初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)整理A卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)整理A卷附答案

單選題（共50題）1、家庭的生命周期主要包括()。A.家庭成長期、家庭形成期、家庭消亡期B.家庭形成期、家庭成長期、家庭成熟期和家庭衰老期C.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成長期和家庭成熟期D.家庭形成期、家庭發(fā)展期、家庭成熟期【答案】B2、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】D3、（2021年真題）某企業(yè)有一筆資金收入，有兩種領(lǐng)取方式，一是立即可取得100萬元，二是5年后可取得200萬元。如果當(dāng)前有一個投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，每年計息一次，則下列表述正確的是（）。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.無法比較何時領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和5年后領(lǐng)取沒有區(qū)別D.5年后領(lǐng)取更有利【答案】A4、下列不屬于債券特征的是（）。A.償還性B.風(fēng)險性C.流動性D.收益性【答案】B5、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A6、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務(wù)負(fù)()。A.有限責(zé)任B.無限責(zé)任C.連帶責(zé)任D.無限連帶責(zé)任【答案】D7、下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C8、增加或調(diào)換的人員按新入場人員進(jìn)行（）安全教育。A.企業(yè)B.三級C.項目D.班組【答案】B9、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù)，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下：A.212÷（1＋6%）×6%＝12萬元B.（212－190.1－6.36）÷（1＋6%）×6%＝0.88萬元C.（212－190.1）÷（1＋6%）×6%＝1.24萬元D.212×6%＝12.72萬元【答案】C10、（）是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金。A.ETFB.FOFC.QDIID.LOF【答案】C11、下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險賬戶情況【答案】B12、在理財規(guī)劃方面，生活費、房租與保險費通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B13、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A14、（）是個人理財業(yè)務(wù)的供給方，是個人理財服務(wù)的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】D15、一般而言，關(guān)于銀行承兌匯票的說法，下列表述錯誤的是（）。A.銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高B.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保D.出票人負(fù)第一責(zé)任【答案】D16、（2019年真題）下列關(guān)于我國理財師隊伍發(fā)展現(xiàn)狀特征的表述，正確的是（）。A.理財師由銀保監(jiān)會進(jìn)行統(tǒng)一認(rèn)證B.理財師隊伍平均年齡較大C.理財師隊伍擴(kuò)張迅速D.理財師隊伍素質(zhì)水平整體差距不大【答案】C17、（2020年真題）根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果由低到高至少包括（）等級。A.5個B.6個C.3個D.4個【答案】A18、財產(chǎn)保險是以（）為保險標(biāo)的的一種保險。A.財產(chǎn)B.信用C.利益D.財產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D19、關(guān)于客戶的理財目標(biāo)，可概括為財富積累、財富保障、財富增值、財富分配4個方面，下列表述錯誤的是（）。A.財富保障，主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃B.財富積累，主要討論的是家庭收支管理C.財富分配，包含稅務(wù)安排和遺產(chǎn)分配D.財富增值，主要解決的財務(wù)問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃【答案】B20、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C21、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.郵票B.古玩C.紀(jì)念幣D.藝術(shù)品【答案】A22、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）A.高風(fēng)險、低收益B.期限長、流動性弱C.低風(fēng)險、流動性高D.高風(fēng)險、高收益【答案】C23、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D24、《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》規(guī)定：國家實行生產(chǎn)安全事故（），依照本法和有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，追究生產(chǎn)安全事故責(zé)任人員的法律責(zé)任。A.民事補(bǔ)償制度B.法律追究制度C.責(zé)任連帶制度D.責(zé)任追究制度【答案】D25、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.遵紀(jì)守法B.正直守信C.收益至上D.客觀公平【答案】C26、（2018年真題）從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄；（）客戶等級最高，服務(wù)種類最為齊全。A.理財顧問B.財富管理C.私人銀行D.理財業(yè)務(wù)【答案】C27、個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前（）日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C28、人們需要對自己的家庭及個人進(jìn)行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險管理【答案】D29、（2018年真題）陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500【答案】A30、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么()。A.現(xiàn)值越大B.存儲的金額越大C.實際利率更小D.終值越大【答案】D31、下列選項屬于期末年金的是()。A.生活費支出B.教育費支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D32、繼承從被繼承人()時開始。A.立下遺囑B.宣讀遺囑C.死亡D.公正遺囑【答案】C33、（2017年真題）保險產(chǎn)品的功能不包括（）。A.資本轉(zhuǎn)化B.補(bǔ)償損失C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險D.融通資金【答案】A34、（2017年真題）理財目標(biāo)也是人生目標(biāo)的一種，而作為人生目標(biāo)之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標(biāo)也會有不同。屬于客戶的理財目標(biāo)的是（）。A.現(xiàn)金管理B.財富規(guī)劃C.債務(wù)規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】D35、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計息一次B.年利率15%，每年計息一次C.年利率14.7%，每季度計息一次D.年利率14.6%，每半年計息一次【答案】B36、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形的是()。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對方利益的C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【答案】D37、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B38、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。A.貨幣衍生工具B.資本衍生工具C.股權(quán)衍生工具D.利率衍生工具【答案】B39、（2018年真題）當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求的抗辯權(quán)是（）。A.后履行抗辯權(quán)B.不安抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.同時履行抗辯權(quán)【答案】C40、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A41、（2019年真題）在家庭的生命周期中，高風(fēng)險證券投資占比最少的階段是（）。A.家庭成熟期B.家庭衰老期C.家庭形成期D.家庭成長期【答案】B42、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B43、下列關(guān)于證券組合風(fēng)險的表述，正確的有（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過投資組合不同程度地得到分散B.一般情況下，隨著更多的證券加入到投資組合中，整體風(fēng)險降低的速度會越來越慢C.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險D.當(dāng)投資極度分散時，證券組合風(fēng)險可降低為零【答案】B44、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A45、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。A.大眾理財業(yè)務(wù)B.代理保險業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.財富管理業(yè)務(wù)【答案】C46、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】B47、（2017年真題）理財顧問服務(wù)不包括（）。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.投資建議C.個人投資產(chǎn)品推介D.傾聽客戶的訴求【答案】D48、顧先生欲在某高校設(shè)立一項永久性的助學(xué)基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設(shè)銀行的利率為4%，則顧先生現(xiàn)在應(yīng)一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.750B.740C.690D.720【答案】A49、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風(fēng)險，分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.賺取保費收入【答案】D50、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D多選題（共20題）1、（2018年真題）分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險。影響分紅險收益的因素主要包括（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預(yù)定營運管理費用C.保險公司制定的預(yù)定死亡率D.保險公司制定的預(yù)定投資回報率E.匯率的波動【答案】ABCD2、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列屬于無效合同情形的有()。A.損害公共利益B.惡意串通損害第三人利益C.合同形式合法但目的非法D.合同損害國家利益E.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】ABCD3、下列關(guān)于商業(yè)銀行從業(yè)人員的說法，錯誤的是（）。A.與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)B.詢問客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求C.挪用客戶交易資金或理財產(chǎn)品D.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議E.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】ACD4、在其他條件相同時，關(guān)于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關(guān)系【答案】AC5、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD6、（2021年真題）單身創(chuàng)業(yè)時代，是個人財務(wù)的建立與形成期,這一時期有很多重要的理財任務(wù)。因此應(yīng)當(dāng)（）A.適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資B.避免形成入不敷出的窘境C.科學(xué)合理地安排各項日常支出D.積累投資經(jīng)驗E.加強(qiáng)現(xiàn)金流管理【答案】BCD7、（2018年真題）下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的有（）。A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化B.公積金政策變化C.利率、匯率政策的突然調(diào)整D.政府決定對某個領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓E.客戶繼承大筆遺產(chǎn)【答案】ABCD8、下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本【答案】BC9、（2019年真題）根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務(wù)出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權(quán)出資E.土地所有權(quán)出資【答案】ABCD10、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。A.風(fēng)險價值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯配限額E.止損限額【答案】ABCD11、投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。A.基本保障功能B.投機(jī)功能C.價格發(fā)現(xiàn)功能D.資金增值功能E.套期保值功能【答案】AD12、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標(biāo)明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD13、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22號以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時，（）。A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同追認(rèn)D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)E.合同有效【答案】BCD14、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對理財業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。A.罰款B.記過C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任D.開除E.及時取消其相關(guān)從業(yè)資格【答案】C15、（2018年真題）根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（