銀行內控管理工作總結

第銀行內控管理工作總結

銀行內控管理工作總結今年以來，各銀行機構和各級監(jiān)管部門認真貫徹落實內控合規(guī)管理建設年相關部署，聚焦重點領域、瞄準薄弱環(huán)節(jié)，強化整治、補齊短板，將狠抓內控合規(guī)管理與提升金融風險防控能力、服務實體經濟高質量發(fā)展緊密結合，取得了階段性成效。

但應清醒看到，當前銀行業(yè)面臨的經濟金融環(huán)境復雜嚴峻，一些長期積累的矛盾和問題集中暴露。有的銀行落實國家宏觀政策不力，有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯，有的銀行監(jiān)管套利手段花樣翻新。特別是近期發(fā)生的存單質押票據業(yè)務、個人信息安全等風險事件，社會影響惡劣，損害了銀行業(yè)的整體聲譽，暴露了相關銀行風險合規(guī)意識淡薄、業(yè)務潛在風險評估不足、核心管理制度與控制措施缺失、內部員工道德風險突出等問題。亟需汲取教訓、舉一反三，加快彌補管理缺陷和漏洞，從根本上扭轉重效益輕合規(guī)、內控要求為業(yè)務發(fā)展讓路的局面。

為督促銀行機構筑牢內控合規(guī)防火墻，切實維護金融消費者合法權益，夯實銀行業(yè)高質量發(fā)展根基，經銀保監(jiān)會同意，現將有關事項通知如下：

一、堅守主責主業(yè)，堅定貫徹落實中央重大決策部署。

總體上看，銀行機構能夠自覺主動將黨中央、國務院關于經濟金融工作各項要求轉化為自身發(fā)展戰(zhàn)略、內控目標和管理行動。但仍有銀行落實重大決策部署不力，虛報普惠金融指標數據，資金違規(guī)流入房地產領域，違規(guī)新增地方政府隱性債務，減費讓利措施執(zhí)行不到位。各銀行機構要進一步提高站位，堅決把思想和行動統(tǒng)一到黨的十九屆六中全會精神上來，堅決擯棄偏離主業(yè)、脫實向虛、盲目擴張等錯誤觀念和粗放經營模式，堅持正確發(fā)展方向，積極履行社會責任。要努力探索促進科技創(chuàng)新的金融服務，加大對先進制造業(yè)和自主可控產業(yè)鏈、供應鏈的支持力度，圍繞實現雙碳目標創(chuàng)新綠色金融產品和服務。要大力發(fā)展普惠金融，不斷改善小微企業(yè)和民營企業(yè)金融服務，把更多金融資源配置到鄉(xiāng)村振興的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，確保服務實體經濟各項政策要求落到實處。

二、聚焦風險漏洞，加快補齊內控合規(guī)管理短板。

從機構自查和監(jiān)管檢查情況看，貸款三查不盡職、統(tǒng)一授信管理不到位、銷售適當性要求執(zhí)行不力等問題仍然突出。各銀行機構要把常態(tài)化的強內控、促合規(guī)與階段性的補短板、除頑疾相結合，聚焦問題多發(fā)環(huán)節(jié)和人民群眾反映強烈的領域，明確重要業(yè)務的風險控制點和管控措施，增強系統(tǒng)關鍵節(jié)點的剛性控制，強化制度執(zhí)行和監(jiān)督評價，加強聲譽風險管理。要圍繞近期風險事件，深入排查內控缺陷，加大日常檢查巡查力度，強化對分支機構和各經營單位的管理約束，對屢查屢犯、整改進度緩慢的要督促處理，從根源上整治虛構貿易背景、授信審查不嚴等頑瘴痼疾，切實提升風險管控水平，彰顯內控合規(guī)管理建設成效。

三、狠抓人員管理，強化常態(tài)化異常行為監(jiān)測排查。

不少銀行機構運用智能化、網格化手段加強員工行為的精細化管理，今年以來，員工網格覆蓋率、格長日常排查履職率和排查記錄異常人數均有顯著增長。但部分銀行重要崗位關鍵人員管理有效性不足，案件風險事件頻發(fā)。各銀行機構要進一步加強崗位有效制衡，規(guī)范不相容崗位管理，嚴格落實重要崗位輪換、強制休假及任職回避等監(jiān)管要求，將相關執(zhí)行情況納入績效考評中。要強化員工勞動合同管理，嚴厲打擊參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、經商辦企業(yè)等行為。要提升操作風險的監(jiān)測預警能力，抓早抓小、防微杜漸。針對重要崗位關鍵人員，要豐富監(jiān)測手段建立更為嚴格的異常行為排查機制，對有章不循、違規(guī)操作的要嚴肅處理，提升從業(yè)人員風險意識和規(guī)矩意識。

四、嚴肅內部問責，切實增強懲戒震懾效果。

隨著銀行業(yè)市場亂象整治的持續(xù)深入，銀行機構自我糾偏、整改問責的自覺性不斷增強。但當前銀行內部問責層級總體偏低，屢查屢犯問題集中整治中，有銀行甚至對總行人員零問責。各銀行機構要切實扭轉當前內部問責寬松軟的狀況，建立健全從總行到分支行的`責任認定與追究機制，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理等方式替代紀律處分，要下大力氣解決問下不問上問前不問后等問題。對屢查屢犯問題的整改問責，要堅持更嚴標準和更高要求。對監(jiān)管部門責令內部問責的，要在規(guī)定時間內對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。對重大信用風險事件、重大違法違規(guī)或重大案件中存在的失職瀆職行為，要嚴肅追究總行相關人員的領導責任和管理責任。

五、注重管常管長，完善內控合規(guī)長效機制。

20__年市場亂象整治工作開展以來，銀行機構累計修訂制度8.35萬項，完善系統(tǒng)4766個，開展了案例警示、問題通報及合規(guī)培訓等形式多樣的教育活動，合規(guī)穩(wěn)健經營的行業(yè)文化持續(xù)厚植。但內控合規(guī)管理資源不足、獨立性不高、條線話語權不夠等情況仍不同程度存在，部分銀行治理管控薄弱，兩會一層履職不充分，個別銀行甚至監(jiān)督制衡機制失效、內控合規(guī)管理形同虛設。各銀行機構必須深刻認識穩(wěn)健合規(guī)是商業(yè)銀行經營的底線要求，要持續(xù)開展自查自糾和屢查屢犯問題整治，對突出問題必須心中有數、持續(xù)跟蹤整改。要以今年的建設年活動為契機，以當下改促長久立，突出績效考核中內控合規(guī)因素的比重和正向激勵，開展常態(tài)化的內控檢查排查和內部控制評價，做到防患于未然。

六、注重統(tǒng)籌施策，推進內控合規(guī)管理常抓不懈。

各級監(jiān)管部門堅持對違法違規(guī)行為嚴查嚴處，全系統(tǒng)20__年以來累計處罰銀行業(yè)金融機構9579家次，處罰責任人員1.22萬人次，罰沒合計104.36億元，超以往十幾年總和，有力促進了銀行機構牢固樹立內控優(yōu)先、合規(guī)為本的理念。各級監(jiān)管部門要把推動內控合規(guī)管理建設作為深化銀行治理改革、提升風險防控能力的重要抓手。督促銀行機構落實內控合規(guī)主體責任，對機構自查問題畸少、避重就輕的，應加強監(jiān)管檢查、督促查擺問題；對反映問題較多的，應有針對性地指導彌補缺陷、消除風險隱患，確保金融領域不發(fā)生影響經濟社會穩(wěn)定的風險事件。要加強與紀檢監(jiān)察部門的貫通協作，一體推進合規(guī)文化與清廉金融文化建設，構筑不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)的長效機制，為構建新發(fā)展格局提供有力金融支持。

銀行內控管理工作總結

隨著互聯網技術的進步和發(fā)展，傳統(tǒng)銀行業(yè)的業(yè)務經營方式和類型在發(fā)生著深刻的變革，現金管理業(yè)務是銀行向其重要客戶提供的一項綜合性、個性化服務，主要依托銀行傳統(tǒng)結算手段以及電子銀行平臺，向企業(yè)提供收款、付款、流動性管理、資金增值以及賬戶監(jiān)控和信息查詢等相關服務。它將協助企業(yè)客戶對現金流入、流出及存量進行統(tǒng)籌規(guī)劃，在保證流動性的基礎上，實現客戶效益最大化。

為提高現金管理營銷和推廣效率，切實發(fā)揮現金管理業(yè)務拓客、活客、黏客、穩(wěn)存、增收的作用，提升專業(yè)價值貢獻，鐵路支行積極組織開展20__年現金管理場景營銷活動。

一、制定營銷方案。

將開展現金管理作為拓展中間業(yè)務收入的切入點，迅速落實，確?；顒有Ч涞綄嵦?，既為企業(yè)資金及交易管理提供現金管理服務，利用網上銀行靈活、安全地進行現金管理，享受便捷方便的全面服務。

二、對全員進行產品培訓。

弄清楚現金管理中各種產品的細節(jié)，發(fā)掘營銷機遇，實現精準營銷，將傳統(tǒng)的產品銷售轉化為服務推送，提升對公客戶服務水平，提供更加優(yōu)質的客戶體驗。

三、重點做好宣傳推廣。

選擇重點場景、梳理目標客戶、開展朋友圈和微信群傳播、線下面對面、等多種形式的宣傳推介活動，并結合自身情況采取服務價格優(yōu)惠、利用產品試用期等活動，以吸引客戶，提高營銷成功率。

四、針對重點拓展場景。

根據部分場景目標客戶清單和場景目標客戶畫像，篩選客戶清單，鎖定目標客戶。一是將日均存款100萬以上的法人客戶納入重點營銷目標，將高端企業(yè)對公客戶作為支撐理財業(yè)務規(guī)模和收入的基礎和重點；二是對定期存款大戶實行名單制管理，積極推進高成本定期存款向對公理財產品的轉化。三是認真分析長期不動戶情況，提取日均存款大于10萬元的活期存款賬戶名單，作為重點目標客戶，與對公結算賬戶提升工作聯動，在積極推動法人理財產品的銷售的同時，進一步提升賬戶質量。

五、營銷效果維護。

跟蹤和落地現金管理工作，擴大銀企合作范圍，加深銀企合作深度，鞏固客戶關系，提高對公客戶忠誠度，提升商業(yè)銀行核心競爭力。

目前，我行為市場監(jiān)督管理局開通辦理了付款管家卡業(yè)務，實現了集團內分部門消費直接記帳，為企業(yè)財務提供了實時、準確、全面的賬務信息支持；沈陽站開通了批量扣企業(yè)業(yè)務，實現了沈陽站和下屬售票點的資金集中扣款；為其他企業(yè)開通了到賬伴侶業(yè)務，對公理財，稅務貸等。

從實際效果來看，網上銀行的使用極大提高了現金管理方案的實用性，節(jié)約了企業(yè)財務工作人員大量時間，創(chuàng)造了較好的使用效果，為企業(yè)及時提供現金方面的所有信息，企業(yè)集團總部只有得到實時、準確、綜合、全面的賬戶信息，才能據此做出正確的判斷和決策，才有可能實現最大限度和最高效率地使用資金，盡量做到早收晚付。同時，通過資金的集中，使企業(yè)的資金使用效率大為提高，將現金管理場景營銷工作與產品營銷工作相結合，以活動促進產品營銷業(yè)務能力的快速提升，積極應對同業(yè)競爭，明確目標定位，著力健全機制，開展聯動營銷，有效挖掘客戶資源，為其客戶提供更加便利、智能和安全的資金管理服務，與客戶的業(yè)務流程和資金管理進行深度的整合，能他行所不能，為工作在競爭激烈的現金管理業(yè)務紅海中脫穎而出搶占先機，實現現金管理場景營銷工作穩(wěn)步提高

銀行內控管理工作總結

____年以來，結合個人金融業(yè)務特點，我部著重在相關業(yè)務品種的業(yè)務流程整合、相關制度建設、業(yè)務和政策學習等方面加強了管理，并召開了主任辦公會和部門全體會議，就相關內控工作做出了部署?，F將我部近期內控工作報告

一、銀行卡業(yè)務。我部對信用卡業(yè)務進行了檢查，客戶檔案、密碼信封、庫存銀行卡及成品銀行卡的帳實相符。

二、加強了內控合規(guī)建設。對內控合規(guī)員進行了調整和落實，根據個人金融部實際情況，指定==副主任牽頭，==等幾位同志為個人金融部的內控合規(guī)員。并計劃部門內每季度召開一次案件形勢分析會，強化全轄風險及自身風險的認識。此外規(guī)定合規(guī)員在每季度