個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)流程一、咨詢：1、為客戶提供產(chǎn)品宣傳單，進(jìn)行問題解答：貸款額度、期限、利率、貸款條件、手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)及需準(zhǔn)備的資料等;借款人領(lǐng)取《個(gè)人信息確認(rèn)書》。注意告知：②利率、手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn);③手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)需在合同簽訂前一次繳納;口④請按照宣傳單的內(nèi)容準(zhǔn)備材料并保證內(nèi)容的真實(shí)性。二、提供貸款1、辦理貸款手續(xù)時(shí)，客戶經(jīng)理現(xiàn)場填寫《個(gè)人貸款申請資料》，并完成資料原件與復(fù)印件的核對及申請人身份的審核。特別注意：⑴申請人及配偶需同時(shí)到公司前臺辦理;⑵重點(diǎn)核實(shí)抵押物：★查驗(yàn)申請人現(xiàn)金流狀況;★個(gè)人信息確認(rèn)書;⑶審核原件。2、現(xiàn)場調(diào)查⑴對抵押物進(jìn)行評估，出具評估意見書;⑵由申請人及配偶在《個(gè)人貸款申請資料》上簽字，加蓋個(gè)人印鑒。配偶在現(xiàn)場可提前簽字后先行離開;⑶申請人及配偶與客戶經(jīng)理簽署《個(gè)人綜合授信申請資料》;⑷客戶經(jīng)理填寫申請貸款審批單上會審批通過;⑷客戶經(jīng)理核算貸款收費(fèi)，開具現(xiàn)金交款單，交付客戶;⑸客戶到財(cái)務(wù)交納費(fèi)用，開立帳戶存折。同時(shí)，客戶經(jīng)理填寫《借款合同》、《放款通知書》、《抵押合同》、《保證合同》及收據(jù)。⑹客戶將現(xiàn)金交款單回單交付客戶經(jīng)理并拿取收據(jù)需加蓋“現(xiàn)金收訖”章，交款人和收款人要填寫完整，將存折交付客戶經(jīng)理，同時(shí)分別簽署《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》。⑺將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及所有原件交公證處公證。注：通過其他途徑核實(shí)其身份及道德品質(zhì)。在客戶離開后，通過打電話的方式調(diào)查借款人的各項(xiàng)情況，但不能使用借款人提供的號碼，要通過114查詢到單位電話后再進(jìn)行核查。某些客戶資料存在疑點(diǎn)，應(yīng)上門進(jìn)一步調(diào)查。客戶經(jīng)理將《抵押合同》、《保證合同》、《借款合同》及《放款通知書》及《申請貸款審批單》報(bào)總經(jīng)理審核、簽字、蓋章個(gè)人貸款要求我們在工作中要做到時(shí)間短、速度快，這就要解決好合同審核、簽字、蓋章的問題。后交銀行辦理放款手續(xù)?！飪?nèi)部流程：所涉及的部門：信貸部、風(fēng)險(xiǎn)部、財(cái)務(wù)部、辦公室、總經(jīng)理①風(fēng)險(xiǎn)管理部審查合同;②客戶經(jīng)理將現(xiàn)金交款單及收據(jù)底聯(lián)交財(cái)務(wù)部，出納將現(xiàn)金交款口單的份數(shù)、金額與收據(jù)的份數(shù)、金額相核實(shí)后在合同的相應(yīng)位置上蓋章“此筆費(fèi)用已收”，確認(rèn)需蓋章合同的費(fèi)用已收;注：出納在《借款合同》上蓋“此筆費(fèi)用已收”章時(shí)，只需要蓋一份，并作為公司存檔用。③辦公室在確認(rèn)出納已收費(fèi)后，給合同蓋章，簽發(fā)《放款通知書》。并歸檔材料移交清單1份;《借款合同》2份;《抵押合同》、《保證合同》1份。a、《借款合同》2份口b、《保證合同》1份口c、放款通知書1份口⑻客戶經(jīng)理將《借款合同》、《保證合同》、《放款通知書》交付財(cái)務(wù)，辦理放款手續(xù)。三、貸后管理：客戶經(jīng)理在每個(gè)還款日10日前催繳利息。在催繳利息的同時(shí)關(guān)注貸款人的還款意愿及工作、收入等情況。四、歸檔客戶經(jīng)理將檔案整理好，填寫移交清單交行政辦公室歸檔。同時(shí)需做好統(tǒng)計(jì)工作：現(xiàn)金交款單明細(xì)表：具體內(nèi)容如下：日期、姓名、單位、電話、貸款金額、期限、到期日、各項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)。1、在中國境內(nèi)有固定住所、有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;2、有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力;3、遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄;4、在國家信用記錄上沒有不良記錄;個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)可以從多種方式和角度來劃分，常見的主要有:一按貸款期限可劃分為:.短期貸款，指貸款期限在1年以內(nèi)含1年的貸款;.中期貸款，指貸款期限在1年以上不含1年、5年以下含5年的貸款;.長期貸款，指貸款期限在5年以上不含5年的貸款。二按擔(dān)保方式可劃分為:.信用貸款，指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款;.擔(dān)保貸款，指保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。抵押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。質(zhì)押貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。質(zhì)押物可以是債券、存單、個(gè)人人壽保險(xiǎn)單等。保證貸款，指按《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者為連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。三按貸款的用途可劃分為:.個(gè)人消費(fèi)貸款，指擁有一定收入的公民為實(shí)現(xiàn)消費(fèi)目的，向銀行申請借款并提供一定的擔(dān)保，到期歸還借款，支付利息的行為。主要包括:個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人旅游貸款、汽車消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)品種。.個(gè)人綜合消費(fèi)貸款，指銀行為進(jìn)一步滿足個(gè)人日趨多樣的消費(fèi)需求，向個(gè)人發(fā)放的不指定具體用途的貸款。.信用卡透支貸款，指信用卡持卡人在信用卡帳戶余額不足消費(fèi)或購物所需金額時(shí)，根據(jù)銀行與持卡人事先商定的限額自動給予持卡人所需的貸款額度。.個(gè)人住房貸款，指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。.個(gè)人質(zhì)押貸款，指借款人按照其借款的金額將相應(yīng)的質(zhì)押物交給銀行作為保證的一種貸款。當(dāng)借款人的現(xiàn)金流量不足以償還借款時(shí)，銀行就行使對質(zhì)押品的處置權(quán)。.個(gè)人信用貸款，指銀行或其它金融機(jī)構(gòu)向資信良好的借款人發(fā)放的無需提供擔(dān)保的人民幣信用貸款。以個(gè)人信用及還款能力為基礎(chǔ)，額度一般不會超過10-20萬，借款期