初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合備考題帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合備考題帶答案

單選題（共100題）1、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎C.初級D.專業(yè)【答案】A2、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見【答案】A3、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C4、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】D5、作風險緩釋手段不包括（）A.連續(xù)營業(yè)方案B.商業(yè)保險C.流程管理D.業(yè)務外包【答案】C6、（2020年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A7、2008年國際金融危機前，英國“三頭監(jiān)管體制”中，負責對金融機構(gòu)實施審慎監(jiān)管的是()。A.英格蘭銀行B.大英匯豐銀行C.金融服務局D.英國財政部【答案】C8、下列關于貸款測算的公式中，正確的是()。A.營運資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B.營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))C.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤率)×(1-預計銷售收入年增長率)/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金D.新增流動資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤率)×(1+預計銷售收入年增長率)／營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金【答案】D9、下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A10、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】A11、（2018年真題）建立誠信舉報機制的好處不包括（）。A.有利于加強合規(guī)管理績效考核B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風險C.有利于員工之間的相互約束D.有利于合規(guī)文化的形成【答案】A12、銀行等金融機構(gòu)應當在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報告。A.5B.7C.10D.15【答案】A13、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務是（）。A.向金融機構(gòu)借款B.從事同業(yè)拆借C.吸收公眾存款D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券【答案】C14、特定目的載體同業(yè)投資應嚴格風險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準確計量風險并計提相應資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.風險自擔D.誠實信用【答案】B15、大額存單的期限品種不包括（）。A.6個月B.5年C.3個月D.7天【答案】D16、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D17、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。A.相關系數(shù)不為1B.完全正相關C.相關系數(shù)為1D.相關系數(shù)為0【答案】A18、以下關于銀行消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】C19、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B20、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A21、當一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限，或是面對強大的競爭對手時，()可能就是它唯一可行的選擇。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.專業(yè)化策略D.單一營銷策略【答案】C22、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D23、以下情況中，一方當事人有權要求違約方繼續(xù)履行債務的是（）。A.法律上或者事實上不能履行B.債務的標的不適于強制履行C.債權人在合理期限內(nèi)未要求履行D.債務的履行費用過低【答案】D24、（2019年真題）根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款應至少歸為關注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D25、商業(yè)銀行的（）負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D26、（2018年真題）某銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行近期進行了一系列人事調(diào)整：A.（3）與（4）B.（1）與（3）C.（1）與（2）D.（2）與（5）【答案】D27、下列關于直接追償?shù)恼f法中，正確的是（）。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務關聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D28、押品處置是指抵(質(zhì))押權人對由()為擔保銀行債權實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權利進行處置，以收回全部或部分不良債權的經(jīng)營管理活動。A.借款人或第三人B.投資人C.擔保人或保證人D.債務人【答案】A29、下列關于純粹型金融控股公司母公司的說法中，正確的是()。A.母公司自身從事金融業(yè)務B.母公司涉足具體業(yè)務經(jīng)營C.金融業(yè)務由母子公司共同開展D.母公司負責整個集團的戰(zhàn)略規(guī)劃和股權管理【答案】D30、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。A.15％B.20％C.25％D.30％【答案】B31、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從()做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C32、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)【答案】D33、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A34、內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段最主要的特點就是將（）作為一項重要的要素內(nèi)容與會計制度、控制程序一起納入內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)之中。A.控制措施B.控制環(huán)境C.控制模型D.內(nèi)部審計【答案】B35、（2018年真題）當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B36、（）是商業(yè)銀行時刻面臨的，但又難以通過量化或可控的方法控制的風險，需要引起充分重視。A.操作風險B.聲譽風險C.市場風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B37、超額存款準備金的主要用途不包括（）。A.支付清算B.頭寸調(diào)撥C.穩(wěn)定物價D.作為資產(chǎn)運用的備用資金【答案】C38、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C39、()反映的是債權和債務關系，會影響到當事雙方的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，還涉及跨國資本流動，存在匯率風險。A.平行貸款B.多種貨幣貸款C.背對背貸款D.機動償還期貸款【答案】C40、商業(yè)銀行()負責制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應的風險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】A41、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。A.債券B.普通股C.優(yōu)先股D.其他一級資本【答案】B42、商業(yè)銀行任命合規(guī)負責人，應按有關規(guī)定報告銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后（），應向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告離任原因等有關情況。A.5個工作日B.1個月C.10個工作日D.15個工作日【答案】C43、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B44、（2019年真題）下列不屬于現(xiàn)場檢查可以采取的手段的是（）。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談被查金融機構(gòu)高管的家屬C.約談外審人員D.調(diào)查與被查金融機構(gòu)有關的單位【答案】B45、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指()。A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關業(yè)務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關業(yè)務，業(yè)務主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構(gòu)不得從事另一類子行業(yè)機構(gòu)的有關業(yè)務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構(gòu)分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管【答案】C46、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任，不包括()。A.刑事責任B.民事責任C.民法責任D.行政責任【答案】C47、合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關系為()。A.相互獨立B.相互聯(lián)系C.相互制約D.相互平衡【答案】A48、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動支付C.網(wǎng)銀D.現(xiàn)金支付【答案】D49、應按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作的金融管理部門不包括()。A.人民銀行B.銀監(jiān)會C.證監(jiān)會D.中國銀行【答案】D50、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是（）。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風險評估D.監(jiān)管評級【答案】C51、（2018年真題）下列關于信托設立的說法中，錯誤的是（）。A.設立信托必須有合法的信托目的B.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)C.設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)D.設立信托應當采取書面形式【答案】B52、（）是指商業(yè)銀行持有的、符合有關規(guī)定的一級資本與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。A.杠桿率B.存貸款比率C.損失準備率D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率【答案】A53、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D54、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。A.50％B.70％C.80％D.90％【答案】C55、《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關負責人B.立即移送司法機關追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調(diào)整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D56、商業(yè)銀行應明確目標客戶群，充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。A.“認識你的客戶”B.“認識你的風險”C.“把握你的客戶”D.“維護你的客戶”【答案】A57、為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】D58、（）指財務公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位出借貸款資金的一種信用活動形式。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B59、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務是（）。A.自營交易業(yè)務B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務C.國際業(yè)務D.面向英國境內(nèi)居民個人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務【答案】D60、外匯儲蓄賬戶()。A.只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬B.既能用于外幣存取，也能進行轉(zhuǎn)賬C.只能用于本幣存取，不能進行轉(zhuǎn)賬D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進行存取【答案】A61、關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C62、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D63、（2019年真題）金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是（）。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B64、關于現(xiàn)場審計的說法錯誤的是()。A.現(xiàn)場審計是內(nèi)部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項審計三個方面C.全面審計一般3年為一個周期D.離任審計是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔的經(jīng)濟責任履職情況進行審查、監(jiān)督和總體評價【答案】B65、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時，下列行為正確的是（）。A.對非因我而起的投訴無需理會B.應當將處理的進展和結(jié)果適時地反饋給客戶C.若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當則不必再答復客戶【答案】B66、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務（）管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端【答案】A67、目前我國商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務主要代理()和()的業(yè)務。A.中國進出口銀行；國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行；中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國家開發(fā)銀行D.國家開發(fā)銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】A68、商業(yè)銀行最主要的資金運用是（）。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C69、連接生產(chǎn)者和需求者的基本紐帶是（）。A.目標市場B.營銷渠道C.促銷策略D.營銷策略【答案】B70、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責令調(diào)整董事，高級管理人員或者限制其權利C.吊銷金融許可證D.責令停業(yè)整頓【答案】B71、金融犯罪是指行為人()，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定應予處罰的行為。A.違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序B.違反人民幣管制法規(guī)，破壞人民幣流通秩序C.違反國家金融交易法規(guī)，破壞國家金融交易秩序D.違反國家金融價格法規(guī)，破壞國家金融價格秩序【答案】A72、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務不包括（）。A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B73、下列關于消費金融公司說法正確的是()。A.消費金融公司的設立由中國人民銀行批準B.消費金融公司不吸收公眾存款C.消費金融公司的經(jīng)營以大額、集中為原則D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款【答案】B74、《儲蓄管理條例》規(guī)定，活期儲蓄存款在存入期間遇有利率調(diào)整，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。全部支取活期儲蓄存款，按（）掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息A.存款日，上季度末月的20日B.存款日，結(jié)息日C.存款日，清戶日D.結(jié)息日，清戶日【答案】D75、金融會計對商業(yè)銀行的經(jīng)營活動有著重要影響，下列表述合理的是()。A.金融會計可以幫助銀行逃避監(jiān)管B.金融會計具有核算和經(jīng)營管理功能C.呆賬準備金計提方法可以代替監(jiān)管資本D.金融會計不能用于銀行的風險評估【答案】B76、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的是()。A.業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費B.超委托范圍辦理業(yè)務C.未對敏感問題或業(yè)務中的風險進行披露D.內(nèi)部人員編造、竊取客戶資料，假名、冒名騙取貸款【答案】D77、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B78、貨幣經(jīng)紀公司是資金、債券和外匯等交易的集合點，其外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務的產(chǎn)品不包括（）。A.外匯期權交易B.外匯掉期交易C.外匯近期交易D.外匯遠期交易【答案】C79、下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達到監(jiān)管要求【答案】D80、債券投資業(yè)務中，債券票面利息與購買價格之間的比率為（）。A.即期收益率B.名義收益率C.到期收益率D.持有期收益率【答案】A81、對于()，貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.經(jīng)營性貸款D.中長期貸款【答案】B82、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D83、（）是債券票面利率與購買價格之間的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B84、下列選項中，不屬于信托當事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C85、下列關于票據(jù)權利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起2年B.持票人對支票出票人的權利，自出票日起2年C.持票人對前手的追索權.自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月D.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月【答案】A86、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A87、從董事會、高管層、監(jiān)事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現(xiàn)了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C88、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務分離D.授權審批控制【答案】C89、()是指除傳統(tǒng)信貸業(yè)務外，對信用風險、市場風險、操作風險等各種風險，對表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣等各項業(yè)務，都要納入風險管理范圍。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】A90、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險【答案】B91、（2019年真題）關于項目融資業(yè)務，下列表述中錯誤的是（）。A.項目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人B.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入C.項目融資的貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目D.針對項目融資金額較大、期限較長、風險較大的特點，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分散風險、要求在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應采取銀團貸款方式【答案】A92、下列關于市場滲透存款定價法的優(yōu)點的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個高成長市場占領最大市場份額B.簡單易行，保證銀行的目標利潤C.市場通行價格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價中體現(xiàn)出來【答案】A93、支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】D94、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C95、（2018年真題）某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，媒體普遍報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.市場風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A96、下列屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B97、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理方法》規(guī)定的批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對()戶／項以上不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.5B.8C.9D.10【答案】D98、某銀行分行在辦理內(nèi)保外貸簽約及履約付匯時，未盡審核責任，未按規(guī)定對預計還款資金及擔保履約可能性進行盡職審核和調(diào)查，關于對該違法行為的處罰，下列說法正確的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《外匯管理條例》，由外匯管理機關責令限期改正，沒收違法所得，并處20萬元以上100萬元以下的罰款B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》由銀行業(yè)監(jiān)督管理機關責令處罰，沒收違法所得，并處以20萬元以上50萬元以下的罰款C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《商業(yè)銀行法》，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令先去改正，規(guī)定期內(nèi)未改正的，并處以5萬元以上50萬元以下的罰款D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機關應當根據(jù)《外匯管理條例》，由中國人民銀行責令改正，期限內(nèi)未改正的處20萬以上50萬元以下的罰款【答案】A99、個人投資人認購大額存單起點金額不低于（）萬元。A.10B.30C.50D.100【答案】B100、商業(yè)銀行理財業(yè)務的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業(yè)務C.銀行是業(yè)務風險的主要承擔者D.運作的是銀行自有資金【答案】B多選題（共40題）1、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結(jié)構(gòu)陣痛期D.高速發(fā)展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC2、審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。A.調(diào)查B.審查C.貸后管理D.不良資產(chǎn)處置E.檔案保管【答案】ABCD3、內(nèi)部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括()。A.保證人資格應符合《擔保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業(yè)銀行對關聯(lián)公司或集團內(nèi)部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質(zhì)風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業(yè)銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業(yè)銀行應加強對保證人的檔案信息管理.在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD4、在對流動資金貸款的管理過程中，銀保監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資D.超越或變相超越權限審批貸款的E.與借款人串通違規(guī)發(fā)放貸款的【答案】ABCD5、下列各項中，屬于間接融資工具的有()。A.國庫券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險單E.銀行承兌匯票【答案】CD6、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機構(gòu)宣告成立并正式運轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風險委員會B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場監(jiān)管局D.歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機制【答案】ABCD7、英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。A.將高風險的投資銀行業(yè)務及相關業(yè)務與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復雜性C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務分為三類【答案】ABC8、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)【答案】ACD9、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD10、根據(jù)個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經(jīng)營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD11、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務的服務對象包括（）。A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用聯(lián)社C.基金公司D.信托公司E.保險公司【答案】ABCD12、銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。A.知情權B.自主選擇權C.公平交易權D.安全保障權E.個人金融信息安全權【答案】ABC13、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括()。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標C.利潤指標D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標E.成本控制指標【答案】C14、利率表達方式一般有（）三種形式。A.年利率B.月利率C.日利率D.半年利率E.季利率【答案】ABC15、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。A.督促修改國際會計標準B.加強宏觀審慎監(jiān)管C.擴大監(jiān)管范圍D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準E.加強金融監(jiān)管國際合作【答案】ABCD16、金融市場具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風險分散與風險管理功能D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能E.交易及定價功能【答案】ABCD17、(2019年真題)下列關于法的規(guī)范性體現(xiàn)的說法，正確的有（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】A18、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。A.短期回購B.投資基金C.債權工具D.股權工具E.混合工具【答案】CD19、銀行的客戶可以分為（）。A.單位客戶B.機構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD20、（2016年真題）下列關于收購的說法，不正確的是（）。A.收購行為完成后，收購人與被收購公司合并，并將該公司解散的，被解散公司的原有股票由收購人依法更換B.收購行為完成后，收購人應當在10日內(nèi)將收購情況報告國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所，并予公告C.收購上市公司中由國家授權投資的機構(gòu)持有的股份，應當按照國務院的規(guī)定，經(jīng)有關主管部門批準D.收購行為完成后，被收購公司不再具備股份有限公司條件的，應當依法變更企業(yè)形式【答案】B21、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD22、下列可能引發(fā)操作風險的有()。A.多樣化的產(chǎn)品B.新技術的應用C.人員的流動D.制度流程的變化E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展【答案】BCD23、貸款基本要素主要包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.貸款利率【答案】ABCD24、貨幣政策的最終目標有()。A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.匯率穩(wěn)定E.國