2023年黑龍江省鶴崗市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年黑龍江省鶴崗市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B、實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料C、對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行考試審查核準(zhǔn)D、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明答案：C2．以下不屬于內(nèi)部控制保障體系要素的是（）。A、人員管理B、監(jiān)控對(duì)賬C、考評(píng)管理D、信息系統(tǒng)控制答案：B解析：選項(xiàng)B不正確，監(jiān)控對(duì)賬是屬于內(nèi)部控制的主要措施。3．商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書(shū)答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書(shū)是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書(shū)者轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)者。4．持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）消滅。A、3個(gè)月B、6個(gè)月C、12個(gè)月D、24個(gè)月答案：B解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月消滅。5．（）是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)。反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A、市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩．商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。6．人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于（），最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A、10日，1個(gè)月B、15日，1個(gè)月C、30日，3個(gè)月D、15日，3個(gè)月答案：C解析：人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報(bào)債權(quán)的期限。債權(quán)申報(bào)期限最短不得少于30日，最長(zhǎng)不得超過(guò)3個(gè)月。7．留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。A、兩個(gè)月B、兩個(gè)月以上C、三個(gè)月D、三個(gè)月以上答案：B解析：留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期間沒(méi)有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人兩個(gè)月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。8．我國(guó)某銀行會(huì)計(jì)報(bào)告提供的相關(guān)資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類(lèi)貸款為30億元，關(guān)注類(lèi)貸款為5億元，次級(jí)類(lèi)貸款為3億元，可疑類(lèi)貸款為1．5億元，損失類(lèi)貸款為0．5億元；長(zhǎng)期次級(jí)債為2億元；貸款損失準(zhǔn)備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A、15％B、20％C、60％D、120％答案：D解析：貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱為不良貸款。根據(jù)計(jì)算公式可得：撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備÷不良貸款余額×100％=6÷(3+1．5+0．5)×100％=120％。9．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是（）。A、農(nóng)業(yè)政策性貸款B、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資C、支持進(jìn)出口貿(mào)易D、支持國(guó)家開(kāi)發(fā)項(xiàng)目融資答案：A解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔(dān)的任務(wù)是農(nóng)業(yè)政策性貸款。10．金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶單筆交易超過(guò)規(guī)定金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向（）報(bào)告。A、當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)B、當(dāng)?shù)胤ㄔ篊、反洗錢(qián)信息中心D、當(dāng)?shù)貦z察部門(mén)答案：C解析：金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢(qián)信息中心報(bào)告。11．“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。A、居民身份識(shí)別B、客戶身份識(shí)別C、公民身份識(shí)別D、法人身份識(shí)別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢(qián)法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。12．不屬于常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。13．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。14．衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)是（）。A、成本收入比B、市值C、凈息差D、每股收益答案：B解析：市值是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。15．以下屬于“根據(jù)客戶需求層次來(lái)組合業(yè)務(wù)板塊”的銀行是（）。A、渣打銀行B、德意志銀行C、花旗銀行D、法國(guó)巴黎銀行答案：D16．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A、出票人B、背書(shū)人C、保證人D、承兌人答案：A解析：此題考查票據(jù)業(yè)務(wù)中相關(guān)主體。出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。背書(shū)是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為。承兌是指匯票付款人在票據(jù)上承諾負(fù)擔(dān)支付票面金額的義務(wù)，并將該種意思表示記載在票據(jù)上的一種票據(jù)行為。17．按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A、撤銷(xiāo)B、出售C、重組D、接管答案：B解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、促成重組和撤銷(xiāo)。18．穩(wěn)定物價(jià)就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)，以維持國(guó)內(nèi)貨幣幣值的穩(wěn)定。A、季節(jié)性物價(jià)水平B、臨時(shí)性物價(jià)水平C、特殊物價(jià)水平D、一般物價(jià)水平答案：D19．撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起（）行使。A、6個(gè)月內(nèi)B、一年內(nèi)C、3個(gè)月內(nèi)D、兩年內(nèi)答案：B解析：撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。20．一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應(yīng)量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。21．依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利．不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無(wú)需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無(wú)因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。22．一般來(lái)說(shuō)，在衡量通貨膨脹時(shí)，通常使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、失業(yè)率答案：A解析：在衡量通貨膨脹時(shí)，消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用得最多、最普遍23．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個(gè)人。24．某客戶于2011年3月5日在某銀行買(mǎi)人1年期憑證式國(guó)債10000元，年利率2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0．72％)，客戶可從銀行取回的全部金額（）元。A、10275B、10285C、10220D、10278答案：A解析：憑證式國(guó)債，是指國(guó)家采取不印刷實(shí)物券，而用填制國(guó)庫(kù)券收款憑證的方式發(fā)行的國(guó)債。它是以國(guó)債收款憑單的形式來(lái)作為債權(quán)證明，不可上市流通轉(zhuǎn)讓，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。在持有期內(nèi)，持券人如遇特殊情況需要提取現(xiàn)金，可以到購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的2％o收取手續(xù)費(fèi)，逾期不加計(jì)利息。本題中客戶購(gòu)買(mǎi)的憑證式國(guó)債已到期，逾期不加利息，因此客戶最終取出的金額為l0000元+10000元×2．75％=10275(元)。25．下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。A、非公開(kāi)儲(chǔ)備B、實(shí)收資本C、重估儲(chǔ)備D、混合資本工具答案：B解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的資本：核心資本和附屬資本。其中，附屬資本主要包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。26．關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（）。A、定期存款不能提前支取B、所有存款種類(lèi)，均按復(fù)利計(jì)算利息C、存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機(jī)構(gòu)繳納D、存款人必須使用實(shí)名答案：D解析：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長(zhǎng)，一律不計(jì)復(fù)利；存款人的利息稅由存款銀行代扣代繳?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)27．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)28．下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、投資多樣化屬于風(fēng)險(xiǎn)分散措施B、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段C、對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶采取優(yōu)惠貸款利率屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償手段D、利用金融衍生品進(jìn)行套期保值屬于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段答案：B解析：購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段，擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段29．《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是（）。A、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、充分就業(yè)C、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、保持國(guó)際收支平衡答案：C解析：《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。30．貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行是在（）。A、2012年9月B、2013年9月C、2013年10月D、2012年10月答案：C31．（）構(gòu)成了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。A、法律B、行政法規(guī)C、法律、行政法規(guī)D、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件答案：D解析：部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。32．下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類(lèi)錯(cuò)誤的是（）。A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C、按照金融工具的具體類(lèi)型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。金融市場(chǎng)按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均是金融市場(chǎng)的分類(lèi)方法。33．我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定．關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的（）特點(diǎn)。A、資本法定B、強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持C、強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更D、股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額答案：B解析：我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定．均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D選項(xiàng)本身為正確的．但不符合題意。34．下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是（）。A、期限短B、金額大C、風(fēng)險(xiǎn)低D、手續(xù)繁雜答案：D解析：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)。35．下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件答案：C解析：A項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項(xiàng)，我國(guó)商業(yè)銀行可發(fā)放對(duì)公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對(duì)象；D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款條件。36．下列不屬于單位資本項(xiàng)目外匯賬戶的是（）。A、貸款專戶B、貿(mào)易專戶C、還貸專戶D、B股交易專戶答案：B解析：?jiǎn)挝毁Y本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶。37．藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買(mǎi)藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見(jiàn)王某沒(méi)有什么異常，就沒(méi)有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒(méi)有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。38．（）是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議的夫妻財(cái)產(chǎn)制度。A、夫妻共同財(cái)產(chǎn)制B、夫妻個(gè)人財(cái)產(chǎn)制C、法定夫妻財(cái)產(chǎn)制D、約定夫妻財(cái)產(chǎn)制答案：D解析：約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過(guò)協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度，又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。39．某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。A、該企業(yè)所在市的財(cái)政局B、該企業(yè)所屬的職工技校C、與該企業(yè)有長(zhǎng)期合作關(guān)系的乙企業(yè)D、該企業(yè)的人力資源部答案：C解析：常識(shí)題，考察對(duì)保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。40．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。A、科學(xué)技術(shù)條件B、人口與勞動(dòng)力C、區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。41．根據(jù)2004年發(fā)布的《巴塞爾新資本協(xié)議》，商業(yè)銀行披露信息的范圍不包括（）。A、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)敞口C、風(fēng)險(xiǎn)管理策略D、速動(dòng)比率答案：D解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過(guò)程等。42．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。A、限額管理B、融資管理C、現(xiàn)金流量管理D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。43．目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體是（）。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品C、開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品D、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。44．下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是（）。A、代理政策性銀行業(yè)務(wù)B、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)C、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D、代理中央銀行業(yè)務(wù)答案：B解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項(xiàng)資金管理、代理貸款項(xiàng)目管理等業(yè)務(wù)。根據(jù)政策性銀行的需求，現(xiàn)在主要提供代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)和代理專項(xiàng)資金管理業(yè)務(wù)。45．在交易結(jié)構(gòu)上，理財(cái)業(yè)務(wù)具有（）的特點(diǎn)。A、定型化B、定制化C、簡(jiǎn)單化D、復(fù)雜化答案：B解析：理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類(lèi)金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。46．通貨緊縮的原因不包括（）。A、貨幣供給減少B、有效需求過(guò)熱C、供需結(jié)構(gòu)不合理D、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊答案：B解析：通貨緊縮的原因包括貨幣供給減少、有效需求不足、供需結(jié)構(gòu)不合理、國(guó)際市場(chǎng)的沖擊。47．巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。A、最低資本要求B、外部監(jiān)管C、市場(chǎng)約束D、內(nèi)部監(jiān)管答案：D解析：巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束48．金融犯罪侵犯的客體是（）。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融機(jī)構(gòu)工作人員C、金融工具D、金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序?？梢苑譃槲：鹑跈C(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪和危害貨幣管理制度的犯罪。49．國(guó)家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、協(xié)助執(zhí)行C、授信盡職D、信息披露答案：B解析：“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。50．商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_______年。（）A、40％：3B、40％；5C、50％；5D、50％；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式．且延期支付期限一般不少于3年。51．近期，某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)放貸可能導(dǎo)致?lián)p失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某進(jìn)行采訪。在這種情況下（）。A、張某為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)，應(yīng)斷然否認(rèn)B、張某有責(zé)任告知李某他所知道的情況C、未經(jīng)單位允許和授權(quán)，張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪D、如果李某答應(yīng)不披露采訪對(duì)象，張某就可以將他所知道的情況告訴李某答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。52．我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)答案：C解析：負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。53．下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。54．存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（）存款賬戶辦理。A、一般B、基本C、臨時(shí)D、專用答案：B解析：基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。55．國(guó)際友人對(duì)我國(guó)某慈善機(jī)構(gòu)的外匯捐贈(zèng)應(yīng)記入國(guó)際收支的（）。A、經(jīng)常項(xiàng)目B、資本和金融項(xiàng)目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲(chǔ)備答案：A解析：經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)等）。56．企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在（）。A、銀行買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于收回了一筆貸款B、銀行賣(mài)出了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于銀行的債券投資C、銀行買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款D、企業(yè)賣(mài)出了一項(xiàng)資產(chǎn)，獲得了利息收入答案：C解析：企業(yè)到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，給企業(yè)或銀行帶來(lái)的影響表現(xiàn)在銀行買(mǎi)入了一項(xiàng)資產(chǎn)，相當(dāng)于發(fā)放了一筆貸款。57．下列資金來(lái)源中，不屬于我國(guó)商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源的是（）。A、吸收存款B、對(duì)外借款C、發(fā)行金融債券D、對(duì)中央銀行借款答案：B解析：銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。故對(duì)外借款不屬于商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源。58．因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A、無(wú)效合同B、可撤銷(xiāo)合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可變更、可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷(xiāo)的合同。可變更、可撤銷(xiāo)的合同的類(lèi)型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。59．李某是銀行的一名職員。一次偶然機(jī)會(huì)他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認(rèn)為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關(guān)系不大。不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款D、應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在X-作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。60．關(guān)于無(wú)權(quán)代理及其后果，下列說(shuō)法正確的是（）。A、無(wú)權(quán)代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無(wú)權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)C、無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)．即直接對(duì)被代理人D、發(fā)生法律效力．產(chǎn)生與代理相同的法律后果E、

第三人主觀為故意．這是無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件答案：C解析：無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件：①行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無(wú)過(guò)失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理人的行為屬于效力待定的行為，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔(dān)，所以D選項(xiàng)正確而C選項(xiàng)錯(cuò)誤。61．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、監(jiān)管D、服務(wù)答案：C解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。62．下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行詳細(xì)了解B、建議客戶購(gòu)買(mǎi)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品以降低風(fēng)險(xiǎn)C、建議客戶購(gòu)買(mǎi)國(guó)債以減少利息稅D、建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢(qián)檢查答案：D解析：D選項(xiàng)違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“監(jiān)管規(guī)避”原則。63．銀行對(duì)于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過(guò)了免息期的透支消費(fèi)，要按日計(jì)收利息，通常按日利率萬(wàn)分之五計(jì)息。如果錢(qián)先生于2015年5月30日透支取現(xiàn)1000元，到該年6月30日他應(yīng)支付給銀行透支利息（）元。A、16．00B、15．50C、15．00D、14．50答案：B解析：具體計(jì)算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應(yīng)是31天。64．證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷(xiāo)期結(jié)束時(shí)．將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷(xiāo)方式．A、代銷(xiāo)B、包銷(xiāo)C、發(fā)行D、上市答案：A解析：本題主要考查證券代銷(xiāo)的概念，注意區(qū)分證券包銷(xiāo)。65．下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A、消費(fèi)信貸B、儲(chǔ)蓄功能C、存取現(xiàn)金D、支付結(jié)算答案：B解析：信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。②具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小額、無(wú)指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。66．（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)。A、區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量B、自然條件和自然資源C、科學(xué)技術(shù)條件D、基礎(chǔ)設(shè)施的規(guī)模答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。67．下列屬于泄露客戶信息的行為是（）。A、銀行業(yè)務(wù)員將客戶開(kāi)戶時(shí)填寫(xiě)作廢的表格收集整理．送給在證券公司工作的朋友B、小李和小王分別就職于兩家銀行。都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞．研究服務(wù)技巧C、反洗錢(qián)檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況．銀行工作人員為配合其工作．提供了客戶的大額交易信息D、某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心．供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后．均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。68．針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、貪污和受賄C、挪用公款和簽訂合同失職罪D、貪污和金融詐騙答案：A解析：針對(duì)銀行的犯罪(外部犯罪)主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。69．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D、注冊(cè)驗(yàn)資答案：D解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開(kāi)立專用存款賬戶的情形．不符合題意。70．以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易,供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。71．李某是農(nóng)村信用社的會(huì)計(jì)主管,利用職務(wù)之便,其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()A、洗錢(qián)罪B、貪污罪C、挪用資金罪D、職務(wù)侵占罪答案：C解析：挪用資金罪，是指非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過(guò)三個(gè)月未還的，或者雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。72．下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。A、因重大誤解訂立的合同屬于無(wú)效合同B、無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力C、合同部分無(wú)效將影響其他部分的效力，使得其他部分也無(wú)效D、合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，將由法院沒(méi)收答案：B解析：因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷(xiāo)的合同；無(wú)效合同自始沒(méi)有法律約束力，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；合同無(wú)效或者被撤銷(xiāo)后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還。73．在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無(wú)關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來(lái)貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。74．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。75．（）的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本等領(lǐng)域。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：B76．下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A、國(guó)有土地使用權(quán)B、個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C、個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D、企業(yè)所有的汽車(chē)答案：C解析：根據(jù)《物權(quán)法》第184條的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。77．下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。A、票據(jù)是流通證券B、票據(jù)是要式證券C、票據(jù)是有因證券D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券答案：C解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。78．下列關(guān)于抵銷(xiāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A、抵銷(xiāo)分為法定抵銷(xiāo)與約定抵銷(xiāo)B、抵銷(xiāo)具有簡(jiǎn)化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用C、抵銷(xiāo)可以附條件或者附期限D(zhuǎn)、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類(lèi)、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷(xiāo)答案：C解析：C項(xiàng)，抵銷(xiāo)不得附條件或者附期限。79．持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起（）個(gè)月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。80．經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開(kāi)轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所是（）。A、中小企業(yè)板市場(chǎng)B、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)C、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)D、區(qū)域股份交易市場(chǎng)答案：C解析：經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開(kāi)轉(zhuǎn)讓，為非上市股份公司融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所是全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)。81．下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述中，正確的是（）。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失D、通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)答案：B解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權(quán)人控制范圍。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)特點(diǎn)：一是國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；二是在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。82．下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的貸款業(yè)務(wù)的是（）。A、住房接揭B、個(gè)人貸款C、信用卡D、評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)。平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類(lèi)貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。83．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、GDP增長(zhǎng)率是反應(yīng)一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。C、衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。D、國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。84．投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開(kāi)設(shè)的“證券賬戶”進(jìn)行債券買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。A、貨幣市場(chǎng)B、二級(jí)市場(chǎng)C、發(fā)行市場(chǎng)D、期貨市場(chǎng)答案：B解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣(mài)掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。85．現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A、商業(yè)銀行B、個(gè)人C、國(guó)家D、企業(yè)答案：A解析：現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是商業(yè)銀行。86．根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣(mài)C、重組D、撤銷(xiāo)答案：B解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。87．經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來(lái)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。88．某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷(xiāo)售某款理財(cái)產(chǎn)品導(dǎo)致客戶投資損失，其他客戶對(duì)其在該銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。89．投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。90．（）是個(gè)人貸款最主要的組成部分。A、個(gè)人消費(fèi)貸款B、個(gè)人住房貸款C、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D、個(gè)人信用卡透支答案：B解析：個(gè)人住房貸款是個(gè)人貸款最主要的組成部分。二、多選題1．債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有（）。A、核查債權(quán)B、監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配C、監(jiān)督管理人D、選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員E、決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營(yíng)業(yè)答案：ACDE解析：B選項(xiàng)是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)除了選項(xiàng)ACDE外，還包括：申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；通過(guò)重整計(jì)劃；通過(guò)和解協(xié)議；通過(guò)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；通過(guò)破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。2．根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類(lèi)，包括（）。A、按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式．可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)B、按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同?？煞譃樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)C、按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同．可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)D、按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序．可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)E、按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同．可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)答案：ABCD解析：保險(xiǎn)的分類(lèi)為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。3．為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有（）。A、遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則B、向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)的進(jìn)行信息披露C、引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)．向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品D、公平的處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突E、提高客戶的金融素質(zhì)答案：ABCDE4．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。A、法律關(guān)系B、業(yè)務(wù)處理流程C、風(fēng)險(xiǎn)D、特性E、收益答案：ABCDE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。5．下列屬于共同犯罪中從犯的是（）。A、在共同犯罪中起次要作用的人B、在犯罪集團(tuán)中的非組織、領(lǐng)導(dǎo)者C、在共同犯罪中起輔助作用的人D、被教唆實(shí)施犯罪的人E、在共同犯罪中起主要作用的人答案：AC解析：《刑法》第27條規(guī)定，在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。6．商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括（）。A、績(jī)效薪酬B、基本薪酬C、貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出D、中長(zhǎng)期激勵(lì)E、福利性收入答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及相關(guān)支出包括基本薪酬、績(jī)效薪酬、中長(zhǎng)期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。7．信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用（）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A、合格的抵質(zhì)押品B、全額結(jié)算C、保證D、信用衍生工具E、凈額結(jié)算答案：ACDE解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。8．下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致成本推動(dòng)型通貨膨脹的有（）。A、壟斷性大公司為獲取壟斷利潤(rùn)人為提高產(chǎn)品價(jià)格B、勞動(dòng)力和生產(chǎn)要素不能根據(jù)社會(huì)對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的需求及時(shí)發(fā)生轉(zhuǎn)移C、有組織的工會(huì)迫使工資的增長(zhǎng)率超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)率D、資源在各部門(mén)之間的配置嚴(yán)重失衡E、過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品答案：AC解析：成本推動(dòng)型通貨膨脹。這種類(lèi)型的通貨膨脹，其根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。生產(chǎn)成本的提高主要來(lái)自兩個(gè)方面的原因：一是工資推進(jìn)的通貨膨脹。主要是貨幣工資的增長(zhǎng)超過(guò)勞動(dòng)生產(chǎn)率的增長(zhǎng)，引起生產(chǎn)成本的增加，企業(yè)就會(huì)因?yàn)槿肆Τ杀镜募哟蠖岣弋a(chǎn)品價(jià)格，以維持盈利水平，導(dǎo)致物價(jià)上漲；物價(jià)上漲后，又會(huì)引起工人要求提高工資，再次引起物價(jià)上漲，往往造成工資一物價(jià)螺旋式上升。二是利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務(wù)銷(xiāo)售的不完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。在壟斷存在的情況下，壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以賺取壟斷利潤(rùn)。當(dāng)壟斷企業(yè)產(chǎn)品價(jià)格提高后，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高，于是又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)總水平的上漲，形成利潤(rùn)推進(jìn)型通貨膨脹。9．銀行卡的功能包括（）。A、支付結(jié)算B、儲(chǔ)蓄C、循環(huán)信貸D、匯兌轉(zhuǎn)賬E、個(gè)人信用答案：ABCDE解析：以上五項(xiàng)均屬于銀行卡功能。10．商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括（）。A、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、貸款結(jié)構(gòu)C、負(fù)債結(jié)構(gòu)D、收入結(jié)構(gòu)E、客戶結(jié)構(gòu)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)指標(biāo)主要包括資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。其中，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成，包括現(xiàn)金、存款、貸款、投資等；貸款結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的貸款構(gòu)成，包括個(gè)人貸款、企業(yè)貸款、房地產(chǎn)貸款等；負(fù)債結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成，包括存款、債券、同業(yè)存款等；收入結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的收入來(lái)源，包括利息收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益等；客戶結(jié)構(gòu)是指商業(yè)銀行的客戶構(gòu)成，包括個(gè)人客戶、企業(yè)客戶、政府客戶等。因此，本題答案為ABCDE。11．銀行風(fēng)險(xiǎn)包括（）等。A、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)B、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：考核銀行風(fēng)險(xiǎn)，除所選項(xiàng)外，還包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。12．資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有（）A、貨幣政策效應(yīng)B、規(guī)模效應(yīng)C、斯賓塞效應(yīng)D、托賓效應(yīng)E、消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)答案：DE解析：資產(chǎn)價(jià)格渠道主要有：（1）托賓q理論的托賓效應(yīng)（2）莫迪利安尼的消費(fèi)財(cái)富效應(yīng)13．上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。A、公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件B、公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況C、公司有重大違法行為D、公司最近三年連續(xù)虧損E、公司高級(jí)管理人員發(fā)生重要變動(dòng)答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;(二)公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;(三)公司有重大違法行為;(四)公司最近三年連續(xù)虧損;(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。14．當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下哪些條件（）A、當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)B、兩個(gè)債務(wù)有先后履行順序C、雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期D、對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)E、當(dāng)事人一方須有先履行的義務(wù)且已屆履行期答案：ACD解析：同時(shí)履行抗辯權(quán)是指雙務(wù)合同的當(dāng)事人沒(méi)有先后履行順序的，一方在對(duì)方未為對(duì)待給付以前，可拒絕履行自己的債務(wù)的權(quán)利。當(dāng)事人行使同時(shí)履行抗辯權(quán)應(yīng)符合以下條件：(1)當(dāng)事人雙方因同一雙務(wù)合同互負(fù)債務(wù)；(2)雙方互負(fù)的債務(wù)沒(méi)有先后履行順序且均已屆清償期；(3)對(duì)方當(dāng)事人未履行債務(wù)或未按約定履行債務(wù)；(4)對(duì)方當(dāng)事人的對(duì)待給付是可能履行的。B項(xiàng)是先履行抗辯權(quán)應(yīng)該符合的條件；E項(xiàng)是不安抗辯權(quán)應(yīng)符合的條件。15．關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。A、轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬B、普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬C、現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金D、支票的付款人是持票人E、支票的出票人是銀行存款客戶答案：BD解析：B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。16．關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。A、根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收B、托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)C、托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)D、托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)E、托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)答案：CD解析：A項(xiàng)，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項(xiàng)，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任；E項(xiàng)，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)。17．兩家上市銀行的職員在一次聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。A、可以通過(guò)郵件交換各自銀行即將要公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息B、只能交換對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C、可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì)D、可以交流各自銀行在理財(cái)產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E、可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響答案：CE解析：AD兩項(xiàng)所述的行為可能會(huì)泄露商業(yè)秘密；B項(xiàng)，交換對(duì)客戶的評(píng)價(jià)的做法可能會(huì)觸犯客戶隱私。18．常用的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量參數(shù)包括（）。A、違約概率B、違約損失率C、有效期限D(zhuǎn)、預(yù)期損失E、非預(yù)期損失答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行通過(guò)計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同維度來(lái)反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平．常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。19．關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說(shuō)法正確的有（）。A、員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤B、薪酬應(yīng)隨部分風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)整C、薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配D、薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律E、股票形式的薪酬本身蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)，不需額外考慮與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符答案：ACD解析：?jiǎn)T工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤：薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整；薪酬結(jié)果應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果匹配；薪酬支付時(shí)間應(yīng)敏感反映風(fēng)險(xiǎn)暴露的時(shí)間規(guī)律；現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。B項(xiàng)，薪酬應(yīng)隨所有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型進(jìn)行調(diào)整；E項(xiàng)，現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結(jié)構(gòu)應(yīng)與風(fēng)險(xiǎn)配置情況相符。20．年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A、這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷(xiāo)貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失B、貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救C、辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失D、出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物E、為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn)答案：ABCDE解析：考查托收的有關(guān)內(nèi)容。21．銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有（）。A、安全權(quán)B、監(jiān)督權(quán)C、受教育權(quán)D、受尊重權(quán)E、公平交易權(quán)答案：ABCDE解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán)，隱私權(quán)，知情權(quán)，自主選擇權(quán)，公平交易權(quán)，依法求償權(quán)，受教育權(quán)，受尊重權(quán)，監(jiān)督權(quán)。22．證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（）。A、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。23．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A、都是一種信用行為B、具有相同的管理方式C、都可分為活期存款和定期存款D、都可分為個(gè)人存款和單位存款E、都必須接受外匯管理局的管理答案：ACD解析：此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國(guó)際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。24．商業(yè)銀行發(fā)揮金融服務(wù)職能時(shí)，能夠提供的服務(wù)有（）。A、信用創(chuàng)造B、信息咨詢C、代收代付D、信托租賃E、融資租賃答案：BCD解析：金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢(shì)，借助于電子計(jì)算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。25．刑事訴訟的強(qiáng)制措施包括（）。A、拘傳B、取保候?qū)廋、監(jiān)視居住D、拘留E、逮捕答案：ABCDE26．影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A、技術(shù)進(jìn)步B、社會(huì)習(xí)慣改變C、政府政策D、行業(yè)組織創(chuàng)新E、經(jīng)濟(jì)全球化答案：ABCDE解析：影響行業(yè)興衰的主要因素包括：（1）技術(shù)進(jìn)步。（2）政府政策。（3）行業(yè)組織創(chuàng)新。（4）社會(huì)變化。（5）經(jīng)濟(jì)全球化。27．根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)負(fù)責(zé)（）。A、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督B、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C、對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決D、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施E、識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃答案：ACD解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，董事會(huì)應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)管理職責(zé)：（1）審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施。（2）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。（3）授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。（4）商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責(zé)。28．在影響債券定價(jià)的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。A、債券的面值B、違約的可能性C、是否可以轉(zhuǎn)換D、市場(chǎng)利率E、稅收待遇答案：ABCE解析：影響債券定價(jià)的因素包括：①內(nèi)部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉(zhuǎn)換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等；②外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準(zhǔn)利率、市場(chǎng)利率、通貨膨脹水平、市場(chǎng)匯率等。③發(fā)行人發(fā)行成本，即支付給承銷(xiāo)商的費(fèi)用，主要包括：債券印刷費(fèi)、發(fā)行手續(xù)費(fèi)、宣傳廣告費(fèi)、律師費(fèi)、擔(dān)保抵押費(fèi)、信用評(píng)級(jí)和資產(chǎn)重估費(fèi)用、其他發(fā)行費(fèi)用等。D項(xiàng)屬于外部因素。29．下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中，說(shuō)法正確的是（）。A、訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算B、從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng)C、在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的．訴訟時(shí)效中止D、從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算E、訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算答案：ACDE解析：從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。30．以下屬于強(qiáng)制措施的是（）A、拘留B、逮捕C、監(jiān)視居住D、拘傳E、取保候?qū)彺鸢福篈BCDE解析：略31．金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購(gòu)協(xié)議答案：CD解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。32．按照本金與收益關(guān)系對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，可以分為（）。A、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品B、開(kāi)放式凈值產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品E、保證收益理財(cái)產(chǎn)品答案：ACE解析：按照本金與收益關(guān)系分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品、保證收益理財(cái)產(chǎn)品。33．常用來(lái)衡量通貨膨脹的指標(biāo)有（）。A、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B、GDP增長(zhǎng)率C、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)E、美元指數(shù)答案：ACD解析：對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行。一般說(shuō)來(lái)，常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。34．下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、企業(yè)的半成品B、學(xué)校的教育設(shè)施C、正在建造的輪船D、宅基地土地使用權(quán)E、企業(yè)擁有的原材料答案：ACE解析：荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品、正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器都可作為抵押物。以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權(quán)；(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。因此BD屬于不可抵押范圍。35．下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。A、增加核心資本B、增加附屬資本C、增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)D、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)E、減少資本答案：ABD解析：下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有增加資本、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。36．當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、提高再貼現(xiàn)率B、提高法定存款準(zhǔn)備金率C、增加再貸款規(guī)模D、在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出有價(jià)證券E、降低利率答案：ABD解析：中央銀行貨幣政策的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。37．下列措施中屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。A、剝奪政治權(quán)利B、取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C、禁止從事銀行業(yè)工作D、經(jīng)濟(jì)處罰E、責(zé)令停業(yè)整頓答案：BCDE解析：剝奪政治權(quán)利屬于刑事責(zé)任，是對(duì)觸犯