2022年廣西壯族自治區(qū)百色市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析

PAGEPAGE12022年廣西壯族自治區(qū)百色市初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動收入為主要來源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的視為完全民事行為能力人。2．保險公司在厘定費率時要考慮的因素不包括（）。A、保險期限B、預定死亡率C、預定投資回報率D、預定營運管理費用答案：A解析：保險公司在厘定費率時要考慮預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用三個因素．而費率一經厘定，不能隨意改動。3．客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P系的基礎是()。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析：客戶關系建立的過程是客戶和專業(yè)理財師從不認識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程。客戶關系的基礎是信任，沒有好感、信任，理財師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財師的服務。4．Excel表格的劣勢有()。A、不夠精準B、不易操作C、需要電腦D、缺乏彈性答案：C解析：5．（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A、定量信信息B、定性信息C、財務信息D、非財務信息答案：B解析：定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。6．下列關于中小企業(yè)私募債的說法，錯誤的是（）。A、每期私募債券的投資者合計不得超過200人B、為保證私募債安全性．私募債須強制擔保C、發(fā)行規(guī)模不受凈資產的40％的限制D、中小企業(yè)私募債發(fā)行人暫不包括房地產企業(yè)和金融企業(yè)答案：B解析：鼓勵中小企業(yè)私募債采用擔保發(fā)行，但不強制要求擔保。7．（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財產品B、債券型理財產品C、貸款類銀行信托理財產品D、結構性理財產品答案：A解析：貨幣型理財產品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產品通常被作為活期存款的替代品。8．下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。9．下列關于委托代理的說法中，正確的是（）。A、委托代理的基礎法律關系一般是代理合同關系B、授權委托書授權不明的，由代理人負民事責任C、民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式D、委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，無需事先取得被代理人的同意答案：C解析：委托代理的基礎法律關系一般是委托合同關系，故A項錯誤。民事法律行為的委托代理，可以用書面形式，也可以用口頭形式，故C項正確。委托書授權不明的，被代理人應當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任，故B項錯誤。委托代理人為被代理人的利益需要轉托他人代理的，應當事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應當在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉托的人的行為負民事責任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉托他人的除外，故D項錯誤。10．小李購買理財產品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%，則該理財產品的現(xiàn)值是()元。A、4000B、5000C、100000D、15000答案：C解析：P=C/（r-g）=1000÷（5%-4%）=100000（元）。11．2013年3月，銀監(jiān)會下發(fā)了（），規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。A、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》C、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》答案：B解析：《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，規(guī)范了銀行理財產品在非標準化債權資產領域的投資行為。12．下列對格式條款理解不正確的是（）。A、格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款B、訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務C、合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明D、格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款答案：D解析：格式條款對于訂立一方更有利，所以法條中要做出一些對合同訂立方不利的規(guī)定或約束，以保證合同的公平性。顯然D項對提供格式條款一方是有利的，所以該說法不正確，格式條款和非格式條款不一致時，應采用非格式條款。除題中涉及選項外，還應當了解：對于格式條款有兩種以上解析的，應當做出不利于提供格式條款一方的解析。13．財產保險是以財產及其有關利益為（）的保險。A、保險價值B、保險責任C、保險風險D、保險標的答案：D解析：財產保險是指以財產及其有關利益為保險標的，保險人對保險事故導致的財產損失給予補償?shù)摹N保險．14．假如你有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，而3年后領取可得15000元。如果當前你有一筆投資機會，年復利收益率為20％。則下列說法正確的是()。A、目前領取并進行投資更有利B、3年后領取更有利C、目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別D、無法比較何時領取更有利答案：A解析：如果3年后領取，年復利收益率為r，10000*(1+r)^3=15000，r=14.47%<20%，因此目前領取并進行投資更有利。15．目前我國個人結匯和境內個人購匯的年度總額為每人每年等值（）萬美元。A、2B、5C、8D、10答案：B解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第2條規(guī)定，對個人結匯和境內個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。16．基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（）兩種形式。A、分配基金單位B、分配票據(jù)C、分配債券D、分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配現(xiàn)金（現(xiàn)金分紅）和分配基金單位（紅利再投資）兩種形式。17．林先生在未來的10年內每年年初獲得10000元，年利率為10％，則這筆年金的終值約為（）元。A、259374B、110000C、159374D、175312答案：D解析：期初年金終值的計算公式為18．債券價格與到期收益率成（）。A、反比B、正比C、沒有關系D、無法判斷答案：A解析：債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。19．某投資者擬準備投資于一個投資額為20000元的A項目，項目期限4年，期望投資報酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項目凈現(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：20．下列不屬于債券型理財產品的主要投資對象的是（）。A、國債B、金融債C、中央銀行票據(jù)D、企業(yè)債答案：D解析：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產品。21．某人于第一年年初向銀行借款30000元，預計在未來每年年末償還借款6000元，連續(xù)10年還清，則該項貸款的年利率為（）。A、20％B、14％C、16.13％D、15.13％答案：D解析：根據(jù)題目的條件可知：30000＝6000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，經查表可知：（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8332，使用內插法計算可知：（16％－i）/（16％－14％）＝（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％。22．商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權，商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每（）重新確認一次。A、三個月B、一年C、二年D、半年答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第八條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產管理等業(yè)務活動，應與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權。商業(yè)銀行應妥善保管相關合同和各類授權文件，并至少每年重新確認一次。23．中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的（）倍。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準利率的3倍，期限在一年(含)以上。24．甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于2016年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款。7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財務狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)。遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當?shù)氖牵ǎ、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任B、甲無權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物C、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，但可以要求乙提供相應的擔保答案：C解析：不安抗辯權：應當先履行債務的當事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形。當事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。題干中，甲有權不按合同的約定交貨，除非乙提供了相應的擔保。25．以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項，根據(jù)復利現(xiàn)值公式可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復利計息的現(xiàn)值；D項，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。26．下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則的是（）。A、商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及代理其他金融機構的投資產品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B、商業(yè)銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品C、區(qū)分一般性業(yè)務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售D、商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料答案：B解析：商業(yè)銀行不能替客戶做出選擇，正確的做法應當是提供合適的投資產品由客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產品。27．商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專業(yè)化服務的（）性質。A、顧問B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質。28．下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不正確的是（）。A、儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式B、儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務中的資金運用是非定向的C、個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者由商業(yè)銀行和客戶共同承擔D、儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔答案：B解析：B項個人理財業(yè)務中的資金運用是定向的，儲蓄中的資金運用是非定向的。29．（）要求應以充分了解客戶真實需求為基礎，選擇與客戶情況、財務目標及方案實施要求相一致的金融產品和服務。A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、適當性原則答案：A解析：暫無解析30．陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A、13310B、13000C、13210D、13500答案：A解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：FV=PV×（1+r）t=10000×（1+10％）3=13310（元）。31．證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一，有效地推動了證券公司的經濟業(yè)務轉型。A、買賣證券B、投資咨詢C、理財規(guī)劃D、資產管理答案：C解析：證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把理財規(guī)劃作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內容之一．有效地推動了證券公司的經紀業(yè)務轉型。32．注重基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益。收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標指數(shù)、跟蹤目標指數(shù)變化為：原則，實現(xiàn)與市場同步成長的基金品種。平衡型基金以兼顧長期資本和穩(wěn)定收益為目標。33．銀監(jiān)會2011年8月28日公布了《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法錯誤的是()。A、理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期B、可以使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”、“最好”、“最強”等夸大過往業(yè)績的表述C、商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳D、理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”答案：B解析：B項說法錯誤。根據(jù)《辦法》第十三條規(guī)定，理財產品宣傳銷售文本在未提供客觀證據(jù)的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“惟一”等夸大過往業(yè)績的表述。34．為了適應個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于（），未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。A、20小時B、24小時C、36小時D、54小時答案：A解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于20小時，未達到培訓要求的從業(yè)人員應暫停從事個人理財業(yè)務活動。35．以下說法錯誤的是（）。A、藝術品是一種中長期投資．其價值隨時間而提升B、藝術品投資具有較大的風險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀念幣是各國政府或中央銀行為某一紀念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外．藝術品已與股票、債券并列為三大投資理財對象答案：D解析：在國外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資理財對象。36．（）應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定。A、商業(yè)銀行B、中國人民銀行C、銀監(jiān)會D、國務院相關部門答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第六十二條規(guī)定，商業(yè)銀行應當制定理財產品銷售業(yè)務基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務，認購、申購、贖回、轉換等交易類業(yè)務做出規(guī)定．37．金融市場常被看做國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，是金融市場的()職能A、優(yōu)化資源配置功能B、調節(jié)經濟功能C、反映經濟運行的功能D、交易功能答案：C解析：金融市場反映經濟運行的功能。金融市場常被看作國民經濟的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標的重要信號系統(tǒng)，它所反饋的宏觀經濟運行方面的信息有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟的政策。38．下列各項中屬于理財師職業(yè)資格認證標準的是（）。A、協(xié)調能力B、專業(yè)能力C、工作經驗D、溝通交流能力答案：C解析：國內外各種專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業(yè)道德四部分組成。39．（）是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。A、投資咨詢人員B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員C、投資顧問D、服務人員答案：B解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。40．客戶家庭的收支與資產負債狀況屬于客戶的()。A、基本信息B、財務信息C、定性信息D、人生規(guī)劃答案：B解析：財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產負債狀況，以及相關的財務安排（包括儲蓄、投資、保險賬戶情況等）。41．債券的利率風險通常包括再投資風險和（）。A、提前贖回風險B、價格風險C、信用風險D、通貨膨脹風險答案：B解析：價格風險和再投資風險都是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險，所以屬于利率風險。42．下列金融機構不參與同業(yè)拆借市場交易的是（）。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機構間為滿足頭寸需要而進行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機構。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。43．離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應以共同財產償還，若該項財產不足清償?shù)?，（）。A、由雙方協(xié)議清償B、由夫妻雙方各清償一半C、由經濟條件好的一方清償D、雙方不再負清償責任答案：A解析：《中華人民共和國婚姻法》第四十一條規(guī)定，離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。共同財產不足清償?shù)?，或財產歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償；協(xié)議不成時，由人民法院判決。44．下列關于銀行代理貴金屬業(yè)務的說法中，錯誤的是（）。A、金幣有純金幣和紀念金幣兩種B、黃金基金屬于風險較低的投資方式C、黃金條塊的缺點是保存不便和移動不易D、紙黃金可以讓投資者有隨時提取所購買黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權利答案：B解析：黃金基金是將資金委托專業(yè)經理人全權處理，用于投資黃金類產品，成敗關鍵在于經理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽，屬于風險較高的投資方式，適合喜歡冒險的積極型投資者。45．按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A、一級市場和二級市場B、貨幣市場和資本市場C、直接市場和間接市場D、有形市場和無形市場答案：C解析：按照資金融資方式，可將金融市場分為直接融資市場和間接融資市場。46．票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容不包括（）。A、客戶的資信情況B、客戶的家庭情況C、交易背景情況D、擔保情況答案：B解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。47．下列不屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險答案：D解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。48．貨幣型理財產品主要投資的金融工具，不包括（）。A、期權B、國債C、金融債D、中央銀行票據(jù)答案：A解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。49．以下不是黃金價格的因素是（）。A、供求關系及均衡價格B、通貨膨脹C、利率D、經濟增長水平答案：D解析：黃金價格影響因素：供求關系及均衡價格、通貨膨脹、利率、匯率。50．個人理財業(yè)務是建立在（）關系基礎之上的銀行業(yè)務。A、行業(yè)監(jiān)督B、自愿平等C、完全信任D、委托代理答案：D解析：個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。51．基金子公司在產品開發(fā)和主動管理能力上有自己獨特的優(yōu)勢,從產品來看,不屬于基金子公司產品特征的是()。A、產品收益率相對較高B、產品標準化程度高C、產品參與人相對較多D、抗風險能力低答案：B解析：從產品來看基金子公司產品有以下特征:①產品收益率相對較高：由于基金子公司的資本約束相對較松，成立時間不長，公司的經營成本較低，產品的管理費用較低，在市場上具有較強的競爭力。因此能給客戶的收益相對較高，這在基金子公司成立初期，對于培育客戶群、吸引新客戶具有重要意義。②產品參與人相對較多：基金子公司為多個客戶辦理特定資產管理業(yè)務的，單個資產管理計劃的委托人不得超過200人，但單筆委托金額在300萬元人民幣以上的投資者數(shù)量不受限制。③產品標準化程度不高：基金子公司作為金融市場新勢力，并沒有明顯的優(yōu)勢。開發(fā)的產品往往沒有經歷市場太多的檢驗，客戶認同度相對不高。加上產品類型靈活多樣，標準化程度普遍不高。④抗風險能力低：由于資本金規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力不足。相對于銀行理財產品、信托產品和券商資管產品，總體抗風險能力較弱，產品的風險等級受此影響而較高。52．下列關于貨幣市場及貨幣市場工具的表述中，錯誤的是（）。A、貨幣市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場B、相對于資本市場，貨幣市場具有低風險、低收益的特征C、貨幣市場工具又被稱為“準貨幣”D、相對于居民與中小機構的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大答案：A解析：A選項錯誤，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。53．家庭收支平衡規(guī)劃的內容不包括（）。A、債務規(guī)劃B、現(xiàn)金管理C、投資規(guī)劃D、家庭消費支出答案：C解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。54．個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務的形成與發(fā)展時期。A、20世紀30年代到60年代B、20世紀60年代到70年代C、20世紀60年代到80年代D、20世紀60年代到90年代答案：C解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。55．理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A、個人的財務資源是有限的B、客戶都是理性的C、客戶對理財師都是信任的D、財務資源的分配方式是多樣的答案：A解析：大多數(shù)客戶在尋求理財專業(yè)服務的幫助時，是因為要面對一個或數(shù)個家庭財務問題。與此同時，理財師又基于“個人的財務資源是有限的”假設，認為任何一個家庭財務決定都不是“獨立”的，一個財務決定往往還涉及客戶財務資源的有效配置，以及不同人生階段中不同財務目標之間的相對平衡。因此，理財師需要和客戶一起明確未來的財務目標和期望。56．下列關于我國銀行理財產品市場改革和深化發(fā)展階段的描述，錯誤的是（）。A、《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》的頒布實施在理財產品銷售規(guī)范化方面得到了較大提高B、《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》要求商業(yè)銀行做到每個產品單獨管理、建賬和核算C、部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產管理部門來實現(xiàn)理財產品管理的規(guī)范化要求D、受全球性金融危機影響，理財產品零/負收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺答案：D解析：銀行理財產品市場的規(guī)范階段，主要特點是受全球性金融危機影響，理財產品零／負收益和展期事件的不斷暴露，法律法規(guī)的密集出臺等。D．項是銀行理財產品市場的規(guī)范階段的特點。57．一般而言，下列產品相比較安全性最高的是（）。A、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽好、利率優(yōu)、風險小而又被稱為“金邊債券”。58．商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易業(yè)務，應建立必要的（）制度。A、業(yè)務授權B、業(yè)務審批C、業(yè)務隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內黃金期貨交易，應建立必要的業(yè)務隔離制度。59．下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。A、中央銀行B、財政部C、證監(jiān)會D、私營企業(yè)答案：C解析：證監(jiān)會是監(jiān)督管理方，不能作為供需方進入。60．下列行為中，（）違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A、與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B、避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C、了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D、與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數(shù)據(jù)答案：A解析：理財師在未經客戶或所在機構明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構的相關信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產信息等核心隱私，以及所在機構的商業(yè)秘密。A項，雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及客戶的信息和隱私，因而可能違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。61．保證收益理財計劃的起點金額是（）。A、人民幣50000元以上，外幣5000美元以上B、人民幣30000元以上，外幣5000美元以上C、人民幣50000元以上，外幣1000美元以上D、人民幣100000元以上，外幣5000美元以上答案：A解析：保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在50000元以上，外幣5000美元(或等值外幣)以上。62．下列關于普通合伙企業(yè)合伙人財產份額轉讓的說法中，正確的是（）。A、合伙人之間可以自由轉讓各自的財產份額．無須經其他合伙人同意，也不需要通知其他合伙人B、合伙人不得將其財產份額轉讓給合伙企業(yè)合伙人以外的人C、合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質的．須經其他合伙人一致同意D、在任何情況下．合伙人均不得以其財產份額出質答案：C解析：本題考核合伙企業(yè)財產份額轉讓的規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，除合伙協(xié)議另有約定外．合伙人向合伙人以外的人轉讓其在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時，須經其他合伙人一致同意。合伙人之間轉讓在合伙企業(yè)中的全部或者部分財產份額時．應當通知其他合伙人．因此選項AB的表述錯誤。合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質的，須經其他合伙人一致同意．未經其他合伙人一致同意．合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產份額出質的，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔賠償責任，因此選項D的表述錯誤。63．基金管理人、代銷機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起應至少保存（）年。A、5B、7C、10D、15答案：D解析：基金銷售機構應當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務有關的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務有關的其他資料自業(yè)務發(fā)生當年計起至少保存15年。64．（）通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。A、登記B、銷戶C、注冊D、開戶答案：D解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解客戶、收集信息的最好時機。65．下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。66．發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A、因重大誤解訂立的合同B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C、損害社會公共利益D、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益答案：A解析：簽訂的合同可以撤銷的情形包括：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的。67．客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實現(xiàn)了()。A、財務安全B、財務自由C、財富增值D、財富保障答案：B解析：財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。68．股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的（）憑證。A、所有權B、債權C、債務D、優(yōu)先受償權答案：A解析：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權利、義務的所有權憑證。69．（）是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。A、金融遠期合約B、金融期貨C、金融互換D、金融期權答案：A解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。70．代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為．被代理人對代理人的代理行為承擔（）。A、民事責任B、刑事責任C、行政責任D、一切責任答案：A解析：本題考查代理關系中的法律責任。代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為，其行為的法律后果由被代理人承擔，但代理人在代理過程中的過錯或違法行為，應由代理人承擔相應的民事責任。因此，本題答案為A。B、C、D選項均與代理關系無關，不符合題意。71．商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內容不包括()。A、產品募集期B、產品起始期C、產品清算期D、收益分配期答案：D解析：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行應公平對待客戶，在銷售文件中明確告知客戶以下內容：①產品的募集期和起始期；②產品結束時的清算期。商業(yè)銀行不得故意拖延理財產品的清算期，理財產品到期后應及時完成清算。72．下面不屬于債券市場功能的是（）。A、資本轉讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調控功能。73．西方發(fā)達國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產生的效果B、它與海外發(fā)達國家對理財行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中．海外同行已經養(yǎng)成了相應的工作習慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧答案：C解析：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務私密性的保護是有共性的．甚至一種普遍的經驗還認為，西方人對隱私的保護尤甚于國內。74．通常，可積累的財產達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A、家庭成熟期B、家庭成長期C、家庭衰老期D、家庭形成期答案：A解析：家庭生命周期包括形成期、成長期、成熟期和衰老期四個階段。其中，家庭成熟期資產達到巔峰，要逐步降低投資風險，保障退休金的安全。75．在（）業(yè)務中，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產品設計、交易結構安排和風險控制措施。甚至不直接、親自參與資產管理的業(yè)務。A、類信托業(yè)務B、股權質押業(yè)務C、主動投資類業(yè)務D、通道業(yè)務答案：D解析：本題考查的是基金子公司的業(yè)務范圍。正確答案為D，即通道業(yè)務。通道業(yè)務是指基金子公司作為基金銷售機構，通過自身的銷售渠道向投資者銷售基金產品，但并不直接參與資產管理的業(yè)務。因此，基金子公司并不進行主動、系統(tǒng)的項目開發(fā)、產品設計、交易結構安排和風險控制措施。選項A類信托業(yè)務是指信托公司作為信托財產的受托人，管理信托財產并為受益人提供信托服務的業(yè)務，與基金子公司的業(yè)務范圍不同。選項B股權質押業(yè)務是指股東將其持有的股權進行質押，融資或借款的業(yè)務，與基金子公司的業(yè)務范圍不同。選項C主動投資類業(yè)務是指基金子公司通過主動投資的方式，對股票、債券等資產進行投資管理的業(yè)務，與本題描述的基金子公司業(yè)務范圍不符。綜上所述，本題正確答案為D，即通道業(yè)務。76．下列選項中，()不屬于委托代理終止的原因。A、代理期限屆滿B、被代理人取得民事行為能力C、代理人辭去委托D、代理人死亡答案：B解析：《民法通則》規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務完成;(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托;(3)代理人死亡;(4)代理人喪失民事行為能力;(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。故B為正確選項。@##77．真正意義上的的個人理財生涯從()開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。78．關于可轉換債券收益，下列表述有誤的是（）。A、可轉換債券轉換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B、可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同收益結構之間做出靈活選擇投資者答案：C解析：可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與股票類似。79．小王大學畢業(yè)后，需要自己租賃一處房屋，每年年末需要支付房租10000元，年利率為8%，則小王5年所付租金的現(xiàn)值為()元。A、43124.4B、39931C、33120D、31170答案：B解析：先計算出房租的終值，在對終值進行折現(xiàn)。PA=A×（F/A，8%，5）×（P/F，8%，5）=10000×5.867×o.6806≈39931（元）80．下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A、代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B、法人可以通過代理人實施民事法律行為C、代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權限內實施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。81．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）。A、內部報酬率B、凈現(xiàn)值率C、內部回報率D、內部收益率答案：B解析：內部回報率（IRR），又稱內部報酬率或者內部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。82．下列選項中，符合客戶自身情況變動的內容是()。①投資移民②客戶股權投資③客戶繼承大筆遺產④客戶投資實物資產的計劃A、①②③B、②③④C、①②③④D、①③④答案：C解析：客戶自身情況的突然變動，例如客戶繼承大筆遺產，家庭主要收入來源者病故或失業(yè)，投資移民、客戶投資實物資產（如房產、商鋪、汽車）的計劃、客戶股權投資等。還有一種情況就是客戶的理財目標發(fā)生改變，如提前退休、投資產品組合期限由長期改為短期等。83．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權限內實施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實施代理行為C、代理人在代理活動中具有獨立的法律地位D、代理行為須間接對被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個方面：①代理人必須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。84．下列關于銀行理財產品分類的說法錯誤的是（）。A、按期次性可分為兩種：期次類產品和滾動發(fā)行產品B、按交易類型可分為兩類：開放式產品和封閉式產品C、按收益或者本金是否可以保全分為兩類：保本產品和非保本產品D、按期限類型可分為6個月以內、1年以內、l年至2年期以及2年以上期產品答案：D解析：銀行理財產品按照期限類型可分為短期理財產品和中長期理財產品。85．下列不能成為民事法律關系主體的是（）A、自然人B、法人C、標的物D、國家答案：C解析：民事法律關系主體是指參與民事法律關系、享有民事權利并承擔民事義務的“人”。這里的“人”應作寬泛的理解，包括公民（自然人）、法人以及非法人組織。在—定情況下，國家也可以成為民事主體。考點：民事法律關系主體86．按照有關規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。A、從業(yè)經驗B、職業(yè)操守C、行業(yè)資格D、年齡答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解；④具備相應的學歷水平和工作經驗；⑤具備相關監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。87．下列不屬于財務信息的是（）。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產與負債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財務信息和非財務信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產負債狀況信息屬于財務信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預期目標屬于非財務信息。88．某農場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、互換B、遠期C、期貨D、期權答案：B解析：金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。金融遠期合約的優(yōu)點是規(guī)避價格風險。在生產周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的需要而產生的。因此，題干中的協(xié)議屬于遠期合約。89．個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質，分別是（）。A、代理性質和受托性質B、顧問性質和受托性質C、顧問性質和代理性質D、委托性質和代理性質答案：B解析：個人理財業(yè)務表現(xiàn)為兩種性質，即顧問性質和受托性質。90．小趙現(xiàn)投資200萬元購買理財產品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財務計算器計算小趙3年后收回的金額，下列計算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。二、多選題1．成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在（）。A、成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場B、成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入C、成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大D、成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品E、成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率答案：BCDE解析：成長型基金與收入型基金的區(qū)別：（1）投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。（2）投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。（3）資產分布不同。成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。（4）派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。2．下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A、探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備B、建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資C、穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富D、維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富E、高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合答案：ABE解析：C項，穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆可考慮定期定額基金投資等方式利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富．D項，維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，重要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這—時期，財務投資尤其是中商風險的組合投資成為主要手段。3．萬能保險是一種（）的新型壽險。A、交費靈活B、保額可調整C、非約束性D、可分紅E、保險費被分成兩部分答案：ABCE解析：萬能險是一種交費靈活、保額可調整、非約束性的壽險。客戶交納的保費分成兩部分：一部分為可以提供生命保障，另一部分將進入其個人賬戶，由專家進行穩(wěn)健投資。4．下列關于近年來國內理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（）。A、理財師隊伍擴張迅速B、理財師素質水平參差不齊C、我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D、市場認可度有待提高E、理財師素質水平普遍很高答案：ABD解析：近年國內理財師隊伍狀況發(fā)展彰顯如下幾大特征：①理財師隊伍擴張迅速；②理財師素質水平參差不齊；③市場認可度有待提高。C項，我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)遠遠不能滿足市場需求；E項，理財師素質水平參差不齊。5．根據(jù)《合同法》規(guī)定，承擔違約責任的方式包括（）。A、支付違約金B(yǎng)、賠償損失C、自愿履行D、采取補救措施E、定金責任答案：ABDE解析：違約責任的承擔形式：(1)違約金。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。6．下列關于商業(yè)銀行設立分支機構的說法正確的有（）。A、商業(yè)銀行可以在我國境內外設立分支機構B、商業(yè)銀行總行可以向分行撥付營運資金，也可以由分行自籌營運資金C、商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和不得超過總行資本金總額的50％D、商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格E、商業(yè)銀行的各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務，民事責任均由總行承擔答案：AD解析：商業(yè)銀行總行撥付給分支機構的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，C項錯；商業(yè)銀行的分支機構不具有獨立的法人資格，總行對其分支機構實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調度資金，分級管理的財務制度，B項錯；各分支機構在總行的授權范圍內開展業(yè)務，對外先以自己經營管理的財產承擔民事責任，不足部分由總行承擔，E項錯。7．關于期貨合約和遠期合約，以下說法正確的是（）。A、期貨合約是標準化的遠期和約B、期貨合約的流動性要比遠期合約的高C、期貨合約不具有遠期合約的套期保值功能D、絕大多數(shù)期貨合約會通過對沖方式履約E、金融遠期合約可以規(guī)避價格風險答案：ABDE解析：期貨合約是標準化的遠期合約，在期貨交易所內交易。由于其標準性，期貨合約流動性較高，不需等待到期就可轉手以實現(xiàn)損益。期貨合約具有遠期合約的各種性質，也具有相應的套期保值功能。8．按信托關系建立的方式分類，信托可以分為（）。A、法人信托B、個人信托C、任意信托D、法定信托E、資金信托答案：CD解析：按信托關系建立的方式分類，信托可以分為任意信托和法定信托。9．根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為（）A、理財顧問服務B、理財業(yè)務C、綜合理財服務D、財富管理業(yè)務E、私人銀行業(yè)務答案：BDE解析：銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。按照這種分類方式，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務（服務）、財富管理業(yè)務（服務）和私人銀行業(yè)務（服務）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。AC兩項，按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。10．金融期貨和金融遠期合約的重要區(qū)別在于（）。A、金融遠期合約能夠降低風險，但金融期貨合約不能B、金融遠期合約大多在場外進行交易，金融期貨合約在交易所內進行交易C、金融遠期合約的收益和損失一般在合約到期日實現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行D、金融遠期合約買賣雙方一般不進行實物交割，金融期貨合約一般都進行實物交割E、金融遠期合約的二級市場非常活躍，金融期貨合約的二級市場非常不活躍答案：BC解析：金融期貨是標準化的金融遠期合約，一般在交易所里進行。由于其標準性，金融期貨的流動性較強，二級市場活躍。期貨合約實行每日結算制度，盈利和虧損在每個交易日結束前清算和執(zhí)行。遠期交易主要是為了避險，所以一般都進行實物交割，金融期貨主要的功能是套期保值，很少進行實物交割，到期日前平倉即可。11．合格理財師的標準可以概括為（）。A、品德B、服務C、專業(yè)能力D、遵紀守法E、廉潔從業(yè)答案：ABC解析：合格理財師的標準可以概括為三點：品德、服務和專業(yè)能力。12．下列屬于金融現(xiàn)貨期權的有（）。A、股票期權B、股指期權C、債券期權D、外匯期權E、商品期權答案：ABCD解析：按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現(xiàn)貨期權和期貨期權。其中，現(xiàn)貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權、債券期權等。13．券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國證券法》B、《中華人民共和國證券投資基金法》C、《中華人民共和國經濟法》D、《證券公司監(jiān)督管理條例》E、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產管理計劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理條例》、《證券公司客戶資產管理業(yè)務管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。14．國外有人把合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，其內容主要包括（）。A、堅持以客戶為中心B、溝通交流能力C、協(xié)調能力D、專業(yè)能力E、高尚的職業(yè)操守答案：ABCDE解析：國外有人把對合格理財師綜合素質要求或標準概括為5個方面，用5Cs代表，即堅持以客戶為中心（Client)、溝通交流能力（Communication)、協(xié)調能力（Coordina-tion)、專業(yè)水平（Competence)和高尚的職業(yè)操守（CommitmenttoEthics)。15．房地產的投資方式主要有（）。A、房地產購買B、房地產售后回購C、房地產租賃D、房地產信托E、房地產抵押答案：ACD解析：房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃、房地產信托。16．零售業(yè)務具有的特點是()。A、利潤貢獻度大B、承擔風險小C、抵御經濟周期影響力強D、市場輻射大E、資本回報率高答案：ACE解析：零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。17．下列關于訂立保險合同時的告知義務，說法正確的有（）。A、投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，保險人有權解除保險合同B、投保人因過失未履行如實告知義務，保險人不得解除保險合同C、投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費D、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費E、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費答案：ACE解析：投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同，B項錯誤。投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費，D項錯誤。18．在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有（）。A、登載單位或者個人的推薦性文字B、詆毀其他基金管理人C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預測基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：在基金宣傳推介過程中，應當禁止的行為有：(1)虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏。(2)預測基金的證券投資業(yè)績。(3)違規(guī)承諾收益或者承擔損失。(4)詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金銷售機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金。(5)夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調集中營銷時間限制的表述。(6)登載單位或者個人的推薦性文字。(7)中國證券監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他情形：19．下列關于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A、票據(jù)的主債務人是銀行B、票據(jù)以銀行信用為基礎，信用風險較低C、可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D、出票人是第一債務人E、持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應當要求出票人承兌答案：ABC解析：D項，銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人，出票人只負第二責任；E項，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)。20．關于個人理財，以下說法正確的有（）。A、個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭B、個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務C、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務D、個人理財業(yè)務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業(yè)務E、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：ACDE解析：個人理財業(yè)務是專業(yè)化服務活動，而非一般性業(yè)務咨詢服務，B項錯誤。21．證券投資基金作為一種適合普通投資者投資的理財產品．下列關于基金的特征，正確的有（）。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利益共享、風險共擔D、嚴格監(jiān)管、信息透明E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：基金的特點：①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分散投資；③利益共享、風險共擔；④嚴格監(jiān)管、信息透明；⑤獨立托管、保障安全。22．下列關于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。A、家庭形成期是從結婚到子女嬰兒期B、家庭成長期的特征是積累資產逐年增加，注重投資風險管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財收入或轉移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：家庭衰老期的特征為無大額、長期負債，故E項錯誤。23．個人獨資企業(yè)解散的，財產清償?shù)膬热莅ǎǎ、所欠職工工資B、所欠稅款C、其他債務D、所欠職工社會保險費用E、投資人的報酬答案：ABCD解析：個人獨資企業(yè)解散的，財產應當按照下列順序清償：（1）所欠職工工資和社會保險費用；（2）所欠稅款；（3）其他債務。24．生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的()行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。A、消費B、投資C、儲蓄D、理財E、收入答案：AC解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。25．《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括（）。A、監(jiān)管機構批準文書B、客戶權益須知C、產品說明書D、產品風險揭示書E、銷售協(xié)議書答案：BCDE解析：理財產品銷售文件包括理財產品說明書、理財產品銷售協(xié)議書、客戶權益須知、風險揭示書等。故選B、C、D、E。26．共同構成我國擔保法律制度的法律包括（）A、《公司法》B、《物權法》C、《民法通則》D、《擔保法》司法解釋E、《治安管理處罰條例》答案：BCD解析：選項A是公司法，選項E是刑事法律范圍。27．下列屬于人身保險的是（）。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責任保險E、財產保險答案：ABC解析：責任保險的保障對象是投保人按照法律應當承擔的損害賠償責任。責任保險和物質財產保險都屬于財產保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險3種。28．理財方案的執(zhí)行過程中必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士一起參與，包括（）。A、保險經紀人B、律師C、會計師D、證券公司的投資顧問E、房產中介答案：ABCDE解析：多數(shù)情況下單靠理財師自身難以完成全部方案的實施工作，方案實施計劃必然涉及許多其他領域的專業(yè)人士。如保險經紀人、律師和會計師、證券公司的投資顧問、房產中介、移民留學顧問等：有時方案實施過程中還需要客戶家人一起參與。29．證券類理財產品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權D、證券投資基金E、權證答案：ABDE解析：外匯期權屬于外匯理財產品。30．下列關于期權的敘述正確的是（）。A、期權買方擁有權利但沒有義務執(zhí)行合約B、看漲期權賦予持有者在一時期內買入特定資產C、看漲期權賣方的獲利是有限的D、看跌期權的買方通常會認為標的資產的價格會上漲E、看跌期權賣方的獲利是有限的答案：ABCE解析：看跌期權是認為標的資產價格下跌才買進的期權，D項錯誤。31．下列關于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務的說法，正確的有（）。A、私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產品，是以產品為中心B、私人銀行業(yè)務的主要任務僅僅是通過豐富理財產品滿足客戶的財富增值的需要C、私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產品，還包括個人理財以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D、私人銀行業(yè)務是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務E、私人銀行業(yè)務已經超越了簡單的銀行資產、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務答案：CE解析：私人銀行業(yè)務是一種向高凈值客戶提供的金融服務，它除了提供理財產品外，還提供法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業(yè)和全方位的服務，其目的是通過全球化的財務咨詢和投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標，因此其實質是一種混合業(yè)務。32．基金子公司的業(yè)務類型包括（）。A、類信托業(yè)務B、股權質押業(yè)務C、主動投資類業(yè)務D、資產證券化業(yè)務E、通道業(yè)務答案：ABCDE解析：基金子公司業(yè)務類型包括：①類信托業(yè)務；②股權質押業(yè)務；③主動投資類業(yè)務；④資產證券化業(yè)務；⑤通道業(yè)務。33．銀行代理貴金屬業(yè)務種類有（）。A、金飾品B、條塊現(xiàn)貨C、黃金基金D、紙黃金E、金幣答案：BCDE解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金。34．下列屬于黃金T+D的產品的特點（）。A、交易時間靈活B、保證金模式C、無交割時間限制D、操作成本高E、交易多樣化答案：ABCE解析：黃金T+D產品的特點包括：①交易時間靈活；②交易多樣化，有做空機制；③保證金模式，利用杠桿方式交易；④無交割時間限制，減少操作成本。35．風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。A、財務狀況B、客戶年齡C、風險認識D、流動性要求E、投資經驗答案：ABCDE解析：風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括客戶年齡、財務狀況、投資經驗、投資目的、收益預期、風險偏好、流動性要求、風險認識以及風險損失承受程度等。36．風險