存款業(yè)務(wù)的操作流程模板

存款業(yè)務(wù)的操作流程資料內(nèi)容僅供參考，如有不當(dāng)或者侵權(quán)，請聯(lián)系本人改正或者刪除。第一篇存款業(yè)務(wù)操作流程第一章客戶信息第一節(jié)建立客戶信息一、建立對公客戶信息在辦理存款業(yè)務(wù)前,需客戶提交以下證明材料:1、開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書(以下簡稱”開戶申請書”)2、法人、經(jīng)辦人有效身份證件3、組織機構(gòu)代碼證4、稅務(wù)登記證5、其它證明文件二、柜員審核1、身份證件是否符合個人存款實名制要求,是否真實、合法、有效。2、開戶證明文件是否真實、齊全、有效,開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。3、開戶申請書填寫是否規(guī)范,要素是否齊全,各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。4、是否已按照人民銀行和工商局規(guī)定做好賬戶年檢和賬戶信息變更經(jīng)過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),核對身份證件的有效性及真實性。三、操作流程在開戶資料復(fù)印件上加蓋”復(fù)印件與原件核對一致”、支行業(yè)務(wù)專用章、審核人員名章,交事中柜員審核,審核無誤后交賬戶管理員進(jìn)行系統(tǒng)錄入。在開戶申請書上加蓋會計經(jīng)辦人員的個人名章,并簽署審批或?qū)徍艘庖?。柜員根據(jù)”開戶申請書”及其它開戶資料建立相關(guān)信息。建立對公客戶ID信息,柜員啟動”1102-建立對公客戶ID號”,為各類存、貸款業(yè)務(wù)所共用。客戶未建立客戶ID號時,柜員在辦理存款等業(yè)務(wù)時,系統(tǒng)會聯(lián)動建立該信息。基本信息建立時若輸入代碼證號、代碼有效期、營業(yè)執(zhí)照號碼、營業(yè)執(zhí)照號有效期、稅務(wù)登記證號、稅務(wù)登記證號有效期等信息。建立客戶ID信息后,在”1202對公客戶信息維護(hù)”中進(jìn)行信息維護(hù)。柜員啟動”2201對公活期開戶”交易進(jìn)行開戶?！疽c提示】1、開立單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個人存款等客戶賬前,均需經(jīng)過本流程建立客戶信息。2、在建立信息時,經(jīng)辦柜員應(yīng)保證信息的完整性、真實性,必輸項必須錄入,其它項應(yīng)盡量錄入,不得隨意省略。3、基本存款賬戶、臨時存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶等賬戶的開戶申請書及其它開戶資料,須經(jīng)事中柜員審核;4、企業(yè)注冊驗資賬戶信息錄入時,證件類型選擇證明文件,證件號碼為企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書號碼。(事業(yè)單位注冊驗資時,證件號碼為單位統(tǒng)編號碼。)5、法人、經(jīng)辦人應(yīng)提供符合個人存款實名制要求的身份證件原件,如代理建立信息的,應(yīng)同時提供代理人及存款人的身份證件原件。6、基本信息新增后,產(chǎn)生一個客戶號,為TXXXXXXX。7、信貸、卡交易等相關(guān)交易都必須先建基本信息,否則不予受理。8、辦理聯(lián)網(wǎng)核查所規(guī)定業(yè)務(wù)時應(yīng)按要求進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,并打印留檔。9、開立賬戶均應(yīng)提供客戶在本行開戶的申請書第二節(jié)修改客戶信息一、客戶提交:1、變更銀行結(jié)算賬戶申請書(以下簡稱”賬戶變更申請書”)2、相關(guān)證明文件,如:營業(yè)熱照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證等3、有效身份證件二、柜員審核1、身份證件是否真實、有效、合法。2、客戶提供的賬戶變更申請書有無加蓋單位公章。3、相關(guān)證明文件是否真實、齊全、合規(guī);營業(yè)執(zhí)照有無進(jìn)行重新登記;賬戶變更申請書填寫內(nèi)容營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)證明文件是否一致。經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人,是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)她人辦理的,是否還出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書,以及被授權(quán)人的身份證件。三、處理流程經(jīng)過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng),核對身份證件的有效性及真實性。在變更申請資料復(fù)印件上加蓋”復(fù)印件與原件核對一致”專用章,經(jīng)辦人名章。在賬戶變更申請書上加蓋經(jīng)辦柜員的個人名章并簽署意見。柜員根據(jù)”賬戶變更申請書”及其它相關(guān)證明文件修改相關(guān)信息。修改賬戶名稱:”2441-賬戶信息維護(hù)”交易中修改賬戶名稱;修改存款賬戶性質(zhì),結(jié)息方式,有效日期,提現(xiàn)標(biāo)志等交易在”2441-賬戶信息維護(hù)”交易中。賬戶利率如果出現(xiàn)問題,經(jīng)過:”2445—賬戶利率調(diào)整”賬戶核準(zhǔn)號維護(hù)”2447-賬戶核準(zhǔn)號信息維護(hù)”。修改客戶名稱、修改地址信息,改電話信息,修改住宅信息,修改資產(chǎn)信息,修改開戶信息,修改法定代表人或主要負(fù)責(zé)人的個人信息,修改客戶補充信息等均在”1202-對公信息維護(hù)”。變更的賬戶為基本存款賬戶、臨時存款賬戶(除驗資戶外)和需人民銀行審批的專用存款賬戶,應(yīng)在人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入變更信息。由總行賬戶管理員攜帶賬戶變更申請書、開戶許可證等相關(guān)變更申請資料到人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)審批,并領(lǐng)取新的開戶許可證。變更后的資料由支行專人領(lǐng)回,一聯(lián)賬戶變更申請書作賬戶檔案資料保管,開戶許可證正本、一聯(lián)賬戶變更申請書由存款人保管。若變更的賬戶為一般存款賬戶、其它專用存款賬戶,需于變更之日起2個工作日內(nèi)經(jīng)過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案,并將變更申請資料作賬戶檔案資料保管,一聯(lián)賬戶變更申請書交存款人。非基本賬戶開立后應(yīng)填制非基本賬戶開立通知書,通知客戶基本戶開戶行。按照要求開立賬戶成功后,只能與客戶有權(quán)人進(jìn)行開戶資料的交接。并預(yù)留客戶雙熱線聯(lián)系人?！疽c提示】1、單位活期存款、單位定期存款、保證金存款、單位協(xié)定存款、個人存款等客戶賬信息發(fā)生變更時,均需經(jīng)過本流程變更客戶信息。2、單位賬戶信息變更可由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理,也可由授權(quán)經(jīng)辦人辦理,相關(guān)證明文件與賬戶開立必須一致。授權(quán)銀行代為辦理領(lǐng)取開戶許可證的,還需出具規(guī)定格式的授權(quán)書和法人代表身份證原件和復(fù)印件。個人客戶辦理本業(yè)務(wù)時,需由本人辦理。3、賬戶名稱變更引起營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證等證件號都變更時,修改客戶戶信息。4、單位客戶變更賬戶名稱或法人的,應(yīng)同時變更預(yù)留印鑒。更換印鑒參照印鑒管理辦法。5、單位客戶變更后,單位公章應(yīng)與單位賬戶名稱核對一致。6、應(yīng)加強證件與申請書及系統(tǒng)內(nèi)錄入的信息核對,確保三者相符。7、對于印鑒卡上所留個人銘章為非法人的應(yīng)出具法人授權(quán)信方可預(yù)留非法人手章。8、印鑒卡應(yīng)至少預(yù)留四張,一張留存開戶檔案,一聯(lián)留前臺進(jìn)行核對使用,一聯(lián)付客戶,一聯(lián)送事后監(jiān)督。第三節(jié)客戶管理機構(gòu)變更客戶由A支行管理變?yōu)橛葿支行管理時,進(jìn)行此交易?！咎幚砹鞒獭看私灰子稍蛻艄芾硇邪l(fā)起,”1204—客戶管理機構(gòu)變更”【要點提示】本業(yè)務(wù)僅限于由于銀行內(nèi)部客戶管理權(quán)限的變更,或新開立的客戶需加內(nèi)設(shè)機構(gòu)、項目部、資金性質(zhì)時支行進(jìn)行管理變更。第二章個人存款業(yè)務(wù)一、客戶提交:有效身份證件,(如居民身份證、臨時居民身份證、戶口簿、軍人身份證件、武裝警察身份證、港澳居民往來內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或其它有效旅行證件、護(hù)照、邊民出入境通行證等二、柜員審查身份證件是否符合個人存款實名制要求,是否真實,有效?？蛻羰欠裨诖?取)款憑條上簽字確認(rèn)。按”唱收唱付”原則,檢查現(xiàn)金數(shù)額是否正確。存款種類金額是否按最抵限額起存。三、處理流程經(jīng)過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查客戶的身份證的真實性和合法性。(以下業(yè)務(wù)涉及身份證審查的,均須經(jīng)過身份信息聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查。)啟動”1101建立個人客戶ID號”建立客戶ID信息,啟動”1201對私客戶信息維護(hù)”,輸入客戶號、證件號碼中的其中一項查詢顯示客戶名稱、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址?？蛻粜畔⑿薷臅r,輸入客戶號、證件號碼的其中一項修改客戶聯(lián)系電話、聯(lián)系地址。增加、修改個人客戶證件時,啟動”1203個人客戶證件維護(hù)”進(jìn)行增加和修改個人客戶的證件類型種類。活期儲蓄存款無介開戶:活期儲蓄賬戶起存金額為1元,經(jīng)過”2101儲蓄無介開戶”交易,輸入證件類型、證件號碼、業(yè)務(wù)種類、介質(zhì)種類、金額等信息,錄入憑證號碼,客戶預(yù)留支取密碼,賬戶類型根據(jù)客戶需求選擇”個人儲蓄戶”或”個人結(jié)算戶”,選擇”現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬”標(biāo)志,錄入存入金額,提交后進(jìn)入下一屏錄入活期存款賬號,存款金額超規(guī)定金額的需事中柜員或行長授權(quán),打印存款憑條和存款存折。憑條交客戶簽字后收回,存折加蓋印章,連同憑條回單一并交客戶。(介質(zhì)種類可分為:存單、存折、卡)現(xiàn)金續(xù)存業(yè)務(wù):審核存款人存折(卡),清點現(xiàn)金無誤后,啟動”2105儲蓄存款業(yè)務(wù)”交易,刷磁條核對回顯的信息與存折是否一致,無折續(xù)存時,按”q”鍵退出刷卡,手工錄入賬號,在”有折無折”標(biāo)志中選擇”無折”,錄入金額后提交,打印存折(無折存款不打存折)、憑條。憑條交客戶簽字后收回,存折和回單交客戶。取款業(yè)務(wù):審核存款人存折(卡),啟動”2106儲蓄取款業(yè)務(wù)”交易,必須刷磁條讀賬號,回顯戶名、余額等信息,錄入憑證號碼,客戶留有密碼的需正確錄入密碼,證件支取方式的,客戶須提供預(yù)留證件?？蛻糁‖F(xiàn)金時,柜員選擇”1現(xiàn)金”,錄入金額后提交;客戶以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入收款人為本行客戶賬時,柜員選擇”2轉(zhuǎn)賬”,錄入金額后提交進(jìn)入下一屏存款畫面,在對方賬號處錄入收款賬號,回顯戶名、余額后提交。客戶轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)入收款人開戶行為她行的賬戶的,分別選擇”3同城、4大額、5小額”,進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)。銷戶業(yè)務(wù):客戶持存折(卡)、存單等申請銷戶時,柜員審核存折(卡),啟動”2108儲蓄銷戶”交易,刷磁條賬(卡)號,核對回顯的戶名、余額;客戶錄入密碼無誤后,提交回顯本息合計。根據(jù)客戶支取方式,選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”1現(xiàn)金、2轉(zhuǎn)賬”,打印存單、憑條、利息清單,客戶簽字確認(rèn)。一個活期儲蓄賬戶擁有2種以上介質(zhì)(折和卡),且卡內(nèi)無定期賬戶,銷戶時只能留一種介質(zhì),其它介質(zhì)必須先注銷。啟動”銷介質(zhì)2303”交易。定活兩便儲蓄存款:定活兩便存款起存金額為50元。根據(jù)客戶需求,柜員審核存款人身份證件,代理開戶的還需審核代理人身份證件,并進(jìn)行身份信息聯(lián)網(wǎng)核查。啟動”2101儲蓄無介開戶”交易,錄入證件類型、證件號碼,選擇幣種”人民幣”,選擇產(chǎn)品代碼”24009-個人定活兩便存款”,選擇介質(zhì)種類為”0202對私存單”,錄入憑證號碼,客戶預(yù)留支取密碼或支取證件,選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”1現(xiàn)金”后,錄入金額后提交成功;選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”2轉(zhuǎn)賬”錄入金額等提交進(jìn)入下一屏,錄入對方活期(卡)賬號、憑證號碼后,自動回顯戶名、余額,客戶錄入支取密碼,提交后成功,產(chǎn)生定活兩便儲蓄賬號,打印憑條、存單,憑條交客戶簽字后收回,存單和憑條回單交客戶。定活兩便存款銷戶:客戶持定活兩便存單支取時,啟動”2108儲蓄銷戶”交易,錄入賬號,核對回顯的戶名、余額等信息,客戶錄入密碼無誤后,根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志,提交后回顯本息合計,打印存單和利息清單,客戶在利息清單上簽字確認(rèn)后,回單及本息合交客戶。整存整取定期儲蓄存款:整存整取存款起存金額為50元。柜員審核存款人身份證件,代理開戶的還需審核代理人身份證件,并進(jìn)行身份信息核查。啟動”2101儲蓄無介開戶”交易,錄入證件類型、證件號碼,選擇幣種為”01人民幣”,按客戶需求選擇存期,選擇介質(zhì)種類,錄入憑證號碼,客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息,選擇是否自動轉(zhuǎn)存,選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”現(xiàn)金”時,錄入金額等提交;選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”轉(zhuǎn)賬”時,錄入金額等提交進(jìn)入下一屏,錄入對方活期(卡)賬號、憑證號碼后,自動回顯戶名、余額、憑證種類,客戶錄入支取密碼提交。成功后產(chǎn)生整存整取定期儲蓄賬號,打印憑條、存單,憑條交客戶簽字確認(rèn)后收回,存單、憑條回單交客戶。整存整取定期儲蓄存款銷戶:客戶持整存整取定期儲蓄存單到期支取或未到期全部提前支取時,柜員審核存單,啟動”2108儲蓄銷戶”交易,錄入賬號、憑證號,核對回顯的戶名、余額等信息,客戶錄入密碼無誤后,提交回顯本息合計,根據(jù)客戶需求選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志。未到期支取時,系統(tǒng)提示是否支取,確認(rèn)支取選擇”Y”。打印存單、憑條和利息清單,客戶在利息清單和憑條上簽字確認(rèn)后收回,將回單和本息合交客戶。整存整取定期儲蓄存款部提:客戶持未到期的定期存單(卡)部分提前支取時,柜員審核存單(卡),啟動”2107儲蓄部提業(yè)務(wù)”交易,錄入賬號,核對回顯的戶名、余額和存單(卡)憑證種類,客戶錄入密碼無誤,根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志,錄入部提存單原憑證號、新存單憑證號、部提的金額后提交,產(chǎn)生新定期賬號,打印憑條、原存單、新存單(或定期一本通存折)和利息清單,請客戶在利息清單上簽字確認(rèn),回單和現(xiàn)金交客戶。零存整取儲蓄存款:零存整取儲蓄存款起存金額為5元。操作流程同活折儲蓄存款。儲蓄通知存款:通知儲蓄存款起存金客為5萬元。審核存款人身份證件和開戶申請書,代理開戶的還需審核代理人身份證件,并進(jìn)行身份信息核查。啟動”2101儲蓄無介開戶”交易,根據(jù)客戶提供的證件類型證件號碼錄入。選擇幣種”人民幣”,選擇存款產(chǎn)品”24002-個人七天通知存款”,”24001-個人一天通知存款”,選擇介質(zhì)種類,錄入憑證號碼,個人通知存款介質(zhì)代碼,根據(jù)客戶需求,選擇自動轉(zhuǎn)存標(biāo)志”是”或”否”,客戶預(yù)留支取密碼或支取證件信息,選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”現(xiàn)金”,錄入金額等;選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志”轉(zhuǎn)帳”錄入金額等提交進(jìn)入下一屏,錄入對方活期(卡)賬號、憑證號碼后,自動回顯戶名、余額、憑證種類,客戶錄入支取密碼。提交后產(chǎn)生個人通知儲蓄存款儲蓄賬號,打印憑條、存折,憑條交客戶簽字后收回;存折加蓋章戳和憑條回單交客戶通知登記和通知取消:客戶要支取個人通知存款(或單位通知存款),由存款人持身份證件到柜臺按通知存款類型提前預(yù)約通知辦理通知登記,柜員受理后,啟動”2310通知登記/撤銷”交易,在操作類型中選擇”l-通知登記”,錄入賬號、約定的支取日期、支取金額后提交,交易成功后打印特殊交易處理單,交客戶簽字確認(rèn),并由柜員專夾保管?？蛻羧缧璩蜂N,變更通知登記時,柜員做通知取消(2310)交易,在操作類型處選擇”2．通知取消”,錄入登記時的信息,提交后交易成功。通知存款支取:客戶持個人通知存款存單按通知期限支取或未通知支取時,柜員審核存單、與特殊交易處理單核對,全部支取做儲蓄銷戶(2108)交易,部分支取做(2107)交易錄入賬號,核對回顯的戶名、余額和存單號碼,客戶錄入密碼無誤,提交后回顯本息合計,部分支取時錄入支取金額和新存單號碼,根據(jù)客戶支取方式選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志后提交,未辦理支取通知登記,系統(tǒng)會提示”該賬戶未做通知取款登記,是否支取”,確認(rèn)選擇”Y”;打印存單、憑條和利息清單,請客戶在利息清單和憑條上簽字確認(rèn),回單和現(xiàn)金交客戶。教育儲蓄存款:教育儲蓄存款起存金額為50元,本金合計最高2萬元。操作流程同活折儲蓄存款。支取密碼維護(hù):客戶提出更改變碼,增加密碼,取消密碼的交易,”2443支取密碼維護(hù)”。正常換證和非正常換證經(jīng)過”2302更換價質(zhì):寫磁交易經(jīng)過”2309—存折寫磁”,需驗看客戶身份證有密碼則需錄入預(yù)留密碼當(dāng)客戶預(yù)留支取方式為任證件支取,客戶提出修改或停止時,經(jīng)過此交易”2442支取證件維護(hù)”定期銷戶轉(zhuǎn)開戶交易”2435定期銷戶轉(zhuǎn)開”,將銷戶業(yè)務(wù)與開戶業(yè)務(wù)放在一起處理,當(dāng)客戶賬戶因密碼當(dāng)天試過三次后,客戶想到密碼可經(jīng)過此交易”2316—賬戶解鎖”,一但累計錄入十次差錯后,只能進(jìn)行密碼掛失交易處理。【要點提示】1、客戶開戶應(yīng)提交有效身份證件,如為代理,必須同時出示代理人和被代理人的身份證件原件,柜員應(yīng)加強對身份證件的真實性、有效性的審核。2、開立個人結(jié)算賬戶時,還應(yīng)留存存款人及代理人身份證件復(fù)印件或影印件,同時填寫開立個人結(jié)算賬戶申請書。3、客戶簽字確認(rèn)時,如為代理業(yè)務(wù),應(yīng)由代理人簽代理人本人的姓名。4、整存整取,開戶時轉(zhuǎn)存標(biāo)志默認(rèn)為自動轉(zhuǎn)存,自動轉(zhuǎn)存次數(shù)不限,每次轉(zhuǎn)存時,均為本利和起轉(zhuǎn)存,且轉(zhuǎn)存期限與開戶時期限相同。5、客戶已在我行建立客戶信息的,如本次提交的身份證件的信息與原信息不符,客戶應(yīng)先辦理信息變更手續(xù)。6、存折、存單的憑證號不能跳號使用。存折寫磁時注意核對客戶身份證信息。7、憑密碼支取的存折、存單方可通存通兌。8、對于非居民在本行存款,柜員應(yīng)按要求首先建立個人ID號,在居民選項內(nèi)有”居民,非居民港澳、非居民臺灣、非居民其它”,按客戶證件種類進(jìn)行選擇。9、對于非個人結(jié)算賬戶在辦理第一筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)后系統(tǒng)自動放為個人結(jié)算賬戶10、非個人結(jié)算賬戶手工轉(zhuǎn)為個人結(jié)算賬戶經(jīng)過交易”2441—賬戶信息維護(hù)”11、對于錯開客戶名稱的儲蓄賬戶,在開立之后,只能經(jīng)過銷戶或撤銷本筆流水處理。12、辦理規(guī)定金額以上業(yè)務(wù)時均應(yīng)驗看客戶身份證件并填寫客戶身份證件相關(guān)信息。第三章單位存款業(yè)務(wù)單位活期存款單位活期存款開戶客戶提交:開戶申請書按《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的開戶資料按需預(yù)留印鑒卡(一份柜員備用、一份交客戶、一份交事后監(jiān)督人員)柜員審核:開戶證明文件是否真實、齊全、合規(guī),開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。開戶申請書填寫是否規(guī)范,要素是否齊全,各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致,簽章是否合規(guī)。印鑒卡填寫是否正確,要素是否齊全。預(yù)留印鑒是否為單位財務(wù)專用章或單位公章及法定代表人或授權(quán)代理人簽章,印鑒卡背面是否已加蓋單位公章;如預(yù)留印鑒不為法定代表人簽章,是否已提供加蓋單位公章的法定代表人授權(quán)委托書。開戶申請書、各類協(xié)議書和印鑒卡上的單位公章是否一致。經(jīng)辦人員是否為法定代表人或單位負(fù)責(zé)人,是否已出具相應(yīng)的證明文件和法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)她人辦理的,是否已出具相應(yīng)的證明文件、法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書,以及被授權(quán)人的身份證件?！咎幚砹鞒獭?客戶提供開戶申請書、法人有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照或社團登記證、組織機構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證等原件和一式兩份復(fù)印件。審核無誤后在開戶申請書和開戶資料復(fù)印資料上加蓋”與原件信息核對一致”印章和經(jīng)辦人章,同時簽訂一式兩份銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議書。在開戶資料復(fù)印件上加蓋支行”業(yè)務(wù)專用章”;按需預(yù)留印鑒卡,在預(yù)留的印鑒卡上由事中柜員和經(jīng)辦柜員簽章。根據(jù)1102建立客戶ID號流程建立客戶信息,再經(jīng)過”1202對公客戶信息維護(hù)”交易進(jìn)行信息維護(hù),再執(zhí)行”2201對公活期開戶”交易,產(chǎn)生開戶單位賬號。在開戶申請書和預(yù)留的印鑒卡上加蓋經(jīng)辦人個人名章,將開戶申請書和賬戶管理協(xié)議書以及印鑒卡一份交給客戶(核準(zhǔn)類賬戶需待人民銀行核準(zhǔn)開立后方可將開戶申請書、開戶許可證正本交客戶),將開戶申請書、開戶資料和一份印鑒卡交賬戶管理員留檔保管。對賬戶進(jìn)行正式啟用操作時,啟動”2203對公開戶確認(rèn)”交易后完成。已做對公活期開戶,未做對公開戶確認(rèn)時,可執(zhí)行”2204未確認(rèn)戶注銷”交易,對”2201對公活期開戶所生成的賬戶進(jìn)行注銷。核準(zhǔn)類賬戶的處理:符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶(除驗資戶外)和需人民銀行審批的專用存款賬戶條件的,在人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入賬戶信息,由總行賬戶管理員攜帶開戶申請書、相關(guān)的證明文件的復(fù)印件等開戶資料報送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu),經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后,一聯(lián)開戶申請書、一聯(lián)賬戶管理協(xié)議書、開戶許可證正本由客戶保管。其它開戶資料及開戶許可證副本由賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。符合開立一般存款賬戶、其它專用存款賬戶的,于開戶之日起5個工作日內(nèi)經(jīng)過人民銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案?！疽c提示】開立一般存款賬戶時應(yīng)要求客戶提供相關(guān)開戶證明。支持零金額開戶。3、為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的,應(yīng)自開戶之日3個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶行,同時按人民銀行賬戶管理辦法要求,自開立之日起3個工作日后方可對外付款。5、存款人授權(quán)代為辦理領(lǐng)取開戶許可證的,還需出具規(guī)定格式的授權(quán)書和法人代表身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件。。二、單位活期存款賬戶確認(rèn)客戶提交:開戶資料處理流程:柜員審核開戶許可證后,經(jīng)過”2203對公開戶確認(rèn)”交易,錄入相關(guān)信息?！疽c提示】1、未確認(rèn)賬戶能夠辦理貸記業(yè)務(wù),不可辦理借記業(yè)務(wù)。在核心系統(tǒng)開立三個工作日內(nèi)應(yīng)向人行報備或申請核準(zhǔn)。2、單位活期存款在開戶時設(shè)未啟用標(biāo)志,一般在人行核發(fā)開戶許可證后,再對賬戶進(jìn)行修改后正式啟用,而且在正式啟用三個工作日后才能辦理借記業(yè)務(wù)。3、注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。當(dāng)存款人在同一銀行營業(yè)機構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時,重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。4、注冊驗資的賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶后,應(yīng)對賬戶信息、進(jìn)行修改維護(hù)。5、臨時存款賬戶的(含展期)有效期最長不得超過2年。三、單位活期賬戶銷戶客戶提交:1、一式三聯(lián)撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書(簡稱”銷戶申請書”),本行撤銷賬戶申請書,填明未用及未能繳回憑證明細(xì),授權(quán)經(jīng)辦人姓名,身份證號等。2、留存的預(yù)留印鑒卡及現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)委托書等未使用重要空白憑證3、開戶許可證正本、密碼表。柜員審核:1、銷戶申請書填寫是否正確、要素是否齊全;有無加蓋單位公章。2、客戶提交未使用的重要空白憑證種類、號碼和數(shù)量與系統(tǒng)內(nèi)信息是否一致,是否在銷戶申請書上注明繳回的重要空白憑證的的種類和號碼。如客戶未能交回,是否已出具客戶憑證未交回證明信以明確責(zé)任。3、客戶提交的印鑒卡片是否為原預(yù)留印鑒卡片;4、客戶出具用于銷戶的憑證(現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)委托書)要素是否齊全、填寫是否正確、蓋章是否與預(yù)留印鑒相符。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的,除出具相應(yīng)的證明文件外,是否已出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件;授權(quán)她人辦理的,除出具相應(yīng)的證明文件外,應(yīng)出具授權(quán)書,以及被授權(quán)人的身份證件?！疽c提示】1、本流程僅適用人民幣結(jié)算賬戶銷戶2、頒發(fā)開戶許可證的基本賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶銷戶時,客戶需退回相應(yīng)的開戶許可證(或按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定執(zhí)行)。3、銷戶取現(xiàn)的,必須符合結(jié)算賬戶管理辦法規(guī)定,4、以轉(zhuǎn)賬方式銷戶無支票等結(jié)算憑證的,可出售單張結(jié)算憑證給客戶,不得以特種憑證或其它憑條代替。(驗資、增資戶除外)5、單位活期存款賬戶銷戶只能在原開戶機構(gòu)辦理6、對于收回客戶重要空白憑證,應(yīng)認(rèn)真登記收回重要空白憑證登記簿,同時由客戶經(jīng)辦與柜員簽章確認(rèn),并登記客戶經(jīng)辦人身份證號碼。收回客戶重要空白憑證剪右上角,確壞其完整性。放入當(dāng)日手續(xù)?！咎幚砹鞒獭?審查該存款賬戶是否有未還清的貸款、銀行承兌匯票、信用證、保函、貼現(xiàn),是否開通網(wǎng)銀并在銷戶申請書上簽署意見。2審查該存款賬戶是否有墊款及利息,并在銷戶申請書上簽署意見。銷戶前,應(yīng)先檢查是否有未結(jié)清的應(yīng)付未付托(委)收款項、其它應(yīng)收未收款項、電子匯劃費、手續(xù)費等;若無,方可辦理銷戶。用”8103-對公賬戶查詢”交易查詢賬戶狀態(tài)是否為正常狀態(tài)。非正常狀態(tài)不能銷戶。在核心系統(tǒng)中經(jīng)過”2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。銷戶前應(yīng)先啟動”2209對公單戶計息”。以轉(zhuǎn)賬方式銷戶時,如經(jīng)過系統(tǒng)內(nèi)、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式轉(zhuǎn)出,應(yīng)作相應(yīng)的選擇處理,將記賬憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章及個人名章;以現(xiàn)金方式銷戶時,銷戶后在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、個人名章做機制傳票附件。如有未銷憑證在”8301客戶憑證查詢”打印交易查詢后,根據(jù)客戶交回憑證及未交回憑證證明信,啟動”5111客戶憑證注銷”交易進(jìn)行全部注銷。以上交易成功后,將客戶回單和一聯(lián)銷戶申請書交客戶。將客戶繳回的重要空白憑證剪右上角作廢并加蓋作廢章,裝訂入傳票。將所有的印鑒卡(包括客戶交回的印鑒卡)裝訂入當(dāng)日傳票,非核準(zhǔn)類賬戶登錄人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)錄入客戶銷戶信息,核準(zhǔn)類賬戶由賬戶管理員送至人行進(jìn)行銷戶?！疽c提示】1、本流程僅適用人民幣結(jié)算賬戶銷戶2、核準(zhǔn)類賬戶銷戶時,客戶需交回相應(yīng)的開戶許可證3、銷戶取現(xiàn)的,必須符合賬戶管理辦法規(guī)定。4、以轉(zhuǎn)賬方式銷戶,無支票等結(jié)算憑證的,可出售單張結(jié)算憑證給客戶,不得以特種憑證或其它憑證代替。(驗資戶除外)5、單位存款賬戶銷戶只能在原開戶機構(gòu)辦理四、單位驗資、增資戶開戶客戶提交:1、開戶申請書2、注冊驗資賬戶提供工商行政管理部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或有關(guān)部門的批文原件及復(fù)印件一份,經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件一份3、增資賬戶應(yīng)提供基本存款賬戶開戶許可證,股東會或董事會決議等證明文件及人民銀行規(guī)定開立結(jié)算賬戶的開戶資料原件及復(fù)印件。4、會計(審計)師事務(wù)所發(fā)來的空白《銀行詢證函》,由前臺柜員審核無誤加蓋本支行業(yè)務(wù)公章并按要求填寫明細(xì)。同時收取手續(xù)費200元/份。5、出資人為法人應(yīng)出具營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、法定代表人的身份證件,基本戶開戶許可證;如出資人為個人的,出具出資人的身份證件柜員審核:1、審核工商行政管理門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或政府有關(guān)部門批文是否真實、是否在有效期內(nèi)。2、開戶申請書填寫是否規(guī)范,要素是否齊全,各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。3、驗資賬戶戶名是否為《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱,增資賬戶戶名是否為增資單位名稱。4、現(xiàn)金繳款單的款項來源是否注明”投資款”及出資人名稱。5、審核無誤,個人客戶進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查并打核查結(jié)果【處理流程】與客戶簽訂一式兩聯(lián)開戶申請書和賬戶管理協(xié)議書,開戶申請書和賬戶管理協(xié)議書上預(yù)留印鑒使用《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》中記載的出資人代表或其委托代理人的個人名章,也可同時使用兩者的個人名章。柜員開立的賬戶名稱為工商行政管理部門核發(fā)的”企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱。增資賬戶的使用和撤銷比照因注冊驗資開立的臨時存款賬戶管理。在開戶申請書上加蓋經(jīng)辦員名章并簽署審核意見,在開戶申請書和開戶資料復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)專用章。根據(jù)1102建立客戶ID號流程建立客戶信息,再經(jīng)過”1202對公客戶信息維護(hù)”交易進(jìn)行信息維護(hù),再執(zhí)行”2201對公活期開戶”交易,賬戶性質(zhì)選擇8-驗資戶。開戶成功后將開戶申請書一聯(lián)交給客戶,《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》原件交還給客戶。將開戶申請書、開戶資料復(fù)印件交賬戶管理員保管。客戶根據(jù)已開立的賬號,進(jìn)行現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式的入資或增資。資金到賬后,填寫銀行詢證函,柜員根據(jù)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱,以及股東入資(增資)比例,登錄安陽市商業(yè)銀行股份有限公司網(wǎng)站,進(jìn)行入資核查登記及審核?！疽c提示】本流程適用人民幣驗資、增資賬戶的開立。單位驗資、增資賬戶在驗資、增資期間不允許辦理借方業(yè)務(wù)。注冊驗資臨時存款賬戶的名稱為”企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”或政府有關(guān)部門批文中注明的名稱。注冊驗資臨時存款賬戶的資金匯繳人應(yīng)與出資人一致,如工商行政管理部門簽發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》上有投資比例或金額的,投資人需按照規(guī)定的投資比例或金額劃入資金。五、單位驗資、增資戶轉(zhuǎn)正常戶客戶提供:1、重新提供開戶申請書(一式三聯(lián))及人民銀行要求的開戶資料2、如在她行開立結(jié)算賬戶的,需提供基本存款賬戶開戶許可證及營業(yè)執(zhí)照、稅證、組織代碼證、法人身份證、基本戶開戶許可證等資料,本行接到客戶資料后按要求向賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行報備。柜員審核:1、開戶申請書填寫是否規(guī)范,要素是否齊全,各項內(nèi)容是否與開戶證明文件一致。2審核賬戶相關(guān)資料是否真實、齊全;驗資款轉(zhuǎn)入的收款人與營業(yè)執(zhí)照上的單位名稱及驗(增)資賬戶名稱是否核對一致。【處理流程】與客戶簽訂一式兩聯(lián)賬戶管理協(xié)議書。啟動”1202對公客戶信息維護(hù)”交易,將相應(yīng)基礎(chǔ)信息維護(hù)齊全。在人行核發(fā)開戶許可證后,再對賬戶進(jìn)行授權(quán)后正式啟用經(jīng)過2447賬戶核準(zhǔn)號維護(hù),錄入人行頒布發(fā)的許可證號碼,經(jīng)過2441賬戶信息維護(hù)交易將驗資戶改為基本戶,其它開戶手續(xù)同基本賬戶開立;同時維護(hù)可支付日期,該賬戶啟用當(dāng)日就可支付使用?！疽c提示】驗資賬戶驗資經(jīng)過后,如客戶在她行開立正式賬戶的,客戶應(yīng)提供基本賬戶開戶許可證等相關(guān)開戶證明資料并向人民銀行賬戶管理系統(tǒng)報備后,方可將資金轉(zhuǎn)到她行,且收款人賬戶名稱必須與執(zhí)照上名稱一致。六、單位驗資、增資戶退資客戶提供:1、提供工商行政管理部門或其它有權(quán)部門不予設(shè)立的有關(guān)證明文件2、出資人身份證3、原詢證函、驗資款憑證(如,進(jìn)賬單、現(xiàn)金繳款單回單等)原件3、撤銷銀行結(jié)算賬戶申請書(一式兩聯(lián))4、填寫申請撤銷驗資賬申請書柜員審核:1、驗資、增資不成功時,審查客戶提供的工商部門不予設(shè)立的有關(guān)證明文件是否真實、原出資是否屬實、出資額與退資金額是否相符,是否符合原路退款的原則。2、開具的支款憑證上出資人簽章是否齊全,與預(yù)留印鑒是否一致;填寫是否正確要素是否齊全。3、銷戶申請書是否已由客戶簽字確認(rèn)。4、開具的支款憑證上付款人簽章是否為約定的出資人名稱,收款人是否為出資人?！咎幚砹鞒獭夸N戶前誕先進(jìn)入”2441--賬戶信息維護(hù):,將賬戶記息類型更正為不計息。銷戶前應(yīng)先啟動”2209對公單戶計息”,錄入賬號后回車,自動回顯戶名、余額,提交后提示打印計息清單。啟動”2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易進(jìn)行銷戶處理。輸入賬號后回顯戶名、產(chǎn)品名稱、余額,選擇銷戶憑證類型、號碼、現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志后提交。若選擇轉(zhuǎn)賬方式銷戶則進(jìn)入下一屏,輸入對方賬號后回車,回顯對方賬戶信息,提交后交易成功。如以現(xiàn)金方式銷戶的,將現(xiàn)金支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章,與退資證明、原現(xiàn)金繳款單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票,將現(xiàn)金交付客戶。如以轉(zhuǎn)賬方式銷戶的,選擇本行轉(zhuǎn)賬、同城交換系統(tǒng)、大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)等結(jié)算方式的,轉(zhuǎn)賬支票加蓋業(yè)務(wù)清訖章,與退資證明、原入賬回單、身份證復(fù)印件作當(dāng)日傳票,銷戶轉(zhuǎn)賬后,將進(jìn)賬單或電匯憑證回單加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶。將銷戶申請書交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管。【要點提示】1、驗資退款須堅持”原路退回”原則。2、要防止單位采取假出資、假退資手段套取銀行信用,加強對單位退資手續(xù)的審查。3、存款人因注冊驗資或增資驗資開立驗資存款賬戶后,未獲得工商行政管理部門核準(zhǔn)登,需要退還資金的,應(yīng)出具工商行政管理部門或其它有權(quán)部門的證明。如果注冊驗資資金以現(xiàn)金方式存入,出資人需提取現(xiàn)金的,應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。4、個人以現(xiàn)金方式投資的,可由出資人本人憑有效身份證件和繳存現(xiàn)金時的現(xiàn)金繳款單原件辦理現(xiàn)金退資,退資轉(zhuǎn)款的收款人名稱須與原出資人名稱一致,退資金額須與當(dāng)時投資人投資的金額一致。5、對于驗資期間產(chǎn)生利息,由其進(jìn)行自行分配第二節(jié)單位定期存款一、單位定期存款開戶客戶提交:1、在我行已開立存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支票及其進(jìn)賬單或存(取)款憑條2、在我行沒有存款賬戶的,比照活期存款賬戶的開戶手續(xù)提交資料柜員審核:1、未在我行開立存款賬戶的,其開戶證明文件是否真實、齊全、合規(guī)、開戶證明文件復(fù)印件是否與原件相符。2、印鑒卡上的預(yù)留印鑒是否與客戶名稱一致,簽章是否合規(guī),如預(yù)留印鑒不為法人或單位負(fù)責(zé)人,是否提供加蓋單位公章的法定代表授權(quán)委托書。4、本行開立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的,需審核其簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符;5、非本行開立的單位活期賬戶轉(zhuǎn)入的,需審核收付款單位名稱是否一致。【處理流程】未在我行開立存款賬戶的開戶資料,參照單位活期存款賬戶的開戶流程處理。單位定期存款能夠現(xiàn)金或從單位活期賬戶轉(zhuǎn)入資金開戶。(1)現(xiàn)金開立單位定期存款賬戶:清點客戶交付的現(xiàn)金,在核對無誤后,經(jīng)過”2202對公定期開戶”交易,打印業(yè)務(wù)處理憑條和單位定期開戶證實書。(2)本行活期賬戶轉(zhuǎn)賬開立單位定期存款賬戶:a、已在本行開立活期存款賬戶的:審核無誤后經(jīng)過核心”2202對公定期開戶”交易選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志中”轉(zhuǎn)賬”,打印業(yè)務(wù)處理單和開戶證實書。b、非本行活期存款轉(zhuǎn)賬開立單位定期存款賬戶:若客戶經(jīng)過同城提出借報、同城提入貸報或匯入款項開立單位定期存款,收款人輸入本機構(gòu)的2431應(yīng)解匯款科目,待收妥款項后,經(jīng)過”2202對公定期開戶”交易打印業(yè)務(wù)處理憑條和開戶證實書。客戶在存(取)款憑條加蓋單位公章及法人代表章、并簽字確認(rèn)。會計柜員核對打印的會計流水中科目號、戶名、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。將轉(zhuǎn)賬支票或業(yè)務(wù)處理憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章作記賬憑證,開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人章交客戶。將開戶資料和印鑒卡交賬戶管理員作賬戶檔案資料保管?！疽c提示】 起存金額為人民幣1萬元。銀行開具的”單位定期存款開戶證實書”不得作為質(zhì)押的權(quán)利證明。如需辦理定期存款的質(zhì)押貸款,可委托貸款人向存款行提出申請,存款行開具”單位定期存款(質(zhì)押)存單”可據(jù)此向貸款人辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。單位定期存款期限檔次為三月、六月、一年。如未在我行開立活期賬戶的,先建立客戶信息。已在我行開立活期賬戶的,需按”一個賬號一套印鑒卡”的原則預(yù)留印鑒卡,并將留檔的印鑒卡放入同名活期賬戶資料保管。二、單位定期存款部分提前支取∕銷戶客戶提交:1、定期存款開戶證實書2、提前支取客戶提供需提前支取申請信及經(jīng)辦人員身份證復(fù)印件3、單位存款證實書后加蓋預(yù)留印鑒,同時由客戶經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。柜員審核:1、定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。2、定期存款開戶證實書是否真實,客戶簽章是否與預(yù)留印鑒核對相符。3、進(jìn)賬單上收款人開戶行是否為基本存款賬戶開戶行,收款人是否為相同戶名?！咎幚砹鞒獭渴芾砜蛻魡挝欢ㄆ诖婵钭C實書后,手工折角驗印核對客戶印鑒。經(jīng)過核心”2207對公部提業(yè)務(wù)”交易、”2208對公銷戶業(yè)務(wù)”交易將部提∕銷戶資金轉(zhuǎn)入單位基本戶,不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。交易成功后在原存單上打印銷戶信息、存款利息清單;如是部提交易還需打印存(取)款憑條、新開戶證實書?？蛻舻狡诤?繼續(xù)辦理存款的可經(jīng)過”2415定期銷戶轉(zhuǎn)開”柜員核對打印的會計流水中科目號、賬號、借/貸、發(fā)生額等要素是否齊全、正確。在原開戶證實書、存款利息清單、進(jìn)賬單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章和經(jīng)辦人章;如是部提交易還需在存款憑條上加蓋業(yè)務(wù)清訖章,在新開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章和經(jīng)辦人名章。將原開戶證實書、存款利息清單、進(jìn)賬單(第二聯(lián))作柜員記賬憑證,將進(jìn)賬單(第一聯(lián))、存款利息清單客戶聯(lián)交客戶;如是部提交易,還需將存(取)款憑條作記賬憑證,將新開戶證實書交客戶。銷戶的,將保管的預(yù)留印鑒卡加蓋抽出,作記賬憑證的附件。【要點提示】1、單位定期存款能夠辦理1次部份提前支取,但支取后的留存金額不得低于單位定期存款的最低開戶金額。2、認(rèn)真審核定期存款開戶證實書的真實性,防止以偽造票據(jù)辦理。三、單位協(xié)定存款開戶與客戶簽訂協(xié)定存款合同柜員審核:1、協(xié)定存款合同簽章是否齊全,是否加蓋單位公章、法人代表(或授權(quán)代理人)簽章、本行業(yè)務(wù)專用章、法人代表(或授權(quán)代理人)簽章。2、協(xié)議存款合同起存金額和期限是否符合規(guī)定,其它要素是否符合要求。3、是否屬于能夠開立協(xié)議存款的賬戶類型?！咎幚砹鞒獭抗駟T先根據(jù)活期賬戶開戶流程,開立活期存款賬戶,再根據(jù)已簽訂的協(xié)定存款合同,啟動”2801協(xié)定賬戶登記”交易,錄入活期結(jié)算賬號、協(xié)定存款協(xié)議開始日期、協(xié)定存款協(xié)議到期日期、劃款起點金額等要素后,提交產(chǎn)生協(xié)定存款賬號。柜員啟動”2803協(xié)定賬戶查詢”,錄入結(jié)算賬戶即可查詢協(xié)定存款的基本信息,系統(tǒng)支持模糊查詢。【要點提示】1、單位協(xié)定存款按”兩個賬戶、兩個余額、兩個計息積數(shù)、兩種利率”的方式管理。協(xié)定存款賬戶禁止對外辦理支付業(yè)務(wù)。2、”2801協(xié)定存款登記”交易不得撤銷,柜員應(yīng)慎重辦理。3、協(xié)定存款的結(jié)息周期同單位活期存款。當(dāng)?shù)怯泤f(xié)定存款的結(jié)算戶在辦理時自身金額不足時,系統(tǒng)會自動將協(xié)定存款賬戶中的余額劃回,直到主賬戶的金額足夠支付業(yè)務(wù)結(jié)算。4、協(xié)定存款期限,最長不超過1年(含),到期時如果任何一方?jīng)]有提出終止或修改,即視為自動延期;合同期滿,如不延期,協(xié)定賬戶做銷戶處理。5、協(xié)定存款額度不得低于人民幣10萬元6、協(xié)議存入客戶賬戶檔案保管。四、單位協(xié)定存款銷戶客戶提供:協(xié)定存款銷戶通知書【處理流程】經(jīng)過”2208對公銷戶”將協(xié)定存款賬戶的存款本息結(jié)清后,全部轉(zhuǎn)入基本存款賬戶或一般存款賬戶,同時協(xié)定存款賬戶銷戶。因某種原因需取消已登記的協(xié)定存款時,柜員啟動”2802協(xié)定存款注銷”交易。但一旦執(zhí)行,此交易不允許撤銷?！疽c提示】對協(xié)定存款賬戶銷戶的,假如在結(jié)息日銷戶,超過基本存款額度的存款按協(xié)定存款利率計息;假如不在結(jié)息日銷戶,超過基本存款額度的存款從上一結(jié)息日起到銷戶日止,不再按協(xié)定存款利率計息,而按銷戶日活期存款利率計息。第三節(jié)保證金存款一、保證金存款開戶、存款業(yè)務(wù)部門提交:1、保證金業(yè)務(wù)通知書客戶提交:轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核:1、客戶是否已在支行開立結(jié)算賬戶。2、保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范,是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。3、審核轉(zhuǎn)賬支票是否真實有效、要素是否齊全、填寫是否正確、印鑒是否相符。進(jìn)賬單填寫是否正確、要素是否齊全。【處理流程】對保證金業(yè)務(wù)通知書、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單進(jìn)行認(rèn)真審核。啟動”4700保證金業(yè)務(wù)”交易中的”4701保證金開戶”交易,辦理保證金開戶。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入證件號碼、戶名、選擇幣種、產(chǎn)品代碼、存款賬戶等信息后提交,成功后生成保證金賬戶,打印保證金開戶存款憑證。啟動”4702保證金存款”交易,輸入賬號后,自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱及余額,繼續(xù)錄入保證金類型:0保函、1承兌、2貸款,輸入合同號,選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志,輸入存款額后提交。選擇轉(zhuǎn)賬存入時,系統(tǒng)提示進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏,輸入賬號后自動回顯戶名、幣種、余額等信息,選擇憑證種類,輸入憑證號后提交完成并打印相關(guān)信息和憑證。將進(jìn)賬單和轉(zhuǎn)賬支票均加蓋”業(yè)務(wù)清訖章”和經(jīng)辦人章,進(jìn)賬單第一聯(lián)和第三聯(lián)交客戶,第二聯(lián)作柜員傳票?！疽c提示】1、必須已按規(guī)定開立相應(yīng)的結(jié)算賬戶。 2、收息賬號必須輸入同一客戶號下的單位基本戶或一般戶3、活期保證金戶能夠零金額開戶。 二、保證金支取∕銷戶業(yè)務(wù)部門提交”保證金業(yè)務(wù)通知書柜員審核:1、保證金業(yè)務(wù)通知書填寫是否規(guī)范,是否有經(jīng)辦人及負(fù)責(zé)人簽章。2、保證金支取是否符合規(guī)定,相關(guān)業(yè)務(wù)是否已經(jīng)結(jié)清或變更保證方式。【處理流程】啟動”4703保證金支取”交易,輸入賬號,自動回顯戶名、幣種、產(chǎn)品名稱、余額,繼續(xù)選擇標(biāo)志:0保函1承兌,輸入合同號,選擇取款標(biāo)志:1全額2部提,選擇現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志:1現(xiàn)金2轉(zhuǎn)賬3同城4大額5小額自動回顯合同余額,輸入取款額提交,選擇轉(zhuǎn)賬則進(jìn)入轉(zhuǎn)賬屏,輸入賬號,自動回顯戶名、幣種等信息,選擇憑證種類,輸入憑證號后提交成功進(jìn)入信息回顯屏,顯示上次余額,本次發(fā)生額、本次余額,提示交易成功。啟動”4704保證金銷戶”交易,輸入合同號,選擇保證金類型:0保函1承兌,二者缺一不可,提交,回顯保證金類型、合同號等相關(guān)信息,打印存款利息清單。在存(取)款憑條和存款利息清單上加蓋業(yè)務(wù)清訖章,將存(取)款憑條客戶聯(lián)和存款利息清單客戶聯(lián)交客戶作回單?！疽c提示】 1、保證金存款支取時需進(jìn)行授權(quán)。2、保證金存款支取∕銷戶時只能以轉(zhuǎn)賬方式處理,不能以現(xiàn)金方式處理。3、其它相關(guān)規(guī)定與相應(yīng)活期存款支取相同。4、單位活期保證金且未鎖定的部份才能支取。5、保證金支取必須符合規(guī)定,憑保證金業(yè)務(wù)通知書辦理,必須轉(zhuǎn)入其在本單位開立的單位結(jié)算賬戶。6、嚴(yán)禁挪用保證金資金。第四節(jié)單位通知存款一、單位通知存款開戶客戶提交:以轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入的,應(yīng)提供轉(zhuǎn)賬支票和進(jìn)賬單,以現(xiàn)金方式存入的提交現(xiàn)金。柜員審核:1、開戶條件是否符合人民銀行的有關(guān)規(guī)定。2、如活期存款賬戶轉(zhuǎn)出,存通知存款項的,審核轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單上用途欄是否注明”轉(zhuǎn)存通知存款”字樣?！咎幚砹鞒獭繉徍酥焙瓦M(jìn)賬單上(的各要素),并核對印鑒。從活期(存款)賬戶轉(zhuǎn)存或以現(xiàn)金方式存入通知存款的,經(jīng)過”2202對公定期開戶”交易操作,并打印單位定期存款開戶證實書,,在支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章;在單位定期存款開戶證實書上加蓋業(yè)務(wù)專用章,個人名章;在印鑒卡上加蓋預(yù)留印鑒。【要點提示】 1、如未在我行開立活期賬戶的,先建立客戶信息。2、款項從她行轉(zhuǎn)入,應(yīng)填制的存款憑證摘要欄注明款項用途為”轉(zhuǎn)存通知存款”,并在顯著位置注明準(zhǔn)確的客戶號,以防單個客戶存在多個客戶號的情況下,系統(tǒng)無法確認(rèn)。3、打印開戶證實書時應(yīng)核實系統(tǒng)提示的憑證號和實物憑證是否一致。4、如未在我行開立活期賬戶的,印鑒卡、開戶資料還應(yīng)比照活期基本開戶處理,歸入賬戶檔案袋保管。5、單位通知存款最低起存金額50萬元二、單位通知存款部提/銷戶客戶提交:1、單位定期存款開戶證實書2、進(jìn)賬單柜員審核:1、定期存款開戶證實書是否為本行簽發(fā)。2、定期存款開戶證實書憑證是否真實,簽章是否(與預(yù)留印鑒)相符。3、進(jìn)賬單上出票人和持票人名稱、賬號是否正確。4、款項是否轉(zhuǎn)入其基本賬戶?！咎幚砹鞒獭靠蛻粜璨糠种』蛉恐挝煌ㄖ婵顣r,啟動”2310通知登記、撤銷”交易進(jìn)行預(yù)約登記。根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)信息提交成功。預(yù)約支取日,將客戶提交的定期存款開戶證實書和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核,核對印鑒,經(jīng)過”2208對公銷戶”交易操作,并在憑證上加蓋業(yè)務(wù)清訖章。部提單位通知存款時,在預(yù)約支取日,將客戶提交的定期存款開戶證實書和進(jìn)賬單的要素進(jìn)行審核,核對印鑒,返回打印指令后,打印存款利息憑證一式二聯(lián),存款利息憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章和個人名章。如轉(zhuǎn)入本行活期基本存款賬戶,填制的進(jìn)賬單第一聯(lián)回單聯(lián)交客戶,如經(jīng)過同城交換轉(zhuǎn)入她行的,填制進(jìn)賬單按交換流程提出交換。部提存款的,還需打印新單位定期存款證實書及存款憑證【要點提示】1、本流程適用于本幣通知存款銷戶處理。2、單位通知存款賬戶允許多次部分支取,但支取后的留存金額不得低于單位通知存款的最低開戶金額(50萬元);支取金額不足最低部分支取金額的按支取日活期利率計息;通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金額的,從原開戶日計算存期;留存部分低于起存金額的予以銷戶,按清戶日掛牌公告的活期、存款利率計息,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其它存款。3、單位通知存款支取需提前1天、7天預(yù)約。4、部提只能在原開戶行辦理。5、支取時,客戶在證實書背面加蓋預(yù)留印章,并由客戶經(jīng)辦人簽字確認(rèn)。第五節(jié)單位現(xiàn)金業(yè)務(wù)一、單位現(xiàn)金存款客戶提交:現(xiàn)金及現(xiàn)金繳款單柜員審核:1、現(xiàn)金繳款單日期填寫是否正確,賬號、戶名是否一致,大小寫金額是否相符,有無涂改。2、款項來源是否合規(guī)。3、按唱收唱付的原則,對現(xiàn)金卡大把【處理流程】按”五好”標(biāo)準(zhǔn),清點現(xiàn)金,無誤后收妥;在核心系統(tǒng)中選擇”2205對公存款業(yè)務(wù)”交易操作,正確選擇現(xiàn)金統(tǒng)計代碼,對交易回顯信息跟現(xiàn)金繳款單進(jìn)行核對。在現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章后交客戶作回單,在現(xiàn)金繳款單第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)清訖章、柜員手章后作打印記賬憑證的附件?！疽c提示】 1、在”摘要”欄注明款項來源,以便客戶對賬。2、對于現(xiàn)金存款金額超過一定額度以上的必須按照授權(quán)管理換人復(fù)核。3、存款業(yè)務(wù)必須貫徹”先收款,后記賬”的原則。4、柜員核對打印信息與客戶填寫內(nèi)容的相同。二、單位現(xiàn)金取款客戶提交:現(xiàn)金支票柜員審核:1、核對客戶賬戶是否為可提取現(xiàn)金的基本存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶。2、審核現(xiàn)金支票的各要素:支票的日期、金額、收款人不能涂改,涂改的支票無效。3、審核支票的出票日期是否在有效期限內(nèi)。4、出票人簽章是否符合規(guī)定,與預(yù)留印鑒是否相符。5、支票填明的收款人名稱是否為該收款人,收款人是否在支票背面”收款人簽章”處簽章,其簽章是否與收款人名稱一致。6、收款人為個人的,還應(yīng)審核其身份證件,是否在支票背面”收款人簽章”處注明身份證件名稱、號碼、簽證機關(guān)等信息。7、賬戶取現(xiàn)是否符合人民銀行規(guī)定,取現(xiàn)的用途和金額是否符合現(xiàn)金管理有關(guān)規(guī)定。超出規(guī)定金額是否由本行有權(quán)人進(jìn)行審批。超出規(guī)定金額是否填寫大額現(xiàn)金針對取審批表。【處理流程】經(jīng)過手工折角核對現(xiàn)金支票出票人簽章;按賬戶性質(zhì)區(qū)分,金額超過歸定金額的需填寫大額現(xiàn)金支付審批書,由有權(quán)人簽字審批;取現(xiàn)超過5萬元,在100萬元以內(nèi)的,由事中柜員授權(quán),100萬元以上的由行長授權(quán);有權(quán)人審批后,在核心系統(tǒng)中經(jīng)過”2206對公取款業(yè)務(wù)”交易操作,正確選擇現(xiàn)金統(tǒng)計代碼,在”摘要”欄注明款項用途。核對系統(tǒng)回顯信息。在現(xiàn)金支票上加蓋業(yè)務(wù)清訖章、柜員手章后作機制憑證的附件?！疽c提示】1、付款業(yè)務(wù)必須貫徹”先記賬,后付款”的原則。2、加強對印鑒真?zhèn)蔚膶徍?嚴(yán)禁假印鑒支取現(xiàn)金。3、加強對提款人身份的審核和確認(rèn),如有疑問,及時與企業(yè)財務(wù)人員取得聯(lián)系。4、按人民銀行要求對現(xiàn)金的用途進(jìn)行審核,不符合現(xiàn)金用途的不能支取現(xiàn)金。5、大額付款業(yè)務(wù)必須換人授權(quán)并復(fù)點大數(shù)卡大把。6、執(zhí)行雙熱線查證制度,并進(jìn)行登記。7、開戶單位提現(xiàn)原則上限于基本存款賬戶。嚴(yán)格控制臨時賬戶提現(xiàn)。專用存款賬戶除用于社會保障支出、房屋拆遷、民工工資、破產(chǎn)清算、農(nóng)副產(chǎn)品采購等特定用途中應(yīng)向個人支付的現(xiàn)金提現(xiàn)外,用于其它用途的一律不得提現(xiàn)。一般賬戶不能夠提取現(xiàn)金。8、客戶存、取現(xiàn)金應(yīng)按《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》認(rèn)真選擇對應(yīng)現(xiàn)金分析號。三、單位活期存款賬戶通存客戶提交:1、現(xiàn)金、現(xiàn)金繳款單2、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單柜員審核:1、按唱收唱付原則,對現(xiàn)金卡大把2、檢查現(xiàn)金繳款單上的大小寫金額是否相符,大寫金額有否錯別字,用途是否有填寫。3、轉(zhuǎn)賬支票辦理跨行通兌業(yè)務(wù)僅能在付款人開戶行辦理,柜員審核支標(biāo)與進(jìn)賬單填寫要素是否齊全,印鑒是否正確;金額、日期、收款人名稱不允許涂改【處理流程】按”五好”標(biāo)準(zhǔn)清點現(xiàn)金,無誤后收妥啟動”2205對公存款業(yè)務(wù)”交易,輸入賬號待回顯戶名后將現(xiàn)金繳款單上的賬號戶名與屏幕顯示的賬號戶名進(jìn)行核對?，F(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志選擇”現(xiàn)金”。提交后打印機制憑證。業(yè)務(wù)結(jié)束后,在記賬處加蓋個人名章,加蓋現(xiàn)金清訖章將現(xiàn)金繳款單第一聯(lián)回單交還客戶行內(nèi)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),啟動”2205對公存款業(yè)務(wù)”交易,按照屏幕提示輸入要素,現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志選擇”轉(zhuǎn)賬”,錄入對方賬號,核對一致后提交成功,打印機制憑證?！疽c提示】1、柜員必須注意綜合系統(tǒng)中賬號與戶名是否與客戶填寫的內(nèi)容相同2、必須貫徹”先收款,后記賬”的原則第四章存款其它業(yè)務(wù)第一節(jié)個人存款特殊業(yè)務(wù)一、口頭掛失、解掛客戶提交:1、客戶柜面口掛的需提供申請書(客戶電話口掛需柜員自行填寫口掛申請書并打印);2、解掛時,原來柜員掛失的需提供原掛失申請書回單(原電話口頭掛失的不需提供);3、申請人本人及有效身份證件。柜員審核:1、客戶身份信息,賬戶信息是否正確,與核心系統(tǒng)核對一致。2、客戶提供戶名、存款種類、開戶日期、余額、支取方式等內(nèi)容與系統(tǒng)內(nèi)信息核對。3、客戶解除口頭掛失應(yīng)審核提供的掛失回單與留存的通知書是否一致(原為電話口頭掛失的無需提供)【處理流程】使用”2321掛失、解掛”交易辦理口頭掛失或解除口頭掛失。客戶電話掛失的,掛失時柜員打印掛失申請書,掛失申請書第一、二聯(lián)專夾保管,第三聯(lián)作當(dāng)日傳票。若客戶前來辦理解掛時,啟用”2321掛失、解掛”交易,打印掛失申請書,第一聯(lián)永久保管,第二聯(lián)作當(dāng)日傳票。客戶柜臺辦理口掛的,打印掛失申請書,第一聯(lián)交客戶,第二聯(lián)專夾保管,第三聯(lián)作當(dāng)日傳票。若客戶辦理解掛時,啟用”2321掛失、解掛”交易,套打印掛失申請書第一、二聯(lián),交客戶簽字確認(rèn)后,第一聯(lián)專夾保管,第二聯(lián)作當(dāng)日傳票。客戶經(jīng)過電話銀行辦理掛失的,要求柜員解掛時,先經(jīng)過”8914掛失登記簿”查詢出掛失信息,再啟用”2321掛失、解掛”登記簿,辦理解掛,打印掛失申請書,交客戶簽字,第一、第二聯(lián)專夾保管,第三聯(lián)作當(dāng)日傳票?！疽c提示】1、口頭掛失(包括電話掛失)的儲戶必須在掛失之日五日內(nèi)來辦理正式掛失手續(xù),否則到期自動解掛?？蛻綦娫拻焓r,應(yīng)提示客戶以上內(nèi)容。2、憑密碼支取的存折、存單可在系統(tǒng)內(nèi)各網(wǎng)點辦理口頭掛失,解掛失僅能在原掛失網(wǎng)點辦理。3、解除口頭掛失必須由客戶本人攜帶身份證件辦理,柜員必須核實證件的有效性及真實性。4、口掛不收手續(xù)費。5、口掛期內(nèi),不需進(jìn)行解掛處理即可向其開戶行提出書面掛失,系統(tǒng)直接對其進(jìn)行書面掛失,打印新的掛失申請書。二、書面掛失客戶提交:1、有效身份證件及復(fù)印件2、掛失申請書3、印掛鑒失的,需由單位出具”印鑒掛失申請書”,并交回原印鑒卡柜員審核:1、客戶提供的身份證件是否真實、有效。2、客戶提供戶名、存款種類、開戶日期、余額、支取方式等內(nèi)容與系統(tǒng)內(nèi)信息核對?！咎幚砹鞒獭?、柜員啟用”2321掛失、解掛”交易,選擇掛失”12書掛”,錄入存款賬號或卡號,回顯戶名,核對與客戶提供的掛失賬戶信息是否一致;2、若是本人辦理,則錄入存款人身份證件信息,若是代理人辦理,則需錄入存款人和代理人的身份證件信息。3、打印掛失申請書,收取掛失手續(xù)費,打印收費憑證,掛失申請書第一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章與客戶身份證件復(fù)印件專夾保管;第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章交客戶;第三聯(lián)加蓋業(yè)公章作當(dāng)日傳票,收費憑證加蓋業(yè)務(wù)清訖章交客戶。4、掛失期內(nèi),客戶如找到存折(單)或記起密碼,可執(zhí)掛失申請書回執(zhí)、存折(單)或卡、有效身份證件,在開戶網(wǎng)點輸入賬戶密碼申請解除掛失。三、申請書掛失客戶提交:有效身份證件柜員審核:客戶提供的身份證件是否真實、有效本支是否簽發(fā)過此掛失申請書。且掛失申請書狀態(tài)正常【處理流程】客戶辦理了正式掛失手續(xù)后,將掛失申請書丟失,可憑有效身份證件辦理申請書掛失,從辦理申請書掛失日算起原掛失期限自動順延七天,柜員啟動”2321掛失、解掛”交易,在掛失解掛方式中選擇”申請書掛失”,操作過程同書掛、密掛。【要點提示】1、書面掛失能夠代理掛失,代理人應(yīng)出具有效身份證件及復(fù)印件,但解掛時必須由客戶本人辦理。2、存折、存單、卡書面掛失后,必須在7天后才能辦理掛失補開或掛失銷戶。印鑒掛失十日后,才可更換印鑒卡。3、卡折并存戶對卡、折的掛失解掛分開處理,不作關(guān)聯(lián)三、解掛/掛失補開/掛失銷戶客戶提交:1、本人憑有效身份證件原件辦理。2、掛失申請書客戶保管聯(lián)與留存聯(lián)核對一致3、印鑒卡掛失期滿辦理印鑒卡更換時需提供”更換印鑒申請書”柜員審核:1、客戶提供的身份證件是否真實、有效。是否是其本人2、客戶解除密碼掛失應(yīng)審核提供的掛失回單與柜員留存的通知書是否一致?！咎幚砹鞒獭?、解掛:柜員啟動”2321掛失、解掛”交易,分別選擇解除口掛、解除書掛、解除密碼掛失、解除密掛兼書掛,打印掛失申請書,并交客戶本人簽字確認(rèn),掛失申請書第二聯(lián)專夾保管,第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章作當(dāng)日傳票。2、掛失補開/掛失銷戶:柜員啟動”2324掛失換證”交易,打印掛失申請書、補開時的打印業(yè)務(wù)憑證和存折(存單),銷戶時打印存取款憑條,掛失申請書交回客戶簽字確認(rèn);掛失銷戶的,打印掛失申請書、業(yè)務(wù)憑證,作銷戶處理,款項能夠現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬方式支取。3、借記卡掛失補開/銷戶:柜員比照存折掛失補開或銷戶辦理?！疽c提示】1、本交易必須由客戶本人辦理,不得代理。(有民事判決書/裁定書除外)2、解掛時,應(yīng)核對賬號、姓名是否與掛失登記簿一致,不一致不能解掛。存折、存單密掛的能夠做解密任意支取。3、解掛時錄入的證件必須是該賬戶客戶的證件。4、對于卡的密掛必須做密碼重置,重新輸入新的密碼。解密掛后,對于卡折并存戶如果卡解密掛后,卡的密碼次數(shù)系統(tǒng)自動更改為零,所對應(yīng)的存折的密碼次數(shù)不更改,反之一樣。5、對于存折類個人賬戶,客戶根據(jù)需要能夠不變更賬號,只變更存折號。6、書密掛在掛失期內(nèi)不可解掛,掛失期滿后才能辦理掛失補開或解掛。四、協(xié)助查詢有權(quán)機關(guān)提交:1、協(xié)助查詢通知書2、查詢?nèi)藛T工作證件并應(yīng)雙人辦理柜員審核:1、有權(quán)機關(guān)提供的賬號是否確為本網(wǎng)點開戶,賬號是否正確,賬號戶名是否相符,2、工作人員提供的工作證件是否為本人3、查詢通知書上是否有有權(quán)機關(guān)負(fù)責(zé)人簽名【處理流程】1、審核無誤后,按照協(xié)助查詢通知書上的要求進(jìn)行查詢。2、查詢賬戶詳細(xì)信息時,柜員根據(jù)有權(quán)機關(guān)提供的賬號或身份證號,啟動”8101儲蓄賬戶查詢”交易,選擇查詢方式”1按賬號查詢”,查詢出賬戶名稱、開戶日期、余額等信息。3、如果有權(quán)機關(guān)不能提供賬號,只能提供存款人有關(guān)證件及號碼的,柜員啟動”8101儲蓄賬戶查詢”交易,選擇查詢方式”4按證件類”查詢,根據(jù)證件號碼查詢出客戶ID號,再做”8101儲蓄賬戶查詢”,選擇查詢方式”3按客戶號查詢”交易,錄入ID號查詢客戶開戶的賬號及余額,再根據(jù)賬號查詢詳細(xì)信息。4、查詢詳細(xì)明細(xì)信息時,柜員根據(jù)有權(quán)機關(guān)提供的賬號,啟動”8102儲蓄賬戶明細(xì)查詢”交易,錄入查詢起止日期,查詢出賬戶交易明細(xì)信息。5、憑證、報表、賬頁等紙質(zhì)資料查詢按照檔案管理相關(guān)規(guī)定辦理。6、查詢完畢后,無論是否有結(jié)果,均須在有權(quán)機關(guān)協(xié)助查詢回執(zhí)上登記查詢情況,并加蓋網(wǎng)點業(yè)務(wù)專用章,登記”協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿”。五、協(xié)助凍結(jié)、解凍有權(quán)機關(guān)(相關(guān)機構(gòu))提交:1、止付(質(zhì)押)、存款通知書2、如果是質(zhì)押,必須提供需進(jìn)行質(zhì)押的存單原件3、業(yè)務(wù)部門的止付通知書或其它止付依據(jù)4、有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員的工作證件5、有權(quán)機關(guān)提供的凍結(jié)裁定書,協(xié)助凍結(jié)通知書中是否有有權(quán)機關(guān)有權(quán)人簽名6、有權(quán)機關(guān)提供的解凍裁定書7、本行信貸部門辦理凍結(jié)需向前臺出具紹信,介紹信中應(yīng)注明二人以上的相關(guān)信息。柜員審核:1、質(zhì)押物原件的戶名、賬號、金額等與質(zhì)押通知書是否一致。2、質(zhì)押止付通知書是否有客戶簽字和貸款行的簽章。3、是否是在本機構(gòu)開戶。4、質(zhì)押物賬戶狀態(tài)是否正常,是否能夠進(jìn)行止付,是否經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人審批5、有權(quán)機關(guān)提供的賬號是否與凍結(jié)裁定書中賬號相符,是否在本網(wǎng)點開戶,賬號戶名是否相符等。6、凍結(jié)通知書未到期解凍時,審核有權(quán)機關(guān)提供的解凍通知書上的賬號是否為在本網(wǎng)點已凍結(jié)的賬戶。7、如果是質(zhì)押存款凍結(jié)的,應(yīng)有作出質(zhì)押的業(yè)務(wù)部門的解除質(zhì)押通知書?！咎幚砹鞒獭?、審核無誤后,啟動”2432賬戶凍結(jié)”交易,錄入賬(卡)號及賬戶序號,回顯存款人戶名、余額等信息,核對無誤,根據(jù)有權(quán)機關(guān)或相關(guān)機構(gòu)(部門)的要求選擇凍結(jié)方式”1-全部凍結(jié)”、”2-只進(jìn)不出凍結(jié)”、”3-部分凍結(jié)”。2、部分凍結(jié)時,必須錄入凍結(jié)金額,錄入凍結(jié)到期日期、計息標(biāo)志和凍結(jié)原因后提交,產(chǎn)生凍結(jié)序號,打印凍結(jié)憑證后凍結(jié)交易成功。3、登記”查詢、凍結(jié)、扣劃登記簿”。4、有權(quán)機關(guān)凍結(jié)期限最長為6個月,到期后,系統(tǒng)自動解凍。5、未到期解凍時,柜員根據(jù)解凍通知書,啟動”2433賬戶解凍”交易,錄入賬(卡)號、賬戶序號、凍結(jié)序號,選擇計息標(biāo)志,授權(quán)后打印解凍通知書。6、有權(quán)機關(guān)進(jìn)行查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃時登記2435司法查詢登記?！疽c提示】1、存單類賬戶質(zhì)押時不能部份質(zhì)押,只能是全額。已經(jīng)質(zhì)押的賬戶,不能再進(jìn)行止付、凍結(jié)。2、卡折并存戶只要卡與折一方被止付,則卡、折所對應(yīng)的存款賬戶均受止付規(guī)則的約束。3、支行內(nèi)存單質(zhì)押貸款存單質(zhì)押,系統(tǒng)自動聯(lián)動止付。4、全部凍結(jié)后,賬戶不能辦理任何業(yè)務(wù),只進(jìn)不出凍結(jié)后,賬戶不能辦理任何取款業(yè)務(wù),部分凍結(jié)后,賬戶除凍結(jié)的金額外,仍可正常辦理業(yè)務(wù)。五、協(xié)助扣劃有權(quán)機關(guān)提交:1、協(xié)助扣劃通知書2、有權(quán)機關(guān)經(jīng)辦人員工作證件(至少2人)柜員審核:1、審核有權(quán)機關(guān)提供的扣劃通知書賬號(戶名)是否與有關(guān)法律文書或決定書上的賬號(戶名)是否相同。2、有權(quán)機關(guān)工作證件是否是本人,扣劃通知書是否有有權(quán)機關(guān)有權(quán)人簽字3、扣劃的賬戶是否在本網(wǎng)點開戶,賬號戶名是否一致【處理流程】1、審核無誤后,柜員啟動”2434凍結(jié)賬戶扣劃”交易,錄入賬(卡)號,賬戶序號、凍結(jié)序號2、錄入有權(quán)機關(guān)扣劃通知書中的扣劃金額,現(xiàn)轉(zhuǎn)標(biāo)志中只能選擇轉(zhuǎn)賬交易。3、經(jīng)事中柜員授權(quán)后,交易成功。司法查詢登記對于有權(quán)機關(guān)前來本行進(jìn)行查詢、凍結(jié)扣劃時,各支行在做好有權(quán)機關(guān)查詢扣劃登記外,應(yīng)將相關(guān)信息錄入系統(tǒng)。執(zhí)行交易”2435—司法查詢登記”將司法機關(guān)前來本行處理業(yè)務(wù)相關(guān)信息全部錄入。六、存折/存單/卡的換發(fā)客戶提交:1、原存單、存折;2、客戶有效身份證件。柜員審核:1、審核原存折、存單、金鼎卡是否為本網(wǎng)點,記載的賬號(卡號)、戶名、憑證號等是否與核心系統(tǒng)一致2、客戶身份證件是否真實有效,委托她人代理的是否出具代理人身份證件?！咎幚砹鞒獭?、由于存折寫滿、污損或損壞等原因,必須更換存折(卡)、存單時,柜員啟動”2302更換介質(zhì)”交易,在更換方式中選擇”正常更換”,錄入賬號后,回顯戶名,客戶錄入密碼無誤后,在新介質(zhì)信息欄中錄入新憑證號,經(jīng)事中柜員授權(quán)后提交,打印舊存折、新存折交易成功。2、新存折、存單加蓋業(yè)務(wù)公章后,交客戶。3、金鼎卡換卡,操作”2302更換介質(zhì)”交易成功后,要收取金鼎卡工本費,打印收費憑證,交客戶。4、將原存折、存單加蓋作廢專用章,金鼎卡進(jìn)行剪角,作傳票附件,金鼎卡舊卡按廢卡管理。5、客戶無折(卡)交易后,再持存折(卡)辦理業(yè)務(wù)需補登存折,系統(tǒng)會提示需補登存折。柜員啟動”2406補登折”交易,刷卡讀賬后提交打印存折。如客戶超過20筆未登折項時,存折將打印補登后的余額并打印未登折明細(xì)的對賬單,一聯(lián)交客戶,一聯(lián)附當(dāng)日手續(xù)【要點提示】1、在辦理存取款或補登折等業(yè)務(wù)時,若存折滿頁系統(tǒng)自動聯(lián)動補換折;2、存單、開戶證實書換發(fā)不能異地進(jìn)行,只能在開戶機構(gòu)辦理;3、存折、金鼎卡換發(fā)按通存通兌原則,即在通存通兌范圍內(nèi),系統(tǒng)允許進(jìn)行異地?fù)Q發(fā)。七、存折寫磁客戶提交:1、有效身份證件2、存折、存單或卡柜員審核:1身份證件、存折、存單或卡與系統(tǒng)內(nèi)信息是否相符。身份證件是否符合儲蓄實名制要求、是否真實、有效并進(jìn)行身份信息核查【處理流程】辦理寫磁業(yè)務(wù)時,柜員啟用”2309存折寫磁”交易,寫磁業(yè)務(wù)需事中柜員授權(quán)后方可成功。【要點提示】必須由客戶本人辦理,不可代辦,如果客戶留有密碼不應(yīng)輸入留存密碼。打印交易單由客戶簽字確認(rèn)。八、增加、修改、刪除密碼客戶提交:1、有效身份證件2、存折、存單或卡柜員審核:身份證件、存折、存單或卡與系統(tǒng)內(nèi)信息是否相符。身份證件是否符合儲蓄實名制要求、是否真實、有效并進(jìn)行身份信息核查?！咎幚砹鞒獭?、客戶要求增加、修改或刪除密碼時,柜員啟動”2443支取密碼維護(hù)”交易,按照客戶要求,分別選擇”0修改密碼””1增加密碼””2刪除密碼”。2、修改密碼時,柜員啟動”2443支取密碼維護(hù)”交易,刷折讀賬號,回顯戶名以及當(dāng)前情況,選擇”0修改密碼”,客戶錄入原密碼和新密碼,柜員提交后交易成功。3、客戶需增加密碼時,柜員啟動”2443支取密碼維護(hù)”交易,刷折讀賬號,回顯戶名以及當(dāng)前情況,選擇”1增加密碼”,系統(tǒng)提示客戶輸入密碼后,柜員提交后交易成功。4、客戶需刪除密碼時,柜員啟動”2443支取密碼維護(hù)”交易,刷折讀賬號,回顯戶名以及當(dāng)前情況,選擇”刪除密碼”,柜員提交后交易成功。5、打印的特殊交易處理單交客戶簽字后收回,身份證復(fù)印件做處理單附件?！疽c提示】必須由客戶本人辦理,不可代辦。修改必須在賬戶的通兌范圍內(nèi)。3、客戶修改密碼提供的證件必須是該客戶有效身份證件。九、支取方式修改客戶提交:1、有效身份證件2、存折、存單或卡柜員審核:1、身份證件、存折、存單或卡與系統(tǒng)內(nèi)信息是否相符。2、身份證件是否符合儲蓄實名制要求、是否真實、有效并進(jìn)行身份信息核查?！咎幚砹鞒獭?、客戶需修改支取方式時,提供本人身份證件,柜員審核無誤后,啟動”2443支取密碼維護(hù)”交易,刷折讀賬號,回顯戶名以及當(dāng)前情況,在”客戶證件”欄選擇更改的證件類型,輸入證件號碼后,提交交易成功。【要點提示】1、必須由客戶本人辦理,不可代辦。2、修改必須在賬戶的通兌范圍內(nèi)進(jìn)行。3、客戶修改密碼提供的證件必須是該客戶有效身份證件。十、撿拾處理柜員審核:1、柜面遺留折、單、卡為本行所簽發(fā)2、在確認(rèn)無人認(rèn)領(lǐng)時,為防止出現(xiàn)意外,經(jīng)報支行領(lǐng)導(dǎo)后做撿拾處理【處理流程】在報支行領(lǐng)導(dǎo)后,經(jīng)過系統(tǒng)做撿拾處理”2305--撿拾處理”,撿拾標(biāo)志:撿拾、歸還選擇撿拾錄入賬號,系統(tǒng)自動反顯戶名,提交后,系統(tǒng)打印交易處理單。在客戶前來領(lǐng)取時,應(yīng)提交本人身份證,同時有密碼的要求錄入原留密碼,確認(rèn)成功后,打印交易處理單,由客戶簽收?！疽c提示】對于客戶歸還時,應(yīng)認(rèn)真核對客戶身份證與系統(tǒng)留存信息是否一致,同時進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第二節(jié)單位存款特殊業(yè)務(wù)二、轉(zhuǎn)為不動戶賬戶管理人員提供久懸賬戶明細(xì)柜員審核無誤后,進(jìn)行賬戶轉(zhuǎn)久懸處理。【處理流程】1、經(jīng)辦柜員根據(jù)賬戶主管人員提供的久懸賬戶明細(xì),核對賬號戶名是否相符,經(jīng)主管行長批準(zhǔn)后,啟動”2421轉(zhuǎn)久懸戶”交易。自動按照要求進(jìn)行抽取符合條件賬戶,2、柜員根據(jù)屏幕提示,錄入開戶機構(gòu)3、提交后,轉(zhuǎn)入批量處理界面,回車鍵更改賬戶狀態(tài)。4、按”Del鍵”,屏幕提示是否發(fā)送數(shù)據(jù),確認(rèn)無誤后,選擇”Y”提交。5、賬戶狀態(tài)根據(jù)操作員的選擇發(fā)生改變