2023年湖南省長沙市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析

PAGEPAGE12023年湖南省長沙市初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．小張在某銀行從事信貸業(yè)務，下列行為中不符合銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A、對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的耐心說明情況B、不歧視客戶、公平對待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶提供業(yè)務咨詢，包括向客戶提供改善財務狀況的建議D、在客戶授信時，由于某項財務數據不達標，致使無法新增授信，鑒于該客戶為重點客戶，且實際風險不大，小張便告知客戶及時調整財務報表，以便于新增授信答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。2．下列關于我國的公司債的說法，錯誤的是（）。A、公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關．風險比國債要高B、我國的公司債范圍是廣義上的．包括了企業(yè)債與金融債C、我國公司債的發(fā)行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規(guī)定D、我國公司債發(fā)行和交易的監(jiān)管機構為中國證監(jiān)會答案：B解析：目前，我國的公司債券的范圍是特定的，并非廣義上的公司債，即不包括企業(yè)債和金融債。3．在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于（）。A、25％B、50％C、75％D、100％答案：D解析：在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。4．根據期權分類，期權買方只能在期權到期日方能行使權利的期權是（）。A、歐式期權B、看跌期權C、美式期權D、看漲期權答案：A解析：期權按行使權利的時限可分為兩類：歐式期權和美式期權。歐式期權是目前較為通行的方式，其買方只能在期權到期日方能行使權利；美式期權的買方可以在買人后到期權到期日之間任何時間行使權利。5．按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。A、4B、5C、3D、2答案：B解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務關系或交易結束后至少應保存的時間為5年。6．下列不屬于貨幣市場特點的是（）。A、低風險B、低收益C、流動性差D、交易量大答案：C解析：貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大。交易頻繁。7．下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。A、出口信貸B、辦理國際銀行間貸款C、提供對外擔保D、農業(yè)政策性貸款答案：D解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設立、直屬國務院領導、支持中國對外經濟貿易投資發(fā)展與國際經濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調結構、支持外貿發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經營宗旨：進出口銀行的經營宗旨是緊緊圍繞服務國家戰(zhàn)略，建設定位明確、業(yè)務清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內控嚴密、運營安全、服務良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領域主要包括外經貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經濟建設等。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。8．以下不屬于銀團參加行的主要職責的是（）。A、參加銀團會議B、按照約定及時足額劃撥資金至代理行指定的賬戶C、對銀團資金進行管理D、了解掌握借款人的日常經營與信用狀況的變化情況答案：C解析：對銀團資金進行管理屬于銀團代理行的職責。9．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為()。A、國民失業(yè)率B、公民失業(yè)率C、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D、城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案：C解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。10．某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構成（）。A、出售、購買、運輸假幣罪B、偽造貨幣罪C、金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D、持有、使用假幣罪答案：C解析：金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。11．（）是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說。其成本相對要低得多。A、留存利潤B、長期次級債務C、可轉換債券D、混合資本債券答案：A解析：留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。12．銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內進行一筆金額較大的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、以上方法沒有差別答案：A解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。13．銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據。A、存款人B、收款人C、持票人D、收款人或持票人答案：D解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。14．關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比可以稱為經營性效率問題，其改善的途徑是合理配置資源、加強成本控制C、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％D、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用答案：C解析：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。15．商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A、一個月內B、三個月內C、二個月內D、六個月內答案：D解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后六個月內召集和召開。16．甲公司向乙銀行交付l0萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當事人的關系是（）。A、出票人為乙銀行，付款人為乙銀行，收款人為丙公司B、出票人為甲公司，付款人為甲公司，收款人為丙公司C、出票人為甲公司，付款人為乙銀行，收款人為丙公司D、出票人為乙銀行，付款人為甲公司，收款人為丙公司答案：A解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個當事人出票人、付款人和收款人。17．貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區(qū)別在于主體（）。A、是否涉及巨額資金B(yǎng)、是否涉及眾多被害人C、是否只能由個人實施D、犯罪對象是否是金融機構答案：C解析：票據詐騙罪既可以由單位構成，也可以由個人構成；而貸款詐騙罪的主體只是自然人。單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。18．以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點不包括（）。A、各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B、層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C、總行對分行授權不當，容易干擾分行的工作效率D、各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構的缺點，一是各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；二是若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責的限制，對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍；四是層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用19．中國人民銀行公布的當日外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)鈔買入價C、現(xiàn)匯買入價D、中間價答案：D解析：中間價（基準價）是指中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價；現(xiàn)鈔賣出價（鈔賣價）是指銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)鈔買入價（鈔買價）是指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯買入價（匯買價）是指銀行買入外匯的價格。20．某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。21．下列哪項構成保險詐騙罪（）。A、編造未發(fā)生的保險事故，投保人、被保險人故意造成財產損失保險事故B、行為人出于過失行為而引起保險事故發(fā)生C、因認識錯誤而認為發(fā)生實際未發(fā)生的保險事故D、計算錯誤而多報了事故損失并因此獲取了保險金的答案：A解析：保險詐騙罪的定義。22．2014年初，中國銀監(jiān)會同意某省政府對A商業(yè)銀行進行重組，將其改組成為一家以民間資本為主體的全國性股份制商業(yè)銀行，2014年底，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員下發(fā)《關于A商業(yè)銀行重組和A商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)有關問題的批復》，A商業(yè)銀行獲準開業(yè)，這屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管措施中的（）。A、信息披露監(jiān)管B、非現(xiàn)場監(jiān)管C、現(xiàn)場檢查D、市場準入答案：D解析：銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序審查批準。本題目描述屬于準入職責。23．銀行業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風險中的（）。A、信用風險B、操作風險C、流動性風險D、合規(guī)風險答案：B解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。24．目前，中國人民銀行發(fā)行央行票據是（），以調節(jié)市場貨幣供應量的主要手段之一。A、釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣B、釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣C、吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣D、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣答案：D解析：發(fā)行央行票據是央行調節(jié)市場貨幣供應量的重要手段，其作用機制是央行發(fā)行票據之后，會在市場上形成需求，產生購買，這時貨幣就回到了央行手中，暫停流通，實現(xiàn)了基礎貨幣的回籠，吸收了銀行部分流動性。25．（）具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。A、市場風險B、操作風險C、國家風險D、聲譽風險答案：B解析：操作風險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務和管理的各個方面。操作風險還具有非營利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。26．下列選項中關于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。A、根據《香港銀行公會條例》成立B、于1981年成立的法定團體C、以取代香港外匯銀行公會D、香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員答案：D解析：香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經營業(yè)務，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。27．目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。A、全國銀行間債券市場B、上海證券交易所C、深圳證券交易所D、商業(yè)銀行柜臺市場答案：A解析：目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是全國銀行間債券市場。28．托收屬（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A、商業(yè)信用B、銀行信用C、政府信用D、個人信用答案：A解析：托收屬于商業(yè)信用。29．在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產B、被解散C、營業(yè)執(zhí)照注銷D、被撤銷答案：D解析：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。30．由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是（）。A、法定代理B、委托代理C、指定代理D、連帶代理答案：A解析：法定代理是根據法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。31．銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（）。A、按規(guī)定向上級主管報告B、拒絕辦理C、耐心說明情況．取得理解和諒解D、不理會其要求答案：C解析：在接洽業(yè)務過程中應衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足．對暫時無法滿足或明顯不合理要求應耐心說明情況，取得理解和諒解。32．遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A、交易的某一方可選擇在一定期限內的任何一天交割B、可緩解交易雙方的資金短缺C、可滿足企業(yè)貿易往來的結匯需求D、能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險答案：D解析：遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于能夠對沖匯率在未來上升或者下降的風險，因而可用來進行套期保值或投機。33．根據《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。A、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任B、由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任C、由金融機構和第三方共同承擔未履行客戶身份識別業(yè)務的責任D、由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的主要責任，第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任答案：A解析：金融機構通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。34．按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據必須是（）。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、本票D、支票答案：A解析：票據貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓。所以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據必須是商業(yè)匯票。35．對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A、利率遠期協(xié)議B、匯率遠期協(xié)議C、信用違約互換D、資產證券化答案：C解析：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。36．關于我國目前的匯率制度，下列說法不正確的是（）。A、我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的固定匯率制度B、以市場供求為基礎的匯率浮動，發(fā)揮匯率的價格信號作用C、根據經常項目主要是貿易平衡狀況動態(tài)調節(jié)匯率浮動幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢D、參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率答案：A解析：我國實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。這主要包括三個方面的內容：一是以市場供求為基礎的匯率浮動，發(fā)揮匯率的價格信號作用；二是根據經常項目主要是貿易平衡狀況動態(tài)調節(jié)匯率浮動幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢；三是參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關注人民幣與某個單一貨幣的雙邊匯率。37．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是（）。A、銀行承兌匯票B、銀行本票C、商業(yè)承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)。支票由出票人簽發(fā)．出票人一般是單位或個人。38．由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價與匯買價要（）。A、高B、低C、相等D、不確定答案：B解析：外匯交易中的買賣價格通常包括鈔買價、匯買價、鈔賣價和匯賣價四個方面。其中，鈔買價指銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，也就是用本幣購買外幣現(xiàn)鈔的價格；匯買價指銀行買入外匯匯票或電匯的價格，也就是用本幣購買外幣匯票或者通過電子方式購買外匯的價格。由于不同的外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，如在管理、運輸、保管等方面，導致鈔買價與匯買價有所區(qū)別。在一般情況下，銀行需要支付更多的成本來處理現(xiàn)鈔業(yè)務，因此相對于匯買價而言，鈔買價會相應地偏高一些，但是這種差異并不是很大。因此，結合上述分析可知，鈔買價與匯買價要低，故本題的正確答案為B。39．銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。A、現(xiàn)鈔賣出價B、現(xiàn)匯賣出價C、現(xiàn)匯買入價D、現(xiàn)鈔買入價答案：D解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據。現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。40．鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A、相等B、鈔買價<匯買價C、鈔買價>匯買價D、沒有固定的大小關系答案：B解析：銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管、運輸到發(fā)鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險。因此，鈔買價比匯買價要低。41．依我國《繼承法》，關于遺囑繼承與法定繼承的關系，正確的選項是（）。A、遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承B、法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承C、遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先D、遺囑繼承與法定繼承不相干答案：A解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈辦理；有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。42．根據自2003年10月3日起施行的《汽車金融公司管理辦法》，中國的汽車金融公司是指經銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供貸款的非銀行金融機構。A、批發(fā)商B、生產者C、購買者及銷售者D、擔保公司答案：C解析：汽車金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。與其他金融機構相比，汽車金融公司的優(yōu)勢在于對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利。43．下列關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的說法中，正確的是（）。A、只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C、我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統(tǒng)一授信管理D、向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C解析：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。44．下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是（）。A、股票價格風險B、匯率風險C、違約風險D、利率風險答案：C解析：市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。45．地方政府債券是地方政府根據信用原則所發(fā)行的一種融資工具，下列表述正確的是（）。A、一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理B、是國家為籌措資金而向投資者出具書面借款憑證C、是權益工具D、是面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的答案：A解析：地方政府債券是指地方政府根據信用原則、以承擔還本付息責任為前提而籌集資金的債務工具，一般采用由財政部統(tǒng)一代為發(fā)行和兌付的方式管理。46．因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A、無效合同B、可撤銷合同C、有效合同D、效力待定合同答案：B解析：可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求撤銷的合同。可變更、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。47．我國銀行存款的計息起點為（）。A、角B、元C、分D、百元答案：B解析：我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。48．公司里的日常業(yè)務執(zhí)行與經營決策機構是（）。A、董事會B、總經理C、監(jiān)事會D、股東大會答案：A解析：董事會(不設董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。49．以下明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是（）。A、對所在機構誠實信用B、在工作中時常打私人電話．上網瀏覽個人感興趣的內容C、切實履行崗位職責D、維護所在機構商業(yè)信譽答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務．切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。顯然在工作中打私人電話．瀏覽與工作無關的網頁屬于沒有切實履行崗位職責。50．消費者物價指數的含義是（）。A、指一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度B、指一組出廠產品零售價格的變化幅度C、指一組與居民生活相關的商品價格的變化幅度D、指一組與城鄉(xiāng)居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度答案：C解析：消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。51．中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A、法定存款準備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策C、公開市場業(yè)務D、窗口指導答案：C52．以下行為中，沒有觸犯《刑法》有關規(guī)定的是（）。A、某銀行未經批準擅自設立分行B、某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款C、村鎮(zhèn)銀行經批準吸收社會公眾存款D、使用作廢的信用證答案：C解析：村鎮(zhèn)銀行經批準可以吸收社會公眾存款；第一項為擅自設立金融機構罪；第二項為吸收客戶資金不入賬罪；第四項為信用證詐騙罪。53．我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A、監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B、“部門執(zhí)法”的局面凸顯C、在制度設計上已經開始部分涉及到權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D、對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離答案：D解析：監(jiān)管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現(xiàn)了一些積極的變化，初步形成了機構監(jiān)管的組織架構。一是監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；二是各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；三是在制度設計上已經開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質性作用。D項屬于改革調整階段的特點。54．證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A、三十B、四十五C、六十D、九十答案：D55．銀監(jiān)會的監(jiān)管措施不包括（）。A、要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B、實地查閱銀行業(yè)金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C、對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行考試審查核準D、與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明答案：C56．下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款C、技術改造貸款不屬于固定資產貸款D、固定資產貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款：選項C固定資產貸款包括技術改造貸款。57．下列關于宏觀經濟發(fā)展目標及其衡量指標說法錯誤的是（）。A、GDP增長率是反應一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標B、失業(yè)率是指年齡在18歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比。C、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。D、國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字和盈余。答案：B解析：失業(yè)率是指年齡在16歲以上具有勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比。58．李某是銀行的一名職員。一次偶然機會他發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，他認為（）。A、該情況屬于銀行正常經營行為．不用大驚小怪B、這件事情與自己關系不大。不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在X-作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關報告。59．下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。A、取現(xiàn)透支有免息期B、所有透支都有免息的C、信用額度一般不能循環(huán)使用D、消費透支有免息期答案：D解析：信用卡取現(xiàn)透支沒有免息期，A、B錯誤；信用額度能夠循環(huán)使用，c錯誤；D描述正確。60．內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。改要求體現(xiàn)了內部控制（）。A、全覆蓋原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：A解析：全覆蓋原則要求內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。61．有銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給付款人或者持票人的票據是（）。A、商業(yè)承兌匯票B、銀行本票C、銀行承兌匯票D、支票答案：B解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。用于單位和個人在同一交換區(qū)域支付各種款項。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。62．商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一。A、資本管理B、資產負債計劃管理C、資產負債組合管理D、定價管理答案：C解析：資產負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手段，是推動資產負債表結構優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。63．國務院公布的《存款保險條例》，于（）起正式實施。A、2015年3月31日B、2015年5月1日C、2015年3月1日D、2012年1月15日答案：B解析：國務院公布的《存款保險條例》，于2015年5月1日起正式實施。64．下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A、維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行B、制定和執(zhí)行貨幣政策C、監(jiān)管銀行業(yè)金融機構D、發(fā)行人民幣、管理人民幣流通答案：C解析：監(jiān)管銀行業(yè)金融機構屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構職責。65．《證券法》在（）年正式實施。A、1991年B、1990年C、1995年D、1999年答案：D解析：《證券法》在1999年7月1日正式實施。66．王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。A、大家都是朋友，就算幫忙也要答應B、這是一個互利雙贏的好辦法，可以應允C、給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細信息給陳某D、告訴陳某這樣的行為嚴重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕答案：D解析：陳某這么做違反了保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則，應堅決拒絕。67．集中存儲清算賬戶,處理支付業(yè)務的資金清算,并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。

A、A.清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPB、支付管理信息系統(tǒng)(PMIS)C、小額批量支付系統(tǒng)(BEPS)D、大額實時支付系統(tǒng)(HVPS)答案：A解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。68．下列財產中不得抵押的財產是（）。A、國有土地使用權B、個人享有的房屋產權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：C解析：根據《物權法》第184條的規(guī)定，以下財產不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。69．甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1年后乙確知甲仍然在世，遂向法院申請撤銷對甲的死亡宣告。依我國法律，該死亡宣告撤銷后，甲與乙原有的婚姻關系如何（）A、自行恢復B、不得自行恢復C、經乙同意后恢復D、經甲同意后恢復答案：B解析：在婚姻家庭關系上，如被宣告死亡人的配偶尚未與別人再婚，他們的婚姻關系應當恢復；如原配偶已與他人結婚．則保護后一個婚姻。即原有婚姻關系不能自行恢復。70．公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權的股東通過。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我國公司資本制度強調公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過。71．（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A、收集借款人信息B、貸款申請C、風險評價D、受理與調查答案：B解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。72．存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫作（）。A、臨時存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。73．根據（），匯率風險分為外匯交易風險和外匯結構性風險。A、風險的性質B、產生的原因C、資金作用D、風險來源答案：B解析：根據產生的原因，匯率風險可以分為外匯交易風險和外匯結構性風險。74．以下關于生息資產說法不正確的是（）。A、生息資產是貸款及投資資產、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱B、生息資產占比=(生息資產平均余額／資產總額)×100％C、生息資產的金額是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標之一，也是考查銀行盈利性的一個指標D、在大致相同的利率環(huán)境下．不同的生息資產結構將導致資產平均收益水平的差異，這對了解銀行的資金運用效率有一定參考意義答案：C解析：C選項錯誤，生息資產的金額是測算凈利息收益率的基礎，也是考查銀行盈利性的一個指標。75．下列不屬于合規(guī)風險所造成的直接后果是（）。A、重大財務損失B、聲譽損失C、監(jiān)管處罰D、盈利能力減弱答案：D解析：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。76．作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。A、將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還B、隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上C、發(fā)現(xiàn)所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報D、將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷答案：C解析：其他三項是禁止行為。77．我國負責集中儲蓄清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理的信息系統(tǒng)是（）。A、支付管理信息系統(tǒng)B、小額批量支付系統(tǒng)C、大額實時支付系統(tǒng)D、清算賬戶管理系統(tǒng)答案：D解析：清算賬戶管理系統(tǒng)(SAPS)。支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務的資金清算，并對清算賬戶進行管理。78．銀團貸款的主要成員中，（）經借款人同意，負責發(fā)起組織銀團并安排貸款分銷。A、參加行B、牽頭行C、副牽頭行D、代理行答案：B解析：牽頭行是指接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。參加行是指接受牽頭行的邀請參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。代理行是指負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的銀行。故選項A、C、D錯誤。79．現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經營和管理（）。A、資本B、資產C、風險D、收益答案：C解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。80．債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張（）。A、解除B、抵銷C、撤銷D、賠付答案：B解析：債權人在破產申請受理前對債務人負有債務的，可以向管理人主張抵銷。81．（）是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。A、合法監(jiān)管B、風險監(jiān)管C、合規(guī)監(jiān)管D、利益監(jiān)管答案：B解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。82．下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關系人”的是（）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行會計人員C、商業(yè)銀行信貸人員近親屬D、商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑盏墓敬鸢福築解析：關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。83．根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A、一年B、二年C、三年D、五年答案：A解析：根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，撤銷權應自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。84．下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是（）。A、資產回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風險控制是銀行經營過程中需要特別關注的一個問題，要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風險，減少相應的撥備。銀行經營的安全性指標有：不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項，資產回報率屬于銀行經營的盈利性指標。85．（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。A、負債規(guī)模B、市場信心C、投資者投資理念D、投資者風險偏好答案：B解析：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。86．持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A、1B、3C、6D、24答案：C解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。87．中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。A、存款準備金B(yǎng)、再貸款C、利率政策D、公開市場業(yè)務答案：D解析：公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施。88．下列關于國家風險的表述中，正確的是（）。A、國家風險由債權人所在國家的行為引起B(yǎng)、只發(fā)生在同一國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險C、個人不會遭受國家風險帶來的損失D、通常在債權人的控制范圍之內答案：B解析：國家風險通常是由債務人所在國家（或地區(qū)）的行為引起的，超出了債權人控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。89．與傳統(tǒng)的結算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（）。A、安全性高B、融資功能C、包括商業(yè)資信調查服務D、服務的綜合性答案：B解析：保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。90．（）的結果可以應用于客戶準入、授信審批、限額管理、經濟資本等領域。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制答案：B二、多選題1．下列關于違法發(fā)放貸款罪的表述，正確的有（）。A、向關系人發(fā)放貸款的，屬于從重處罰的情形B、數額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役C、該罪一般是故意，也可能是過失D、該罪主體是銀行或者其他金融機構及其工作人員E、該罪的客體是國家對貸款的管理制度答案：ABDE解析：違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關系人而違法向其發(fā)放貸款。2．貨幣的職能主要包括（）。A、價值尺度B、計量手段C、流通手段D、貯藏手段E、支付手段答案：ACDE解析：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。3．下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構的有()。A、農村資金互助社B、金融資產管理公司C、信托公司D、汽車金融公司E、貨幣經紀公司答案：BCDE解析：非銀行金融機構包括：金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司，貸款公司和消費金融公司。農村資金互助社屬于農村金融機構。4．債券市場的功能包括（）。A、融資功能B、資源優(yōu)化配置功能C、防范系統(tǒng)風險功能D、宏觀調控功能E、投資功能答案：ABDE解析：作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調控功能以及防范金融風險功能。5．銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括（）。A、可以為信用證使用的各方提供相關資信業(yè)務B、開證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任C、為出口商提供打包融資服務D、可以代理出口商完成出口業(yè)務E、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務答案：ABCE解析：銀行在信用證業(yè)務中能夠提供的服務包括可以為信用證使用的各方提供相關資信業(yè)務、可證行為出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證承擔首要的付款責任、為出口商提供打包融資服務、對出口商可憑已裝船單據辦理押匯融資服務，但是不能為進口方完成業(yè)務。6．資本市場的交易對象主要有（）。A、股票B、公司債券C、政府中長期債券D、大額可轉讓定期存單E、優(yōu)先股答案：ABCE解析：資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場，主要包括債券市場和股票市場。D項，大額可轉讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。7．貨幣需求指的是社會各階層對（）的貨幣需求。A、價值尺度B、流通手段C、貯藏手段D、支付手段E、國際貨幣答案：BCD解析：貨幣需求是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業(yè)單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要．或社會各階層對執(zhí)行流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。8．合同的書面形式包括（）。A、信件B、合同書C、電子數據交換D、電報E、電子郵件答案：ABCDE解析：合同的書面形式是指合同書、信件和數據電文（包括電報、電傳、傳真、電子數據交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式。9．信用風險按照風險能否分散，可分為（）。A、系統(tǒng)性信用風險B、非系統(tǒng)性信用風險C、結算前風險D、結算風險E、主權信用風險答案：AB解析：按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。10．下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。A、固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款B、固定資產貸款一般是中長期貸款C、固定資產貸款是指與房地產開發(fā)經營活動有關的貸款D、固定資產貸款是用于企業(yè)新建、改建、改造、購置固定資產投資項目的貸款E、技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種答案：ABDE解析：固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有短期貸款。11．以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A、相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額B、企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品C、企業(yè)進入和退出市場比較困難D、大量的企業(yè)生產同質產品E、市場集中度高答案：ACE解析：寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業(yè)的產量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；D項屬于完全競爭行業(yè)的特征。12．中國人民銀行的反洗錢職責主要有（）。A、協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章B、接受單位和個人對洗錢活動的舉報C、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動D、負責反洗錢資金監(jiān)測E、審查新設金融機構的反洗錢內部控制制度方案答案：ABCD解析：中國人民銀行的反洗錢職責主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機構制定金融機構反洗錢規(guī)章、接受單位和個人對洗錢活動的舉報、向偵查機關報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動、負責反洗錢資金監(jiān)測。E屬于銀監(jiān)會的反洗錢義務。13．以下屬于政策性銀行的特點的是（）。A、不以盈利為目的B、協(xié)助政府發(fā)展經濟C、由政府創(chuàng)立、參股或擔保D、進行宏觀經濟管理E、在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動答案：ABCDE解析：以上均屬于政策性銀行的特點。14．商業(yè)銀行面臨的國家風險主要包括（）。A、政治風險B、法律風險C、社會風險D、經濟風險E、區(qū)域風險答案：ACD解析：國家風險可分為政治風險、社會風險和經濟風險三類。15．根據《票據法》的規(guī)定，下列說法錯誤的有（）。A、票據權利包括付款請求權和追索權B、追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利。是第二順序請求權C、從票據取得的主觀狀態(tài)看．分為善意取得和惡意取得D、以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的．或者有重大過失取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據權利E、以無償或者不以相當對價。取得票據的，不得享有票據權利答案：DE解析：以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利，選項D錯誤。以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優(yōu)于其前手的票據權利，選項E錯誤。16．銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過程中應該對以下的（）客戶信息保密。A、客戶的身份證號碼B、客戶聯(lián)系電話C、客戶婚姻狀況D、客戶地址E、客戶財務狀況答案：ABCDE解析：向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。17．根據通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。A、需求拉上型通貨膨脹B、成本推進型通貨膨脹C、結構型通貨膨脹D、供求混合推動型通貨膨脹E、以上都不正確答案：ABCD18．下列關于銀行個人外匯買賣業(yè)務的表述，錯誤的有（）。A、現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需求支付一定的鈔變匯手續(xù)費B、現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的C、通常遵循鈔變鈔、匯變匯原則D、鈔買價比匯買價要高E、現(xiàn)鈔可以隨意兌換成外匯答案：BDE解析：個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費。而且現(xiàn)匯買人價和現(xiàn)鈔買入價往往不同，因為銀行買入現(xiàn)鈔后需要對其按面額和版式進行分類、保管，運輸到發(fā)鈔國，或在不同網點之間調劑、運送，成本比買入現(xiàn)匯后只需進行會計處理要高得多，而且還有收進假鈔的風險，因此，鈔買價比匯買價要低。19．關于金融市場是反映國民經濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。A、在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器B、金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策C、金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況D、在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發(fā)展的情況E、金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據答案：ABCDE解析：金融市場是國民經濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調整宏觀經濟政策，也可以為企業(yè).個人的投融資決策提供信息依據。20．下列金融市場中，屬于資本市場的有（）。A、同業(yè)拆借市場B、股票市場C、票據市場D、長期債券市場E、回購市場答案：BD解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場．主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場等。21．成本推動型通貨膨脹可以進一步分為（）。A、溫和型通貨膨脹B、工資推進的通貨膨脹C、隱蔽型通貨膨脹D、利潤推進的通貨膨脹E、公開型通貨膨脹答案：BD解析：生產成本的提高主要來自兩方面的原因：工資推進和利潤推進。故成本推動型通貨膨脹可以進一步分為工資推進的通貨膨脹和利潤推進的通貨膨脹。22．儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（）。A、張某持有其妻子的身份證明B、張某書面提交提前支取該項存款的正當理由C、張某持有本人的身份證明D、按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息E、張某持有該項定期存款的存單答案：ACDE解析：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。23．我國的民事立法的基本原則包括（）。A、平等原則B、自愿原則C、公正原則D、公平原則E、誠實信用原則答案：ABDE解析：《民法總則》確立了以下幾項基本原則：1．平等原則。2．自愿原則。3．公平原則。4．誠實信用原則。5．守法和公序良俗原則。6．綠色原則。24．下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。A、債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B、債權人轉讓權利的，必須經債務人同意C、贈與合同不得轉讓D、在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權E、對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利答案：ACE解析：B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉讓情形，原債權人就轉讓部分喪失債權。25．關于利用證券化剝離表內風險的作用，下列說法正確的是（）。A、利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險B、從風險管理的視角看，在資產證券化過程中，商業(yè)銀行將相關信貸資產從表內剝離的同時，也實現(xiàn)了對相應信用風險的剝離C、從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產，從表內和表外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益率D、利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險E、用于反映遠期收益率水平的指標答案：BC解析：AD是利用表外工具規(guī)避表內風險的主要作用。E項是收益率曲線的作用26．（）共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。A、《擔保法》B、《民法通則》C、《物權法》D、《擔保法》的司法解釋E、《公司法》答案：ABCD解析：《民法通則》《物權法》《擔保法》和《擔保法》的司法解釋，從原則規(guī)定到法律的具體適用．共同形成了我國較為完善的擔保法律制度。27．銀行風險管理流程主要包括（）。A、風險識別B、風險計量C、風險監(jiān)測D、風險控制E、風險防范答案：ABCD解析：銀行風險管理流程的4個步驟。28．出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（）。A、提貨擔保B、減免保證金開證C、福費廷D、國際保理E、打包放款答案：CDE解析：選項A和B屬于進口方銀行為進口商提供的貿易融資服務。29．商業(yè)銀行應制定并執(zhí)行以風險為成本的合規(guī)管理計劃，包括（）。A、特定政策B、程序的實施與評價C、合規(guī)風險評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓與教育答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行應制定并執(zhí)行以風險為成本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。30．商業(yè)銀行辦理個人存款應該遵循的基本原則有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、為存款人保密答案：ABCE解析：《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則?？键c個人存款業(yè)務31．下列關于票據貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。A、對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本B、對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人C、票據到期，原持票人可以取得票據所記載金額D、票據貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據轉讓E、票據貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行答案：ABD解析：C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額；E項，票據貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。32．下列屬于短期金融工具的有（）。A、銀行承兌匯票B、可轉讓大額定期存單C、回購協(xié)議D、股票E、企業(yè)債券答案：ABC解析：股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。33．以下關于我國金融資產管理公司，說法正確的是（）。A、我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造B、設立金融資產管理公司時以最大限度保全資產、減少損失為主要目標C、1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司D、我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營E、以上全都正確答案：ABC解析：D選項錯誤，我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是商業(yè)化經營，而不是完全的政策性經營。34．債權人會議行使的職權包括（）。A、通過債權人財產管理方案B、決定繼續(xù)或停止債務人的營業(yè)C、通過和解協(xié)議D、通過破產財產的變價方案E、監(jiān)督管理人答案：BCDE解析：債權人會議行使下列職權:（1）核查債權;（2）申請人民法院更換管理人,審查管理人的費用和報酬;（3）監(jiān)督管理人;（4）選任和更換債權人委員會成員;（5）決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè);（6）通過重整計劃;（7）通過和解協(xié)議;（8）通過債務人財產的管理方案;（9）通過破產財產的