我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策

我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策

20世紀(jì)80年代以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)、金融全球化及信息技術(shù)的廣泛運(yùn)用，網(wǎng)際金融界發(fā)生了巨大變化，金融監(jiān)管方式也相應(yīng)地不斷調(diào)整和加強(qiáng)。對(duì)于處在改革進(jìn)程不斷加快，并且即將面臨加入WTO帶來(lái)的挑戰(zhàn)的我國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，如何解決金融監(jiān)管領(lǐng)域存在的問(wèn)題，不斷加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)也成為當(dāng)前面臨的一個(gè)重要問(wèn)題。

一、我國(guó)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄。金融監(jiān)管的內(nèi)容和范圍應(yīng)該包括各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全部業(yè)務(wù)活動(dòng)，但在我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管中，卻存在著以下問(wèn)題

1、我國(guó)目前金融監(jiān)管的內(nèi)容主要是機(jī)構(gòu)的審批和經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管尚不規(guī)范和完善，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，監(jiān)管資源過(guò)多地分配于摸清商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的大小，而對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和能力監(jiān)管不夠。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化日益加快和經(jīng)濟(jì)全球化的今天，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)不斷變化，監(jiān)管者事實(shí)上很難隨時(shí)掌握其風(fēng)險(xiǎn)狀況。更重要的是，如果不具備風(fēng)險(xiǎn)管理能力，沒(méi)有有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即使監(jiān)管當(dāng)局能夠?qū)ΜF(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)狀況加以準(zhǔn)確了解并加以化解，但商業(yè)銀行在以后的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中仍會(huì)不斷地產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，因此，這是一種“治標(biāo)不治本”的辦法，并不能從根本上解決問(wèn)題，這就要求金融監(jiān)管不僅要關(guān)心商業(yè)銀行目前的風(fēng)險(xiǎn)狀況，更要重視其風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的完善和有效性作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)重要部分。第二，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容不全面。主要有如下幾個(gè)方面：首先，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中存在著重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問(wèn)題，而一些表外業(yè)務(wù)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)同樣也潛伏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)日益增加的趨勢(shì)下，把其納入金融監(jiān)管的視野已成為一個(gè)迫切的任務(wù)；其次，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中偏重于信用風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)中的利率風(fēng)險(xiǎn)和匯率風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)卻重視不夠；再次，主要強(qiáng)調(diào)從資產(chǎn)充足性和資產(chǎn)流動(dòng)性方面進(jìn)行監(jiān)管，即側(cè)重于考核金融機(jī)構(gòu)一段時(shí)間之后的經(jīng)營(yíng)成果，但忽視金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)能力、盈利能力和發(fā)展前景等指標(biāo)的考核。

2、對(duì)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出前的監(jiān)管還屬于空白。對(duì)于金融體系來(lái)說(shuō)，一個(gè)強(qiáng)有力的金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制應(yīng)與金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制同樣重要。而我國(guó)目前尚缺乏完善的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，我國(guó)的金融法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出部分規(guī)定的比較粗，很多地方彈性都比較大，而且這些法律中沒(méi)有接管和終止的定義，缺乏接管和終止的程序和操作性內(nèi)容，對(duì)接管后的業(yè)務(wù)界定問(wèn)題、與法院司法權(quán)的沖突配合問(wèn)題和與股東、債權(quán)人的關(guān)系問(wèn)題等，都沒(méi)有明確的規(guī)定，市場(chǎng)退出法律存在嚴(yán)重缺位。

3、在監(jiān)管范圍上重國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行，輕其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)，而國(guó)有獨(dú)資銀行以外的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)同樣存在差較大的風(fēng)險(xiǎn)。

4、對(duì)網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)管基本上還屬于空白。隨著計(jì)算機(jī)通訊技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展呢電子商務(wù)的興起，網(wǎng)絡(luò)銀行得到了很快的發(fā)展并具有廣闊的市場(chǎng)前景。在此情況下，我國(guó)的銀行業(yè)也紛紛涉足網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，但這種發(fā)展是在相關(guān)法規(guī)幾乎空白的情況下進(jìn)行的。英國(guó)FSA副主席福特曾說(shuō)，未來(lái)金融領(lǐng)域的一大風(fēng)險(xiǎn)將來(lái)自網(wǎng)上，如果監(jiān)管不到位，幾年后很可能出問(wèn)題。

監(jiān)管方式和手段存在缺陷。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當(dāng)局的外部監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的自我管理以及社會(huì)監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經(jīng)濟(jì)和行政手段。然而，目前我國(guó)金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我管理雖有，但自我約束、自我管理機(jī)制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒(méi)有發(fā)揮大的作用。會(huì)計(jì)師、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)只是偶爾進(jìn)行檢查，沒(méi)有形成制度，存在著嚴(yán)重的體制缺陷。從監(jiān)管手段上來(lái)說(shuō)，監(jiān)管應(yīng)是依法進(jìn)行，而現(xiàn)實(shí)情況卻是法規(guī)不健全、實(shí)施細(xì)則缺乏，造成在具體的監(jiān)管操作中時(shí)常出現(xiàn)無(wú)法可依、執(zhí)法困難、約束力不強(qiáng)、操作隨意性大等現(xiàn)象，使金融監(jiān)管的有效性大大降低。另外，還沒(méi)有多少監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)手段。

尚未形成效率到的監(jiān)管體制。金融監(jiān)管的首要任務(wù)當(dāng)然是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)監(jiān)管本身并不是要絕對(duì)保證不出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉。實(shí)際上，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)則就是優(yōu)勝劣汰，倒閉是資源配置機(jī)制的必要組成部分。通過(guò)市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，可以起到優(yōu)化資源配置，提高金融效率的作用。而在我國(guó)目前的金融監(jiān)管中仍只強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制十分僵化，這事實(shí)上保護(hù)了壟斷，極大地降低了金融效率。

監(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。在金融監(jiān)管工作中，無(wú)論是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審批，還是對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的分析、識(shí)別、判斷、化解，都需要從事金融監(jiān)管的人員有較為扎實(shí)的理論功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。尤其是在當(dāng)前金融全球化步伐不斷加快、金融創(chuàng)新層出不窮、網(wǎng)絡(luò)銀行迅猛發(fā)展的前景下，要想實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)，必然要對(duì)金融監(jiān)管人員的素質(zhì)提出更高的要求。但是，金融監(jiān)管當(dāng)局的許多現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)水平、知識(shí)結(jié)構(gòu)與金已監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，仍存在著較大的差距，如果有金融監(jiān)管所要求的較為全面的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、高等教學(xué)等方面知識(shí)的綜合型人員較少；許多金融監(jiān)管人員還不能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行前瞻性和深層次的分析，從而使現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的效果與預(yù)期目標(biāo)相比存在較大差距；精通計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人員不多等；這些都影響了金融監(jiān)管的力度和深度。

分業(yè)監(jiān)管模式存在的問(wèn)題。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)和入世步伐加快的今天，分業(yè)監(jiān)管模式存在著以下問(wèn)題

1、我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)加強(qiáng)使得原有的以機(jī)構(gòu)類(lèi)型確定監(jiān)管對(duì)象和領(lǐng)域的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用。自允許券商、基金管理公司進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、允許保險(xiǎn)基金以購(gòu)買(mǎi)基金形式進(jìn)入股市以及允許券商股票質(zhì)押貸款等相應(yīng)法規(guī)的頒布和實(shí)施以來(lái)，我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)正逐步加強(qiáng)，各金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和品種創(chuàng)新，進(jìn)行業(yè)務(wù)相互融合和滲透，呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)。另外，一些新的綜合化經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)也相應(yīng)成立，這些都使在原有的以機(jī)構(gòu)類(lèi)型確定監(jiān)管對(duì)象和領(lǐng)域的監(jiān)管模式難以發(fā)揮作用，容易出現(xiàn)監(jiān)管真空。

2、隨著我國(guó)入世進(jìn)程的加快，外資金融機(jī)構(gòu)將大量涌入中國(guó)，他們將會(huì)要求在我國(guó)境內(nèi)從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即使我國(guó)利用限制性保護(hù)條款，這些機(jī)構(gòu)也會(huì)繞過(guò)管制，采取混業(yè)經(jīng)營(yíng)措施，因此不僅對(duì)我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)沖擊和挑戰(zhàn)，對(duì)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也會(huì)帶來(lái)監(jiān)管難題。

3、越來(lái)越多的跨國(guó)公司進(jìn)入我國(guó)后，其全球經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略及靈活多變的經(jīng)營(yíng)手段對(duì)監(jiān)管政策具有更大的規(guī)避性，使我們的監(jiān)管成本提高。例如在1998年上半年由于人民幣利率連續(xù)幾次下調(diào)使本外幣的利差空間明顯縮小后，許多在華的跨國(guó)公司紛紛提前歸還其未到期的外匯貸款，轉(zhuǎn)而利用外資銀行開(kāi)具的備用信用證作擔(dān)保到中資銀行籌措成本相對(duì)較低的人民幣貸款。這樣做一方面對(duì)我國(guó)國(guó)際收支資本項(xiàng)目的平衡造成很大壓力，向時(shí)也給監(jiān)管工作帶來(lái)相應(yīng)的難度。

二、加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，提高金融監(jiān)管績(jī)效的建議

對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全過(guò)程、多方位監(jiān)管。金融監(jiān)管當(dāng)局要通過(guò)完善各種監(jiān)管手段和方式，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)從市場(chǎng)準(zhǔn)入到市場(chǎng)退出的全面管理。

1、突出監(jiān)管重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)逐步增加及風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散面越來(lái)越廣，是當(dāng)前國(guó)際金融業(yè)發(fā)展的重要特征。因此，金融

監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)在原有的以合規(guī)性監(jiān)管為主的基礎(chǔ)上，逐步過(guò)渡到合規(guī)性監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管并重。在合規(guī)性監(jiān)管方面，我們應(yīng)加大非現(xiàn)場(chǎng)稽核的力度，以獲得更好的監(jiān)管效果。在風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管方面，我們必須看到與國(guó)際水平的差距，不斷完善我們的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施，進(jìn)行全面監(jiān)管。如對(duì)一些發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)開(kāi)發(fā)出來(lái)，并且已經(jīng)比較成熟的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管辦法，比如考核資本充足性、資產(chǎn)流動(dòng)性、資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金政策、內(nèi)部控制、國(guó)際借貸的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，監(jiān)控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、金融衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)模型等等，我們都要積極研究和借鑒，盡快建立起適合我國(guó)實(shí)際的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度和辦法，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。另外，還要建立風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移機(jī)制，如建立存款保險(xiǎn)制度。因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管的目的之一是盡可能的控制風(fēng)險(xiǎn)，而不可能完全沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。

2、在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方面，構(gòu)筑有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。金融監(jiān)管當(dāng)局可根據(jù)我國(guó)的實(shí)際并參考?xì)W美發(fā)達(dá)國(guó)家的法律，制定詳細(xì)可行的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制的制度框架。這一制度框架應(yīng)包括對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的判斷、對(duì)有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的損失控制、有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的重組及有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)的退出等機(jī)制，以便對(duì)有嚴(yán)重問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)采取各種有效的處理措施或勒令其退出市場(chǎng)，化解金融風(fēng)險(xiǎn)源，使整個(gè)金融系統(tǒng)處于安全狀態(tài)。

3、加強(qiáng)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行以外的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，設(shè)法化解這些金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)形成或潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

不斷完善金融監(jiān)管方式。

1、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理控制制度，是防范金融風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)的基礎(chǔ)性、根本性制度，是金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提。各國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)表明，金融監(jiān)管當(dāng)局的外部監(jiān)管手段只是作為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控不足的補(bǔ)充，控制風(fēng)險(xiǎn)的根本措施還要靠?jī)?nèi)控制度。事實(shí)上，國(guó)際商業(yè)信貸銀行案、巴林銀行的倒閉、日本多起銀行案以及其它金融案例中，如果銀行制定并執(zhí)行了嚴(yán)格的內(nèi)控制度，危機(jī)或許可以避免，某些銀行或種不致倒閉，即使是由其它原因引發(fā)的金融動(dòng)蕩，也可能得到有效的控制和化解。對(duì)于我國(guó)來(lái)說(shuō)同樣如此，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的形成有一個(gè)歷史過(guò)程，既有政策性、行政干預(yù)、市場(chǎng)變化等原因，也有自身經(jīng)營(yíng)管理不善的原因。據(jù)有關(guān)方面的抽樣調(diào)查顯示，銀行因自身經(jīng)營(yíng)管理不善形成的不良資產(chǎn)約占40％以上，說(shuō)明自身經(jīng)營(yíng)管理中的問(wèn)題是形成不良資產(chǎn)的主要原因。因此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)自身內(nèi)部各分支機(jī)構(gòu)、各職能部門(mén)以及經(jīng)營(yíng)決策者加強(qiáng)約束，使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)得到控制并降低到最低限度。

2、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律管理。金融行業(yè)自律，是金融業(yè)自我管理、自我規(guī)范、自我約束的一種民間管理方式。它可以提高行業(yè)內(nèi)部的管理，有效地避免各主體之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，規(guī)范其行為，促進(jìn)彼此的協(xié)作，與官方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起來(lái)維護(hù)金融體系的穩(wěn)定與安全，因此，行業(yè)自律也是金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面。如美國(guó)，除證券交易所和證券商協(xié)會(huì)分別負(fù)責(zé)對(duì)場(chǎng)內(nèi)和場(chǎng)外的證券商進(jìn)行充分的監(jiān)管外，還有證券交易所工會(huì)、美國(guó)投資銀行家協(xié)會(huì)、投資公司協(xié)會(huì)、投資顧問(wèn)協(xié)會(huì)等組織，它們從行業(yè)自律的角度對(duì)證券商進(jìn)行不同角度的規(guī)范和引導(dǎo)，以促進(jìn)會(huì)員業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。法國(guó)1984年使強(qiáng)制要求所有信貸機(jī)構(gòu)都應(yīng)從屬于某一專(zhuān)業(yè)團(tuán)體或隸屬于法國(guó)信貸機(jī)構(gòu)協(xié)會(huì)的中央組織機(jī)構(gòu)。香港則以1981年《銀行公會(huì)法案》確立了銀行同業(yè)組織——銀行公會(huì)的法定地位，并要求所有持牌銀行均須加入。因此，加快我國(guó)行業(yè)自律組織的發(fā)展和完善，使其在金融監(jiān)管領(lǐng)域發(fā)揮應(yīng)有的作用，也是我們當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

3、強(qiáng)化社會(huì)獨(dú)立審計(jì)體系和其它社會(huì)監(jiān)督的作用。由于金融監(jiān)管是一項(xiàng)復(fù)雜的工作，很難完全由監(jiān)管當(dāng)局自身承擔(dān)，所以應(yīng)該加強(qiáng)紀(jì)檢、審計(jì)師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、工商、財(cái)稅等機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)性監(jiān)管，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)在資金營(yíng)運(yùn)、財(cái)務(wù)管理、業(yè)務(wù)開(kāi)展和信用評(píng)級(jí)等方面的透明度，提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。同時(shí)，還要通過(guò)新聞媒體的力量，監(jiān)督各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行國(guó)家金融紀(jì)律、方針、政策，監(jiān)督其遵守相關(guān)的金融法規(guī)。另外，通過(guò)加強(qiáng)金融法規(guī)知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的宣傳，設(shè)立全回監(jiān)管公開(kāi)舉報(bào)電話，聘請(qǐng)社會(huì)義務(wù)監(jiān)督員，建立暢通的信訪渠道等，形成廣泛的群眾監(jiān)督。

建立和完善金融監(jiān)管的法規(guī)體系。當(dāng)前，金融法制建設(shè)應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重心，做好金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和審查退出等的立法研究和起草工作。主要應(yīng)做好以下兩項(xiàng)工作

1、對(duì)已出臺(tái)的金融法規(guī)，要抓緊制定出切實(shí)可行的實(shí)施細(xì)則，以增強(qiáng)現(xiàn)行金融法規(guī)的可操作性．真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管中有法難依的問(wèn)題。

2、盡快完善金融法規(guī)體系，具體有以下三方面的工作：首先．盡快建立金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律制度。由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出與其他企業(yè)相比。具有涉及面廣、與人民群眾切身利益關(guān)系密切的特點(diǎn)，因而在關(guān)閉中遇到了諸多的法律問(wèn)題。因此，應(yīng)當(dāng)研究制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出的法律框架，如《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)辦法》和《金融機(jī)構(gòu)合并辦法》等。其次，是加入WTO后，需要對(duì)我國(guó)金融政策和金融立法做出相應(yīng)的調(diào)整，凡與WTO基本原則相矛盾的法規(guī)和政策都應(yīng)及時(shí)廢止或修改。最后，是盡快制定網(wǎng)絡(luò)銀行監(jiān)管方面的法律法規(guī)。

不斷提高監(jiān)人員素質(zhì)。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，一個(gè)國(guó)家金融監(jiān)管人員的水平?jīng)Q定監(jiān)管的水平，這是很有道理的。因此，我們必須采取一切措施，使我們的監(jiān)管人員能夠不斷擴(kuò)大知識(shí)面，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，同時(shí)還要嚴(yán)格約束監(jiān)管人員的行為，防止玩忽職守、循私舞弊現(xiàn)象，樹(shù)立清正廉潔、秉公辦事的形象和作風(fēng)。具體可采取如下措施

1、對(duì)現(xiàn)有人員加強(qiáng)培訓(xùn)。通過(guò)培訓(xùn)，優(yōu)化現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)，使之逐漸符合現(xiàn)代金融監(jiān)管的需要，這是一條主要途徑。

2、在條件允許的情況下，從商業(yè)銀行和其他部門(mén)引進(jìn)高素質(zhì)的專(zhuān)門(mén)人才，充實(shí)到金融監(jiān)管的隊(duì)伍中，促進(jìn)監(jiān)管人員監(jiān)管水平的提高，達(dá)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3、切實(shí)履行《中國(guó)人民銀行金融監(jiān)管責(zé)任制》，努力做到監(jiān)管行為的客觀、公正，監(jiān)管人員盡職盡責(zé)。

加強(qiáng)當(dāng)前各金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)配合，防止監(jiān)管真實(shí)或重復(fù)發(fā)管。由于我國(guó)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件還不具備，因此，在當(dāng)前分業(yè)經(jīng)營(yíng)的情況下，采取分業(yè)監(jiān)管模式自然有它的優(yōu)勢(shì)。但為了避免分業(yè)監(jiān)管帶來(lái)的弊端，我國(guó)各金融監(jiān)管當(dāng)局之間要盡快建立有效的政策協(xié)調(diào)和信息共享機(jī)制，同時(shí)，加強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局高層定期會(huì)晤制度，對(duì)業(yè)務(wù)交叉領(lǐng)域和從事混業(yè)經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)，實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管。在以后條件成熟時(shí)，可考慮實(shí)行功能型監(jiān)管。

擴(kuò)大金融監(jiān)管的國(guó)際合作。在當(dāng)前金融全球一體化的時(shí)代，金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際傳遞越