2022年黑龍江省七臺(tái)河市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年黑龍江省七臺(tái)河市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．銀行交易金融衍生品的主要目的是（）。A、獲得較高收益B、賺取價(jià)差C、為客戶炒作D、風(fēng)險(xiǎn)管理答案：D解析：本題的四個(gè)選項(xiàng)都是金融衍生工具的功能。不同的交易主體，自身需要不同，進(jìn)行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答這道題的關(guān)鍵是從銀行自身的特點(diǎn)入手。銀行是金融體系中最重要的金融機(jī)構(gòu)，這不僅是因?yàn)樗侵醒脬y行貨幣政策的實(shí)際傳導(dǎo)和執(zhí)行者，更因?yàn)樗哂形展姶婵畹墓δ埽坏┿y行倒閉，會(huì)引發(fā)整個(gè)金融體系甚至國(guó)民經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩，而商業(yè)銀行的另一大特征恰恰又是風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。以上的特點(diǎn)決定了防范和管理風(fēng)險(xiǎn)成為商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中的首要和核心任務(wù)，所以銀行交易金融衍生品的主要目的應(yīng)該是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是獲利或賺取差價(jià)等。2．下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立B、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容C、依法成立的保險(xiǎn)合同．自成立時(shí)生效D、投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)人不可以答案：D解析：投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。3．張某因不服稅務(wù)局查封財(cái)產(chǎn)決定向上級(jí)機(jī)關(guān)申請(qǐng)復(fù)議，要求撤銷查封決定．但沒有提出賠償請(qǐng)求。復(fù)議機(jī)關(guān)經(jīng)審查認(rèn)為該查封決定違法。決定予以撤銷。對(duì)于查封決定造成的財(cái)產(chǎn)損失，復(fù)議機(jī)關(guān)正確的做法是什么（）A、解除查封的同時(shí)決定被申請(qǐng)人賠償相應(yīng)的損失B、解除查封并告知申請(qǐng)人就賠償問題另行申請(qǐng)復(fù)議C、解除查封的同時(shí)就損失問題進(jìn)行調(diào)解D、解除查封的同時(shí)要求申請(qǐng)人增加關(guān)于賠償?shù)膹?fù)議申請(qǐng)答案：A解析：《行政復(fù)議法》第29條第2款規(guī)定：“申請(qǐng)人在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒有提出行政賠償請(qǐng)求的。行政復(fù)議機(jī)關(guān)在依法決定撤銷或者變更罰款。撤銷違法集資、沒收財(cái)物、征收財(cái)物、攤派費(fèi)用以及對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)等具體行政行為時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)責(zé)令被申請(qǐng)人返還財(cái)產(chǎn)，解除對(duì)財(cái)產(chǎn)的查封、扣押、凍結(jié)措施，或者賠償相應(yīng)的價(jià)款?！睋?jù)此，張某在申請(qǐng)行政復(fù)議時(shí)沒有提出賠償請(qǐng)求，復(fù)議機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在撤銷查封決定的同時(shí)，責(zé)令稅務(wù)局賠償因查封決定給張某造成的財(cái)產(chǎn)損失。答案選A。4．不屬于常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法的是（）。A、歷史模擬法B、方差一協(xié)方差法C、蒙特卡洛模擬法D、情景分析法答案：D解析：目前常用的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型技術(shù)主要有三種：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法。5．我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括（）。A、存放同業(yè)B、同業(yè)存放C、庫(kù)存現(xiàn)金D、存放中央銀行款項(xiàng)答案：B解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。6．某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。7．1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了（），標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。A、《國(guó)民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務(wù)改革法案》D、《金融管理法案》答案：A解析：1864年南北戰(zhàn)爭(zhēng)期間，美國(guó)聯(lián)邦政府制定了《國(guó)民銀行法》，聯(lián)邦政府開始依法對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管，從立法上確定了政府對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管和干預(yù)權(quán)威，賦予其維護(hù)金融體系穩(wěn)定的職能，標(biāo)志著銀行監(jiān)管制度的正式確立。8．《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A、7B、2C、5D、1答案：C解析：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存5年。9．公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A、股東會(huì)（或股東大會(huì)）B、董事會(huì)C、公司經(jīng)理D、監(jiān)事會(huì)答案：B解析：董事會(huì)是公司的業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)。10．（）研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。A、情景分析B、久期分析C、敏感性分析D、缺口分析答案：C解析：敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)稱風(fēng)險(xiǎn)因素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生影響。11．在商品條件下，利息歸根結(jié)底是勞動(dòng)者在社會(huì)再生產(chǎn)創(chuàng)造的（）的一部分。A、剩余價(jià)值B、資本C、使用價(jià)值D、商品答案：A解析：從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。12．藥店?duì)I業(yè)員李某與王某有仇。某日王某之妻到藥店買藥為王某治?。钅硨⒁话煸谒幹薪唤o王妻。后李某后悔，于第二天到王家欲取回砒霜．而王某謊稱已服完。李某見王某沒有什么異常，就沒有將真相告訴王某。幾天后。王某因服用李某提供的砒霜而死亡。李某的行為屬于（）。A、犯罪中止B、犯罪既遂C、犯罪未遂D、犯罪預(yù)備答案：B解析：此題情形屬于犯罪既遂而不屬于犯罪中止。犯罪中止必須是沒有發(fā)生作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果。行為人雖然自動(dòng)放棄犯罪或者自動(dòng)采取措施防止結(jié)果發(fā)生．但如果發(fā)生了作為既遂標(biāo)志的犯罪結(jié)果．就不成立犯罪中止。13．2014年初，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)同意某省政府對(duì)A商業(yè)銀行進(jìn)行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關(guān)于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關(guān)問題的批復(fù)》，A商業(yè)銀行獲準(zhǔn)開業(yè)，這屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管措施中的（）。A、信息披露監(jiān)管B、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C、現(xiàn)場(chǎng)檢查D、市場(chǎng)準(zhǔn)入答案：D解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。本題目描述屬于準(zhǔn)入職責(zé)。14．關(guān)于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經(jīng)營(yíng)性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強(qiáng)成本控制C、成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)收入)×100％D、營(yíng)業(yè)凈收入=營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出-費(fèi)用答案：C解析：成本收入比=(營(yíng)業(yè)費(fèi)用／營(yíng)業(yè)凈收入)×100％。15．（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。A、債券B、貸款C、存款D、借款答案：C解析：存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。16．某商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。A、貸款批準(zhǔn)必須集體做出B、審查與批準(zhǔn)一般由兩個(gè)不同的崗位完成C、貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成D、貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個(gè)部門答案：B解析：商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。17．按照（）分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。A、經(jīng)營(yíng)方式B、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品C、出資人D、經(jīng)營(yíng)規(guī)模答案：A解析：按照經(jīng)營(yíng)方式分類，保險(xiǎn)公司可以分為直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。按照經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品分類，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和人壽保險(xiǎn)公司。按照出資人分類．可以分為中資保險(xiǎn)公司和中外合資保險(xiǎn)公司。18．下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)B、商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)C、商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資D、具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定答案：A解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。19．中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)銀行D、交通銀行答案：D解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。20．董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會(huì)會(huì)議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會(huì)做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事會(huì)三分之二以上董事通過方可有效。21．我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、一個(gè)月B、三個(gè)月C、六個(gè)月D、一年答案：C解析：我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。22．關(guān)于代理活動(dòng)包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關(guān)系答案：C解析：代理活動(dòng)的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應(yīng)該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。23．下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是（）。A、正在建造的建筑物、船舶B、土地所有權(quán)C、醫(yī)院設(shè)備D、大學(xué)教學(xué)樓答案：A解析：正在建造的建筑物、船舶和航空器以及半成品等屬于可用于抵押的財(cái)產(chǎn)。不可用于抵押的財(cái)產(chǎn)有：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。24．以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、會(huì)計(jì)資本D、核心資本答案：A解析：經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。25．下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。A、人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分B、人民幣壹千陸佰元肆角五分C、人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分D、人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分答案：A解析：中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬(wàn)、億、元（圓）、角、分、零、整（正）等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字，在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。26．出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行本票C、支票D、匯款答案：C解析：支票是由出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。商業(yè)匯票是由銀行以外的付款人承兌；銀行本票是由銀行簽發(fā)的。27．（）具有普遍性和非營(yíng)利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)還具有非營(yíng)利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤(rùn)。28．目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是（）。A、全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)答案：A解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)支持證券的發(fā)行和交易場(chǎng)所是全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)。29．托收屬（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個(gè)人信用答案：A解析：托收屬于商業(yè)信用。30．貨幣的價(jià)值尺度職能表現(xiàn)為（）。A、在商品交換中起到媒介作用B、從流通中退出，被保存收藏或積累起來C、與信用買賣和延期支付相聯(lián)系D、衡量商品價(jià)值量的大小答案：D解析：貨幣的價(jià)值尺度指貨幣衡量和表現(xiàn)一切商品價(jià)值量大小的作用。31．下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C、商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。D、商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)?、壓票答案：D解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)當(dāng)方便客戶，并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。故選項(xiàng)D正確。32．國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即（）。A、無巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余B、可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余C、無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余D、有巨額的國(guó)際收支赤字，無巨額的國(guó)際收支盈余答案：C解析：此題考查的是國(guó)際收支平衡的概念。顧名思義，既然是要收支平衡，那么必然收入和支出應(yīng)該是相當(dāng)?shù)模杖脒h(yuǎn)大于支出和支出遠(yuǎn)大于收入都不能構(gòu)成平衡。在國(guó)際貿(mào)易中，這就要求在收支表中既無數(shù)額巨大的赤字，也無數(shù)額巨大的盈余，否則都是收支不平衡的表現(xiàn)。國(guó)際收支平衡，是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國(guó)際收支赤字，又無巨額的國(guó)際收支盈余。33．在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A、高于B、低于C、等于D、沒有必然聯(lián)系答案：A解析：增長(zhǎng)型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長(zhǎng)的速度相對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，不會(huì)出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長(zhǎng)勢(shì)頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長(zhǎng)型行業(yè)。34．中央銀行的職能不包括（）。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務(wù)的銀行答案：D解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行；(2)銀行的銀行；(3)政府的銀行。35．（）年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位。A、1994B、1995C、1999D、2000答案：B解析：1995年3月18日，第八屆全國(guó)人民代表大會(huì)第三次會(huì)議正式通過了《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，并于通過之日公布實(shí)施，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。36．下列選項(xiàng)中不能提起行政復(fù)議的行為是（）。A、某市公安車管部門發(fā)布了排氣量在1升以下的汽車不予上牌照的規(guī)定．并據(jù)此對(duì)吳某汽車不予上牌照的行為B、某鄉(xiāng)政府發(fā)布通告勸導(dǎo)農(nóng)民種植高產(chǎn)農(nóng)作物的行為C、城建部門將施工企業(yè)的資質(zhì)由一級(jí)變更為二級(jí)的行為D、民政部門對(duì)王某成立社團(tuán)的申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的行為答案：B解析：根據(jù)行政復(fù)議法關(guān)于行政復(fù)議范圍的規(guī)定，選項(xiàng)ACD是可以提出行政復(fù)議的，而B是一種行政指導(dǎo)。不屬于提起行政復(fù)議的范圍，所以選擇B。37．下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。A、必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。38．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是（）。A、組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動(dòng)維護(hù)權(quán)益B、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)C、低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)D、尊重同業(yè)人員答案：C解析：低于成本價(jià)為客戶提供服務(wù)，違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)規(guī)定。39．根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、5%B、15%C、20%D、10%答案：D解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十。"40．通貨膨脹的治理對(duì)策不包括（）。A、減少貨幣供應(yīng)量B、降低利率C、增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支D、緊縮的收入政策答案：B解析：通貨膨脹的治理對(duì)策包括緊縮的貨幣政策，如減少貨幣供應(yīng)量，提高利率；緊縮的財(cái)政政策，如增加稅賦，壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支；此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對(duì)通貨膨脹進(jìn)行治理。41．中央銀行的（）、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。A、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度B、保證金制度C、最后貸款人制度D、貨幣政策答案：C解析：中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。42．商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。A、在中央銀行存款B、庫(kù)存現(xiàn)金C、債券投資D、貸款答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。43．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A、代理業(yè)務(wù)B、承諾業(yè)務(wù)C、擔(dān)保業(yè)務(wù)D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)答案：B解析：承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。44．穩(wěn)定物價(jià)就是要使（）在短期內(nèi)不發(fā)生急劇的波動(dòng)，以維持國(guó)內(nèi)貨幣幣值的穩(wěn)定。A、季節(jié)性物價(jià)水平B、臨時(shí)性物價(jià)水平C、特殊物價(jià)水平D、一般物價(jià)水平答案：D45．從微觀層面上看，屬于信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的金融工具是（）。A、票據(jù)發(fā)行便利B、貨幣互換C、利率互換D、長(zhǎng)期貸款的證券化答案：A解析：信用創(chuàng)造型創(chuàng)新如用短期信用來實(shí)現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險(xiǎn)的票據(jù)發(fā)行便利等。46．根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資產(chǎn)管理辦法(試行)》，下列選項(xiàng)中不屬于銀行二級(jí)資本的是（）。A、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分B、少數(shù)股東資本可計(jì)人部分C、二級(jí)資本工具D、實(shí)收資本答案：D解析：二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對(duì)更差，主要包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。47．（）年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。A、1978B、1979C、1980D、1981答案：B解析：1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。48．下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。A、會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本B、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求C、經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量D、監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本答案：D解析：D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。49．（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。A、利率管理B、久期管理C、缺口管理D、資本管理答案：C解析：缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。50．根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于（）。A、6％B、3％C、4．5％D、2％答案：A解析：根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率應(yīng)不低于6％。51．內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內(nèi)部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。52．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素．A、風(fēng)險(xiǎn)狀況B、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C、公司治理D、內(nèi)部控制答案：B解析：商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。53．銀行面臨的最復(fù)雜、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。54．有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、商業(yè)承兌匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個(gè)月。55．下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的B、經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線C、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超過預(yù)計(jì)損失的那部分損失D、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。56．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔(dān)保物D、該擔(dān)保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。57．某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)，在同事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表?yè)P(yáng)C、在該員工的技能和知識(shí)達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?8．張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。針對(duì)該行為，下列表述正確的是（）。A、構(gòu)成信用卡詐騙罪B、不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美鸆、構(gòu)成侵占罪D、構(gòu)成侵占遺失物罪答案：A解析：張某冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙，且數(shù)額較大。違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。59．洗錢的過程通常依次分為（）三個(gè)階段。A、開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段B、處置階段、培植階段、融合階段C、隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D、前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段答案：B解析：本題主要考查洗錢的過程。60．凈利息收益率是指（）。A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比C、凈利息收入與貸款平均余額之比D、凈利息收入與新增貸款之比答案：A解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(又稱凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。61．下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是（）。A、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)。62．外部欺詐屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、法律風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。63．下列不屬于信用卡主要功能的是（）。A、消費(fèi)信貸B、儲(chǔ)蓄功能C、存取現(xiàn)金D、支付結(jié)算答案：B解析：信用卡消費(fèi)信貸具有的特點(diǎn)：①循環(huán)信用額度。我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬(wàn)元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。③一般有最低還款額要求。我國(guó)銀行規(guī)定的最低還款額一般是應(yīng)還金額的10%。④通常是短期、小額、無指定用途的信用。⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購(gòu)物等功能。64．按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱（），即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。A、單一全能型B、多頭監(jiān)管型C、“雙峰”監(jiān)管型D、傘形監(jiān)管型答案：A解析：按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱單一全能型，即對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。65．投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是（）。A、保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：保本固定收益理財(cái)產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。66．下列行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“合作交流”規(guī)定的是（）A、交流未公開的財(cái)務(wù)情況B、交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料C、交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應(yīng)利用交流合作的機(jī)會(huì)，互相學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提高自己的經(jīng)營(yíng)管理水平與業(yè)務(wù)技能。67．下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯(cuò)誤的是（）。A、最近五年中有三年盈利B、具有良好的公司治理機(jī)制C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定D、核心資本充足率不低于4％答案：A解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng)，中國(guó)人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。68．下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)，說法不正確的是（）。A、充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B、物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率C、國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支D、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值答案：A解析：A選項(xiàng)應(yīng)該是：充分就業(yè)與失業(yè)率。69．單位存款人用于（）的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A、期貨交易保證金B(yǎng)、信托基金C、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D、注冊(cè)驗(yàn)資答案：D解析：臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過兩年。選項(xiàng)D符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金．金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金．收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。選項(xiàng)A、B、C是可以開立專用存款賬戶的情形．不符合題意。70．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。71．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是（）。A、客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配C、客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶D、商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付答案：A解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。72．下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。A、貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對(duì)執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求B、貨幣需求發(fā)端于商品交換C、在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工也會(huì)影響貨幣需求答案：A解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會(huì)各階層(個(gè)人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會(huì)各階層對(duì)流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。73．公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括（）。A、公司債券的期限為一年以上B、公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元C、公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D、公司最近三年無重大違法行為．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載答案：D解析：D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。74．金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用，金融系統(tǒng)基本的、核心的功能不包括（）。A、提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑B、便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移C、提供了商品流通渠道及交易機(jī)制D、提供清算和結(jié)算的途徑以完成商品和各種資產(chǎn)的交易答案：C解析：金融在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中發(fā)揮著不可替代的作用。金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。75．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。A、國(guó)務(wù)院B、銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、人民銀行答案：B解析：2003年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立后，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)主管單位由中國(guó)人民銀行變更為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。@##76．下列能夠影響貨幣需求增加的因素是（）。A、貨幣流通速度加快B、利息率下降C、居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入減少D、社會(huì)商品可供量減少答案：B解析：貨幣流通速度同貨幣需求成反比。利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。收入減少時(shí)，對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。物價(jià)水平和社會(huì)商品可供給量同貨幣需求成正比。77．投資者可以通過深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。A、貨幣市場(chǎng)B、流通市場(chǎng)C、期貨市場(chǎng)D、發(fā)行市場(chǎng)答案：B解析：流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。78．我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。A、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)答案：C解析：負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是中國(guó)人民銀行。79．有關(guān)《物權(quán)法》的規(guī)定中，以下說法不正確的是()。A、債權(quán)人在借貸、買賣民事活動(dòng)中，需要擔(dān)保的可以依本法設(shè)立擔(dān)保物權(quán)B、擔(dān)保合同無效，主債權(quán)債務(wù)合同無效，法律另有規(guī)定的除外C、擔(dān)保物權(quán)人在債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，依法享有就擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利D、同一債券既有保證又有第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以請(qǐng)求保證人或者物的擔(dān)保人承擔(dān)保證責(zé)任答案：B解析：擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。80．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。A、境外金融機(jī)構(gòu)B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D、境外上市公司答案：C解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。81．經(jīng)濟(jì)資本對(duì)于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對(duì)其理解錯(cuò)誤的是（）。A、經(jīng)濟(jì)資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B、經(jīng)濟(jì)資本是銀行為應(yīng)對(duì)未來資產(chǎn)的非預(yù)期損失而持有的資本C、經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的績(jī)效管理、資源配置、風(fēng)險(xiǎn)控制等領(lǐng)域D、經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成反比答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本應(yīng)與商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)水平成正比，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。82．公司里的日常業(yè)務(wù)執(zhí)行與經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)是（）。A、董事會(huì)B、總經(jīng)理C、監(jiān)事會(huì)D、股東大會(huì)答案：A解析：董事會(huì)(不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)召集股東會(huì)，并向股東會(huì)報(bào)告工作；執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營(yíng)決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理)，制定公司基本管理制度。83．改成下面關(guān)于合同成立和生效的說法錯(cuò)誤的是（）。A、合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束（完成）B、合同成立和合同生效是兩個(gè)不同的概念C、依法成立的合同，自成立時(shí)生效D、當(dāng)事人對(duì)合同的生效不可以約定附生效條件或附生效期限答案：D解析：當(dāng)事人對(duì)合同的生效可以約定附生效條件或附生效期限。84．債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、債券投資額與收益C、利息收入與本金D、利息支出與本金答案：A解析：債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率。85．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、窗口指導(dǎo)答案：C86．下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、標(biāo)的物提存后。除債權(quán)人下落不明的以外。債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人B、標(biāo)的物提存后．毀損、滅失的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)C、債權(quán)人可以隨時(shí)領(lǐng)取提存物。但債權(quán)人對(duì)債務(wù)人負(fù)有到期債務(wù)的，在債權(quán)人未履行債務(wù)或者提供擔(dān)保之前．提存部門根據(jù)債務(wù)人的要求應(yīng)當(dāng)拒絕其領(lǐng)取提存物D、債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利．自提存之日起三年內(nèi)不行使而消滅答案：D解析：債權(quán)人領(lǐng)取提存物的權(quán)利，自提存之日起五年內(nèi)不行使而消滅，提存物扣除提存費(fèi)用后歸國(guó)家所有。87．我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A、監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離答案：D解析：監(jiān)管職權(quán)根據(jù)不同類型的機(jī)構(gòu)特點(diǎn)分布于不同的內(nèi)設(shè)部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)。一是監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用；二是各相關(guān)部門獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。88．商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項(xiàng)D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。89．公司解散時(shí)可免于清算的情形是（）。A、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C、公司合并或者分立D、公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照答案：C解析：解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進(jìn)行清算清理債權(quán)債務(wù)。90．下列出票日期填寫正確的是（）。A、2008年3月12日B、貳零零捌年叁月壹拾貳日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：B解析：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變?cè)炱睋?jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。二、多選題1．下列金融市場(chǎng)中，屬于資本市場(chǎng)的有（）。A、同業(yè)拆借市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、長(zhǎng)期債券市場(chǎng)E、回購(gòu)市場(chǎng)答案：BD解析：資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)．主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。2．與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。A、筆數(shù)小B、筆數(shù)大C、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大D、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小E、風(fēng)險(xiǎn)分散答案：BDE解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。3．按客戶類型，存款業(yè)務(wù)可分為（）。A、個(gè)人存款B、對(duì)公存款C、人民幣存款D、外幣存款E、活期存款答案：AB解析：D項(xiàng)是相對(duì)于幣種而言的；E項(xiàng)是相對(duì)于存款期限是否固定而言的。

4．根據(jù)《合同法》的有關(guān)規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，正確的處理方法有（）。A、應(yīng)當(dāng)予以返還B、不能返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償C、當(dāng)事人惡意串通，損害國(guó)家利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有D、雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任E、有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任答案：ABCD解析：根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定，當(dāng)事人惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益的，因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國(guó)家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng)，違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。5．商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架C、矩陣型組織構(gòu)架D、以成本為中心的組織構(gòu)架E、發(fā)展型組織構(gòu)架答案：ABC解析：從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織構(gòu)架可劃分為：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架：以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架和矩陣型組織構(gòu)架。6．貨幣執(zhí)行流通手段職能的特點(diǎn)有（）。A、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B、可以是觀念的貨幣C、不需要具有十足價(jià)值D、可以用符號(hào)代替E、必須是退出流通領(lǐng)域的貨幣答案：ACD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具有十足價(jià)值．可以用符號(hào)代替。選項(xiàng)E屬于貨幣貯藏手段的特點(diǎn)。7．依據(jù)ARROW評(píng)級(jí)體系，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為（）。A、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)B、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)C、控制風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)E、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)答案：BC解析：依據(jù)ARROW評(píng)級(jí)體系，外部風(fēng)險(xiǎn)主要分析以下六個(gè)方面：政治／法律、社會(huì)人口統(tǒng)計(jì)、科學(xué)技術(shù)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)及市場(chǎng)架構(gòu)。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要分為兩部分：業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)。8．下列關(guān)于通貨緊縮的表述，正確的有（）。A、是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)B、表現(xiàn)為單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降C、對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利的影響D、是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象E、是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的答案：ABDE解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)也同樣有著不利的影響。9．單位活期存款賬戶包括（）。A、基本存款賬戶B、一般存款賬戶C、臨時(shí)存款賬戶D、專用存款賬戶E、通知存款賬戶答案：ABCD解析：?jiǎn)挝换钇诖婵钯~戶包括：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶。10．治理通貨膨脹的對(duì)策包括（）。A、宏觀擴(kuò)張政策B、宏觀緊縮政策C、增加有效供給D、指數(shù)化方案E、放松物價(jià)管制答案：BCD解析：常見的治理通貨膨脹的措施主要有以下幾種：(1)緊縮的需求政策；(2)積極的供給政策；(3)從嚴(yán)的收入政策；(4)其他治理措施，如收入指數(shù)化、幣制改革等。11．商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式有（）。A、內(nèi)部欺詐B、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全性有問題C、客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題D、實(shí)物資產(chǎn)損壞E、外部欺詐答案：ABCDE解析：另外操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式還包括：業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、12．由進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貸款有（）。A、提貨擔(dān)保B、進(jìn)口押匯C、打包放款D、出口押匯E、福費(fèi)廷答案：AB解析：其他三項(xiàng)都是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。13．下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。A、只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握B、目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C、到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息D、定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息E、定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息答案：BCE解析：只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)14．根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機(jī)構(gòu)接受銀行監(jiān)督管理的有（）。A、金融資產(chǎn)管理公司B、貨幣經(jīng)紀(jì)公司C、保險(xiǎn)公司D、信托公司E、農(nóng)村信用合作社答案：ABDE解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀監(jiān)會(huì)”或“銀監(jiān)會(huì)”，成立于2003年4月25日，是國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位。根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。15．上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。A、公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件B、公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況C、公司有重大違法行為D、公司最近三年連續(xù)虧損E、公司高級(jí)管理人員發(fā)生重要變動(dòng)答案：ABCD解析：上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;(二)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;(三)公司有重大違法行為;(四)公司最近三年連續(xù)虧損;(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。16．犯罪主體只能是自然人的金融犯罪有（）。A、信用卡詐騙罪B、有價(jià)證券詐騙罪C、保險(xiǎn)詐騙罪D、貸款詐騙罪E、票據(jù)詐騙罪答案：ABD解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為犯罪主體，可以是一般主體，也可以是特殊主體。保險(xiǎn)詐騙罪本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，票據(jù)詐騙罪主體可以是自然人和單位。其他選項(xiàng)都是自然人犯罪，單位不構(gòu)成本罪。17．寡頭壟斷市場(chǎng)的主要特征包括（）。A、在一個(gè)行業(yè)中．只有很少幾個(gè)企業(yè)進(jìn)行生產(chǎn)B、只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品．市場(chǎng)集中度高C、它們對(duì)價(jià)格有較大程度的控制D、企業(yè)可以自由進(jìn)入或退出市場(chǎng)E、進(jìn)入這一行業(yè)比較困難答案：ABCE解析：寡頭壟斷市場(chǎng)上，企業(yè)并不能自由進(jìn)出市場(chǎng)，進(jìn)入這一行業(yè)比較困難。18．下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、個(gè)人通知存款不約定存期B、凡個(gè)人存款都要征利息所得稅C、教育儲(chǔ)蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲(chǔ)蓄的存款D、整存整取的取款方式為到期一次支取本息E、教育儲(chǔ)蓄存款起存金額為100元答案：BE解析：教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。故選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元。故選項(xiàng)E表述錯(cuò)誤。19．“一行三會(huì)”是指（）。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)E、中國(guó)電監(jiān)會(huì)答案：ABCD解析：我國(guó)的“一行三會(huì)”指的是中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。20．金融市場(chǎng)的功能有（）。A、貨幣資金融通功能B、優(yōu)化資源配置功能C、風(fēng)險(xiǎn)管理功能D、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E、反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能；④經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價(jià)功能；⑥反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。21．有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款（）。A、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算C、人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)D、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)行限額償付E、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形答案：ABCE解析：有下列情形之一的，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi)，使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的保險(xiǎn)存款：1）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；2）存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算；3）人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)；4）經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形22．監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，主要包括（）。A、銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況的信息收集B、市場(chǎng)體系的構(gòu)建C、市場(chǎng)規(guī)則的制定D、對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰E、對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促答案：BCD解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理（包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等），對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等?？键c(diǎn)銀行監(jiān)管起源與演變23．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A、針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B、建立健全內(nèi)部控制制度體系C、形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E、建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度答案：BCDE解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。24．下列屬于政策性銀行職能的包括（）。A、經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能B、金融服務(wù)職能C、政策導(dǎo)向職能D、信用創(chuàng)造功能E、補(bǔ)充性職能答案：ABCE解析：政策性銀行的職能包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、金融服務(wù)職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能。25．證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的業(yè)務(wù)有（）。A、股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)B、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)C、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)D、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)E、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管．股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。26．根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。A、稱職B、一般稱職C、基本稱職D、不稱職E、特別稱職答案：ACD解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。27．下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)D、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)E、法律風(fēng)險(xiǎn)答案：ABDE解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。28．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括（）。A、融資限額B、交易限額C、現(xiàn)金流缺口限額D、負(fù)債集中度限額E、集團(tuán)內(nèi)部交易答案：ACDE解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的限額管理包括但是不限于現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額。29．保證擔(dān)保的范圍包括（）。A、主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用答案：ABCDE解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。30．當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。A、零售業(yè)務(wù)B、投行業(yè)務(wù)C、金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：以上都是。31．我國(guó)《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（）。A、客戶聯(lián)系方式B、客戶身份信息C、賬戶交易信息D、客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度E、客戶是否在境外有存款答案：BC解析：我國(guó)《反洗錢法》也明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密。根據(jù)該法全文來理解，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及客戶身份信息和賬戶交易信息。32．下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金C、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金D、單位銀行卡備用金E、組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)答案：ABCDE解析：專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社?；?、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金、組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。33．質(zhì)押可分為（）。A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押B、不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押C、權(quán)利質(zhì)押D、無形資產(chǎn)質(zhì)押E、其他形式的質(zhì)押答案：AC解析：質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。34．貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。A、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B、可以是觀念形態(tài)的貨幣C、不能是價(jià)值符號(hào)D、不需要具有十足價(jià)值E、需要具有十足價(jià)值答案：AD解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。35．下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。A、信用證B、銀團(tuán)貸款C、福費(fèi)廷D、項(xiàng)目貸款E、國(guó)際保理答案：ACE解析：商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資可以分為國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資和國(guó)際貿(mào)易融資兩大類。目前，我國(guó)開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買方融資等產(chǎn)品。國(guó)際貿(mào)易融資按進(jìn)口方銀行提供服務(wù)對(duì)象的不同可以分為兩大類：①進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的服務(wù)，主要包括：減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進(jìn)口押匯；②出口方銀行為出口商提供的服務(wù)，主要包括：打包放款、出口押匯、國(guó)際保理、福費(fèi)廷、出口票據(jù)貼現(xiàn)。故選項(xiàng)A、C、E正確。36．以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是（）。A、商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的B、商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)C、不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅