2022年黑龍江省大慶市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年黑龍江省大慶市初級銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則，不包括（）。A、事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑B、強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的C、在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。D、滿足客戶一切需求答案：D解析：理財(cái)，即意味著通過投資規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃等子計(jì)劃的實(shí)施對客戶財(cái)務(wù)資源進(jìn)行綜合管理、調(diào)整優(yōu)化，這就必然涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本。在這方面理財(cái)師注意把握好三個(gè)原則：一是事先重復(fù)溝通，讓客戶有明確的預(yù)期，以免接下來每筆資金的動(dòng)用、每個(gè)類別資產(chǎn)買進(jìn)賣出及需要交納的相關(guān)費(fèi)用都會(huì)引起客戶反彈質(zhì)疑；二是強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性，以及每個(gè)涉及資金、理財(cái)產(chǎn)品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；三是在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果的同時(shí)，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費(fèi)率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。2．夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的是（）。A、一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用B、一方的婚前財(cái)產(chǎn)C、遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)D、生產(chǎn)、經(jīng)營的收益答案：D解析：《中華人民共和國婚姻法》第十七條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)中，歸夫妻共同所有的包括：①工資、獎(jiǎng)金；②生產(chǎn)經(jīng)營收益；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第十八條第三項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。3．下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)不包括（）。A、風(fēng)險(xiǎn)低B、管理簡單C、業(yè)務(wù)廣D、經(jīng)營收益穩(wěn)定答案：B解析：從國際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)具有批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要地位．考點(diǎn)：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因4．下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是()。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3答案：D解析：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第十條至第十五條商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格。5．客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。6．從事投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)接受不少于（）個(gè)小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，至少擁有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，并且無不良記錄。A、10B、20C、30D、40答案：D解析：通過商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。其中，投資連結(jié)保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，接受過不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無不良記錄。7．()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。A、儲(chǔ)藏者B、積累者C、修道士D、揮霍者答案：C解析：修道士：嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。8．下列有關(guān)民事行為能力的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。9．已知某兩年期的投資項(xiàng)目的初始投資額為20000元，第一年年末現(xiàn)金流入8000元，第二年年末現(xiàn)金流入13000元，貼現(xiàn)率為3%，則該項(xiàng)目的凈現(xiàn)值為()元。A、20.74B、47.89C、53.98D、74.52答案：A解析：10．商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，下列（）情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。11．根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。12．金融市場最基本、最重要的功能是（）。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C、交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。13．同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（）要求。A、團(tuán)結(jié)合作B、尊重同事C、相互監(jiān)督D、同業(yè)競爭答案：A解析：同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合團(tuán)結(jié)合作要求。14．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早在（）興起并首先成熟。A、英國B、美國C、德國D、中國答案：B解析：美國是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早興起并首先成熟的國家。15．不屬于基金的特點(diǎn)的是（）。A、組合投資、分散投資B、集合理財(cái)、專業(yè)管理C、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)D、獨(dú)立托管、保障安全答案：C解析：基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全16．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問服務(wù)的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。17．假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利答案：A解析：如果3年后領(lǐng)取，年復(fù)利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。18．對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容不包括（）。A、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析B、投資組合分析C、收入結(jié)構(gòu)分析D、支出結(jié)構(gòu)分析答案：B解析：對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析。19．下列不屬于法人成立要件的是（）。A、依法成立B、不需要獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所答案：B解析：法人成立的要件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。20．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、它是一種針對個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)B、收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)C、客戶自行管理和運(yùn)用資金D、商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)答案：B解析：客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。21．以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A、當(dāng)給定終值時(shí)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值D、利率為正時(shí)，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項(xiàng)，根據(jù)復(fù)利現(xiàn)值公式可知，當(dāng)給定利率及終值時(shí)，取得終值的時(shí)間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項(xiàng)，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計(jì)息的現(xiàn)值要高于用復(fù)利計(jì)息的現(xiàn)值；D項(xiàng)，利率為正時(shí)，現(xiàn)值小于終值。22．按《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以上都正確答案：A解析：《合同法》第五十三條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：（1）造成對方人身傷害的；（2）因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。23．下列關(guān)于合同訂立的表述。錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力B、當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密．無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂肅、當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式D、當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理答案：D解析：當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。24．關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的B、家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案D、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案答案：A解析：理財(cái)規(guī)劃方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，方案類型主要是由客戶愿意提供的信息和需求所決定。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。25．從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。A、信用貸款B、融資租賃C、金融衍生產(chǎn)品D、以證券為抵押品的抵押貸款答案：D解析：回購協(xié)議是指以有價(jià)證券作抵押的短期資金融通，在形式上表現(xiàn)為附有條件的證券買賣。從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。26．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無解析27．個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。A、5000B、10000C、20000D、50000答案：B解析：暫無解析28．李某是一個(gè)不借錢，不用信用卡，理財(cái)比較單純的人。該客戶可定位為（）。A、修道者B、儲(chǔ)藏者C、積累者D、逃避者答案：D解析：逃避者的特征通常是討厭處理錢的事也不求助專家、不借錢不用信用卡，理財(cái)單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少。29．()是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)。A、企業(yè)B、中央銀行C、金融機(jī)構(gòu)D、居民個(gè)人答案：A解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。30．商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（）投資。A、保守型B、進(jìn)取型C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者D、穩(wěn)健型答案：B解析：目前，商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品的投資對象主要是國債、金融債和中央銀行票據(jù)等信用等級高、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小的產(chǎn)品，因此其投資風(fēng)險(xiǎn)較低，收益也不高．屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品。其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能較低的投資者，適合保守型和穩(wěn)健型客戶投資。31．保險(xiǎn)產(chǎn)品是具有法律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時(shí)性答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品是一種具有法律效應(yīng)的合同，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，就不能隨意更改。因此，保險(xiǎn)產(chǎn)品具有長期性的特點(diǎn)，即保險(xiǎn)合同的有效期通常較長，一般為數(shù)年或更長時(shí)間。持續(xù)性、永久性和暫時(shí)性都不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，因此選項(xiàng)B、C、D都不正確。32．下列哪一項(xiàng)不屬于貨幣市場的特征?（）A、低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B、期限短、流動(dòng)性高C、收益穩(wěn)定、交易簡單D、交易量大、交易頻繁答案：C解析：貨幣市場的特征包括：①低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；②期限短、流動(dòng)性高；③交易量大、交易頻繁。33．債券市場是一種()市場。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場是一種直接融資市場。短期債券市場是一種貨幣市場，一般的長期債券市場是資本市場。34．以下關(guān)于凈現(xiàn)值的描述，錯(cuò)誤的是（）。A、凈現(xiàn)值越大的項(xiàng)目．其內(nèi)部報(bào)酬率一定越高B、選定融資成本率為貼現(xiàn)率．凈現(xiàn)值大于零的項(xiàng)目是有利可圖的C、貼現(xiàn)率越高．凈現(xiàn)值越小D、某項(xiàng)目的凈現(xiàn)值是指該項(xiàng)目產(chǎn)生的所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和答案：A解析：凈現(xiàn)值數(shù)值的大小取決于所選擇的貼現(xiàn)率、現(xiàn)金流的大小等因素。不能籠統(tǒng)的說是凈現(xiàn)值大的項(xiàng)目其內(nèi)部報(bào)酬率就一定大。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。35．以下說法錯(cuò)誤的是（）。A、藝術(shù)品是一種中長期投資．其價(jià)值隨時(shí)間而提升B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在流動(dòng)性差、保管難、價(jià)格波動(dòng)大C、紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對象答案：D解析：在國外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對象。36．甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機(jī)失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當(dāng)然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將甲的財(cái)產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項(xiàng)AC：普通合伙人應(yīng)具備承擔(dān)無限連帶責(zé)任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項(xiàng)BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意?？梢砸婪ǔ蔀橛邢藓匣锶?，普通合伙企業(yè)依法轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應(yīng)當(dāng)將被繼承合伙人的財(cái)產(chǎn)份額退還該繼承人。37．下列對于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）。A、增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價(jià)上漲的刺激作用更大B、通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C、公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升D、公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化并不是同時(shí)發(fā)生的答案：A解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價(jià)上漲的刺激作用更大。38．投保人或被保險(xiǎn)人對()應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)責(zé)任C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：《中華人民共和國保險(xiǎn)法》明確規(guī)定投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益．保險(xiǎn)標(biāo)的又稱保險(xiǎn)對象，是保險(xiǎn)合同的客體，保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體，保險(xiǎn)標(biāo)的直接決定保險(xiǎn)的險(xiǎn)種．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、受險(xiǎn)程度直接影響保險(xiǎn)人所承擔(dān)的義務(wù)，決定著保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。人身保險(xiǎn)標(biāo)的不同（人的年齡、職業(yè)、身體狀況等），保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不同．保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)合同的主要條款，是傈險(xiǎn)合同的重要內(nèi)容，它影響保險(xiǎn)合同的權(quán)利和義務(wù)的規(guī)定．39．下列關(guān)于基金的表述中，正確的是（）。A、證券投資基金按投資目標(biāo)不同可以分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、基金財(cái)產(chǎn)的保管由基金管理人負(fù)責(zé)。C、按照投資方式不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。D、基金的特點(diǎn)包括集合理財(cái)、專業(yè)管理、組合投資、分散投資、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明、獨(dú)立托管、保障安全答案：D解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金按照收益憑證是否可以贖回，分為開放式基金和封閉式基金。B項(xiàng)說法錯(cuò)誤：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。C項(xiàng)說法錯(cuò)誤：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。基金的特點(diǎn)：（1）集合理財(cái)、專業(yè)管理（2）組合投資、分散投資（3）利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)（4）嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明（5）獨(dú)立托管、保障安全40．根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)可劃分為（）。A、外匯結(jié)算賬戶、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶和資本項(xiàng)目賬戶B、外匯結(jié)算賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶和經(jīng)常項(xiàng)目賬戶C、經(jīng)常項(xiàng)目賬戶、資本項(xiàng)目賬戶和外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶答案：D解析：《個(gè)人外匯管理辦法》第二十七條規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。41．下列選項(xiàng)中，關(guān)于留置的說法中錯(cuò)誤的是（）。A、債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償B、債權(quán)人留置的動(dòng)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)與債權(quán)屬于同一法律關(guān)系，但企業(yè)之間留置的除外C、留置財(cái)產(chǎn)為可分物的，留置財(cái)產(chǎn)的價(jià)值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額D、留置權(quán)人不負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任答案：D解析：《物權(quán)法》第二百三十四條規(guī)定：留置權(quán)人負(fù)有妥善保管留置財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使留置財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。42．王先生投資上市公司股票獲得分紅5萬元，以后每年的分紅將按5%的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為13%，那么王先生投資的該公司的股票現(xiàn)值為()。A、53000B、1000000C、625000D、384615答案：C解析：P=C/（r-g）=50000÷（13%-5%）=625000（元）。43．按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A、開放式基金和封閉式基金B(yǎng)、成長型基金、收入型基金和平衡型基金C、主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金D、公司型基金和契約型基金答案：B解析：根據(jù)投資目標(biāo)的不同?；鹂煞譃槌砷L型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。44．與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要是（）。A、期限長、流動(dòng)性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動(dòng)性高答案：A解析：與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要有：期限長、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。45．以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。A、目前，外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占主要地位B、為穩(wěn)定匯價(jià)，當(dāng)外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時(shí)，中央銀行應(yīng)在外匯市場上賣出外匯C、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計(jì)算D、遠(yuǎn)期外匯交易的交割期最常見的是90天答案：D解析：目前，即期外匯市場是最主要的外匯市場形式。外匯匯率的高低已由市場供求關(guān)系決定，政府不再有任何控制。遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般有30天、60天、90天、180天和1年，其中最常見的是90天。46．王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。A、10％B、12％C、12．55％D、14％答案：C解析：根據(jù)有效年利率計(jì)算公式計(jì)算可得r=(1+12％／4)4-1=12．55％。47．在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時(shí)期里，獲得“注冊理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到（）人。A、40B、41C、42D、43答案：C解析：獲得“注冊理財(cái)規(guī)劃師”資格的第一批業(yè)務(wù)人員達(dá)到42人。48．根據(jù)《合同法》的規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無效。A、因重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的B、因重大誤解訂立的C、在訂立合同時(shí)顯失公平的D、以合法形式掩蓋非法目的的答案：A解析：《合同法》第53條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無效：①造成對方人身傷害的；②因故意或者重大過失造成對方財(cái)產(chǎn)損失的。49．隨著復(fù)利次數(shù)的增加，同一個(gè)年名義利率求出的有效年利率也會(huì)不斷____，但增加的速度越來越____。()A、增加；慢B、增加；快C、增加；快D、降低；快答案：A解析：不同復(fù)利期間投資的年化收益率稱為有效年利率（EAR）。名義年利率與有效年利率EAR之間的換算即為：其中，r是指名義年利率，EAR是指有效年利率，m指一年內(nèi)復(fù)利次數(shù)。因此，隨著復(fù)利次數(shù)的增加，有效年利率也會(huì)不斷增加，但增加的速度越來越慢，當(dāng)復(fù)利期間無限小時(shí)，相當(dāng)于連續(xù)復(fù)利。50．將100萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季付息一次，2年后終值是（）萬元。A、12.16B、12．20C、121．8D、12．10答案：C解析：本題考查復(fù)利方式下本利和的計(jì)算。2年后終值=100×（1+10％÷4）2×4=121．8（萬元）。51．定性信息不包括（）。A、家庭主要成員的情況B、家庭各類負(fù)債額度C、職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD、家庭基本信息答案：B解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r；③家庭主要成員的情況；④客戶的期望和目標(biāo)。52．關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。A、一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B、附息債券的息票利率是固定的，不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D、可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高答案：D解析：企業(yè)債券的收益率高于政府債券，A項(xiàng)錯(cuò)誤。付息債券依然存在利率風(fēng)險(xiǎn)，B項(xiàng)錯(cuò)誤。市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這是債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)，C項(xiàng)錯(cuò)誤。53．家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。A、債務(wù)規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費(fèi)支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。54．理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B解析：暫無解析55．下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是（）。A、因重大誤解而訂立的合同B、違反國家利益的合同C、以合法形式掩蓋非法目的的合同D、損害社會(huì)公共利益的合同答案：A解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。56．下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。A、債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B、債券市場是聚集資金的重要場所C、債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D、債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案：C解析：債券市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能指債券價(jià)格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況的好壞，債券市場可以進(jìn)一步反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況。選項(xiàng)A表述不屬于債券市場的功能范疇。57．()就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。A、辦公室B、辦公桌C、書桌D、書房答案：B解析：辦公桌就是每個(gè)職業(yè)人的第一戰(zhàn)場，是時(shí)間管理的行為標(biāo)志。58．下列各類別的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險(xiǎn)最小的是（）。A、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品B、貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品C、股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品D、QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要投資于信用等級較高、流動(dòng)性好的金融工具，如國債、金融債、央票等，因此所面臨的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。59．商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的（）制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。60．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。61．下列資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是（）。A、貨幣市場基金B(yǎng)、實(shí)物黃金C、房地產(chǎn)D、銀行定期存款答案：C解析：房地產(chǎn)投資品單位價(jià)值高，且無法轉(zhuǎn)移，其流動(dòng)性較弱，特別是在市場不景氣時(shí)期變現(xiàn)難度更大。62．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A、中央銀行B、財(cái)政部C、證監(jiān)會(huì)D、私營企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會(huì)是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進(jìn)入。63．下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。A、公共事業(yè)費(fèi)用B、個(gè)人信用卡支出C、住房貸款D、投資答案：D解析：其他各項(xiàng)均為負(fù)債項(xiàng)目。64．商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。A、風(fēng)險(xiǎn)提示B、風(fēng)險(xiǎn)匹配C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D、風(fēng)險(xiǎn)共攤答案：B解析：商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。65．張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬元，希望能在12年后收回40萬元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為()。A、6%B、8%C、10%D、20%答案：A解析：根據(jù)72法則，該項(xiàng)目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項(xiàng)目的收益率為6%。66．下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、合理避稅C、節(jié)省開支D、創(chuàng)造收益答案：A解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。67．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購買了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對象，即雇員家屬。68．證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一，有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財(cái)規(guī)劃D、資產(chǎn)管理答案：C解析：證監(jiān)會(huì)在其2010年《投資顧問業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中，把理財(cái)規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務(wù)的重要內(nèi)容之一．有效地推動(dòng)了證券公司的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。69．商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是（）業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。70．（）因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。A、政府債券B、國債C、金融債券D、地方政府債券答案：B解析：國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而又被稱為“金邊債券”。71．在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A、90090．09B、90009．09C、90900．09D、90909．09答案：D解析：PV=FV/（1+r）=100000／（1+10％）≈90909．09（元）。72．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。73．民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。A、自愿原則B、等價(jià)有償原則C、誠信原則D、公平原則答案：C解析：誠信原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。74．商業(yè)銀行在銷售文件中應(yīng)明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。A、產(chǎn)品募集期B、產(chǎn)品起始期C、產(chǎn)品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內(nèi)容：①產(chǎn)品的募集期和起始期；②產(chǎn)品結(jié)束時(shí)的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財(cái)產(chǎn)品的清算期，理財(cái)產(chǎn)品到期后應(yīng)及時(shí)完成清算。75．下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不正確的是（）。A、管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)B、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)C、基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管D、利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)是指基金管理人一般不承擔(dān)投資損失，由基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤?；鸸芾砣瞬粎⑴c基金財(cái)產(chǎn)的保管，基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)。利益共享是指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。76．（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。77．商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務(wù)。代理財(cái)政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。78．某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠(yuǎn)期C、期貨D、期權(quán)答案：B解析：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動(dòng)可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠(yuǎn)期合約。79．下列選項(xiàng)中，屬于另類資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。80．（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A、了解客戶和明確客戶的需求B、了解公司的規(guī)章制度C、了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D、了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。了解客戶和明確客戶的需求也是理財(cái)師工作的第一步和最為關(guān)鍵的一步。81．金融衍生工具按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，不包括（）。A、股權(quán)衍生工具B、貨幣衍生工具C、利率衍生工具D、期權(quán)衍生工具答案：D解析：按照基礎(chǔ)工具的種類劃分，金融衍生工具可以分為股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具和利率衍生工具。82．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。83．從基金贖回角度來看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。84．在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶，這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的（）。A、專業(yè)性B、顧問性C、制度性D、綜合性答案：B解析：在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財(cái)師的職業(yè)特征的顧問性。85．商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、國務(wù)院D、銀監(jiān)會(huì)答案：D解析：銀監(jiān)會(huì)是負(fù)責(zé)監(jiān)督管理商業(yè)銀行的部門。中國人民銀行負(fù)責(zé)制定貨幣政策、發(fā)行貨幣和代理全國商業(yè)銀行間的結(jié)算業(yè)務(wù)。國務(wù)院不直接監(jiān)管商業(yè)銀行。86．以下不屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價(jià)上漲B、居民理財(cái)需求上升C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財(cái)工具日趨豐富答案：A解析：國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累（二）理財(cái)需求上升（三）理財(cái)技能欠缺（四）投資理財(cái)工具日趨豐富（五）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要87．小王購買了某公司新發(fā)行的股票后，想將部分該公司的股票賣出，他應(yīng)在（）進(jìn)行交易，這筆交易是在（）之間進(jìn)行的。A、二級市場；小王和其他投資者B、一級市場；小王和其他投資者C、二級市場；小王和該公司D、一級市場；小王和該公司答案：A解析：一級市場是發(fā)行市場，二級市場是交易市場。投資者的股票交易在二級市場進(jìn)行，交易對手方為其他投資者。88．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個(gè)方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。89．下列關(guān)于普通合伙企業(yè)合伙人財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉(zhuǎn)讓各自的財(cái)產(chǎn)份額．無須經(jīng)其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的．須經(jīng)其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財(cái)產(chǎn)份額轉(zhuǎn)讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)，須經(jīng)其他合伙人一致同意。合伙人之間轉(zhuǎn)讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財(cái)產(chǎn)份額時(shí)．應(yīng)當(dāng)通知其他合伙人．因此選項(xiàng)AB的表述錯(cuò)誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意．未經(jīng)其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額出質(zhì)的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任，因此選項(xiàng)D的表述錯(cuò)誤。90．在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。二、多選題1．處于家庭成熟期的理財(cái)客戶的特征有（）。A、主要目標(biāo)是籌措養(yǎng)老金B(yǎng)、增加固定收益類資產(chǎn)的比重C、購房、購車貸款保持較高需求D、配置高收益類金融資產(chǎn)E、收入處于巔峰，支出降低答案：ABE解析：在成熟期，養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰，支出降低，財(cái)富積累加快。因此，該階段建議以資產(chǎn)安全為重點(diǎn)，保持資產(chǎn)穩(wěn)定收益回報(bào)，進(jìn)一步增加固定收益類資產(chǎn)的比重，減少持有高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。2．理財(cái)規(guī)劃師在給剛?cè)肼毜男⊥踔v解握手規(guī)則，以下正確的有()。A、男女之間，女士先B、長幼之間，長者先C、上下級之間，上級先，下級趨前相握D、迎接客人，主人先E、送走客人，主人先答案：ABCD解析：伸手握手還有先后次序的講究，一般是：（1）男女之間，女士先；（2）長幼之間，長者先；（3）上下級之間，上級先，下級趨前相握；（4）迎接客人，主人先；（5）送走客人，客人先。3．信托的特點(diǎn)包括（）。A、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C、信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E、信托管理具有連續(xù)性答案：ABCDE解析：除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外，信托的特點(diǎn)還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則；③信托具有融通資金的職能。4．設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。A、信托目的B、信托關(guān)系人C、信托財(cái)產(chǎn)的范圍D、受益人取得信托利益的金額E、受益人取得信托利益的形式答案：ABCDE解析：設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括：信托目的、信托關(guān)系人、信托財(cái)產(chǎn)的范圍、受益人取得信托利益的金額、受益人取得信托利益的形式。5．短期政府債券的特征包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)小B、流動(dòng)性強(qiáng)C、面額大D、收入免稅E、交易成本高答案：ABD解析：短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。6．貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，它主要投資于（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、債券回購E、高信用級別的企業(yè)債答案：ABCDE解析：貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購以及高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。7．合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的（）是最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、保證收益B、理財(cái)目標(biāo)C、預(yù)期收益D、保值增值E、理財(cái)規(guī)劃答案：BC解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的。實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。8．下列選項(xiàng)中，屬于金融市場特點(diǎn)的有()。A、市場商品的特殊性B、市場商品的單一性C、交易主體角色的可變性D、市場交易活動(dòng)的集中性E、市場交易價(jià)格的一致性答案：ACDE解析：金融市場特點(diǎn)包括：（1）市場商品的特殊性。金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具。（2）市場交易價(jià)格的一致性。市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動(dòng)市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則。（3）市場交易活動(dòng)的集中性。在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場所和無形的交易平臺(tái)。（4）交易主體角色的可變性。在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。9．根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔(dān)違約責(zé)任的方式包括（）。A、支付違約金B(yǎng)、賠償損失C、自愿履行D、采取補(bǔ)救措施E、定金責(zé)任答案：ABDE解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式：(1)違約金。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。10．理財(cái)師了解客戶的渠道和方法有()。A、上門拜訪B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通E、大數(shù)據(jù)分析答案：BCD解析：理財(cái)師了解客戶、收集信息的渠道和方法有開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通和電話溝通。11．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。A、股份有限公司B、有限責(zé)任公司C、中外合資公司D、中外合作企業(yè)E、國有控股企業(yè)答案：ABE解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，三類公司可發(fā)行公司債券：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。12．信托是投資人將自己合法擁有的資金委托給信托公司進(jìn)行管理、運(yùn)用和處分的業(yè)務(wù)行為，其特點(diǎn)主要包括（）。A、信托財(cái)產(chǎn)具有統(tǒng)一性B、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離C、信托具有融通資金的功能D、受托人承擔(dān)無過錯(cuò)的損失風(fēng)險(xiǎn)E、信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度答案：BCE解析：信托的特點(diǎn)包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度。(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離。(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)。(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。(5)信托管理具有連續(xù)性。(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)。(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則。(8)信托具有融通資金的職能。13．按照投資對象不同，基金可以分為（）。A、債券型基金B(yǎng)、混合型基金C、股票型基金D、貨幣市場基金E、契約型基金答案：ABCD解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。14．從交易對象的角度看，貨幣市場主要由()等子市場組成。A、證券投資基金市場B、同業(yè)拆借市場C、商業(yè)票據(jù)市場D、國庫券市場E、回購協(xié)議市場答案：BCDE解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所。包括同業(yè)拆借市場、商業(yè)票據(jù)市場、銀行承兌匯票市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場、回購市場、政府短期債券市場和貨幣市場基金市場等。證券投資基金市場屬于資本市場的子市場，A項(xiàng)不符合題意。15．關(guān)于中小企業(yè)私募債的特征說法正確的有（）。A、不用行政許可．直接由證券公司自己做方案．就可以推向市場B、募集資金用途沒有任何限制．非常靈活C、中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)．發(fā)行資質(zhì)要求低．發(fā)行條件寬松D、募集資金可以償還貸款．也可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金E、企業(yè)私募債在流動(dòng)性上高于、在債券違約風(fēng)險(xiǎn)上低于高評級債券答案：ABCD解析：總體來看，中小企業(yè)私募債作為理財(cái)工具具有以下特征：(1)中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點(diǎn)是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場．證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響。(2)募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款，也可補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金。(3)中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松。企業(yè)私募債在流動(dòng)性上低于、在債券違約風(fēng)險(xiǎn)上高于高評級債券，其較高的收益背后也伴隨著較高的風(fēng)險(xiǎn)。16．家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：結(jié)合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。17．我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目分別采用（）兩種形式。A、超額累退稅率B、超額累進(jìn)稅率C、比例稅率D、定額稅率E、超率累進(jìn)稅率答案：BC解析：超額累進(jìn)稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。18．在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。A、登載單位或者個(gè)人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預(yù)測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏。(2)預(yù)測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述。(6)登載單位或者個(gè)人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他情形：19．商業(yè)銀行的組織形式有（）。A、個(gè)體工商企業(yè)B、合伙制C、有限責(zé)任公司D、股份有限公司E、集體企業(yè)答案：CD解析：商業(yè)銀行的組織形式為銀行有限責(zé)任公司和銀行股份有限公司。20．基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有()情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫停或者終止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。A、未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的B、未按規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶C、按規(guī)定使用基金宣傳推介材料D、擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料E、擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回答案：ABDE解析：第九十條基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，有下列情形之一的，責(zé)令改正，單處或者并處警告、三萬元以下罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，單處或者并處警告、三萬元以下罰款：(1)基金銷售機(jī)構(gòu)與未取得基金銷售業(yè)務(wù)資格或經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)資質(zhì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人合作，開辦基金銷售業(yè)務(wù)的；(2)未按照本辦法第二十九條的規(guī)定開立與基金銷售有關(guān)的賬戶；(3)未按照本辦法第三十四條的規(guī)定使用基金宣傳推介材料；(4)違反本辦法第五十七條的規(guī)定，允許未經(jīng)聘任的人員銷售基金或者未經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的人員宣傳推介基金；(5)未按照本辦法第六十六條的規(guī)定簽訂書面銷售協(xié)議；(6)違反本辦法第六十八條的規(guī)定，擅自向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料；(7)違反本辦法第七十四條的規(guī)定，擅自停止辦理基金份額發(fā)售或者拒絕投資人的申購、贖回；(8)違反本辦法第七十五條的規(guī)定，確定基金份額申購、贖回價(jià)格；(9)未按照本辦法第七十八條的規(guī)定收取銷售費(fèi)用并核算、記賬；(10)從事本辦法第八十二條規(guī)定禁止的行為；(11)未按照本辦法第八十五條的規(guī)定進(jìn)行自查，并編制監(jiān)察稽核報(bào)告；(12)未按照本辦法第八十六條的規(guī)定履行信息報(bào)送義務(wù)或者配合中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查。基金銷售機(jī)構(gòu)存在上述情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。21．古玩的特點(diǎn)包括（）。A、交易成本高B、流動(dòng)性低C、投資者要有鑒別能力D、平民化E、投資者要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力答案：ABCE解析：D項(xiàng)屬于郵票的特點(diǎn)。22．按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B、較低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D、高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品答案：ACDE解析：按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品包括極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。23．另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。A、現(xiàn)金B(yǎng)、債券C、房地產(chǎn)D、對沖基金E、傳統(tǒng)股票答案：ABE解析：另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。24．關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。A、開放式基金可以隨時(shí)提出購買或贖回申請B、封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C、貨幣市場基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對象D、成長型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E、主動(dòng)型基金是通過主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金答案：AE解析：B．項(xiàng)，封閉式基金規(guī)模固定，—般不能再增加發(fā)行；C．項(xiàng)，貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；D．項(xiàng)，成長型基金投資對象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。收入型基金投資對象—般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品25．下列關(guān)于格式條款合同的說法，正確的有（）。A、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B、采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C、對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款E、提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效答案：ABCE解析：《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。26．西方人理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)，表現(xiàn)在（）。A、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的B、西方人比較聰明C、在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣D、掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧E、它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果答案：ACDE解析：西方人士的理財(cái)意識(shí)比較強(qiáng)，與西方行業(yè)發(fā)展成熟度有關(guān)系。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：首先，它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果。其次，它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的。最后，在收集客戶信息的過程中，海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧。27．私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循()A、基金依法設(shè)立B、向不特定對象募集資金C、非公開宣傳D、不得承諾保底收益或最低收益E、合法、合規(guī)使用募集資金答案：ACDE解析：私募基金的設(shè)立過程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集資詐騙罪”，同時(shí)需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙時(shí)需要遵循以下幾點(diǎn)：1.基金依法設(shè)立：基金依法設(shè)立完成金融辦的審批、工商部門登記并且按照各部門的要求完成備案工作。2.向特定對象募集資金：首先，投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過50人（以股份有限公司形式募資的，投資人人數(shù)不得超過200人）；其次，要審查投資人是否存在用借貸或者他人委托的資金投資的情況，可通過要求投資人出具承諾函的形式進(jìn)行審查確認(rèn)；最后，投資人應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，具體表現(xiàn)為對單個(gè)投資人的最低投資數(shù)額進(jìn)行限制，如自然人投資者投資數(shù)額不得低于100萬元。3.非公開宣傳：在募集資金時(shí)，不得以廣告宣傳。為了合法且兼顧效率，在嚴(yán)格遵守其他幾點(diǎn)的前提下，可通過小范圍（參加人數(shù)不超過投資人數(shù)上限）推薦會(huì)的形式路演，隨后篩選特定投資者或與個(gè)別投資者面談。4.不得承諾保底收益或最低收益：承諾固定收益的一種表現(xiàn)是保本付息，是否簽訂了保本付息條款是確認(rèn)是否構(gòu)成非法集資的主要認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，另外其形式也不限于貨幣，承諾給予固定的實(shí)物、股權(quán)等也被認(rèn)為承諾固定收益。5.合法、合規(guī)使用募集資金：如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌集資詐騙。28．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。A、適用性原則B、收益最大原則C、客觀性原則D、主觀性原則E、服從客戶意愿原則答案：AC解析：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則包括：適用性原則和客觀性原則。29．按照投資對象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場基金D、成長型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類的。30．下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)?問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少?問題3：您計(jì)劃投資本產(chǎn)品的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少?問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受?問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年收益率有望達(dá)到XX％，您是否知曉?某位投資者在回答上述問題時(shí)，問題1選“是”，問題2選“現(xiàn)金資產(chǎn)總額少于10萬元”，問題3選“投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％”，問題4選“是”，問題5選“是”。根據(jù)上述答案，下列說法中正確的有（）。A、本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶B、雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C、該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低D、該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E、可以拒絕客戶購買該款理財(cái)產(chǎn)品答案：ABCD解析：對于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品組合，投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)，一般不超過個(gè)人或家庭資產(chǎn)總額的10％，萬一這一高風(fēng)險(xiǎn)的投資組合發(fā)生損失，也不會(huì)影響到家庭的正常生活。根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評估答案結(jié)果，該客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯較低，不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。31．個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。A、經(jīng)常項(xiàng)目B、外匯結(jié)算C、外匯儲(chǔ)蓄D、資本項(xiàng)目E、儲(chǔ)備項(xiàng)目答案：AD解析：個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)．32．理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。A、銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系B、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法C、客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、理財(cái)師的能力范圍答案：BDE解析：需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括：(1)解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。33．基金招募書的內(nèi)容有（）。A、基金管理人的基本情況B、基金合同的內(nèi)容摘要C、基金份額的發(fā)售日期、價(jià)格、費(fèi)用、期限D(zhuǎn)、基金份額的發(fā)售方式E、出具法律意見的律師事務(wù)所名稱及住所答案：ABCDE解析：基金招募書的內(nèi)容有：基金管理人的基本情況，基金合同的內(nèi)容摘要，基金份額的發(fā)售方式，基金份額的發(fā)售日期、價(jià)