2022年經(jīng)濟(jì)師《中級金融》輔導(dǎo)：存款貨幣創(chuàng)造的涵義

2022年經(jīng)濟(jì)師《中級金融》輔導(dǎo)：存款貨幣創(chuàng)造的涵義存款貨幣制造是指商業(yè)銀行先利用其自身汲取存款以及獵取各項(xiàng)資金來源的有利條件，再通過發(fā)放貸款、從事投資、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)活動，從而衍生出更多的存款，到達(dá)擴(kuò)大信貸規(guī)模、增加貨幣供給量的行為。

貨幣供給理論的信用制造學(xué)說為銀行制造供應(yīng)了理論。信用制造學(xué)說的先驅(qū)是約翰?勞，麥克勞德又對信用制造理論予以進(jìn)展。

（1）具有信用制造的銀行有中心銀行和商業(yè)銀行

中心銀行：對銀行券的發(fā)行；為商業(yè)銀行的信用制造供應(yīng)相應(yīng)的條件

商業(yè)銀行：主要表現(xiàn)為供應(yīng)信用，信用規(guī)模并不完全受現(xiàn)金存款的限制

包括兩層涵義：信用工具的制造和信用量的制造。

（2）信用制造對整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)的進(jìn)展具有巨大的推動作用

為社會供應(yīng)更多資金；

商業(yè)銀行成為調(diào)整國民經(jīng)濟(jì)的杠桿；

中心銀行可實(shí)施宏觀調(diào)控

例題：單項(xiàng)選擇

信用制造是（）通過相關(guān)業(yè)務(wù)制造出更多的存款貨幣的行為

A．信托公司

B．保險(xiǎn)公司

C．投資銀行

D．商業(yè)銀行

答案：D

解析：信用制造只能是商業(yè)銀行制造出來的，由于只有商業(yè)銀行汲取存款和發(fā)放貸款。

2、信用制造有關(guān)的因素分析

（1）原始存款

是商業(yè)銀行汲取的、能夠增加其預(yù)備金的存款，包括銀行汲取的現(xiàn)金存款或者中心銀行對商業(yè)銀行貸款所形成的存款。

（2）派生存款

是一個(gè)相對于原始存款的概念，指的是商業(yè)銀行以原始存款為根底、運(yùn)用信用流通工具和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的方式發(fā)放貸款或進(jìn)展其它資產(chǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，所衍生出來的、超過最初局部存款的存款。

派生存款是銀行體系業(yè)務(wù)經(jīng)營過程整體運(yùn)行的結(jié)果

（3）存款預(yù)備金

存款預(yù)備金是限制商業(yè)銀行信貸擴(kuò)張和保證客戶提取存款，以及為資金清算需要而預(yù)備的資金。商業(yè)銀行的存款預(yù)備金以兩種詳細(xì)形式存在：一是商業(yè)銀行持有的應(yīng)付日常業(yè)務(wù)所需的庫存現(xiàn)金；二是商業(yè)銀行在中心銀行的存款。

留意存款預(yù)備金、法定存款預(yù)備金、超額預(yù)備金之間的數(shù)量關(guān)系。

存款預(yù)備金＝庫存現(xiàn)金＋商業(yè)銀行在中心銀行的存款

法定存款預(yù)備金＝法定存款預(yù)備金率×存款總額

超額存款預(yù)備金＝存款預(yù)備金－法定存款預(yù)備金

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例題：單項(xiàng)選擇

銀行系統(tǒng)汲取的、能增加其存款預(yù)備金的存款，稱為()。

A．派生存款B．原始存款

c．現(xiàn)金存款D．支票存款

答案：B

法定存款預(yù)備金應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。

A．存款預(yù)備金率×存款總額

B．存款預(yù)備金率×法定存款總額

C．法定存款預(yù)備金率x存款總額

D．法定存款預(yù)備金率×原始存款總額

答案：D

某商業(yè)銀行的存款總額為4000萬元，其在中心銀行的存款為380萬元，庫存現(xiàn)金為90萬元。若法定存款預(yù)備金率為6%，則其超額存款預(yù)備金是（）萬元。

A.140B.230

C.240D.470

答案：B

解析：（380＋90）－4000×6％＝230

以下關(guān)于商業(yè)銀行存款預(yù)備金等式中，正確的選項(xiàng)是（）。

A.超額存款預(yù)備金＝存款預(yù)備金－庫存現(xiàn)金

B.庫存現(xiàn)金＝存款