2023年湖北省荊門市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析

PAGEPAGE12023年湖北省荊門市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》題庫及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．小李為了將來給自己購置汽車，在5年中，每年年底投資某理財產(chǎn)品10000元，年收益率為8％。按復利計算，在第5年年末，小李可以收回現(xiàn)金（）元。(通過系表計算)A、48630B、56800C、58670D、79000答案：C解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是年金終值系數(shù)。通過查表可得(n=5，r=8％)的交叉點為5．867，則FV=10000×5．867=58670元。2．下列不屬于商業(yè)銀行代理產(chǎn)品的是（）。A、保險B、基金C、國債D、股票答案：D解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型比較多，目前我國商業(yè)銀行共開展了幾十種代理業(yè)務，其中包括基金、保險、國債、信托計劃、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。3．甲在某公司工作，其主要任務是在某保險公司授權(quán)的范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務。甲是（）。A、保險公司的保險代言人B、保險公司的保險經(jīng)紀人C、保險公司的產(chǎn)品推廣人D、保險公司的保險代理人答案：D解析：保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構(gòu)或者個人。4．我們將理財師的工作流程概括為六個方面，最先進行的一個環(huán)節(jié)是()。A、對客戶資產(chǎn)管理目標進行分析B、為客戶進行基礎規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關系D、為客戶進行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財師的工作流程概括為如下六個方面：1.接觸客戶，建立信任關系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；3.明確客戶的理財目標；4.制訂理財規(guī)劃方案；5.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務。5．下列關于代理的說法，不正確的是（）。A、代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應當承擔連帶責任B、代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任C、相對人知道或者應當知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔責任D、行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，被代理人承擔民事責任答案：D解析：行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。未經(jīng)追認的行為，對代理人不發(fā)生效力。故選項D錯誤。6．個人生命周期中探索期的主要理財活動是（）。A、償還房貸，籌教育金B(yǎng)、量人節(jié)出，存自備款C、提升專業(yè)，提高收入D、收入增加，籌退休金答案：C解析：探索期年齡層為15～24歲，為求學及職場新人階段，在此期間投資自己、提升專業(yè)，來提高未來的收入是最主要的理財活動。7．理財師在收集客戶信息時，（）的詢問方式可能會遭到客戶心理上的抵觸。A、“您現(xiàn)在可以動用作為首付的資金是多少”B、“購房涉及住房公積金的情況．能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C、“您現(xiàn)在有多少資金”D、“也許我們能幫助您大致計算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下答案：C解析：您的收入情況嗎”8．理財目標也是人生目標的一種，而作為人生目標之一，對于不同的人和處于不同人生階段的同一人，其理財目標也會有不同。屬于客戶的理財目標的是（）。A、現(xiàn)金管理B、財富規(guī)劃C、債務規(guī)劃D、退休養(yǎng)老規(guī)劃答案：D解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內(nèi)容：（1）家庭收支與債務管理；（2）家庭財富保障；（3）投資規(guī)劃；（4）教育投資規(guī)劃；（5）退休養(yǎng)老規(guī)劃；（6）稅務規(guī)劃；（7）遺囑、遺產(chǎn)分配。9．投資連結(jié)保險銷售人員應至少有（）以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）的專項培訓，無不良記錄。A、1年；40小時B、半年；40小時C、1年；30小時D、2年；60小時答案：A解析：投資連結(jié)保險銷售人員應至少有l(wèi)年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，無不良記錄。10．如果你采用分期付款方式購車，期限36個月，每月底支付4000元，年利率為7％．那么你能購買一輛價值（）元的汽車。A、144000B、200000C、129546D、130000答案：C解析：帶入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。11．在個人住房貸款中，個人非貸款出資與房價款的比例（）。A、不得低于20%B、不得低于60%C、不得高于60%D、不得高于20%答案：A解析：個人住房貸款中，住房貸款與房價款比例最高為80%，因此個人非貸款出資與房價款的比例不應低于20%(1－80%)。12．下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料的要求中，錯誤的是（）。A、在首頁最醒目位置揭示風險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果B、對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學、準確的測算依據(jù)和測算方式的理財產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預期收益率”或“最高收益率”字樣C、引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應真實、準確，并注明出處D、將以往業(yè)績和基金證券投資的未來業(yè)績的預測作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容答案：D解析：過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不應作為業(yè)務宣傳的最重要內(nèi)容，且不能有預測基金的證券投資業(yè)績的情形，故D項錯誤。13．在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括()。A、現(xiàn)金與債務管理B、家庭財務保障C、子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D、職業(yè)規(guī)劃答案：D解析：在理財規(guī)劃中，我們一般把客戶的經(jīng)濟目標（即常說的理財目標）概括為以下幾個方面：（1）現(xiàn)金與債務管理；（2）家庭財務保障；（3）子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃；（4）投資規(guī)劃；（5）稅務規(guī)劃；（6）遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃。14．下列關于代理的說法，不正確的是（）A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。15．時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。16．下列關于家庭生命周期中形成期的特點的說法中，錯誤的是（）。A、家庭成員增加，收入呈上升趨勢B、購房貸款需求較高，消費支出增多C、該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)D、此階段家庭有較高的風險承受能力答案：D解析：在形成期，家庭成員增加，收入呈上升趨勢，家庭有一定的風險承受能力，同時購房貸款需求較高，消費支出增多。因此，該階段建議在保持流動性的前提下配置高收益類金融資產(chǎn)，如股票基金、貨幣基金、流動性高的銀行理財產(chǎn)品等。17．執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素不包括（）。A、時間因素B、市場因素C、人員因素D、資金成本因素答案：B解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素有時間因素、人員因素和資金成本因素。18．國債的風險一般不包括（）。A、再投資風險B、價格風險C、通貨膨脹風險D、信用風險答案：D解析：國債是以國家財政信譽作擔保，國債的信譽度非常高，一般被視作無信用風險的產(chǎn)品。19．下列合同中，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時，當事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時顯失公平的。20．下列關于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失?？梢?，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。21．以下對于個人生命周期中的穩(wěn)定期的說法中，錯誤的是()。A、家庭形態(tài)有子女上小學、中學B、理財活動是負擔減輕準備退休C、投資工具是自用房產(chǎn)投資、股票、基金D、保險主要是養(yǎng)老險、定期壽險答案：B解析：負擔減輕準備退休，是高原期的理財活動特征。22．金融衍生工具按照（）劃分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。A、交易方式B、交易場所C、基礎工具的種類D、交易標的物答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。23．（）應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務院相關部門答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務做出規(guī)定．24．直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的________，兌現(xiàn)能力________（）A、高：低B、低；高C、高：高D、低；低答案：D解析：直接融資使用的金融工具流通性較間接融資的要弱。兌現(xiàn)能力較低。相應地直接融資的風險較大．25．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產(chǎn)品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關產(chǎn)品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。26．下列關于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。27．銀行往往根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，下列相關說法不正確的是()。A、理財業(yè)務客戶范圍相對較廣．但服務種類相對較窄B、私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容最為全面．除了提供金融產(chǎn)品外．更重要的是提供全面的服務C、私人銀行業(yè)務是面向中高端客戶提供的服務D、財富管理客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶答案：C解析：C項不正確，私人銀行業(yè)務是僅面向高端客戶提供的服務。28．商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務的（）性質(zhì)。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。29．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務是（）。A、代理業(yè)務B、貸款業(yè)務C、零售業(yè)務D、存款業(yè)務答案：C解析：零售業(yè)務已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。故本題答案選C。30．通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，同時發(fā)行主體往往采用動態(tài)的投資組合管理方法和資產(chǎn)負債管理方法對資產(chǎn)池進行管理的是（）。A、組合投資類理財產(chǎn)品B、基金類理財產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品答案：A解析：本題考查組合投資類理財產(chǎn)品的概念。31．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。32．為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于20小時，未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。33．理財師與客戶關系的基礎是（）。A、信任B、專業(yè)度C、從業(yè)時間D、自身形象答案：A解析：客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。34．下列哪一項不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風險、低收益B、期限短、流動性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。35．銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列關于理財產(chǎn)品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳D、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產(chǎn)品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。36．看漲期權(quán)買方的最大損失為（）。A、零B、期權(quán)費C、無窮大D、無法確定答案：B解析：看漲期權(quán)又稱買進期權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利。看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。37．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。38．王先生存入銀行1000元，假設年利率為5％，5年后復利終值是（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A、1296B、1250C、1276D、1278答案：C解析：一定金額的本金按照復利計算若干期的本利和，稱為復利終值。按照復利終值計算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。39．以下對銀行承兌匯票的特征，描述錯誤的是（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高答案：D解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風險較低，因而收益也較低。40．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財計劃或相關產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。41．風險厭惡型投資者不適合投資（）。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。基金是風險偏好型投資者偏好的投資工具。42．在風險管理手段中，保險屬于（）手段。A、風險分散B、風險控制C、風險回避D、風險轉(zhuǎn)移答案：D解析：投保人繳納保費，將風險轉(zhuǎn)移給保險公司。43．隨著市場競爭的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營理念應以（）為中心。A、產(chǎn)品B、價格C、客戶D、市場答案：C解析：市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。44．為維護銀行業(yè)的穩(wěn)健運行，人民銀行對商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款做出了明確的限制，下列論述中錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、商業(yè)銀行向關系人發(fā)放貸款一律采用擔保貸款的形式。在關系人財務、信用狀況良好的情況下，發(fā)放貸款的條件可以比普通貸款人更優(yōu)惠C、關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其親屬D、商業(yè)銀行管理人員投資或擔任高級管理職務的公司也屬于關系人范圍答案：B解析：向關系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。45．（）是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。A、了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B、了解產(chǎn)品類型和風險收益特征C、了解產(chǎn)品的風險管理措施D、了解信息披露方式和項目進展情況答案：A解析：目前很多新成立的基金子公司注冊資金比較低，有些資金僅為3000萬元到5000萬元，資產(chǎn)管理規(guī)模也不高，歷史業(yè)績短。不容易判斷其資產(chǎn)管理能力，所以對產(chǎn)品發(fā)行人的了解是購買基金子公司產(chǎn)品首先要考量的因素。46．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展狀況D、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展狀況；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標。47．客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎是（）。A、理財師的專業(yè)規(guī)劃B、客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源C、理財規(guī)劃方案的執(zhí)行D、理財師的后續(xù)跟蹤服務答案：B解析：客戶現(xiàn)在以及未來的財務資源是客戶實現(xiàn)其理財目標最重要的基礎。48．同業(yè)拆借市場是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場C、金融機構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場答案：C解析：同業(yè)拆借市場是指銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。49．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。50．從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。A、投資門檻、流動性B、投資門檻、收益性C、收益性、風險性D、收益性、流動性答案：A解析：本題考查理財產(chǎn)品市場發(fā)展的相關知識。從2004年開始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財產(chǎn)品，此時的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡單，基本就是銀行以投資門檻、流動性為條件，出讓自己的一部分低風險投資收益給客戶。51．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況（）的作用。A、“晴雨表”B、“蓄水池”C、“體溫計”D、“靈敏計”答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的．股票市場在市場經(jīng)濟中發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。52．下列項目中不屬于理財顧問服務的是（）。A、向客戶進行個人投資產(chǎn)品推介B、向客戶提供投資建議C、向客戶進行個貸產(chǎn)品推介D、向客戶提供財務分析與規(guī)劃答案：C解析：理財顧問服務是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務，區(qū)別于銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。53．在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是()。A、供求機制B、價格機制C、流通機制D、風險一收益機制答案：B解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格（包括利率、匯率及各種證券的價格）機制，以及交易后的清算和結(jié)算機制。54．投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少()小時的專項培訓，并無不良記錄。A、20B、30C、40D、50答案：C解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險銷售人員應至少有1年以上的保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓，并無不良記錄。55．林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為56．下列不屬于退休養(yǎng)老收人來源的是（）。A、子女贍養(yǎng)費用B、企業(yè)年金C、社會養(yǎng)老保險D、個人儲蓄投資答案：A解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。57．在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師的職業(yè)特征的顧問性。58．下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產(chǎn)品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段的特點。59．下列關于中小企業(yè)私募債的投資要求，說法錯誤的是（）。A、中小企業(yè)私募債的投資者實行嚴格的投資者適當性管理B、企業(yè)法人的注冊資本不低于人民幣1000萬元C、承銷商可參與其承銷私募債券的認購與轉(zhuǎn)讓D、合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元．實繳出資總額不低于人民幣2000萬元答案：D解析：合伙企業(yè)合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元。60．對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。61．基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險是指基金的（）特點。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、嚴格監(jiān)管、信息透明D、利益共享、風險共擔答案：B解析：組合投資、分散投資是指基金通過匯集眾多中小投資者的小額資金，形成較大的資金實力，將資產(chǎn)分別配置到股票、債券等多種資產(chǎn)上，通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風險。62．目前，銀行代理國債的種類不包括()。A、憑證式國債B、電子式國債C、可轉(zhuǎn)換式國債D、記賬式國債答案：C解析：目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。63．張小姐看好某一項目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項目的投資回報率約為()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根據(jù)72法則，該項目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項目的收益率為6%。64．關于債券的風險，下列表述錯誤的是（）。A、信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡量B、附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險C、債券的再投資風險是指用利息投資所獲得的收益率的不確定性D、公司債券存在信用風險答案：B解析：在利率風險中，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。附息債券同樣存在利率風險。故選項B錯誤。65．理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分。A、三個B、四個C、五個D、六個答案：C解析：理財產(chǎn)品風險評級結(jié)果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級．并可根據(jù)實際情況進一步細分。66．在年復利8％的情況下，王太太想在第5年末取得50000元作為女兒的教育基金．銀行客戶經(jīng)理向王太太推薦了年收益率為8％的某理財產(chǎn)品，則周太太現(xiàn)在要存入（）元。A、40800B、34029．16C、33285．53D、37265答案：B解析：此題為已知終值求現(xiàn)值，按鍵如下：67．中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A、直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行B、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為C、監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為D、監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為答案：A解析：銀監(jiān)會(而非中國人民銀行)負責直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。68．（）包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。A、現(xiàn)金管理規(guī)劃B、家庭收支平衡規(guī)劃C、家庭收入規(guī)劃D、家庭消費開支規(guī)劃答案：B解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。69．下列關于期權(quán)的說法中，錯誤的是（）。A、外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)B、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)C、金融期權(quán)實際上是一種契約D、看跌期權(quán)的買方通常認為標的資產(chǎn)的價格會上漲答案：D解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)，叫作看跌期權(quán)。70．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：71．理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。72．保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由（）承擔。A、保險人B、被保險人C、保險兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險兼業(yè)代理人在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險業(yè)務的行為所產(chǎn)生的法律責任，由保險人承擔。73．商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務是（）業(yè)務。A、綜合理財服務B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財顧問服務答案：D解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。74．下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種B、黃金基金屬于風險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。75．代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關系中的法律責任。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應由代理人承擔相應的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關系無關，不符合題意。76．商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產(chǎn)品的清算期，理財產(chǎn)品到期后應及時完成清算。77．下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。A、家庭消費支出B、債務管理C、現(xiàn)金管理D、投資規(guī)劃答案：D解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費支出、債務管理和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。78．下列公式中，屬于期初年金現(xiàn)值公式的是()。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：（期末）年金現(xiàn)值的公式為：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍即：79．下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A、建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B、探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C、穩(wěn)定期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資為主要手段D、高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主答案：D解析：建立期是個人財務的建立與形成期。穩(wěn)定期的理財任務是要盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富。維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資尤其是可獲得適當收益的組合投資成為主要手段。80．下列關于金融市場的分類正確的是（）。A、按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B、按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C、按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換D、按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場答案：C解析：按照基礎工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。前者如股指期貨，后者如利率互換等。按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換。81．下列對綜合理財服務的理解，錯誤的是（）。A、綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險B、私人銀行業(yè)務不是個人理財業(yè)務C、私人銀行業(yè)務屬于綜合理財服務中的一種D、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調(diào)個性化答案：B解析：個人理財業(yè)務包括理財顧問服務和綜合理財服務，其中綜合理財服務包括私人銀行業(yè)務和理財計劃兩類，私人銀行業(yè)務是個人理財業(yè)務。82．某科研所準備存入銀行一筆基金，預計以后無限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為（）元。A、120000B、160000C、125000D、200000答案：C解析：這是一個永續(xù)年金求現(xiàn)值的過程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。83．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。84．下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A、風險厭惡型B、風險偏愛型C、風險成長型D、風險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風險的態(tài)度把客戶分為：風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型。85．下列選項中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。86．下列對公司型基金特點的描述中，錯誤的是（）。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)《中華人民共和國公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。87．證券的發(fā)行市場又稱為（）。A、一級市場B、二級市場C、交易所市場D、場外交易市場答案：A解析：證券發(fā)行是證券流通的基礎，是證券交易流通的第一步，所以其市場為一級市場。一級市場是證券發(fā)行市場，相當于批發(fā)市場；二級市場是交易已發(fā)行證券的市場或流通市場，相當于零售市場。按照交易場所，二級市場又可分為交易所市場(場內(nèi)市場)和場外市場。88．國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行證券公司、保險公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。89．下列對定期評估的說法，錯誤的是（）。A、客戶的投資金額越大或占比越高．就越是經(jīng)常需要對其理財規(guī)劃方案進行檢測與評估B、家庭生活和財務狀況比較穩(wěn)定的客戶可以相應減少評估次數(shù)C、風險厭惡型的投資者比風險偏好者更需經(jīng)常性的理財方案評估D、評估頻率越高對客戶理財方案執(zhí)行越有利．從而有助于建立公司與理財師個人的信譽與形象答案：C解析：有些客戶偏愛高風險高收益的投資產(chǎn)品，投資風格積極主動；而有些客戶屬于風險厭惡型的投資者，投資風格謹慎、穩(wěn)健，注重長期投資。前者比后者更需經(jīng)常性的理財方案評估。90．下列關于基金當事人地位與責任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運營收益承擔投資風險B、基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責C、基金管理人不參與基金財產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配答案：A解析：風險共擔是指基金管理人一般不承擔投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財產(chǎn)的保管，基金財產(chǎn)的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進行分配。二、多選題1．下列關于記賬式國債的說法中，正確的有（）。A、記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)B、通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易C、投資者進行記賬式國債買賣．必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶D、由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化．所以效率高、成本低、交易安全E、記賬式國債不記名，不掛失．可以上市流通答案：ABCD解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可記名、掛失。2．退休養(yǎng)老收入的三大來源有（）。A、社會養(yǎng)老保險B、實物投資收益C、企業(yè)年金D、個人儲蓄投資E、股票投資收益答案：ACD解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。3．對個人理財業(yè)務造成影響的經(jīng)濟環(huán)境因素包括（）。A、貨幣政策B、消費者收入水平C、通貨膨脹D、國際收支E、失業(yè)保險制度答案：ABCD解析：E項屬于政策性因素。@##4．萬能保險是一種（）的新型壽險。A、交費靈活B、保額可調(diào)整C、非約束性D、可分紅E、保險費被分成兩部分答案：ABCE解析：萬能險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。客戶交納的保費分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。5．下列客戶信息屬于定量信息的有（）。A、雇員福利B、養(yǎng)老金C、金錢觀D、理財知識水平E、保單信息答案：ABE解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。6．在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A、當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B、當利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1D、當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E、當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1答案：BCD解析：只要利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1，但是年金現(xiàn)值系數(shù)不一定大于1；當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1；當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1。@##7．關于私人銀行業(yè)務，下列說法正確的有（）。A、是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務B、不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務C、目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到保存財富、創(chuàng)造財富的目標D、核心是個人理財，實際是混業(yè)業(yè)務E、產(chǎn)品與服務的比例比一般理財業(yè)務中的比例小答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務，B項錯誤。8．電話溝通的優(yōu)點包括（）。A、更好地了解客戶的真實想法B、工作效率高C、營銷成本低D、方便易行E、計劃性強答案：BCDE解析：電話溝通的優(yōu)點包括工作效率高、營銷成本低、計劃性強、方便易行。電話溝通的缺點包括不能面對面、對客戶周圍環(huán)境和其肢體語言都毫無所知。9．下列關于基金贖回的說法正確的有（）。A、基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價格賣給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)C、基金銷售機構(gòu)可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定D、對于贖回業(yè)務，注冊登記人對份額明細的處理原則為“先進先出”原則，即份額注冊日期在前的先贖回，份額注冊日期在后的后贖回E、依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式答案：ADE解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。基金管理人可以對基金賬戶在銷售機構(gòu)托管的每只基金份額類別的最低持有份額進行規(guī)定。BC兩項表述不正確。10．按照保險標的劃分為（）。A、醫(yī)療保險B、財產(chǎn)保險C、工程保險D、人身保險E、社會保險答案：BD解析：按照保險標的劃分為人身保險和財產(chǎn)保險。11．根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為（）。A、資深理財顧問從業(yè)人員B、個人理財顧問從業(yè)人員C、綜合理財服務從業(yè)人員D、高級理財顧問從業(yè)人員E、中級理財顧問從業(yè)人員答案：BC解析：個人理財業(yè)務從業(yè)人員根據(jù)所從事個人理財業(yè)務管理運作方式的不同，可分為個人理財顧問從業(yè)人員和綜合理財服務從業(yè)人員。12．合伙人會議一般僅就涉及()等進行決策，并聽取普通合伙人關于執(zhí)行合伙事務的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制。A、新合伙人入伙B、合伙人退伙C、合伙企業(yè)合并D、有限合伙協(xié)議的修改E、合伙企業(yè)清算答案：ABDE解析：合伙人會議一般僅就涉及新合伙人入伙以及合伙人退伙、有限合伙協(xié)議的修改、合伙企業(yè)清算等進行決策，并聽取普通合伙人關于執(zhí)行合伙事務的匯報，監(jiān)督普通合伙人按照合伙協(xié)議的要求執(zhí)行合伙事務，但合伙人會議不對合伙企業(yè)投資決策及所投資項目的運營施加控制13．按照發(fā)行主體不同，股票可以劃分為（）。A、普通股B、優(yōu)先股C、國有股D、法人股E、社會公眾股答案：CDE解析：普通股和優(yōu)先股是按照股息分配和享有的權(quán)利不同分類的。14．按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以劃分為（）。A、個人信托B、法人信托C、法定信托D、任意信托E、動產(chǎn)信托答案：AB解析：信托的種類可根據(jù)形式和內(nèi)容的不同進行劃分：（1）按信托關系建立的方式可分為任意信托和法定信托；（2）按委托人或受托人的性質(zhì)不同可劃分為法人信托和個人信托；（3）按信托財產(chǎn)的不同可劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托和其他財產(chǎn)信托等。15．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（）。A、資金業(yè)務B、個人理財業(yè)務C、證券業(yè)務D、信托業(yè)務E、貿(mào)易融資業(yè)務答案：CD解析：我國有關法律明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務。16．下列對客戶檔案管理的說法中正確的有（）。A、在發(fā)生針對理財師和金融機構(gòu)的糾紛時，可以作為有力的證據(jù)B、有助于理財師更深的了解客戶C、有利于維護良好的客戶關系D、可作為以后工作中交流學習的案例E、檔案包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等答案：ABCDE解析：客戶檔案管理包括會議記錄、財務分析報告、授權(quán)書、介紹信等，保護好相關文件的意義在于：一方面，如果以后發(fā)生了針對理財師或者所在金融機構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財師和所在機構(gòu)能免于承擔不必要的法律責任。另一方面，這些真實而詳細的信息、記錄，都是理財師不斷加深對客戶的了解、提升理財師服務水平和維護良好客戶關系管理的重要支持。17．下面屬于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有（）。A、可以提前支取B、金額較大C、固定利率D、不記名E、可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓答案：BDE解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點：不記名，金額較大，利率既有固定的也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高，不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。18．下列屬于客戶的定量信息的有（）。A、家庭各類資產(chǎn)額度B、家庭各類負債額度C、家庭各類收入額度D、家庭成員的情況E、家庭儲蓄額度答案：ABCE解析：定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產(chǎn)額度；家庭各類負債額度：家庭各類收入額度；家庭各類支出額度；家庭儲蓄額度。19．我國銀行理財師的職業(yè)道德包括（）。A、遵紀守法B、謹言慎行C、保守秘密D、客觀公正E、專業(yè)勝任答案：ACDE解析：根據(jù)國內(nèi)理財行業(yè)發(fā)展狀況和理財師實際工作環(huán)境、需要，可以把我國金融機構(gòu)尤其銀行理財師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項職業(yè)道德準則。20．除“生理需求”外,馬斯洛的需求層次理論將人的需求分為()層次。A、安全需求B、愛和歸屬感的需求C、被尊重的需求D、精神需求E、自我實現(xiàn)的需求答案：ABCE解析：馬斯洛需求層次理論指出,人的需求從低到高可以分五個層次,分別為生理需求、安全需求、愛和歸屬感的需求、被尊重的需求和自我實現(xiàn)的需求。21．下列關于金融互換的表述中，正確的有（）。A、互換市場不存在信用風險B、金融互換是通過銀行進行的場外交易C、互換合約的履行由銀行等機構(gòu)提供擔保D、金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E、互換市場存在一定的交易成本和信用風險答案：BDE解析：金融互換市場是交易金融互換的市場。金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過銀行進行的場外交易?；Q市場存在一定的交易成本和信用風險。對于期貨和在場內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對交易雙方都提供了履約保證，而互換市場則沒有人提供這種保證。22．債券的特征有（）。A、收益性B、安全性C、流動性D、償還性E、參與性答案：ABCD解析：股票才有參與性。23．在設立私募基金時應遵循的要求有（）。A、基金依法設立B、向特定對象募集資金C、公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ABDE解析：設立私募基金或者銷售有限合伙基金時需要遵循以下幾點：1．基金依法設立2．向特定對象募集資金3．非公開宣傳4．不得承諾保底收益或最低收益5．合法、合規(guī)使用募集資金24．以下屬于資本市場的有（）。A、中長期國債市場B、中長期公司債市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、股票市場E、同業(yè)拆借市場答案：ABD解析：資本市場上的工具期限在一年以上。商業(yè)票據(jù)市場和同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。25．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：（）。A、利率有固定的，也有浮動的B、不能提前支取C、不記名，可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓D、金額較大E、收益率相對較低答案：ABCD解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單有如下特點：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。26．現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產(chǎn)，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。27．金融衍生品業(yè)務按產(chǎn)品形態(tài)分為（）。A、回購B、期貨C、互換D、期權(quán)E、遠期答案：BCDE解析：金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換四大類。28．不動產(chǎn)物權(quán)的（），依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。A、設立B、變更C、轉(zhuǎn)讓D、消滅E、贖回答案：ABCD解析：《物權(quán)法》第十四條有關規(guī)定：不動產(chǎn)物權(quán)的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應當?shù)怯浀模杂涊d于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力。29．證券類理財產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、權(quán)證答案：ABDE解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財產(chǎn)品。30．書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。A、合同書B、信件C、傳真D、電子郵件E、電報答案：ABCDE解析：本題考查點是合同的形式。合同的書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文(包括電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件)等各種可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式．不限于合同書一種形式。31．對投資者而言，債券型理財產(chǎn)品面臨的主要風險有（）。A、提前償付風險B、匯率風險C、流動性風險D、操作風險E、利率風險答案：BCE解析：對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。32．關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的是（）。A、應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動B、必要時，一般產(chǎn)品銷售和服務人員可以協(xié)助理財人員向客戶提供理財顧問意見C、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用D、在理財顧問服務中，客戶投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響E、在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為顧客提供投資建議，主要是解答業(yè)務的服務辦法答案：ABCD解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，E項錯誤。33．金融互換主要包括（）。A、利率互換B、貨幣互換C、股權(quán)互換D、商品互換E、債券互換答案：AB解析：金融互換是通過銀行進行的場外交易。金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型。34．規(guī)劃師在向客戶介紹理財規(guī)劃書的時候要注意（）。A、使用通俗易懂的語言使得客戶清楚地了解理財規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對方案實施涉及的風險可以適當隱瞞C、建議客戶和家人討論理財規(guī)劃書的內(nèi)容和建議D、應多注意客戶的反應和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題E、理財規(guī)劃書盡量不要修改答案：ACD解析：應如實告知客戶方案實施中可能涉及的風險、方案實施成本、免責條款，以及規(guī)劃方案中沒有解決的遺留問題和需要其他專業(yè)人士協(xié)助解決的問題等；B項錯誤。必要時根據(jù)客戶的反饋對理財規(guī)劃書進行進一步修改，然后再與客戶溝通、確認；E項錯誤。35．古玩的特點包括（）。A、交易成本高B、流動性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當?shù)慕?jīng)濟實力答案：ABCE解析：D項屬于郵票的特點。36．下列關于票據(jù)權(quán)利的說法，正確的有（）。A、匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B、付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請求權(quán)C、票據(jù)權(quán)利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得D、票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債權(quán)人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行E、持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利答案：ABCE解析：票據(jù)權(quán)利的行使應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。請看2010版公共基礎教材P204-205頁。37．下列關于貨幣時間價值的說法，正確的有()。A、貨幣時間價值是理財?shù)摹暗谝辉瓌t”B、貨幣時間價值是人類心理認知的反應C、貨幣時間價值是資源稀缺性的體現(xiàn)D、貨幣時間價值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值E、在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值答案：ABCDE解析：貨幣的時間價值是指貨幣在無風險的條件下，經(jīng)歷一定時間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值，也被稱為資金時間價值。投資者都知道這樣一個道理，今天手中擁有的1元錢與未來手中獲得的1元錢的價值是不一樣的。同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時點的價值是不同的，貨幣時間價值就是兩個時點之間的價值差異。比如，在年初存入銀行10000元，當存款利率為3%的情況下，到年終其價值變?yōu)?0300元，其中300元即是貨幣的時間價值。而貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：1.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；2.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；3.未來的投資收入預期具有不確定性。38．下列關于人身保險敘述正確的有（）。A、人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B、人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C、當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故．由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D、人身保險新型產(chǎn)品具有保障功能和投資功能E、人身保險新型產(chǎn)品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金．另一部分是投資收益答案：ABCDE解析：A.人身保險的保險標的是以人的身體和壽命為基礎的，因此該選項正確。B.投保人按照保單約定向保險人繳納保險費，這是人身保險的基本原則之一，因此該選項正確。C.當被保險人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任，這也是人身保險的基本原則之一，因此該選項正確。D.人身保險新型產(chǎn)品通常具有保障功能和投資功能，但并不是所有的人身保險產(chǎn)品都具備投資功能，因此該選項不完全正確。E.人身保險新型產(chǎn)品的給付保險金通常由兩部分組成：一