注冊(cè)金融策劃師

注冊(cè)金融策劃師職業(yè)名稱01起源職責(zé)考試內(nèi)容發(fā)展歷程報(bào)名條件目錄03050204基本信息注冊(cè)金融策劃師，CFP（CertifiedFinancialPlanner），即國(guó)際金融理財(cái)師，最初是由國(guó)際金融理財(cái)協(xié)會(huì)(IAFP，InternationalAssociatedforFinancialPlanning)于1972年開始推出的。CFP的考試認(rèn)證機(jī)構(gòu)是國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FPSB，F(xiàn)inancialPlanningStandardsBoard），中國(guó)于2005年8月26日正式成為CFP成員。在所有的理財(cái)認(rèn)證證書中，CFP無疑是最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)水平證書。它所提倡的4E標(biāo)準(zhǔn)和7項(xiàng)原則，已經(jīng)為全球的理財(cái)行業(yè)所普遍推崇。起源起源CFP作為一個(gè)全新的職業(yè)，從20世紀(jì)90年代起逐漸占據(jù)了個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域第一的位置。它的起源可以追溯到1969年，當(dāng)時(shí)一些來自不同機(jī)構(gòu)的金融行業(yè)的專家們齊聚在芝加哥歐哈里飛機(jī)場(chǎng)附近的一家酒店里，共同探討著當(dāng)時(shí)金融服務(wù)業(yè)的不足之處，并開始積極探索一條新的道路。他們?cè)噲D將保險(xiǎn)、證券、基金和銀行業(yè)務(wù)中以產(chǎn)品為導(dǎo)向的服務(wù)模式，改變?yōu)橐灶櫩托枨鬄橹行牡娜路?wù)模式并引進(jìn)一個(gè)全新的職業(yè)體系。作為這次會(huì)議的結(jié)果，一個(gè)反映新的群體關(guān)系的商業(yè)協(xié)會(huì)在1970年成立了。這個(gè)組織最初叫理財(cái)規(guī)劃師國(guó)際協(xié)會(huì)(InternationalAssociationofFinancialPlanners)，后來更名為國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)(InternationalAssociationforFinancialPlanning，簡(jiǎn)稱IAFP)。IAFP最初的使命是提供一個(gè)公開的論壇，把來自不同的專業(yè)領(lǐng)域的金融服務(wù)者們聚集在一起。這個(gè)團(tuán)體的出現(xiàn)最終導(dǎo)致了理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的出現(xiàn)。為了培養(yǎng)這個(gè)體系，IAFP在1971年成立了理財(cái)規(guī)劃師學(xué)院(CollegeforFinancialPlanning)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師(CFP)職業(yè)就此誕生。1973年首屆畢業(yè)班有42個(gè)人獲得了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書。第一屆畢業(yè)生們決定向人們展示這個(gè)全新的職業(yè)形象，其中36名成員發(fā)起成立了一個(gè)專門的注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證協(xié)會(huì)(InstituteofCertifiedFinancialPlanners，簡(jiǎn)稱ICFP)來將CFP的稱號(hào)授予志同道合的人。1985年，通過美國(guó)NCCA(NationalCommissionofCertifyingAgencies)授權(quán)，注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證的管理機(jī)構(gòu)從學(xué)院轉(zhuǎn)變成為一個(gè)獨(dú)立的體系，并且最終改名為國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)（FinancialPlanningStandardsBoard），簡(jiǎn)稱FPSB。發(fā)展歷程第一代CFP第三代CFP第二代CFP發(fā)展歷程第一代CFP主要來源于證券業(yè)的投資顧問和保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)顧問，在客戶的心目中，當(dāng)時(shí)的保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品的銷售人員只關(guān)心自己個(gè)人的利益得失，在大眾心目中形成了不好的形象。為應(yīng)對(duì)這一問題，改革者們著力塑造他們作為CFP的專業(yè)人士形象，向大眾傳輸他們的新服務(wù)理念，他們以**客戶的需求為核心理念，采取一整套規(guī)范的技術(shù)方法，提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，而不只是提供某一領(lǐng)域的專業(yè)建議，通過向客戶展示他們與以往以推銷產(chǎn)品為主的經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別，從而體現(xiàn)CFP服務(wù)的價(jià)值所在。第二代CFP主要來自于各專業(yè)領(lǐng)域，如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、證券分析師、稅務(wù)規(guī)劃師、壽險(xiǎn)顧問師及律師等等，他們自己已經(jīng)擁有的中產(chǎn)和富?？蛻粝蛩麄兲岢隽烁嗟木C合金融的問題，而CFP的培訓(xùn)及服務(wù)理念，使得這些專業(yè)人員很樂意參加CFP的資格認(rèn)證，從而向客戶提供更全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。據(jù)美國(guó)1999年一項(xiàng)面對(duì)CFP的調(diào)查顯示，74%和73%的CFP持證者同時(shí)持有證券和保險(xiǎn)的一些資格證書，16%的人持有CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）證書。事實(shí)上，有更多的會(huì)計(jì)師參加了PersonalFinancialSpecialist(PFS)個(gè)人理財(cái)專家的考試．這個(gè)考試要求有250小時(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)，由美國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)(AICPA)提供考試認(rèn)證，約有6000多名CFP獲得了PFS的資格。第三代CFP主要來自于剛剛獲得理財(cái)規(guī)劃專業(yè)學(xué)位的大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生，他們?cè)趯W(xué)校系統(tǒng)學(xué)習(xí)了CFP各金融專業(yè)的知識(shí)，有著對(duì)這個(gè)職業(yè)的無限向往和熱情，而他們所缺乏的是人生閱歷和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，他們將在未來漫長(zhǎng)的CFP職業(yè)生涯中逐步成熟。職責(zé)職責(zé)CFP的的主要職責(zé)是為個(gè)人提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，保證人們財(cái)務(wù)獨(dú)立和金融安全。他們根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好，**客戶的需求與目標(biāo)，將“以客戶需求為中心”作為核心工作理念，采取一整套規(guī)范的模式，提供包括客戶生活方方面面的全面財(cái)務(wù)建議，為他們尋找一個(gè)最適合的理財(cái)方案?？蛻糁恍枰獙⒆约旱呢?cái)產(chǎn)規(guī)模、生活質(zhì)量要求、預(yù)期收益目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等有關(guān)信息告訴理財(cái)規(guī)劃師，對(duì)方就能制定一套符合個(gè)人特征的理財(cái)方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等各種產(chǎn)品組成的投資組合，設(shè)計(jì)合理的稅務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)傳承規(guī)劃，以滿足客戶追求高品質(zhì)生活的財(cái)務(wù)需求，幫助客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段的生活目標(biāo)。同時(shí)，它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶的綜合需求進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新，是一種全方位、分層次、個(gè)體化的服務(wù)。在一定程度上說，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)客戶的整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人及家庭生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)和負(fù)債分析、現(xiàn)金流量預(yù)算和管理、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、職業(yè)生涯規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、個(gè)人稅務(wù)及遺產(chǎn)規(guī)劃等各方面。國(guó)際通行的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃過程應(yīng)該包括以下六個(gè)步驟：建立界定客戶關(guān)系，收集客戶相關(guān)信息，對(duì)客戶信息進(jìn)行財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)，制定個(gè)人理財(cái)方案，協(xié)助客戶實(shí)施理財(cái)方案，監(jiān)督理財(cái)方案的執(zhí)行及追蹤、修正理財(cái)方案。CFP為客戶提供全方位的專業(yè)理財(cái)建議，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)名條件報(bào)名條件AFP、CFP金融理財(cái)師簡(jiǎn)章①具有大專學(xué)歷，申報(bào)前從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)標(biāo)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。②取得相關(guān)專業(yè)學(xué)士學(xué)位，申報(bào)前從事本職工作3年以上，經(jīng)理財(cái)規(guī)劃師正規(guī)培訓(xùn)達(dá)標(biāo)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。③取得