2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測考試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力檢測考試卷B卷附答案

單選題（共54題）1、票據(jù)屬于()。A.金融衍生工具B.股票市場工具C.資本市場工具D.貨幣市場工具【答案】D2、根據(jù)2010年第三版巴塞爾資本協(xié)議中資本充足率的監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求為()。A.4.5％B.8％C.5％D.6％【答案】C3、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】B4、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A5、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的核心策略是（）。A.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配B.表外工具規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險C.表內(nèi)工具規(guī)避表外風(fēng)險D.利用證券化剝離表內(nèi)風(fēng)險【答案】A6、下列指標(biāo)中，不能用來衡量通貨膨脹的是()A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)C.消費者物價指數(shù)D.恩格爾系數(shù)【答案】D7、中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A.15B.20C.30D.60【答案】C8、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.不動產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.動產(chǎn)【答案】D9、（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。A.保證金存款B.單位協(xié)定存款C.同業(yè)存放D.存放同業(yè)【答案】C10、既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的銀行票據(jù)是()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C11、下列對商業(yè)銀行日常資產(chǎn)負(fù)責(zé)期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.通常情況下，資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零C.通常情況下，資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.通常情況下，資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期【答案】B12、凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A.降低違約概率B.降低違約風(fēng)險暴露C.提高違約風(fēng)險暴露D.提高違約概率【答案】B13、下列選項中屬于非融資類保函的是()。A.借款保函B.授信額度保函C.履約保函D.延期付款保函【答案】C14、下列選項不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。A.誰的錢進誰的口袋，由誰支配B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊款D.恪守信用，履約付款【答案】B15、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)，說法不正確的是（）。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率C.國際收支平衡與國際收支D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值【答案】A16、()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2006年2月28日B.2007年2月28日C.2006年8月28日D.2007年8月28日【答案】B17、中國反洗錢監(jiān)測分析中心設(shè)在()。A.公安部B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.中國銀聯(lián)【答案】B18、在調(diào)查操縱證券市場、內(nèi)幕交易等重大證券違法行為時，經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以限制被調(diào)查事件當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過（）個交易日。A.10B.15C.20D.5【答案】B19、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C20、債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人______同意，并且其所代表的債權(quán)額占______以上。()A.過半數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3B.過半數(shù)；債權(quán)總額的2/3C.2/3多數(shù)；無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的2/3D.2/3多數(shù)；債權(quán)總額的2/【答案】A21、銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管B.接受現(xiàn)場檢查C.接受非現(xiàn)場監(jiān)管D.為監(jiān)管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用【答案】D22、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額B.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額C.股東認(rèn)購總額D.在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B23、現(xiàn)鈔買入價是指()A.中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價B.銀行買入外匯的價格C.居民個人到銀行換取外匯的價格D.銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格【答案】D24、根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A.記過B.降級C.警告D.罰金【答案】D25、關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)，說法正確的有（）。A.為境內(nèi)外非金融類企業(yè)提供貸款服務(wù)B.從事融資租賃業(yè)務(wù)C.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)D.以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為經(jīng)營目標(biāo)【答案】C26、票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。A.股票B.本票C.匯票D.支票【答案】A27、()是全面風(fēng)險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險計量B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制【答案】A28、貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C29、假定某股票當(dāng)期的估價為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。A.A:6B.B:12C.C:2.5D.D:24【答案】D30、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、()。A.危害金融運行管理制度的犯罪B.危害金融政策管理制度的犯罪C.危害金融安全管理制度的犯罪D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪【答案】D31、下列關(guān)于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。A.為匿名的公司所有者提供服務(wù)B.由被提名人擔(dān)任董事并相應(yīng)收取管理費作為報酬C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息D.公司由被提名人根據(jù)外國律師的指令登記成立【答案】C32、（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C.建設(shè)銀行D.中國銀行【答案】A33、《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A34、商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量為()。A.會計資本B.經(jīng)濟資本C.最低注冊資本D.監(jiān)管資本【答案】B35、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調(diào)()原則。A.互相信任B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.誠實告知【答案】C36、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A.收益率曲線B.表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配C.資產(chǎn)證券化D.經(jīng)濟資本【答案】C37、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場的()功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.資源配置【答案】B38、下列選項中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。A.性質(zhì)不同B.效力不同C.數(shù)額限制不同D.適用法律不同【答案】D39、甲給乙開了一張2萬元的現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C40、下列關(guān)于風(fēng)險調(diào)整后資本回報率說法不正確的是（）。A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標(biāo)B.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率只考慮了預(yù)期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系C.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項）/經(jīng)濟資本]×100%【答案】B41、中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺【答案】D42、我國《票據(jù)法》包括（）。A.匯票、本票、商業(yè)票據(jù)B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B43、下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是()。A.非法出具金融票據(jù)罪B.洗錢罪C.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪【答案】C44、以下不屬于可撤銷合同類型的是（）。A.損害社會公共利益的合同B.顯失公平的合同C.因重大誤解訂立的合同D.因脅迫而訂立的合同【答案】A45、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是（）A.風(fēng)險管理部門B.前臺業(yè)務(wù)部門C.董事會和高級管理層D.內(nèi)部審計【答案】C46、貸款人不享有先履行抗辯權(quán)的情況是（）。A.貸款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化B.貸款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金C.貸款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產(chǎn)生預(yù)期收益【答案】D47、重組是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的一種方式。對于重組失敗的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。A.人民法院B.人民檢察院C.國務(wù)院D.中國人民銀行【答案】A48、債務(wù)人財產(chǎn)的除外不包括（）。A.取回權(quán)B.別除權(quán)C.抵銷權(quán)D.保留權(quán)【答案】D49、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財客戶中高凈值個人客戶條件的表述中，錯誤的是()。A.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人B.個人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人C.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人D.家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人【答案】B50、備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種（）。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財業(yè)務(wù)【答案】C51、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風(fēng)險來源C.資金用途D.投資業(yè)務(wù)【答案】A52、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供合法來源的資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是（）。A.貸款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團貸款業(yè)務(wù)【答案】C53、我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票、本票、支票C.匯票、股票、支票D.本票、支票、央行票據(jù)【答案】B54、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果C.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告【答案】C多選題（共14題）1、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準(zhǔn)制D.備案制E.注冊制【答案】AC2、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（）。A.保險詐騙罪的對象是保險公司B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的【答案】BCD3、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓D.對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款E.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)【答案】ABC4、存款保險制度的投保機構(gòu)包括()。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.農(nóng)村信用合作社D.金融租賃公司E.汽車金融公司【答案】ABC5、下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）A.貸款詐騙罪B.信用證詐騙罪C.集資詐騙罪D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪E.非法吸收公眾存款罪【答案】ABC6、下列屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的有（）。A.城市商業(yè)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社E.股份制商業(yè)銀行【答案】ABCD7、市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。A.優(yōu)勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD8、銀行工作人員配合監(jiān)督機構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A.及時、如實、全面地提供資料信息B.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)C.若會影響本行聲譽.應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管D.向監(jiān)管人員提供交通工具E.建立重大事項報告制度【答案】AB9、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。A.收益率曲線B.久期管理C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.經(jīng)濟資本E.資產(chǎn)證券化【答案】ABCD10、下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟往來中，違反國