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認(rèn)證信息

認(rèn)證類型：個人認(rèn)證

認(rèn)證主體：吉**（實名認(rèn)證）

IP屬地：貴州

IP屬地：貴州 上傳時間：2023-05-24 格式：DOCX 頁數(shù)：58 大?。?1.27KB 積分：30 舉報 版權(quán)申訴

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習(xí)模考卷帶答案

單選題（共100題）1、衡量債券持有人按自己的需要和市場實際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。A.償還性B.收益性C.流動性D.安全性【答案】C2、債券持有人的收益相對固定，此外，在企業(yè)破產(chǎn)時，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)聲譽財產(chǎn)的索取權(quán)，這使得債券投資的風(fēng)險明顯低于股票。這說明的是債券的（）特征。A.償還性B.安全性C.收益性D.流動性【答案】B3、（2018年真題）境內(nèi)個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及證明材料在銀行辦理，下列項目與對應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險外匯收入：保險合同B.職工報酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈：經(jīng)公證的捐贈協(xié)議或合同，捐贈須符合國家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A4、《生產(chǎn)安全事故報告和調(diào)查處理條例》中規(guī)定，事故發(fā)生單位主要負(fù)責(zé)人有下列哪種行為的，需處上一年年收入40%至80%的罰款；屬于國家工作人員的，并依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。（）A.組織事故搶救不力的B.遲報或漏報事故的C.在事故調(diào)查中作偽證的D.阻礙、干涉事故調(diào)查工作的【答案】B5、下列不屬于房地產(chǎn)投資方式的是（）。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.房地產(chǎn)擔(dān)?！敬鸢浮緿6、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準(zhǔn)備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準(zhǔn)備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C7、（2017年真題）信托產(chǎn)品因為缺乏轉(zhuǎn)讓的平臺而具有的風(fēng)險被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D8、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C9、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C10、從業(yè)人員在本生產(chǎn)經(jīng)營單位內(nèi)調(diào)整工作崗位或離崗（）以上重新上崗時，應(yīng)當(dāng)重新接受車間（工段、區(qū)、隊）和班組級的安全培訓(xùn)。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】A11、李先生將30萬元存人銀行，選擇3年期定期存款，根據(jù)掛牌利率3％上浮，按1．4倍為李先生計算利息，則到期后取到的總額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.32.70B.33.94C.33.78D.32.78【答案】C12、與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出（）。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性【答案】C13、（2018年真題）金融期貨合約的特點包括（）。A.（1）（2）（3）B.（1）（2）（4）C.（2）（3）（4）D.（1）（3）（4）【答案】A14、下列選項中，風(fēng)險承受態(tài)度(或風(fēng)險偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價，但若看錯行情時寧愿長期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開心賠錢無法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對抗通貨膨脹，報酬率要求不高但也無法容忍本金損失【答案】A15、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負(fù)債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)D.客戶的投資規(guī)模【答案】C16、（2020年真題）使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂不正確的是（）A.內(nèi)部收益率B.內(nèi)部回報率（IRR）C.凈現(xiàn)值率D.內(nèi)部報酬率【答案】C17、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D18、下列屬于銀行個人理財業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平【答案】C19、（2017年真題）產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財產(chǎn)品市場（）階段的特點。A.改革和深化發(fā)展B.發(fā)展C.規(guī)范D.萌芽【答案】D20、（2019年真題）理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A21、（2019年真題）在理財規(guī)劃服務(wù)中，理財師不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這體現(xiàn)了理財師職業(yè)的（）特征。A.顧問性B.綜合性C.專業(yè)性D.規(guī)范性【答案】A22、企業(yè)從事下列項目取得的所得中，減半征收企業(yè)所得稅的是（）。A.飼養(yǎng)家禽B.遠(yuǎn)洋捕撈C.海水養(yǎng)殖D.種植中藥材【答案】C23、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險等級，合格投資者范圍、收費標(biāo)準(zhǔn)【答案】B24、（2017年真題）下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是（）。A.客戶所在單位B.客戶所在行業(yè)C.職業(yè)生涯發(fā)展前景D.客戶職業(yè)職位【答案】A25、（2018年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A.事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B.發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C.雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開【答案】D26、（2018年真題）金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.證券評級機(jī)構(gòu)D.證券交易經(jīng)紀(jì)人【答案】C27、根據(jù)馬斯洛需求層次理論，下列哪一項屬于愛和歸屬感的需求?()A.對呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.對人身安全、健康保障、財產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求C.對友誼、愛情以及隸屬關(guān)系等的需求D.對道德、創(chuàng)造力、自覺性、問題解決能力、公正度等的需求【答案】C28、（2017年真題）年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項，按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（）等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B29、理財規(guī)劃服務(wù)中，涉及客戶財務(wù)資源具體操作的最終決策權(quán)在（）。A.客戶本人B.基金公司C.理財師D.銀行【答案】A30、（2017年真題）肢體語言傳遞的信息不包括（）。A.認(rèn)可B.猶豫C.拒絕D.糾結(jié)【答案】D31、（2017年真題）下列各項中不屬于定性信息的是（）。A.家庭各類資產(chǎn)額度B.家庭基本信息C.職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩rD.客戶的期望和目標(biāo)【答案】A32、下列哪一項不屬于股票市場的功能？（）A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B33、假定投資者小王購買了某產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82．64元，2年后可達(dá)到100元，則小王獲得的按復(fù)利計算的年收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.17.36％B.10％C.21％D.8.68％【答案】B34、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C35、（）是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證。A.合格的技能培訓(xùn)B.良好的教育C.職業(yè)道德要求D.豐富的工作經(jīng)驗【答案】C36、（2018年真題）顧先生進(jìn)行一項投資，預(yù)計6年后會獲得收益88萬元，在年利率為5％的情況下，這筆收益的現(xiàn)值為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）A.46.66B.62.54C.45.57D.65.67【答案】D37、下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降【答案】D38、QDII產(chǎn)品投資金融衍生品應(yīng)限于（）。A.實物商品衍生品B.投資組合避險或有效管理C.放大交易D.進(jìn)行投機(jī)操作【答案】B39、（2019年真題）下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公正【答案】B40、（2018年真題）李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）元。A.120000B.134320C.113485D.150000【答案】C41、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】B42、在以客戶的內(nèi)在屬性進(jìn)行分類的方法中，()是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風(fēng)險態(tài)度分類法C.按交際風(fēng)格分類法D.生命周期理論【答案】D43、（2018年真題）某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A.互換B.遠(yuǎn)期C.期貨D.期權(quán)【答案】B44、保險公司應(yīng)當(dāng)在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機(jī)短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C45、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程?！敬鸢浮緾46、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務(wù)信息的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)【答案】A47、以下對個人理財業(yè)務(wù)的理解，不正確的是（）。A.專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。B.個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。C.其最終結(jié)果都是要獲得資產(chǎn)增值。D.針對客戶一生的理財過程。【答案】C48、房地產(chǎn)與其他資產(chǎn)相比有其自身的特點，下列哪一項不屬于房地產(chǎn)的特點（）A.成本巨大性B.位置固定性C.使用長期性D.影響因素多樣性【答案】A49、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D50、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存（）年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存（）年。A.20：20B.5；5C.15：15D.10；10【答案】A51、相對于資本市場，貨幣市場具有的特征是（）。A.高風(fēng)險、高收益B.高風(fēng)險、低收益C.低風(fēng)險、高收益D.低風(fēng)險、低收益【答案】D52、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說法中，錯誤的是（）。A.信托機(jī)構(gòu)管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)C.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響D.委托人的投資決策對資產(chǎn)收益有決定性影響【答案】D53、起重吊裝及安裝拆除工程，采用非常正規(guī)起重設(shè)備、方法的，且（），需要編制安全專項施工方案。A.遇到雨雪天氣B.單件起吊重量在10KG及以上的起重吊裝工程C.腳手架的安拆D.基坑開挖、支護(hù)及降水工程【答案】B54、八周歲以上的未成年人為（），（）獨立實施純獲利益的民事法律行為。A.無民事行為能力人；可以B.無民事行為能力人；不可以C.限制民事行為能力人；不可以D.限制民事行為能力人；可以【答案】D55、（2018年真題）下列不屬于財務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.投資偏好C.社會保障信息D.資產(chǎn)與負(fù)債情況【答案】B56、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財務(wù)資料如下：A.2000萬元B.3000萬元C.6000萬元D.7500萬元【答案】B57、（2018年真題）目前世界上最大的外匯交易中心是（）。A.東京B.紐約C.新加坡D.倫敦【答案】D58、下列關(guān)于債券利率風(fēng)險的說法中，錯誤的是()。A.利率風(fēng)險又稱價格風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大【答案】C59、關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額B.ETF基金是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額D.其申購贖回也有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回ETF，而不是像現(xiàn)有開放式基金那樣以現(xiàn)金申購贖回【答案】C60、下列關(guān)于銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.是銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.是銀行的主要負(fù)債業(yè)務(wù)C.形成銀行的利息收入D.形成銀行的非利息收入【答案】D61、一般來說，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國債D.企業(yè)債【答案】C62、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D63、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C64、（2017年真題）商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)是（）。A.私人銀行B.理財計劃C.財富管理D.理財業(yè)務(wù)【答案】B65、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品。應(yīng)當(dāng)遵循（）原則，充分揭示風(fēng)險，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。A.如實告知B.風(fēng)險匹配C.勤勉盡責(zé)D.公平、公開、公正【答案】D66、李先生不幸因車禍去世，家庭財產(chǎn)有婚后共同購買的一處房產(chǎn)價值300萬人民幣，無貸款；現(xiàn)金100萬人民幣。李先生夫婦與李先生父母共同生活，李太太是全職太太，二人育有一子。李先生去世后無遺囑，上述財產(chǎn)中李太太應(yīng)該分得（）萬元。A.50B.200C.250D.100【答案】C67、下列關(guān)于封閉式基金的說法，不正確的是()。A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位C.所募集到的資金可以用于長期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽68、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額（）(n／r=9．549)A.961.9B.954.9C.896.5D.864.8【答案】B69、大戶報告制度與()緊密相關(guān)。A.保證金制度B.強(qiáng)行平倉制度C.持倉限額制度D.每日結(jié)算制度【答案】C70、（2017年真題）下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是（）。A.按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B.按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C.按信托財產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托等D.按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托【答案】D71、下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（）A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.親友詢問D.電話溝通【答案】C72、下列哪一項不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則?（）A.了解原則B.誠信原則C.連續(xù)性原則D.合規(guī)原則【答案】D73、金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具，這體現(xiàn)的金融市場的特點是（）。A.市場交易價格的一致性B.市場交易活動的集中性C.市場商品的特殊性D.交易主體角色可變性【答案】C74、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理條例》C.《中華人民共和國安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國建筑法》【答案】A75、客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財務(wù)安排B.儲蓄C.投資D.家庭預(yù)算【答案】A76、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點的敘述，錯誤的是（）。A.市場交易活動的分散性B.市場商品的特殊性C.交易主體角色的可變性D.市場交易價格的一致性【答案】A77、（2019年真題）當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理條款B.無效條款C.格式條款D.可撤銷條款【答案】C78、在復(fù)利計算時，一定時期內(nèi)，復(fù)利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。A.終值越大B.現(xiàn)值越大C.實際利率更小D.存儲的金額越大【答案】A79、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B80、關(guān)于貨幣的時間價值，下列表述不正確的有（）A.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以復(fù)利終值系教B.現(xiàn)值與終值成反比例關(guān)系C.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)D.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越小【答案】D81、金融市場按金融工具發(fā)行和流通特征分為（）。A.有形市場和無形市場B.一般市場和特殊市場C.證券市場、股票市場和基金市場D.發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場【答案】D82、（2018年真題）專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場【答案】D83、（2020年真題）在日常工作中，下列關(guān)于專業(yè)理財師工作流程的描述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.作為一名專業(yè)理財師，需要一套標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)的工作方法，貫穿整個客戶服務(wù)過程B.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行過程應(yīng)當(dāng)依據(jù)客戶的需要和實際情況進(jìn)行調(diào)整C.規(guī)范科學(xué)的理財工作流程、方法，可以減少主、客觀環(huán)境影響，有條不紊的展開客戶專業(yè)咨詢服務(wù)D.理財師的工作流程中，了解客戶的財務(wù)信息、分析財務(wù)現(xiàn)狀前，要先幫助客戶確定理財目標(biāo)【答案】D84、下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢（）A.發(fā)行門檻低，成本可控B.可無擔(dān)保，無抵押C.發(fā)行期限可長可短D.30％規(guī)定突破【答案】D85、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A86、按照不同的財富觀對客戶進(jìn)行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔(dān)心財務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C87、張先生現(xiàn)有資產(chǎn)100萬元，假如未來20年的通貨膨脹率是5%，那么他這筆錢就相當(dāng)于20年后的（）。A.100×（1﹢5%）20B.1000000C.100×（1﹢5%×20）D.無法計算【答案】A88、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B89、（2021年真題）理財產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。A.流動性風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】D90、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的直接推動力C.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務(wù)缺口帶來的財務(wù)需求是個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的動力之一【答案】C91、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財務(wù)信息B.個人儲蓄C.理財目標(biāo)D.股票投資【答案】A92、（2019年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D93、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的（）。A.1／3B.1／2C.2／3D.1／4【答案】B94、人生的理財目標(biāo)都可以歸結(jié)為的兩個層次概括正確的是（）。A.實現(xiàn)財富增值和財務(wù)自由B.實現(xiàn)財務(wù)安全和財務(wù)自由C.實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)和財務(wù)自由D.實現(xiàn)財富增值和財富保值【答案】B95、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.目標(biāo)明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A96、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個人興趣愛好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緼97、在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機(jī)構(gòu)C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.保險公司【答案】B98、（2018年真題）允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間執(zhí)行期權(quán)的是（）。A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.歐式期權(quán)D.美式期權(quán)【答案】D99、國華集團(tuán)從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元，存款利率為5％，問2013年底可累計多少金額?（）A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B100、（）由國務(wù)院有關(guān)行政主管部門制定，并報國務(wù)院標(biāo)準(zhǔn)化行政主管部門備案，在公布國家標(biāo)準(zhǔn)之后，該項行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)即行廢止。A.規(guī)范性文件B.強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)C.行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)D.國家標(biāo)準(zhǔn)【答案】C多選題（共40題）1、（2017年真題）了解客戶包含的內(nèi)容有（）。A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)C.目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)【答案】ABCD2、施工現(xiàn)場建筑電工屬于（）人員，必須是經(jīng)過按國家現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)考核合格后，持證上崗工作。A.用電B.特種作業(yè)C.安全管理D.電梯管理【答案】B3、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD4、基坑使用與維護(hù)中，進(jìn)行（）交接時應(yīng)辦理移交簽字手續(xù)。A.維護(hù)B.使用C.工序D.驗收【答案】C5、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得安全生產(chǎn)許可證的，撤銷安全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請安全生產(chǎn)許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】C6、（2017年真題）以下對貨幣市場基金的論述正確的是（）。A.國庫券、銀行定期存單等是貨幣市場基金的投資工具B.貨幣市場基金所投資的工具風(fēng)險較低，收益率較高C.貨幣市場基金的管理費用通常比股票基金或債券基金的低D.貨幣市場基金的風(fēng)險要比銀行存款的高E.貨幣市場基金投資的資產(chǎn)的期限比較短，通常在一年以內(nèi)【答案】ACD7、（2018年真題）關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過上市交易B.在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點銷售C.采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅D.無須提取準(zhǔn)備金，能充分運用資金E.固定份額，一般不能再增加發(fā)行【答案】ACD8、（2018年真題）私人銀行業(yè)務(wù)特征包括（）A.服務(wù)品質(zhì)高B.標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)C.高準(zhǔn)入門檻D.綜合化服務(wù)E.個性化服務(wù)【答案】CD9、基金子公司的業(yè)務(wù)類型主要包括（）。A.組合投資業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)C.債權(quán)投資業(yè)務(wù)D.量化打新業(yè)務(wù)E.資本市場類業(yè)務(wù)【答案】ABC10、（2018年真題）下列選項中，（）不是開放式基金的特點。A.單位資產(chǎn)凈值每周公告一次B.規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求C.價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定D.由基金管理公司或銀行等代銷機(jī)構(gòu)銷售，部分可在交易所上市交易E.交易價格主要由市場供求關(guān)系決定【答案】A11、（2021年真題）目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）.A.永久式國債B.實物式國債C.憑證式國債D.記賬式國債E.折實式國債【答案】CD12、（2019年真題）個人理財業(yè)務(wù)涉及的市場范圍較廣，一般包括（）。A.收藏品市場B.房地產(chǎn)市場C.金融衍生品市場D.貨幣市場E.保險市場【答案】ABCD13、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。A.銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C.相關(guān)投資風(fēng)險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ABCD14、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)主體有（）。A.個人客戶B.股份有限公司C.商業(yè)銀行D.非銀行金融機(jī)構(gòu)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ACD15、（2017年真題）理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。A.通貨膨脹風(fēng)險B.投資項目風(fēng)險C.項目主體風(fēng)險D.信托公司風(fēng)險E.流動性風(fēng)險【答案】BCD16、房地產(chǎn)投資的特點有（）。A.價值增值效應(yīng)B.財務(wù)杠桿效應(yīng)C.變現(xiàn)性相對較差D.匯率風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABC17、（2020年真題）合伙制私募基金的特點包括（）A.由于沒有資金托管方,合伙企業(yè)中有限合伙人財產(chǎn)很難保證不被挪用,資產(chǎn)管理人的道德風(fēng)險較難防范B.私募基金普通合伙人承擔(dān)有限責(zé)任，有限合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任C.普通合伙人承擔(dān)無限連帶責(zé)任，有利于對有限合伙人的利益進(jìn)行保護(hù)D.私募基金不需要通過信托公司成立私募基金，減少了管理環(huán)節(jié)，避免了多層監(jiān)督E.合伙企業(yè)不作為經(jīng)濟(jì)實體納稅,其凈收益直接發(fā)放給投資者,由投資者作為收入自行納稅,合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營所得和其他所得,由合伙人分別繳納所得稅【答案】ACD18、建筑施工企業(yè)“安管人員”安全合格證的考核部門是（）。A.企業(yè)安全部門B.建設(shè)行政主管部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)督管理部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督管理部門【答案】B19、理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)A.投資建議B.個人結(jié)售匯C.財務(wù)分析與規(guī)劃D.轉(zhuǎn)賬匯款E.個人投資產(chǎn)品推介【答案】AC20、下列可視為永續(xù)年金的有()。A.整存整取B.存本取息C.利滾利D.零存整取E.持續(xù)分紅的股票【答案】B21、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單特點體現(xiàn)在（）。A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以在二級市場流通轉(zhuǎn)讓C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單金額較大D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單利率可以是浮動的，也可以是固定的E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單可以提前支取【答案】ABCD22、（2019年真題）債券市場的功能主要體現(xiàn)在（）。A.為中央銀行提供宏觀金融調(diào)控場所B.為債券流通和交易變現(xiàn)提供場所C.調(diào)劑外匯余缺D.社會財富均勻分配E.可以聚集資金【答案】AB23、對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的要求可以分為()等幾個方面。A.考核要求B.資格要求C.風(fēng)險要求D.審慎要求E.從業(yè)培訓(xùn)要求【答案】AB24、債券交易價格的高低取決于（）。A.發(fā)行費用B.實際利率C.對該債券的評價D.市場利率E.通貨膨脹的預(yù)期【答案】CD25、銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進(jìn)行理財業(yè)務(wù)分類。理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次。A.理財顧問業(yè)務(wù)服務(wù)B.理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）C.財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）D.綜合理財業(yè)務(wù)服務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）【答案】BC26、除下列（）情況外，銀行應(yīng)將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機(jī)構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD27、（2021年真題）構(gòu)成房地價格的基本要素有（）.A.土地價格或使用費B.房屋建筑成本C.房地產(chǎn)企業(yè)利潤D.房貸利息E.稅金【答案】ABC28、2014年4月13日5時38分許，某工程有限公司橋梁施工工地，一臺通用門式起重機(jī)發(fā)生傾覆，傷及無辜，造成2人死亡、3人受傷，事故發(fā)生后，該企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)第二天才向主管部門匯報，屬遲報行為，經(jīng)查，操作工系無證操作，停機(jī)后沒有將夾軌器放下并夾緊軌道