初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理復習資料打印版

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單選題（共50題）1、（2021年真題）銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D2、（2017年真題）下列選項中，不屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的是（）。A.對成員單位辦理貸款B.對成員單位辦理融資租賃C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.發(fā)行金融債券【答案】D3、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行資產(chǎn)的最高風險權重是（）A.400%B.250%C.100%D.1250%【答案】D4、商業(yè)銀行內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.持續(xù)發(fā)展性原則【答案】D5、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務，A銀行應采取的風險管理措施是（）。A.風險補償B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】A6、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行內部流程因素造成的代理業(yè)務操作風險的是（）。A.超越委托范圍辦理業(yè)務B.未經(jīng)授權或超過權限擅自進行交易C.通過代理收付款進行洗錢活動D.銷售時進行不恰當?shù)膹V告和不真實的宣傳，錯誤和誤導銷售【答案】C7、商業(yè)銀行的下列做法不正確的是()。A.向關系人發(fā)放信用貸款B.向員工發(fā)放貸款C.向關聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款D.向高管發(fā)放貸款【答案】A8、個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。A.間接借貸B.直接借貸C.中介借貸D.無風險借貸【答案】B9、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。A.10；100B.50；500C.30；1000D.100；1000【答案】C10、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。A.發(fā)卡業(yè)務B.信用卡業(yè)務C.收單業(yè)務D.理財業(yè)務【答案】B11、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B12、某商業(yè)銀行近期進行了一系列人員調整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機構的委派會計（授權經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機構負責人周某輪崗，并同時實施離任審計C.將負責固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預先通知下屬某營業(yè)機構負責人的情況下，要求該營業(yè)機構會計主管趙某強制休假，并安排另一營業(yè)機構會計主管接替【答案】C13、債券投資的收益通常用()率來表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】A14、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉賬D.只能用于外匯轉賬，不能進行存取【答案】A15、（2018年真題）商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎C.本人已經(jīng)閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經(jīng)接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C16、下列不屬于項目融資的特征的是()。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D17、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強效益【答案】B18、流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A19、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括()。A.收購B.管理C.重組D.處置【答案】C20、（2018年真題）下列選項中，不屬于支票類型的是（）。A.現(xiàn)金支票B.電子支票C.轉賬支票D.普通支票【答案】B21、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源。A.利率水平B.還款意愿C.貸款擔保D.還款能力【答案】D22、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B23、實際業(yè)務中，商業(yè)銀行的主要擔保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質押【答案】C24、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規(guī)定，銀行在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應該采?。ǎ┛蛻羯矸葑R別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續(xù)的D.定期的【答案】C25、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要【答案】A26、下列關于理財業(yè)務的特點說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務D.理財業(yè)務是一項金融勞動密集型業(yè)務【答案】D27、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段．與此相關的內部措施錯誤的是()。A.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度B.密切監(jiān)測遵守指定風險限額或權限的情況C.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時之內行為規(guī)范，8小時之外的可不用關注【答案】D28、推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D29、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D30、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A31、下列關于商業(yè)銀行的理財銷售行為規(guī)范，說法錯誤的是（）。A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間C.不得代客戶簽署文件D.可以以不正當競爭手段推銷理財產(chǎn)品【答案】D32、（2018年真題）資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A.財富創(chuàng)造的領導者B.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C.各類存量資產(chǎn)的盤活者D.多元化金融服務的實踐者【答案】A33、（2020年真題）下列關于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務【答案】B34、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C35、下列選項中，（）不屬于財務公司的資產(chǎn)業(yè)務。A.發(fā)行金融債券B.對成員單位辦理貸款C.對成員單位辦理融資租賃D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸【答案】A36、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D37、商業(yè)銀行貸款的費率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計算。A.金額B.數(shù)量C.時間D.利潤【答案】A38、信托制度起源于中世紀末期的()。A.英國B.美國C.法國D.德國【答案】A39、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務C.代理結算業(yè)務D.代理保險業(yè)務【答案】D40、商業(yè)銀行財務管理具體內容不包括（）。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.稅收管理【答案】D41、福費廷是指包買商從()那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務。A.商業(yè)銀行B.代理商C.出口商D.進口商【答案】C42、（）是銀行內部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C43、根據(jù)《中國銀保監(jiān)會行政許可實施程序規(guī)定》，行政許可實施程序不包括下列哪一個環(huán)節(jié)？（）A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.后續(xù)管理【答案】D44、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進C.廣告D.人員促銷【答案】B45、現(xiàn)代經(jīng)濟中最基本的占主導地位的信用形式是()。A.國家信用B.商業(yè)信用C.銀行信用D.國際信用【答案】C46、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C47、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買入返售【答案】B48、()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再貼現(xiàn)。A.背書人B.貼現(xiàn)人C.貼現(xiàn)企業(yè)D.貼現(xiàn)銀行【答案】D49、商業(yè)銀行可通過()來轉移操作風險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B50、()是指經(jīng)批準在中國境內設立的，通過電子技術或者其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。A.消費金融公司B.貨幣經(jīng)紀公司C.企業(yè)集團財務公司D.金融租賃公司【答案】B多選題（共20題）1、下列關于市場細分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程【答案】ABC2、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD3、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD4、商業(yè)銀行內部控制的目標包括()。A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD5、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD6、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD7、票據(jù)掛失止付的通知對象有()。A.現(xiàn)金銀行匯票喪失，應由失票人通知匯票上記載的代理付款行辦理掛失止付B.商業(yè)承兌匯票喪失，應由失票人通知承兌人辦理掛失止付C.支票喪失，應由失票人通知出票人的開戶銀行辦理掛失止付D.現(xiàn)金銀行本票喪失，應由失票人通知出票行辦理掛失止付E.銀行承兌匯票掛失，應由失票人通知承兌銀行辦理掛失止付【答案】ABCD8、下列屬于間接融資工具的有（）。A.國債B.銀行債券C.公司股票D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】BD9、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD10、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合相關要求的【答案】ABCD11、下列關于合規(guī)文化的特點，說法錯誤的有（）。A.合規(guī)文化的核心是法律意識B.合規(guī)文化體現(xiàn)了銀行的價值取向C.合規(guī)文化必須通過制度傳達D.合規(guī)文化是大眾的需求E.合規(guī)文化在銀行還未形成前就出現(xiàn)了【答案】D12、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，正確的是（）。A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風險B.降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)C.緩解親經(jīng)濟周期效應D.在橫向維度上，對具有系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行提出附加資本要求E.在時間維度上，在資本要求中嵌入反周期的因子【答案】ABCD13、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準，分別為()。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.貸款損失準備率D.