初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題和答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理試題和答案

單選題（共100題）1、（）是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團(tuán)體法人。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.銀保監(jiān)會C.中國信托業(yè)協(xié)會D.中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會【答案】D2、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B3、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業(yè)拆入D.發(fā)行金融債券【答案】A4、下列關(guān)于貸款分類應(yīng)遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應(yīng)真實(shí)客觀地反映貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況B.及時(shí)性原則是指應(yīng)及時(shí)、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實(shí)性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定的核心定義確定關(guān)鍵因素進(jìn)行評估和分類D.重要性原則是指難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級【答案】B5、績效考評應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)B.年度經(jīng)營計(jì)劃C.績效指標(biāo)D.月度經(jīng)營計(jì)劃【答案】B6、()是債務(wù)人或付款人主動將款項(xiàng)交給銀行，委托銀行使用某種結(jié)算工具，支付一定金額給債權(quán)人或收款人的結(jié)算方式。A.順匯B.逆匯C.郵匯D.匯兌【答案】A7、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財(cái)政部D.證券公司【答案】B8、自（）起中國正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D9、（2018年真題）同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是（）。A.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃B.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品C.信托投資計(jì)劃D.中期票據(jù)【答案】D10、下列行為中，不屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的是()。A.對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保【答案】A11、監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的比例為（）。A.5％B.10％C.15％D.50％【答案】B12、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B13、經(jīng)濟(jì)增加值正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)，其計(jì)算公式為（）。A.稅后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報(bào)率C.稅后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×行業(yè)平均資本回報(bào)率D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤-經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率【答案】D14、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行不得在風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估過程中誤導(dǎo)投資者，但投資者如有需要，客戶經(jīng)理可以代為操作B.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機(jī)構(gòu)投資者銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實(shí)施理財(cái)產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財(cái)產(chǎn)品銷售過程進(jìn)行錄音錄像C.商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文件中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分【答案】A15、()是銀行對存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險(xiǎn)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B16、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬元，其中流動資產(chǎn)500萬元，存貨300萬元，總負(fù)債800萬元，其中流動負(fù)債400萬元，則其速動比率為()。A.125％B.62.5％C.50％D.200％【答案】C17、（2019年真題）非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C18、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例不得超過()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C19、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，在同業(yè)機(jī)構(gòu)存款的行為叫作（）。A.同業(yè)拆入B.同業(yè)存放C.存款同業(yè)D.同業(yè)拆出【答案】B20、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C21、()指同一金融企業(yè)同時(shí)開展銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融業(yè)務(wù)。A.同質(zhì)化經(jīng)營B.綜合化經(jīng)營C.統(tǒng)一化經(jīng)營D.多樣化經(jīng)營【答案】B22、（）是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.債券回購利率B.同業(yè)拆借利率C.零息債券的貼現(xiàn)率D.付息債券的票面利率【答案】B23、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟(jì)性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B24、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C25、（2019年真題）張某想要進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、期限短的投資，他應(yīng)選擇（）。A.股票市場B.貨幣市場C.基金市場D.債券市場【答案】B26、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)外部審計(jì)監(jiān)管指引》，銀行的（）應(yīng)對外部審計(jì)負(fù)最終責(zé)任，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全委托外審機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)章制度。A.監(jiān)事會B.理事會C.董事會D.股東大會【答案】C27、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動費(fèi)用【答案】B28、下列不屬于資本市場的是（）。A.債券市場B.票據(jù)市場C.基金市場D.股票市場【答案】B29、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個(gè)月D.2個(gè)月【答案】A30、操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告程序包括報(bào)告的責(zé)任、路徑和()等。A.職責(zé)B.規(guī)章C.頻率D.方式【答案】C31、（）是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心。A.內(nèi)部控制B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.合規(guī)管理目標(biāo)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B32、下列不屬于融資租賃業(yè)務(wù)的是（）。A.轉(zhuǎn)租賃B.聯(lián)合租賃C.間接融資租賃D.售后回租【答案】C33、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C34、（）是為合理保證組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)而建立的控制機(jī)制和實(shí)施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計(jì)D.公司治理【答案】B35、銀行及其分支機(jī)構(gòu)不設(shè)立時(shí)點(diǎn)性規(guī)?？荚u指標(biāo)，不在綜合績效考評指標(biāo)體系外設(shè)定單項(xiàng)或臨時(shí)性考評指標(biāo)，不設(shè)定沒有具體目標(biāo)值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標(biāo)。這是符合()的原則。A.合理設(shè)置效益指標(biāo)B.誠信經(jīng)營C.自身實(shí)力與考評指標(biāo)相適應(yīng)D.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應(yīng)【答案】D36、下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說法，正確的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會計(jì)賬冊外，另立會計(jì)賬冊以備份B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會計(jì)制度C.商業(yè)銀行的會計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日日D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告【答案】C37、按照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，不屬于對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項(xiàng)作出的規(guī)定的是（）。A.合規(guī)部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.設(shè)立合規(guī)部門的目標(biāo)D.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)【答案】C38、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡【答案】D39、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》相關(guān)規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費(fèi)領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域B.商業(yè)銀行向符合條件的同一申請人核發(fā)信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家(附屬卡除外)C.信用卡個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年D.發(fā)卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發(fā)信用卡(附屬卡除外)【答案】B40、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】A41、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f法正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.對于無法通過其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過價(jià)格調(diào)整來獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B42、以下不屬于貨幣的支付手段的是（）。A.上交稅款B.買賣商品C.償還債務(wù)D.捐款【答案】B43、關(guān)于現(xiàn)場審計(jì)的說法錯(cuò)誤的是()。A.現(xiàn)場審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式B.現(xiàn)場審計(jì)主要包括現(xiàn)場走訪、自行查核、專項(xiàng)審計(jì)三個(gè)方面C.全面審計(jì)一般3年為一個(gè)周期D.離任審計(jì)是對轄內(nèi)離任董事和高級管理人員在任職期間所承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任履職情況進(jìn)行審查、監(jiān)督和總體評價(jià)【答案】B44、銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。A.1B.2C.3D.6【答案】B45、金融市場在優(yōu)化資源配置方面的功能不包括()。A.使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門B.促進(jìn)資金合理流動C.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置D.使社會資金實(shí)現(xiàn)在盈余部門和短缺部門的融通和調(diào)劑【答案】D46、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務(wù)。A.貸款業(yè)務(wù)B.存款業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】D47、經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.政策性銀行C.信貸管理公司D.信托公司【答案】A48、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C49、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，違約概率被定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】D50、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.政治風(fēng)險(xiǎn)B.社會風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C51、商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的目的是提高商業(yè)銀行的資金運(yùn)用效率，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的()目標(biāo)。A.盈利性、流動性、持續(xù)性B.盈利性、持續(xù)性、安全性C.盈利性、流動性、安全性D.流動性、安全性、持續(xù)性【答案】C52、下列不屬于票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.銀行匯票B.支票C.銀行本票D.托收承付【答案】D53、金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。A.收益性B.償還性C.流動性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】C54、根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、高級管理人員可以有的行為是（）。A.將自有財(cái)產(chǎn)混同于理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)從事投資活動B.向理財(cái)產(chǎn)品投資者承諾收益C.利用未公開信息從事或者明示，暗示他人從事相關(guān)的交易活動D.向理財(cái)產(chǎn)品投資者提示理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)【答案】D55、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D56、從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.預(yù)算管理D.費(fèi)用管理【答案】B57、下列關(guān)于金融市場分類的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發(fā)行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標(biāo)的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場?！敬鸢浮緼58、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查可采取的措施是()。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員C.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和利潤表【答案】D59、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴(kuò)大銷售B.維護(hù)訪問C.設(shè)立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C60、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A61、當(dāng)預(yù)期某一期限內(nèi)存款利率可能下降時(shí)，可及時(shí)()，并以浮動利率吸收存款，減輕利率下降時(shí)的存款成本壓力。A.調(diào)高當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格B.調(diào)低當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格C.調(diào)低當(dāng)時(shí)的貸款價(jià)格D.保持當(dāng)時(shí)的存款價(jià)格【答案】B62、（2019年真題）大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。A.0.5％B.2％C.2.5％D.1％【答案】C63、（）承擔(dān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。A.中國銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管層D.中國銀行業(yè)自律組織【答案】B64、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應(yīng)量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B65、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事（）業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險(xiǎn)【答案】B66、非現(xiàn)場監(jiān)管基本程序的第三步是()。A.日常監(jiān)測分析B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.風(fēng)險(xiǎn)評估D.監(jiān)管評級【答案】C67、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則【答案】A68、下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場C.同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場【答案】D69、在劃分貨幣供應(yīng)量層次中，M1一般是指（）。A.準(zhǔn)貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】B70、銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。A.大堂經(jīng)理B.客戶開發(fā)專員C.客戶經(jīng)理D.客戶管理專員【答案】C71、COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，明確的內(nèi)部控制目標(biāo)不包括()。A.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性B.發(fā)展的效果和效率C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循D.內(nèi)部監(jiān)督的完整性【答案】D72、債券投資的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D73、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定，敘述錯(cuò)誤的是（）。A.貸款期限最長不得超過10年B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A74、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，不屬于董事會的合規(guī)管理職責(zé)的是（）。A.任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性B.授權(quán)董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、審計(jì)委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督C.審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施D.審議批準(zhǔn)高級管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決【答案】A75、下列營銷渠道中，不屬于按營銷渠道場所分類的是()。A.網(wǎng)點(diǎn)營銷B.自營營銷渠道C.電子銀行營銷D.登門拜訪營銷【答案】B76、發(fā)行人委托承銷商代為發(fā)行金融債券的方式是（）。A.直接發(fā)行B.公募C.間接發(fā)行D.直接公募【答案】C77、下列選項(xiàng)中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補(bǔ)充貸款D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】C78、某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（）。A.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管接替【答案】C79、績效管理的工具方法不包括()。A.關(guān)鍵績效指標(biāo)法B.經(jīng)濟(jì)增加值法C.股權(quán)激勵計(jì)劃D.獎金激勵法【答案】D80、關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)的表述，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案【答案】B81、根據(jù)英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，以下必須放入柵欄內(nèi)的業(yè)務(wù)是（）。A.自營交易業(yè)務(wù)B.對大型企業(yè)提供的存貸款業(yè)務(wù)C.國際業(yè)務(wù)D.面向英國境內(nèi)居民個(gè)人和中小企業(yè)的存貸款業(yè)務(wù)【答案】D82、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購買者及銷售者B.購買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購買者及生產(chǎn)者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】A83、我國金融機(jī)構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、銀行金融機(jī)構(gòu)、非銀行金融機(jī)構(gòu)B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司C.商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司D.商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司【答案】A84、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲備資本，儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C85、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】B86、資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)劃分不包括()。A.股權(quán)類資產(chǎn)B.債權(quán)類資產(chǎn)C.實(shí)物類資產(chǎn)D.現(xiàn)金類資產(chǎn)【答案】D87、根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】D88、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】A89、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A90、商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告()。A.銀監(jiān)會B.高級管理層C.董事會D.董事會和高級管理層【答案】A91、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段．與此相關(guān)的內(nèi)部措施錯(cuò)誤的是()。A.主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計(jì)制度B.密切監(jiān)測遵守指定風(fēng)險(xiǎn)限額或權(quán)限的情況C.部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突D.重要崗位或敏感環(huán)節(jié)員工8小時(shí)之內(nèi)行為規(guī)范，8小時(shí)之外的可不用關(guān)注【答案】D92、（2019年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是（）。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款B.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D93、下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C94、在經(jīng)營效益類指標(biāo)中，銀行應(yīng)以()為核心，確定合理的分值和權(quán)重。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)B.利潤指標(biāo)C.成本控制指標(biāo)D.經(jīng)營效率【答案】A95、下列關(guān)于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是()。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應(yīng)書面規(guī)定保證人類型的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應(yīng)設(shè)有外匯管制，商業(yè)銀行應(yīng)確保保證人履行債務(wù)時(shí)，可以獲得資金匯出匯入的批準(zhǔn)D.保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D96、中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會成立于（），是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的行業(yè)自律性組織。A.1998年B.1999年C.1994年D.1995年【答案】C97、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識別過程中，應(yīng)密切關(guān)注的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。A.人力資源B.運(yùn)營管理C.自然環(huán)境D.自主創(chuàng)新【答案】C98、合規(guī)文化的特點(diǎn)不包括（）。A.合規(guī)文化的核心是道德意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價(jià)值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)【答案】A99、信托公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機(jī)構(gòu)凈資產(chǎn)的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C100、下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】B多選題（共40題）1、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD2、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管【答案】ACD3、消費(fèi)金融公司發(fā)放個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采?。ǎ┓绞?，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.收購E.保證【答案】ABC4、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷可分為（）。A.便民化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道B.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道E.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道【答案】BCD5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)包括（）。A.健全反洗錢內(nèi)控制度B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作E.向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果【答案】ACD6、離任審計(jì)報(bào)告的評估結(jié)論至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項(xiàng)規(guī)章制度的情況B.本人是否涉及所任職機(jī)構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大關(guān)聯(lián)交易，以及重大關(guān)聯(lián)交易是否依法披露C.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險(xiǎn)E.所任職機(jī)構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】ABCD7、下列屬于投資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）A.金融期貨與期權(quán)B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)C.資產(chǎn)支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD8、下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于按照誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因進(jìn)行分類的有（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD9、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD10、下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強(qiáng)制存款E.限期取款【答案】ABC11、關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效率的提高C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置【答案】ABCD12、我國金融債券發(fā)行的特殊性主要體現(xiàn)在（）。A.數(shù)量大B.期次多C.時(shí)間集中D.認(rèn)購者為中央銀行E.大多采取直接私募或間接私募的發(fā)行方式【答案】AC13、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】ABD14、按照投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）A.收入工具B.股權(quán)工具C.利率工具D.混合工具E.債權(quán)工具【答案】BD15、現(xiàn)有的票據(jù)和結(jié)算方式有（）。A.匯票B.匯兌C.支票D.托收承付E.國內(nèi)信用證【答案】ABCD16、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。A.最低資本要求B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查C.市場約束D.最高資本要求E.風(fēng)險(xiǎn)資本【答案】ABC17、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD18、存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。A.保護(hù)存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護(hù)銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD19、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括（）。A.管理結(jié)構(gòu)B.組織構(gòu)架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD20、為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)合理化政策，政府機(jī)關(guān)可以()。A.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的進(jìn)入行為加以規(guī)制B.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的退出行為加以規(guī)制C.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的價(jià)格加以規(guī)制D.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的質(zhì)量加以規(guī)制E.通過許可和認(rèn)可等手段，對企業(yè)的投資行為加以規(guī)制【答案】ABCD21、下列關(guān)于回購交易的特點(diǎn)，說法正確的是（）。A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合C.要發(fā)生兩次券款交割D.只發(fā)生一次券款交割E.融資靈活【答案】AC22、全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定B.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建C.風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善D.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造【答案】ABCD23、金融危機(jī)發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產(chǎn)負(fù)債表過度擴(kuò)張B.金融機(jī)構(gòu)過度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC24、現(xiàn)場檢查的主要方式有()。A.抽調(diào)內(nèi)審人員B.約談外審人員C.查閱資料文件D.測試有關(guān)系統(tǒng)設(shè)施設(shè)備E.向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)了解情況【答案】ABCD25、我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程C.架構(gòu)調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)E.多措并舉，全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展【答案】ABCD26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人