初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習與答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習與答案

單選題（共50題）1、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.中層干部C.基層員工D.高層領(lǐng)導(dǎo)【答案】D2、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅(qū)動。A.監(jiān)管機構(gòu)B.利益相關(guān)者C.高級管理層D.風險管理部門【答案】B3、下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬【答案】C4、下列關(guān)于我國金融債券的說法，不正確的是()。A.金融債券是在銀行間市場上發(fā)行的B.金融機構(gòu)發(fā)行金融債券必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B5、我國目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。A.審批制B.注冊制C.核準和注冊相結(jié)合D.核準制【答案】D6、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B7、銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時客戶經(jīng)理正確的做法是（）。A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定B.直接告訴該客戶公司財務(wù)人員變更會計方法.降低資產(chǎn)負債率C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級D.向該客戶公司財務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負債率就可通過評級【答案】A8、內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C9、下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。A.信貸證明B.備用信用證C.授信額度保函D.理財計劃【答案】A10、《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當具備的條件，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B.以營利為目的C.有自己的名稱和場所D.能夠獨立承擔民事責任【答案】B11、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動【答案】D12、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A.第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求分別為2.5％和0～2.5％C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％D.第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風險【答案】A13、標志著我國放棄了計劃經(jīng)濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實行了與商品經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體制的是()A.中國人民銀行的成立B.中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行C.第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立【答案】B14、當市場上貨幣供應(yīng)量過多時，中央銀行應(yīng)該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現(xiàn)率D.減少央行票據(jù)發(fā)行量【答案】C15、（）是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。A.完全民事行為能力B.限制行為能力C.無民事行為能力D.獨立民事行為能力【答案】B16、備用信用證實質(zhì)上是()。A.擔保業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)【答案】A17、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】D18、在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是()。A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品的銷量B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責任、所在機構(gòu)的責任等用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合同或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能夠讓客戶準確判斷產(chǎn)品的特性D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性【答案】C19、()是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A20、某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因貸款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是()。A.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立一般存款賬戶D.為該客戶開立專用存款客戶【答案】C21、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B22、下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是（）。A.返還財產(chǎn)B.沒收財產(chǎn)C.賠償損失D.追繳財產(chǎn)【答案】B23、公司成立日期為（）的日期。A.編制公司章程B.向登記機關(guān)登記C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)D.獲得批準設(shè)立【答案】C24、某客戶在2013年6月1日存人一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3％，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是（）元。A.51425B.51500C.51200D.51400【答案】B25、作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。A.貨幣政策最終目標B.貨幣政策工具C.貨幣政策中介目標D.貨幣政策操作目標【答案】C26、()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為已有，數(shù)額較大的行為。A.職務(wù)侵占罪B.簽訂、履行合同失職被騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.挪用資金罪【答案】A27、金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割的市場。A.現(xiàn)貨市場B.期貨市場C.遠期市場D.期權(quán)市場【答案】A28、下列關(guān)于借記卡的表述，錯誤的是（）。A.不能透支B.不可以預(yù)借現(xiàn)金C.有存款利息D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】D29、關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A30、我國的資本市場主要包括（）。A.同業(yè)拆借市場、回購市場和票據(jù)市場B.股票市場和債券回購市場C.債券市場和股票市場D.股票市場、外匯市場、票據(jù)市場【答案】C31、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟第二產(chǎn)業(yè)的有()個。(1)郵政業(yè)；(2)采礦業(yè)；(3)水的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；(4)社會福利業(yè)；(5)林業(yè)；(6)建筑業(yè)；(7)交通運輸；(8)燃氣供應(yīng)業(yè)；(9)房地產(chǎn)業(yè)；(10)技術(shù)服務(wù)業(yè)A.4B.5C.6D.7【答案】A32、某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當時的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元?【答案】B33、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。A.代理股票資金清算B.發(fā)行金融債券C.買賣政府債券D.代理股票買賣【答案】D34、公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔保的信用憑證是()。A.公司債券B.銀行承兌匯票C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】C35、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進行密封后就可以交送銀行保管B.露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息C.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封D.露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息【答案】C36、以下關(guān)于個人消費貸款表述不正確的是（）。A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則【答案】A37、“不做業(yè)務(wù)，不承擔風險”，這種風險管理策略屬于()。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險對沖C.風險規(guī)避D.風險補償【答案】C38、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】B39、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行貸款利率的表述，正確的是()。A.中國人民銀行規(guī)定具體利率B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定基準利率C.可以上下浮動D.一般短期貸款利率高于長期貸款利率【答案】C40、下列不屬于中國人民銀行法定職責的是（）。A.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】B41、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C42、下列關(guān)于業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的說法中，錯誤的是()。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是指為有效應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，建設(shè)應(yīng)急響應(yīng)、恢復(fù)機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務(wù)持續(xù)運營的一整套管理過程B.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理是為了應(yīng)對突發(fā)事件導(dǎo)致的重要業(yè)務(wù)運營中斷，平時無需組織培訓(xùn)和演練C.銀行各級機構(gòu)、各相關(guān)部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責權(quán)限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務(wù)連續(xù)性策略和預(yù)案，明確應(yīng)急處理流程和機制D.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標【答案】B43、中央銀行在運用貨幣政策進行金融宏觀調(diào)控時，主要是通過調(diào)控（）來影響社會經(jīng)濟活動。A.貨幣需求總量B.國民生產(chǎn)總值C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.貨幣供應(yīng)總量【答案】D44、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。A.3個月；2年B.6個月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】C45、下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是()。A.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督C.負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷【答案】A46、下列關(guān)于犯罪的預(yù)備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預(yù)備B.犯罪預(yù)備行為不具有社會危害性C.已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】B47、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書【答案】C48、最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統(tǒng)性金融風險D.非系統(tǒng)風險【答案】C49、商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.戰(zhàn)略風險加權(quán)資產(chǎn)B.信用風險加權(quán)資產(chǎn)C.市場風險加權(quán)資產(chǎn)D.操作風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】A50、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C多選題（共20題）1、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC2、侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。A.非法吸收公眾存款罪B.高利轉(zhuǎn)貸罪C.違法發(fā)放貸款罪D.吸收客戶資金不入賬罪E.信用證詐騙【答案】BC3、某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。A.風險揭示B.禮貌服務(wù)C.互相監(jiān)督D.誠實信用E.了解客戶【答案】AD4、經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。A.社會購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大E.消費需求開始減少【答案】ACD5、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。A.浮動收益理財產(chǎn)品B.固定收益類理財產(chǎn)品C.權(quán)益類理財產(chǎn)品D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品E.混合類理財產(chǎn)品【答案】BCD6、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內(nèi)控文化【答案】ACD7、公司解散的原因包括（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)E.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷【答案】ABCD8、以下各項中，屬于認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符的異議類型的是（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡B.貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構(gòu)代償，但它們沒有及時到銀行還款造成逾期C.個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期D.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則E.無意識中產(chǎn)生了逾期【答案】BCD9、下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.借用金融機構(gòu)B.藏身于保密天堂C.使用空殼公司D.偽造商業(yè)票據(jù)E.走私【答案】ABCD10、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)按照（）的衡量標準，選拔任用政治過硬、素質(zhì)過硬、踏實肯干的干部人才。A.忠B.專C.實D.仁E.善【答案】ABC11、公積金個人住房貸款具有以下特點（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長E.利率低【答案】ABD12、貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。A.貸款用途B.貸款利率C.貸款期限D(zhuǎn).擔保條款E.還款方式【答案】ABCD13、存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途