中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)B卷提分附答案

中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習(xí)B卷提分附答案

單選題（共50題）1、實(shí)貸實(shí)付的關(guān)鍵是（）A.有效鑒別客戶(hù)身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B2、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)的是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)【答案】A3、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度（）A.最終成果B.唯一指標(biāo)C.靜態(tài)指標(biāo)D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)【答案】D4、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過(guò)程中客戶(hù)利益保護(hù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.銀行應(yīng)及時(shí)，高效處理客戶(hù)投訴B.銀行應(yīng)對(duì)客戶(hù)的投資損失予以全額賠付C.銀行應(yīng)履行必要的保密義務(wù)，妥善保管客戶(hù)信息D.銀行應(yīng)向客戶(hù)準(zhǔn)確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B5、某銀行客戶(hù)經(jīng)理在為客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。A.為客戶(hù)設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶(hù)利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債(免利息稅)D.為客戶(hù)設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃【答案】B6、下列關(guān)于金融市場(chǎng)的分類(lèi)，錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所劃分可分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類(lèi)型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)【答案】D7、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險(xiǎn)狀況B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B8、中國(guó)人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年【答案】B9、商店里的貨品有標(biāo)價(jià)，如一支筆標(biāo)價(jià)為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價(jià)值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A10、委托人有權(quán)查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目以及處理信托事務(wù)的其他文件，體現(xiàn)了委托人（）的權(quán)利。A.管理方法變更權(quán)B.知情權(quán)C.解任權(quán)D.撤銷(xiāo)權(quán)【答案】B11、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C12、對(duì)中國(guó)人民銀行作出的具體行政行為不服的，可以向（）申請(qǐng)復(fù)議。A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)人民銀行D.最高人民法院【答案】C13、在我國(guó)目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之問(wèn)有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是()。A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C14、在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，最遲開(kāi)始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)銀行；中國(guó)工商銀行C.中國(guó)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.交通銀行；中國(guó)工商銀行【答案】A15、中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以?xún)?nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B16、上海銀行間同業(yè)拆放利率是以16家報(bào)價(jià)行的報(bào)價(jià)為基礎(chǔ)，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的()。A.幾何平均值B.算術(shù)平均值C.中位值D.標(biāo)準(zhǔn)差【答案】B17、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D18、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢(qián)罪C.非法經(jīng)營(yíng)罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C19、下列處罰措施屬于刑事責(zé)任承擔(dān)方式的是（）。A.警告B.罰金C.開(kāi)除D.罰款【答案】B20、某商業(yè)銀行2019年1月5日買(mǎi)入國(guó)債，價(jià)格是100元，2020年1月5日賣(mài)出該國(guó)債，價(jià)格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A21、（）作為一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。A.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》C.《中華人民共和國(guó)國(guó)外投資銀行管理?xiàng)l例》D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》【答案】D22、最可能直接對(duì)銀行無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是(?)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)?B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)?D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C23、根據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，限制人身自由的行政處罰只能由下面哪種規(guī)范性文件規(guī)定？（）A.法律B.法律.行政法規(guī)C.法律.法規(guī)D.法律.法規(guī)和規(guī)章【答案】A24、按金融商品的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.初級(jí)市場(chǎng)D.次級(jí)市場(chǎng)【答案】A25、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。A.交易工具類(lèi)型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C26、某上市銀行從業(yè)人員可以對(duì)外提供的信息是()。A.所在銀行過(guò)去五年公開(kāi)披露的財(cái)務(wù)報(bào)表B.沒(méi)有聯(lián)絡(luò)信息的客戶(hù)名單C.所在銀行高管及中層經(jīng)理名單D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃【答案】A27、在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據(jù)證明存單、進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證系()，人民法院應(yīng)在查明案件事實(shí)的基礎(chǔ)上，依法確認(rèn)上述憑證無(wú)效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請(qǐng)求或根據(jù)實(shí)際存款數(shù)額進(jìn)行判決。A.偽造、撰改B.偽造、變?cè)霤.偽造、造假D.造假、變?cè)臁敬鸢浮緽28、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A.出票人B.背書(shū)人C.保證人D.承兌人【答案】A29、銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于()開(kāi)業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A30、符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是(?)。A.向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B.將自己保管的印章交給同事保管C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨.出于好奇或其他目的向其他同事大廳客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息?！敬鸢浮緾31、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D32、（）是指將幣種相同但交易方向相反，交割日不同的兩筆或以上的外匯交易結(jié)合起來(lái)所進(jìn)行的交易。A.遠(yuǎn)期外匯交易B.擇期外匯交易C.外匯期權(quán)交易D.掉期外匯交易【答案】D33、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出的良好監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源C.努力減少金融犯罪D.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制【答案】C34、2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類(lèi)指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)()改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作．主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行()。”A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；公開(kāi)透明的招標(biāo)制C.中國(guó)進(jìn)出口銀行；責(zé)任明確的審批制D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；責(zé)任明確的審批制【答案】B35、關(guān)于銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”的說(shuō)法，正確的是()。A.核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告B.具有相對(duì)大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略否決權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C.職能是根據(jù)收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”【答案】A36、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.代理人C.第三人D.被代理人【答案】D37、（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.合格的抵質(zhì)押品B.凈額結(jié)算C.保證D.信用衍生工具【答案】B38、下列大型商業(yè)銀行中，在上海證券交易所上市和香港聯(lián)合證券交易所同步上市的是（）。A.工商銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)銀行D.建設(shè)銀行【答案】A39、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)，規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)【答案】B40、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費(fèi)信貸B.儲(chǔ)蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結(jié)算【答案】B41、（）年，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D42、國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）主要依據(jù)資產(chǎn)所處損失階段確定減值計(jì)量方法。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度較小、風(fēng)險(xiǎn)狀況穩(wěn)定的資產(chǎn)，損失階段劃為階段一，計(jì)提損失準(zhǔn)備時(shí)只需考慮未來(lái)（）內(nèi)的預(yù)期信用損失。A.兩年B.三年C.整個(gè)存續(xù)期D.一年【答案】D43、下列關(guān)于托收方式與主要用途說(shuō)法不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等B.跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，需要銀行信用介入C.我國(guó)跟單出口托收只限于滯銷(xiāo)商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品D.進(jìn)口代收購(gòu)買(mǎi)舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收【答案】B44、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要目的是（）。A.獲取利潤(rùn)B.履行社會(huì)職責(zé)C.執(zhí)行國(guó)家政策D.促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】A45、國(guó)際銀行最普遍的、最廣泛的用于綜合考量商業(yè)銀行盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)水平的指標(biāo)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率（RAROC）B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）C.資產(chǎn)收益率（ROA）D.凈資產(chǎn)收益率（ROE）【答案】A46、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是()。A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門(mén)制定B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶(hù)協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費(fèi)【答案】A47、甲向乙借款并將自己的一輛汽車(chē)抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開(kāi)車(chē)出現(xiàn)交通事故，該車(chē)被損壞而送于丙處修理，因無(wú)力支付修理費(fèi)而被丙扣留。現(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)【答案】C48、存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.其他業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】D49、下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是（）。A.原告B.第三人C.被告D.委托代理人【答案】D50、（）是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則B.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)C.銀行業(yè)監(jiān)督管理的方法D.銀行業(yè)監(jiān)督管理的職責(zé)【答案】B多選題（共20題）1、《行政復(fù)議法》設(shè)立的作用有（）。A.防止和糾正違法的或者不當(dāng)?shù)木唧w行政行為B.保護(hù)公民、法人和其他組織的合法權(quán)益C.保障和監(jiān)督行政機(jī)關(guān)依法行使職權(quán)D.維護(hù)公共利益和社會(huì)秩序E.規(guī)范行政處罰的設(shè)定和實(shí)施【答案】ABC2、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括()。A.短期資金業(yè)務(wù)B.長(zhǎng)期資金業(yè)務(wù)C.債券業(yè)務(wù)D.外匯業(yè)務(wù)E.衍生品業(yè)務(wù)【答案】ACD3、下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）。A.使用偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票進(jìn)行詐騙B.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物C.使用偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單D.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用E.冒用他人的匯票、本票、支票【答案】ABD4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.社保理事會(huì)E.證監(jiān)會(huì)【答案】AB5、重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。A.經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)B.對(duì)債務(wù)人的特定財(cái)產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使C.債務(wù)人合法占有的他人財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人在重整期問(wèn)要求取回的，應(yīng)當(dāng)符合事先約定的條件D.債務(wù)人的出資人不得請(qǐng)求投資收益分配E.債務(wù)人的董事.監(jiān)事.高級(jí)管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務(wù)人的股權(quán)，經(jīng)人民法院同意的除外【答案】ABCD6、區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件一般包括（）。A.自然資源數(shù)量B.勞動(dòng)人口數(shù)量C.科學(xué)技術(shù)條件D.基礎(chǔ)設(shè)施E.自然資源質(zhì)量【答案】ABCD7、貸款人的權(quán)利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)D.要求借款人提供與借款有關(guān)的資料E.在貸款受損失或已受損失時(shí)，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施【答案】ACD8、下列屬于非融資類(lèi)保函的有（）。A.有價(jià)證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函【答案】BC9、商業(yè)銀行為了提高資本充足率，可以采取的方法包括（）。A.發(fā)行普通股B.提高留存利潤(rùn)C(jī).貸款證券化D.減少零售貸款，多發(fā)放公司類(lèi)貸款E.出售持有的國(guó)債，增加貸款【答案】ABC10、關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的有（）A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)C.外幣存款又分為個(gè)人存款.單位存款和同業(yè)存款D.人民幣存款又分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款E.借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩大類(lèi)【答案】CD11、信用證詐騙罪，其本罪客觀方面的表現(xiàn)為()。A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件B.使用作廢的信用證C.騙取信用證D.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保E.編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由【答案】ABC12、我國(guó)大型商業(yè)銀行包括()。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C.中國(guó)建設(shè)銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行E.中國(guó)銀行【答案】BC13、根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為