新形勢(shì)下的家庭財(cái)富管理及財(cái)案例分享課件

做好資產(chǎn)配置

實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值友情提示上課時(shí)間請(qǐng)勿：--請(qǐng)將您手機(jī)改為“震動(dòng)”

避免在課室里使用手機(jī)--交談其他事宜--隨意進(jìn)出教室請(qǐng)勿在室內(nèi)吸煙上課時(shí)間歡迎：--提問(wèn)題和積極回答問(wèn)題--隨時(shí)指出授課內(nèi)容的不當(dāng)之處內(nèi)容提要一、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)生活的主要現(xiàn)象二、家庭財(cái)富管理的三個(gè)原則三、金融資產(chǎn)在家庭財(cái)富管理中的作用四、家庭財(cái)富管理的案例3股市：跌--跌跌不休，持續(xù)震蕩中…….下半年震蕩上浮，重回3000點(diǎn)后又跌破；繼續(xù)震蕩中~~~~是危也是機(jī)，對(duì)專業(yè)知識(shí)、時(shí)間、精力投入的要求較高4房市：限----限購(gòu)、限價(jià)、限貸、限外半年多后，各地對(duì)新“國(guó)十條”的執(zhí)行不盡如人意。未見(jiàn)明顯效果，

8月樓市成交量回暖，9月房?jī)r(jià)又有“抬頭”。關(guān)鍵詞：限購(gòu)、問(wèn)責(zé)調(diào)控政策成效4月17日國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》（簡(jiǎn)稱新“國(guó)十條”），由此開(kāi)啟了2010年樓市調(diào)控的大幕9月29日住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)土資源部、監(jiān)察部聯(lián)合出臺(tái)了《對(duì)各地進(jìn)一步貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲通知提出四項(xiàng)要求》

各地陸續(xù)出臺(tái)房政細(xì)則限購(gòu)令“精確打擊”投資投機(jī)需求

52010年11月居民消費(fèi)價(jià)格（CPI）同比上漲5.1%，比10月份漲幅擴(kuò)大0.7個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)25個(gè)月新高。工業(yè)品出廠價(jià)格（PPI）同比上漲6.1%，漲幅擴(kuò)大1.1個(gè)百分點(diǎn)?！安恕笔校簼q----糖、棉花、油、方便面6算你狠豆你玩姜你軍糖高宗油他去蘋(píng)什么糖高宗

負(fù)利率時(shí)代來(lái)臨，

“你不需要跑贏劉翔,但你一定要跑贏CPI!”

7金融資產(chǎn)是家庭理財(cái)必然選擇“未來(lái)的三十年,有二件事是確定的:

一是生活費(fèi)用越來(lái)越高，二是經(jīng)濟(jì)發(fā)展越來(lái)越好?！?--彼得·林奇，全球最佳選股者、美國(guó)證券界超級(jí)巨星、歷史上最傳奇的基金經(jīng)理人8123掌握3個(gè)原則：輕松做好資產(chǎn)增值財(cái)富管理從做好家庭資產(chǎn)配置開(kāi)始9投資?？顚Ｓ茫航逃?、養(yǎng)老保障：疾病、意外、時(shí)間蓋好防火墻風(fēng)險(xiǎn)保障第一位存夠過(guò)冬糧?？顚Ｓ迷鐪?zhǔn)備投資心不慌資產(chǎn)合理比例分配原則1：注重家庭投資理財(cái)?shù)慕鹱炙?08.7日舟曲特大泥石流災(zāi)害8.23日菲律賓香港游客劫持8.24伊春空難-429.5吉林特大車禍11.15上海火災(zāi)家庭財(cái)富管理為什么一定要先蓋好防火墻?1112工資性收入旅游支出意外支出養(yǎng)老支出固定支出教育支出健康支出……理財(cái)性收入投資理財(cái)支出保險(xiǎn)收入保費(fèi)

支出原則2：注重家庭健康的現(xiàn)金流13賠付類別2009年度(元)2010年上半年度(元)重大疾病賠付

42,409,950

20,355,000死亡賠付

67,570,287

39,140,365意外殘疾賠付

5,565,435

2,202,533意外醫(yī)藥賠付

56,340,088

26,535,599住院費(fèi)用賠付

137,346,885

70,422,583合計(jì)賠付

309,232,645

158,656,080友邦在華各機(jī)構(gòu)年度保險(xiǎn)金賠付統(tǒng)計(jì)注：上述賠付金額不包括團(tuán)險(xiǎn)和旅游險(xiǎn)14時(shí)間投資報(bào)酬核心資產(chǎn)配置保本鎖利變現(xiàn)能力好

穩(wěn)定現(xiàn)金流占比大於衛(wèi)星資產(chǎn)有增值能力

慎選代操機(jī)構(gòu)衛(wèi)星資產(chǎn)配置隨景氣循環(huán)操作著重資本利得收益同時(shí)考量變現(xiàn)性

慎選理財(cái)專業(yè)服務(wù)員原則3：建立家庭的金融核心資產(chǎn)15防火墻企業(yè)家庭逆境時(shí)生意波折、投資失敗、重病或婚變資產(chǎn)縮水凍結(jié)、拍賣……16夢(mèng)筑夢(mèng)的錢從哪兒來(lái)？投資理財(cái)認(rèn)真賺錢買足保險(xiǎn)17謝謝大家！

順祝大家圣誕快樂(lè)！18家庭財(cái)富管理案例

19金喜洋洋理財(cái)產(chǎn)品保險(xiǎn)利益身故給付繳費(fèi)期領(lǐng)取期8年88歲…………5%生存現(xiàn)金，逐年給付現(xiàn)金紅利，錦上添花88歲/滿期金18歲前,身故保險(xiǎn)金為以下兩項(xiàng)中較大者：1）所繳保險(xiǎn)費(fèi)-已付生存現(xiàn)金2）現(xiàn)金價(jià)值18歲及以后:以下三項(xiàng)中最大者：1）保險(xiǎn)金額2）所繳保險(xiǎn)費(fèi)-已付生存現(xiàn)金3）現(xiàn)金價(jià)值全殘豁免保險(xiǎn)費(fèi)65歲前全殘保險(xiǎn)金（生存金雙倍給付）65歲/70歲/75歲分別領(lǐng)取額外生存現(xiàn)金保額20%20[案例一：少兒成長(zhǎng)基金解決方案]客戶背景：父親姓名：鄭錢年齡：30歲寶寶姓名：鄭花錢年齡：0歲鄭先生希望為孩子準(zhǔn)備一筆成長(zhǎng)基金既可提供孩子的教育費(fèi)用又可以盡可能的為孩子提供成長(zhǎng)過(guò)程中的財(cái)務(wù)保障。21[少兒成長(zhǎng)基金解決方案]投保人：鄭錢先生，30歲被保險(xiǎn)人：鄭花錢寶寶，男，0歲產(chǎn)品組合：險(xiǎn)種交費(fèi)期保額首年度保費(fèi)(元)金喜洋洋年金保險(xiǎn)（分紅型）8年10萬(wàn)26430附加金喜洋洋兒童豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)7年請(qǐng)參閱保險(xiǎn)合同185附加金喜洋洋定期壽險(xiǎn)8年10萬(wàn)450附加金喜洋洋兒童豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)7年請(qǐng)參閱保險(xiǎn)合同3合計(jì)2706822金喜1：一張保單，一個(gè)孝順的保險(xiǎn)兒子30歲的鄭先生喜得貴子，為兒子投保金喜洋洋，10萬(wàn)保額，每年保費(fèi)：27068元，繳費(fèi)8年，累計(jì)共繳費(fèi)216356元。父親兒子300388

60308454每年現(xiàn)金分紅生存年金88教育補(bǔ)充金每年5000元，共12萬(wàn)元父親的退休補(bǔ)充年金每年5000元，共12萬(wàn)兒子的退休補(bǔ)充年金每年5000元，共16.5萬(wàn)滿期金10萬(wàn)孫子生存現(xiàn)金46.5萬(wàn)+滿期金10萬(wàn)+現(xiàn)金紅利累計(jì)91萬(wàn)（中等示例）=147.5萬(wàn)生存年金滿期金紅利累計(jì)生息：低—37萬(wàn)元；中—91萬(wàn)元；高—144萬(wàn)元6570752萬(wàn)*3=6萬(wàn)23[少兒成長(zhǎng)基金解決方案][短期繳費(fèi)][長(zhǎng)期領(lǐng)取][規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)]8年繳費(fèi),共21.64萬(wàn)累計(jì)生存現(xiàn)金=56.5萬(wàn)累計(jì)現(xiàn)金紅利 低檔紅利=37萬(wàn) 中檔紅利=91萬(wàn)

高檔紅利=144萬(wàn)全殘雙倍給付保險(xiǎn)金身故或全殘豁免保費(fèi)注：分紅演示僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，紅利是非保證的。累計(jì)現(xiàn)金紅利為各年紅利直接加總，未加入累計(jì)生息。保本、鎖利分紅、豁免24[案例二：陽(yáng)光人生基金解決方案]李先生，40歲私營(yíng)企業(yè)主理財(cái)風(fēng)格穩(wěn)健希望通過(guò)保險(xiǎn)保全現(xiàn)有資產(chǎn)不論未來(lái)經(jīng)營(yíng)成敗，都可以有穩(wěn)定收入確保太太及未來(lái)家庭的生活25[陽(yáng)光人生基金解決方案]產(chǎn)品設(shè)計(jì)：險(xiǎn)種交費(fèi)期保額首年度保費(fèi)(元)金喜洋洋年金保險(xiǎn)（分紅型）8年20萬(wàn)51,900附加金喜洋洋豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)7年請(qǐng)參閱保險(xiǎn)合同103.8附加金喜洋洋定期壽險(xiǎn)8年20萬(wàn)680附加金喜洋洋豁免保險(xiǎn)費(fèi)定期壽險(xiǎn)7年請(qǐng)參閱保險(xiǎn)合同1.36合計(jì)52,68526金喜2：一張保單，一套金融概念房38-60歲每年領(lǐng)取10000元，共領(lǐng)23萬(wàn)李愛(ài)妻先生今年40歲，妻子30歲，為妻子投保金喜洋洋，20萬(wàn)保額，每年保費(fèi)：52685元，繳費(fèi)8年，累計(jì)共繳費(fèi)421375元。保證出租，房租年年有太太獲得的保險(xiǎn)利益：61-88歲，每年領(lǐng)取10000元，共28萬(wàn)65歲、70歲、75歲各4萬(wàn)共12萬(wàn)88歲，賀壽金20萬(wàn)元包租養(yǎng)老樂(lè)逍遙房子舊了，保證賣出累計(jì)現(xiàn)金紅利領(lǐng)取70萬(wàn)元（中等示例）抵御通貨膨脹生存現(xiàn)金63萬(wàn)+滿期20萬(wàn)+現(xiàn)金紅利累計(jì)70萬(wàn)（中等示例）=153萬(wàn)紅利累計(jì)生息：低—27萬(wàn)元；中—70萬(wàn)元；高—112萬(wàn)元27[陽(yáng)光人生基金解決方案][短期繳費(fèi)][長(zhǎng)期領(lǐng)取]8年繳費(fèi),共41.13萬(wàn)累計(jì)生存現(xiàn)金=83萬(wàn)累計(jì)現(xiàn)金紅利 低檔紅利=27萬(wàn) 中檔紅利=70萬(wàn)

高檔紅利=112萬(wàn)[規(guī)避人生風(fēng)險(xiǎn)]注：分紅演示僅作理解條款所用，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，紅利是非保證的。累計(jì)現(xiàn)金紅利為各年紅利直接加總，未加入累計(jì)生息。全殘雙倍給付保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人全殘豁免保費(fèi)保本、鎖利分紅、豁免28金融精品房的特點(diǎn)：這套房產(chǎn)：零首付月供不到5000元，只需供8年繳費(fèi)期豁免利益中途用錢可抵押貸款然后……8年后收租，包租到老每年穩(wěn)拿1萬(wàn)，絕無(wú)空置提供三次每次4萬(wàn)的舊房維修補(bǔ)貼市道好還有加租（分紅）到期回收舊房，一次性補(bǔ)貼20萬(wàn)房東65歲前不幸全殘，房租翻倍無(wú)需擔(dān)心折舊，無(wú)再投入裝修成本免稅、免物業(yè)費(fèi)不怕地震、火災(zāi)、經(jīng)濟(jì)危機(jī)無(wú)政策性風(fēng)險(xiǎn)，不受限制29AIA歷史總體分紅狀況20052,116萬(wàn)20063,280萬(wàn)20075,832萬(wàn)20086,073萬(wàn)10,826萬(wàn)2009向保單持有人紅利分配總額單位：元2009年友邦整體分紅水平達(dá)到10826萬(wàn)元，整體分紅水平相比較上一年度提升了78%！

30投保年齡

金喜洋洋保額20萬(wàn)

30天-50歲88歲88歲滿期金20萬(wàn)從繳費(fèi)期滿第二年開(kāi)始每年領(lǐng)取10000元，加賬戶分紅……65、70、75歲額外給付4萬(wàn)元(20％基本保額)75歲70歲65歲第1桶金第3桶金第2桶金每年根據(jù)公司經(jīng)營(yíng)狀況現(xiàn)金分紅金喜洋洋-三桶金為未來(lái)創(chuàng)造穩(wěn)定健康的現(xiàn)金流保本+鎖利+分紅+豁免31金喜洋洋=安心理財(cái)，穩(wěn)健收益1：保本：本金保證收回2：鎖利：鎖住利潤(rùn)，保證收益3：分紅：

抵御通脹且在銀行利率上調(diào)，分紅可補(bǔ)充利損之擔(dān)憂。4：豁免：

對(duì)比其他渠道，在投資人萬(wàn)一出大事（身故或全殘）時(shí)將享有保費(fèi)豁免的權(quán)益