助理理財(cái)規(guī)劃師歷年真題答案詳解

助理理財(cái)規(guī)劃師歷年真題答案詳解

篇一：20XX年助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力試題及答案

20XX年5月助理理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)專業(yè)能力試題及答案

專業(yè)能力(1100題，共100道題，滿分為100分)

一、單項(xiàng)選擇題(第「70題，每題1分，共70分。每小題只有一

個(gè)最怡當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

1.存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金

的()儲(chǔ)蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣()元。

(A)活期50(B)定期5000(C)活期10000(D)定期10

2.小王購(gòu)買了1萬(wàn)元的某貨幣市場(chǎng)基金，貨幣市場(chǎng)基金是指僅投

資于貨幣市場(chǎng)工具的基金，以下不屬于貨幣市場(chǎng)基金投資標(biāo)的的是

0.

(A)l年以內(nèi)的大額存單

(B)期限在1年以內(nèi)的債券回購(gòu)

(0可轉(zhuǎn)換債券

(D)剩余期限在397天以內(nèi)的債券

3.某客戶向助理理財(cái)師咨詢貨幣市場(chǎng)基金，他了解到通常反映貨

幣市場(chǎng)基金收益率高低有兩個(gè)指標(biāo)：一是七日年化收益率;二是每萬(wàn)

份基金單位收益。影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的主要因素不包括()

(A)通貨膨脹趨勢(shì)(B)利率因素(C)規(guī)模因素(D)收益率趨同趨勢(shì)

4.根據(jù)《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人

超過發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的信用額度用卡時(shí)，不享受免息期待遇，即從()

之日起支付利息。

(A)上期還款截止(B)本期實(shí)現(xiàn)透支

(0本期對(duì)殊單發(fā)出(D)本期首次刷卡

5.小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計(jì)劃將汽車章去典當(dāng)一般來(lái)說，汽車送

去典當(dāng)時(shí)要“四證齊全，以下不屬于該四證的是().

(A)行車證(B)已交養(yǎng)路費(fèi)憑證(C)機(jī)動(dòng)車登記證(D)保險(xiǎn)憑證

6.小張20XX年申請(qǐng)了20年期商業(yè)住房貸款，但由于家庭收入有

限，還款壓力很大，計(jì)劃向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)貸款，則他最長(zhǎng)可以延長(zhǎng)()

年的貸款。

(A)5(B)10(020(D)30

7.按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()價(jià)格來(lái)衡量的，而對(duì)

于自有住房的價(jià)格則用()來(lái)衡量。

(A)租金評(píng)估價(jià)格(B)交易價(jià)格評(píng)估價(jià)格

(0租金隱含租金(D)評(píng)估價(jià)格隱含租金

8.隨著房?jī)r(jià)的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下

不作為購(gòu)房或租房決策影響因素的是()

(A)房租上漲率(B)房?jī)r(jià)上漲率(C)利率水平(D)需償付的房貸利息

9.某客戶計(jì)劃貸款購(gòu)買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列

四種還款方式中，()的利息額最大。

(A)等額本息還款法(B)等額本金還款法

(0等額遞增還款法(D)等額遞減還效法

10.小李計(jì)劃進(jìn)行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以

享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財(cái)過程中需要盡量加以利用的

必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一

般來(lái)說，最長(zhǎng)不得超過()

(A)20年(B)25年(C)30年(D)房屋剩余使用壽命

11.銀行發(fā)放的個(gè)人商業(yè)用房貸款數(shù)額一般不超過所購(gòu)房屋總價(jià)

或經(jīng)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的所購(gòu)商業(yè)用房、辦公用房全部?jī)r(jià)款(二者

以低者為準(zhǔn))的()。

(A)50%(B)60%(C)70%(D)80%

12.目前收入一般、還款能力較弱，但未來(lái)收入預(yù)期會(huì)逐漸增加的

人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購(gòu)房貸款還款方式是()

還款法。

(A)等額本息(B)等額本金(C)等額遞增(D)等額遞減

13.通常用“教育負(fù)擔(dān)比，味衡t教育開支對(duì)家庭生活的影響，一

般情況下，如果預(yù)計(jì)教育負(fù)擔(dān)比高于0,就應(yīng)盡早進(jìn)行子女教育規(guī)劃

準(zhǔn)備.

(A)20%(B)25%(C)30%(D)35%

14.根據(jù)教育對(duì)象不同，教育規(guī)劃可以分為()和()兩種。

(A)個(gè)人教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃

(B)子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對(duì)子女的教育規(guī)劃

(0子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

(D)子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

15.教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)產(chǎn)狀

況、收入能力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及()都已明確的前提下進(jìn)行的。

(A)子女教育目標(biāo)(B)通貨膨脹率(C)子女教育費(fèi)用(D)學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率

(B)撥款數(shù)盤有很大的不確定性

(C)充分加強(qiáng)對(duì)政府教育資助的依賴

(D)政府撥款有限

17.子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時(shí)間與費(fèi)用的彈性，加

之每個(gè)孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時(shí)可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理

理財(cái)規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)采用()的教育金積累

方式。

(A)剛性(B)相對(duì)固定(C)彈性(D)相對(duì)靈活

18.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財(cái)師進(jìn)行了咨詢,

大體上來(lái)說，教育投資工具可以分為長(zhǎng)期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)

劃工具.以下選項(xiàng)屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。

(A)教育儲(chǔ)蓄(B)政府貸款(C)教育保險(xiǎn)(D)共同基金

19.劉女士計(jì)劃從今年開始給兒子積攢大學(xué)費(fèi)用，目前已經(jīng)有5萬(wàn)

元，計(jì)劃未來(lái)每個(gè)月再定期存入1000元，收益率可以達(dá)到每年4%。

劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時(shí)上大學(xué)，則屆時(shí)劉女士可以積

累的教育金應(yīng)為()元。

(A)222282.27(B)147740.64(C)221262.01(D)14724980

20.接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準(zhǔn)備好了大學(xué)

學(xué)費(fèi)，該基金完全用于兒子的大學(xué)四年及研究生兩年的生活費(fèi)，在考

慮投資收益的情況下，均勻的消費(fèi)，則她的兒子屆時(shí)每個(gè)月初可以有

()元的生活費(fèi)。

(A)3450.18(B)3477.65(C)3458.44(D)3466.09

21.孫女士的女兒今年10歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué).孫女士計(jì)劃從現(xiàn)

在起給女兒準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)，她了解到，目前一年大學(xué)學(xué)費(fèi)為12000

元，學(xué)費(fèi)為每年年初支付.目前她己經(jīng)為孩子準(zhǔn)備了1萬(wàn)元的教育基

金，年收益率約為4.2%,學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率為每年3%.那么為了籌集女兒大

學(xué)四年的學(xué)費(fèi)，孫女士豁要在女兒進(jìn)入大學(xué)之前籌集()元的學(xué)費(fèi)基金

(入學(xué)后學(xué)費(fèi)固定，不考慮通貨膨脹的因素)。

(A)43354.21(B)54919.81(045175.09(D)57226.44

22.接上題，如果要籌足女兒的大學(xué)學(xué)費(fèi)，除了目前的1萬(wàn)元積累

外，孫女士還需要每月月末存入()元，以保證正好8年后可以準(zhǔn)備齊

上述費(fèi)用。

(A)273.93(B)380.54(C)257.93(D)359,51

23.股票投資者都知道“股市有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，這句話表明

風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括()。(A)客觀性(B)普遍性(C)確定性(D)可測(cè)性

24.王先生的自行車剎車閘己損壞，但是為了不耽誤上班使用，王

先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度考慮

是存在風(fēng)險(xiǎn)的，自行車剎車閘的損壞屬于()。(A)風(fēng)險(xiǎn)事故(B)風(fēng)險(xiǎn)損

失(C)風(fēng)險(xiǎn)載體(D)風(fēng)險(xiǎn)因素

25.美國(guó)Alo保險(xiǎn)公司未能經(jīng)受住次貸危機(jī)的沖擊，被美國(guó)政府接

管，其原因是由于。的存在。

(A)人身保險(xiǎn)(B)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(C)責(zé)任保險(xiǎn)(D)信用保險(xiǎn)

26.張女士從事風(fēng)險(xiǎn)管控工作多年，深知風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人們的生產(chǎn)、生活

造成的威脅，她經(jīng)常向她的客戶講解風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系，說法不正確

的是0.

(A)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的前提(B)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理中重要的方

法之一

(C)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)過程中不存在風(fēng)險(xiǎn)(D)風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)存在著互制互促的

關(guān)系

27.小金20XX年初購(gòu)買了一款終身壽險(xiǎn)，但由于在20XX年突然失

業(yè)導(dǎo)致收入水平下降,停止繳納保費(fèi)。20XX年小金遭遇意外身亡。

則()。

(A)保險(xiǎn)公司賠付,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人同意承保

(B)保險(xiǎn)公司賠付,因?yàn)橥Ｖ估U費(fèi)未超過兩年

(C)保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)閷儆诔庳?zé)任

(D)保險(xiǎn)公司不賠,因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同己暫時(shí)失效

28.邱先生在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般

是在0的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的

純粹風(fēng)險(xiǎn).

(A)概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)(B)概率論和高等數(shù)學(xué)

(0利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)⑻概率論和利息理論

29.趙先生喜歡高危運(yùn)動(dòng)，其為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)找到保險(xiǎn)公司投保，保

險(xiǎn)公司不予投保，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)這種情況的解釋正確的是0。

(A)保險(xiǎn)公司承保的風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)(B)風(fēng)險(xiǎn)所致的損失可以

預(yù)測(cè)

(C)損失的程度不要偏大或偏小(D)保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的必須存在

大量同質(zhì)單位

30.從20XX年起，我國(guó)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用渠道日漸放寬，其體現(xiàn)的

是保險(xiǎn)()的職能。

(A)社會(huì)管理(B)資金分配(C)融通資金(D)防災(zāi)防損

31.小明在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，助理理財(cái)規(guī)劃師告訴他，在我國(guó)投保人購(gòu)

買保險(xiǎn)需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無(wú)需告知的內(nèi)容

是()。

(A)己知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)(B)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加的事實(shí)

(0應(yīng)知與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)(D)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)減少的事實(shí)

32.誠(chéng)信己經(jīng)成為當(dāng)今人們熱議的話題之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品作為一種無(wú)

形產(chǎn)品要求()履行最大誠(chéng)信原則。

(A)投保人(B)保險(xiǎn)人(C)投保人或保險(xiǎn)人(D)投保人和保險(xiǎn)人

33.張三是個(gè)有愛心的人，看到貧困地區(qū)的孩子生活在危房下，遂

萌發(fā)了為他們購(gòu)買保險(xiǎn)的念頭，道到保險(xiǎn)公司的拒絕，助理理財(cái)規(guī)劃

師解釋正確的是()

(A)保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益(B)保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上的利益

(C)保險(xiǎn)利益應(yīng)為客觀的確定的利益(D)保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客

體

34、一個(gè)保險(xiǎn)事故的發(fā)生可能具有多種原因，這些原因具有一定

的先后順序，助理理財(cái)規(guī)劃師對(duì)于近因原則解釋正確的是()。

(A)近因是指時(shí)間上最接近的原因

(B)確定近因的方法只有執(zhí)果索因

(C)近因是指空間上最接近的原因

(D)近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定性作用的原

因

35.助理理財(cái)規(guī)劃師向客戶介紹到保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償原則的實(shí)現(xiàn)方

式包括四種，其中。多適用于不動(dòng)產(chǎn)保險(xiǎn)。

(A)現(xiàn)金賠付(B)重置(C)修理(D)更換

36.李四夫婦結(jié)婚多年，前不久，李四經(jīng)助理理財(cái)規(guī)劃師介紹，意

識(shí)到作為一家之主的責(zé)任和重?fù)?dān)，遂給自己買了一份人身保險(xiǎn)，受益

人為妻子。此份保險(xiǎn)合同的關(guān)系人是()。(A)李四(B)保險(xiǎn)公司(C)李

四和保險(xiǎn)公司(D)李四夫婦

37.直接投資與間接投資同屬于投資者對(duì)預(yù)期能帶來(lái)收益的資產(chǎn)

的購(gòu)買行為，但二者有著實(shí)質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在()。

(A)投資者是否參與投資項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理

(B)投資者是否長(zhǎng)期持有有價(jià)證券

(C)投資者是否獲取固定收益

(D)投資者持有的是項(xiàng)目標(biāo)的的股權(quán)還是物權(quán)

38.投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資()更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、

行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)

險(xiǎn)、獲取收益;投資規(guī)劃()更強(qiáng)，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)

滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過是工具。

(A)收益性目標(biāo)性(B)目標(biāo)性收益性

(0技術(shù)性程序性(D)程序性技術(shù)性

39.投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本

市場(chǎng)應(yīng)該是短期()，長(zhǎng)期()的市場(chǎng)。如果投資期限較短，應(yīng)以固定收

益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例。

(A)有風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)(B)波動(dòng)創(chuàng)造收益

(C)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)(D)創(chuàng)造收益波動(dòng)

40.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益的要求，將客

戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進(jìn)行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金

比例.首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長(zhǎng)的投資期限內(nèi)，

根據(jù)各類資產(chǎn)的()，確定最能滿足投資者風(fēng)險(xiǎn)一回報(bào)率目標(biāo)的長(zhǎng)期資

產(chǎn)組合。

(A)收益能力(B)風(fēng)險(xiǎn)特征(C)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征

(D)風(fēng)險(xiǎn)和收益特征以及投資者的投資目標(biāo)引、助理理財(cái)規(guī)劃師處

于謹(jǐn)慎的考慮，主要對(duì)客戶經(jīng)常性收入部分的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。

41由于經(jīng)常性收入項(xiàng)目多半有其固定的預(yù)測(cè)基礎(chǔ)，助理理財(cái)規(guī)劃

師的工作重點(diǎn)是確定各種變化比率，以下選項(xiàng)中()不屬于助理理財(cái)規(guī)

劃師需要考慮的變化比率。

(A)固定資產(chǎn)折舊率(B)通貨膨脹率(C)稅率(D)投資收益率

42.普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大,

在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時(shí)一，公司應(yīng)使投資者感到普

通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.(A)股利(B)股利和ROE

(0ROE(D)股利和剩余資產(chǎn)分配

43.小李在選擇投資股票前，向助理理財(cái)師咨詢股票選擇的技巧,

助理理財(cái)師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進(jìn)

行投資，其中()行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。(A)航空(B)房地產(chǎn)(C)

港口(D)食品飲料

44.()是證券交易所以外的證券交易市場(chǎng)的總稱，由于在證券市場(chǎng)

發(fā)展的初期，許多有價(jià)證券的買賣都是在柜臺(tái)上進(jìn)行的，因此也稱之

為柜臺(tái)市場(chǎng)。

(A)店頭市場(chǎng)(B)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)(C)銀行間市場(chǎng)(D)有形市場(chǎng)

45.從風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系看，證券投資風(fēng)險(xiǎn)可分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非

系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以下選項(xiàng)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是()。

(A)操作性風(fēng)險(xiǎn)(B)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(C)券商選擇不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)

(D)不合規(guī)的證券咨詢風(fēng)險(xiǎn)

46.債券的償還期限經(jīng)常簡(jiǎn)稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)

債務(wù)關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時(shí)間上對(duì)于

債券投資者而言，更重要的是0。(A)債券的流通時(shí)間(B)債券的持有

期限

(C)債券的剩余期限(D)債券的累進(jìn)期限

47.20XX年1月平安保險(xiǎn)公開發(fā)行400多億元的()，該產(chǎn)品不設(shè)

重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)

揮發(fā)行公司通過業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)來(lái)促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提

高公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價(jià)格或強(qiáng)制贖回方式促成

轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。

(A)可轉(zhuǎn)換公司債券(B)可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股

(0分離交易可轉(zhuǎn)債(D)分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股

48.某客戶購(gòu)買了一種期中償還債券，該債券是指?jìng)趦斶€期滿

之前由債務(wù)人采取在交易市場(chǎng)上購(gòu)回債券或者直接向債券持有人支

付本金的方式進(jìn)行本金的償還.其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后

由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進(jìn)行償還的方式為()

(A)定時(shí)償還(B)隨時(shí)償還(C)買入償還(D)抽洗償還

49.共同基金當(dāng)事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人

的是

(A)管理人(C)托管人(B)投資人(D)受托人

50.基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金

單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行競(jìng)價(jià)交易，且基金發(fā)

起人在設(shè)立基金時(shí)，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是0。

(A)封閉式基金(B)開放式基金(C)L0F基金(D)ETF基金

51.如果投資者暫時(shí)不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金,

那么在該基金的分紅方式上可以選擇()的分紅模式，因?yàn)檫@樣可以節(jié)

省費(fèi)用.

(A)現(xiàn)金分紅(B)分紅再投資(0后端收費(fèi)(D)基金轉(zhuǎn)換

52.實(shí)盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點(diǎn)金額為()美元或其他等值

外外費(fèi)率一般為()o(A)500腸(B)1001%(C)5001%(D)5001.5%

53.股指期貨開戶以來(lái)受到了社會(huì)的廣泛關(guān)注，小李也很心動(dòng)，但

助理理財(cái)師提醒小李除了金融衍生品的一般性風(fēng)險(xiǎn)外，由于標(biāo)的物自

身的特點(diǎn)和合約設(shè)計(jì)過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風(fēng)

險(xiǎn)，以下選項(xiàng)中()不屬于股指期貨的特有風(fēng)險(xiǎn).

(A)信用風(fēng)險(xiǎn)(B)基差風(fēng)險(xiǎn)(C)標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)(D)合約品種差異造成的

風(fēng)險(xiǎn)

54.通常情況下，當(dāng)美國(guó)采取寬松的貨幣政策時(shí)，貨幣供給增加，

利率下降，則黃金價(jià)格與原油價(jià)格()。

(A)均上漲(B)均下跌

(0同方向變化，但不能確定漲跌(D)無(wú)法判斷價(jià)格趨勢(shì)

55.在國(guó)外如果企業(yè)年金基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行投

資管理，一般需要三個(gè)受托人，其中不包括()。

(A)管理受托人(B)操作受托人(C)保管受托人⑻交易受托人

56.退休養(yǎng)老規(guī)劃首先要考慮的問題是()，因?yàn)樗拇笮⒃诤艽?/p>

程度上決定退休金儲(chǔ)備金額的大小。

(A)預(yù)期壽命(B)通貨膨脹率

(0當(dāng)?shù)厣夏甓壬鐣?huì)平均工資水平(D)資本利得稅率

57.國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡相關(guān)規(guī)定中，因病或非因工致殘,

由醫(yī)院證明并經(jīng)勞動(dòng)鑒定委員會(huì)確認(rèn)完全喪失勞動(dòng)能力的，退休年齡

為男年滿()周歲，女年滿()周歲。(A)5550(B)5555(C)5045(D)5050

58.社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)體系的核心，由于世界各國(guó)的政

治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項(xiàng)()不是上述原

則之一。

(A)保障基本生活(B)實(shí)現(xiàn)自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活

(0分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果(D)管理服務(wù)社會(huì)化

59.()是指當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老

儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來(lái)向全部受保人支付養(yǎng)老金

的資金需求。

(A)部分基金式(B)完全基金式

(0國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)(D)投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)

60.()模式對(duì)被保險(xiǎn)人所得的養(yǎng)老金按投保的情形可分為臂通養(yǎng)

老金、雇員退休金和企業(yè)補(bǔ)充退休金三個(gè)層次.其優(yōu)點(diǎn)是可以滿足社

會(huì)各層次的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)扭蓋面也較寬.

(A)國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)(B)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

(0投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)(D)現(xiàn)收現(xiàn)付養(yǎng)老保險(xiǎn)

61.根據(jù)國(guó)務(wù)院1夕奸年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)

老保險(xiǎn)制度的決定》的相關(guān)要求，城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶存儲(chǔ)

額每年參考0計(jì)算利息、.

(A)最近一期發(fā)行的一年期國(guó)債收益率(B)銀行同期存獻(xiàn)利率

(C)當(dāng)年發(fā)行的一年期國(guó)債平均收益率(D)銀行同期貸款利率

62.城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員也都要參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，墩

費(fèi)基數(shù)統(tǒng)一為()，繳費(fèi)比例為()

(A)當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て骄べY：8%(B)當(dāng)?shù)乇灸甓仍趰徛毠て?/p>

均工資：20%(C)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠て骄べY;8%(D)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰?/p>

職工平均工資：20%

63.企業(yè)年金制度又稱企業(yè)退休年金制度、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)金制

度，它是企業(yè)在參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)并按規(guī)定展行繳費(fèi)義務(wù)基礎(chǔ)上，自

主實(shí)行的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。從各國(guó)的實(shí)際情況看，企業(yè)舉辦

補(bǔ)充年金計(jì)劃可以采取三種做法，()不屬于年金計(jì)劃的上述做法.(A)

發(fā)起年金理事會(huì)(B)直接承付(C)對(duì)外投保(D)建立養(yǎng)老基金

64.我國(guó)的企業(yè)年金為()，即企業(yè)年金計(jì)劃不向職工承諾未來(lái)年金

的數(shù)額或替代率，職工退休后年金的多少完全取決于職工和個(gè)人的繳

費(fèi)金額及投資收益.

(A)確定收益型(B)確定繳費(fèi)型(C)確定金額型(D)確定利率型

65、小李與小張20XX年9月結(jié)婚，婚后購(gòu)買了60平米的房屋一

套.產(chǎn)權(quán)證上權(quán)利人一欄寫著小李40%,小張60%。20XX年底二人起

訴離婚，離婚時(shí)房屋的市場(chǎng)價(jià)值100萬(wàn).則該房屋屬于0。

(A)小李的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小張的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(0二人的婚后

約定財(cái)產(chǎn)(D)小李的法定特有財(cái)產(chǎn)

66.接上題，離婚后，小張可以分得()萬(wàn)元的房屋利益。

(A)0(B)50(C)60(D)100

67.小王與女朋友小董戀愛多年，并于20XX年12月到婚姻登記機(jī)

關(guān)進(jìn)行了登記，計(jì)劃20XX年中旬舉行婚禮，為了能辦婚禮，小王的

父親為兒子首付10萬(wàn)購(gòu)買了一套價(jià)值40萬(wàn)元的房屋，登記在兒子名

下.根據(jù)我國(guó)《婚姻法》，該房屋屬于0

(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)小王的婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)

(C)其中的30萬(wàn)是夫妻共同財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)

68.接上題，如果該房屋是20XX年10月購(gòu)買則該房屋屬于()。

(A)小王的婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)(B)其中30萬(wàn)屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)

(0小王父親的財(cái)產(chǎn)(D)夫妻共同財(cái)產(chǎn)

69.小馬在嬰兒時(shí)期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來(lái)養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬

跟著養(yǎng)父生活。20XX年小馬10歲時(shí)養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女

士對(duì)小馬照顧有加。20XX年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定

繼承人是0。

(A)養(yǎng)父(B)小馬1C)制女士的前夫(D)養(yǎng)父、小馬

70.何老先生有兩個(gè)兒子一何老大與何老二，老伴多年前就已去世,

何老先生帶著，J、)L麻痹的小兒子一同生活，何老大定期給付父親

賭養(yǎng)費(fèi)用。20XX年何老先生突發(fā)心臟病去世，留有一份自書遙囑，

將全部財(cái)產(chǎn)10萬(wàn)元留給何老大，并希望何老大能照顧好何老

二則()

(A)該遺囑有效，個(gè)人可以通過遺囑處理自己的遺產(chǎn)

(B)該遺囑無(wú)效，因?yàn)闆]有為何老二留特留份

（0該遺囑有效，因?yàn)楹卫舷壬鷮⒑卫隙薪o何老大照顧

（D）該遺囑無(wú)效，因?yàn)楹卫舷壬鷽]有設(shè)立遺囑的能力

二、案例選擇題（第71—100題，每題1分，共30分。，每小題

只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢福?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

案例一：

小潘今年28歲，和女友相戀4年，兩人計(jì)劃今年買房，國(guó)慶期間

結(jié)婚，待新房裝修完畢后，年底即可搬入.他們經(jīng)過多方對(duì)比，目前

認(rèn)為有兩套房子比較合意.其中一套（甲）位于二環(huán)路附近，面積87平

米，價(jià)格9000/平米，可以辦理兩成首付，利用公積金貸款;另外一

套（乙）房子位于三環(huán)外，臨湖，3年后通地鐵，面積1加平米，價(jià)格

68001平米，但需要首付三成.假設(shè)，小潘和女友合計(jì)可以獲得的公

積金貸款為40萬(wàn)，不足部分的房款可以通過銀行貸款來(lái)解決.公積金

貸款利率為4.3%,銀行商業(yè)貸款的利率為5.2%

根據(jù)案例一，請(qǐng)回答"？75壓。

篇二：助理理財(cái)規(guī)劃師真題

三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師20XX-20XX

20XX年11月三級(jí)理財(cái)規(guī)劃師

卷冊(cè)一：職業(yè)道德理論知識(shí)

第二部分理論知識(shí)

（26?125題，共100道題，滿分為100分）

一、單項(xiàng)選擇題（26?85題，每題1分，共60分。每小題只有一

個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）

26、以下理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中，()最具備防御性。

(A)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃(B)稅收籌劃

(0退休養(yǎng)老規(guī)劃⑻財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃

27、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃的理解，以下敘述中()是正確的。

(A)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，就可以實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想

(B)理財(cái)規(guī)劃是針對(duì)富裕人群設(shè)計(jì)的財(cái)富管理方案

(C)理財(cái)規(guī)劃是一生的規(guī)劃，涵蓋各個(gè)生命階段

(D)理財(cái)規(guī)劃是全方位的規(guī)劃，因此規(guī)劃一次即可

28、客戶家庭類型不同，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力不同，理財(cái)核心策略也

不盡相同。對(duì)于有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力且負(fù)擔(dān)不重的中年家庭來(lái)講，理財(cái)規(guī)

劃選擇的核心策略應(yīng)該為()。

(A)積極進(jìn)攻(B)攻守兼?zhèn)洌M(jìn)攻為主

(C)防守為主，適當(dāng)穩(wěn)健投資(D)嚴(yán)防死守，絕不投資

29、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力，以下敘述正確的是0。

(A)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

(B)年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

(C)資金需動(dòng)用時(shí)間離現(xiàn)在越近，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

(D)結(jié)余比率越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)

30、有關(guān)編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表的敘述中，錯(cuò)誤的是()。

(A)不考慮房?jī)r(jià)變動(dòng)，家庭自用住房一般應(yīng)以原值減折舊后的金額

填列

(B)進(jìn)行消費(fèi)通常會(huì)減少資產(chǎn)

(C)股票、基金等金融資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)較大，因此一般以歷史成本填

(D)家庭會(huì)計(jì)報(bào)表也要遵循基本的會(huì)計(jì)等式

31、苗小小以6%的年利率從銀行貸款200,000元投資于某個(gè)壽

命為10年的項(xiàng)目，則該項(xiàng)目每年至少應(yīng)該收回。元才不至于虧損。

(A)15,174(B)20,000

(C)27,174(D)42,347

32、以下事項(xiàng)中，不能使凈資產(chǎn)增加的是0。

(A)所持有的股票升值

(B)獲得一筆遺產(chǎn)

(0以銀行存款提前還貸

(D)房地產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)上漲，家庭住宅估值上升

33、某上市公司有比行業(yè)平均水平更高的存貨周轉(zhuǎn)率，這意味著

Oo

(A)該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度比其他公司更快

(B)從短期來(lái)看，該公司比其他公司更能避免破產(chǎn)

(C)該公司的產(chǎn)品很可能比其他公司的產(chǎn)品更受市場(chǎng)歡迎

(D)該公司比其他公司市盈率更高

34、以下各項(xiàng)指標(biāo)中，()可以用來(lái)反映上市公司償債能力。

(A)資產(chǎn)收益率(B)股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率

(C)已獲利息倍數(shù)(D)權(quán)益乘數(shù)

35,下列對(duì)巴塞爾協(xié)議的說法中正確的是()。

(A)巴塞爾協(xié)議是對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)管理協(xié)議

(B)巴塞爾協(xié)議是聯(lián)合國(guó)組織簽訂的

(0巴塞爾協(xié)議每個(gè)國(guó)家都必須遵守，否則將受到處罰

(D)巴塞爾協(xié)議中規(guī)定的資本充足率因不同的機(jī)構(gòu)而不一樣

36、假設(shè)銀行的法定存款準(zhǔn)備金比率為12%,如果銀行的存款準(zhǔn)

備金總額為1億元，則存款總額()o

(A)I.12億元(B)0.12億元

(08.33億元(D)6.14億元

37、下列關(guān)于政府信用創(chuàng)造的說法不正確的是()。

(A)政府參與信用創(chuàng)造的主要途徑是發(fā)行國(guó)債

(B)政府發(fā)行國(guó)債，發(fā)售對(duì)象為居民和企業(yè)，然后政府將資金存入

中央銀行，將造成信用緊縮

(C)政府發(fā)行國(guó)債，發(fā)售對(duì)象為居民和企業(yè)，然后政府將資金存入

商業(yè)銀行，對(duì)信用沒有影響

(D)政府發(fā)行國(guó)債，如果都被中央銀行購(gòu)買，將對(duì)信用沒有影響

38、企業(yè)資金成本指的是企業(yè)籌集和使用資金必須支付的各種費(fèi)

用，包括用資費(fèi)用和籌資費(fèi)用，下列屬于用資費(fèi)用的是()。

(A)股利(B)證券發(fā)行費(fèi)

(C)借款手續(xù)費(fèi)(D)傭金

39、下列不屬于外匯的是()

(A)英國(guó)國(guó)債(B)美元

(C)德國(guó)債券(D)中國(guó)銀行發(fā)行的QDH產(chǎn)品

40、實(shí)際GDP是衡量一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)際物品和勞務(wù)產(chǎn)出的

指標(biāo)，實(shí)際GDP的增加是由于()。

(A)物價(jià)水平上升(B)最終產(chǎn)品與勞務(wù)增加

(0失業(yè)率上升(D)存在溫和的通貨膨脹

41,中央銀行通過控制貨幣供給量來(lái)調(diào)節(jié)利率，進(jìn)而影響投資和

整個(gè)經(jīng)濟(jì)以達(dá)到一定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的行為就是貨幣政策，以下不屬于運(yùn)用

貨

幣政策工具的是()。

(A)提高再貼現(xiàn)利率(B)降低法定準(zhǔn)備金率

(C)提供優(yōu)惠利率(D)發(fā)行國(guó)債

42、長(zhǎng)期的總供給曲線又稱為古典總供給曲線，在古典總供給理

論的假定下長(zhǎng)期供給曲線是()。

(A)向右上方傾斜(B)向右下方傾斜

(C)一條垂直線(D)一條水平線

43、從國(guó)民經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)的角度看，生產(chǎn)出來(lái)但沒有賣出的產(chǎn)品應(yīng)該

作為0處理，這樣使從生產(chǎn)角度統(tǒng)計(jì)的GDP和從支出角度統(tǒng)計(jì)的GDP

相一致。

(A)存貨投資(B)固定資產(chǎn)投資

(C)消費(fèi)支出(D)政府購(gòu)買

44、我國(guó)對(duì)通貨膨脹的測(cè)量通常采用()為主要指標(biāo)，

(A)批發(fā)物價(jià)指數(shù)(B)消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)

(C)居民生活費(fèi)用指數(shù)(D)物價(jià)平減指數(shù)

45、同一作品再出版和發(fā)表時(shí)，以預(yù)付稿酬或分次支付稿酬等形

式取得的稿酬收入，應(yīng)()納稅。

(A)按取得次數(shù)(B)按每月取得的稿酬合并為一次

(0分階段計(jì)算為一次(D)合并計(jì)算為一次

46、個(gè)人將其所得通過中國(guó)境內(nèi)的社會(huì)團(tuán)體、國(guó)家機(jī)關(guān)向教育和

其他社會(huì)公益事業(yè)以及遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害的地區(qū)、貧困地區(qū)捐贈(zèng)，捐

贈(zèng)

額未超過納稅義務(wù)人申報(bào)的應(yīng)納稅所得額的()的部分可以從其應(yīng)

納稅所得額中扣除。

(A)50%(B)60%

(C)30%(D)40%

47、個(gè)人取得的應(yīng)納稅所得，包括現(xiàn)金、實(shí)物和有價(jià)證券，所得

為有價(jià)證券的，由主管稅務(wù)機(jī)關(guān)根據(jù)票面價(jià)格和()核定應(yīng)納稅所

得額。

(A)估計(jì)價(jià)格(B)約定價(jià)格

(C)合同價(jià)格(D)市場(chǎng)價(jià)格

48、某高校李老師某月獲得稿費(fèi)20,000元，則其就這筆稿費(fèi)需要

繳納的個(gè)人所得稅的數(shù)額為()。

(A)2,240元(B)4,200元'

(05,200元(D)3,220元

49、某公司有一職員王先生于20XX年3月領(lǐng)取工資5,000元，則

他當(dāng)月工資薪金應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()o

(A)385元(B)300元

(C)400元(D)415元

50、某高校教師為某公司提供勞務(wù)，得勞務(wù)報(bào)酬20,000元，則其

需要繳納的個(gè)人所得稅額為()。

(A)3,500(B)3,200元

(04,500元(D)4,200元

51、保險(xiǎn)合同是()約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

(A)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人(B)保險(xiǎn)人與投保人

(C)保險(xiǎn)人與受益人⑻保險(xiǎn)人與代理人

52、風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，風(fēng)險(xiǎn)()。

(A)是不可度量的(B)只有損失沒有收益.

(0是未來(lái)結(jié)果的不確定性(D)是個(gè)人損失的不確定性

53、保險(xiǎn)人的權(quán)利主要是()，主要義務(wù)是()。

(A)獲取保險(xiǎn)，金繳納保費(fèi)(B)收繳保費(fèi)，給付保險(xiǎn)金

(C)出具保單，給付保險(xiǎn)金(D)設(shè)計(jì)保單，給付保險(xiǎn)金

54、風(fēng)險(xiǎn)的特征不包括()。

(A)客觀性(B)普遍性

(C)不確定性(D)發(fā)展性

55、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定理財(cái)方案時(shí)，往往需要假定投資資

產(chǎn)的未采合理報(bào)酬率，報(bào)酬率的設(shè)定與()無(wú)因果關(guān)系。

(A)資金可運(yùn)用期間的長(zhǎng)短(B)實(shí)現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)額度的彈性大小

(C)該類投資產(chǎn)品過去的投資績(jī)效(D)客戶的性別

56、理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)，通常要簽

訂“解決爭(zhēng)議條款”，“解決爭(zhēng)議條款”通常不包括()。

(A)雙方協(xié)商條款(B)仲裁條款

(0違約責(zé)任條款(D)法律適用條款

57、理財(cái)規(guī)劃人員在收集客戶信息、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)與期望時(shí)，以

下()并非必要的過程。

(A)推定客戶目前財(cái)務(wù)狀況(B)請(qǐng)第三者提供客戶征信數(shù)據(jù)

(0測(cè)定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度(D)協(xié)助客戶設(shè)定理財(cái)目標(biāo)與期望

58、以下()屬于個(gè)人(家庭)貶值性資產(chǎn)。

(A)房屋(B)珠寶首飾

(C)集郵冊(cè)(D)汽車

59、我國(guó)民法調(diào)整的是()的財(cái)產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。

(A)公民之間(B)法人之間

(C)平等主體之間(D)所有

60、杜某是為律師，有一子小剛。杜某將兩萬(wàn)美金交給張某，委

托張某以小剛的名義開立帳戶用來(lái)買賣金融產(chǎn)品，由張某進(jìn)行管理、

交

易，并提取帳戶收益的10%作為報(bào)酬，收益用來(lái)作為小剛的創(chuàng)業(yè)

基金。請(qǐng)問，這是一種()行為。

(A)信托(B)代理

(0行紀(jì)(D)委托

61、可撤銷的合同，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自。起一年內(nèi)行使撤銷權(quán)。

(A)訂立合同之日(B)合同生效之日

(C)合同成立之日(D)知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日

62、甲訂立遺囑將自己的5萬(wàn)元存款留給侄女。甲行使的是所有

權(quán)中的()。

(A)占有權(quán)(B)使用權(quán)

(C)用益權(quán)(D)處分權(quán)

63、何某以個(gè)人財(cái)產(chǎn)設(shè)立一獨(dú)資企業(yè)，后何某因病去世，其繼承

人均表示不愿經(jīng)營(yíng)該企業(yè)，企業(yè)面臨解散，則由()進(jìn)行清算。

(A)全體繼承人組織

(B)全體債權(quán)人組織

(C)債權(quán)人中請(qǐng)人民法院指定的清算人組織

(D)全體繼承人組織或者債權(quán)人申請(qǐng)人民法院指定的清算人組織

64、張某沒有兄弟姐妹，母親多年前去世。去年，父親也因病去

世，沒有立遺囑，留下一套房子。張某通過()方法獲得該房子的

所有權(quán)。

(A)繼受取得(B)原始取得

(C)贈(zèng)與取得(D)添附取得

65、張某欲訂立一份遺囑。()可以作為張某的遺贈(zèng)人。

(A)張某所在的單位(B)張某的女兒

(C)張某的侄女(D)張某的妹妹

66、以下關(guān)于繼承權(quán)放棄的說法，()正確。

(A)繼承人應(yīng)當(dāng)在繼承開始后2個(gè)月內(nèi)作出放棄繼承的表示。

(B)繼承人可以用口頭方式表示放棄繼承。

(C)繼承人沒有表示是否放棄繼承的，視為放棄繼承。

(D)遺贈(zèng)人也可以放棄繼承權(quán)

67、下列()不屬于現(xiàn)金等價(jià)物。

(A)活期儲(chǔ)蓄(B)貨幣市場(chǎng)基金

(C)七天通知存款(D)國(guó)債

68、關(guān)于定活兩便儲(chǔ)蓄，下列說法不正確的是0。

(A)存期不滿3個(gè)月，按活期計(jì)息

(B)存期滿3個(gè)月不滿半年，按3個(gè)月定期存款打六折計(jì)息

(C)存期滿6個(gè)月不滿一年，按半年定期存款打六折計(jì)息

(D)存期一年以上，無(wú)論如何一律按半年計(jì)息

69、教育支出根據(jù)對(duì)象不同可以分為0。

a未來(lái)教育支出b個(gè)人教育支出c子女教育支出d大學(xué)教育支出e

目前教育支出

(A)ae(B)be

(C)bed(D)ade

70、教育規(guī)劃中，最主要的教育費(fèi)用來(lái)源是0。

(A)政府資助(B)客戶自身收入

(C)獎(jiǎng)學(xué)金⑻勤工助學(xué)收入

71、現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求，從而進(jìn)行日常現(xiàn)金

及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的管理活動(dòng)?，F(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素不包

括(

(A)客戶對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求

(B)客戶收入和支出的穩(wěn)定程度

(0持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本

(D)財(cái)產(chǎn)分配與傳承的考慮

72、按照國(guó)家最新規(guī)定，購(gòu)房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買

賣合同》時(shí)一，按照購(gòu)銷金額的萬(wàn)分之五繳納印花稅。李先生從房地產(chǎn)

商

處購(gòu)得住房，價(jià)款為50萬(wàn)元，則其應(yīng)該繳納的印花稅為0。

(A)25元(B)250元、

(02,500元(D)25,000元

73、歐陽(yáng)先生與商業(yè)銀行簽訂住房貸款合同，貸款30萬(wàn)元，則簽

訂合同雙方共需繳納的印花稅為0。

(A)15元(B)30元

(C)150元(D)300元

74、劉先生購(gòu)買自用普通住房一套，房款共80萬(wàn)元，貸款40萬(wàn)

元。按照國(guó)家規(guī)定，劉先生取得房屋產(chǎn)權(quán)需要繳納契稅。當(dāng)?shù)仄醵惖?/p>

般規(guī)定是稅率3%,于自用普通住宅減半征收。則劉先生需要繳

納契稅()。

(A)12,000元(B)24,000元

(C)16,800元(D)6,000元

75、張女士今年購(gòu)買住房一套，從銀行貸款35萬(wàn)元，貸款時(shí)間

15年，貸款利率為6%,采取等額本息法償還房屋貸款，每月的還款

額

為()。

(A)2,953元(B)2,935元

(03,73元(D)3,331元

76、我國(guó)的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)根據(jù)一定的法律

和法規(guī)，為解決勞動(dòng)者在達(dá)到國(guó)家規(guī)定的解除勞動(dòng)義務(wù)的勞動(dòng)年齡界

限，

或因年老喪失勞動(dòng)能力退出勞動(dòng)崗位后的基本生活而建立的一種

()制度。

(A)社會(huì)救濟(jì)(B)財(cái)政撥款

(C)社會(huì)福利(D)社會(huì)保險(xiǎn)

77、對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，張先生最熟悉的就是常聽人說單位給繳納了

保險(xiǎn)費(fèi)，并且每次發(fā)工資的時(shí)候還說已經(jīng)扣除了包括養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的

各

種費(fèi)用，但他卻不清楚到底這筆費(fèi)用是誰(shuí)繳納的。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)

指出，我國(guó)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的主要繳付人是0。

(A)政府民政(B)中央財(cái)政

(C)企業(yè)和個(gè)人(D)企業(yè)

78、下列圖形中最能直接反映變量隨著時(shí)間的變化而發(fā)生變化的

趨勢(shì)的是0。

(A)直方圖(B)K線圖

(C)餅狀圖(D)散點(diǎn)圖

79、下列圖形中最能直接反映不同變量在總量中的占比關(guān)系的是

Oo

(A)直方圖(B)K線圖

(C)餅狀圖(D)敝點(diǎn)圖

80、算術(shù)平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)在日常生活中應(yīng)用較多，為了解

20XX年中國(guó)基金市場(chǎng)開放式基金中大部分基金的收益水平，應(yīng)參考

基金

收益率統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中的()。

(A)算術(shù)平均數(shù)(B)中位數(shù)

(C)眾數(shù)⑻算數(shù)平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)均可

81、如果市場(chǎng)上一共有300只基金，其中五星級(jí)基金有30只，投

資者任意從這300只基金里挑選2只進(jìn)行投資，則任意挑選的這兩只

基

金都是五星級(jí)基金的概率為()。

(A)0.0100(B)0.0090

(C)0.2000(D)0.0097

82、投資者持有兩只股票，市值分別是180萬(wàn)和20萬(wàn)，當(dāng)天股票

大漲，該投資者持有的兩只股票漲幅分別為4%和10%,則李先生當(dāng)

天

的平均收益率為()。

(A)6.32%(B)7%

(C)4.6%(D)14%'

83、股票投資風(fēng)險(xiǎn)較大，而風(fēng)險(xiǎn)又可以分為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)

險(xiǎn)，下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。

(A)利率風(fēng)險(xiǎn)(B)匯率風(fēng)險(xiǎn)

(C)政策風(fēng)險(xiǎn)(D)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

84,遠(yuǎn)期外匯交易的報(bào)價(jià)方式中，直接給出遠(yuǎn)期匯率實(shí)際匯價(jià)的

報(bào)價(jià)方法稱為()。

(A)直接報(bào)價(jià)法(B)間接報(bào)價(jià)法

(C)名義報(bào)價(jià)法(D)實(shí)際報(bào)價(jià)法

85,關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法不正確的是0。

(A)信托財(cái)產(chǎn)可以是資金

(B)信托財(cái)產(chǎn)可以是委托人的某項(xiàng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)

(C)信托財(cái)產(chǎn)一定要是委托人合法的財(cái)產(chǎn)

(D)信托成立后，信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)仍屬于委托人，只是受益權(quán)發(fā)

生了轉(zhuǎn)移

二、多項(xiàng)選擇題(86?115題，每小題1分，共30分。每題有多

個(gè)答案正確，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑。錯(cuò)選，少選、

多選，均不得分)

86、下列對(duì)各個(gè)國(guó)際組織的描述正確的有()。

(A)世界銀行主要業(yè)務(wù)是向發(fā)展中國(guó)家提供長(zhǎng)期生產(chǎn)性貸款

(B)國(guó)際貨幣基金組織的主要業(yè)務(wù)是向成員國(guó)政府提供貸款

(0國(guó)際開發(fā)協(xié)會(huì)主要是為最不發(fā)達(dá)國(guó)家提供更為優(yōu)惠的貸款，減

輕其國(guó)際收支負(fù)擔(dān)

(D)國(guó)際金融公司主要是專門對(duì)成員國(guó)私人企業(yè)的新建、改建和擴(kuò)

建等項(xiàng)目提供資金

(E)國(guó)際清算銀行主要促進(jìn)各國(guó)中央銀行之間的合作

87、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是0。

(A)凈資產(chǎn)收益率(B)市盈率，

(C)市場(chǎng)紀(jì)律(D)資本充足率

(E)監(jiān)管部門的監(jiān)管

88、下列對(duì)中央銀行在外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的相關(guān)說法中正確的有

Oo

(A)沖銷干預(yù)是一種消極的管理方式，中央銀行不需要采取任何措

施

(B)在浮動(dòng)匯率制度下，非沖銷干預(yù)調(diào)整匯率的目的很難達(dá)到

(C)資本流動(dòng)性越強(qiáng)，非沖銷干預(yù)的效果越弱

(D)沖銷干預(yù)的目的是使本幣供應(yīng)量不變

(E)無(wú)論資本是否完全流動(dòng)，貨幣供應(yīng)量變化對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響都是相

同的

89、對(duì)投資者來(lái)講，對(duì)上市公司財(cái)務(wù)報(bào)告加以分析十分必要，分

析公司的資產(chǎn)負(fù)債表，可以得出0。

(A)公司的財(cái)務(wù)狀況如何

(B)公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小及能力的強(qiáng)弱

(C)資本結(jié)構(gòu)是否合理

(D)公司近一年的經(jīng)營(yíng)成果

(E)公司的短期償債能力

90、家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)和企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)不同，下列關(guān)于家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)

的理解中()正確。

(A)家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)一般也要堅(jiān)持一貫性原則

(B)家庭財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)一般都以權(quán)責(zé)發(fā)生制作為記賬基礎(chǔ)

(0以分期付款形式用信用卡進(jìn)行大額耐用消費(fèi)晶消費(fèi)，會(huì)同時(shí)增

加資產(chǎn)和負(fù)債

(D)如果對(duì)家庭資產(chǎn)負(fù)債表的期初數(shù)和期末數(shù)進(jìn)行對(duì)比，則期初期

末凈資產(chǎn)的差應(yīng)等于當(dāng)期結(jié)余

(E)家庭財(cái)務(wù)報(bào)表信息一般不公開

91、下列理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)注意事項(xiàng)的描述，正確的有()。

(A)對(duì)于不同的客戶理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)制定不同的理財(cái)方案

(B)理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)向客戶承諾收益

(C)作為一名合格盡責(zé)的理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)該具備資深的專業(yè)素養(yǎng)，

每年保證一定時(shí)間的繼續(xù)教育

(D)理財(cái)規(guī)劃方案制定過程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分與客戶進(jìn)行溝通,

但客戶不需親自參與方案的修改，因?yàn)楫吘箍蛻舨粔驅(qū)I(yè)(E)理財(cái)規(guī)

劃師不得泄漏在執(zhí)業(yè)過程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意

92、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)，以下說法中正確的有()。

(A)短期資金需求可用現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出只能通過股票

投資來(lái)滿足

(B)通過完備的風(fēng)險(xiǎn)保障可以使客戶免于發(fā)生意外事件

(C)合理的納稅安排可以減少或延緩稅負(fù)支出

(D)由于老年時(shí)收入能力下降，因此有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)

務(wù)規(guī)劃

(E)通過消費(fèi)支出規(guī)劃，可以使消費(fèi)支出合理，家庭收支結(jié)構(gòu)大體

平衡

93、以下對(duì)于女教育規(guī)劃的理解，()正確。

(A)教育規(guī)劃最終方案的確立是在理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀

況、承受風(fēng)險(xiǎn)能力及子女教育目標(biāo)都明確的前提下進(jìn)行的

(B)確定客戶子女教育目標(biāo)應(yīng)考慮不同大學(xué)的收費(fèi)情況

(0應(yīng)在保證家庭日常開支的前提下盡量多地準(zhǔn)備教育金

(D)子女的資質(zhì)對(duì)教育規(guī)劃也很重要

(E)如果希望子女出國(guó)留學(xué)，匯率問題不可不考慮

94、理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)?，應(yīng)提醒客戶注意()。

(A)理財(cái)目標(biāo)必須具有現(xiàn)實(shí)性

(B)理財(cái)目標(biāo)以改善客戶財(cái)務(wù)狀況并使之更加合理為主旨

(0理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的時(shí)間

(D)理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的地點(diǎn)

(E)理財(cái)目標(biāo)要有明確具體的金額

95、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同的條款一般包括()。

(A)當(dāng)事人條款(B)當(dāng)事人權(quán)利與義務(wù)條款

(C)委托事項(xiàng)條款、理財(cái)服務(wù)費(fèi)用條款(D)陳述與保證條款

(E)違約責(zé)任及爭(zhēng)議解決條款

96、下列屬于擴(kuò)張性貨幣政策的有0。

(A)降低再貼現(xiàn)率(B)央行買入國(guó)債

(0降低法定準(zhǔn)備金率(D)降低稅率

(E)擴(kuò)大財(cái)政支出

97、下列屬于財(cái)政政策的有()。

(A)發(fā)行國(guó)債(B)發(fā)行央行票據(jù)

(0變動(dòng)法定準(zhǔn)備金率(D)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

(E)變動(dòng)稅率

98、宏觀經(jīng)濟(jì)政策的目標(biāo)有()。

(A)充分就業(yè)(B)物價(jià)穩(wěn)定

(0經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)(D)國(guó)際收支平衡

(E)失業(yè)率為零

99、對(duì)稅收制度的分類可以按照不同的標(biāo)志和依據(jù)進(jìn)行，其中以

課稅對(duì)象的性質(zhì)為標(biāo)志對(duì)稅制進(jìn)行分類是世界各國(guó)普遍采用的分類

方式。

根據(jù)這一分類標(biāo)志，我國(guó)現(xiàn)行稅制大致可以分為()等幾個(gè)類別。

(A)流轉(zhuǎn)稅類(B)所得稅類

(0資源財(cái)產(chǎn)稅類(D)目的行為稅類

(E)進(jìn)出口關(guān)稅

100、下列個(gè)人所得需要征收個(gè)人所得稅的有()。

(A)勞務(wù)報(bào)酬所得(B)個(gè)體工商戶的所得

(C)股息、紅利所得(D)財(cái)產(chǎn)租賃所得

(E)偶然所得

101、從世界各國(guó)看，所得稅類主要包括()幾種。

(A)企業(yè)所得稅(B)個(gè)人所得稅

(0社會(huì)保險(xiǎn)稅(D)城市維護(hù)建設(shè)稅

(E)車船使用稅

102、個(gè)人所得稅制度按照課征方法的不同可以分為()。

(A)分類所得稅制(B)綜合所得稅制

(C)混合所得稅制(D)全額所得稅制

(E)部分所得稅制

103、債的發(fā)生主要基于()等原因。

(A)無(wú)因管理(B)行為事實(shí)

(C)合同(D)侵權(quán)行為

(E)不當(dāng)?shù)美?/p>

104、()為專利權(quán)的客體。

(A)發(fā)明(B)實(shí)用新型

(0動(dòng)植物的生產(chǎn)方法(D)外觀設(shè)計(jì)

(E)科學(xué)發(fā)現(xiàn)

105、抵押權(quán)屬于()。

(A)自物權(quán)(B)他物權(quán)

(C)擔(dān)保物權(quán)(D)用益物權(quán)

(E)所有權(quán)

106、以下()情形中，夫妻財(cái)產(chǎn)約定無(wú)效。

(A)趙某夫婦當(dāng)著親戚朋友的面口頭對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)的歸屬作了約定

(B)周某和妻子王某約定周某婚前購(gòu)買的一套住房為王某所有

(C)小明(男)和小麗在結(jié)婚之前訂立書面的夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議

(D)劉某(男)在妻子出車禍住院昏迷期間，書立了一份將家庭2/

3的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)到妻子名下的夫妻財(cái)產(chǎn)協(xié)議,并壓上妻子的手印(E)甲(男)

和乙(女)未辦理結(jié)婚手續(xù)，以夫妻名義生活在一起，并簽訂了夫妻財(cái)

產(chǎn)協(xié)議

107、使用等額本金還款方法，開始時(shí)每月還款額比等額本息還款

要高，但隨著時(shí)間推移，還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)給()

推薦等額本金還款法()。

(A)目前收入較高但預(yù)計(jì)將來(lái)收入會(huì)減少的人群

(B)收入和支出都很穩(wěn)定的公務(wù)員

(C)初期還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較多款項(xiàng)來(lái)減少利

息支出的人

(D)面臨退休的人

(E)父母條件較好的大學(xué)生

108、20XX年以前我國(guó)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度顯現(xiàn)出一些與

社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)的問題，這些問題主要體現(xiàn)在()。

篇三：助理理財(cái)規(guī)劃師考試歷年真題匯總大全

第一部分職業(yè)道德

(第1?25題，共25道題)一、職業(yè)道德基礎(chǔ)理論與知識(shí)部分答題

指導(dǎo)：?該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，其中單項(xiàng)選擇題

只有一個(gè)選項(xiàng)是正確的，多項(xiàng)

選擇題有兩個(gè)或兩個(gè)以上選項(xiàng)是正確的。

?請(qǐng)根據(jù)題意的內(nèi)容和要求答題，并在答題卡上將所選答案的相

應(yīng)字母涂黑。?錯(cuò)選、少選、多選，則該題均不得分。

(一)單項(xiàng)選擇題(第1?8題)

1、判斷一種行為是否合乎道德要求，正確的說法是()。

(A)公說公有理，婆說婆有理，沒有一定的標(biāo)準(zhǔn)

(B)由行為人自己說了算

(C)領(lǐng)導(dǎo)者的言論具有權(quán)威性，領(lǐng)導(dǎo)者的判斷是權(quán)威判斷

(D)就是看其是否符合社會(huì)發(fā)展的基本要求

2、關(guān)于道德和法律，正確的說法是()。

(A)道德比法律的威力小

(B)法律比道德要多一些實(shí)用性

(C)與法律相比，道德在表述上缺乏嚴(yán)謹(jǐn)性

(D)道德比法律的適用范圍廣

3、如果你與企業(yè)之間發(fā)生工資糾紛，你首先想到的是()。

(A)消極怠工(B)罷式(C)與企業(yè)協(xié)商(D)訴諸法律4、在社會(huì)主義

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，應(yīng)該堅(jiān)持的義利關(guān)系準(zhǔn)則是()。(A)君子喻于義，小人

喻于利(B)茍能獲利，在所不惜(C)義以為先，見利思義(D)不犯法為

上

5、可持續(xù)發(fā)展的理念所蘊(yùn)涵的道德要求是0。

(A)代際公平(B)愛崗敬業(yè)(C)團(tuán)結(jié)合作(D)科技為本

6、我國(guó)社會(huì)主義道德的基本原則是()。

(A)個(gè)人主義(B)集體主義(C)功利主義(D)利己主義

7、企業(yè)形象的本質(zhì)在于()。

(A)廠容廠貌(B)企業(yè)信譽(yù)(C)員工文明禮貌(D)社會(huì)知名度

8、關(guān)于職業(yè)道德與職業(yè)技能，正確的說法是()。

(A)沒有職業(yè)道德，就沒有職業(yè)技能

(B)沒有職業(yè)技能，就沒有職業(yè)道德

(C)有了職業(yè)道德，職業(yè)技能自然會(huì)得到提升

(D)職業(yè)道德良好，職業(yè)技能就有了保障

(二)多項(xiàng)選擇題(第9?16題)

9、關(guān)于職業(yè)道德，正確的說法是()。

(A)它涉及到人們的內(nèi)心信念

(B)它是以善惡進(jìn)行評(píng)價(jià)的心理意識(shí)

(C)它是一種在內(nèi)在的、強(qiáng)制性的約束機(jī)制

(D)它是人們職業(yè)活動(dòng)的行為規(guī)范的總和

10、社會(huì)中存在這樣一種說法：“什么有利干什么，利大大干，

利小小干，無(wú)利不干”。在你看來(lái)，

這種說法()。

(A)符合社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和價(jià)值規(guī)律的要求(B)有利于資源的最

優(yōu)化配置(0置個(gè)人利益于國(guó)家、社會(huì)利益之上(D)不利于企業(yè)和個(gè)人

的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

11、在職業(yè)活動(dòng)中，對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的正確理解是0。

(A)為了獲得生存和發(fā)展條件，相互之間展開的優(yōu)勝劣汰的過程

(B)競(jìng)爭(zhēng)的目的是為了打敗對(duì)手，競(jìng)爭(zhēng)就是你死我活的斗爭(zhēng)過程

(C)競(jìng)爭(zhēng)是不講道德的，為了在競(jìng)爭(zhēng)中取勝，任何手段都是必要的

(D)競(jìng)爭(zhēng)不排斥合作，有時(shí)候合作也是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要方式

12、在職業(yè)活動(dòng)中，從業(yè)人員儀表端莊要求的是0。

(A)美觀時(shí)尚(B)鞋襪搭配合理(C)飲品和化妝靚麗(D)姿勢(shì)端正

13、在職業(yè)活動(dòng)中，屬于“忌語(yǔ)”的說法是()。

(A)“我不知道”(B)“問別人去”(C)“著什么急”(D)“后邊等

著去”

14、下列責(zé)任主體中，違背辦事公道要求的是()。

(A)某酒店規(guī)定：容貌不佳者，禁止入內(nèi)就餐

(B)某紡織廠制度：?jiǎn)T工上廁所的時(shí)間一律不得超過5分鐘

(C)某IT公司招工條件：碩士以下學(xué)歷者免談

(D)某鋼鐵廠要求：每天正式工作前，員工集體背誦廠訓(xùn)

15、在一般情況下，對(duì)從業(yè)人員來(lái)說，誠(chéng)實(shí)守信的要求是0。

(A)寧可自己吃虧，也不欺騙他人

(B)堅(jiān)持誠(chéng)信的無(wú)條件性原則(C)提高產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)質(zhì)量(D)正

確對(duì)待利益問題，不取不當(dāng)之利16、對(duì)企業(yè)和企業(yè)從業(yè)人員來(lái)說，

下列做法符合創(chuàng)新理念要求的是0。

(A)腳踏實(shí)地，而不標(biāo)新立異

(B)引入一種消費(fèi)者還不熟悉的新產(chǎn)品

(C)開辟一個(gè)新市場(chǎng)，就是使產(chǎn)品進(jìn)入以前不曾進(jìn)入的市場(chǎng)

(D)嚴(yán)格按照操作規(guī)程作業(yè)

二、職業(yè)道德個(gè)人表現(xiàn)部分(第17?25題)

答題指導(dǎo)：

?該部分均為選擇題，每題均有四個(gè)備選項(xiàng)，您只能根據(jù)自己的

實(shí)際狀況選擇其中一個(gè)選項(xiàng)

作為您的答案。

?請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選擇答案的相應(yīng)字母涂黑。

17、如果有人向你提出批評(píng)意見，而這種意見在你看來(lái)并不合理，

你會(huì)()。

(A)聽任他怎么說，置之不理(B)耐心向他說明實(shí)際情況

(C)反駁他的意見(D)警告他，因?yàn)樗f了不負(fù)責(zé)任的話

18、假如你是一家商場(chǎng)的銷售員，一天，一位顧客以產(chǎn)品質(zhì)量存

在問題為由要求退貨，你仔細(xì)檢查

后沒有發(fā)現(xiàn)質(zhì)量問題，你會(huì)()。

(A)請(qǐng)求上司決定(B)責(zé)備顧客，不退貨

(C)認(rèn)為顧客無(wú)理取鬧，退貨了事(D)對(duì)顧客耐心解釋，但不退貨

19、在某大學(xué)讀書的張某，期末考試作弊，被學(xué)校按規(guī)定開除學(xué)

籍。張某不服，提起

申訴。你認(rèn)為學(xué)校()。

(A)應(yīng)該開除張某，維護(hù)紀(jì)律是沒有條件的(B)為了懲戒其他考生,

開除張某是正確的(C)不該開除張某，應(yīng)給犯錯(cuò)誤的人留個(gè)改正的機(jī)

會(huì)權(quán)(D)不該開除張某，學(xué)校制度過于苛刻

20、如果想快速致富，你認(rèn)為應(yīng)該0。

(A)憑自己的能力(B)拉關(guān)系(C)靠運(yùn)氣(D)借助家庭背景

21、一個(gè)男子因?yàn)闊o(wú)錢給妻子治病而去做扒手。你認(rèn)為這個(gè)人是

Oo

(A)可以原諒，但不能認(rèn)同的(B)值得同情，但不能原諒的

(C)值得理解，并需要原諒的(D)令人惋惜，又令人痛恨的

22、公司老板經(jīng)常要求員工加班，也從不支付報(bào)酬，但在這家公

司工作，員工總的收入還是不錯(cuò)的，

老板也從不拖欠工資。如果你討厭加班，當(dāng)老板要求你加班時(shí)，

你會(huì)0。

(A)拒絕加班，主動(dòng)走人

(B)拒絕加班，等著老板開除自己

(C)可以加班，并通過多種方式要求老板支付報(bào)酬

(D)考慮收入問題，委屈自己來(lái)加班

23、上司誤解了你，并當(dāng)著同事的面批評(píng)了你，你會(huì)()。

(A)當(dāng)場(chǎng)進(jìn)行反駁(B)不說話

(C)事后找上司說明情況(D)通過自己的朋友向上司解釋

24、假如你是一線的生產(chǎn)員工，如果公司的產(chǎn)品銷售不暢，發(fā)不

出工資，這時(shí)，公司要求每人都承

擔(dān)一定的銷售任務(wù)，并在產(chǎn)品銷售額中提取一定比例作為員工的

工資，你會(huì)()。

(A)狀告企業(yè)侵權(quán)(B)加強(qiáng)聯(lián)系，擴(kuò)大銷售

(C)看看再說(D)聯(lián)絡(luò)同事，一起抵制

25、對(duì)于一些人利用公家電話打私人電話的現(xiàn)象，你的看法是0。

(A)別人打，自己就可以打(B)可以打，每個(gè)人都難免有急事

(C)應(yīng)公私分明，不能打

第二部分理論知識(shí)

一、單項(xiàng)選擇題(第26?85題，每小題1分，共60分。每小題只

有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑)

26、在財(cái)務(wù)安全的模式下，收入曲線應(yīng)該在支出曲線的()。

(A)上方(B)下方(C)左方(D)右方

27、小周今年結(jié)婚成家，幸福生活剛剛開始。對(duì)于小周這樣的青

年家庭來(lái)講，其進(jìn)行投資的核心策略應(yīng)為()。

(A)進(jìn)攻為主，適當(dāng)考慮投資風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目

(B)防守為主，基本不考慮高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目

(C)保守理財(cái)，安全是最重要的

(D)中度保守，不應(yīng)直接投資于股票，但可以考慮投資股票型基金

28、總體而言，我們可以將客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)歸結(jié)為財(cái)產(chǎn)

的保值和增值，()的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)增值。

(A)消費(fèi)支