逐步建立。保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人和保險公估人共同組成了保險中介體系。從1986年以后，中國保險市場上陸續(xù)出現(xiàn)了各種保險中介人。保險代理人是我國保險中介市場出現(xiàn)最早也是發(fā)展最快的一種中介人，特別是1992年美國友邦壽險營銷機制的引入，使我國壽險市場的營銷員制（壽險個人代理制）得以迅速發(fā)展。1996年開始，為提高代理人素質(zhì)，規(guī)范代理人行為，保險監(jiān)督機關(guān)組織了“全國代理人資格考試”。公司宣告成立，至1935年增至48家。據(jù)統(tǒng)計，到1949年5月，上海約有中外保險公司400家，其中華商保險公司126家。與此同時，再保險業(yè)務(wù)得到了一定的發(fā)展。1933年6月在上海成立了唯一經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的“華商聯(lián)合保險股份”。第一家由華商組成的商聯(lián)合保險股份公司開始再保險業(yè)務(wù)?？谷諔?zhàn)爭期間，由于和外商的分保關(guān)系中斷，又不愿意與日本的保險公司合作，民族保險公司先后成立了久聯(lián)、太平、大上海、中保、華商聯(lián)合等分保集團。抗日戰(zhàn)爭勝利后，民族再保險業(yè)務(wù)主要有“中央信托局”、“中國再保險公司”、“華商聯(lián)合保險公司”，但總的來說，再保險業(yè)務(wù)基本上由外商壟斷，民族保險公司的再保險公司自留額低，保費大量外流。隨著保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，在保險法律方面，也得到了一定的發(fā)展。1929年12月30日國民黨政府公布了《保險法》，由于種種原因未能實施。1935年5月10日國民黨政府公布了《簡易人壽保險法》，其后，1937年1月11日國民黨政府公布了修訂后的《保險法》、《保險業(yè)法》、《保險業(yè)法施行法》，除《簡易人壽保險法》，其他法規(guī)均未得到實施。1949年10月1日前，中國保險業(yè)的基本特征是保險市場基本被外國保險公司壟斷，保險業(yè)起伏較大，為形成完整的市場體系和保險監(jiān)管體系。外國保險公司通過組織洋商保險同業(yè)公會，壟斷了保險規(guī)章、條款以及費率等制定，民族資本的保險公司雖然也組織了華商同業(yè)公會，但由于力量弱小，只能處于被支配地位。